Table of Contents
8 Lekcje uczyć się od dwóch Milenium Kto emerytów z $ 1 Milion
Kiedy chcesz się wycofać?
Sześćdziesiąt pięć? Pięćdziesiąt?
Nie trzeba czekać tak długo, wiesz.
A Kalifornia para niedawno wycofał się w połowie lat 30-tych z $ 1 milion banku, według Forbes magazynu.
OK, to prawda, że niezwykły wyczyn finansów osobistych byłoby prawie niemożliwe dla większości z nas, ponieważ mamy, wiesz, mieszka. I dzieci. Nigdy nie mogłem zdjąć coś takiego z czterema chłopcami do podbicia.
Para – Travis i Amanda – nie ma dzieci. Zarobili duże pieniądze jako profesjonaliści tech i już socked dala $ 350.000 kiedy postanowili rzucić pracę zawsze. Mają też żelazo woli jak zobaczysz. Mimo to, istnieje wiele nauczyć się od tych dwóch Milenium o podstawach budowania lokowania oszczędności emerytalnych.
1. Poznaj swój cel
Kiedy Travis dostał zwalnianych z pracy IT w 2012 roku odkrył nową pasję – wolność dostarczonej z nie działa. On i Amanda postanowił wycofać się jak najszybciej. wzorzysty oni musieli $ 1 miliona do sprawiają, że wydarzy. Para planuje się żyć na 3 procent – co roku 4 procent wartości ich portfela i spodziewali się 7-procentowy roczny wzrost.
Jak można sobie wyobrazić swoją emeryturę? Będzie podróżować po świecie? Zacznij małą firmę? Własny dom na plaży? Wiedząc, co chcesz post-kariery to pierwszy krok w kierunku uczynienia te marzenia.
2. Get It Together
Organizowanie finansów pozwala wiedzieć, gdzie jesteś i jak poruszać się do przodu. Travis i Amanda zebrał wszystkich swoich kont związanych pieniędzy na wolnym miejscu budżetowania mint.com i zrobiłem dokładny przegląd swoich aktywów i wydatków. Doprowadziło to do cięć wydatków i (łatwe) decyzja połączyć kilka 401ks od byłych pracodawców.
3. Pierwsze oszczędności
Para zapisać aż 65 procent ich wynagrodzenia w okresie trzech lat zajęło zgromadzić $ 1 miliona dolarów. Żyli w czynszu kontrolowane $ 2200 House Oakland (okazja by the Bay, na pewno) i agresywnie ciąć koszty, wykonując rzeczy jak jazda mniej, a wiszące pranie do wyschnięcia na wolnym wiatru.
Oto wskazówka dla zwiększenia współczynnika oszczędności: Zwróć się w pierwszej kolejności. Czy twoje oszczędności automatycznie potrącane z pensji, czy wchodząc na 401k firmy lub innego funduszu emerytalnego. Nie można wydać co nie widać.
4. Uważaj na opłaty i podatki
Opłaty są wielki powrót zabójca. Należy sprawdzić i zakwestionować każdą opłatę zapłacić nawet o funduszach wewnątrz 401k. Amanda i Travis umieścić wiele swoich pieniędzy emerytalnego w ETF tanich i funduszy indeksowych. Są opłacił ładnie, jak para jechała wzrost o ponad 60 procent w S & P 500 od 2012 do 2015 roku.
Para planowane z wyprzedzeniem i był w stanie uniknąć IRA 10 procent wczesnego wycofania kary przy użyciu drabiny konwersji Roth IRA. W tej strategii perspektywicznego, przeniesiono pewną ilość pieniędzy każdego roku od ich tradycyjnych IRA ich Roth. Po 5 lat minęło od pierwszego do Roth IRA konwersji, byli w stanie wykorzystać swoje składki Roth w rocznym laddered sekwencji i uniknąć kary wczesnego wycofania.
5. Twoja praca jest twoim prawdziwym Moneymaker
Łatwo zapomnieć, wypłata jest głównym elementem planu inwestycyjnego. Wszystko, co możesz zrobić, aby wędrować pensji lub dodać inne dochody (drugą pracę lub wynajmu nieruchomości, na przykład), będzie znacznie awansować swoje cele.
Ile nienawidził pracy, Travis wrócił do boksu wyłącznie do emerytury marzenie pary marzeń. Praca Praca przełączane on trzy razy w ciągu trzech lat w celu uzyskania wzrostu wynagrodzeń. Amanda trzymał się w swojej pracy jako inżynier chemik. Na ich szczycie zarobków, para robiła połączony 200.000 $.
6. Przesuń i Zapisz
Jest to znacznie łatwiejsze, aby zaoszczędzić, gdy koszty utrzymania są niskie. Kiedy Amanda i Travis emeryturze, opuścili psycho-drogie Bay Area o $ 270.000 domu w Asheville, NC. Para wybrała górskiej, ponieważ koszty utrzymania są stosunkowo niskie.
Twierdzą oni także ich dom będzie łatwo wynająć turystom podczas gdy para nadal globu kłusie.
7. Uproszczenie i Declutter
Gdy zbliżyli swój cel emerytalny, Amanda i Travis sprzedawane wiele rzeczy w swoim dwupiętrowym domu. Ruszyli na emeryturę z tylko to, co oni na codzień.
8. Zaplanuj swoje wydatki emerytalne
Mamy tendencję do skupienia się na oszczędności, gdy omawiamy planowania emerytalnego. Ale trzeba dokładnie przemyśleć swoje wydatki po pracy, jeśli chcesz skarbonkę, do zobaczenia za pośrednictwem dwóch lub trzech dekad. Żyjemy już w tych dniach, należy pamiętać o 1.000 dolarów za miesiąc regułę z poprzednich moich poprzednich AJC kolumn.
Travis i Amanda są bardzo zdyscyplinowani. Odmawiają wydać więcej niż 4 procent aktualnej wartości swojego portfela rocznie. W wyniku tego, że czasami trzeba obniżyć wydatki, gdy ich spadki wartości portfela. Są przyklejone do tej reguły, nawet podczas snu emerytalny jazdy podróż z San Francisco do Kostaryki.
Zrobili tę podróż na tanie, jazdy (i spania) starą Toyota 4runner. W Kostaryce, że wynajął dom za 1000 miesięcznie $ – 30 $ równy nocy. Jedli w domu i pomijane przez turystów rzeczy.
Travis i Amanda powiedział Forbes , że nigdy nie będzie działać ponownie. Ale pozostawił otwarte drzwi do posiadania dzieci. Jest to trudne do podniesienia dzieciom w tych dniach na dochody gospodarstw domowych zaledwie $ +30.000 lub $ 40.000. Ale jeśli ktoś może to zrobić, założę na Travisa i Amanda.
Ich skrajnym przykładem jest inspirujące. Jeśli te dwa trzydziestolatkowie można zaoszczędzić około $ +650.000 w ciągu trzech lat, z pewnością możemy osiągnąć nasze cele emerytalne w 20 lub 30 lat.
Wszystko co potrzebne jest cel, plan, i zaangażowanie. Zwłaszcza zaangażowanie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.