Jaka jest zasada z 72?

Definicja:

Reguła 72 to szybki i łatwy skrót psychicznego pomóc oszacować liczbę wymaganych lat podwoić swoje pieniądze w danym rocznej stopy zwrotu. Stany zasada, że ​​należy podzielić stawkę, wyrażoną w procentach, do 72:

Szacunkowa liczba lat potrwa do podwójnego inwestycji = 72 ÷ związek roczna stopa procentowa

Na przykład, inwestycja, 6 procent związku tempie powrotu będzie miała 12 lata do podwojenia wartości.

72 dzieli się przez 6 (szybkość powrotu) = 12 (liczba lat zajmie dwukrotnie inwestycji)

Uwaga: Ważne jest, aby wprowadzić stopę zwrotu w postaci liczby całkowitej (czyli 6), a nie jako ułamek dziesiętny (.06).

„Reguła 72” obliczenia mogą być również wykorzystane do oszacowania średnią roczną stopę zwrotu potrzebną do podwoić swoje pieniądze w ciągu określonego czasu. Aby oszacować wymaganą stopę zwrotu przy użyciu Regułę 72 można użyć następujących:

Szacunkowa rocznie o powrót do podwojenia inwestycji = 72 ÷ Liczba lat

Na przykład, jeśli chcesz oszacować roczną stopę zwrotu potrzebną podwoić swoje pieniądze w 9 lat po prostu podzielić 72 przez 9.

72 podzielone przez 9 (wymaganej liczbie lat dwukrotnie inwestycji) = 8 (wymagane roczną Return)

Instrument Bazowy życie Regułą 72 – Mieszanie Odsetki

Albert Einstein opisane odsetki składane jako „najpotężniejszą siłą we wszechświecie”.

To stwierdzenie szczególnie pierścienie prawdziwe, jeśli chodzi o planowanie finansowe!

W najprostszych pojęć, mieszanie zainteresowanie oznacza zarabiać odsetki od odsetek. Oznacza to, że każdy czas jest wypłacane odsetki, jest wypłacana na coraz większej i większej równowagi. Oto prosty przykład.

Zdobywając 5% odsetek od 1.000 $ spowodowałoby $ 50 odsetek rocznie. Ale z odsetkami, byłoby $ 50 pierwszy rok, $ 52.50 drugim roku (5% od 1050 $), $ 55.13 trzecim roku (5% $ 1,102.50), etc.

Istnieją trzy główne składniki, które wpływają na siłę procentu składanego: stopy procentowej, jak często ma być spotęgowane (miesięcznie, kwartalnie, rocznie, itd.), I jak długo konto jest dozwolone do związku. Czas jest jednym z najważniejszych czynników, ponieważ pozwala produkować poważne akumulacji zysków przy stosunkowo niewielkich inwestycji. Masz prawdopodobnie słyszał zdanie, że „czas to pieniądz”. Z mieszania zainteresowanie tym więcej czasu masz na swojej stronie, a im wyższa średnia roczna stopa zwrotów spowoduje większe oszczędności emerytalnych.

Jak długo może to potrwać do podwoić swoje pieniądze?

Reguła 72 to prosta koncepcja, która pozwala zrobić kilka szybkich obliczeń na bieżąco oszacować przyszłe zyski inwestycyjne. Z definicji, zasada 72 pomaga określić, jak długo potrwa, aby podwoić swoje pieniądze, jeśli przyjąć konkretną stopę zwrotu z inwestycji.

Wystarczy podzielić 72 przez stopę procentową, a odpowiedź jest liczba lat zajmie swoje pieniądze podwoić.

Na poziomie 8%, to zajmie dziewięć lat podwoić swoje pieniądze. Na 10% to 7,2 roku. Można również użyć tej zasady, aby pomóc dowiedzieć się, co stopa zwrotu byś zasadniczo trzeba zarabiać, aby podwoić swoje pieniądze w określonym przedziale czasowym. Na przykład, jeśli Twoje przyszłe cele życiowe finansowa wymaga podwoić swoje pieniądze w ciągu 10 lat, tylko podzielić 72 przez 10, aby stwierdzić, że trzeba zarobić 7,2%, aby osiągnąć swój cel.

Jak działa Reguła 72 pasuje do planowania emerytalnego?

Obliczenie mieszania zwrotu z inwestycji może być trudne, jeśli nie masz kalkulator łatwo dostępne i wiedza jak go używać. Reguła 72 jest proste równanie matematyczne aby pomóc nam wypełnić kilka szybkich obliczeń w podróży. Jednak najbardziej przydatna aplikacja z Regułą 72 jest związana z jego zdolnością do nauczania inwestorom znaczenie mieszania zainteresowanie.

Biorąc pod uwagę czas, aby zobaczyć, jak różne strategie inwestycyjne dopasować konkretne cele powinny być zawsze oparte na horyzontu czasowego dla realizacji tych celów i tolerancji ryzyka.

Na przykład:

• Jeśli wybrałeś bezpiecznym gwarantowana opcję procentowej lub stabilnej wartości funduszu w swoim 401 (k) plan, który aktualnie zarabia 3% odsetek zajmie 24 lat za pieniądze podwoić (72 dzielone przez 3 = 24). To może mieć sens dla konserwatywnych inwestorów na lub w pobliżu przejścia na emeryturę, ale wymagałoby młodszych inwestorów zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy, aby osiągnąć przyszłe cele emerytalne.
• Jeśli aktywa emerytalne są inwestowane w bardziej umiarkowany alokacji aktywów funduszy inwestycyjnych zarabiają średnio o 6 procent rocznie, zajęłoby około 12 lat, że sama inwestycja podwoi (72 podzielone przez 6 = 12).

Podsumowanie

Reguła 72 jest proste obliczenie, które pomogą Ci oszacować, jak długo potrwa, aby podwoić swoje pieniądze. Być może Reguła 72 najbardziej istotny wkład do dyskusji, planowania emerytalnego jest, jak ważne jest, aby używać do przygotowywania mieszanek zainteresowanie na swoją korzyść. Konieczne jest, aby zacząć oszczędzać na emeryturę tak wcześnie, jak to możliwe. Ale ważne jest również, aby upewnić się, że inwestycje dopasować swój horyzont czasowy i komfort dla ryzyka inwestycyjnego. W podobny sposób biorąc na zbyt duże ryzyko w miarę zbliżania emerytalny nie jest mądry. Będąc zbyt konserwatywny wcześniej w swojej karierze może też mieć negatywne konsekwencje i wymaga uchylenia znacznie więcej, aby osiągnąć cele emerytalne.

