Szukasz innych sposobów, aby przyciąć kilka dolarów z budżetu? Sprawdź te 25 porad, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze w swoim codziennym życiu.

Porady na wydatki

• Budżet! To jest podstawą wszystkich doświadczonych planowania finansowego.
• Wraz z budżetu, upewnij się śledzić swoje wydatki, aby wiedzieć, ile wychodzi i przychodzi w każdym miesiącu.
• Wyciąć wiele „ekstra” wydatki. Malować własne paznokcie zamiast coraz pedicure. Napar kawy w domu, zamiast kupować kawę. Ja wiem „zaprzestania kupowania latte” to frazes, ale to się frazes  , bo  to uderza akord z tak wielu ludzi.
• Bundle swoje sprawunki w jednej długiej, masywnej podróży tygodniowo, dzięki czemu można zaoszczędzić na kosztach paliwa.
• Zmniejszyć ilość, że posiłek. To samo można zaoszczędzić 100 $ miesięcznie lub więcej.
• Korzystania z biblioteki zamiast księgarni. (Tak, Kindle pożyczek biblioteki liczy!)

Porady na spłatę zadłużenia

• Wyczyścić wszystkie długi jak najszybciej. Zaoszczędzisz setki lub tysiące na zainteresowania.
• Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, schrupać kilka liczb, aby zobaczyć, czy można obniżyć swoje miesięczne płatności przez refinansowania kredytu.
• Jeśli płacisz ubezpieczenia hipotecznego (PMI), i uważasz, że masz wystarczająco dużo kapitału do uchylenia PMI, zadzwoń do kredytodawcy, aby rozpocząć ten proces.
• Spłacić dług za pomocą metody lawinowego zaoszczędzić więcej pieniędzy na zainteresowanie chcesz być płatniczą.
• Jeśli jesteś w zadłużenia karty kredytowej, skontaktuj się z wierzycielami i ich zapytać, czy istnieje jakikolwiek sposób mogą obniżyć APR (stopy procentowej).

Porady na zakupy

• Kupić artykuły spożywcze luzem w hurtowni jak Costco czy Sam Club.
• Sklep w sprzedaży garażu, sklepach oszczędności, eBay i Craigslist.
• Sprawdzenie cen online przed zakupem coś w sklepie i sprawdzić kupon kody.

Porady na stałe koszty

• Zminimalizować pakietów Telewizja satelitarna / kablowa i internet. Czy naprawdę potrzebujemy 500 kanałów? Przełączyć się SlingTV lub Netflix czy Hulu.
• Zmniejszyć minuty telefonów komórkowych do najniższej kwoty trzeba. Ustawić automatyczne przypomnienia kalendarza, aby sprawdzić zużycie minut 4 dni przed rachunek wynika, dzięki czemu można zmienić swój plan, aby uniknąć dodatkowych opłat.
• cieniu drzew roślin wokół domu, aby pomóc zaoszczędzić na kosztach klimatyzacji.
• Podłączyć urządzenia do gniazdka zasilania. Przerzucić przełącznik gniazda wyłączyć gdy nie używasz jednego z tych urządzeń. Zaoszczędzisz na kosztach energii „phantom” – powolny odpływ energii, która pochodzi z utrzymanie rzeczy w gniazdku.
• Dołącz siłownię tylko jeśli będziesz regularnie używać członkostwa.
• Brać krótsze prysznice.
• Przechowywać w domu trochę cieplejsza w lecie i trochę chłodniej zimą. Nie musisz iść za burtę – wystarczy przekręcić termostat się o dodatkowe 4 stopni w lecie iw dół o dodatkowe 4 stopni w zimie.
• Położyć matę izolacyjną nad podgrzewaczem wody. Zapobiega to ucieczce ciepła.

Porady oszczędzania pieniędzy na przyszłość

• Naucz swoje dzieci na temat pieniędzy. Niech zarobić na zajęciach – 50 centów za to $ 1 za to. Pomóc im uratować ich Chore-pieniądze na zabawki lub gry wideo, które chcą.
• Uszczelniać i pogoda uszczelnić wszystkie projekty i szczelin wokół okien i drzwi.
• Sprzedać lub handlować swoją gazową Guzzler dla bardziej paliwowego-skutecznego pojazdu. Jeśli mieszkasz w rejonie o dobrej jakości transportu publicznego, dojazdy w metrze lub autobusie, lub rozważyć staje się rodzina jeden samochód.
• Naprawy i utrzymania samochodu. Może poczuć się jak na dodatkowym kosztem, ale można zaoszczędzić duże pieniądze na dłuższą metę.
• Użyj bank z porządnych APYs więc pieniądze, które siedzi na koncie narasta większe zainteresowanie w ciągu roku.
• Zachować kopie paragonów w folderze kopercie lub pliku, zorganizowanym przez sklep lub przez miesiąc. Musisz to czy przerw cokolwiek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

taktyka Budżetowanie i wskazówki pomogą Ci wykonać pracę z dnia na dzień w zarządzaniu swoimi finansami.

Strategie Budżetowanie pomoże Ci zrozumieć, na cele zorientowanej lub poziomie filozoficznym, dlaczego dokładnie robisz wszystko z tej pracy.

Ale oprócz gwoździ taktykę i znając swoją strategiczną wizję, tam trzeci element do budżetowania, że ​​trzeba objąć: utrzymanie motywacji.

Dlaczego Utrzymanie Pieniądze Motywacja istotne?

Czy to brzmi jak pęczek żargonu?

Pozwól mi porównać to do innego przykładu:

Kiedy jesteś na diecie, trzeba taktyki. Musisz dowiedzieć się, na przykład, aby zastąpić kremową ranczo opatrunek o niskiej zawartości tłuszczu, niskowęglowodanowej, alternatywnych na bazie jogurtu.

Musisz nauczyć się taktyki wymiany białego ryżu z brązowego ryżu, kawałki tłuszczowych mięsa z chude kawałki mięsa i warzyw z grilla smażone, gotowane na parze lub surowych warzyw.

To są wszystkie taktyka. Są wskazówki, które pomogą Ci wykonać z dnia na dzień diety.

Twoja dieta strategia pomaga zorientować się, filozoficznie, dlaczego jesteś wykonywania tych taktyk. Możesz mieć strategię prowadzenia życia niskowęglowodanowej, stając się eater zdrowe serce, lub cięcia tłuszczów nasyconych z systemu.

Ale oprócz swojej strategii i taktykę, trzeba też zwykły stary motywację. Nie ma znaczenia, jak bardzo pragną stać się zdrowe serce eater, lub ile wskazówki i taktyka się nauczyć. Nic z tego nie ma znaczenia, jeżeli w chwili słabości, ty szalik w dół całą paczkę chipsów ziemniaczanych następnie czternastu ciasteczka czekoladowe.

