Najlepiej jest budować koszty opieki zdrowotnej do Twojego budżetu emerytalne
Jak można uwzględnić koszty opieki zdrowotnej w swoim planowania emerytalnego? Jeśli jesteś jak większość, to są niedocenianie tych wydatków.
Choć Medicare Part A, który obejmuje pewien poziom hospitalizacji, jest wolny (zakładając, że pracował w USA na tyle długo, aby zakwalifikować), większość pokrycia Medicare nie jest wolny. Zapłacisz składki na Medicare Part B, a dla uzupełniających planów ubezpieczeniowych lub na receptę.
Ponadto, będziesz miał out-of-pocket kosztów.
Gdy czynnik to wszystko w nim jest szacowana Medicare pokrywa tylko około 50-60 procent swoich potrzeb zdrowotnych. I, z czasem, składek i out-of-pocket koszty pójdą w górę.
Jak ludzie zapominają o opiece zdrowotnej kosztów w budżecie
Wiele nadchodzące emerytów i ludzi przygotowuje się do przejścia z siły roboczej, zapomnij budżetu na opiekę zdrowotną, kiedy oni oszacować ich koszt na emeryturze. Czemu? Ich pracodawca często zbierając większość karcie (zwykle około 75 procent), a pozostałe koszty (średnia wynosi około 25 procent) wychodzi z ich wypłaty. Myślą, że muszą one taką samą ilość odbioru domu zapłacić, które obecnie mają – ale zapominają, że będą one teraz być odpowiedzialne za wypłacanie ich składek zdrowotnych oprócz out-of-pocket kosztów.
Jakie rodzaje składek opieki zdrowotnej, które masz?
Istnieją cztery rodzaje składek zdrowotnych jesteś może mieć na emeryturze:
- składki Medicare Part B
- Medigap (dalej Medicare Ubezpieczeń Uzupełniającym) lub Medicare Advantage Premie (dalej Medicare Part C)
- Medicare Part D Zasięg (pokrycie leku)
- Długoterminowe składki ubezpieczenia opiekuńczego
Poniżej znajdują się szczegółowe informacje na temat każdego z tych elementów:
- Medicare Part B: W 2016 roku ta przebiega nieco ponad 120 $ miesięcznie, ale to idzie w górę jak dochód idzie w górę. Jeśli się więcej, płacisz więcej.
- Jeśli chcesz ubezpieczenie kosztów, które nie są objęte podstawową Medicare będziesz wyglądać na zakup albo polityki Medigap lub plan Medicare Advantage, jak również zakres leków na receptę.
- Jeśli masz Medigap polityki, nie może obejmować kosztów dentysty, wizji i pielęgnacji oczu, potencjalnie pozostawiając cię z niektórych dużych wydatków, szczególnie dla potrzeb stomatologicznych.
- Jeśli masz politykę Medicare Advantage, który obejmuje stomatologicznych, wizji i okulisty, nie może dostarczyć jak najwięcej dodatkowego pokrycia hospitalizacji, potencjalnie pozostawiając ciebie i twoją rodzinę z dużym rachunku powinien przewlekła lub ciężka choroba przyjść.
- Medicare nie obejmuje większość długoterminowych kosztów opieki może wystąpić. Jeśli chcesz mieć pewność, masz środków na pokrycie tych kosztów, rozważyć długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego.
Więc ile potęga takie ubezpieczenie i związane z out-of-pocket koszty sumują się?
Co Łączna kwota kosztów opieki zdrowotnej mogą wystąpić?
Dla oszacowania własnych bieżących i przyszłych kosztów opieki zdrowotnej wypróbować kalkulator kosztów opieki zdrowotnej internetowego przez HVS Financial.
Używając tego kalkulatora, powiedziałem, że był to mężczyzna, wiek 65, a szacuje moje łączne składki i out-of-pocket koszty około $ 4.500 rocznie. Oznacza to, że jeśli nie wprowadziły około $ 375 miesięcznie do budżetu na koszty opieki zdrowotnej, masz zamiar znaleźć się krótki na gotówce.
Jest również prawdopodobne, że te koszty opieki zdrowotnej wzrośnie około dwukrotnie stopy inflacji, co oznacza 10 lat na emeryturę, że $ 375 na miesiąc może być bliżej do $ 675 miesięcznie (przy zastosowaniu stopy inflacji 6 procent).
Na małżeństwo, trzeba podwoić te liczby. Ała.
Co możesz zrobić, aby zmniejszyć wzrost kosztów opieki zdrowotnej?
Niedawno rozmawiałem z Danem McGrath, dawniej z HealthView Services , a on zaproponował trzy propozycje, aby pomóc kontroli rosnące koszty opieki zdrowotnej.
1. Pobyt Zdrowy
Kto chce długo, niezdrowe życie? Zatroszczyć się o opiekę medyczną. Odszukiwać informacje. Zadawać pytania.
Dan miał pewne intrygujące uwagi dotyczące zachowania zdrowia. Dwa, że zatrzymany ze mną:
- Dostać dobrego dentysty, i iść zobaczyć je raz na sześć miesięcy. Choroba sercowo-naczyniowa pojawia się w dziąsła pierwszy. Dentysta, który zwraca uwagę mogą zauważyć coś długo zanim lekarz robi.
- Iść boso. Tak, boso.
2. Zarządzanie Rozkłady Tax-Skutecznie
Dan miał także wiele funkcjonalnych komentarzy o zarządzaniu rozkładów konta w podatku efektywny sposób.
Dla podatników o wysokich dochodach (do 2016 roku oznacza, że single z oczekiwanego dochodu 85k $ lub więcej, marrieds na 170k $ lub więcej), tym więcej można zrobić, tym wyższy składek Medicare Part B i wyższe składki Medicare Part D. Jeśli pracujesz z dobrym Planowanie podatkowe lub planowania emerytalnego można użyć następujących pomysłów na efektywne zarządzanie rozkładami więcej podatków i potencjalnie zachować swoje składki wzrostowi tyle:
- Rozkłady z kont, rachunków HSA Roth IRA lub wartości pieniężnych z ubezpieczenia na życie nie liczą się w formule, która określa ostateczną wysokość składki Medicare Part B. Dochód z odwrotnej hipoteki nie liczy albo.
- Pieniądze wycofane z tradycyjnych kont emerytalnych może być często przesunięte z kosztów uzyskania opieki zdrowotnej.
- Ponieważ wypłaty Roth IRA nie liczą się w formule, która może zwiększyć składki Medicare Part B, jeśli masz duże salda w tradycyjnych IRA, który oznacza, że będziesz mieć znaczną ilość wymaganych minimalnych wypłat w wieku 70 lat i poza nią, a może chcesz rozważyć przekształcenie części IRA na Roth zanim osiągnie wiek 65. W szczególności, Dan powiedział „Roth jest największym narzędziem inwestycyjnym znany ludziom”. Muszę zatrzymać się z nim zgadzam.
3. Nie daj się złapać Off-Guard
Rosnące koszty opieki zdrowotnej będą się rzeczywistością. Dodać do pozycji w budżecie dla nich. Jeśli planujesz na emeryturę wcześnie (przed 65) upewnij się, że rozumiesz koszt prowadzenia własnych składek na ubezpieczenie zdrowotne, aż dojdziesz Medicare wiek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.