Emerytura nie jest to miejsce, jest to podróż, często długie i przygód podróż. Niektórzy emeryci znaleźć to się na własnej skórze, gdy dywidendy od swoich portfeli inwestycyjnych, a nawet Social Security nie jest już ich potrzeb dochodach.
Więc co zrobić, gdy w obliczu wyzwań finansowych na emeryturze? Można docięta swoje wydatki lub zwiększyć swoje dochody. Więcej emerytów wybiera to drugie, zwiększając swoje dochody poprzez powrót do pracy po przejściu na emeryturę.
Niektórzy nazywają ten drugi akt, ale wolę inny nick: obrotowe drzwi emeryturę.
Popychanie przez obrotowe drzwi z powrotem do pracy na emeryturę nie jest tak proste jak się wydaje. Jeśli są napędzane do pracy robi coś kochasz, to idź do niego. Jeśli jednak decyduje, czy obrotowe drzwi emerytalny ma sens dla ciebie, należy pamiętać, że mogą być konsekwencje podatkowe, konsekwencje PESEL i zwiększone wydatki na swojej strony. Oto, co należy wziąć pod uwagę przed powrotem do pracy po przejściu na emeryturę.
Table of Contents
zwiększone wydatki
Jeśli zostały ze świata pracy na kilka lat, nie może sobie przypomnieć, w jaki sposób wykorzystywane do spędzenia ubieranie dla urzędu, dotarcie tam iz powrotem, i jedzenia i picia, podczas gdy tam. Wydatki na takie rzeczy jak ubrania, dojeżdżających kosztów i zjedzonych posiłków poza domem można dodać szybko, więc należy zważyć przeciwko potencjalnych dochodów. Lub rozważyć znalezienie pracy-at-home lub blisko do domu, pracy, w której czynniki te nie są istotne, czy nie będzie znacząco obniżyć do dochodów można zarobić.
Jeśli zwierzęta lub inne osoby mogą polegać na swojej codziennej pielęgnacji, można również zapłacić za surogat, takie jak pies walker lub dzień pielęgniarki.
Rozważania podatek dochodowy
Drugim efektem ubocznym zwiększając swoje dochody potencjalnie wpadając się do wyższej stawki podatkowej. Pamiętaj, że jedną z korzyści płynących z podjęcia wypłaty z 401 (k) lub IRA na emeryturze jest to, że prawdopodobnie w niższym przedziale dochodów podatkowych, a zatem płacić mniej podatku.
Zarabianie mnóstwo dochodów w roku przejścia na emeryturę może wpłynąć na stawkę podatku i ile płacisz rozkładów konta emerytalnego.
Względy bezpieczeństwa społeczna
Pytania PESEL trochę skomplikowane, w zależności od wieku i czy są już zbieranie korzyści. Chodźmy tam rozpocząć. Jeśli zbieranie Social Security, ale nie osiągnęła wieku emerytalnego (obecnie gdzieś pomiędzy wieku 66 i 67 lat, jeśli urodzili się po 1943 roku), wracając do pracy będzie kosztować, przynajmniej na razie. Za każde $ 2 jesteś zarobić ponad limit rocznej (która jest $ 17040 w 2018 roku), tracisz $ 1 w korzyści. Zanim osiągnie normalny wiek emerytalny, roczny limit wzrasta (do $ 45360 w 2018 roku) i tracisz $ 1 w korzyści dla każdego 3 $ zarobione. Gdy miesiąc urodzin przychodzi i osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz pełne korzyści niezależnie od zarobków.
Jeśli zacząć otrzymywać Social Security po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz pełne korzyści niezależnie od zarobków.
Jeśli zaczął otrzymywać Social Security wcześnie i wrócić do pracy w ciągu roku, można zrezygnować z otrzymywania świadczeń, spłacić roku warto korzyści i odzyskać możliwość uzyskania pełnych korzyści później.
Względy medyczne
Jeśli są objęte Medicare, należy rozważyć, czy korzyści ubezpieczeniowe nowego pracodawcy będą zmieniać swój zasięg. Gdy osoby starsze w wieku 65 lat lub są objęte grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ pracują lub małżonek pracuje, plan grupa zazwyczaj płaci pierwszy, przed świadczenia medyczne kopać. To może zależeć od wielkości firmy, w której pracują.
Rozważania Retirement Savings
Oczywiście, jeśli są młodsze niż 70 lat i dochodów zarabiać, masz możliwość umieścić część na bok na koncie emerytalnym, takich jak IRA lub 401 (k). Kiedy drzwi obrotowe zatrzymuje się na pełną emeryturę, można mieć trochę więcej oszczędności czekają tam na Ciebie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.