Motywacja jest tak samo ważne jak swoją wizję i taktykę. Strategia, taktyka i motywacja są trzy narożniki trójkąta „sukces”.

Teraz, gdy wiesz, dlaczego ważne jest, aby utrzymać motywację, jak można utrzymać tempo dzieje, jeśli chodzi o swoje finanse? Oto kilka sugestii:

1. Zachować długoterminowy cel w pamięci

Być może Twoim celem jest stanie się całkowicie wolne od długu.

Być może chcesz przejść na emeryturę w wieku 45 lat (tak, można to zrobić).

Może chcesz się właścicielem domu za darmo i jasne, z przyłączone bez hipotecznych. Może chcesz wysłać swoje dzieci do szkoły bez obciążania ich kredytów studenckich, zapłacić za wesele dziecka, albo rzucić pracę nie cieszyć, dzięki czemu można realizować niższe płatną, ale bardziej satysfakcjonujące alternatywną karierę.

Niezależnie od „dlaczego”, utrzymać go na czele swojego umysłu. zdjęcia Hang reprezentujące swoje „dlaczego” w całym domu. Stale przypominać sobie o dużej, nadrzędnym celem dążysz do.

2. Wyobraź sobie siebie w swoje złote lata

Badania wykazały, że ludzie, którzy są biegli w wizualizowania siebie jako seniorzy mają tendencję, aby zapisać więcej na emeryturę, niż ludzie, którzy nie.

Możesz pobrać darmową aplikację z iTunes Store zwana „Age moja twarz”, która pozwala na cyfrowo wiekiem fotografię swojej twarzy. Merrill Edge również darmowy program o nazwie twarzy starców, który oferuje te same usługi.

Pierwsze spojrzenie siebie jako starszy obywatel może motywować do odkładania na emeryturę. (I jako bonus, może też być bardziej zmotywowani do noszenia filtrami, pić wodę i uzyskać dużo snu!)

3. Porozmawiaj z ludźmi, którzy są na emeryturze

Wielu seniorów powie, że ich dwie największe żałuje nie biorą lepiej zadbać o ich zdrowie i ich finanse.

Poprzez spotkania i rozmowy z ludźmi, którzy mają do czynienia z konsekwencjami swoich młodzieńczych decyzji, może stać się bardziej zmotywowani, aby trzymać się z dala od błędów one wykonane.

Nie wiesz, gdzie się spotkać emerytów? Spróbuj czytać blogi pisane przez emerytów, w które dokumentują swoje życie, swoje radości i swoje wyzwania. Można także poprosić rodziców o zaleceniach jeśli żyją w społeczności 55+.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nie ma nikogo, uniwersalne tanie. Spróbuj tych opcji, aby znaleźć swoje ulubione.

Wiele osób zakłada, jest „budżet” to cut-and-suche, jeden rozmiar dla wszystkich reżim. W rzeczywistości nic nie może być dalsze od prawdy. Istnieją dziesiątki różnych technik budżetowania, które pasowały do ​​różnych smaków. Oto niektóre z najbardziej popularnych opcji.

Tradycyjny budżet

Tradycyjny budżet jest ten, który przychodzi na myśl większości narodów pierwszy. Państwo wymienić swoje dochody, listy swoje wydatki, i zobaczyć różnicę. (Mam nadzieję, że jesteś zarabiać więcej niż jesteś wydatków).

Po tym, wyznaczać cele za ile chcesz wydać w każdej kategorii, takich jak artykuły spożywcze, gazu i rozrywki.

To może być doskonała technika budżetowania dla ludzi, którzy są szczegółowo zorientowane i którzy mają więcej czasu. To nie jest tak dobre dla ludzi, którzy są „big-obraz” myśliciele, kreatywnych i zapracowanych ludzi.

Budżet 50/30/20

Budżet na 50/30/20 jest uproszczony schemat, w którym przełamać swoje wydatki na trzy kategorie: potrzeby, chęci i oszczędności.

50 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia powinny iść w kierunku potrzeb, 30 procent należy poświęcić chce, a 20 procent powinno się umieścić na oszczędności.

Dzielenie potrzeby od zachcianek może być trudne. „potrzeby” obejmują tylko swoje potrzeby życiowe. Można by pomyśleć, że artykuły spożywcze są potrzebne, ale są elementy, które są „chce”. Na przykład, owoce i warzywa, które kupujesz w sklepie są „potrzeby”, a ciasteczka Oreo kupić w sklepie są „chcą”.

Lumping je razem pod szerokim parasolem „artykuły spożywcze” powoduje Cię do współpracy mieszają „musi” i „chce”.

Budżet 80/20

Budżet 8020 jest jeszcze bardziej prosta niż 50/30/20. Zgodnie z tą strategią, wystarczy przejrzeć swoje oszczędności od góry, a następnie swobodnie wydać resztę.

Dwadzieścia procent to minimum należy zapisać. należy umieścić co najmniej 10-15 procent z dala na emeryturę. Można użyć resztę w nagłych przypadkach, kupując następny samochód w gotówce, napraw domowych i innych długoterminowych celów oszczędnościowych.

Można również zmodyfikować to do budżetu 70/30, 60/40 budżetowej, a nawet budżetu 50/50, w zależności od tego, jak agresywnie wybrać, aby zapisać.

Piękno tego budżetu jest to, że gdy Twoje oszczędności są pod opieką, nie trzeba się martwić, gdzie reszta pieniędzy trafia. Ten jest również znany jako płacić sobie pierwsze metody budżetowania.

Sub-Savings Accounts Metoda

Oto wirowania w sprawie budżetu na 8020: można zdecydować, ile pieniędzy trzeba zapisać przez skupiania pieniądze na rachunki sub-oszczędnościowych na podstawie swoich celów.

Otworzyć kilka kont oszczędnościowych i dać każdy z nich pseudonim na podstawie konkretnych celów, takich jak „Paris wypoczynku” i „przyszłych napraw samochodowych”. Następnie należy wyznaczyć sobie cel ($ 2000 na paryskim rejsu stycznia przyszłego roku; $ 800 dla przyszłych napraw samochodów Tego marca) i podzielić przez dolarów na osi czasu, aby zobaczyć, ile należy zapisać w każdym miesiącu.

Teraz każdy miesiąc z konta czekowego do swoich wielu kont oszczędnościowych można auto-projekt pieniądze. Kiedy skończysz, swobodnie spędzić resztę.

banki online, jak SmartyPig pozwalają na tworzenie wielu kont sub-oszczędnościowych i śledzić swoje postępy budżetowania.