Jeśli porównanie różnicy między różnymi strategiami alokacji aktywów, które pomogą Ci osiągnąć swoje cele finansowe, sprawdź tę użyteczną ilustrację . Należy także pamiętać, że jednym z największych rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć szanse Dojdziesz ważnych celów finansowych, takich jak emerytury jest posiadanie pisemnego planu i strategii oszczędzania na miejscu. Ten prosty Oszczędzanie dla Celów kalkulator pomoże Ci dowiedzieć się, ile trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje cele.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kiedy jesteś zadłużony, pewne nawyki tylko utrudnią jego spłatę na zawsze. Lub, co gorsza, takie rzeczy mogą doprowadzić cię do większego zadłużenia. Jeśli nie robisz postępów w spłacie długu, zbadanie swoich obecnych nawyków finansowych może wyjaśnić, dlaczego.

1. Ciągle obciążaj karty kredytowe

Dalsze korzystanie z karty kredytowej, gdy jesteś zadłużony, oczywiście anuluje wszelkie postępy w spłacie długu. A jeśli nie płacisz więcej za swój dług, niż wydajesz, kwota, którą jesteś winien, w rzeczywistości rośnie, a nie maleje. Anuluj karty kredytowe, potnij je lub zamroź, dosłownie w bryle lodu, jeśli nie możesz kontrolować nawyków związanych z kartą kredytową.

Wskazówka: niektórzy wydawcy kart kredytowych mają funkcję „zamrożenia”, która pozwala tymczasowo wyłączyć zakupy kartą kredytową, logując się na swoje konto online lub używając aplikacji.

2. Otwórz nowe karty kredytowe

O ile nie korzystasz z promocji transferu salda zerowego w celu konsolidacji sald o wysokim oprocentowaniu, nie otwieraj żadnych nowych kart kredytowych, gdy próbujesz wyjść z zadłużenia. Inna karta kredytowa oznacza kolejną minimalną płatność, którą należy uwzględnić w każdym miesiącu. Co więcej, zwiększenie liczby kart kredytowych i sald kart kredytowych utrudnia zmniejszenie ogólnego zadłużenia. Zapisz wszystkie nowe wnioski o kartę kredytową na okres po spłaceniu długu.

3. Zignoruj ​​rachunki za karty kredytowe

Udawanie, że saldo karty kredytowej nie istnieje, nie oznacza, że ​​znikają. Kiedy odwracasz się od swoich kart kredytowych, nadchodzi burza finansowa. Minimalne płatności sumują się, Twoje saldo rośnie, a Twój kredyt z każdym miesiącem pogarsza się. Otwórz wszystkie wyciągi z kart kredytowych, nawet jeśli masz skonfigurowaną automatyczną płatność, aby wiedzieć, jak Twoje płatności wpływają na saldo.

4. Płać tylko minimum

Dokonanie minimalnej spłaty jest jedną z najgorszych rzeczy, jakie możesz zrobić, gdy jesteś zadłużony, ustępując jedynie pomijaniu wszystkich płatności. Będziesz musiał zapłacić znacznie więcej niż minimum, aby w końcu spłacić wszystkie swoje karty kredytowe.

Ważne: istnieje jeden wyjątek od tej reguły, kiedy to dokonujesz płatności ryczałtowej na jedną kartę kredytową, a pozostałe płacisz minimum. Obie strategie spłaty zadłużenia Snowball i Avalanche zachęcają do koncentrowania wysiłków na jednej karcie kredytowej, a dokonywanie minimalnych płatności na innych.

5. Wydawaj pieniądze frywolnie

Czasami stres związany z zadłużeniem może utrudniać rozsądne wydawanie pieniędzy. Jest to jednak również jeden z najważniejszych momentów, aby zwrócić szczególną uwagę na sposób wydawania pieniędzy. Każdy dolar, który marnujesz na coś nieistotnego, to dolar, który mógł zostać wykorzystany na zmniejszenie twojego długu. Skorzystaj z budżetu, aby zaplanować wydatki i śledzić wydatki, aby złapać miejsca, w których niepotrzebnie wydajesz pieniądze.

6. Pomiń zapisywanie

Możesz pomyśleć, że nie możesz sobie pozwolić na oszczędzanie pieniędzy, jeśli jesteś zadłużony, ale szczerze mówiąc, nie możesz sobie pozwolić na to, aby nie oszczędzać, jeśli masz długi. Dostęp do oszczędności pozwala uniknąć większego zadłużenia w celu pokrycia nieoczekiwanych wydatków, takich jak naprawa samochodu lub poważny rachunek medyczny. Tak jak musisz co miesiąc spłacać zarówno kredyt hipoteczny, jak i rachunki za prąd, musisz przeznaczyć pieniądze na zadłużenie i oszczędności.

7. Zapłać spółce umarzającej długi bez badania

Istnieją dziesiątki firm, które chciałyby, abyś uwierzył, że mogą zrobić coś dla twojego długu, czego nie możesz. Z wyjątkiem niektórych agencji doradztwa kredytowego non-profit, większość firm zajmujących się redukcją zadłużenia nie jest warta kłopotów ani miesięcznych opłat. Zanim zarejestrujesz się w ich usługach, rozejrzyj się, poznaj zalety i wady i zbadaj, czy możesz samodzielnie uniknąć opłaty i spłacić dług.

8. Spróbuj spłacić dług bez planu

Jeśli zdecydujesz się poradzić sobie z własnym długiem – i możesz to zrobić! – opracować solidny plan zadłużenia. Musisz znać wszystkie swoje długi, stan tych kont (bieżące lub przeterminowane) oraz kwotę, którą jesteś winien. Będziesz także musiał dowiedzieć się, na co możesz pozwolić sobie na spłatę zadłużenia każdego miesiąca. Im więcej możesz zapłacić, tym lepiej. Stamtąd wybierz dług i zacznij atakować go wszystkim, co masz.

9. Wykluczenie pracy w niepełnym wymiarze godzin

Lub nadgodziny, działalność poboczna lub jakiekolwiek inne przedsięwzięcie mające na celu zarabianie pieniędzy, które pomoże ci uzyskać więcej pieniędzy na spłatę długu. Istnieją dziesiątki historii sukcesu ludzi, którzy wydobyli się z długów sięgających dziesiątek tysięcy dolarów. Częstym tematem w tych opowieściach jest to, że ci ludzie byli gotowi ciężej pracować, aby wygenerować dodatkowe pieniądze na spłatę długu. Mogło to oznaczać wynajęcie dodatkowego pokoju, zamieszkanie z rodzicami, aby zaoszczędzić pieniądze, zajęcie się hobby, sprzedażą kosztowności lub sprzedaż na podwórku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wiesz, trzeba mieć pieniądze odłożyć w nagłych przypadkach, ale nie jesteś pewien, jak to się stało. Może jesteś już działających na napięty budżet; Może Próbowaliśmy dokonywania oszczędności pierwszeństwo przed i nie.

