Ubezpieczenie to proces oceny ryzyka firmy przy ubezpieczaniu domu, samochodu, kierowcy lub zdrowia lub życia jednostki. Określa, czy opłacalne byłoby, gdyby firma ubezpieczeniowa zaryzykowała objęcie ochroną ubezpieczeniową osoby fizycznej lub firmy.

Po ustaleniu ryzyka ubezpieczyciel ustala cenę i określa składkę ubezpieczeniową, która zostanie naliczona w zamian za jego podjęcie.

Co to jest ubezpieczenie?

Firma ubezpieczeniowa musi mieć sposób, aby zdecydować, ile ryzykuje, zapewniając ochronę i jakie jest prawdopodobieństwo, że coś pójdzie nie tak, co spowoduje, że firma będzie musiała wypłacić odszkodowanie. Na przykład wypłata jest praktycznie gwarantowana, jeśli firma zostanie poproszona o ubezpieczenie życia pacjenta z nieuleczalnym rakiem.

Uwaga: Firma nie podejmie ryzyka wystawienia polisy, jeśli szanse na kosztowną wypłatę są zbyt wysokie.

Dochodzenie do wniosku, jakie ryzyko jest dopuszczalne, obejmuje ubezpieczenie, wysoce skomplikowany proces obejmujący dane, statystyki i wytyczne dostarczane przez aktuariuszy. Informacje te umożliwiają ubezpieczycielom przewidywanie prawdopodobieństwa wystąpienia większości ryzyk i odpowiednie naliczanie składek.  

Jak działa ubezpieczenie ubezpieczeniowe

Ubezpieczyciele to wyszkoleni specjaliści ubezpieczeniowi, którzy rozumieją ryzyko i wiedzą, jak im zapobiegać. Mają specjalistyczną wiedzę z zakresu oceny ryzyka i wykorzystują tę wiedzę do określenia, czy ubezpieczą coś lub kogoś i za jaką cenę.

Ubezpieczyciel analizuje wszystkie informacje podane przez Twojego agenta i decyduje, czy firma jest gotowa na Ciebie grać. Stanowisko obejmuje:

• Przegląd konkretnych informacji w celu ustalenia, jakie jest rzeczywiste ryzyko
• Określenie, jakiego rodzaju polisę lub jakie zagrożenia firma ubezpieczeniowa zgadza się ubezpieczyć i na jakich warunkach
• Ewentualne ograniczenie lub zmiana zakresu przez indos
• Poszukiwanie proaktywnych rozwiązań, które mogą zmniejszyć lub wyeliminować ryzyko przyszłych roszczeń ubezpieczeniowych
• Być może negocjujesz z agentem lub brokerem, aby znaleźć sposób na ubezpieczenie Cię, gdy problem nie jest tak jasny lub występują problemy z ubezpieczeniem

Uwaga: wiele rodzajów gwarancji jest zautomatyzowanych. Informacje mogą być wprowadzane do programów komputerowych w przypadkach, gdy sytuacja nie ma szczególnych okoliczności i wywołuje czerwoną flagę. Programy są podobne do systemów wyceny, które możesz zobaczyć, gdy otrzymujesz ofertę ubezpieczenia online.

Ubezpieczyciel najprawdopodobniej będzie zaangażowany w przypadkach, gdy wymagana jest interwencja lub dodatkowa ocena, na przykład gdy ubezpieczony złożył wiele roszczeń, gdy wydawane są nowe polisy lub gdy występują problemy z płatnością wobec ubezpieczonego.

Ubezpieczyciele zazwyczaj dokonują przeglądu polis i informacji o ryzyku, gdy sytuacja wydaje się być poza normą. Niekoniecznie oznacza to, że gwarant nigdy więcej nie zajmie się twoją sprawą tylko dlatego, że zawarłeś już umowę o polisę. Ubezpieczyciel może zostać zaangażowany w przypadku zmiany warunków ubezpieczenia lub istotnej zmiany ryzyka. 

Uwaga: subemitent dokona przeglądu sytuacji w celu ustalenia, czy firma jest skłonna kontynuować polisę na obecnych warunkach, czy też przedstawi nowe warunki, gdy nastąpi zmiana warunków ubezpieczenia. Nowe warunki ubezpieczenia mogą obejmować zmniejszoną lub ograniczoną ochronę lub zwiększone odliczenia. 

Prawo stanowe zabrania podejmowania decyzji dotyczących ubezpieczenia na podstawie takich kwestii, jak rasa, dochody, wykształcenie, stan cywilny lub pochodzenie etniczne. Niektóre stany zabraniają również ubezpieczycielowi odrzucania polisy samochodowej wyłącznie na podstawie oceny kredytowej lub raportów.

Ubezpieczyciele a agenci / brokerzy

Agent lub broker sprzedaje polisy ubezpieczeniowe. Gwarant ustala, czy towarzystwo ubezpieczeniowe powinno i dokona sprzedaży tego ubezpieczenia. Twój agent lub broker musi przedstawić solidne fakty i informacje, które przekonają ubezpieczyciela, że ​​ryzyko, które przedstawia, jest dobre.

Agenci ubezpieczeniowi zazwyczaj nie mają uprawnień decyzyjnych wykraczających poza podstawowe zasady podane w podręczniku ubezpieczeniowym, ale agent może odmówić ubezpieczenia na podstawie swojej wiedzy na temat zwykłych decyzji ubezpieczeniowych firmy ubezpieczeniowej. Nie mogą dokonywać specjalnych ustaleń, aby zaoferować Ci ubezpieczenie bez zgody ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciel chroni spółkę, egzekwując zasady ubezpieczania i oceniając ryzyko w oparciu o te ustalenia. Mają możliwość decydowania wykraczającego poza podstawowe wytyczne, w jaki sposób firma zareaguje na możliwość ryzyka. Mogą robić wyjątki lub zmieniać warunki, aby sytuacja była mniej ryzykowna.

Przykłady ubezpieczeń ubezpieczeniowych

Najłatwiejszym sposobem zrozumienia, kiedy ubezpieczyciel może pomóc lub może zmienić decyzje firmy ubezpieczeniowej dotyczące Twojej polisy, jest przyjrzenie się kilku przykładom.

Kiedy dom nie jest zamieszkany

Pomyśl o Elżbiecie i Johnie, którzy kupili nowy dom i zdecydowali się sprzedać stary. Rynek nieruchomości był wtedy trudny i nie sprzedali swojego pierwszego domu tak szybko, jak mieli nadzieję. Wyprowadzili się, zanim go sprzedali.

Zadzwonili do swojego agenta ubezpieczeniowego, aby poinformować ich, że stary dom jest pusty. Ich agent poinformował ich, że będą musieli wypełnić kwestionariusz na stanowisko i podać dodatkowe szczegóły. Ubezpieczyciel przeanalizowałby wówczas ryzyko i zdecydował, czy pozwoliłby na pozwolenie na wakat, aby ubezpieczony był dom.

Kiedy dom wymaga naprawy

Nowy dom Elżbiety i Johna wymagał wielu napraw. Firma ubezpieczeniowa normalnie nie ubezpieczyłaby domu, który nie miałby zaktualizowanej instalacji elektrycznej, ale John i Elizabeth byli klientami przez kilka lat i nigdy nie zgłosili żadnych roszczeń. Ubezpieczali również swój samochód w tej samej firmie. Ich agent postanowił skierować sprawę do subemisji.

John i Elizabeth obiecali naprawić instalację elektryczną w ciągu 30 dni. Dział oceny ryzyka zweryfikował ich profil i uznał, że nie ma problemu z podjęciem ryzyka. Ubezpieczyciel poinformował agenta, że ​​nie anuluje polisy ubezpieczenia domu z powodu braku napraw, ale zamiast tego tymczasowo zwiększy udział własny i da Johnowi i Elizabeth 30 dni na wykonanie pracy.

Uwaga: warunki polisy mogą powrócić do bardziej rozsądnego odliczenia po niewielkim wzroście, gdy spełnione zostaną określone warunki.

Wiele roszczeń z tytułu ubezpieczenia samochodu

Mary w ciągu pięciu lat złożyła trzy wnioski o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia samochodu, ale poza tym ma doskonałe wyniki w prowadzeniu pojazdu. Firma ubezpieczeniowa chce ją nadal ubezpieczać, ale musi zrobić coś, aby ryzyko znów się opłacało. Zapłaciła 1400 dolarów odszkodowań za szkło, ale Mary płaci tylko 300 dolarów rocznie za pokrycie szkła i ma 100 dolarów odliczenia.

Ubezpieczyciel przegląda akta i decyduje się zaoferować Marii nowe warunki po jej wznowieniu. Firma zgadza się zaoferować jej pełne ubezpieczenie, ale zwiększy to jej odliczenie do 500 USD. Alternatywnie oferują odnowienie polisy z ograniczonym pokryciem szkła. Jest to sposób ubezpieczyciela na zminimalizowanie ryzyka, przy jednoczesnym zapewnieniu Marii innego ubezpieczenia, którego potrzebuje, na przykład odpowiedzialności i kolizji.

Kluczowe wnioski

• Ubezpieczenie to ocena tego, jak ryzykowne byłoby dla ubezpieczyciela udzielenie ubezpieczenia określonej osobie lub firmie, biorąc pod uwagę wyjątkowe okoliczności tej osoby lub firmy.
• W procesie tym ocenia się prawdopodobieństwo, że ubezpieczony złoży kosztowne roszczenie i czy ubezpieczyciel straci pieniądze wystawiając polisę.
• Ubezpieczyciele, agenci i brokerzy pracują dla firmy ubezpieczeniowej, ale agent lub broker ma również obowiązek działać w najlepszym interesie ubezpieczonego. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mówiąc najprościej, składka ubezpieczeniowa jest definiowana jako kwota, jaką firma ubezpieczeniowa pobierze od Ciebie za zakupioną polisę ubezpieczeniową. Składka ubezpieczeniowa to koszt Twojego ubezpieczenia.