Budżetowanie Narzędzia i aplikacje

To nie jest budżetowanie „metoda”, ale warto wspomnieć. Wielu ludzi, zwłaszcza tych, którzy chcą, aby stworzyć bardziej tradycyjną budżet elementu zamówienia, należy użyć oprogramowania, narzędzi i aplikacji do automatyzacji ich śledzenie finansową.

Programy takie jak Osobisty kapitał, potrzebny jest budżet, a Mint.com pomoże Ci śledzić swoje wydatki w różnych kategoriach. Nie będą musieli utrzymywać księgę papieru i ołówka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Przytłoczony idei budżetu? Wytyczne te uproszczenia procesu

Gdy większość ludzi myśli o budżecie, to automatycznie myśleć arkusze z elementów liniowych. Jeśli nie jesteś typem osoby, która kocha arkuszy kalkulacyjnych, tworzenie i utrzymanie budżetu nie brzmi jak zabawa.

Jeśli jesteś zainteresowany budżetowanie, mam wspaniałe wieści. Twój budżet nie trzeba skupić się na drobne szczegóły. Nie potrzebuje 15 różnych kategoriach.

Co więcej, nie musi opierać się niedostatku.

Możesz pozwolić sobie na trochę zabawy w ramach ogólnego budżetu. W rzeczywistości, jeśli nie podoba ci się słowo budżetowania , a następnie zastąpić go z myślą, że tworzysz plan lub mapę drogową wokół jak masz zamiar wydać swoje pieniądze.

Nie będzie jechać z Bostonu do San Francisco bez korzystania z mapy lub jakiś rodzaj nawigacji, prawda? To dlaczego chcesz poruszać swoimi finansami bez użycia jakiś rodzaj mapy drogowej?

Czy jesteś na pokładzie budżetowania teraz? Oto pięć ogólne wytyczne można śledzić, jak można umieścić razem swój pierwszy budżet:

Mniej znaczy więcej

Częstym błędem jest debiutantem przeciążać budżetu z niekończącymi kategoriach. Nie trzeba zawierać ile pieniędzy wydasz na lakier do paznokci, na włosy, na benzynę, na prenumeratę czasopism, lub na nowych skarpetek. Nikt nie musi tego poziomu szczegółowości. Im mniej kategorii, tym lepiej.

Na drugim końcu ekstremum, budżet mógłby mieć tak mało jak dwie lub trzy kategorie.

Anty-budżet  lub budżet 50/30/20 praca lepiej mniej. Budżet kategoria strona działa dobrze, zbyt.

Bądź realistą

Jeśli obecnie spędzeniu $ 400 miesięcznie na artykuły spożywcze, nie należy zakładać, że w przyszłym miesiącu będzie można zgnieść to aż do 100 $ miesięcznie.

Zamiast ustawić pierwotnych celów. Jeśli spędzasz $ 400 artykułów spożywczych w tym miesiącu, spróbuj spędzać 5-10% mniej w przyszłym miesiącu.

Powoduje to wydając między $ 360 $ 380 na artykuły spożywcze.

Zrobić za miesiąc lub dwa, a następnie dostosować dalej stamtąd. W końcu dotrzesz do $ 300 znaku. Małe stopniowe zmiany w czasie są bardziej zrównoważone.

Nie zmuszaj się do najnowszej mody

Wiele osób zwraca się do oprogramowania lub aplikacji do zarządzania swoje pieniądze. Jeśli to przychodzi naturalnie do ciebie i korzystać z tych narzędzi, to jest fantastyczne. Ale nie bój się uciekać się do starej papieru i długopis, czy to, co wolisz.

Nie ma dobrych lub złych sposób zarządzać swoim budżetem. Kluczem jest znalezienie co działa dla ciebie, niezależnie od tego, czy jest to aplikacja, arkusza kalkulacyjnego lub ołówek i koperty.

Inicjować Rozmowy Cotygodniowe rodzinne

Prawdopodobnie nie jesteś jedyną osobą, która spędza i zapisuje w swoim gospodarstwie domowym. Zaplanuj cotygodniowe spotkania z rodziną w celu włączenia wszystkich w decyzji można zrobić z budżetu.

Przejrzyj swoje główne cele nadrzędne, takie jak budowanie funduszu kryzysowego lub maxing konta emerytalnego. Dyskusja na temat „dlaczego” za każdym spędzając decyzji, zbyt.

Twoja rodzina może nie podoba się fakt, że kupujesz tani, używany samochód zamiast najnowszego modelu. Jednak oni zrozumieć tę decyzję, kiedy to oprawione w kontekście podejmowania większego wkładu do dziecka funduszu oszczędnościowego College.

Dostosować budżet każdego miesiąca

Realistycznie, budżet będzie mieć dwie kolumny: kwota, którą zamierza wydać co miesiąc, a kwotą faktycznie wydać.

Jak każdy miesiąc ocenić swój budżet, można zauważyć, w jaki sposób rzeczywistość odbiega od najbardziej ustalonych planów. Kiedy widzisz rezultatów swoich wydatków, będziesz wiedzieć, gdzie są obszary problemowe. Przeglądu tych obszarów i wprowadzić odpowiednie zmiany.

Kiedy zacząłem budżetowania, odkryłem spędzałem dużo więcej pieniędzy w Target i Amazon, niż sobie sprawę. Dzięki przeglądając moje wydatki, stałem się znacznie bardziej sumienny o zakupach. Wcześniej nie mogłem dojść do celu bez ucieczki co najmniej 50 $ gorsze. Te dni, można z łatwością dojść do celu, chwycić jedną pozycję i pozostawić. Jedynym powodem, mogę to zrobić, jest to, że budżet przyniósł ten problem do mojej uwagi.

Przede wszystkim, należy zachować optymistyczne nastawienie. Nawet jeśli tylko zrobić jedną niewielką poprawę co miesiąc, te ulepszenia doda się do poważnych zmian w życie z upływem czasu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Radykalna oszczędzania pieniędzy Idea każdy może go używać

Czy jesteś gotowy do radykalnej idei zarządzania pieniędzmi, który jest coraz coraz bardziej popularne? Oto pomysł, w dwóch słowach: Zapisz połowę. Zaoszczędzić 50 procent (lub więcej) z dochodu po opodatkowaniu. Lejek te oszczędności do budowania funduszu kryzysowego, agresywnie spłatę długu oraz budowanie portfela emerytalnego.

Tak, na pierwszy rzut oka brzmi to jak szalony pomysł. To ekstremalne. To jest nienormalne. Ale wierzcie lub nie, jest tam mały subkultury ludzi, którzy Oszczędzasz połowę ich ceny.

