Nikt nie chce się obudzić jeden dzień i poczuć się jak lata minęły ich. Ale wiesz, co jest jeszcze gorsze? Wstawania i zdając sobie sprawę, że upadłeś zbyt daleko z tyłu na swoim planowania emerytalnego.
Niestety, to pozycja zbyt wielu Amerykanów są. Mediana saldo konta emerytalnego jest tylko $ +12.000 dla gospodarstw domowych prawie emerytalnych, zgodnie z National Institute on emeryturę Security.
Nic dziwnego, że ostatnie badanie zaufania emerytury od świadczeń pracowniczych Research Institute (EBRI) informuje, że tylko 22 procent pracowników są bardzo pewni oni mają bezpieczną emeryturę.
Jeśli znajdziesz się w takiej pozycji, że nadszedł czas, aby przestać się martwić i coś zrobić.
John Sweeney, wiceprezes emerytalne i inwestowanie w strategii Fidelity Investments, porównuje go do planowania wizytę u lekarza po przejściu zbyt długo między terminami. „Wiesz, oni prawdopodobnie powie Ci zmienić swoją dietę i wykonywać więcej,” mówi. „Ale powód lekarz powie, że to dlatego, że może wrócić na tor.”
Rozważ te wskazówki swoją receptę na przyjęcie z powrotem kontrolę nad swoją przyszłość finansową.
Dostać plan
Jaka jest największa różnica między tymi ludźmi, którzy przekonani o swojej emeryturze, a ci, którym brak pewności siebie? Według EBRI to uczestnictwo w planie pracy emerytalnego, jak 401 (k).
To ma sens. Kiedy jesteś w planie pracy, można zaoszczędzić na bieżąco z pieniędzy pochodzących z każdej wypłaty. Jeśli masz plan dostępne, a ty nie jesteś zapisany, zadzwonić do kierownika korzyści dzisiaj.
Jeśli nie masz plan dostępny, można to zrobić samemu z IRA lub Roth IRA i skonfigurować go tak, że pieniądze są przesyłane w formie elektronicznej z konta czekowego i na swoje oszczędności emerytalne w okresach miesięcznych.
Jeśli masz poniżej 50 lat, miesięczna dotacja $ 458,33 Cię do pełnej $ 5500 wkład IRA do końca roku; jeśli jesteś 50-Plus, numer jest $ +551,66 (ponieważ max jest $ 6500 do $ 1000 w tym wkład catch-up).
A jeśli nie jesteś pewien, gdzie zainwestować pieniądze? Spójrz na target-date funduszu emerytalnego, który będzie odebrać odpowiednią mieszankę inwestycji na swój wiek i planowanej daty emerytalnego.
pracować dłużej
Oprócz automatycznego oszczędzania, najskuteczniejszy, co można zrobić w tym momencie jest zwiększenie ram czasowych, nad którym pracujesz.
Powiedzmy, że masz 55, a mające na emeryturę w 62. Jeśli zaczynasz zapisać teraz, można podwoić swoje składki do 20 procent swojego dochodu na najbliższe siedem lat – ale to nadal nie będzie tak jak impactful pracuje jeszcze przez trzy lata, aż do wieku 65 lat, mówi Sweeney lub osiem lat aż do wieku 70. Nie tylko jest to, że kolejne trzy lub osiem lat zarabiania pieniędzy, że można przyczynić się do funduszu emerytalnego, ale również mniej lat emerytalne, dla których będziesz potrzebne dochody.
Kolejny plus czekać aż 70 przejść na emeryturę? Grubsze kontrole z systemu zabezpieczenia społecznego. Za każdy rok odkładać począwszy Social Security w wieku od 62 do 70, jest zwiększenie osiem procent w płatności, które otrzymujesz.
Odroczenie całą drogę od 62 do 70 dodaje się do 50-procentowego wzrostu w miesięcznych kontroli.
Dobry rozmiar
Do czasu, kiedy na emeryturę, chcesz być w stanie zastąpić większość swoich stałych wydatków z przychodami przewidywalny. Że dochód pochodzi z Social Security, wszelkie emerytury można mieć, i jest w stanie wycofać się o cztery procent swoich oszczędności emerytalnych rocznie. (Jeśli trzymać wypłat około czterech procent, oszczędności powinno trwać 30 lat, który jest wystarczająco długi dla większości). Ale co, jeśli patrzysz na swoje numery i nadal jesteś krótko? Potem nadszedł czas na właściwym rozmiarze swoim życiu.
To może oznaczać przeprowadzce do mniejszego domu, co powinno oznaczać oszczędności na czynszu lub kredytu hipotecznego płatności; Twoje narzędzia i konserwacja może zmaleć. Może to oznaczać pozbycie się samochodu i korzystania z transportu publicznego zamiast.
Może to oznaczać, począwszy od dwóch wakacji rocznie do jednego.
Nie czekaj, aż do przejścia na emeryturę, aby te ruchy. Downshifting gdy jesteś nadal pracuje pozwoli Ci umieścić dodatkowe pieniądze w błoto na emeryturę.
Dokonaj doganiania treści
Ludzie po pięćdziesiątce mają zdolność do planu emerytalnego „catch-up” składki rocznie. Zauważyliśmy dodatkowe 1000 $ można przyczynić się do IRA. Ale można też przyczynić się dodatkowo $ 6000 do 401 (k), a jeśli jesteś 55-plus, dodatkowo $ 1000 do swojej Zdrowia Konta Oszczędnościowego lub HSA.
Ale znaleźć że dodatkowe pieniądze, będziesz musiał znaleźć pokój w swoim budżecie. I tak, jeśli nie mieszkają w sprawie budżetu, nadszedł czas, aby rozpocząć.
Niestety, 60 procent ludzi nigdy nie zrobić budżet, a większość nigdy zrobić kalkulację, czy mają one na tyle, aby żyć na emeryturze, mówi Dallas Salisbury, resident fellow i prezes honorowy na Świadczeń Pracowniczych Instytutu Badawczego.
Zagłuszenia czas w kalendarzu, nalać sobie kieliszek wina i wziąć głęboki oddech. Następnie podjąć twarde spojrzenie na swoje dochody i wydatki (darmowe aplikacje, takie jak Mint mogą pomóc śledzić ten ostatni). Spójrz na każdej kategorii wydatków i zadać sobie pytanie, gdzie można wyciąć, aby zwolnić więcej pieniędzy odłożyć na jutro. Za każdego dolara, który wybrać, zaplanować automatyczne przeniesienie tak, że pieniądze rzeczywiście porusza się z konta wydatków i do oszczędności. W ten sposób będziesz mieć pewność, wiedząc, że będzie to rzeczywiście się stało.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.