„Jeśli nie można go zmienić, zmienić sposób myślenia o niej.”

Nośność jest definiowana jako zdolność do radzenia sobie z wydarzeniami życiowymi i zasadniczo „roll z ciosów”. Jeśli wziąć kilka chwil, aby myśleć o wszystkich wydarzeniach, które podważają naszą odporność lista tych doświadczeń życiowych może wydawać się dość obszerna. Te ważne wydarzenia życiowe mogą być dodatnie (np, narodziny dziecka, rozpoczęcia nowej pracy) lub mogą skończyć się ujemne (np problemów medycznych, utrata pracy).

Jak wybrać, aby odpowiedzieć na te potencjalne przeszkody na drodze do przejścia na emeryturę ma istotny wpływ na ogólny finansowego dobrobytu. Jako takie, sprężystość finansowa może skończyć się różnicę między kwitnącej podczas swoich lat emerytalnych i po prostu stara się przetrwać.

Co to znaczy mieć sprężysty plan emerytalny

Będąc sprężysty nie jest uważana za cechę osobowości, ale to oznacza dynamiczny proces uczenia się. Osoby sprężyste nie zobaczyć potencjalnie stresujących sytuacji jako nierozwiązywalne. Ale zamiast tego, oni postrzegają je jako doświadczenie uczenia się i okazja do osobistego wzrostu i rozwoju.

Pojęcie elastyczności finansowej odnosi się do zdolności do odbijać i wytrzymać wydarzenia życiowe, które mają duży wpływ na swojego dochodu i / lub aktywów. Możliwość odzyskania od niepowodzeń finansowych jest zwiększona ze środków finansowych, takich jak odpowiednie oszczędności, ubezpieczenia zdrowotnego i niezawodne dochodów.

Niektóre przykłady etapów działań finansowych i innych zachowań, które można podjąć w celu poprawy własnego poczucia elastyczności finansowej obejmują:

1. Utrzymać niski stosunek długu do dochodów.
2. Utrzymać fundusz awaryjny wydatków co najmniej trzy miesiąca.
3. Zastanów się edukacji lub kariery szkolenie procesem ciągłym.
4. Zadbaj o swoje zdrowie fizyczne i samopoczucie.
5. Zakup odpowiedniego życie i ubezpieczenia rentowego, aby chronić swoich bliskich przed potencjalną utratę lub zmniejszenie dochodów.

Jeżeli jesteś pewien, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele emerytalne, jesteś w mniejszości. Wnioski z Narodowego wskaźnik ryzyka emerytalne (NRRI) wykazało, że 52 procent gospodarstw domowych są na ryzyko nie jest w stanie utrzymać ich samych standardów życia na emeryturze. Z poziomem ufności emerytalnych tak niska, że to ważne, aby uniknąć pozwalając strach i niepokój przejąć kontrolę. Elastyczny plan emerytalny przesuwa ostrość na rzeczy, które możesz zrobić i upoważnia działając dzisiaj zwiększyć swoje szanse na sukces. Jednym podstawowym krokiem jest uruchomienie podstawowych obliczeń emerytalnego, aby zobaczyć, ile powinno być oszczędności, aby osiągnąć swoje cele.

Przewiduje się, że będzie doświadczenie potencjalnych przeszkód na szlaku na emeryturę. Niektóre z najczęstszych komplikacji finansowych, które ranią plany emerytalne są następujące:

• Zwiększone koszty utrzymania
• Ograniczone zasoby lewej do odkładania na emeryturę
• Brak dostępu do planu emerytalnego w miejscu pracy
• Traumatyczne wydarzenia życiowe (choroba, niepełnosprawność, rozwód, itp)
• Akumulacja długu
• koszty edukacji
• Płacenie za obecnych i / lub przyszłych kosztów opieki zdrowotnej
• W trosce o starzejącym się rodzica lub innej bliskiej osoby

Z punktu widzenia planowania emerytalnego, oto pięć ważnych oznak, że twój plan emerytalny odporności na warunki atmosferyczne potencjalnych wyzwań i przeszkód, które mogą kolidować z planami, aby osiągnąć niezależność finansową.