I okaże się, że spokój-of-umysłu i elastyczność, że generuje to warte wysiłku. Wiele osób to osiągnąć na dochody klasy średniej. Mogą zarobić dochód odbioru domowy 100,000 $ rocznie, na przykład, i żyć tylko 50.000 $ rocznie. Lub mogą zarobić 80.000 $ rocznie, ale żyć w sprawie budżetu domowego 40.000 $.

Są one często w stanie spłacić swoich kredytów hipotecznych w ciągu 5-10 lat, zamiast rozciągania ten dług do 30 lat. Są w stanie skończyć oszczędzając funduszy uczelni swoich dzieci, kiedy ich dzieci są jeszcze na początku szkoły podstawowej. Są w stanie max z ich kont emerytalnych, zakup pojazdów w gotówce, i cieszyć się komfortem wiedząc, że mają piękny nadwyżkę że mogą wodociągowej na nieprzewidziane wydarzenia.

Jeśli jesteś zainteresowany stara się uratować 50 procent swojego dochodu (lub co najmniej o krok bliżej do tego celu, być może oszczędności 30 procent lub 40 procent), oto kilka wskazówek:

Żyć na jednym dochodów

Jeśli jesteś para podwójny dochód, najprostszym sposobem, aby zaoszczędzić połowa żyjąc od dochodu jednej osoby podczas zapisywania drugiego.

Zacznij od życia na wyższej z dwóch dochodach. Spędzić kilka miesięcy dostosowując się do tego budżetu. Gdy jesteś komfortowo z tym, później przejście do życia na niższej z dwóch dochodach.

Dzięki temu pary twarz dodatkową korzyść: Jeśli później zdecydujesz się stać dosłownie parę jeden dochodach, będziesz gotowy.

Nie tylko będzie można już być w zwyczaju życia na jednym dochodów, ale można również posiadają wieloletnie zgromadzonych oszczędności ze swojej epoki Zapisz połowę. Będziesz mieć również ważne decyzje życiowe, takie jak kredyt hipoteczny, z punktu widzenia płacenia za niego za pośrednictwem jednego dochodu.

Zwiększ swoje dochody

Jeśli robisz pensję sześć rysunek, oszczędzając połowę jest znacznie bardziej osiągalne. Jeśli robisz $ +22.000 rocznie, jednak nie jest. Na dolnym końcu spektrum dochodów, ludzie są najlepiej służy zarabiać więcej. Ten szybko zwiększa swoją moc, aby zapisać pół, bo można wyrzucić każdego grosza z tego dodatkowy dochód bezpośrednio na oszczędności.

Skupić się na wysokie wygrane

Podczas zapisywania, należy zacząć od kierowania trzy największe wydatki. Dla większości ludzi będzie to jedzenie, mieszkań i transportu. Może trzeba będzie zmniejszać się do mniejszego domu. Niektórzy ludzie mają zapisane połowę przesuwając w duplex lub triplex, a mieszka w jednym urządzeniu podczas wynajmu innych. Czynsz od innych jednostek obejmuje ich hipotecznych, więc uniknąć wszelkich out-of-pocket kosztów mieszkaniowych.

Ponieważ obudowa zwykle zużywa od 25 do 35 procent przeciętnego budżetu domowego, to natychmiast pozwala im osiągnąć półmetek kierunku ich 50 procent oszczędności bramki.

Jeśli to nie jest atrakcyjna, należy rozważyć downsizing do mniejszego domu lub mieszkaniu. Nie tylko będzie można zaoszczędzić na kredyt hipoteczny lub wynajem, można także zapisać na narzędzia, meble i kosztów utrzymania.

Zaoszczędzić na transporcie żyjąc bliżej do pracy, prowadzenia pojazdów paliwooszczędnych, a jeśli to możliwe, lub chodzenia na rowerze. Zaoszczędzić na żywności przez wycinanie restauracje i wydatki gastronomiczne. Spożywanie przeważnie-diety wegetariańskiej (lub przynajmniej wycinania czerwone mięso) może również pomóc zaoszczędzić na artykuły spożywcze. Te trzy kategorie, sam, będzie generować wiele trakcji kierunku bramki oszczędności 50 procent.

Kierować koszty bieżące

Podczas zapisywania, nie zapomnij o kosztach „niewidzialne”. Łatwo jest skupić się na artykuły spożywcze i gazu, bo są namacalne. Ale ludzie często zapominają o składek ubezpieczeniowych, opłat w funduszach i niezliczonej ilości innych niewidzialne i niematerialne wydatki, które tworzą duży wpływ.

Wydać jedno popołudnie miesięcznie przeglądu budżetu i zadając sobie pytanie, jak można przyciąć te „niematerialne” koszty, które nadal zużywają od dolnej linii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kłopoty budżetowanie? Nie poddawaj się jeszcze!

Budżetowanie nie musi być trudne. W rzeczywistości, tym łatwiej można zrobić to dla siebie, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się z nim.

Warto więc porzucić wizerunek budżetowania jako pewnego liczbowo skrzypienie, self-zaprzeczając przejściach i zamiast patrzeć na kilka sposobów, można zrobić to tak proste, jak to możliwe.

Następujące 10 wskazówek pomoże Ci utrzymać się na torze i przylegają do miesiąca budżetu po miesiącu, bez uczucia pozbawione lub zestresowany.

1. Automatyzacja płatności

Przestań się martwić o to, co jest spowodowane kiedy i ustawić swoje rachunki automatycznie potrąca z konta czekowego każdego miesiąca. Nie więcej faktur śledzić, sprawdza maila OUT lub opłaty za późno do czynienia.

2. płacić sobie pierwsze

Można również skonfigurować automatyczne potrącenia z kontroli na konto oszczędnościowe w każdym miesiącu, aby zapewnić sobie spotkanie swoje cele oszczędnościowe.

To zatrzyma cię od przypadkowo wydając te pieniądze na inne rzeczy, ponieważ jest to „z oczu, to z serca”.

3. Wybierz system, który jest łatwy w obsłudze

Czy zdecydować się na stosowanie oprogramowania budżetowania, arkusza kalkulacyjnego Excel lub systemu kopert, wybrać system budżetowania, że ​​czuje się najbardziej intuicyjny i zrozumiały dla ciebie.

Im łatwiej jest, aby go używać, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się z nim.

4. Round Up

Kłopoty z zapamiętywaniem, aby zachować każdy paragon, dzięki czemu można śledzić swoje wydatki? (Lub po prostu nienawidzę to robi?) Następnie zaokrąglić w górę swoje zakupy do najbliższego dolara zamiast.

Jeśli wiesz, że spędzony $ 5-coś na kawę i ciasto, wpisz go w swoim budżecie jako 6 $. Zapewni to, że wszelkie błędy matematyczne są na Twoją korzyść, ponieważ jesteś technicznie budżetowania dla więcej niż faktycznie spędzony, i to drastycznie zmniejszyć współczynnik głowy śledzenia każdego centa.

