Ważnym Reguła dla emerytów do zapamiętania
Istnieje pewna liczba „reguły kciuka” finansowych, że czuję się mocno o odnoszą się one do uzupełnienia dochodów emerytalnych z oszczędności emerytalnych. Choć chciałbym wierzyć wszystkich tych zasad posiadać sporo wartości i są dobrze zrozumiałe, jeden z moich ulubionych wszech czasów jest regułą $ 1,000 Bucks na miesiąc.
Zanim zagłębimy się w szczegóły Reguły $ 1,000 Bucks na miesiąc, to jest konieczne, aby zrozumieć, że ta reguła jest regułą.
Reguła nie działa liniowo w danym roku, i to nie działa tak samo w każdym wieku. Przed umieszczeniem regułę do pracy, upewnij się, że rozumiesz te dwie ważne rzeczy:
- Na podstawie mojego $ 1000 Bucks-a-miesięczny Reguły, ktoś w „normalnych” emerytów wieku emerytalnego (62-65), można zaplanować na 5 procent stawki wycofanie się z inwestycji. Jednak młodsi emeryci w wieku 50 lat powinny zaplanować wycofania mniejszą liczbę niż 5 procent rocznie, zwykle 4 procent lub mniej. Powodem tego jest, ponieważ jeśli na emeryturę w latach 50-tych, jest po prostu zbyt długi horyzont czasowy do rozpoczęcia wycofywania 5 procent – to jest po prostu zbyt wcześnie.
- W latach, że stopy procentowe są na rynku i w normalnym zakresie historycznym, stopa wycofanie 5 procent działa dobrze (ponownie, jeśli jesteś normalny wiek emerytalny lub starszy emeryt). Ale musisz być gotów dostosować tempo wypłaty w danym roku, jeżeli siły rynkowe działają przeciwko tobie. Być może trzeba wziąć mniej w tych latach i być na tyle elastyczne, by dostosować się do tego, co dzieje się w naszym otoczeniu gospodarczym. Może to oznaczać, że można wziąć trochę więcej w dobrych lat, ale bardzo ważne, aby zrozumieć, że być może trzeba wziąć mniej w latach, które nie są tak dobre.
Definiowanie $ 1,000 Bucks-a-Month Rule
Krótko mówiąc, Reguła $ 1,000 Bucks-a-Miesiąc działa tak: Na każde $ 1000 dolarów miesięcznie, które chcesz mieć do dyspozycji na emeryturze, trzeba mieć $ 240.000 zapisane.
Biorąc się bliżej, zobaczymy, jak $ +240.000 w banku wynosi 1000 $ na miesiąc:
$ 240.000 x 5 procent (stawka wycofanie) = $ 12000
$ 12000 podzielona przez 12 miesięcy = $ 1.000 miesięcznie
Dlaczego ta zasada jest ważna?
Reguła $ 1,000 Bucks-a-miesięczny jest ważny, ponieważ stanowi dodatkowy kawałek tortu „dochodu” w okresach miesięcznych. Każdy $ +1.000 wola:
- Uzupełnienie dochodów ubezpieczeń społecznych
- Uzupełnienie dochodów emerytalnych
- dochód praca w niepełnym wymiarze godzin suplement
- Uzupełnienie innych strumieni może uda się ustalić
W zależności od wielkości zabezpieczenia społecznego, emerytur lub strumieni pracy w niepełnym wymiarze godzin, liczba 240.000 $ wielokrotności będą się różnić. Sama zasada nie będzie się zmieniać; reguła Bucks-a-Miesiąc $ +1.000 jest regułą, że jest stała. Za każde 1000 $ chcesz co miesiąc na emeryturze, to koniecznie zapisać co najmniej $ +240.000.
W świecie niskich stóp procentowych i lotnych giełdzie, stopa wycofanie 5 procent to zapewne najbardziej istotna, zwłaszcza gdy występują okresy czasu – czasem nawet dziesiątki lat – kiedy sama giełda nie widzi dużo korzyści. Ale stawka wycofanie 5 procent opiera się na dwóch podstawowych czynników:
- Inwestowanie dochód jest sposobem, aby wygenerować stały przepływ gotówki od płynnych inwestycji. Pochodzi ona z trzech miejscach: dywidend, odsetek i dystrybucji. Jeśli liczba przepływów pieniężnych jest już blisko 4 procent, to jesteśmy już blisko numer 5 procent szukamy.
- Stopa 5 procent przy zerowym zainteresowania. Zakładam, że masz swój zbiornik emerytalnego siedzi w gotówce i plonowanie niewiele ma wydajnością. W rzeczywistości, załóżmy, że wydajność jest faktycznie 0 procent rocznie. Nawet jeśli wziąć 5 procent na 0 procent stopy procentowej, fundusze będą nadal Ci ostatni 20 lat. Poziom 5 procent wycofanie rocznie x 20 lat = 100 procent. Wszystkie Twoje fundusze zostaną usunięte, ale zajęło 20 lat, a to nie jest zbyt brudny. Ale może to być o wiele lepiej. Co zrobić, jeśli masz 30 lub 40 lat na emeryturze? Co jeśli myśli o opuszczeniu coś swoim dzieciom?
Czynnik # 1: (przy wykorzystaniu inwestowanie dochodów wygenerować jakiś powrót każdego roku na zbiorniku portfel) ma kluczowe znaczenie dla 1000 Bucks na miesiąc art. Pozwala to pieniądze duże szanse na trwające całe życie emerytalnego zamiast wyczerpaniu w ciągu 20 lat.
Ponieważ odnosi się do współczynnika nr 2, jeśli masz plon portfela 3 do 4 procent (dywidendy i tylko odsetki) oraz doświadczenia portfelowych nawet trochę wzrostu / uznania, a następnie 3 do 4 procent wydajność oraz 1, 2, lub 3 procent wzrostu w czasie sugeruje, że można wyjąć 5 procent w ciągu dłuższego okresu czasu.
Omawiając zasadę 4 procent; długa stoi zasada planowania finansowego kciuka, jak również. Zasada ta została po raz pierwszy wprowadzony przez Williama Bengen, planowania finansowego, który oświadczył, że emeryci mogli odliczyć 4 procent ze swojego portfela każdego roku (oprócz dostosowania się do inflacji) i nie zabraknie pieniędzy na co najmniej 30 lat. Analitycy i akademicy zweryfikowane dane Bengen i wspierał jego twierdzenia. Powiedział, że emeryci, którzy mieli mieszankę 60 procent akcji i obligacji 40 procent, a żyły na każdy rok 4 procent lub więcej, nigdy nie trzeba się martwić o wyczerpaniu pieniędzy. Jestem wielkim zwolennikiem, że jest to sposób ludzie powinni planować, gdyż zależy od części dochodu z inwestowania zysków i strat.
1000 $ Bucks-a-Miesiąc Reguła jest przewodnikiem w użyciu, jak jesteś gromadzenia aktywów (przyrostach $ 240.000), a przewodnik dotarcie do swoich lat emerytalnych. Re-cap: dla każdego $ 1000 dolarów miesięcznie trzeba mieć do dyspozycji na emeryturę, trzeba mieć $ +240.000 zapisane. Ten łatwy do naśladowania nieco mądrości może pomóc pamiętać, że jesteś oszczędność pieniędzy tak, że może pewnego dnia zastąpić strumień dochodów będzie stracenia kiedy przestać działać.
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić. Przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.