1. Twój Plan Życie finansowe obejmuje długoterminowe plany na emeryturę

Ustawianie życiowe cele finansowe i inne regularnie mogą pozytywnie wpłynąć na zdolność do podejmowania trafnych decyzji finansowych. Finansowo osoby sprężyste używać bramek priorytet swoje decyzje i skoncentrować się na tym, co najbardziej się liczy. Wyznaczanie celów pomaga również przygotować się do rzeczy, które potencjalnie mogłyby umieszczone ważnych planów poza tor. Ale po prostu tworząc pisemny plan finansowy to tylko pierwszy krok do podjęcia. Musisz mieć staranności zrealizują planu, a skupić się na zachowaniach finansowych, które czynią różnicę.

Możesz stworzyć swój pisemny plan emerytalny wymieniając krótkie i długoterminowe cele finansowe i zadać sobie te ważne pytania o swojej emeryturze.

• Dlaczego ma plan na życie finansowe tak dla mnie ważne?
• Czego mogę się doczekać robić najbardziej na emeryturze?
• Dlaczego jest osiąganie tych celów emerytalnych tak ważne?
• Ile dochód potrzebny jest na emeryturze żyć wygodny styl życia?

Po uzyskaniu odpowiedzi na te pytania planowania emerytalnego można rozpocząć wprowadzanie planu w formie pisemnej. Aby uzyskać więcej informacji na temat sposobu, aby ten proces wydaje się trochę mniej trudne rozważyć utworzenie prostego jednostronicowy plan finansowy.

2. Musisz podjąć kroki, aby chronić swoją rodzinę i bogactwa

sprężystość finansowe wymaga więcej niż silnej woli i determinacji, aby w trudnych wydarzeń życiowych. Musisz też mieć plan ochrony bogactwa i pierwszym miejscem do rozpoczęcia jest utworzenie konta oszczędnościowego w sytuacjach awaryjnych. Następnie można przesunąć nacisk na ochronę przed katastrofalnych wydarzeń związanych ze zdrowiem z odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego. Planowanie Ubezpieczenie rentowe jest kolejnym sposobem, aby chronić się przed ryzykiem związanym z utratą dochodów. Sprawdź u swojego pracodawcy, aby sprawdzić, czy masz długoterminowy zasięg niepełnosprawności. Jeśli jesteś w 50 lub starszych, ubezpieczenia opieki długoterminowej staje się inny obszar trosce o ochronę bogactwa. Najważniejsze jest to, aby przygotować siebie i swoją rodzinę dla tych wielkich wydarzeń życiowych, które mogą znacząco boli swoje szanse na emeryturę na Twoich warunkach.

3. Ty Retirement Savings Plan jest na dobrej drodze do Meet Your Przychody Celów

Wellness finansowy jest długotrwałe stosowanie do oceny ogólnej kondycji finansowej. Wellness finansowy składa się z więcej niż tylko naszych wyobrażeń i uczuć o własnej kondycji finansowej. Koncepcja  autentycznego wellness finansowy  mierzony jest za pomocą kombinacji czynników, w tym ogólnego zadowolenia z naszej obecnej sytuacji finansowej, faktycznych zachowań finansowych (tj, budżetowanie, oszczędność, spłatę salda karty kredytowej w całości), postaw finansowych, wiedzy finansowej, a cel status finansowy. Financial Finesse określa samopoczucie finansową jako stan dobrego samopoczucia, gdzie dana osoba osiągnęła minimalnego stresu finansowego, silną podstawę finansową i stworzył trwającego planu, aby pomóc osiągnąć przyszłe cele finansowe.

wellness finansowy nie gwarantuje odporności kiedy występują komplikacje lub przeszkody stoją na drodze. Koncentrując się na ogólnej kondycji finansowej może przejść długą drogę, pomagając przygotować się do przejścia na emeryturę, podczas gdy do czynienia z wyzwaniami. Możesz śledzić postęp finansowy regularnie oceny ważnych pomiarów finansowych takich jak ogólnej wartości netto, stosunek długu do dochodów i wskaźników oszczędnościowych. Sprawdzanie kondycji finansowej co najmniej kilka razy w roku powinny być tak samo ważne, jak regularne kontrole zdrowia i odnowy biologicznej.