Jak udaje Ci się płacić miesięczne rachunki i jeszcze tyle pozostało do odłożyć na czarną godzinę? Oto pięć prostych sposobów, aby zbudować fundusz oszczędnościowy awaryjne, prąd niezależnie od dochodu.

1. Zapisz pierwsze, nie jako refleksja

Pierwszy trik do oszczędności jest nie poczekać i zobaczyć, ile „nie pozostało” pod koniec miesiąca, ale raczej do „ zapłacić sam pierwszy ”. Na początku miesiąca (lub za każdym razem można zarabiać), odłożyć pewną kwotę do swoich oszczędności awaryjnych zanim zrobisz cokolwiek innego.

Kiedy to pieniądze są bezpieczne na koncie oszczędnościowym, nie będą kuszeni, by wydać je na wszystkich innych rzeczy, które mają tendencję do pojawiają się.

2. Set It and Forget It

Take rzeczy jeden krok dalej poprzez automatyzację swoje oszczędności, aby zmniejszyć wszelkie prawdopodobieństwo błędu ludzkiego (lub osłabienie). Skonfigurować automatyczny transfer z kontroli do konta oszczędnościowego na początku każdego miesiąca (lub w każdej chwili można dostać wypłaty), więc nie ma szans będziesz zapomnij umieścić te pieniądze na bok lub wykorzystać do innych rzeczy.

3. Stash Twoje nadzwyczajnych

Oprzeć się pokusie, aby wydawać dodatkowe pieniądze, które przychodzi. Jeśli dostaniesz czek rabat, zwrot podatku lub nawet 20 $ w kartka urodzinowa z Wielkiej cioci Patricia, schować je natychmiast w awaryjnym funduszu oszczędnościowego.

Ponieważ nie liczyli na to pieniądze w ramach budżetu miesięcznego, będziesz trudno przegapić, a każda mała gratka pomogą Ci bliżej do celu oszczędności.

4. Slash swój budżet

Zwolnić dodatkowe pieniądze dla oszczędności poprzez czerwony marker do Twojego budżetu i przycinanie jak dużo tłuszczu, jak to możliwe.

Czy naprawdę trzeba zapłacić za te 700 kanałów telewizji kablowej?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Większość tradycyjnych pracownicy płacą raz na dwa tygodnie lub, co większość ludzi nazywają „dwutygodnika”. Jeśli jesteś jednym z tych rodzajów pracowników, najlepszą strategią jest założenie budżetowania można zarabiać dwa tygodnie, nawet jeśli don „t.

Wielu pracowników (szczególnie tych, którzy pracują w sprzedaży w tym agentów nieruchomości) otrzymują standardową dwutygodnika wypłaty. Jednak kilka miesięcy, pracownicy ci skończyć z trzech paychecks.

 To dlatego, że otrzymują czek premiowych opartych na prowizji. Jeśli należą do tej kategorii, otrzymasz czek bonusowej albo regularnie lub sporadycznie.

Tak czy inaczej, kontrola premia stanowi ogromny gratka i trzeba to wykorzystać. Można użyć dodatkowych pieniędzy, aby spłacić dług, oszczędzać na emeryturę, za wyjątkiem tego mieszkania chcesz, lub rozbudować swój fundusz awaryjny. Można również zapisać do większych zakupów, takich jak nowe zmywarki, następnym samochodzie lub na rodzinne wakacje do Europy.

Oto kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć, że pomogę Ci osiągnąć zamierzony cel oszczędności jeśli budżet jak dwutygodnika pracownika.

Tworzenie budżetu, który zakłada zarabiać Dwutygodnik

Ma to sens, ponieważ trzeba dbać o istotnych rachunki pierwszy. Te arkusze Budżetowanie pomoże Ci dowiedzieć się, jak dwutygodnik budżet, czy można dostać wypłaty dwa razy, trzy razy lub cztery razy w miesiącu.

Upewnij się, że obejmuje każdy pojedynczy zakup i wydatków w ramach budżetu w toku. Pamiętaj, aby podać swoją regularną kwotę oszczędności, które tradycyjnie jest 20 procent swoich miesięcznych dochodów. Zobacz ten cel oszczędności jakby to było konieczne rachunek jak twój rachunek za media, płatności czynszu lub płatności hipotecznych.

Zakładając, że masz dwa czeki miesięcznie (i wielu miesiącach dostaniesz tylko dwa czeki), należy utworzyć budżet, który obejmuje następujące podstawowe.

• Czynsz / hipoteka
• Użytkowe
• Ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie samochodu
• Pieniądze odłożone na napraw samochodów i napraw domowych
• Pieniądze przeznaczone na oszczędności emerytalne
• Oszczędności na edukację swoich dzieci College
• Oszczędności na wakacje
• Oszczędności na rachunki medyczne i dopłat
• Oszczędności dla zastąpienia laptopa i innych urządzeń cyfrowych

Masz pomysł. Za pomocą arkuszy budżetowania, aby przejść przez wszystkie wydatki, więc niczego nie zapomnieć. Spróbuj podać nieregularne wydatki (np roczny członkostwa siłownia), jak również swoje normalne nich.

Umieścić swoje oszczędności wyjeździe

Teraz, gdy wiem, co regularne wydatki i oszczędności trzeba uwzględnić w budżecie nie będą czuć się jak „potrzeba”, że dodatkowym trzecim wypłaty. Ponieważ nie są jakieś rachunki, które trzeba nadrobić zaległości, które można umieścić całą kontrolę bonusowy kierunku kolejnego gola. Umieścić go na swoim koncie emerytalnym, lub zbudować swój fundusz awaryjny. Lub umieścić go w sub-konta oszczędnościowego, który jest oznaczony dla określonego celu jak zastąpienie swoich urządzeń.

Jest to jeden z najlepszych sposobów, którzy zarabiać co dwa tygodnie może amp dodatkowych oszczędności i nadal pozostać w budżecie.

Jeśli zastosujemy się do dwutygodnika sposobu planowania wydatków nie będzie czuć się pozbawione a wkrótce mają nowy samochód.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Spowolnienia gospodarcze były w przeszłości popularnym okresem, w którym kontynuowano naukę. Według US Census Bureau, podczas Wielkiej Recesji liczba studentów, którzy wrócili na studia po tym, jak byli na rynku pracy, wzrosła o 30%. Większość uczniów była na rynku pracy lub poza szkołą.