Oto podstawowe informacje, które pomogą Ci zrozumieć, czym jest składka ubezpieczeniowa i jak ona działa.

Co to jest składka ubezpieczeniowa?

Wszyscy wiedzą, że ubezpieczenie kosztuje, ale termin, który często jest nowy, gdy zaczynasz kupować ubezpieczenie, to „składka”. Zazwyczaj składka to kwota zapłacona przez osobę (lub firmę) za polisy zapewniające ubezpieczenie samochodu, domu, opieki zdrowotnej lub ubezpieczenia na życie.

Jak działają składki ubezpieczeniowe

Składki ubezpieczeniowe zwykle mają obliczenie podstawowe, a następnie w oparciu o Twoje dane osobowe, lokalizację i inne informacje otrzymasz rabaty, które są dodawane do składki podstawowej, która zmniejsza Twój koszt.

Aby uzyskać preferowane stawki lub bardziej konkurencyjne lub tańsze składki ubezpieczeniowe, wykorzystywane są dodatkowe informacje. Opisujemy te czynniki bardziej szczegółowo w poniższej sekcji o czterech czynnikach, które decydują o składce. 

Składka ubezpieczeniowa jest czasami opłacana co roku, co pół roku lub co miesiąc. Jeśli firma ubezpieczeniowa zdecyduje, że chce opłacić składkę z góry, może również tego wymagać. Dzieje się tak często, gdy w przeszłości dana osoba miała anulowaną polisę ubezpieczeniową z powodu braku płatności.

Składka jest podstawą Twojej „wypłaty ubezpieczenia”. W niektórych przypadkach składka ubezpieczeniowa może zostać uznana za dochód podlegający opodatkowaniu (na przykład ochrona grupowego ubezpieczenia na życie przekraczająca 50 000 USD i opłacana bezpośrednio lub pośrednio przez pracodawcę). Ponadto mogą zostać do niej doliczone opłaty za usługi w zależności od lokalnych przepisów ubezpieczeniowych i dostawcy umowy. Wytyczne National Association of Insurance Commissioners lub biuro państwowego komisarza ds. Ubezpieczeń mogą udzielić Ci więcej informacji na temat lokalnych przepisów, jeśli kwestionujesz opłaty lub należności związane ze składką.

Wszelkie dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za wydanie lub inne opłaty za usługi, nie są uważane za składki i zostaną wyszczególnione oddzielnie na wyciągu ze składki lub rachunku.

Ile kosztuje składka ubezpieczeniowa?

Składka ubezpieczeniowa będzie się różnić w zależności od rodzaju ubezpieczenia, którego szukasz, a także od ryzyka.

Dlatego zawsze warto kupić ubezpieczenie lub współpracować z ubezpieczycielem, który może zakupić dla Ciebie składki w kilku towarzystwach ubezpieczeniowych.

Kiedy ludzie rozglądają się za ubezpieczeniem, mogą znaleźć różne składki naliczane za koszt ich ubezpieczenia w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych i zaoszczędzić dużo pieniędzy na składkach ubezpieczeniowych, po prostu znajdując firmę, która jest bardziej zainteresowana „zapisaniem ryzyka”.

Jakie czynniki decydują o składce?

Składka ubezpieczeniowa jest zwykle określana przez cztery kluczowe czynniki:

1. Rodzaj ubezpieczenia

Firmy ubezpieczeniowe oferują różne opcje przy zakupie polisy ubezpieczeniowej. Im więcej otrzymasz lub im bardziej kompleksowe wybierzesz, tym wyższa może być Twoja składka ubezpieczeniowa.

Na przykład, patrząc na składki na ubezpieczenie domu, jeśli kupisz otwartą polisę ubezpieczeniową od niebezpieczeństw lub polisę ubezpieczeniową na całe ryzyko, będzie ona droższa niż polisa ubezpieczenia domu z nazwanymi ryzykami, która obejmuje tylko podstawy.

2. Kwota ubezpieczenia i koszt składki ubezpieczeniowej

Niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie zdrowotne czy jakiekolwiek inne ubezpieczenie, zawsze będziesz płacić większą składkę (więcej pieniędzy) za wyższe kwoty ubezpieczenia.

Może to działać na dwa sposoby, pierwszy jest dość prosty, drugi jest nieco bardziej skomplikowany, ale jest dobrym sposobem na zaoszczędzenie na składkach ubezpieczeniowych:

• Wysokość Twojego ubezpieczenia może ulec zmianie o wartość w dolarach, jaką chcesz mieć na cokolwiek ubezpieczasz. Na przykład ubezpieczenie domu za 250 000 dolarów różni się od ubezpieczenia domu za 500 000 dolarów. To całkiem proste: im większą wartość dolara chcesz ubezpieczyć, tym droższa będzie składka
• Możesz zapłacić mniej za tę samą kwotę ubezpieczenia, jeśli wykupisz polisę z wyższą wartością franszyzy. Na przykład w przypadku ubezpieczenia domu możesz zaoszczędzić do 25%, zwiększając odliczenie z 500 USD do 1000 USD. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego lub dodatkowych polis zdrowotnych możesz nie tylko wziąć wyższe odliczenia, ale także przyjrzeć się polisom z różnymi opcjami, takimi jak wyższy współpłacenie lub dłuższe okresy oczekiwania. 

3. Dane osobowe Wnioskodawcy polisy ubezpieczeniowej

Twoja historia ubezpieczenia, miejsce zamieszkania i inne czynniki związane z Twoim życiem są wykorzystywane jako część kalkulacji w celu ustalenia naliczonej składki ubezpieczeniowej. Każda firma ubezpieczeniowa będzie stosować inne kryteria oceny.

Niektóre firmy stosują oceny ubezpieczeniowe, które można określić na podstawie wielu czynników osobistych, od zdolności kredytowej po częstotliwość wypadków samochodowych lub historię szkód osobistych, a nawet zawód. Czynniki te często przekładają się na rabaty od składki ubezpieczeniowej.

W przypadku ubezpieczenia na życie stosowane będą również inne czynniki ryzyka charakterystyczne dla ubezpieczonej osoby, takie jak wiek i stan zdrowia.

Firmy ubezpieczeniowe mają docelowych klientów, tak jak każda inna firma. Aby być konkurencyjnym, firmy ubezpieczeniowe określą profil klientów, których chcą przyciągnąć, i stworzą programy lub rabaty, które pomogą przyciągnąć ich docelowych klientów.

Na przykład jedna firma ubezpieczeniowa może zdecydować, że chce przyciągnąć seniorów lub emerytów jako klientów, podczas gdy inna będzie wyceniać ich składki, aby przyciągnąć młode rodziny lub milenialsów.

4. Konkurencja w branży ubezpieczeniowej i obszar docelowy

Jeśli firma ubezpieczeniowa zdecyduje, że chce agresywnie zajmować się segmentem rynku, może zmienić stawki, aby przyciągnąć nowych klientów. Jest to interesujący aspekt składki ubezpieczeniowej, ponieważ może drastycznie zmienić stawki tymczasowo lub na bardziej trwałe, jeśli firma ubezpieczeniowa odnosi sukcesy i osiąga dobre wyniki na rynku. 

Kto decyduje o wysokości składki ubezpieczeniowej?

W każdej firmie ubezpieczeniowej pracują ludzie, którzy zajmują się różnymi obszarami oceny ryzyka.

Na przykład aktuariusze pracują dla firmy ubezpieczeniowej w celu ustalenia:

• prawdopodobieństwo ryzyka i niebezpieczeństw
• koszty związane ze zdarzeniem katastrofy lub roszczenia, a następnie aktuariusze muszą tworzyć prognozy i wytyczne na podstawie tych informacji

Korzystając z obliczeń, aktuariusze określają, jakie koszty będą wiązały się z wypłatą odszkodowań, a także ile pieniędzy firma ubezpieczeniowa powinna zebrać, aby upewnić się, że zarabia wystarczająco dużo pieniędzy, aby wypłacić potencjalne roszczenia, a także zarobić.

Informacje od aktuariuszy pomagają kształtować ubezpieczenie. Ubezpieczyciele otrzymują wytyczne dotyczące ubezpieczania ryzyka, a częścią tego jest ustalanie składki.

Firma ubezpieczeniowa decyduje, ile pieniędzy pobierze za umowę ubezpieczenia, którą Ci sprzedaje.  

Co firma ubezpieczeniowa robi ze składkami ubezpieczeniowymi?

Firma ubezpieczeniowa musi zbierać składki od wielu i upewnić się, że zaoszczędzą wystarczająco dużo pieniędzy w płynnych aktywach, aby móc spłacić roszczenia nielicznych.

Firma ubezpieczeniowa pobierze Twoją składkę i odłoży ją na bok, pozwalając jej rosnąć z każdym rokiem, w którym nie masz roszczenia. Jeśli firma ubezpieczeniowa zbierze więcej pieniędzy niż pokrywa koszty roszczeń, koszty operacyjne i inne wydatki, będą one opłacalne.

Dlaczego zmieniają się składki ubezpieczeniowe?

