Table of Contents
Za ponad 40 i na emeryturę oszczędności? Oto 7 porad
Po otwarciu swoje 40. kartki urodzinowe, ty sobie sprawę, należy dowiedzieć się o oszczędności emerytalne. Kupiłeś książkę lub czasopismo emerytalnego, który powiedział, że – Oops! – Należy rozpoczęciu oszczędzania na emeryturę w latach dwudziestych.
Ach, cera. Nie zacząć oszczędzać na emeryturę wcześniej. Co teraz?
Oto kilka wskazówek, aby poprowadzić Cię przez oszczędzanie na emeryturę, jeśli podajesz grę późno.
Zagraj dogonić
Załóżmy, że masz 40 lat, z $ 0 oszczędności emerytalnych.
W twoim wieku, jesteś prawnie dozwolone zaoszczędzić 17.000 $ rocznie 401k funduszu emerytalnego. Jak daleko, że pieniądze?
Przyjmując stawkę 7 procent zwrotu – który, nie przypadkowo, jest średnioroczny wskaźnik zwrotu legenda, że Warren Buffet inwestuje przewiduje zobaczymy w nadchodzących dziesięcioleciach – 401k wzrośnie do $ 1 milion 24 lat i 2 miesiące. Oznacza to, że będziesz na dobrej drodze, aby mieć $ 1 Milion w wieku 64 lat, w sam raz na emeryturę.
Będziesz potrzebować dodatkowych 7 lat, aby mieć uwzględnieniu inflacji $ 1 milion dolarów, odpowiednik dzisiejszych dolarów. Innymi słowy, musisz mieć uwzględnieniu inflacji $ 1 Milion wieku 71 lat, przy założeniu utrzymania przyczyniając $ 17000 rocznie. Od wielu emerytów pracować aż do wieku 68 lub 70 lat, pracuje za dodatkową 7 lat może być wykonalne cel.
Zrozumieć, ile trzeba
„Ale ja nie potrzebuję milion!” może być myślenie. „Chcę tylko proste życie.”
Ach, ale proste życie wymaga $ 1 milion banku.
Widzisz, większość ekspertów zgadza się, że w trakcie swojej emerytury, należy wycofać się nie więcej niż 3 – 4 procent rocznie swojego portfela emerytalnego. (Są one znane jako „4 procent zasadą” i „3 procent Rule”).
Trzy procent $ 1 mln to suma $ 30,000. Cztery procent $ 1 mln to suma 40.000 $. Innymi słowy, jeśli chcesz żyć na dochodach 30.000 $ – 40.000 $ rocznie na emeryturze, musisz portfelem 1 mln co najmniej $ dolarów.
(Zakładając, że nie masz rentę, wynajem nieruchomości lub innych źródeł dochodu emerytalnego. Nie obejmuje również ubezpieczenie społeczne, które wiele osób uważa za bardziej marny niż oczekują).
Nie bierz na większe ryzyko
Niektórzy ludzie popełniają błąd nabiera dodatkowego ryzyka inwestycyjnego nadrobić stracony czas. Potencjalne zyski są wyższe: zamiast 7 procent, istnieje szansa, że inwestycje mogą rosnąć o 10 procent lub 12 procent.
Istnieje jednak ryzyko, potencjał finansowy, jest również znacznie wyższa. Ryzyko zawsze powinny być zawsze dostosowane do wieku. Ludzie w latach dwudziestych można zaakceptować większe straty, ponieważ mają więcej czasu, aby odzyskać. Ludzie po czterdziestce nie może.
Nie akceptuj dodatkowego ryzyka w portfelu. Wybierz jedną z poniższych zaleceń wypróbowanych i prawdziwe alokacji aktywów:
- 120 minus twój wiek w fundusze akcji, z resztą w funduszach obligacji. (Największy dopuszczalny poziom ryzyka).
- 110 minus twój wiek w fundusze akcji, z resztą w funduszach obligacji. (Średni poziom ryzyka).
- Twój wiek w fundusze obligacji, z resztą w funduszach akcyjnych. (Najbardziej konserwatywny akceptowalny poziom ryzyka).
Otworzyć Roth IRA
Po skończysz maxing 401k, otwórz IRA i zmaksymalizować wkład, że dobrze.
A 40-latek, który kwalifikuje się do w pełni przyczynić się do Roth IRA każdego roku można dodać dodatkowe pieniądze, aby ich oszczędności emerytalnych.
Składki na Roth IRA rosną wolna od podatku i może zostać wycofana wolne od podatku. Będziesz nawet uniknąć podatku od zysków kapitałowych.
Kupić odpowiednie ubezpieczenie
Katastrofy są największym powodem, że ludzie są zmuszeni do ogłoszenia upadłości. Zmniejszyć ryzyko poprzez zakup odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia rentowego i ubezpieczenie samochodu.
Jeśli masz na utrzymaniu, należy rozważyć termin ubezpieczenia na życie na okres czasu, że będzie polegać na utrzymaniu was finansowo. Wielu ekspertów finansowych powiedzieć, że cały ubezpieczenia na życie nie jest na ogół tak dobrze z pomysłem, zwłaszcza jeśli zaczyna politykę w swoich 40-tych.
Są to tylko ogólne obserwacje. Porozmawiaj z planowania finansowego płatnego tylko uzyskać osobiście dostosowane porady.
Sprawdzić planistów, którzy mają „obowiązek” powiernicze dla ciebie jako klienta.
Spłacenia zadłużenia
Spłatę zadłużenia karty kredytowej, kredytów samochodowych i innych high-procentowej lub zakaz hipotecznego długu.
Ważyć, czy nie należy dokonać dodatkowych płatności na kredyt hipoteczny. Jeśli jesteś w początkowej fazie kredytu, a wielu z płatności są stosowane wobec interesów, może to więcej sensu, aby dodatkowe płatności hipotecznych.
Jeśli jednak jesteś w ostatnich latach kredyt hipoteczny i płatności są głównie stosowane do dyrektora, mogą być lepiej inwestować te pieniądze.
Pamiętaj: ty i twój małżonek kto pierwszy
Nie skąpić na oszczędności emerytalne wysłać swoje dzieci do szkoły. Twoje dzieci mają więcej opcji i możliwości niż ty.
Twoje dzieci mogą zaciągać kredyty studenckie. Nie można wyjąć „kredytu emerytalnego.”
Twoje dzieci mają ich całe życie przed sobą. Czas jest po ich stronie. Czas nie jest po twojej stronie.
Twoje dzieci mogą zacząć oszczędzać na emeryturę w swoich 20-tych i 30-tych. Nie możesz.
Twoje dzieci są dorośli teraz; niech stanąć na własnych nogach. Najlepszy prezent można dać im jest własne zabezpieczenie emerytalne finansowy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.