Mówią, że czas leci, gdy dobrze się bawisz, ale to jest również prawdą, gdy oszczędzanie na emeryturę. W swoim 30. emerytalny ochotę życia z dala, ale będziesz świętować swoje 50. urodziny, zanim się zorientujesz, a wtedy trzeba zdrowa lokowania oszczędności na emeryturę komfortowo w 15 do 20 lat. Ale co, jeśli saldo jest trochę chudy? Co zrobić, jeśli marzeniem jest podróż lub spędzać czas z wnukami zamiast pracy? Jest jeszcze dużo czasu, aby zapisać.
Table of Contents
1. pozbyć się długu przed emeryturą
Patrząc na oszczędzanie i inwestowanie strategii jest ważna, ale dług – szczególnie zadłużenia karty kredytowej wysokiej stopy procentowej – mógłby wymazać wszelkie zyski inwestycyjne. Nie należy stosować swoje oszczędności emerytalne, aby spłacić dług, ale jak można panować w wydatkach, aby dostać się do długu wolne życia długo przed przejściem na emeryturę? Nie gromadzą aktywa tylko dać to wszystko z powrotem w płatności długu.
2. zacisnąć pasa
Trzeba wydać mniej, aby uzyskać więcej. Jednym z najlepszych sposobów jest redukcja zatrudnienia. Że gigantyczny dom żyjesz w przypadku wszystkich sypialni? Sprzedać i dostać coś, co pasuje do pustego gniazda, styl życia, a jednocześnie pozostawiając miejsce dla dzieci i wnuków do odwiedzenia. Ile można zarabiać na sprzedaży domu, że może pójść na spłatę zadłużenia lub przyczyniając się bardziej na swoich kontach emerytalnych?
3. Dodać doganiania treści
Internal Revenue Service (IRS) stawia limitów na ile możesz przyczynić się do swojego podatku uprzywilejowanych emerytur rachunków każdego roku. W 2018 roku można umieścić do $ +18.500 do 401 (k). Obejmuje odroczeń wynagrodzenia pracownik wraz ze składek po opodatkowaniu na Roth IRA promieniu 401 (K). Jest to łączna za wszystkie 401 (k) rachunków, a nie ograniczenie per-rachunku.
Jednakże, IRS pozwala przyczynić się dodatkowo $ 6000 jako wkład doganiania jeśli jesteś w wieku 50 lat lub starszych, co daje łączną sumę $ 24,500 za 2018. W przeciwieństwie do tak wielu przepisów IRS, zasada catch-up jest tak proste, jak to Dźwięki. Jeśli masz 50 lat lub starszych można nadrobić zaległości na finansowanie swoich kont emerytalnych.
Jak o indywidualnych kontach emerytalnych (IRA)? Możesz przyczynić się do $ +5.500 do IRA w 2018 roku, z udziałem broadobraz 1.000 $ jeśli jesteś 50+, w sumie $ 6500. Mogą być też inne przepisy dotyczące składek IRS, które odnoszą się do Ciebie, ale należy dążyć do maksymalnego przyczynić każdego roku, jeśli jesteś z tyłu.
4. Up ryzyko
Nie jest trudno znaleźć porady zachęcając do drastycznego obniżenia poziomu ryzyko w inwestycji, jak dostać się do lat 50., ale większość planiści uważają, że jest zbyt wcześnie, aby wycofać się przeważnie aktywa o niskim ryzyku, takie jak obligacje i instrumenty pieniężne. Można jedynie składek tyle; jednak połączyć to z wyższych stóp zwrotu na co masz i będziesz poruszać się znacznie bliżej do swoich celów.
Jeśli zarozumiały swój profil ryzyka utrzymuje się obudzić w nocy, chociaż strategia może nie być dla ciebie. Porozmawiaj z doradcą finansowym i uzyskać opinię na temat w jaki sposób można dostosować swój portfel dla większych zysków.
5. Rozważyć długoterminowe ubezpieczenie pielęgnacyjne
Nie wydawać dziesiątki oszczędzania na emeryturę tylko zapłacić to wszystko w koszty leczenia w późniejszym życiu. Długoterminowa opieka ubezpieczenie chroni przed takim scenariuszem. Medicare nie obejmuje kosztów opieki długoterminowej i Medicaid nie jest opcją, dopóki nie spędził większość swoich oszczędności. Nikt nie lubi zakup ubezpieczenia, ale w tym przypadku jest to konieczne.
Młodsze zaczniesz, tym niższe składki będzie. Należy pamiętać, że długoterminowe składki ubezpieczeniowe są bardzo wysokie; istnieje kilka innych opcji, które mogą osiągnąć swoje cele przy niższych kosztach.
6. Zrozum Social Security
Social Security nie jest łatwo owinąć wokół mózgu, więc zacząć od tego. Im dłużej można opóźnić biorąc go, tym większe miesięczne czeki będzie. Chociaż można złożyć wniosek o świadczenia w wieku 62 lat, czekając, aż 66 – Social Security pełny wiek emerytalny dla obecnego pokolenia emerytów – zwiększy je o jedną trzecią. Długiego oczekiwania UPS kwoty jeszcze bardziej, aż do osiągnięcia wieku 70 lat, kiedy należy rozpocząć przyjmowanie korzyści.
7. Konsolidacja Konta
Jeżeli masz włączony pracy przynajmniej raz w swojej karierze, może masz wiele 401 (k) plany z tak wielu dostawców. Skonsolidować je w jeden rachunek dla łatwiejszego zarządzania. Istnieje wiele opcji, w tym konsolidacji w IRA. Porozmawiaj z doradcą finansowym o najlepszy sposób, aby uzyskać wszystkie lub większość swoich aktywów emerytalnych pod jednym dachem.
Bottom Line
To nie jest zbyt późno, aby wycofać się z wystarczająco dużo pieniędzy, aby czuć się komfortowo jak to tylko wyjść na rynek pracy, ale będzie to prawdopodobnie wiązać szuka sposobów oszczędzania, zarozumiały swoje składki i patrząc na wyższe zyski. Nie rób tego sam. Zapytaj eksperta o pomoc.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.