5. Plan dodatkowych kosztów

Większość miesięcy, coś nakręca happening że popiersia nasz budżet, czy jest to problem mechaniczny ze swoim samochodem lub że obecnie trzeba kupić dla znajomego urodziny (które można całkowicie zapomniał o).

Daj sobie trochę manewru w swoim budżecie o planowaniu niespodziewanych wydatków. Oprócz regularnych oszczędności, ustanowienie „nieplanowane wydatki” Fundusz przyczynisz się do każdego miesiąca. Dotyczyć to będzie żadnych gwałtownych koszty, które pojawiają się bez wysyłania budżetu poza szynami.

6. Rolka z ciosów

Wszystko zmienia się z miesiąca na miesiąc. Nasz rachunek za energię elektryczną nakręca wyższa niż oczekiwaliśmy, że będzie, albo przypadkowo spędzają więcej w sklepie spożywczym niż nam zadanie. Życie się dzieje, a my popełniamy błędy. To nie jest koniec świata. Wszystko, co musisz zrobić, to wprowadzić zmiany, jak przejść.

Jeśli pójdziesz w każdej kategorii jeden budżetu, znalezienie sposobów można golić kilka dolarów od drugiego. Być może można pominąć, że posiłek ten weekend albo ruszyć z resztek, dzięki czemu można dokonać spożywcze dłużej. Nie uważa się nadmiar gra kończące się błędem; znaleźć sposób, aby to działało i naciskać.

7. Zabierz swój budżet z Tobą

Cele wydatków nie robią ci wiele dobrego, jeśli nie pamiętam, jakie są.

Więc nie zostawiaj tego budżetu w domu, gdy idziesz na zakupy. Zabierz go ze sobą, aby przypomnieć sobie, ile trzeba dla każdej kategorii i ile wydasz tak daleko w tym miesiącu.

Z mnogości aplikacji budżetowania i opcji dostępnych w chmurze, jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, aby uzyskać dostęp do Twojego budżetu prawo na smartfonie.

8. Nie zapomnij Treat Yourself

Łatwo jest czuć się zniechęcony, gdy budżet nie pozostawia miejsca na trochę szczęścia w swoim życiu. Nawet małe splurges, jak podróż do kina lub batonika z nawy kasie, może pomóc zachować swoje duchy i uniemożliwić resenting budżetu. Pozwól sobie trochę zabawy pieniędzy, bez winy, nawet jeśli jest to tylko 20 $ 10- $ miesięcznie.

9. zrobić grę Out of It

Zamiast postrzegać swój budżet jako tyrana informacją, co można, a czego nie może zrobić, spróbuj patrząc na to jako osobiste wyzwanie.

Ustaw sobie cele jak powrót w $ 10 Zgodnie z budżetu rozrywki w tym miesiącu, znalezienie jak wiele opcji darmowej rozrywki, jak to możliwe, lub widząc, jak wiele można zgolić plan telefonu komórkowego przy odrobinie negocjacji obsługi klienta.

Nie tylko będzie można poprawić swój budżet każdego miesiąca w ten sposób, ale trzeba będzie dodać w małym współczynnikiem zabawy, aby go interesujące.

10. Pamiętaj swoje cele

Kiedy robi się ciężko lub stresujące, przypomnieć sobie, dlaczego robisz to w pierwszej kolejności. Budżet może zezwolić, aby zapisać się na swoich wielkich celów, zmniejszyć swój dług, dzięki czemu można dostać się z tego zadania, które nienawidzą, utrzymać poduszkę, która daje spokój-of-mind, i stać styl życia swoich marzeń.

To może być łatwo stracić to w pracy z dnia na dzień pilnuje wydatków. Przechowywać przypomnienia swoich nadrzędnych celów motywować siebie, dzięki czemu można zacząć widzieć swój budżet jako pozytywne, a nie negatywne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czy oszczędności wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę?

Istnieje kilka teorii na temat, jak odpowiedzieć na to pytanie. Polecam spacery po tych wszystkich ćwiczeń, więc dostaniesz szerokie pojęcie o tym, czy jesteś na torze.

W przypadku uruchomienia przez wszystkich tych zasad-of-kciuk, a większość daje wynik kciuki do góry (mówiąc, że jesteś na torze), prawdopodobnie jesteś w porządku. Ale jeśli kilka testów lakmusowym powiedzieć, że nie jesteś na tor, może to być znak ostrzegawczy, że należy zwiększyć swoje składki emerytalne.

Z powiedział, rzućmy okiem:

# 1: Procentowy

Pierwsza zasada-of-kciuk jest prosta: jesteś oszczędność co najmniej 15% każdej wypłaty na kontach emerytalnych, jak 401k, 403b lub IRA?

Pamiętaj, że pracodawcy mecze zakwalifikowania się do tej sumy. Jeśli pracodawca odpowiada pierwsze 5% swojego wkładu, na przykład, możesz zaoszczędzić 10% swojego dochodu, żetony pracodawcy w innym 5%, a Ty oszczędzasz w sumie 15%.

# 2: Wymienić 70 do 85 procent

Popularna zasada-of-kciuka jest, że powinieneś być w stanie zastąpić 70 do 85 procent swoich bieżących dochodów na emeryturze. Jeśli ty i twój małżonek zarobić $ +100.000 łączone, na przykład, powinien generować $ 70000 do $ +85.000 każdego roku na emeryturze.

Trzeba przyznać, że jest to błędna zasada-of-thumb, ponieważ zależy na założeniu, że wydatki (koszty) są ściśle skorelowane z dochodów. (The niejawnym założeniem jest to, że spędzasz większość tego, co zrobić).

Polecam modyfikację tej taktyki, przez analizowanie bieżących wydatków.

Co prowadzi do następnego wierzchołka …

# 3: Oszacowanie za pośrednictwem obecnych wydatków

Innym sposobem podejścia to: oszacowanie, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze.

Start patrząc na swoje obecne wydatki. Jest to blisko zbliżanie ile pieniędzy (w dolarach uwzględnieniu inflacji) będziemy chcieli wydać na emeryturze.

Tak, masz wydatki dzisiaj, że nie będzie mieć na emeryturze, takie jak kredyt hipoteczny. (Najlepiej, które zostaną spłacone do czasu przejścia na emeryturę). Ale ty też koszty emerytalne, które nie niosą dzisiaj, jak pewnego out-of-pocket zdrowia i end-of-life kosztów opieki. A najlepiej, można także podróżować więcej, cieszyć się więcej zainteresowania i oddają nieco.

W rezultacie, może chcesz budżetu na emeryturę przy założeniu, wydasz mniej więcej taką samą kwotę można spędzić teraz.

