Downsizing swoje wydatki mogą zapewnić realistyczną ścieżkę do emerytury
To nie jest zaskakujące, aby dowiedzieć się, że prawie trzy z każdych czterech osób poszukujących wytyczne planowania finansowego wybierz planowania na emeryturę ich priorytetem. Ponieważ zbliża emerytury, priorytety i cele są skłonni zmienić nieco jak zrobić przejście. Dlatego tak ważne jest, aby mieć plan finansowy w celu dostosowania się do tych zmian.
Strach i niepewność może stać się siłą napędową emocji podczas rozmów planowania emerytalnego.
Zgodnie z 2015 State of US Employee Retirement gotowości sprawozdania finansowego Finesse, tylko 29 procent 55 do 64-latków wyrazić pewność, że będą mieli na tyle, aby zastąpić swoje bieżące wydatki stylu życia na emeryturze.
Jeśli planujesz na emeryturę w 10 lat lub mniej powinno już być uruchomiony podstawowe obliczenia emerytury co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy przewidywane oszczędności emerytalne będą wystarczające, aby spełnić swoje cele dochodowe na emeryturę.
Stworzenie planu budżetu na emeryturę jest sugerowane, jeśli są 5 lat lub mniej od planowanej daty wolności finansowej. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, albo trzeba znaleźć sposoby, aby zwiększyć swoje dochody poprzez oszczędność więcej, pracując w późniejszym okresie życia niż pożądane, więcej inwestować agresywnie, lub generowanie dodatkowych dochodów na emeryturze w inny sposób (zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin, odwrócona hipoteka , dochody z najmu, itp).
Innym rozwiązaniem, aby zlikwidować potencjalne luki przepływów pieniężnych na emeryturze jest zmniejszenie planowanych wydatków emerytalnych.
Często myślimy o redukcji naszego domu jako potencjalnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ale istnieją inne sposoby, aby zmniejszać swój styl życia, które mogą być równie skuteczne.
Jeśli rozważają downsizing różne aspekty swojego życia finansowego przed lub w trakcie przechodzenia na emeryturę, oto kilka rzeczy do rozważenia:
Umieścić swój emerytalny plan wydatków na badania. Przede wszystkim upewnij się, że rzeczywiście mają budżetu lub osobisty plan wydatków w miejscu i umieścić swój plan w formie pisemnej.
Pozwoli to osiągnąć kilka rzeczy. Wiedząc, gdzie pieniądze się dzieje dzisiaj pomoże Ci oszacować planowanych wydatków na emeryturze. W rzeczywistości, należy spróbować zrobić więcej z obliczeń emerytalnych niż tylko próbować zastąpić pewien procent swojego dochodu bieżącego. Tworzenie planu budżetowego na emeryturę, że szacunki kosztów przewidywania zmieniających się w czasie przejścia na emeryturę, więc trzeba ustawić kwotę dolarów za swój cel dochodów. Jeden końcowy korzyść z wprowadzenia budżetu do testu jest sprawdzenie, gdzie można zwolnić kilka dodatkowych dolarów dzisiaj, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę. Będziesz podając swoje lokowania oszczędności emerytalnych bardzo potrzebny impuls i zmniejszając przyszłe wydatki w tym samym czasie.
Radzenia sobie z potencjalnymi problemami zdrowotnymi teraz. Jeśli jesteś zaniepokojony rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, nie jesteś sam. Można zmniejszyć out-of-pocket kosztów ochrony zdrowia, czy podjąć kroki, aby lepiej utrzymać ogólny stan zdrowia. Zarządzanie finansami osobistymi jest podobna do zarządzania ogólnego stanu zdrowia i dobrego samopoczucia. Większość z nas zwykle wiedzą, co robić, ale twarde części jest podejmowanie działań, a po drodze z etapów potrzebnych do proaktywnego poprawy naszego zdrowia i dobrego samopoczucia.
Zmniejszyć koszty transportu. Jeśli zostały dokonywania płatności samochodowych w całej większość swojej kariery już zapewne zakłada płatności samochód, to tylko fakt życia.
Tak, to prawda, że większość z nas potrzebuje samochodu, aby dostać się do pracy lub zarządzać normalne codzienne rutyny. Jeśli jednak historia kupno samochodu obejmuje zastąpienie samochodu co 3-5 lat z nowym samochodzie można być dodanie dodatkowych kosztów do planu emerytalnego. Zakup niezawodnych pojazdów używanych i utworzenie funduszu zastępczy samochód przed przejściem na emeryturę są alternatywne strategie do rozważenia.