W dochodowych latach firma ubezpieczeniowa może nie potrzebować podwyższania składek ubezpieczeniowych. W mniej dochodowych latach, jeśli firma ubezpieczeniowa poniesie więcej szkód i strat niż przewidywano, może być zmuszona do przeglądu struktury składki ubezpieczeniowej i ponownej oceny czynników ryzyka w tym, co ubezpiecza. W takich przypadkach składki mogą wzrosnąć.

Przykłady korekt składek ubezpieczeniowych i podwyżek stawek

Czy kiedykolwiek rozmawiałeś z przyjacielem ubezpieczonym w jednej firmie ubezpieczeniowej i słyszałeś, jak mówił, jakie wysokie stawki mają, a następnie porównałeś to z własnym doświadczeniem z cenami dla tej samej firmy i czy było zupełnie inaczej?

Może się to zdarzyć na podstawie różnych czynników osobistych, rabatów lub czynników lokalizacji, a także konkurencji lub strat firmy ubezpieczeniowej.

Na przykład, jeśli aktuariusze towarzystwa ubezpieczeniowego dokonają przeglądu pewnego obszaru w ciągu jednego roku i stwierdzą, że ma on niski czynnik ryzyka i pobiera tylko bardzo minimalne składki w tym roku, ale pod koniec roku zauważą wzrost przestępczości, poważną katastrofę, wysokie straty lub wypłaty odszkodowań, spowoduje to przegląd wyników i zmianę składki pobieranej za ten obszar w nowym roku.

W rezultacie w tym obszarze tempo wzrośnie. Firma ubezpieczeniowa musi to zrobić, aby móc kontynuować działalność. Ludzie w tej okolicy mogą wtedy rozejrzeć się i udać się gdzie indziej.

Wyceniając składki w tym obszarze wyżej niż wcześniej, ludzie mogą zmienić firmę ubezpieczeniową. Ponieważ firma ubezpieczeniowa traci klientów w tym obszarze, którzy nie są skłonni zapłacić składki, którą chcą pobierać za to, co określiły jako ryzyko, wskaźniki rentowności lub szkodowości firmy ubezpieczeniowej prawdopodobnie spadną.

Mniejsza liczba roszczeń i odpowiednie opłaty za ryzyko pozwalają firmie ubezpieczeniowej na utrzymanie rozsądnych kosztów dla klienta docelowego.

Jak uzyskać najniższą składkę ubezpieczeniową

Trikiem do uzyskania najniższej składki ubezpieczeniowej jest znalezienie firmy ubezpieczeniowej, która jest najbardziej zainteresowana ubezpieczeniem Ciebie.

Gdy nagle stawki towarzystwa ubezpieczeniowego stają się zbyt wysokie, zawsze warto zapytać swojego przedstawiciela, czy jest coś, co można zrobić, aby obniżyć składkę.

Jeśli firma ubezpieczeniowa nie chce zmienić wysokości składki, którą pobiera, zakupy w okolicy mogą znaleźć lepszą cenę. Rozejrzenie się po okolicy pozwoli również lepiej zrozumieć średni koszt ubezpieczenia od ryzyka.

Poproszenie przedstawiciela ubezpieczeniowego lub ubezpieczyciela o wyjaśnienie powodów wzrostu składki lub możliwości uzyskania rabatów lub obniżenia kosztów składki ubezpieczeniowej pomoże Ci również zrozumieć, czy jesteś w stanie uzyskać lepszą cenę i jak to zrobić. więc. 

Kluczowe wnioski

• Składka ubezpieczeniowa to kwota pieniędzy zapłacona firmie ubezpieczeniowej za kupowaną polisę ubezpieczeniową.
• Twoja historia ubezpieczenia, miejsce zamieszkania i inne czynniki są wykorzystywane jako część kalkulacji w celu określenia ceny składki ubezpieczeniowej.
• Składki ubezpieczeniowe będą się różnić w zależności od rodzaju poszukiwanej ochrony.
• Uzyskanie dobrej ceny za składkę ubezpieczeniową wymaga poszukania firmy ubezpieczeniowej, która jest zainteresowana ubezpieczeniem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Innym pozytywnym jest to, że wpływy ubezpieczenia na życie nie są opodatkowane na rzecz beneficjentów. Jeden mniej rzeczy się martwić, jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego. Oczywiście, że wszyscy mamy nadzieję, że nigdy nie będzie musiał korzystać z tego ubezpieczenia, ale będzie lepiej spać w nocy wiedząc, że twoja rodzina będzie załatwione, jeśli coś powinno nigdy na Ciebie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ubezpieczenie Auto nie jest luksusem – jest koniecznością. Z nielicznymi wyjątkami, jest to wymóg prawny dla kierowców w Stanach Zjednoczonych. Jeśli niedawno został złapany jazdę bez niego, wiesz, że kary mogą spowodować prawdziwy ból głowy i zrobić duży zgryz z twojej kieszeni.

Ale powiedzmy, że jesteś odpowiedzialny kierowca i mieć ubezpieczenie samochodu. Wiesz, że ryzyko nie mając go przewyższają korzyści, i zaakceptowali swój los.

Ale jak nie lubisz płacić w górę, coraz list od swojego ubezpieczyciela informując, że jest anulowanie polisy może być nieco niepokojące. Przed powoduje prawdziwą panikę, mimo, że to dobry pomysł, aby zrozumieć, co oznacza anulowanie i sposobów radzenia sobie z nim. Oto, co zrobić po otrzymaniu listu od rezygnacji z ubezpieczenia.

Dlaczego moja polityka jest odwołany?

Wierzcie lub nie, to faktycznie dość nietypowe dla ubezpieczyciela, aby anulować jeden z jego zasadami. W większości jurysdykcji, ubezpieczyciel może anulować politykę prawie dowolnej przyczyny w ciągu pierwszych 30 lub 60 dni, to jest w rzeczywistości. W tym początkowym okresie, ubezpieczyciel może anulować politykę jeżeli odkryje informacje dotyczące ubezpieczonego albo nieujawnione lub nieprawdziwe przez niego w trakcie procesu aplikacyjnego. Po początkowym okresie, anulowanie polityki przez przewoźnika staje się z mocy prawa, o wiele trudniejsze. Będzie ona mieć dobry powód, aby to zrobić.

Zdecydowanie największym powodem odwołania jest brak zapłaty własnej premii (z oczywistych względów). Może również zostać anulowane, jeśli oszukanych firmę – jeśli ukrywać żadnych informacji dla korzyści finansowych, to jest oszustwo. Jeżeli licencja zostanie anulowane, zawieszone lub cofnięte, lub którykolwiek z kierowców na swojej polityki mają to się z nimi firma ubezpieczeniowa może anulować swoją politykę, too.

Podobnie jest w przypadku znacznej liczby wypadków i łamania ruchomych. Wreszcie, jeśli zdiagnozowano stan sprawia, że ​​jazda niebezpieczne, takie jak epilepsja, twój ubezpieczyciel może anulować zasięg.

Rezygnacja vs. Nieodnowienie

Rezygnacja dzieje się w okresie polityki. Nieodnowienie jest to, co dzieje się na koniec jednego okresu polityki i zanim rozpocznie się nowy okres polityki. Istnieje wiele powodów, dlaczego ubezpieczyciel zdecyduje się nie odnawiać ubezpieczony polityki, a główny z nich to: zmiana ubezpieczonego rekord jazdy, takich jak DUI lub gromadzenia ruchu naruszeń, kilka roszczeń przeciwko polityce lub ubezpieczony porusza się stan, w którym ubezpieczyciel nie pisze polityk. Ubezpieczyciel jest zobowiązany poinformować o swoim zamiarze nie odnowić swoją politykę wyznaczoną liczbę dni (określone przez prawo), zanim obecna polityka jest gotowy, aby dać czas na poszukiwania ubezpieczenie samochodu w innym miejscu.

Co zrobić, gdy pojawi się ostrzeżenie anulacji

Jeśli otrzymasz list anulowania ubezpieczenia auto, są szanse, że miał całkiem dobry pomysł, że to nadchodzi. To dlatego, że firmy ubezpieczeniowe mają odwołania całkiem poważnie i będą prawdopodobnie dostarczyć jeden lub więcej ostrzeżeń przed faktycznie anulowanie polisy.

Na przykład, jeśli jesteś za na płatności premii, ubezpieczyciele będą prawie zawsze zapewnić Państwu okres karencji, aby nadrobić zaległości. Lub jeśli okazuje się, że nie jest kierowcą w gospodarstwie domowym, który nie jest wymieniony na politykę, będą prawdopodobnie stanowić okazję, aby dodać go lub ją wam. W przypadkach, gdy otrzymują szansę naprawienia problemu, najlepszym rozwiązaniem jest, aby to zrobić jak najszybciej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak korzystać odliczeniu ubezpieczenia, aby zaoszczędzić pieniądze

1. Czy Zwiększenie odliczeniu naprawdę zaoszczędzić na ubezpieczeniu?

Podwyższenie odliczeniu pozwoli zaoszczędzić pieniądze na koszty ubezpieczenia, jednak ilość pieniędzy można zaoszczędzić nie może być to, co myślisz. Ubezpieczenie odliczeniu będą bezpośrednio wpływać na ile można zarabiać w zastrzeżeniu ale można zaoszczędzić setki i tysiące dolarów na koszty ubezpieczenia, jeśli zwiększenie odliczeniu stosując odpowiednią strategię.

Oto wszystko, co trzeba wiedzieć, aby dowiedzieć się, czy wybiera wyższą odliczeniu pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze i ile można oczekiwać, aby zapisać.

