Czy planowanie emerytalne wydawać się skomplikowane? Zapomnij o wszystkich mylące gadać o rent i alokacji aktywów. Oto wszystko, co musisz wiedzieć na temat planowania emerytalnego w sześciu krokach.
Table of Contents
Dowiedzieć się, ile trzeba
Oblicz, ile pieniędzy trzeba będzie wspierać swój koszt-of-życia po przejściu na emeryturę.
Jedna ogólna zasada-of-kciuka mówi, że należy dążyć do 80 procent swojego dochodu bieżącego. Jeśli się 100.000 $ rocznie, na przykład, należy dążyć do dochodu emerytalnego $ +80.000.
Ale nie zgadzam się z tą koncepcją. Osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i spędza każdy grosz jest inny niż osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i mieszka na 30 procent swojego dochodu.
Więc polecam inne podejście: oprzeć założenia o ile obecnie wydać , a nie ile obecnie zarobić.
Załóżmy, że kwota wydasz teraz będzie w przybliżeniu równa ilości można spędzić po przejściu na emeryturę. Oczywiście, może być wolne od niektórych wydatków bieżących, takich jak kredyt hipoteczny podczas swoich lat emerytalnych, ale pewnie też odebrać nowe wydatki, takie jak koszty podróży i dodatkowej opieki zdrowotnej.
Pomnożyć przez 25
Pomnożyć ilość, że trzeba każdego roku na emeryturze o 25. To, jak duży powinien być twój portfel, zakładając, że nie mają innych źródeł dochodu emerytalnego.
Jeśli chcesz żyć na 40.000 $ rocznie, na przykład, trzeba mieć 1 milion dolarów portfela (40000 $ x 25). Jeśli chcesz żyć na 60.000 $ rocznie, musisz dolarów 1500000 portfel.
Zobacz co Social Security Zapłaci
Przejdź do oficjalnej strony internetowej Social Security do korzystania z ich funkcji estymatora do zorientować się, ile będziesz zbierać na emeryturę.
Dodaj tę liczbę do innych źródeł dochodu emerytalnego, które mogą wystąpić, jak emerytury lub przychodów z wynajmu. Następnie odjąć od całkowitego rocznego dochodu chcesz po przejściu na emeryturę.
Na przykład, chcesz żyć na $ 60000 w emeryturę. Social Security będzie zapłacić 20.000 $ rocznie, podczas gdy mała emerytura będzie zapłacić 5000 $ rocznie.
Oznacza to $ 25,000 dochód pochodzi z „innych” źródeł. Tylko 35000 $ potrzeby pochodzić z Twojego portfela.
Dlatego trzeba mieć portfel $ 875.000 (35.000 dolarów x 25), a nie $ +1,5 mln portfelem (choć nie zaszkodzi być nadmiernie przetworzonych).
Używanie kalkulatora Emerytury
Skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba ratować każdego roku gromadzą swój portfel docelowy.
Wyobraźmy sobie, że jesteś 30. Musisz 20.000 $ aktualnie zapisane. Chcesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat chcesz dochód emerytalny $ 70000 $ 25.000, z których będą pochodzić z ubezpieczeń społecznych oraz inne $ +45.000 będzie pochodzić ze swojego portfela. Można zakładać na stopę inflacji 4 procent, stawki podatkowej 25 procent i 7 procent stopy zwrotu z inwestycji portfelowych.
W tych warunkach trzeba odłożyć $ 24000 rocznie, aby mieć dobry strzał w portfelu emerytalnym trwający dopóki nie obróci 99, według US News’ kalkulatora emerytalnego.
Schrupać numery do sytuacji, aby zobaczyć, ile będziesz musiał zapisać się do spełnienia swoich celów.
Zapisać!
Umieścić swój plan w czyn!
Zacznij socking dala pieniądze. Przyciąć swój rachunek spożywczy, nie zjeść w restauracji, jak często, warto oszczędny wakacjami i wykorzystywać wiele innych taktyk oszczędzania pieniędzy, aby pomóc Ci łopata więcej gotówki na kontach emerytalnych.
Urozmaicać
Inwestować pieniądze, które masz w portfelu emerytalnym w oparciu o wiek, tolerancją ryzyka i cele dochodach. Zgodnie z ogólną regułą, 110 minus twój wiek to ilość pieniędzy należy zachować w akcje (akcje), a reszta w obligacje i ich ekwiwalentów. Jeśli jesteś 30, na przykład, zachować 110 – 30 = 80 procent swojego portfela w akcje, z reszta w obligacje i środki pieniężne i zrównoważenia rocznie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.