Ponieważ kraj znajduje się obecnie w recesji, zapisanie się na studia może znacząco poprawić twoje perspektywy zatrudnienia. Badania z ostatniej wielkiej recesji wykazały, że osoby z tytułem naukowym lub licencjackim utrzymywały wyższy poziom zatrudnienia (i mniejsze obniżki zarobków kobiet) niż osoby bez dyplomu.

Według Bureau of Labor Statistics ostatnio osoby z przynajmniej tytułem licencjata mają znacznie niższe stopy bezrobocia w porównaniu z osobami bez dyplomu.

COVID-19 stwarza wyjątkowe zagrożenie dla zdrowia związane z zajęciami stacjonarnymi. Jednak w nadchodzącym roku wiele szkół prawdopodobnie zaoferuje możliwości uczenia się przez Internet, aby zminimalizować to ryzyko. Obecne środowisko może pozwolić ci na rozwój edukacji w domu. 

Oczywiście czesne i książki się sumują. Chociaż istnieją możliwości pomocy finansowej – w tym stypendia, granty oraz prywatne i federalne pożyczki studenckie – dokładnie rozważ zalety i wady zwrotu w klasie. 

Powrót do szkoły a szukanie pracy 

Powinieneś dalej szukać pracy czy zapisać się na zajęcia? Recesje zwykle wydłużają okresy bezrobocia, a zatrudnienie wymaga również większej elastyczności – w tym chęci przejścia do nowych branż – według raportu Kongresowego Biura Budżetowego (CBO). 

„Zważ, do ilu dostępnych stanowisk kwalifikujesz się bez powrotu do szkoły” – sugeruje ekspert ds. Poszukiwania pracy Ron Auerbach, autor książki „Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success”. Podczas recesji będziesz musiał stawić czoła ostrzejszej konkurencji o kilka dostępnych stanowisk. Jeśli uważasz, że prawdopodobnie masz niewiele możliwości lub nie masz umiejętności niezbędnych do konkurowania, powrót do szkoły może być idealnym rozwiązaniem. 

„Wykorzystaj ten czas produktywnie, wracając do szkoły i przygotowując się na kolejny krok w karierze, gdy gospodarka otworzy się bardziej” – radzi trener kariery z Atlanty Hallie Crawford. Ponadto nauka w szkole może zapobiec pojawieniu się luki w CV, jeśli nie możesz teraz znaleźć pracy. 

Jednak ponieważ COVID-19 wprowadza nową normę, zdobycie nowego stopnia wiąże się z własnym ryzykiem. 

„Możesz nie wiedzieć, jaki rodzaj edukacji jest najlepszy lub jakiego rodzaju wykształcenie będzie wymagane, ponieważ nowe miejsca pracy i branże zajmują czołowe miejsce w tym wyjątkowym czasie” – ostrzega Crawford. 

Na przykład niektóre branże zostały szczególnie mocno dotknięte niedawnymi zamknięciami COVID-19, w tym bary, restauracje, hotele, detaliści, usługi, motoryzacja i media. Jednak firmy ogłosiły również 1,1 mln nowych miejsc pracy, głównie w handlu detalicznym i handlu elektronicznym.

Ważne: Nawet w normalnych czasach, więcej szkół koreluje z niższą stopą bezrobocia i wyższymi zarobkami – według Bureau of Labour Services (BLS) osoby z tytułem magistra mają dwa razy więcej tygodniowych średnich zarobków niż osoby z maturą. Według Bureau of Labor Statistics stopień współpracownika może zwiększyć średnie zarobki o 141 dolarów tygodniowo w porównaniu z dyplomem ukończenia szkoły średniej.

Właściwy program dla przyszłych perspektyw zawodowych

Wszelkie kursy lub przyszłe studia powinny pomóc ci znaleźć nową karierę (lub rozwinąć obecną karierę) po zakończeniu recesji. Dotrzyj do osób z wybranej dziedziny, aby zbadać perspektywy zawodowe i zbadać długoterminowe perspektywy w tej dziedzinie. 

„Rozważ wywiady informacyjne z osobami z Twojej branży lub branż, które eksplorujesz, aby zebrać informacje o tym, co jest potrzebne do przejścia na tę dziedzinę” – sugeruje Crawford. Rozmowa informacyjna to nieformalna rozmowa z kimś z Twojej branży, w celu uzyskania wskazówek zawodowych, doświadczenia i porady. Ta rozmowa może dać ci wskazówkę, czy szkoła – lub ile szkoła – służy twoim długoterminowym celom zawodowym. 

Zbadaj dane dotyczące wynagrodzeń i prawdopodobne zapotrzebowanie na wybrany zawód lub branżę za pośrednictwem witryn, takich jak Occupational Outlook Handbook firmy BLS, Salary.com lub Glassdoor.  

Praca w niepełnym wymiarze godzin jako student 

Decyzja o powrocie do szkoły nie musi być propozycją typu wszystko albo nic. Nadal możesz szukać pracy, biorąc udział w kursach online lub stacjonarnych lub uczęszczać do szkoły, będąc zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin. 

Nawet jeśli pracujesz, nie będziesz czuł się nie na miejscu w klasie, ponieważ w wielu szkołach są obecnie zapisani, którzy również nie mają pracy. Uczęszczanie na zajęcia, które pasują do Twojego harmonogramu pracy, może być łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej, ze względu na mnożenie się kursów online, które można odbywać w dowolnym miejscu, w różnych strefach czasowych.

„Ponieważ wiele szkół oferuje kursy online, może to być świetna okazja dla wielu profesjonalistów” – powiedział Crawford. Na przykład wiele szkół oferuje wieczorowe i niestacjonarne zajęcia MBA.

Znalezienie pieniędzy na powrót do szkoły

Jeśli planujesz wrócić do szkoły, istnieje wiele opcji federalnej pomocy finansowej – pomimo recesji. W rzeczywistości nauka online będzie wliczana do wymagań co najmniej w połowie etatu, aby kwalifikować się do pomocy federalnej, zgodnie z Departamentem Edukacji. 

Pożyczki federalne wymagają wypełnienia bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką (FAFSA), który zawiera pytanie o zasoby finansowe i dochody. Jeśli pracowałeś w pełnym wymiarze godzin do niedawnego zwolnienia lub w inny sposób zatrudniony, może się wydawać, że masz więcej pieniędzy na studia niż w rzeczywistości. 

W tej sytuacji Departament Edukacji zachęca powracających uczniów do skontaktowania się z biurem pomocy finansowej w wybranej szkole – najlepiej nawet przed zakończeniem FAFSA. Dysponując dowodem zmiany dochodu, szkoła może przeliczyć wysokość Twojego pakietu pomocy finansowej. 