Należy zwiększyć odliczeniu – szybką odpowiedź

Jeśli masz pieniądze w kasie i są skłonni zapłacić za szkody wynikające z roszczenia, wówczas można zwiększyć odliczeniu do maksymalnej kwoty jesteś w stanie pozwolić sobie finansowo, jeśli coś się dzieje teraz i trzeba natychmiast zapłacić. Czy to $ 500, 1000 $, $ +5.000 lub więcej niż minimalna odliczeniu, jeśli są wygodne finansowo, a następnie podjąć oszczędności firma ubezpieczeniowa daje i zacznij oszczędzać pieniądze. To krótka odpowiedź, ale niestety, jeśli są badania na ten temat, trzeba może trochę więcej informacji niż to, więc niech zanurzyć się, czy nie podnosząc odliczeniu sens dla ciebie i jak wykorzystać wyższą odliczeniu, aby zaoszczędzić pieniądze.

Pomoc, aby zdecydować, czy należy zwiększyć odliczeniu

Jest to przegląd pogłębione, aby pomóc Ci zrozumieć wszystko, co musisz wiedzieć o wpływie zwiększenie odliczeniu, a także w jaki sposób może to kosztować, lub zaoszczędzić pieniądze krótko i długoterminowych.

Gdzie można znaleźć informacje o odliczeniu

Zacznijmy od podstaw około odliczeniami ubezpieczeń; Po pierwsze, trzeba wiedzieć, ile odliczeniu jest obecnie. będzie można znaleźć informacje o tym, jak wiele odliczeniu znajduje się na stronie deklaracja polisy ubezpieczeniowej. Czasami różne relacje, takie jak pokrycia trzęsienie ziemi, zalania lub powodzi mogą mieć różne odliczeniami, więc nie zapomnij, aby zbadać możliwości, aby zaoszczędzić pieniądze z różnych odliczeniami na adnotacje lub innych dziedzinach polityki, jak również.

Co jest potrzebne do Think About przed podwyższeniem odliczeniu

Najtrudniejsze rzeczą ubezpieczenia jest to, że im mniej masz pieniędzy, tym bardziej ważne jest, aby mieć ubezpieczenie ochrony, jeśli coś pójdzie nie tak. Jeśli stara się wymyślić pieniędzy, aby zapłacić za ubezpieczenie, może warto pomyśleć dwa razy o zwiększenie odliczeniu.

3 Kluczowe Rzeczy do rozważenia, jeśli chodzi o podejmowaniu decyzji o Zwiększenie odliczeniu

• Rzeczywisty koszt ubezpieczenia. Zwiększony odliczeniu zapewnia zniżkę procentową off kosztów ubezpieczenia. Jeśli tylko wydać 300 $ na ubezpieczenie, że procentowa może być bardzo minimalne, jeśli porównać go z wpływem na ciebie finansowo w zastrzeżeniu. Na przykład, czy naprawdę chcesz zapłacić $ 500, czyli $ 1000 w zastrzeżeniu zaoszczędzić 30 $ rocznie? A co, jeśli można zaoszczędzić 100 $ w ciągu roku? Oszczędności robi dużą różnicę. Trzeba zrobić matematyki na to, aby zobaczyć, czy ma to sens. Wyższe koszty ubezpieczenia, tym więcej można zaoszczędzić poprzez zwiększenie odliczeniu, ponieważ zniżki na wyższym odliczeniu jest zwykle w procentach.
• Co masz ubezpieczenie. Jeśli jesteś w sytuacji finansowej do obsługi płatności za własnymi małymi stratami, w pewnym sensie jesteś „self-Ubezpieczający” za kwotę swojego przychodu. Jeśli jesteś typem osoby, która nigdy nie będzie złożyć wniosek o pod $ 5000 na domu lub pod $ 1000 w samochodzie, ponieważ można zapłacić za to sam, to wyższa odliczeniu sprawia, że wiele sensie finansowym, ponieważ nie będzie być twierdząc tak. Jeśli uderzony z niewielką stratą, ale nie mają pieniędzy, aby zapłacić za wyższy odliczeniu, to jesteś lepiej zapłacić kilka dolarów więcej na ubezpieczenia rocznie, dzięki czemu są zabezpieczone finansowo i wybrać odliczeniu ty może sobie pozwolić na płacenie. Kiedy zacząć budować pewne oszczędności, należy wtedy patrzeć na zwiększenie odliczeniu do wysokości mógł sobie pozwolić w sytuacjach awaryjnych.
• Jak często zrobić roszczeń ubezpieczeniowych. Jeśli uważasz, że nigdy nie będzie musiał złożyć roszczenie ubezpieczeniowe można podjąć ryzyko poprzez zwiększenie odliczeniu, ale należy pamiętać, że wysokość odliczenia stanowi bezpośredni wpływ finansowy jesteś gotów podjąć się osobiście i zapłacić za siebie, jeśli roszczenie dzieje się.

Jeśli masz już historię robić zbyt wiele roszczeń ubezpieczeniowych, istnieje duża szansa, że ​​już płacą dużo pieniędzy za ubezpieczenie. Dokonywanie więcej roszczeń, gdy nie jest to konieczne będzie cię zranić. Dlatego biorąc wyższy odliczeniu w celu uniknięcia podejmowania mniejsze roszczenia mogą opłacać. Zawsze należy negocjować z firmą ubezpieczeniową płacąc wysokie składki, aby zobaczyć, jak można znaleźć lepszą cenę.

Jeśli nigdy nie zrobić roszczeń ubezpieczeniowych i może sobie pozwolić na wyższy odliczeniu, jeżeli roszczenie nie stanie, to należy poważnie rozważyć zwiększenie odliczeniu, ponieważ za każdy rok, że nie złożyć wniosek, że dodatkowe pieniądze od podejmowania wyższy odliczeniu może być w kieszeni zamiast ubezpieczenia firmy.

Na przykład, jeśli miała wyższą odliczeniu 1000 $ i 100 $ zapisane off ubezpieczenia rocznie, w ciągu ostatnich 5 lat. Nie mieli roszczenie, po prostu wykonana $ 500 mm. Pieniądze sumuje.

Zbyt wiele wydatków na ubezpieczenie? Użyj wyższego odliczeniu na zmniejszenie kosztów

Jeśli szukasz sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie, bo czujesz, że spędzają zbyt wiele na coś, czego nigdy nie używać, a następnie zwiększenie odliczeniu sprawia, że ​​wiele sensu.

Jak dowiedzieć się, ile możesz zaoszczędzić, zwiększając odliczeniu

Na tej liście, omówimy kilka kluczowych obszarów, które pomogą Ci dowiedzieć się, czy podniesienie odliczeniu sens dla ciebie, więc nie rób kosztowny błąd. To co omówimy, które pomogą Ci podjąć decyzję o:

• Co to jest ubezpieczenie Franszyza i jak to działa w zastrzeżeniu
• Przed zwiększyć odliczeniu dowiedzieć się, jak wiele można sobie pozwolić
• Can odliczeniu Waiver Klauzula pomoc – co to jest?

Nie popełnij błędu i zwiększając odliczeniu zaoszczędzić kilka dolarów na miesiąc przed uwzględnieniem skutków długoterminowych.

2. Ile można Podnoszenie odliczeniu obniżyć koszty ubezpieczeniowe

Szukasz obniżyć koszt ubezpieczenia domu, ubezpieczenia condo lub zaoszczędzić na ubezpieczenie samochodu – tak jak wiele będzie podniesienie odliczeniu obniżyć koszty ubezpieczenia?

Co się Zniżka dla Zwiększenie odliczeniu?

W zależności od tego, jak wysoko można zwiększyć odliczeniu, można zaoszczędzić średnio od 5% -10% na składki, aby rozpocząć. Im wyższa zwiększyć odliczeniu, tym bardziej staje się korzystne.

Jeśli zwiększysz swoje ubezpieczenie samochodu odliczeniu od $ 200 do $ 500 kolizji i kompleksową ofertę, można zaoszczędzić 15-30% z niektórych spółek, zgodnie z Instytutu Informacji Ubezpieczeniowego . Jeśli pójdziesz do 1000 $, to można potencjalnie zaoszczędzić 40% .

Ten sam typ konstrukcji może nastąpić w ubezpieczenie domu, gdzie zwiększenie odliczeniu do 1000 $ będzie naprawdę zacząć wykazujące znaczne oszczędności i obniżenie kosztów ubezpieczenia gdzieś w ballpark 20% lub więcej , w zależności od firmy ubezpieczeniowej.

Wyższy odliczeniu spowoduje niższej składki.

Idziesz do zaoszczędzić tysiące dolarów przez Podwyższenie odliczeniu?

Można zaoszczędzić tysiące jeśli strategicznie zwiększyć swoje odliczeniami ubezpieczeń, nie rób drobnych roszczeń, a jeśli masz szczęście mieć żadnych roszczeń w czasie.

Najważniejsze jest to, że trzeba ważnym czynnikiem do rozważenia: im wyższa zwiększyć odliczeniu, tym więcej płacisz w roszczeniu; najważniejsze pytanie brzmi: co można sobie pozwolić i co pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy długoterminowych.

Jeśli ubezpieczyć siebie za 5 lub 10 lat i nie mają roszczeń, korzystając jednocześnie z wyższym odliczeniu, to może zaoszczędzić tysiące dolarów na ubezpieczenia. Jednak to, czy masz twierdzenie, że koszty / bilans oszczędności wchodzą w grę.

