Table of Contents
- 1 Wskazówki, które pomogą małżeństw plan na emeryturę razem
- 2 Omów swoje cele Big-Picture
- 3 Wraz oszczędzać na emeryturę
- 4 Strategize tytułu zabezpieczeń społecznych
- 5 Zastanów się potrzeb Shared dochodowy
- 6 Sprawdź swoją Beneficjentów
- 7 Nie emeryturę w tym samym czasie
- 8 Zrozumieć świadczenia emerytalne współmałżonka po rozwodzie
Wskazówki, które pomogą małżeństw plan na emeryturę razem
Nowo małżonkowie często mają dużo planowania finansowego zrobić: dom rozrusznika, dzieci, fundusz wakacje, wymarzonego domu, funduszu uczelni. Łatwo przeoczyć lub zignorować planuje za wspólną emeryturę. Nie wolno do tego dopuścić. Złote lata może ostatecznie być najlepszym małżeństwie, jeśli zrozumieć siebie nawzajem przyszłych celów, potrzeb i oczekiwań. Oto sześć wskazówek dotyczących planowania na emeryturę jako para.
Omów swoje cele Big-Picture
Usiąść ze swoim współmałżonkiem i podzielić się z siebie idealnego emeryturę. Jeden z was może wyobrazić sobie karierę na 45, podczas gdy druga jest szczęśliwy do pracy zawsze, może marzysz o domku w kraju, a Twoje zdjęcia małżonka spędzenia złote lata w domu silnikowych. Im szybciej jesteś świadomy tego drugiego celu, tym więcej czasu trzeba pracować w kierunku kompromisu i wspólnego ideału.
Wraz oszczędzać na emeryturę
Każdy z was jest ostatecznie odpowiedzialny za własną emeryturę, ale po prostu jak sobie dzisiejsze decyzje finansowe razem należy oszczędzać na emeryturę razem. Czy Twój małżonek uczestniczący w 401 (k)? Jeśli nie, można sobie pozwolić, aby dodać nieco więcej dochodu brutto do własnego planu zaspokojenia swoich wspólnych celów? Jeżeli jeden z małżonków nie pracuje poza domem, może warto rozważyć oblubieńczej IRA, który pozwala na odłożenie środków na rachunku inwestycyjnym podatku odroczonego na korzyść bezrobotnego małżonka.
Strategize tytułu zabezpieczeń społecznych
Małżonkowie mają wielką szansę, aby zmaksymalizować dochody dożywotnią Social Security przez czas ich indywidualne i oblubieńczej roszczeń tylko w odpowiedni sposób. Co jest w ten sposób zależy od ciebie, wiek, wiek roszczenia i współmałżonka. Trochę starannego planowania na lata przed osiągnięciem wieku 62, najwcześniej w którym można rozpocząć zbieranie, może dokonać zmian w swoim i jej dochodu gwarantowanego dla życia.
W zależności od etapu w życiu, może być w stanie ocenić, ile trzeba będzie na emeryturze. Być może jesteś przekonany, można wykonać pracę z połową budżetu bieżącego dochodu, ale twój małżonek chce styl życia, który będzie wymagał tego samego poziomu dochodu można zarobić dzisiaj. Wyrównywanie te oczekiwania pomogą Ci zbudować bardziej realistycznego planu.
Sprawdź swoją Beneficjentów
Pamiętaj, kiedy zaczynałem swoją 401 (k)? Trzeba było zawierać nazwę jednego lub więcej beneficjentów, którzy otrzymają pieniądze, czy należy przekazać. Upewnij się, że informacja ta została zaktualizowana ponieważ jest up-to-date, jak to możliwe, i przewartościowania w wyniku jakiegokolwiek ważnego wydarzenia życia, takich jak małżeństwo, narodziny dziecka, rozwodu lub śmierci rodziny. Zmiana beneficjentów można łatwo zrobić kontaktując się z firmą maklerską, jeśli masz IRA lub przedstawicielem działu kadr, który administruje 401 (k) planu firmy.
Nie emeryturę w tym samym czasie
Zabierz go z jednego emeryta zrobił to, emeryturę dokładnie w tym samym czasie jako współmałżonek może brzmieć jak dużo zabawy, ale w rzeczywistości może być dużo zmian, które są trudne dla dwóch osób, aby przejść razem. Przez zdumiewające emeryturę, każdy z małżonków dostaje lepsze poczucie swoich codziennych zajęć, hobby, aspiracji i życie społeczne poza domem.
Zrozumieć świadczenia emerytalne współmałżonka po rozwodzie
Jeśli szczęśliwie żonaty, nie należy dyskutować rozwodu w stosunku do planu emerytalnego. Ale jeśli małżeństwo zbliża się do końca, aktywa emerytalne są na stole, i trzeba pracować, aby zabezpieczyć własne oszczędności emerytalne i długoterminowy plan. Wydzielenie majątku małżeńskiego może przedłużyć się do planów emerytalnych, angażując coś o nazwie wykwalifikowanego stosunki porządek domowy (QDRO) divvy pieniądze bez wczesnych kar odstawienia. Możesz być także uprawniona do oblubieńczej wsparcia w przejściu na emeryturę. Rozwiedzione lub owdowiałe małżonkowie kwalifikują się do świadczeń z zabezpieczenia społecznego na płycie małżonka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.