Omówmy przykład, aby zilustrować. Załóżmy, że ty i twój małżonek obecnie wydać 60.000 $ rocznie (niezależnie od dochodów), a które chciałbyś żyć w budżecie 60.000 $ rocznie podczas emerytury.

Następnym krokiem jest przyjrzenie się swoimi przewidywanych wypłat z ubezpieczeń społecznych, które można uzyskać ze strony internetowej Social Security Administration. Agencja ta pokaże, ile pieniędzy jesteś na dobrej drodze do odbioru. Można również użyć narzędzia prognozy na stronie SSA, jeśli nie można się zalogować do konta osobistego.

Załóżmy, że jesteś zagruntować, aby uzyskać 20.000 $ rocznie z SSA. Oznacza to trzeba portfela emerytalnego, które mogą tworzyć drugą 40.000 $ rocznie (aby osiągnąć łącznie 60.000 $).

Aby wygenerować 40.000 $ rocznie, trzeba co najmniej 1 milion $ w swoim portfelu.

To pozwala wycofać ofertę w tempie 4 procent rocznie, co jest zwykle uważane za bezpieczne stawki wycofania.

Idealny. Teraz znasz swój cel docelowy.

Użyj kalkulatora emerytalnego aby sprawdzić, czy obecne składki są oddanie się na dobrej drodze do zbudowania portfela 1 miliona dolarów. Jeśli nie jest, to trzeba zainwestować więcej w kontach emerytalnych.

(Jeśli zapiszesz 2500 $ miesięcznie, na przykład w rachunku podatku odroczonego, który rośnie na 7 procent rocznej stopy, będziesz milionerem w 17 lat. Jeśli można tylko zaoszczędzić 400 $ miesięcznie, to zajmie ci 39 lat, aby utworzyć że milion).

Końcowe przemyślenia

Czy jesteś wystarczająco oszczędzania na emeryturę? Jeśli uchylenie co najmniej 15 procent swojego dochodu, to odpowiedź krótkim i łatwo jest tak.

Jednak, aby uzyskać bardziej kompleksowy pomysł, czy nie jesteś na tyle oszczędności, oszacować koszty na emeryturze, a następnie zorientować się, jak wiele z tych kosztów powinny być generowane z portfela inwestycyjnego. Następnie wystarczy spojrzeć, czy składki zostały oddanie się na torze, aby wygenerować pieniądze ze swojego portfela.

Jeśli martwisz się, że nie jesteś na tyle oszczędności, nigdy nie boli, aby zwiększyć swoje składki tylko trochę. Jeśli nic innego, dodatkowe oszczędności da Ci dodatkowy spokój-of-mind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jako samotna matka często przychodzi z jakimiś wyjątkowymi wyzwaniami, zwłaszcza na arenie finansowej. Po tym wszystkim, podnosząc dzieci nie są tanie. Według USDA , kosztuje $ 233.610 średnio do wychowywania dziecka do 18 roku życia.

W gospodarstwie domowym dwojgiem rodziców, mogą istnieć dwa dochody do obsługi wydatek. Single moms, z drugiej strony, są bardziej narażone na co działa na jednym dochodów sam. To miejsce, gdzie jeden budżet mama staje się krytyczna.

Budżet może być ratownik, zwłaszcza, gdy są dzieci w obrazie. Jeśli jesteś bardzo samotna matka, te wskazówki mogą pomóc paznokci swój budżet i sprawiają, że większość pieniędzy co miesiąc.

1. Zacznij od dochodu

Istnieją dwa główne numery trzeba zrobić jeden budżet Mama: całkowite przychody i koszty ogółem.

Jak zaplanować budżet, zaczynają się sumując swoje miesięczne dochody. Najprostszym sposobem na to, czy pracujesz regularne 9 do 5 gig lub sprawdzenie wielu zadań, to by sprawdzić odcinki wypłat. Jeśli jesteś zarabiać tyle samo co tydzień lub co dwa tygodnie, można użyć tego dochodu jako swojej wartości początkowej.

Następnie dodać w dowolnym dochód można zarobić od zgiełku bocznej lub niepełnym wymiarze czasu pracy. Może to być bardziej nieregularny, w zależności jak często robisz w niepełnym wymiarze godzin lub pracę boczną.

Na koniec należy dodać w dowolnym alimentów lub alimenty masz regularne otrzymywanie. W przypadku otrzymania takich płatności, ale nie jest spójne, może nie chcieć, aby włączyć je do całkowitego dochodu.

2. Przejdź na swoje wydatki

Następnym krokiem jest dodanie co spędzasz każdy miesiąc. Można podzielić to na dwie kategorie: podstawową wydatków, aby utrzymać swój standard życia i „dodatki”.

Więc co jest istotne? Twoja lista może obejmować takie rzeczy jak:

• Mieszkaniowy
• Użytkowe
• telefon komórkowy i internet
• Opieka nad dzieckiem
• Pieluchy i formuła jeśli masz dziecko
• Artykuły spożywcze
• Gaz
• Ubezpieczenie
• Spłata długu
• potrzeby związane z Kid-podobne opłaty School Lunch, mundurki szkolne lub opłat z działalności za extracurriculars
• Oszczędności

Dlaczego jest tutaj wymienione oszczędności? To proste. Jeśli jesteś samotną matką, fundusz awaryjny jest coś, czego nie może sobie pozwolić, aby obejść. oszczędności w sytuacjach awaryjnych może się przydać, jeśli masz niespodziewane naprawy samochodu lub dziecko zachoruje i trzeba stracić dzień pracy. Nawet jeśli jesteś tylko budżet $ 25 a miesiąc oszczędności, niewielkie ilości mogą sumować. Leczenie oszczędności jak rachunek gwarantuje, że pieniądze dostaje odłożyć regularnie.

Następnie przechodzimy do listy dodatków. To gdzie będziesz obejmują koszty nie koniecznie. Na przykład, możesz mieć:

• eating out
• Zabawa
• Ubranie
• Podróżować
• Telewizja kablowa
• Członkostwo w siłowni

Odjąć wszystkie wydatki (zasadniczych i dodatków) z całkowitego dochodu. Idealnie, należy mieć pieniądze pozostały. To pieniądze można dodać do oszczędności lub użyć do spłacenia dług, jeśli nosisz kredyty studenckie, kredyt samochodowy lub salda karty kredytowej.

Jeśli nie masz nic na lewo, albo nawet gorzej, jesteś negatywna, trzeba dostosowywać jeden budżet mom przez zmniejszenie swoje wydatki.