Granty i stypendia mogą być również dostępne od instytucji akademickich, władz państwowych lub lokalnych, firm prywatnych lub organizacji non-profit. Powinieneś najpierw zbadać te źródła finansowania, ponieważ nie trzeba ich spłacać.

Uwaga: dostępne są również tanie prywatne pożyczki studenckie. Dobrze wykwalifikowani pożyczkobiorcy i osoby posiadające cosigners mogą mieć dostęp do niezbędnego finansowania. 

Podsumowanie

Powrót do szkoły w czasie recesji zależy od Twojej sytuacji. Jeśli dalsze studia mogą poprawić Twoje perspektywy zawodowe, przyjrzyj się dostępnym opcjom. Może się okazać, że powrót do szkoły w pełnym wymiarze godzin jest dla Ciebie odpowiedni lub możesz zdecydować się na poszukiwanie pracy, uczęszczając na zajęcia w niepełnym wymiarze godzin. Zważ swoje opcje i rób to, co jest dla Ciebie dobre w perspektywie długoterminowej. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dowiedz się, jak budżet i wydatki, zachowując oddzielnych rachunkach

Jak można kilka sprawiedliwie podzielić koszty, jeżeli każda zarobić różne ilości? Niektóre pary połączyć wszystkie swoje pieniądze razem na fundusz, który jest wspólnie „nasze”. Ale co, jeśli nie chcesz to zrobić? Niektóre pary wolą trzymać swoje pieniądze odrębne, nawet po ich ślub. Oni każdy chip na opłacenie niektórych kosztów wspólnych, takich jak hipoteka lub wynajem.

Jednak dzielenie się koszty według surowych dolarów – takie jak dzielenie 100 $ do 50 $ element sumujący – nie jest to trwałe rozwiązanie, jeśli dwie osoby mają szalenie różne pensje.

Jeśli jeden z partnerów robi $ 200,000 rocznie, podczas gdy drugi robi 20.000 $ rocznie, to może być trudne, aby poprosić każdego partnera do udziału w kosztach kredytu. Co możesz zrobić?

Jak do prowadzenia oddzielnych ksiąg, ale nadal Fair

Jeśli jesteś zobowiązana do utrzymywania oddzielnych kont, spróbuj tej taktyki: Dzielenie swoje wydatki w oparciu o pewien procent swojego dochodu. Na przykład, można zgodzić się, że każdy z Was będzie chip 35 procent swoich dochodów na pokrycie kosztów mieszkaniowych.

Im wyższy zarabiających partner będzie zapłacić więcej dolarów (surowca pieniędzy), natomiast niższy zarabiający partner będzie płacić mniej surowych dolarów. Ale obaj partnerzy będą płacić taki sam procent swoich dochodów. Można to zrobić z każdej kategorii budżetowania – artykuły spożywcze, narzędzia, opieki weterynaryjnej i więcej.

Jakie inne opcje mamy?

Pamiętaj, że ta rada odnosi się do par, które chcą prowadzić oddzielne rachunki i zarówno chip w przypadku wspólnych wydatków.

To nie jedyna strategia, która łączy użyć, aby utrzymać „odrębnego” pule pieniędzy.

Oto kilka innych sposobów, że pary mogą prowadzić oddzielne pieniądze:

• Zasiłek:  Każdy partner dostaje „dodatek”. Może to być albo tę samą ilość pieniędzy (w surowych dolarów), lub może być proporcjonalny do ich dochodów. Pozwala to każdy partner spędzać dodatek na co chcą zachowując większość swoich pieniędzy we wspólnej puli. Jest to szczególnie przydatne, jeśli jeden z małżonków strategia jest zakupoholiczką natomiast druga wydaje się być bardziej oszczędny.
• Wybór:  Każdy partner płaci za niektóre rachunki. Jeden partner płaci hipotecznych, podczas gdy drugi partner płaci za artykuły spożywcze i ubezpieczenie samochodu. Jeśli jeden z partnerów zarabia więcej niż drugi, on lub ona może zdecydować się zapłacić za droższe rachunki.
• Bonus wydajność:  Jeden z partnerów skupia się na dostarczaniu jak najwięcej pieniędzy w relację, jak to możliwe, podczas gdy drugi, niższy zarabiać partnerem skupia się na ograniczaniu kosztów jak najwięcej. W ten sposób, partner, którego czas jest „wart więcej” może zmaksymalizować dochody, natomiast dolna-paid partner może wykonywać oszczędność i pomóc duet uratować jak najwięcej. Partner, który skupia się na oszczędność pieniędzy należy zachować tally ile on lub ona zapisana w każdym miesiącu, a otrzymasz „dodatku” lub „premię za wyniki” w oparciu o tę kwotę. Po tym wszystkim, grosz zaoszczędzony to grosz zarobiony.
• Spousal Wynagrodzenie:  Co zrobić, jeśli jeden z partnerów jest w pełnym wymiarze czasu rodzic, a drugi partner pracuje poza domem, ale obaj partnerzy chcą utrzymać oddzielne konta? Partner, który zarabia dochód mógłby zapłacić „wynagrodzenie” w pełnym wymiarze czasu pracy rodziców. Brzmi radykalne, wiem, ale słyszałem od sukcesów z szczęśliwych par, które korzystają z utrzymaniem oddzielnych kont, nawet gdy jeden partner skupia się na pracy domowej pełnym wymiarze czasu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wydostać się spod tego stosu długu z tych szybkich porad

Czy starasz się spłacić wiele długów?

Może masz kredytów studenckich, zadłużenia karty kredytowej, a kredyt samochodowy. Może jesteś winien pieniądze do znajomego lub członka rodziny. Może masz prywatnego kredytu z banku.

Niezależnie od rodzaju długu nosisz, jesteś prawdopodobnie próbuje dowiedzieć się, jak obsługiwać wiele długów.

Można mieć wrażenie, że najlepszym sposobem, aby spłacić dług atakując jednego z najwyższym pierwszej stopy procentowej.

Na przykład, powiedzmy, że masz cztery długów:

• Karta kredytowa, oprocentowanie 10%, $ 24.000 bilans
• kredyt studencki, 7% stopy procentowej, $ 6000 bilans
• kredyt samochodowy, 3% stopy procentowej, $ +12.000 bilans
• Pożyczka od matki, 0% stopy procentowej, $ +10.000 bilans

Patrząc na tej liście wierzytelności, można założyć, należy najpierw spłacić 10% kredytu procentowej. Że największy sens finansowy, prawda?