3. Przed zwiększyć odliczeniu, dowiedzieć się, jak wiele można sobie pozwolić

Zwiększenie odliczeniu zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenia

Czy szukasz zaoszczędzić na ubezpieczenie domu, ubezpieczenie mieszkania, ubezpieczenie samochodu lub ubezpieczenia zdrowotnego, nie zawsze są sposoby, można zmaksymalizować oszczędności. Zwiększenie odliczeniu jest go-to sposób na zaoszczędzenie pieniędzy w najprostszy sposób  w tej chwili.  Pamiętaj, że choć od razu Ci zaoszczędzić pieniądze na składki, zwiększając odliczeniu może kosztować pieniądze na reklamację lub wypadku samochodowego długoterminowej. Oszczędzania pieniędzy powodem poprzez zwiększenie przychodu działa dobrze dla jednej osoby, a może nie tak dobrze do następnego dlatego, że ma wiele do czynienia z osobistym ryzykiem i możliwości finansowych.

Jak wiele można sobie pozwolić, aby zwiększyć swoją odliczeniu?

Jeśli masz dostęp do wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie udziału własnego w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej, to prawdopodobnie można sobie pozwolić na tę kwotę jako odliczeniu. Każdego roku nie ma roszczenia lub wypadek samochodowy, można zaoszczędzić pieniądze, które w przeciwnym razie byłyby zapłacone, kiedy trzeba było niższe odliczeniu. Można dodać maksymalnie do 40% oszczędności kosztów ubezpieczenia lub nawet więcej, jeśli spojrzeć na zwiększenie odliczeniami zarówno polisy domu i samochodu. Jeśli przeciętny właściciel domu ma tylko roszczenie co 9 lat, które mogłyby mieć 9 lat płacą 40% mniej. Oszczędności te sumują się, a może więcej, niż płacić za zwiększenie odliczeniu kiedy i czy kiedykolwiek mają roszczenia.

Ubezpieczenie oszczędności Tip:

Kiedy ubezpieczyć swój dom i samochód z jednego ubezpieczyciela, a masz roszczenie, która wpływa zarówno, można mieć tylko jedno zapłacić odliczeniu. To może zaoszczędzić pieniądze w zastrzeżeniu też!

Przykład Biorąc wyższego Ujemne z negatywnymi skutkami

Nie ma limitu odliczenia nie może sobie pozwolić. Na przykład, można podjąć większe odliczeniu 1000 $ i zaoszczędzić 100 $ rocznie na kosztach ubezpieczenia. To mniej niż $ 10 z oszczędności miesięcznie. Jesteś szczęśliwy, ponieważ widać to oszczędność 100 $ rocznie. Nie masz roszczenie o 5 lat zaoszczędzić $ 500 ogólnej. Następnie, w 6. roku masz roszczenie zapisaniu $ 500, ale wciąż nie mają pieniędzy, aby wymyślić $ 1000 odliczeniu i nie może się roszczenia rozstrzygane szybko, ponieważ jesteś starają się wymyślić z pieniędzmi. Nie tylko jesteś w środku stresującym roszczeń ubezpieczeniowych, ale martwisz się o wymyślanie pieniędzy ponownie. Być może było lepiej płacą więcej za niższą odliczeniu aż można sobie na to pozwolić, aby uzyskać potrzebną pomoc, gdy roszczenie dzieje.

4. Inne sposoby, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie

Jeśli nadal szuka sposobów, aby zaoszczędzić na ubezpieczenie domu, może chcesz sprawdzić swoje możliwości ubezpieczenia domu i sprawdzić, czy masz właściwą politykę dla swoich potrzeb. Firmy ubezpieczeniowe są bardzo konkurencyjne, gdy chodzi o uzyskanie lub utrzymanie działalności gospodarczej; Czasami opłaca się rozejrzeć za ubezpieczenie lub negocjować z firmy ubezpieczeniowej samochodu lub ubezpieczenia domu.

Ubezpieczenie powinno się zmieniać wraz z potrzebami

Zakład ubezpieczeń, który był dobrze dopasowany do Twoich potrzeb 5 lat temu nie może być najlepszą firmę, aby zapewnić Ci teraz.

Czasem warto zapłacić karę z jednego zakładu ubezpieczeń, aby uzyskać lepszą ofertę ubezpieczeniową, niż z nowym. Inne czasy, to tylko kwestia dzwoni i mówi firmę ubezpieczeniową jesteś gotowy, aby rozejrzeć się i mogą wymyślić kilka nowych pomysłów, w jaki sposób zaoszczędzić na kosztach.

Dowiedz się więcej o odliczeniu zwolnień

Ujemne zwolnienia są cechą ukryte w sformułowaniach polis ubezpieczeniowych, które mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy. Zrozumienie, gdy zastosuje odliczeniu zrzeczenie może czujesz się lepiej o przyjmowanie wyższej odliczeniu ubezpieczenia.

Co stanowi ujemną Waiver?

Odliczeniu zrzeczenie się na polisie ubezpieczeniowej domu lub condo jest klauzula, że ​​zrzeka się odliczeniu w przypadku dużych strat.

Każda firma ubezpieczeniowa weźmie innego podejścia na to, czy oferują one odliczeniu zrzeczenia. Zapytaj swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego jeśli istnieje odliczeniu zrzeczenie w brzmieniu polisy ubezpieczeniowej i to w jakim punkcie w rzutach.

Na przykład, niektóre strategie mogą mieć odliczeniu zrzeczenia na straty ponad $ 10,000. Inne zasady mogą mieć bardzo wysoki próg przed odliczeniu zwolnienia kopać, jak wielkich roszczeń lub strat ponad $ 50,000.

Home Insurance Ujemne Zwolnienia dla „Free”

Zrozumienie, gdy firma ubezpieczeniowa będzie odstąpić odliczeniu w zastrzeżeniu mogą Ci bardziej komfortowo z sobą wyższy odliczeniu, zwłaszcza jeśli jesteś naprawdę tylko ubezpieczenia się na poważne straty jak ognia. Najlepsze jest to, gdy jest zawarte w treści polityki, to jest „wolny”.

Ujemne Zwolnienia dotyczące ubezpieczenia samochodów

ubezpieczenia samochodu sprzedać odliczeniu zwolnień, ale te na ogół zwiększają koszt ubezpieczenia od płacisz zwolnienia. Umorzenie w domu mieszkalnych i innych polis ubezpieczeniowych są zwykle wbudowane w treść i normalnie nie ma dodatkowych opłat. Większość ludzi nie patrzeć na to przy zakupie polityki, ale punkt, w którym odliczeniu zostanie uchylony może dać tysiące więcej w zastrzeżeniu i dostarczy Ci możliwości zaoszczędzić na kosztach rocznych.

Use Your Zwiększenie Ujemne oszczędności, aby zaoszczędzić pieniądze

Jeśli zdecydujesz można sobie pozwolić na zwiększenie odliczeniu i zaoszczędzić 10% lub 40% (lub więcej) na ubezpieczenia, biorąc pod uwagę oszczędności otrzymujesz swoje koszty ubezpieczenia i umieścić go na rachunku bankowym funduszu awaryjnego. Jak rośnie pieniądze, można zwiększyć odliczeniu do wyższych poziomów można sobie pozwolić, a następnie zaoszczędzić jeszcze więcej.

Jeśli nie masz roszczenia i nigdy nie muszą płacić wyższe odliczeniu że to wszystko znaleźć pieniądze w kieszeni . Jeśli kończy się konieczności korzystania z pieniędzy na odliczeniu w dłuższej perspektywie, nie utknąć. Jest to korzystne dla Ciebie.

Trochę badań na opcje ubezpieczeniowe pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze

Przed wyciąć relacje dotyczące ubezpieczenia wypróbować wszystkie opcje, w tym łączenie całe ubezpieczenie z jednej firmy, czy mogą dać Ci ofertę. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują nawet zniżki, gdy idziesz na miesięcznych planów płatności za pośrednictwem konta bankowego. Zapytaj swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego, aby ocenić swoje możliwości wyboru ubezpieczenia i polecić kilka opcji, aby zaoszczędzić pieniądze. Zawsze wykonać badania, może skończyć się płacić mniej i coraz bardziej poprzez włączenie do nowego towarzystwa ubezpieczeniowego przy odrobinie pracy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dobry czy zły pomysł?

Chociaż tradycyjne ubezpieczenia na życie została opracowana, aby zapewnić świadczenie z tytułu śmierci na rzecz beneficjenta w przypadku śmierci ubezpieczonego, kilka produktów rozwijała się w drugiej połowie 20 wieku, które włączono oszczędności lub inwestycji. Zapożyczenie z ubezpieczenia na życie mogą być uznane, jeśli masz stałe ubezpieczenie na życie z wartościami. Dwa przykłady polis ubezpieczeniowych na życie, które zapewniają wartości pieniężne są całe ubezpieczenie na życie i powszechne ubezpieczenie na życie.

Sprawdź swoją polisę ubezpieczeniową na życie, aby zobaczyć, czy zawiera przepis pożyczki.

Można pożyczyć pieniądze od Term Life Insurance polityki?

Tanie ubezpieczenie na życie jak ubezpieczenia na życie termin nie pozwala pożyczyć pieniądze od polityki. Powodem termin ubezpieczenia na życie uznaje się za przystępne i tanie, ponieważ jest to czysta polityka ubezpieczeń na życie, to ma wartość inną niż rzeczywista korzyść śmierci do zapłaty po śmierci ubezpieczonego, jeśli ubezpieczony umrze w ciągu ustalonego terminu.