3. Znalezienie oszczędności w budżecie

Gdy masz początkowy budżet zrobić, można wziąć drugą szukać, aby znaleźć oszczędności. Oto kilka konkretnych wskazówek do cięcia wydatków na dół i zwalniając gotówki w budżecie:

Zmniejszyć koszty opieki nad dziećmi. Średni koszt przedszkola dla niemowląt biegnie pomiędzy $ 5.547 a $ 16.549, w zależności od stanu, w którym żyjesz. Rozkładający do $ 106 do $ 318 za tydzień. Pomoc przedszkola jest dostępna dla niektórych pojedynczych matek, które spełniają określone wymagania dochodowe, ale jeśli nie kwalifikują się, mogą istnieć inne sposoby, aby zmniejszyć koszty.

Na przykład, być może uda się znaleźć kogoś z rodziny, kto jest gotów zaoferować opiekę w obniżonej cenie. Lub można skonfigurować swap opieki nad dzieckiem z inną matką, której harmonogram jest naprzeciwko Ciebie. Nawet zmniejszenie kosztów opieki nad dzieckiem przez 50 $ miesięcznie można dodać 600 $ rocznie z powrotem do budżetu.

Korzystać z aplikacji, aby dodać do swoich oszczędności. Czy robisz zakupy na zakupy spożywcze, ubrania czy coś pomiędzy, jest aplikacja, która pozwala zaoszczędzić pieniądze.

Ibotta , na przykład, oferuje rabaty na temat zakupów spożywczych, dzięki czemu nie trzeba clip kupony. Przeciętny użytkownik oszczędza 240 $ rocznie. RetailMeNot jest doskonałym miejscem, aby znaleźć kody promocyjne i kuponów drukowanych dla detalistów takich jak Amazon, Sears i Macy. Kidizen jest przeznaczony dla matek, które chcą kupić (i odsprzedać) ubrań dziecięcych.

Wykorzystaj swoje nagrody karty kredytowej oszczędności. Karta kredytowa może być nagroda ogromna jeśli chodzi o oszczędności, zwłaszcza jeśli zarabiać pieniądze z powrotem. Według raportu 2017 WalletHub , najlepsze karty kredytowe nagrody mogą przynieść aż do $ +1.634 wartości oszczędności w ciągu pierwszych dwóch lat. Liczba ta obejmuje korzyści uzyskanych z zakupów, a także wstępną premię.

Więc jaki rodzaj karty nagród jest najlepsze dla jednego budżetu mamo? To zależy od tego, jak zwykle wydać. Jeśli większość swoich zakupów dokonanych w sklepach spożywczych, kluby hurtowni, sklepach lub stacjach benzynowych, że chcesz kartę, która oferuje najwięcej punktów lub cash back to możliwe dla tych zakupów. Z drugiej strony, jeśli podróż ze swoimi dzieciakami regularnie, karty nagrody podróży może być lepszym wyborem.

Wystarczy pamiętać, aby zwrócić uwagę na opłaty rocznej i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jeśli masz tendencję do przenoszenia salda na karcie. Opłaty i odsetki mogą skubać dalej na wartości swoich oszczędności.

Rozważmy przełącznik konta bankowego. Średnia konto czekowe pobiera 97,80 $ rocznie opłat. Że nie może wydawać się dużo, ale można dodać do prawie 1000 $ od ponad dziesięciu lat. Jeśli nie Sprawdziliśmy opłat swojego banku ostatnio, poświęć chwilę, aby to zrobić. Jeśli otrzymujesz niklu i że oszczędzają na jedzeniu, należy przenieść swoje pieniądze do banku online lub tradycyjnym banku, który jest opłata w obsłudze, aby zwiększyć łączne oszczędności.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Upewnij się, że budżet jest w komplecie z tych 10 Wydatki

Gdy chodzi o utrzymanie swoje finanse na torze, po budżetu jest absolutnie niezbędne. Ale jeśli budżet nie uwzględnia wszystkie swoje wydatki, może znaleźć się dzieje w ciągu każdego miesiąca, nie wiedząc dlaczego.

Upewnij się, że budżet nie brakuje żadnej z tych często pomijane kategorii, aby zapewnić sobie przeznaczając pieniądze odpowiednio:

1. Zabawa Pieniądze

Trzeba leczyć się co jakiś czas, aby utrzymać swój budżet z duszące uczucie.

A „leczyć” może być czymś tak mało jak czasopisma z nawy kasie lub fantazyjny latte z rogu kawiarni.

Przeznaczyć sobie pewną ilość pieniędzy „zabawy” w każdym miesiącu, że można spędzić jednak proszę, a przekonasz się, że łatwiej trzymać się budżetu w innych kategoriach.

2. Eating Out / Rozrywka

Według tych samych zasad, należy również pozwolić sobie trochę pieniędzy na takie rzeczy jak jedzenie, widząc film lub chwytając kilka drinków z przyjaciółmi. Kiedy budżet na te rzeczy, jesteś w stanie wydać (w granicach rozsądku), bez winy.

3. Odzież

Jeżeli nie jesteś wielkim shopper, może być w stanie opuścić tę linię poza budżet całkowicie, ale większość z nas przynajmniej trochę zakupy ubrań, nawet jeśli to tylko odświeżyć szafę na wiosnę i jesienią lub nową parę buty na zimę.

Bez względu na wydatki na ubrania (i buty, akcesoria i torebki), upewnij się, aby umieścić go w swoim budżecie.

Możesz dać sobie pewną kwotę co miesiąc lub umieścić trochę na bok każdego miesiąca w kierunku swoich rocznych zakupów.

4. Zapisy / Członkostwa

Jest to łatwe do zapamiętania miesięczne wydatki, takie jak media, ale takie rzeczy jak prenumeraty czasopism i członkostwa siłowni są często pomijane. Jeśli jest to coś, co wyniknie z portfela, musisz budżetu na niego.

Do budżetu abonamentów rocznych kosztów podzielić przez 12 i odstawić tyle co miesiąc zbudować na tyle, gdy są ich odnowienia. Te arkusze budżetowe może poprowadzić Cię przez to przejść.

5. Non-miesięczne rachunki

Nie zapominaj, że rachunki są regularne, ale nie co miesiąc. Wykorzystują tę samą „podzielić przez 12” metody odłożyć pieniądze dla płatności rocznych (takich jak podatki od nieruchomości) oraz płatności kwartalnych (takich jak rachunki za wodę lub podatków, jeśli jesteś freelancer).

6. Prezenty / Specjalne okazje

Urodziny, święta i rocznice będą pojawiają się co roku, więc jest łatwy do budżetu dla tych. Dodaj zapasową wszystkich rocznych specjalnych okazjach i podzielić je przez 12. czynnikiem nie tylko koszt prezentów, ale żadnych dodatkowych kosztów, takich jak podejmowanie kogoś na miły posiłek lub zorganizować imprezę.

