Jeśli uważasz, że oszczędzanie na emeryturę jest trudne, poczekać, aż nadejdzie czas, aby ją wydać. Podczas pracy i wnoszenie wkładów do planu emerytalnego, to całkiem proste. Po otwarciu konta emerytalnego, przyczyniają się do niego regularnie, a już można jechać. Jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć plan sponsorowanych przez firmę, musisz dokonać wpłat na konto poprzez płac odliczenia.
Owszem, trzeba będzie rzeczywiście zapisać się do planu emerytalnego. I trzeba będzie podejmować decyzje o kilku rzeczach, ale jest to całkiem proste. Gdy otworzysz konto, będziesz osoby uprawnionej, kto odziedziczy majątek, jeśli coś ci się stanie. Następnie musisz zdecydować, ile przyczyni się do konta. Sugerowałbym, że można strzelać przez co najmniej 10% wynagrodzenia brutto, ale cokolwiek jest lepsze niż nic. Jeśli jesteś naprawdę szczęście, firma dopasuje swój wkład-które jest wolne pieniądze! Upewnij się, że przyczyniają się przynajmniej na tyle, aby uzyskać pełny mecz firmy. Wreszcie, trzeba będzie podejmować decyzje o tym, jak konto jest inwestowana. Często, kiedy dopiero zaczynasz, fundusz docelowy termin jest dobrym wyborem.
Spędzać oszczędności emerytalne
To jest to! Dość proste. W latach swoimi roboczych, będziesz ledwo konta emerytalnego. Ale chłopiec czego zacząć zwracać uwagę na to, jeśli chodzi o ich wydawaniu. Idąc od życia na regularnej wypłaty do utrzymujących się ze swoich funduszy emerytalnych jest często trudniejsze niż ich zapisywania. Ostatnio dyskutowałem jak widzimy tendencję do starszych klientów posiadających na wielki stos pieniędzy i niewykorzystanych środków w swoich lat emerytalnych. Wierzę, doskonały plan emerytalny kończy się odbił czeku do domu pogrzebowego. Żartuję. Raczej.
Kiedy patrzysz zastąpić wypłaty, należy wziąć pod uwagę swoje zasoby i rozpocząć do opracowania planu działania. Zazwyczaj nie będzie dochodu Social Security i może emerytalnych. Reszta przepływów pieniężnych trzeba zasilić swój styl życia będzie musiała pochodzić z oszczędności. Mam nadzieję, że masz pewne po opodatkowaniu oszczędności i być może pieniądze otrzymane podczas zmniejszane i sprzedał swoją długoletniego domu. Może masz IRA lub 401 (k) lub 403 (b) od lat swoimi roboczych. Może masz Roth IRA. Coraz więcej ludzi zrobić.
Które konta emerytalne do odstąpienia od pierwszej
Kwestia staje się „Jaki jest najlepszy sposób, aby podjąć pieniądze z moich kont?” Odpowiedź, jak większość odpowiedzi na świecie, planowania finansowego, jest „To zależy”. W powyższym scenariuszu nasz fikcyjny emeryturze para ma trzy wiadra pieniędzy do wybrania z. Mają swoje pieniądze po opodatkowaniem ze sprzedaży domu. Te pieniądze zostały już opodatkowane w pewnym momencie, a każdy z przepływów pieniężnych, który pochodzi z tego wiadra nie jest opodatkowany ponownie, z wyjątkiem odsetek, dywidend i zysków kapitałowych inwestycje generują. Nasza para ma również wiadro podatku odroczonego pieniędzy, która pochodzi z ich IRA, 401 (k) lub innych kont emerytalnych. Wszelkie przepływów pieniężnych pochodzących z tych kont będą opodatkowane jak zwykły dochód. Wreszcie, mają kilka kont Roth IRA są finansowane w latach poprzedzających emeryturę. To daje im wiadro wolnej od podatku pieniędzy.
Zarządzając który wiadro wziąć pieniądze z finansować swoje potrzeby przepływów pieniężnych, można do pewnego stopnia kontrolować konsekwencje podatkowe dochodu emerytalnego . Na przykład, może chcesz wziąć wypłaty z Twojego wiadra po opodatkowaniu pierwszy. Wszelkie środki pieniężne pobierane z tego tytułu nie podlega opodatkowaniu, z wyjątkiem podatku, który może być ze względu na odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Ale to generalnie OK, ponieważ stawki podatku od zysków kapitałowych są niższe niż zwykłych stawek podatku dochodowego. I, zależnie od grupy podatkowej, mogą być wolne od podatku.
Jeśli pacjent przyjmuje wypłat z konta emerytalnego, fundusze te są uważane za zwykłe dochody. Monitorować, ile biorą, a jeśli zbliżają się do przeprowadzki do wyższej grupy podatkowej i nadal trzeba przepływ gotówki, można wziąć niektóre dystrybucje ze stosu wolnej od podatku, kont Roth.
Pamiętaj, że powyższy przykład jest właśnie tym przykładem. Nie jest to zalecenie. Robimy jednak zalecić każdy przeglądu ich indywidualną sytuację jakiejś planowanie podatkowe. Posiadanie planu dystrybucji na miejscu może pomóc uzyskać przepływ gotówki trzeba jednocześnie zmniejszając ukąszenie podatku na te cenne dolary emerytalnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.