Ciężko pracował, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę, ale to tylko część sukcesu.
Po przejściu na emeryturę i opierają się na tych pieniędzy jako głównego źródła dochodu, ostatnią rzeczą, którą chcę, to za rząd, aby uzyskać duży kawał z niego. Większość ludzi wejdzie emeryturę mniej pieniędzy niż potrzebują, więc podatki muszą być zminimalizowane. W rzeczywistości, nawet jeśli zostały zapisane dużo pieniędzy, będziesz nadal chcą płacić jak najniższe podatki.
Zapytaliśmy kilku doradców finansowych, aby zważyć, jak płacić mniej podatków do rządu i zapisać więcej pieniędzy dla siebie i swojej rodziny.
Table of Contents
1. Wiesz co jest do opodatkowania
To proste – po prostu o wszystko podlega opodatkowaniu. Pytanie brzmi, kiedy jest opodatkowane? Jeśli masz inwestycji poza rachunków emerytalnych podatkowe uprzywilejowanych, są opodatkowane każdego roku, czy jesteś na emeryturze lub nie. Mogą one obejmować regularne rachunków maklerskich, nieruchomości, rachunki oszczędnościowe i kilka innych.
Większość dochodów emerytalnych wyznaczone, z drugiej strony, nie jest opodatkowane aż rzeczywiście emeryturę. Wtedy to jest. Wypłaty z tradycyjnych IRA, 401 (k) s i 403 (b) s – i wypłaty z rent, emerytur wojskowych kont emerytalnych i wielu innych – mogą być opodatkowane.
Roth IRA, w międzyczasie, jest hybrydą. Pieniądze można położyć na rachunek podlega opodatkowaniu przed dokonaniem wpłaty, ale zyski inwestycyjne są wolne od podatku, jeśli czekać, aby wycofać je do momentu wystąpienia zdarzenia uprawniającego „” Przechodząc 59½ jest jedno zdarzenie kwalifikacyjna; , niektóre badania na własną rękę lub z pomocą doradcy finansowego pomoże Ci zorientować się w innych, jak również inne aktywa, które podlegają opodatkowaniu.
2. Know Your Bracket
Według Nathan Garcia, CFP, dyrektora zarządzającego lub Westbourne Investments, „Najprostszym sposobem na zmniejszenie podatków jest utrzymując swoje dochody w przedziale podatkowym, że podatki długoterminowych zysków kapitałowych w wysokości 0%. Jako para Oznacza to dochód mniej niż $ +75.300. Spowoduje to również zachować swoje podatki dochodowe zwykłych w przedziale 15%. Wiele planowania musi iść do prawidłowego wykonywania tej strategii, ponieważ trzeba włączenia zabezpieczenia społecznego, emerytur i innych źródeł dochodu wraz ze wszystkimi dystrybucjami konta emerytalnego. Ty lub Twój doradca musi mieć jasne zrozumienie swojej podstawie w swoim niekwalifikowanych rachunków inwestycyjnych.”
Kontynuuje: „Aby poprawnie wykonać tę strategię należy wziąć dystrybucje do górnej części przedziału podatkowego marginalnej (do $ +75.300 służbowy), nawet jeśli nie potrzebujemy dochodów. Takie postępowanie pomoże zbudować bufor dla przyszłych latach, kiedy potrzebują dochodu. Jeśli okaże się, że trzeba więcej dochodu niż $ 75300 można podjąć pieniądze z konta Roth.”
3. Wykonaj konwersję Roth
Pamiętaj, że Roth IRA podatków Teraz zamiast kiedy wycofać pieniądze. Płacić podatki teraz, gdy jesteś nadal pracuje, eliminuje obciążenia podatkowe w późniejszym życiu, kiedy trzeba wszystkie pieniądze można dostać.
Josh Trubow, CFP, Sensible Planowania Finansowego powiedział: „Nie zakładając żadnych zmian w ordynacji podatkowej w przyszłości, robi konwersje Roth w latach o niskich dochodach jest strategią do płacenia podatków w niższej grupy podatkowej poprzez przesuwanie podczas realizacji dochodów. Możemy określić, ile klient powinien przekształcić w ujęciu rok po roku, aby wypełnić niższych progów podatkowych i płacić podatki na niższym poziomie (obecnie) niż gdyby czekali i wycofał fundusze w ciągu roku, kiedy” ll być w wyższej grupy podatkowej.”
Dywersyfikacja 4. podatki
Podobnie jak należy zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny, aby uniknąć strat na dużą skalę, należy zrobić to samo z podatków, ponieważ wspornik podatkowy będzie prawdopodobnie wahać w różnych okresach swojego życia.
Chris Kowalik z ProFeds federalnym ekspert emerytalny i częste głośnik dla pracowników federalnych o planowaniu finansowym, mówi: „Dywersyfikacja podatkowa jest koncepcja, że w różnych okresach, emeryt ma kilka wiader pieniędzy do wyboru. Kiedy podatki są stosunkowo wysokie, emeryt może zdecydować się dochody z tytułu podatku. Kiedy podatki są stosunkowo niskie, emeryt może zdecydować się dochody z tytułu opodatkowania.”
5. Rozważyć Moving
Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego Florydzie jest tak popularnym miejscem dla emerytów? To nie tylko plaże – to brak podatku dochodowego państwa. Nevada, New Hampshire, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Waszyngton, Wyoming i Alaska wszystkim brak podatku dochodowego państwa, jak również.
Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, mówi: „Ta strategia może pracować, ale nie jest to jedyne rozwiązanie. Jedną z opcji jest inwestowanie w fundusze obligacji komunalnych państwowych specyficzny. Ale zanim zrobisz cokolwiek, zrozumieć, jak podatki stanowe i lokalne wpłynie na emeryturę skarbonkę „.
Bottom Line
Kluczem do sukcesu jest utrzymanie niskich podatków emerytalnych nie czekać aż do emerytury, aby zacząć plany. Zamiast planować długo przed liczyć na oszczędności emerytalne jako główne źródło dochodu. Planowanie finansowe nie jest łatwym zadaniem. Najlepiej zasięgnąć porady doradcy finansowego z doświadczeniem w projektowaniu planów zarządzania majątkiem podatkowych efektywny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.