Innych okazjach, jak wesela, również powinny pochodzić z wystarczająco zaawansowana powiadomienia można pracować je do swojego budżetu na nadchodzące miesiące.

7. Opieka

Niektóre koszty utrzymania domu są przewidywalne. Wiesz będziesz czyszczenia dywanów każdej wiosny i zakup nowych kwiatów i ściółka dla ogrodu, więc budżet na tych rocznych przedmiotów.

Dla całej reszty (jak nieprzewidzianych napraw), przeznaczyć pewną kwotę co miesiąc na pokrycie rzeczy, jak one powstają.

(Jeśli już właścicielem domu do wynajęcia na dowolny okres czasu, wiesz, że coś nieuchronnie będzie wynikać, więc można także zaplanować dla niego).

8. Opieka

Nie zapominaj o swoich futrzanych przyjaciół! Czynnikiem wszystkiego, od żywności do pielęgnacji rocznych wizyt weterynarza i szczepienia. Jeśli chcesz zepsuć swoje zwierzęta, dodać jakieś dodatkowe traktuje, zabawki i odprężyć.

9. Travel

zalecana budżet dla codziennych kosztów dojazdów do pracy (gaz, parking, metro przechodzi), jak również każdej rocznej podróży jak wakacje lub odwiedzając rodzinę (która zawiera benzynę, jedzenie na podróż, hotel pobyty, etc.).

10. oszczędności

Ostatni, ale nie najmniej z całą pewnością, należy pamiętać o linię w miesięcznego budżetu na oszczędności. Niektórzy ludzie upewnij się, że masz wystarczająco dużo dla tego każdego miesiąca przez „zwracając się pierwszy”, albo ustawienie automatycznych potrąceń z każdej pensji na konto ich oszczędności, żeby nie znaleźć się „na wyczerpaniu pieniędzy”, zanim można je umieścić dowolny z dala.

Główne oszczędności do budżetu na: fundusz awaryjny, funduszy specyficzny cel (jak zaoszczędzić na wakacje lub edukacji swoich dzieci), a oszczędności długoterminowe (tj emerytalne).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robiłeś ciężką pracę tworząc pisemne budżetu. Odeszłaś poprzez listę swoich wydatków, na mapach, gdzie każdy grosza z pensji idzie i wyznaczać cele, które są zarówno realistyczne i ambitne.

Jest tylko jeden problem. Masz twardy czas trzymanie się planu.

Oczywiście, budżet brzmi świetnie w teorii. Niestety, opierając się pokusie, aby zarządzić drugiego drinka, przejdź kolację z przyjaciółmi, czy kontynuować noszenie postrzępioną ubranie nie czuje to samo w ferworze.

Jak można motywować siebie, aby trzymać się budżetu? Oto cztery wskazówki.

1. Tworzenie wizualizacji forum

Można utworzyć płytę wizualizacji (lub płytę dream) przy użyciu różnych metod. Jedną z opcji jest dosłownie wyciąć zdjęcia z magazynów i przykleić je na pokładzie korka. Innym jest użycie Pinterest aby cyfrową deskę wizualizacji.

Specyficzny rodzaj płyty utworzeniu nie ma znaczenia. Ważną rzeczą jest, aby stworzyć tę płytę wizualizacji pokazać powód , dlaczego chcesz, aby trzymać się budżetu.

Być może chcesz mieć długów. Być może jesteś oszczędzania na określony cel, takie jak zaliczki na swój wymarzony dom. Być może chcesz kupić konkretny samochód lub wysłać swoje dziecko do szkoły.

Twój sen deska może mieć obraz wspaniały dom, piękny samochód, kasztana lub trochę stylizowany internetu makiety który oznacza wolność zadłużenia.

Niezależnie od tego, jaki cel (ów) trzeba umieścić je na swojej wymarzonej płyty i umieścić go gdzieś zobaczysz go często.

Zapewnia to stałą przypomnieniem czym pracujesz kierunku.

2. Utrzymanie odpowiedzialności publicznej

Dzielić swój cel (y) w mediach społecznościowych, takich jak Facebook, Twitter, Instagram lub blogu. Regularnie aktualizować swoich czytelników, zwolenników i przyjaciół o swoich postępach. Być przejrzyste o krok do tyłu, można wziąć również.

Utrzymanie poczucie odpowiedzialności publicznej może zmusić cię do trzymaj się. W procesie, prawdopodobnie będziesz tworzyć przyjaźnie online z innymi, którzy realizują te same cele. Relacje te forum może dodatkowo motywować, aby trzymać się planu. Nie ma to jak o społeczności, aby pomóc.

3. Ciesz się okazjonalnie Indulgence

Jesteś bardzo mało prawdopodobne, aby trzymać się budżetu, który jest zbyt surowa. Pozwól sobie zamówić latte że od czasu do czasu. Skręć specjalne smakołyki lub odpusty do świętowania.

To nie znaczy, specjalne smakołyki muszą być zarezerwowane tylko dla dużych uroczystości. Oznacza to odwrotnie. Za każdym razem można zamówić specjalne traktowanie, tak jak mrożonej latte kochasz tak bardzo, sama przyjemność służy jako miniświęto, nawet jeśli nie ma specjalnych okazji dzieje.

Sprawując samego leczenia, jesteś uhonorowanie i korzystających które leczą, co to jest: a odchylenie od normy, które lubisz, ponieważ jest wyjątkowy.

Zamiast normalizowanie się do napompowanej życia, jesteś pozwalając sobie od czasu do czasu poddać się małymi smakołykami. Przez cały czas, jesteś zachowaniu stylu życia, który nie trzymać was żyjących od wypłaty do wypłaty.

4. Tor sukcesów

Wyobraźmy sobie, że twoim celem oszczędności to 5000 $.

To może poczuć się jak ogromna liczba. Taki wielki cel może być przytłaczająca.

Jesteś bardziej prawdopodobne, aby utrzymać się na torze, jeśli ustawić różne etapy w drodze. Być może po zapisaniu pierwszej 100 $, można dokonać aktualizacji Facebook lub blogu obchodzi swoje postępy. Po dotarciu $ 500 lub twój pierwszy 1000 $, czas, aby cieszyć się sukcesem.

Chodzi o to, aby śledzić i uczcić te małe kamienie milowe wzdłuż drogi złamać go. Po tym wszystkim, idea czyni ją przez przedszkola do ukończenia kolegium wydaje się ogromnym, trudnym przedsięwzięciu.

Jeśli rozbicie go na mniejsze etapy – wykończeniowych pierwszej klasy, potem drugi, potem trzeci stopień zaszeregowania – proces nie wydaje się już tak długo i przytłaczająca. Tak samo jest, jeśli chodzi o cele finansowe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.