Niekoniecznie.

Są właściwie trzy sposoby, że można zbliżyć swój dług. Żaden z nich to „prawo” lub „źle” – trzeba wybrać taki, który pracuje dla Ciebie.

Trzy podejścia na spłatę zadłużenia

Podejście nr 1: Okaż długów na podstawie bilansu, od najmniejszego do największego. W powyższym przykładzie, kredyt studencki (o najmniejszej wadze) zostanie spłacony po pierwsze, co daje psychologiczny dreszcz zwycięstwa, który utrzymuje motywację.

Podejście nr 2: Zapłać swoje długi w oparciu o najbardziej emocjonalnie drażniące. W powyższym przykładzie, chyba że pieniądze pożyczone od mamy sprawia, że czujesz się winny i przygnębiony.

To może być pierwszy należy spłacić, mimo że jest nieoprocentowana.

Podejście nr 3: Okaż długów od najwyższej do najniższej interesem interesie.

Nie ma „najlepszy” podejście. Wybrać ten, który pracuje dla Ciebie.

Moja jedyna rada jest taka, że ​​jeśli już próbował jedną z tych taktyk i okaże się, że nie jesteś czyni znaczne postępy ze strategią zadłużenia, które zostały wybrane, podjąć inną.

Jeden z moich przyjaciół, na przykład, przez lata próbując spłacić swój dług w oparciu o stopy procentowe i przez kilka lat nie mają większego postępu w żadnej z jego długów. W chwili, że on przesunięty strategii i priorytetów długu rozpoczął z najmniejszą równowagi, jego życie zmieniło się.

Za każdym razem pisze jeden z jego długami poza jego liście, czuł mały dreszczyk emocji, trochę zwycięstwo psychologiczne. To dało mu motywację, by iść naprzód.

Po spędzeniu lat zmaga się i stanie spłacić wszystkie swoje długi, mógł stać się całkowicie wolne od długu w ciągu jednego roku, dzięki całkowicie przesuwając swoją strategię, jeśli chodzi o dług, który spłaca on priorytet pierwszy.

Ale znowu, to podejście pracował dla niego. To może lub nie może pracować dla Ciebie.

Trzeba spojrzeć na swoje długi i zdecydować, który z nich ma zamiar stać się podstawowym celem. Dokonaj minimalne płatności na wszystkich swoich długów, oczywiście, a następnie wrzucić każdą wolną bilon w tym celu samego długu.

„Nie mam żadnych Spare Dziesięciocentówek!”

Czy stara się wymyślić wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić więcej niż the-minimum? Te Poniższe wskazówki mogą pomóc.

Po pierwsze, podjąć twarde spojrzenie na budżet. Wyciąć większość swoich wydatków uznaniowych.

Anuluj kabel, przestać jeść w restauracjach, a zmniejszać się do mniejszego domu lub mieszkaniu, jeśli jesteś lokator.

Jeśli jesteś właścicielem domu lub nie można łatwo przenieść do nowego domu, wziąć w współlokatora lub housemate.

Nosić Thrift sklep ubrania. Zamień swój samochód ze starszym używanego samochodu – typ, że wysoki uczeń może napęd – i chodzić, jeździć na rowerze, a także podejmować transportu publicznego w miarę możliwości.

Znajdź jakiś rodzaj bocznej zgiełku, takich jak zarabianie pieniędzy w internecie w godzinach wieczornych oraz w weekendy i zapisać każdy grosz z tego dodatkowego dochodu po opodatkowaniu.

Następnie wszystkie te dodatkowe pieniądze, że jesteś zarówno zarobki i oszczędności, i rzucić go na jednej wierzytelności, które zostały ukierunkowane. Będziesz rozpocząć oglądanie tego spadek bilansu i spadek, aż w końcu, że plastry z dala całkowicie.

Nadal nie może spłacić swoje długi?

Jeśli wypróbowałeś spłacić swoje długi i trzeba pomóc, oto trzy organizacje A + oceny z Better Business Bureau.

Dwa z tych trzech są charytatywne (not-for-profit) organizacje.

InCharge jest 501 (c) organizacji non-profit i ma rating A + Better Business Bureau. Mogą one pomóc w konsolidacji rachunków kredytowych do jednej miesięcznej raty. Mogą one pomóc zaplanować sposób spłacić swój dług szybciej obniżyć stopy procentowe, stop połączeń kolekcji i zbudować realistyczny budżet i plan finansowy. Według strony internetowej InCharge „klienci, którzy ukończyli program zarządzania długiem spłacić swój dług w ciągu 3-5 lat.” Są one bezpłatne konsultacje, poradnictwo budżet i usług edukacyjnych finansowych.

Pioneer Doradztwo kredytowe jest A + Better Business Bureau firma doradztwa zadłużenia, które jest również organizacja 501 (c) non-profit. Oni specjalnie zaoferować kredyt studencki poradnictwo zadłużenia i będą one również zdarzyć się być dostawcą dla bezpłatnej aplikacji mobilnej o nazwie Trusted Infolinie, który oferuje wsparcie finansowe i doradztwo dla wszystkich kłopotów finansowych życia.

ClearOne Advantage to kolejna firma A + Better Business Bureau, że jest to dobry wybór dla konsolidacji zadłużenia. Nie pobieramy żadnych opłat up-front, ale trzeba będzie zapłacić, gdy jesteś z długu i zrobione z ich programem. Zauważ, że ClearOne Advantage nie jest organizacją non-profit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nie można dokładnie przewidzieć, jakiej konserwacji będzie wymagać Twój dom, ile będzie kosztować i kiedy będzie to konieczne. Średnie koszty właściciela domu mogą być pomocne, ale średnie są tylko punktem wyjścia dla rocznego budżetu na utrzymanie domu i nie uwzględniają jego wyjątkowych okoliczności. Musisz obliczyć czynniki osobiste, które mogą zwiększyć lub zmniejszyć koszty utrzymania w cyklu rocznym, w tym lokalizację i wiek domu, pogodę w Twojej okolicy i ogólny stan domu.

Według raportu Home Advisor, właściciele domów wydają średnio 1 105 USD na coroczne utrzymanie, a ponad 30% było zmuszonych do wykonania naprawy awaryjnej w pewnym momencie w ciągu roku (naprawy awaryjne kosztują średnio 1206 USD).

Czynniki do rozważenia

Dom zbudowany w ciągu ostatniej dekady prawdopodobnie będzie wymagał niewielkiej konserwacji, podczas gdy domy zbudowane 10–20 lat temu będą wymagały nieco więcej. W przypadku konserwacji starszego domu istnieje statystyczne prawdopodobieństwo, że główne elementy konstrukcyjne, takie jak dach, bocznica lub hydraulika, będą wymagały konserwacji lub wymiany w przyszłości.