Podstawy pożyczek ze swojego życia polisy ubezpieczeniowej

Jeśli myślisz o pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie, prawdopodobnie były sprzedawane politykę, że oferowane wartości pieniężnych i używane to jako część swojej strategii w podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla Ciebie najlepszy. Pierwszą rzeczą, którą trzeba zrobić, jeśli rozważa pożyczki pieniędzy lub wypłaty środków z ubezpieczeń na życie jest zdecydować, czy ma to sens w swojej sytuacji.

Przed pożyczyć, zapytaj agenta lub przedstawiciela, aby uruchomić „ilustracji w-życie.” Ilustrację w-życie pokaże, w jaki sposób pożyczka wpłynie na politykę. Również inne opcje i zważyć plusy i minusy pożyczania od polityki.

Jak działa Pożyczanie Z Pracy ubezpieczenia na życie?

Kiedy pożyczyć na podstawie wartości gotówkowej polisy ubezpieczeń na życie, jesteś pożyczania pieniędzy od firmy ubezpieczeniowej.

Pożyczka od firmy ubezpieczeniowej jest dużo łatwiej dostać niż kredytu bankowego, ponieważ są one za pomocą wartość pieniężną polisy jako zabezpieczenie. Jeśli nie spłacić kredytu, wezmą go od wartości gotówkowej swojej polityki lub zasiłku śmierci. Jednym z głównych problemów jest to, że jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, a nie płacić odsetki, potem odsetki zostaną związku i zostać dodany do salda kredytu i może skończyć się przekroczenie wartości pieniężnej. Pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie wymaga ostrożnego planowania i monitorowania kredytu bilansowych i wartości pieniężnych lub może utracić swoją politykę. To gdzie to ilustracja w-życie będzie przydatna.

Kiedy można pożyczyć od swojego życia polisy ubezpieczeniowej?

zazwyczaj można pożyczyć lub podjąć gotówkę z polisy ubezpieczenia na życie po zbudowali wartość pieniężną. Będziesz musiał skontaktować się z Planowanie finansowe lub doradcy, lub z przedstawicielem ubezpieczenia na życie, aby dowiedzieć się, jakie wartości pieniężnych jest do omówienia i jaki wpływ będzie na polityce, a także czy będzie implikacje podatkowe.

Istnieje kilka czynników, które trzeba wziąć pod uwagę przed anulować lub wypłacić ubezpieczenie na życie, pożyczyć od niego lub przyjmować wartości pieniężnych.

Czy trzeba spłacać pożyczki Gdy pożyczki z Your Life Insurance Policy?

W odróżnieniu od pożyczek bankowych lub kredytów hipotecznych, nie trzeba spłacić pożyczkę można podjąć, gdy pożycza od stałego ubezpieczenia na życie. Jednak, kiedy pożyczyć pieniądze w oparciu o swojej wartości pieniężnych, kwota pożyczyć może zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie część swojej polityki. Jeśli nie płacić tył kredytu wraz z odsetkami w połączeniu z pożyczonej kwoty zaczyna przekraczać wartość pieniężną, można umieścić swoją polisę na życie na niebezpieczeństwo. To może zdarzyć się szybciej niż myślisz.

5 rzeczy do sprawdzenia przed Pożyczanie od życia polisy ubezpieczeniowej

Przed pożyczyć z ubezpieczenia na życie, trzeba mieć poważną dyskusję z planisty finansowego lub ubezpieczeniowego doradcą zrozumieć długie i krótkoterminowe konsekwencje i ryzyko utrzymujące.

Istnieje wiele ukrytych kosztów, które nie mogą początkowo realizują, i chcesz upewnić się, że jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie.

• Omów jak pożyczka i odsetki wpłynie na ubezpieczenia na życie, aby upewnić się, że część korzyści śmierć swojej polityki nie jest zagrożone.
• Dowiedzieć się, czy trzeba będzie zapłacić „koszt alternatywny”
• Upewnij się, że można sobie pozwolić na płacenie odsetek oraz innych opłat lub wymyślić strategię opartą na konkretnej polityki, która będzie sensu dla Ciebie. Nie wszystkie zasady są takie same i każdy jest okolicznością jest inna.
• Jeśli nie możesz spłacić odsetki od kredytu, pomyśl dwa razy. Na ilustracji w-force pomoże Ci zrozumieć ten aspekt.
• Jeśli opierając się na swojej polityki dywidendy do wypłaty odsetek od pożyczki, mają realne spojrzenie na szczegółach z przedstawicielem lub doradcą finansowym. To może być kosztowne, jeśli nie są odpowiednio skonstruowane.

Wszystkie te kwestie powinny pochodzić, jeśli spojrzeć na ilustracji w siły oddziaływania kredytu z agentem lub doradca.

Powodów, aby pożyczyć od życia polisy ubezpieczeniowej wobec Banku

Niektórzy ludzie kupują ubezpieczenia na życie z wartościami specjalnie do budowania trwałych tak, że później w życiu mogą pożyczyć od ich ubezpieczenia na życie lub korzystać z inwestycji, kiedy trzeba.

• Niektórzy ludzie pożyczyć od ich ubezpieczenia na życie, aby uniknąć kłopotów z kredytu z banku. Jeśli masz zamiar spłaty kredytu w rozsądnym czasie i nadążają z wypłat odsetek, żeby nie kumulować, to może to być bezproblemowe opcja.
• Pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie pozwala znacznie większą elastyczność w spłacie. Na przykład, kiedy pożyczyć z banku, trzeba miesięcznych płatności, aby w ciągu ustalonego terminu, natomiast jeśli pożyczyć z polisy ubezpieczenia na życie, można spłacić tak mało, lub jak chcesz w dowolnym przedziale czasowym. Ponownie, trzeba uważać, jak to wpływa na wartość kredytu, w porównaniu swoją wartość pieniężną, jak gromadzi się zainteresowanie, ale jeśli trzeba tylko pożyczki na krótki czas, to może naprawdę pomóc Ci pożyczyć pieniądze i zapłacić go z powrotem na warunki.
• Jeżeli kwota jesteś pożyczania jest znacznie mniejsza niż wartość środków pieniężnych i masz plany i środki na spłatę odsetek i wartości w rozsądnym czasie (agent ubezpieczeń na życie mogą pomóc rysunek to), a następnie pożycza od swojej polityka będzie dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.

Można pożyczyć od wartości pieniężnych trwałej polityki, ale zanim to zrobisz upewnij się, że jesteś przygotowany do zarządzania transakcji prawidłowo poprzez dogłębną dyskusję z planner.

Strzeż Real implikacją pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie

Daliśmy wam podstawową listę rzeczy, które należy zwrócić uwagę, jeśli bierzesz pod uwagę pożyczki z polisy, informacje te mogą być wykorzystane jako punkt wyjścia do dyskusji na opcję z licencjonowanym doradcą lub przedstawiciel i podjąć świadomą decyzję. Są inteligentne sposoby zarządzania pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie, które mogą zapewnić dobre korzyści, ale istnieje ryzyko, również wtedy, gdy nie odbywa się ze starannego planowania.

Przykładem jak pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie może być problem, zwłaszcza jeśli są pożyczania pieniędzy ponieważ masz ciężkie czasy finansowych, jest to, że wartość środków pieniężnych w polisie na życie jest chroniony przed wierzycielami, ale pożyczka z ubezpieczenia na życie Polityka jest uważany pieniężnych, a więc to nie jest już chroniony przed wierzycielami.

Ostatnią rzeczą, którą musisz zrobić, to wziąć pożyczkę bez konieczności duży obraz. Co najważniejsze jest, aby pamiętać, że to nie jest taka sama jak ciągnięcie pieniędzy z konta oszczędnościowego, jest to kompleks transakcji i trzeba się upewnić, że naprawdę go zrozumieć.

Przykłady pożyczania pieniędzy od życia polisy ubezpieczeniowej

Jane płacił na całej jej ubezpieczenia na życie, od kiedy był 22. Na jej 40. urodzin, zdecydowała, że ​​chce kupić sobie jacht ona zawsze marzył o jako dar dla siebie i spędzić trochę czasu na wodzie z dziećmi Tego lata, zanim stał nastolatków i dostał zbyt zajęty, aby poświęcić trochę czasu spędzić z rodziną.

Wciąż spłacać ją do domu, więc nie chciała wykupić dodatkowy kredyt, więc zdecydowała się wykorzystać niektóre z jej oszczędności, a pożyczyć pozostałe 20.000 $ musiała od wartości gotówkowej jej polisy ubezpieczeniowej.

Kiedy zadzwoniła, aby uzyskać kredyt i omówili konsekwencje ze swoim doradcą finansowym, odkryła, że ​​może pożyczyć pieniądze, ale kwota może zmniejszyć ilość jej świadczenie z tytułu śmierci. Oznaczałoby to, że jeśli coś się z nią stało, a ona zmarła, jej rodzina dostanie tylko świadczenie z tytułu śmierci, pomniejszoną o kwotę kredytu, jeśli ona nie płacić go z powrotem. Że nie przeszkadza jej tak dużo, ale potem jej doradca finansowy zaczął tłumaczyć, że choć nie musiała spłacić pożyczkę, mogła skończyć się płacić odsetki oraz odsetki składane. Kiedy pracował nad szczegółami, Jane zdecydowała pożyczka na żaglówce prawdopodobnie nie było najlepsze wykorzystanie jej całkowitej wartości pieniężnych, a ona zdecydowała się wynająć łódź zamiast, a nie ryzykować płacenia wszystkie opłaty i związek procentowej lub ryzyka jej polityki długoterminowy.

