Table of Contents
Tylko 3 typy ludzi powinien posiadać zapasy na emeryturze
Istnieją trzy typy ludzi, którzy powinni rozważyć akcje będące właścicielami na emeryturze.
- Ci, którzy mogą sobie pozwolić na ryzyko
- Ci, którzy biorą na ryzyko jako część całościowego planu dochodów emerytalnych
- Ci, którzy rozumieją działania, jakie należy podjąć, jeżeli ryzyko zmaterializować
W tym artykule opisano, w jaki sposób ustalić, jeśli spełniają jeden lub wszystkie z tych kryteriów.
Można sobie pozwolić na ryzyko?
Jak cię blisko emerytury, będziemy chcieli, aby obliczyć minimalną zwrotu inwestycji trzeba zarabiać, aby spełnić swoje cele w stylu życia.
Na przykład, załóżmy, że masz $ 200.000 zapisane. Ty decydujesz, to jest ok, aby umrzeć z $ 1 w banku. W międzyczasie trzeba $ 10,000 rocznie przez następne 30 lat. Twój $ 200k miałoby wymaganego minimalnego zwrotu 2,85% do osiągnąć swój cel lifestyle od $ 10.000 lat.
Jeśli można osiągnąć ten cel z bezpiecznego i gwarantowanego coś, jak natychmiastowe renty, to dlaczego podjąć ryzyko? Z drugiej strony, jeśli nie $ 300000 zapisane, to może najpierw $ 200k mogłyby zostać wykorzystane w celu zapewnienia swój cel życia i reszta mogłaby zostać wykorzystana do inwestowania w akcje – bo w tym momencie można sobie pozwolić, aby podjąć ryzyko z dodatkowym $ 100k.
Jeśli potrzebujesz swój portfel akcji, aby zdobyć średnie zyski na plan do pracy to nie można sobie pozwolić na ryzyko. Średnie oznacza, że połowę czasu twoje zapasy będą zarabiać więcej i połowę czasu będą zarabiać mniej. Twój plan emerytalny powinien wykorzystywać zapasy jako „ekstra” booster jeśli rynek robi dobrze – ale jeśli wymagają część akcji swojego portfela wykonywać wtedy nie masz dobry plan.
Używasz ryzyko jako część całościowego planu?
Innym sposobem korzystania z zasobów jako część planu byłoby wziąć $ 200,000 a drabina z płyt CD lub obligacji, dzięki czemu $ 10.000 dojrzewa każdego roku przez najbliższe 20 lat. Z potrzebami przepływów pieniężnych zabezpieczonych przez 20 lat, pozostałe $ 100k mogłyby być inwestowane w akcje, z bardzo dużym prawdopodobieństwem, że to podwoi swoją wartość w ciągu tych 20 lat.
W tym okresie 20 lat, jeśli zapasy nie dobrze, rozsądna część zysków mogą być podjęte w celu zabezpieczenia dodatkowych lat przepływów pieniężnych, lub na sfinansowanie dodatków po drodze.
Ta strategia oznacza używasz zapasów jako część planu – muszą zarobić około 2,36% średniej stopy zwrotu powyżej 20 lat – co jest znacznie poniżej historycznej 20 roku na rynku wraca metryk nawet w złych 20 lat. Nie jesteś wymagający zapasów dostarczyć coś, co zdarza się tylko 50% czasu.
Czy masz plan działań do naśladowania, jeżeli realizacja ryzyka?
Co jeśli trzymać część swoich oszczędności zainwestowanych w akcje na emeryturze i zapasów nie zrobić dobrze w ogóle? Musisz zrozumieć konsekwencje.
Po pierwsze, nie powinny mieć pieniądze w akcje, gdy trzeba sprzedać i wykorzystać tę część swoich oszczędności w ciągu najbliższych pięciu lat. Nie zawsze chcą posiadać akcji, chyba że masz elastyczność NIE sprzedać je, gdy rynek jest w dół.
Po drugie, jeśli zapasy zrobić słabo przez dłuższy okres czasu, może trzeba zmniejszyć swoje wydatki. Jeżeli zaplanowaliśmy na spędzenie $ 10.000 lat od swojego portfela i dostarczyć zapasy zerowym może trzeba ograniczyć wydatki do $ 9,500 lub $ 9.000 rocznie.
Dla niektórych emerytów, zdolność wydać więcej na początku jest wystarczająca rekompensata za poświęcenie na ryzyko – ale wiedzą, jeśli się długotrwałych słabe zyski na giełdzie, mogą one potrzebować do zmniejszenia wydatków później.
Są przy użyciu zasobów na emeryturze – ale z planem działania na miejscu. Rozumieją ewentualne konsekwencje, jeśli rynki akcji nie dostarczają dodatnią stopę zwrotu.
Jak akcji własnych na emeryturze
Jeśli spełniasz powyższe kryteria, następną rzeczą, aby zrozumieć, jak do własnych zapasów. Kiedy mówię „zapasy” nie mam na myśli oddanie dużą część swoich środków w jednym magazynie i nie mam na myśli pieniądze zraszanie całej garści stad, że zbadane lub przeczytać o (chyba, że jest to niewielka część łączne fundusze emerytalne i nie wymagają tej części, które pomogą Ci spełnić twoje potrzeby emerytura).
Co mam na myśli to umieszczenie odpowiedniego część swoich pieniędzy w zdywersyfikowany portfel funduszy indeksowych. W ten sposób można uzyskać ekspozycję na prawie 15.000 spółek giełdowych na całym świecie i znacznie zmniejszyć ilość ryzyka inwestycyjnego przyjmowaniu leku.
Plusy i minusy posiadania akcji (za pośrednictwem funduszy Index) na emeryturze
Oto krótkie podsumowanie zalet i wad zapasów jako część swojego portfela emerytalnego.
Zalety
- Na podstawie ostatnich zwrotów akcji są bardziej prawdopodobne niż w przypadku innych inwestycji, aby pomóc portfel i emerytura nadążyć za inflacją.
- Zapasy daje możliwość większych zysków, a tym samym możliwość wyższych dochodach przyszłości i możliwość pozostawienia większej dziedzictwo.
Cons
- Zapasy są lotne i że zmienność oznacza, że jeśli na emeryturę w czasie z poniżej średniej zwrot giełdowych to może zmusić cię do sytuacji, w której trzeba wydać mniej niż myślałeś na emeryturze.
- To może być stresujące przetrwać spadki na giełdzie. Jeśli nie korzystasz z zasobów jako część planu stres emocjonalny może doprowadzić do sprzedaży w niewłaściwym czasie, a tym samym na stałe zablokować straty i zmuszają żyć na mniej przejściu na emeryturę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.