Na przykład, według Międzynarodowego Stowarzyszenia Certyfikowanych Inspektorów Domów, szczeliwa i plamy mogą trwać od trzech do ośmiu lat, blaty z marmuru hodowlanego mają średnią żywotność 20 lat, a wykładziny podłogowe wytrzymują średnio tylko osiem lat.

Domy w klimatach dotkniętych dużymi wahaniami temperatury i wilgotności, burzami lodowymi lub obfitymi opadami śniegu są bardziej obciążone niż domy, na które nie ma wpływu zimno. Podobnie właściciele domów mieszkający w klimatach, w których występują silne wiatry, ulewne deszcze i inne ekstremalne warunki pogodowe, powinni spodziewać się większego zniszczenia ich konstrukcji przez środowisko.

Budżet na utrzymanie domu powinien również uwzględniać jak najwięcej zmiennych topograficznych, geologicznych i biologicznych (takich jak sąsiednie równiny zalewowe, drzewa lub inwazja termitów).

Im starszy dom, tym większy wpływ opieki poprzedniego właściciela (lub jej braku) na roczny budżet utrzymania domu.

Reguła 1%

Obliczenie średnich kosztów daje punkt wyjścia do budowania oszczędności w zakresie utrzymania domu, a praktyczne zasady dotyczące nieruchomości mogą dostarczyć dodatkowych wskazówek. Jedna z popularnych zasad mówi, że 1% ceny zakupu domu należy co roku odkładać na bieżące utrzymanie. Na przykład, jeśli Twój dom kosztuje 300 000 USD, powinieneś przeznaczyć 3000 USD rocznie na utrzymanie.

Ta popularna reguła ma oczywiście swoje ograniczenia, ponieważ wahania rynkowe mogą dramatycznie wpływać na ceny mieszkań, bez uwzględnienia ogólnego stanu domów na rynku. Jeśli kupiłeś swój dom w szczycie bańki mieszkaniowej, koszty utrzymania nie byłyby znacznie wyższe niż w przypadku zakupu na dole (chociaż ceny materiałów i robocizny rosną i spadają wraz z trendami na rynku nieruchomości).

Innymi słowy, cena domu i koszty jego naprawy są zmiennymi niezależnymi. Zasada 1% zapewnia bezpieczne oszacowanie oszczędności związanych z konserwacją i uwzględnia rynek, wielkość fizyczną i ogólny stan domu w momencie zakupu.

Reguła stóp kwadratowych

Innym praktycznym szacunkiem jest przeznaczenie 1 dolara na stopę kwadratową na roczne koszty konserwacji i napraw.

Ta zasada jest nieco bardziej spójna niż reguła 1%, ponieważ jest bezpośrednio związana z wielkością domu. Im więcej metrów kwadratowych zarządzasz, tym więcej będziesz musiał wydać – ale pamiętaj, że ta zasada nie uwzględnia konkretnych kosztów robocizny i materiałów w Twojej okolicy. Ceny rynkowe dla wykonawców i materiałów budowlanych mogą się znacznie różnić w zależności od regionu.

Precyzyjne dostosowywanie obliczeń

Ponieważ nie ma jednej reguły określającej, ile należy odłożyć na coroczne utrzymanie domu, rozważ podejście, które obejmuje każdy z wymienionych powyżej elementów.

Najpierw weź średnie z reguły 1% i reguły stóp kwadratowych; jeśli 1% ceny zakupu wynosi 3000 USD, a reguła stóp kwadratowych wynosi 2000 USD, Twoja średnia wynosi 2500 USD.

Następnie dodaj 10% dla każdego czynnika (pogoda, stan, wiek, lokalizacja, typ), który niekorzystnie wpływa na Twój dom. Jeśli masz starszy dom, na równinie zalewowej i na obszarze, w którym występują ujemne temperatury, zwiększ sumę o 30%: 2500 USD x 1,3 = 3250 USD (lub 270,83 USD miesięcznie).

Wskazówka: gdy już zdecydujesz, ile zarezerwować na coroczne utrzymanie domu, skonfiguruj automatyczne miesięczne przelewy na dedykowane konto oszczędnościowe.

Znajdowanie funduszy na konserwację i naprawy

Nie zawsze jest możliwe odłożenie pieniędzy na roczny fundusz konserwacyjny, a jeśli grozi Ci naprawa w nagłych wypadkach, możesz się pośpieszyć. Pożyczki pod zastaw domu mogą pomóc właścicielom domów sfinansować niezbędne utrzymanie w najmniej oczekiwanym momencie. Ponadto wiele samorządów lokalnych oferuje pomoc w wietrzeniu i programy napraw domów dla mieszkańców o niskich dochodach i starzejących się, zwłaszcza na obszarach narażonych na katastrofy. Twoje pieniądze z podatków finansują te inicjatywy i nie wahaj się sięgnąć po pomoc w nagłej sytuacji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jest tematem pieniędzy powodując walki ze swoim partnerem?

Pieniądze to jeden z największych problemów, że pary walczą o, i to naturalne, będziesz miał pewne nieporozumienia z partnerem nad finansów od czasu do czasu. Ale jeśli znajdziesz się zawsze w walce, może to być znak, że twój związek ma większe problemy albo że wkrótce.

Uważają, że te pięć oznak, że kwestie pieniądze mogłyby być groźne swój związek, ale uświadomić sobie, że nieporozumienia finansowe nie musi oznaczać koniec dla ciebie.

Istnieją sposoby, aby pracować przez te kwestie po ich identyfikacji.

1. nie zgadzasz się ze sobą w decyzjach

Jeśli ciągle znaleźć się uzasadniać zakupy do siebie, albo kłócą się, czy dany zakup warto czy nie, może to być znak, że nie jesteś na tej samej stronie w kategoriach priorytetów wydatków.

Jest jedna rzecz, jeśli nie zgadzasz się od czasu do czasu – wszystkie pary zrobić. To kolejny, jeśli czujesz się jak nie wiem co zrobić z pieniędzmi, Twoje decyzje będą chronicznie doprowadzić do walki.

2. Twoje Osobowości Wydatki są zupełnie inne

Ona jest zakupoholiczką, który posiada 40 par butów i można spędzić cały dzień w centrum handlowym. Jesteś „Grosz zaoszczędzony to grosz zarobiony” typem osoby, która Wolałbym jeść resztki Ramen na kolację niż iść jednego dolara ponad miesięcznego budżetu spożywczym.