Wyeliminować duże zainteresowanie długu. Jeśli masz dług duże zainteresowanie konsumentów (karty kredytowe, pożyczki osobiste) to zwykle ma większy sens, aby spłacić ten dług z dodatkowych dolarów z planu wydatków. Jednym z głównych wyjątkiem jest, gdy przewidujemy wzrost inwestycji będzie wyższy niż odsetek płacisz na długu. Oczywiście, zwroty akcji i obligacji na rynku nie pochodzą z żadnej gwarancji, natomiast odsetki zapisane w strategii redukcji długu jest gwarantowana.
Unikać pokusy do korzystania z ryczałtu wycofanie z konta emerytalnego do spłacenia wysokie zadłużenie odsetkowe. Podatki dochodowe, które będą spowodowane są często czasy znacznie wyższe niż oszczędności odsetek od tego ruchu obrotowego.
Strategicznie spłacić kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, jest to mądry ruch finansowy do czasu swoją wypłatę kredytu hipotecznego z planowanym przejściem na emeryturę. Jednak ze stóp procentowych na historycznie niskich poziomach decyzja ta nie jest tak łatwe dla niektórych ludzi, aby uczynić. W takiej sytuacji, ze wydatki mieszkaniowe jest jednym z największych kategorii wydatków gospodarstw domowych na emeryturze może być bardzo korzystne, aby stać długów hipotecznych.
Przewartościować swoje ubezpieczenie. Pozostanie konieczne pewne wydatki, takie jak długotrwałej opieki i ubezpieczeń zdrowotnych w całym roku przejścia na emeryturę. Jednak inne potrzeby ubezpieczeniowe mogą być zmniejszone lub wyeliminowane po przejściu na emeryturę. Ponieważ zbliża emerytury, uzyskania obiektywnej oceny swoich zalecanych ilościach ubezpieczenia na życie. Idealnie ocena ta zostanie przeprowadzona przez specjalistę finansowego, który nie jest rekompensowany polecając jeden konkretny produkt kontra inny lub posiada udział finansowy w ty nadal dokonywać płatności premium.
Uniknąć zadłużenia kredyt studencki przed emeryturę (chyba, że emerytura jest nadal na torze). Jeśli czujesz, nie ma innego sposobu na sfinansowanie kosztów edukacji Twojego dziecka – pomyśl jeszcze raz. Można pożyczyć na edukację Twojego dziecka, ale nie własnej emerytury. Ale to nie znaczy, trzeba zaciągać kredyty rodzicielskich. Jeśli tak, być przygotowanym na konsekwencje. Jeżeli nie można uniknąć pożyczek studenckich rodzic, spróbuj razem, wypłat z emerytury.
Zasięgnąć porady przed podjęciem ważnych decyzji. Downsizing powinny być zawsze postrzegane jako ciągły proces, który jest niezbędny podczas swoich lat pracy i całej emerytury. Spójrz na to jako szansę na bardzo potrzebne finansowej check-up, jak starają się zidentyfikować koszty i nawyki w swoim życiu, które można zmienić. Jeśli pracujesz z profesjonalisty finansowego, należy użyć downsizing ćwiczenia jako przypomnienie, aby skonfigurować plan wyeliminowania długu i przenieść się do check-up innych ważnych czynników, takich jak oszczędności emerytalne, inwestycje i planowanie nieruchomości.
Poświęć trochę czasu, aby określić, co „emerytura” oznacza dla ciebie. Downsizing ma swoje zalety i niekoniecznie oznacza, że musisz iść na kompromis swoje najważniejsze cele na emeryturę. Aby podjąć właściwą decyzję, gdy zmniejszenie swoje wydatki trzeba mieć zrozumienie swoich celów życiowych, wartości i wizji na przyszłość. Przechodzą kompleksowy przegląd alternatywnych metod pozwoli lepiej określić, co naprawdę oznacza wolność finansowa dla ciebie. Ten proces downsizing może nawet dostarczyć jasnej ścieżki dostać się do tego miejsca przeznaczenia emeryturę wcześniej niż oczekiwano.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.