Po zbadać swój fundament finansowy można kontynuować śledzenie kondycji finansowej, jak to ma bezpośrednie zastosowanie do celów emerytalnych. To często sugeruje, że prowadzenie podstawowych obliczeń emerytalnego co najmniej raz w roku powinna być częścią trwającego planu finansowego. Większość planistów finansowych zaleca się ustawienie cel pole do gry, aby zastąpić 70 do 90 procent swojego dochodu przedemerytalnym. Cel ten może być regulowana w celu uwzględnienia Twojego stylu życia emerytalnego. Gdy planowany termin emerytalny wynosi 10 lat lub mniej to zwykle ma sens wykracza poza podejściem zastępczej dochód i uruchomić plan budżetu na emeryturę.

4. Po utworzeniu Założenie podstawowe finansowego Wiedzy

Sprężystość finansowe wymaga bazy wiedzy finansowej, aby pomóc podejmować ważne decyzje. To też nic dziwnego, że ogólna wiedza finansowa jest ważnym aspektem wellness finansowej. Kiedy przychodzi do podejmowania decyzji finansowych istnieje rozdźwięk między wiedzą a działaniem. Wiedząc, robi luka jest zwykle za pośrednictwem zaufania. Naukowcy  zidentyfikowali, że nasze własne wyobrażenia o tym, jak wiele wiemy na temat zagadnień finansowych jest lepszym predyktorem zachowań finansowych będziemy rzeczywiście wystawowa.

Oto kilka konkretnych kroków planowania emerytalnego, aby kształcić się na temat przyszłych opcji:

• Uzyskaj oszacowanie swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych
• Zrozumieć różne alternatywy dochodów emerytalnych
• Przeglądu kwalifikowalności Medicare i innych alternatyw opieki zdrowotnej
• Więcej informacji na temat sposobów, aby zmniejszyć swój dług przed przejściem na emeryturę

5. Masz więcej niż Capital Financial zabudowany na emeryturę

Budowanie odpowiednich oszczędności na emeryturę jest oczywiście ważne. Ale coś powszechnie określane jako „kapitał psychologiczny” jest kolejnym ważnym elementem przygotowania emerytalnego, który może być ekspres różnica.

Nie można po prostu myśleć swoją drogę do sukcesu emerytalnego. Ale posiadające sprężysty sposób myślenia może pomóc poprzez głównych przejściach życiowych. Poza tym ważnym aspekcie odporności, ważne jest również, aby mieć nadzieję, optymizm i poczucie własnej skuteczności (lub wiara w siebie). Są to podstawowe elementy kapitału psychologicznego, które mogą być pomocne narzędzia, które pomogą Ci rozwijać na emeryturze.

Dodatkowym aspektem odporności jest kapitał ludzki. Nieustannie podejmuje kroki, aby uczyć się i rozwijać swoją pracę i umiejętności osobiste mogą stworzyć możliwości kariery i zmniejszyć ryzyko niepowodzenia finansowe, które mogłyby wpłynąć na zdolność do zwiększenia swoich zarobków i rozwijać swoje oszczędności emerytalne.

Podczas głównych przejściach życiowych, można zwrócić się do przyjaciół, współpracowników i rozszerzonych sieci społecznych (w tym mediów społecznych) w celu zapewnienia wsparcia. Ten tak zwany „kapitał społeczny” jest pomocnym narzędziem, aby przetrwać trudne przejścia i pomóc wykazać odporność.

Jak stworzyć plan to Odporne

Jeśli masz jakieś przeszkody stojące na drodze do osiągnięcia własnego poczucie odporności finansowej świadomość tych potencjalnych blokad może pomóc zidentyfikować potrzebę zmian. Oceniając potencjalne słabości w swoim planie finansowym pomoże Ci wykorzystać tę wiedzę do podjęcia działań i stworzenie planu emerytalnego dzisiaj, że również równoważy aktualnych priorytetów. W rezultacie poprawa sprężystości dział finansowy będzie lepiej przygotować się do następnej transformacji życia i będzie ostatecznie być lepiej przygotowani na sukces emerytalnego.

Podsumowując, należy rozważyć uchylenie kilka chwil, aby myśleć o tym, co stoi między wami i życia w swoim obecnym życiu, jak chcesz. Teraz szybko do przodu do swoich lat emerytalnych. Jakie są przeszkody, które stoją na drodze Ci osiągnięcie najważniejszych celów życiowych na emeryturę? Im bardziej sprężyste można stać, tym mniej prawdopodobne przeszkody te staną się stałymi blokad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal