Table of Contents
Nie daj się złapać tropu przez ustawy podatkowej po przejściu na emeryturę.
będzie nadal płacić podatki na emeryturę. Podatki są obliczane od dochodów każdego roku po otrzymaniu go, podobnie jak to działa, zanim przejdą na emeryturę. Ważne jest, aby oszacować ilość podatków będziesz płacić na emeryturę, dzięki czemu można budżet na nią i skonfigurować potrącenia podatku (lub kwartał) płatności z góry.
Każdy rodzaj dochodu pojawić mają różne przepisy podatkowe, które odnoszą się do niego. Aby oszacować swoje podatki na emeryturze, trzeba wiedzieć, jak każde źródło dochodu pokazuje się w zeznaniu podatkowym.
Poniżej podaję jak wymieniono sześć najczęściej występujących rodzajów dochodów emerytalnych są opodatkowane. Potem stanowią przykład jak oszacować stopę podatkową oraz łączne podatki na emeryturze.
1. Dochód Social Security
Jeśli jedynym źródłem dochodu emerytalnego Social Security, to prawdopodobnie nie będzie płacić żadnych podatków na emeryturze. Jeśli masz inne źródła dochodu, a następnie część swojego dochodu Social Security może być opodatkowane. Wzór określa ilość twojej zabezpieczeniu społecznym, które podlega opodatkowaniu. Powoduje to, że być może trzeba będzie zawierać aż do 85% świadczeń zabezpieczenia społecznego dochodu podatnika w zeznaniu podatkowym.
Kwota, która podlega opodatkowaniu (od zera do osiemdziesięciu pięciu procent) zależy od tego, ile masz innych dochodów oprócz zabezpieczenia społecznego. IRS nazywa to pozostałe przychody „łączny dochód”, aw arkuszu podatkowego, do którego podłącza się łączny dochód do formuły, aby określić, ile z zalet każdego roku będą podlegały opodatkowaniu.
Emerytów z dużą ilością miesięcznego dochodu emerytalnego będą prawdopodobnie płacić podatki na 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, nd ich łączna stawka podatku może uruchomić w dowolnym miejscu z 15% do nawet 45%. Emeryci prawie bez dochodów innych niż ZUS będzie prawdopodobnie otrzymywać swoje świadczenia wolne od podatku i nie płacą podatków dochodowych na emeryturze.
2. IRA i 401 (k) wycofywanie
Większość wypłat z kont emerytalnych są opodatkowane na emeryturze. Oznacza to, IRA wypłat, jak i wypłat z 401 (k) plany, 403 (b) plany, 457 planów, itp, są wykazywane w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania. Większość ludzi będzie zapłacić jakiś podatek, gdy ich wypłacić pieniądze z IRA lub innych planów emerytalnych.
Kwota podatku płacisz zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń masz i jaki podatek wspornik jesteś w tym samym roku. Na przykład, jeśli masz więcej lat z odliczeń od przychodów (takich jak rok z dużo kosztów leczenia), to może nie płacić podatku od wypłat za ten rok.
Jest jeden typ konta emerytalnego gdzie wypłaty są zazwyczaj wolne od podatku. Jeśli wykonane poprawnie, nie płacą podatków od wypłat emerytalnych Roth IRA.
3. Pensjonaty
Większość dochodów emerytalnych będą opodatkowane. Najprostszym sposobem, aby określić prawdopodobieństwo, że będzie opodatkowany dochód emerytalny jest użycie prostego wytyczną: gdyby poszedł przed opodatkowaniem a następnie po jego wycofaniu, zostanie ona opodatkowana. Większość kont emerytalnych były finansowane z dochodu przed opodatkowaniem, co oznacza, że całą kwotę swojego rocznego dochodu emerytalnego zostaną uwzględnione w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania każdego roku.
W tym przypadku, możesz poprosić, że podatki zostać wstrzymana bezpośrednio z odprawy emerytalnej.
Jeśli część swojego konta emerytalnego była finansowana z dolarów po opodatkowaniu następnie corocznie część swojego dochodu emerytalnego będą podlegały opodatkowaniu, a część nie.
4. Annuity Rozkłady
Jeśli renta jest własnością innego konta emerytalnego IKE lub, następnie zasady podatkowe w części dotyczącej wypłat IRA będzie miało zastosowanie do wszelkich wypłat lub płatności rent otrzymywanych od tej renty.
Jeśli renta została zakupiona z dolarów po opodatkowaniu (nie znaczeń zakupiony w IRA lub innego konta emerytalnego), a następnie przepisy podatkowe, które mają zastosowanie zależy od rodzaju renty został zakupiony.
- Dochód z bezpośrednim renty -A część każdej płatności otrzymasz od natychmiastowego renty jest uważany za zwrot kapitału, a część uważa się za odsetki. Tylko część odsetek zostaną włączone do dochodu do opodatkowania. Każdego roku firma renta może powiedzieć, co się „stosunek wykluczania” to, co mówi, ile dochodu renty Państwo otrzymać można wykluczyć ze swojego dochodu do opodatkowania.
- Wypłaty ze stałej lub zmiennej renty przepisów podatkowych -The na tych rodzajów rent powiedzieć, że zarobki muszą najpierw zostać wycofany, co oznacza, że jeśli konto jest warte więcej niż to, co przyczyniło się do niego, jeśli wziąć wypłat, początkowo będzie wycofanie zarobki lub przyrost inwestycji, a to wszystko będzie wam dochód do opodatkowania. Kiedy już wycofane wszystkie swoje zarobki, wtedy będzie wycofanie oryginalnych wkładów (zwane swoją podstawę kosztów), a te nie są wliczone w dochód podlegający opodatkowaniu.
5. Dochód inwestycyjny
Będziesz płacić podatki od dywidend, dochodów z odsetek lub zysków kapitałowych, podobnie jak to było, zanim się wycofał. Te rodzaje dochodów z inwestycji są zgłaszane na formularzu podatkowym 1099 każdego roku, który jest wysyłany do Ciebie bezpośrednio z instytucją finansową, która posiada swoje konta.
Jeśli systematycznie sprzedać inwestycji do generowania dochodów emerytalnych, każda sprzedaż będzie generować zysk krótki kapitału (lub straty), a zysk lub strata będą zgłaszane w zeznaniu podatkowym. Jeśli Twoje inne źródła dochodu nie są zbyt wysokie, można zakwalifikować się do zera procent szybkości których podatek od zysków kapitałowych oznacza byś nie płacą podatku na wszystkie lub część swoich zysków kapitałowych na ten rok.
Jeśli jesteś właścicielem inwestycji, które nie są wewnątrz konta emerytalnego można dowiedzieć się, jak zarządzać zyski i straty kapitałowe w celu zmniejszenia podatków, które płacą na emeryturę.
Nie każdy źródłem przepływów pieniężnych z inwestycji jest liczona jako dochód do opodatkowania. Na przykład załóżmy, że jesteś właścicielem CD bankowego. CD dojrzewa w wysokości $ 10,000. Że $ 10.000 nie jest dodatkowy dochód do opodatkowania, które mają być zgłaszane na Tax Return-tylko interesie zarobił jest zgłaszane. Ale cała $ 10000 jest dostępna jako przepływy pieniężne można wykorzystać na pokrycie kosztów.
6. Zyski przy sprzedaży własnego domu
Osoby, które mieszkały w domu przez co najmniej dwa lata, to najprawdopodobniej nie będzie płacić podatki od zysków ze sprzedaży domu, chyba że masz zyski przekraczające $ +250.000 jeśli pojedynczy lub $ 500.000, jeśli żonaty. Jeśli wynajął swój dom się na chwilę, zasady się bardziej złożona i najprawdopodobniej trzeba będzie pracować ze specjalistą w celu określenia sposobu opodatkowania muszą być zgłaszane wszelkie zyski.
Aby umieścić to wszystko razem, można zrobić „mock” zeznanie podatkowe do oszacowania podatków na emeryturze. Przykładem następująco.
Obliczaniu stawki podatkowej na emeryturze
Twoja stawka podatku na emeryturze zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń. Aby oszacować liście Cena podatku każdy rodzaj dochodu, a ile będzie opodatkowaniu. Dodać, że w górę. Następnie zmniejszyć tę liczbę o planowanej ulg i zwolnień.
Na przykład załóżmy, że jesteś żonaty i masz $ 20,000 Social Security, $ 25.000 roku dochodów emerytalnych, można oczekiwać, aby wycofać $ 15.000 z IRA, i oszacować będziesz miał 5000 $ rocznie długoterminowego dochodu od zysków kapitałowych z rozkłady funduszu inwestycyjnego. Dodać swój zwykły dochód (nie licząc zysków kapitałowych) z użyciem 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, a otrzymasz $ +57.000.
Standardowy dedukcja i osobiste zwolnienia dodać do $ 20.800. To stawia swój szacowany dochód do opodatkowania w $ +36.200. Patrzysz w górę stawki podatkowe 2017 i widać, że stawia się w grupy podatkowej 15%. Ponieważ stawki podatkowe są wielopoziomowe, płacisz 10% na pierwsze $ +9.325 dochodu podlegającego opodatkowaniu i 15% od dochodu, który mieści się pomiędzy $ 9.326 a $ 37950. To sprawia, że planowanej ustawy podatkowej $ 4963. Jak jesteś w grupy podatkowej 15% lub niższym, Twoje zyski kapitałowe będą kwalifikować się do zera procent zysków cap tempie i nie będą opodatkowane. Płacić podatki terminowo można też skonfigurować kwartalnych płatności podatkowych $ +1.240 na kwartał, czy można prosić emeryturę wstrzymać podatków w tempie około 20%.
Z pewnością istnieją sposoby, aby zbudować swoje dochody emerytalne tak, że płacisz podatki w mniejszych emeryturę, to zajmie badania na części lub pomocy profesjonalnego planowania emerytalnego lub doradcy podatkowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.