Przykład pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Jane postanawia chce wziąć pieniądze z jej ubezpieczenia na życie, aby rozpocząć własną działalność gospodarczą. Ona nigdy nie prowadzenia działalności gospodarczej przed, więc ona martwi się o pożyczki z banku. Ona również nie chce mieć kolejnego kredytu na swoim raporcie kredytowym. Ponieważ Jane już zrobić rozeznanie rynku i miał pewne zapotrzebowanie na jej usługi już, ona myśli, że może ona udaje się spłacić swój kredyt ubezpieczenia na życie w ciągu dwóch lat. Pożyczanie pieniędzy jako inwestycję w siebie i przyszłej działalności ma sens, więc bierze się kredyt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niedrogiej opieki zdrowotnej jest na czele naszych umysłach tych dni. Według National Patient rzecznik Fundacji (NPAF), zakupy na ubezpieczenie zdrowotne jest bardzo ważne, aby wybrać opcje opieki przystępne zdrowia i zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie zdrowotne.

Jak wybrać pomiędzy zdrowiem Opcje plan opieki

Mając do wyboru między wieloma planami opieki zdrowotnej może być trudne zadanie. Poza zrozumieniu różnych opcji i jakie terminy oznaczają w ubezpieczenie zdrowotne, istnieje kilka kluczowych obszarów, należy porównać przy wyborze planu opieki zdrowotnej.

Oto 10 kluczowych obszarów, które należy rozważyć, gdy trzeba znaleźć najlepszy plan opieki zdrowotnej:

1. Twój Lekarz: Niektóre programy opieki zdrowotnej wymaga, aby skorzystać z ich sieci lekarzy. Jeśli obecnie masz lekarza, który chcesz zachować widząc, sprawdź najpierw sprawdzić, czy lekarz jest zawarte w planie ochrony zdrowia bierzesz pod uwagę. Jeśli trzeba wybrać nowy lekarz z planu opieki zdrowotnej rozważyć badania lekarze poświadczenia przez wywołanie gabinecie lekarskim oni pracować, czytać online opinie lekarza i sprawdzić z American Medical Association ( AMA ). Położenie i dostępność są inne czynniki do rozważenia przy wyborze lekarza. Dowiedzieć się, w godzinach od obiektu, w którym pracuje lekarz i sprawdzić, czy lekarz jest dostępny tych wszystkich godzin lub tylko kilka.

2. Specjaliści: Jeśli masz konkretne schorzenia lub że może trzeba użyć specjalistów w przyszłości, dowiedzieć się, czy będzie można używać do specjalisty i co procedura jest.

Sprawdź, czy zawsze będziesz musiał skontaktować się z lekarzem podstawowej opieki pierwszy i jeśli masz już u specjalisty, jeśli zostaną one zaakceptowane.

3. Pre-istniejących warunków lub czas oczekiwania:  Czasami w zamieszaniu wyboru opieki zdrowotnej planuje wiele zapomnij potwierdzić jak wcześniej istniejących warunków zostaną pokryte i czy istnieją okresy oczekiwania.

Upewnij się i przeglądu tych szczegółów.

4. Szpital awaryjne i pielęgnacja: Dowiedz się, co pogotowia i szpitale są objęte na planie. Ponadto, dowiedzieć się, co stanowi „awaryjny”. Czasami definicja sytuacji kryzysowej nie może być taka sama, jak w planie opieki zdrowotnej bierzesz pod uwagę i to nie może być pokryte. Ponadto, należy sprawdzić, czy należy skontaktować się z lekarzem podstawowej opieki przed uzyskaniem opieki w nagłych wypadkach.

5. Regularne physicals i zdrowie Pokazy:  Jeżeli chcesz się regularne physicals i pokazy zdrowia upewnić się, że są objęte gwarancją. Większość udało planów opieki pokrycie tych rodzajów projekcji roczne, ale niektóre niezależne plany ubezpieczeniowe nie obejmują ich w ogóle. Jeśli masz dzieci, dowiedzieć się, czy dobrze niemowlęce kontrolne i szczepienia są objęte gwarancją.

6. Prescription Drug Coverage:  Jeśli obecnie używasz leków na receptę w regularnych odstępach czasu lub że może trzeba w przyszłości sprawdzić szczegóły pokrycia leków na receptę. Mamy wymienionych kilka dobrych wskazówek na receptę leków w tym pokrycia końcówek z NPAF w naszym artykule na temat oszczędzania pieniędzy na zdrowie care.This rodzaju pokrycia mogą się one znacznie różnić od planu do planu.

7. OB-Gyn:  Jeśli regularnie zobaczyć czy położnik ginekolog, dowiedzieć się, czy lekarz jest objęty planem bierzesz pod uwagę.

Jeśli rozważają leczenia bezpłodności lub będą w przyszłości, co może być objęte niektóre plany są teraz w tym różnych rodzajów pokrycia płodności. To samo stosuje się do pokrycia Ciąża: dowiedzieć się, ile trzeba będzie zapłacić out-of-pocket dla ciąży i porodu opieki, jeśli jesteś w ciąży lub zdecydować się na planują zajść w ciążę w przyszłości.

8. Usługi dodatkowe:  zastanowić się, jakie dodatkowe usługi są pokrywane przy porównywaniu planów zdrowotnych. Niektóre przykłady dodatkowych usług, które mogą być ważne dla Ciebie to: narkotyków i alkoholu rehabilitacji, opieki psychiatrycznej, doradztwo, Domowej opieki zdrowotnej, pielęgniarstwo domu opieki, Hospicjum, zabiegi experimental, alternatywnych metod leczenia, chiropraktyka.

Należy pamiętać, że istnieją również takie jak polityka krytycznej choroby lub opieki długoterminowej ubezpieczenia, które można zajrzeć do natomiast ocenić swoje możliwości ubezpieczenia zdrowotnego, są one uważane za uzupełniające ubezpieczenie zdrowotne.

9. Koszty:  dowiedzieć się, co odliczeniami trzeba będzie zapłacić, zanim polityka opieki zdrowotnej będzie płacić. Dowiedzieć się, jaki procent opieki zdrowotnej będą płacić po odliczeniu, jak również jaki procent będą płacić, jeśli chcesz korzystać z lekarzem, szpitalem lub specjalistę, który jest z sieci. Dowiedzieć się, czy nie będzie dopłat, są to opłaty, które trzeba zapłacić podczas wizyty u lekarza, szpital, lub pogotowiem ratunkowym. Wreszcie, znać swoje granice. Niektóre plany mają limity życiowe na ile plan opieki zdrowotnej będą płacić, a niektóre mają limity życiowe wraz z limitów rocznych.

10. Wyłączenia:  Ostatnim czynnikiem jest lista wykluczeń. Będzie chcesz przejrzeć listy wykluczeń każdy plan, aby dowiedzieć się, co nie jest objęte i sprawdzić, czy którykolwiek warunek masz aktualnie lub spodziewać się, że w przyszłości, znajduje się na tej liście.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wykupienie ubezpieczenia na życie jest jednym z najlepszych sposobów, aby chronić swoje dzieci finansowo gdyby coś nieprzewidzianego się nie stanie. A kiedy jesteś konfigurowania polityki, wybierając beneficjenta może wydawać się drobne szczegóły. Ale jeśli nie jesteś ostrożny wyboru, może to doprowadzić do wielu nieprzewidzianych konsekwencji.

A jeśli dzieci są jeszcze bardzo młody, decyzja ta nabiera dodatkowego znaczenia.

Nie tylko Twoje Młode Dzieci

Często rodzice swoich dzieci beneficjentów polityki, nie dając jej dużo myśli. Ale przez prawo, firmy ubezpieczeniowe nie mogą rozdawać pieniędzy dla nieletnich. Więc sąd musiałby wyznaczyć opiekuna, aby nadzorować wszelkie aktywa w ich imieniu. To może być procesem długotrwałym, a jeden, który zwykle wymaga wiele dat sądowych. Zjada także daleko na rzecz ubezpieczeń na życie, ponieważ najbliższy krewny prawdopodobnie będzie musiał zaangażować adwokata do reprezentowania ich w tych wszystkich terminów sądowych.

Jeśli szczęśliwie żonaty, oczywistym wyborem jest, aby współmałżonek główny odbiorca jakichkolwiek korzyści śmierci (zakładając oczywiście, że jesteś pewny swojej zdolności do obsługi dużej ryczałt). Ale co, jeśli jesteś samotnym rodzicem – czy chcesz zaplanować możliwość, że ty i twój małżonek zarówno umiera przedwcześnie, pozostawiając swoje dzieci sierotami?

Najprostszym i zazwyczaj najmniej kosztowne, rozwiązaniem jest wyznaczyć zaufaną osobę dorosłą (bliski przyjaciel lub krewny), aby nadzorować wydatkowanie pieniędzy ubezpieczenia dla nich. Jeśli pójdziesz tą drogą, należy pamiętać, że jesteś wprowadzenie dużo wiary w wyroku tej osoby. On lub ona ma dużo swobody w zakresie sposobu wydatkowania funduszy. Wybór tego rodzaju powiernika ma sens tylko jeśli masz dużo zaufania do zdolności tej osoby do obsługi zarówno pieniądze rozważnie i poszanowania swoich wartości i życzenia w wychowaniu swoich dzieci.

