Pytanie: Czy mogę Pay Off dług Przed Oszczędzanie na emeryturę?
Mieszkam na napięty budżet i mieć trochę zadłużenia karty kredytowej. Powinienem wyjść z długów przed myśleniem o przyczynianie się do mojego planu 401k?
Odpowiedź:
Niekoniecznie. Chociaż niektórzy ludzie twierdzą, że są lepiej spłacać dług przed zapisaniem i inwestować swoje pieniądze, to może mieć sens, aby zrobić zarówno w tym samym czasie.
Argumentem za płacenie długu najpierw
Powodem, dla którego ludzie doradzają, aby spłacić dług przed oszczędzania i inwestowania pieniędzy jest logiczna. To kwestia ważenia stóp procentowych. Jeśli płacisz wysoką stopę odsetek od długu, powiedzmy 15% roczna stopa procentowa płacona przez przeciętnego Amerykanina te dni, gdy płacisz jeśli off, właśnie zyskał 15%, które zostały przegranej. Jeśli myślisz o spłatę długu jako inwestycję, po prostu dostał zwrot 15% inwestycji. Dość dobrze w jakimkolwiek rynku. Więc to ma sens, aby umieścić wszystkie swoje pieniądze ku temu aż dług zostanie spłacone, i można iść znaleźć jakiś prawdziwy zwrot w innym miejscu.
Oto pomocny kalkulator spłata długu można użyć, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić na płatności odsetek kart kredytowych z czasem poprzez dodatkowe płatności na zadłużenia karty kredytowej.
Dlaczego Common Sense nie zawsze ma sens
Problem z tym argumentem to ludzie nie zawsze zachowują się logicznie.
Jeśli my, większość z nas nie będzie nosić tyle długu w pierwszej kolejności. Ale nosić to często robimy. Jeśli czekać, aby spłacić dług przed oszczędzania na emeryturę, ale potem nie uda się spłacić dług, jeden dzień można sobie sprawę, że nadszedł czas, aby odejść i jesteś całkowicie nieprzygotowani. I, być może, jeszcze w długach.
Jest to pozycja, w której wielu 30-, 40-, 50- i 60-latków nawet znaleźć się w tych dniach. Oni mają plan na emeryturę w ostatniej chwili.
Innym problemem jest to, że kilka lat inwestycji może zwrócić o wiele więcej niż 15%. Kilka lat mniej, ale jeśli pobyt inwestowane na rynku w dłuższej perspektywie i zachować dokonywania regularnych składek, powinny być co najmniej spodziewane pieniądze, aby zobaczyć pewien wzrost i wyprzedzić inflację. Historycznie rzecz biorąc, rynek akcji powrócił około 10% rocznie średnio. Plus, związki pieniądze na rachunku inwestycyjnym podatku odroczonego, takich jak 401 (k) lub IRA. Więc może rosnąć jeszcze szybciej. Brakuje na jednym lub dwóch wielkich latach może dokonać zmian w swoich łącznych oszczędności.
Aby mieć pewność, dług może rosnąć tak szybko lub bardziej. I wiem, że będę się komentarze od czytelników, którzy mówią, dług jest straszne i jestem zachęcając go (nie jestem). Ale realistycznie rzecz biorąc, może być i z zadłużenia karty kredytowej wiele razy w całym swoim życiu. Jeśli spłatę długu i jednocześnie oszczędzać na emeryturę, powinny skończyć się na silniejszej zasadach niż byłoby inaczej.
Kiedy oszczędzanie na emeryturę Pierwszy jest oczywisty wybór
Oszczędzanie na emeryturę bez względu na dług jest nie myślenia, jeśli Twój pracodawca odpowiada składki lub części składek, które sprawiają, że do 401 (k).
Z 401 (k) meczu otrzymujesz natychmiastowy zwrot pieniędzy. Potraktujcie to jako premię, podwyżkę, cokolwiek. To łatwe pieniądze. Więc zaoszczędzić co najmniej do wysokości pracodawca będzie pasował; zazwyczaj wszędzie od 3% do 6% swojego wynagrodzenia.
Ale mówię oszczędzania na emeryturę jest nie myślenia tak. Dłużne i emerytalne oszczędności są dwie różne rzeczy, więc dlaczego uważają dług w swojej decyzji, aby przyczynić się do 401 (k) lub IRA planu emerytalnego? Czy masz dopasowanie pracodawca lub nie, trzeba wziąć odpowiedzialność za swoją przyszłość potrzebuje emerytalnego, jak również bieżących potrzeb finansowych. Plan emerytalny powinien być tak samo częścią budżetu jako czynsz, samochód, telefon i kabel. Dług może przyjść lub odejść, emerytury powinny być zawsze priorytetem.
Nadal próbuje ustalić, w jaki sposób ustalić priorytety swoich osobistych zobowiązań finansowych?
Oto infografika , które można wykorzystać, aby pomóc Ci zdecydować, najważniejszej części swojego planu finansowego do skoncentrowania się na następny.
Zawartość tej strony dostępna jest tylko w celach informacyjnych i dyskusyjnych. To nie jest przeznaczony do profesjonalnej porady finansowej i nie powinny być jedyną podstawą dla decyzji inwestycyjnych lub planowania podatkowego. W żadnym wypadku nie ta informacja stanowią rekomendacji do zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.