Choć możliwe jest, aby przyciągnąć przeciwieństwa – i ostatecznie osiągnąć jakiś kompromis, który pracuje dla nich – po prostu wiem, że masz coś do zrobienia, jeśli postaw pieniądze są całkowite przeciwieństwa.

Że zaczyna być otwarty do zrozumienia, gdzie druga osoba pochodzi, bez żadnego wyroku.

3. Ty Keeping Secrets od siebie

Nie powiedziałeś mu, że jesteś $ 20,000 długu. On nie powiedział, że zapłacił 1000 $ dla tego nowego gadżetu zamiast 100 $ powiedział spędził.

Bez względu na to jak duże lub małe, tajemnice od siebie jest czerwona flaga masz jakieś problemy z zaufaniem.

Silny związek będzie mógł ominąć błędy i innych przeszkód, ale trudno jest wrócić z naruszeniem zaufania.

4. Jeden z was Pays Way częściej

Nie trzeba podzielić rachunki 50/50 cały czas (jeśli twoje dochody są szalenie różne, 50/50 układ może nie ma sensu). I nie trzeba pilnie śledzić, kto zapłacił za co, w dół do dolara.

Ale należy zarówno czuć, że ogólnie jesteś każdy płaci swoją słuszną część swoich wspólnych wydatków, czy to na kolacje OUT lub rachunki domowe. (Jeśli jedna osoba pracuje, a pozostałe pobyty-at-home z dziećmi, należy zarówno czuć jakby jesteś przyczyniając się w równym stopniu do prowadzenia ogólnej gospodarstw domowych). Brak równowagi może prowadzić do niechęci.

5. Nie można mówić pieniądze bez Ktoś Pierwsze Zły

Pieniądze mogą być drażliwy temat, który może przynieść emocjonalny bagaż z nim. Ale jeśli nie jesteś w stanie o tym rozmawiać ze swoim partnerem spokojnie i racjonalnie – a jeśli nie jesteś w stanie rozmawiać o nim w ogóle – może to sygnalizować głębsze problemy w relacji.

Pieniądze to duża część dzielić swoje życie z kimś, a jeśli nie można przedyskutować je ze sobą, jesteś zobowiązany do kłopotów. W jaki inny sposób będzie w stanie pracować w kierunku wspólnych celów finansowych, lub określić, jakie cele te są w pierwszej kolejności, jeśli nie otworzy się o tym mówić?

W tym przypadku poszukiwania profesjonalnej pomocy może być najlepszym dla opracowania lepszych relacji nie tylko między sobą, ale ze swoimi finansami.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ile pieniędzy należy odstawić na swój remont domu? trzeba więcej niż tylko płatności hipotecznych.

Największym błędem

Jednym z największych błędów, które nowi właściciele domów sprawiają, że zakładają one, że koszt ich hipotecznych reprezentuje cały swój budżet domowy związanych z gospodarstw domowych.

Po tym wszystkim, kiedy byli lokatorzy, nie mieli żadnych kosztów związanych domowe inne niż koszt wynajmu. Robią bezpośredniego porównania jeden do jednego między czynszu i kredytów hipotecznych i zakładamy, że historia się kończy.

Niestety, tak nie jest.

Niekończącej Naprawy

Gdy jesteś właścicielem domu, jesteś odpowiedzialny za wszystkie naprawy i konserwacji w domu.

Jeśli nie masz doświadczenia z tym, że to może brzmieć jak przypadkowe marginesie. Ale, jak wiele domów może zaświadczyć, to kończy się biorąc ogromny kawał z oszczędności.

Dlatego ludzie żartują, że dom jest po prostu wielkim pit że wlać wszystkie swoje pieniądze do.

Jakie rodzaje napraw i konserwacji mówimy?

• Wymiana dachu co 20 do 25 lat
• Przycinanie drzew i gałęzi
• Wymiana rynien
• Czyszczenie rynien
• Instalacja systemu nawadniania w trawniku
• Nawożenie trawnika
• SOD sadzenie
• Instalacja ogrodzeń
• Wyrywanie płoty
• Wymiana okien winylowych co 35 lat
• Wymiana bocznicy
• Malowanie lub przebudowa talię
• Wymiana wszystkich urządzeń
• Wymiana dywan co 8 do 10 lat

Masz pomysł. Lista może iść i na bardzo długi czas.

Biorąc pod uwagę, że nie wiem, co naprawy w domu będzie potrzebował, i nie wiem, kiedy Twój dom będzie potrzebował tych napraw, jak można budżetu dla tej kwoty?

Budżety Home Naprawy

Polecam uchylenie 1 procent ceny zakupu domu na pokrycie kosztów domu. Na przykład, jeśli w domu kosztuje $ 200,000 uchylenie 2000 $ rocznie lub 166 $ miesięcznie, w ciągu „przyszłych napraw domowych” konto oszczędnościowe.

Nie będzie wydać $ 2.000 rocznie. Kilka lat będziesz bardzo szczęśliwy i spędzić obok zera. Inne roku, jednak będziesz musiał wymienić dach, który będzie kosztować $ 8000.

W dłuższej perspektywie, wydatki 1% ceny zakupu domu jest wiarygodne oszacowanie.

Trochę problemów

Oczywiście, istnieją pewne wady z tym założeniem. Po tym wszystkim, cena zakupu domu jest oparta na różnorodnych czynników. Sąsiedztwo, pobliskie szkoły i wszelkie pobliskie parki wszystkie mają wpływ na cenę domu.

Na przykład, okręg szkolny może poprawić dramatycznie i powodować wartości domów w Twojej okolicy rosnąć. będzie to miało żadnego wpływu na ilość napraw lub konserwacji, że Twój dom będzie potrzebować.

Podobnie część kraju, gdzie znajduje się dom ma duży wpływ na cenę. Dwa identyczne domy o identycznej jakości, jeden w Południowej Kalifornii, a drugi w Kansas City, będzie mieć bardzo różne ceny zakupu. Jest to bez względu na fakt, że mają w większości te same potrzeby konserwacji i naprawy – i żadnych różnic w ich potrzeb remontowych będzie opierać się pogody i klimatu, a nie cenę.

Innymi słowy, „1 procent ceny zakupu” założenie jest z natury błędna strategia.

Niestety, jest to jeden z najlepszych, jakie mamy.

Jako właściciel domu, najprawdopodobniej nie wiem ile poprzedni właściciel domu przeznaczyć na naprawy i konserwację. Jeśli miał fakty i dane, można dokonać bardziej świadomego zbliżenia.

W przypadku braku tych danych, jednak reguła 1 procent kciuka będzie musiał wystarczyć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.