Kiedy Załóż konto UTMA

Jednym ze sposobów, aby uniknąć niepotrzebnych komplikacji jest utworzenie jednolitej Transfery nieznacznym ustawy (UTMA) rachunku. Zgodnie z tym przepisem, wpływy ubezpieczenia przejść bezpośrednio na konto i przypisać opiekuna do zarządzania aktywami w imieniu twoje potomstwo za. Kiedy twój syn lub córka osiągnie dorosłość – wiek 18 do 25, w zależności od stanu – otrzymują wszelkie pozostałe fundusze.

Największym problemem jest to, że rachunki UTMA nie zapewniają dużą elastyczność. Załóżmy, że nie chcesz, aby Twoje dziecko otrzyma gigantyczny stos gotówki, gdy on lub ona okazuje 18. Co wtedy?

Z tego powodu, te rachunki uczynić największy sens jeśli masz stosunkowo skromne świadczenie z tytułu śmierci – powiedzmy, $ 100,000 lub mniej – a dzieci są stosunkowo młode. W takim przypadku większość pieniędzy może być wydane podczas ich wychowania. Więc nie mniej lęk przed opuszczeniem młodych dorosłych z więcej pieniędzy niż mogą obsłużyć naprawdę.

Każdy stan wyjątkiem Karoliny Południowej obecnie uznaje rachunki UTMA. Wszystko co musisz zrobić, to skontaktować się z dostawcą ubezpieczeń na życie; większość z nich wyposażona skonfigurować jeden dla Ciebie.

Kiedy zaufanie jest lepsze

Inną alternatywą jest stworzenie zaufania, która staje się beneficjentem polisy ubezpieczeniowej.

Zaletą jest to, że masz większą swobodę co do tego, jak i kiedy pieniądze dostaje dystrybuowane. Załóżmy na przykład, że masz dwoje dzieci, którzy stoją otrzymywać 200.000 $ każdy z umowy ubezpieczenia na życie. Wolisz nie dostają pieniądze od razu, a nie dopiero oni osiągnął dorosłość. Można polecić powiernika – osoba zarządzająca zaufanie – zrezygnować $ +50.000 na ich 20 ^th , 25 ^th , 30 ^th i 35 ^th urodzin.

Jeśli jest wadą trustów, to ich ceną. Zazwyczaj trzeba prawnikiem narysować jedną z nich, to proces, który można łatwo kosztować więcej niż 1000 $. Są tańsze sposoby konfiguracji zaufania: Oprogramowanie prawne, w tym Quicken WillMaker i LegalZoom, na przykład. Czy można wziąć standaryzowany język, który jest łatwo dostępny w internecie, i dostosować go z danymi osobowymi.

Fundacje mogą również ponosić bieżące koszty administracyjne lub pozbawienia wolności. Ale, jeśli jesteś pozostawiając polityki o dość dużej wartości nominalnej, może być cennym narzędziem, a kilkaset w wydatkach stają się nieistotne w dłuższej perspektywie.

Znajdź dobrego Overseer

Nie myśl, że trzeba znaleźć eksperta finansowego, który zostanie Twój opiekun lub zarządca. Kogo ma wybrać możliwość zatrudniania specjalistów, którzy mogą doradzić, w jaki sposób inwestować i zarządzać dziedziczenia. Twoim głównym zadaniem jest znaleźć kogoś, kto nie tylko wiarygodne, ale ma zdrowego rozsądku, aby uzyskać pomoc na zewnątrz, gdy jest to konieczne.

Idealnie, jest to ta sama osoba, która będzie służyć jako opiekuna swoich dzieci w przypadku śmierci, choć nie musi być. Jeśli osoba, którą wyznaczy do opieki nad swoimi dziećmi jest skłonny do podejmowania złych decyzji finansowych, to może być dobry pomysł, aby znaleźć kogoś innego do roli zarządcy nieruchomości. Po prostu wiem, że lepiej te dwie osoby dogadać, tym lepiej dla twoich dzieci będzie.

Zaktualizuj papierkowej

Niezależnie od tego, w jaki sposób skonfigurować swoją wolę, trzeba upewnić się, że formalności z ubezpieczycielem beneficjent jest dokładna. W przeciwnym razie nie ma gwarancji, że osoba, którą chcesz otrzymywać fundusze faktycznie je zdobyć.

Jeśli trzeba zmienić umowę w celu odzwierciedlenia innego beneficjenta, poprosić o formularz zmiany-z-beneficjenta ze swoim agentem. Dokonywanie aktualizacji jest zwykle bardzo prosty proces.

Należy mieć na uwadze, że należy wymienić drugorzędną, albo warunkowe beneficjenta też. W ten sposób, jeśli podstawowy odbiorca umiera przed lub w tym samym czasie zrobić, korzyści ubezpieczenia może jeszcze uniknąć spadkowych.

Bottom Line

Wybór beneficjentów może wydawać się drobny szczegół po skonfigurowaniu polisę na życie. Ale braku zrozumieć konsekwencje tej decyzji może prowadzić do zupełnie innego wyniku z jednego tylko chcesz.

Jeśli nie jesteś ostrożny wyboru beneficjenta, może to trochę potrwać, zanim potomstwo faktycznie otrzyma żadnych pieniędzy. Lub fundusze mogłyby skończyć w rękach kogoś, kto jest przygotowany do obsługi odpowiedzialność.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Twoje dzieci będą zawsze ubezpieczony

2. Otrzymujesz Peace of Mind

3. Zasady można budować wartość gotówkowa

4. Małe Zasady są przystępne

5. Cena jest zablokowane

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Potrzebujesz ubezpieczenie samochodu na samochód będziesz jazdy tylko na krótki okres czasu? Możesz mieć więcej niż kilka opcji, aby ubezpieczyć samochód. Niektórzy ludzie mogą rozważyć tymczasowe ubezpieczenie samochodu, ale uzyskanie ubezpieczenia potrzeba nie może wymagać oddzielnej polityki z własnym samochodem.

Co to jest tymczasowe ubezpieczenie samochodu?

Tymczasowe ubezpieczenie samochodu ubezpieczenie samochodu lub krótki termin dotyczy sytuacji, gdy będzie wymagać tylko ubezpieczenie samochodu przez krótki okres czasu, ze względu na różne okoliczności.

Firmy ubezpieczeniowe na ogół tendencję do pisania standardowe polisy ubezpieczenia auto, które zwykle trwa przez okres jednego roku. Nie są one zazwyczaj w branży pisania ubezpieczenia dla krótkich terminów jak kilka dni, więc ludzie często szukają krótkoterminowych lub tymczasowych opcji ubezpieczeniowych.

Które mogą potrzebować lub ConsiderTemporary Ubezpieczenie samochodu?

• Osoby odwiedzające kraj na wakacje na krótką metę i zakup tymczasowy samochód w celu ich wizyty.
• Osoby korzystające z usługi udostępniania jazdy, którzy potrzebują ubezpieczenia podczas jazdy, ale w rzeczywistości nie są właścicielami samochodu ,.
• Ludzie, którzy są w między samochodami
• Ludzie, którzy są zaniepokojeni limitów odpowiedzialności na samochodzie są jazdy, więc chcą uzupełnić go o dodatkowe ubezpieczenia. Na przykład, jeśli samochód jesteś już jazdy posiada własne ubezpieczenie, ale martwisz się, że minimalna ubezpieczenia nie mogą w pełni pokryć swoje zobowiązania przy zastrzeżeniu, można zdecydować się chronić poprzez zakup tymczasowe ubezpieczenie samochodu jako dodatkowego ubezpieczenia, gdy ubezpieczenie właściciele nie wystarczy.
• Ludzie, którzy będą wynająć samochód, że nie posiadam
• Ludzie wypożyczenie samochodu od znajomego lub członka rodziny na dłuższy okres czasu
• Ludzie, którzy będą jazdy wypożyczalni samochodów i wyłączanie lub kilkakrotnie przez kilka miesięcy, a chcą korzystać z tymczasowego ubezpieczenia samochodu, aby uniknąć wysokich opłat czynszu ubezpieczenia firmy i nie mają własnego stałego ubezpieczenie samochodu.
• Ludzie, którzy kupują samochód na krótki okres, a następnie zaplanować, aby go odsprzedać. Jeśli jest to sytuacja, należy skontaktować się z własną firmę ubezpieczeniową o tym, bo może być w stanie dodać ten nowy tymczasowy samochód do istniejącej polityki, a nie wyjmując oddzielną politykę. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze, bo dostaniesz zniżkę wielofunkcyjnego samochodu podczas ubezpieczyć drugiego samochodu, a może nawet nie mieć karę po usunięciu samochodu, ponieważ nie jesteś anulowanie polityki, jesteś po prostu usuwanie samochód. Sprawdzić swoje możliwości.

Przed zakupem Temporary Car Insurance

Ludzie są często mylone przez objęcie że różne ubezpieczenia samochodu świadczenia, w zależności od okoliczności może nie trzeba tego rodzaju pokrycia.

• Zanim zdecydujesz trzeba kupić dodatkowego polityki odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenia samochodu polityki ze względów czasowych, skontaktuj się z ostatnią firmę ubezpieczenie samochodu, aktualnej firmy ubezpieczeniowej domu lub licencjonowanego przedstawiciela ubezpieczeniowego i wyjaśnić okoliczności im. Mogą zaskoczyć przez powiadomieniem faktycznie mają już zasięg, lub mogą one być w stanie dać sugestię, aby zapewnić to, co martwi.
• Dowiedzieć się, czy można wykupić polisę o krótszym okresie, na przykład politykę 6 miesięcy.
• Należy również mówić do właściciela samochodu, który będzie używany, jeśli to nie ty, i mieć je zadać własną firmę ubezpieczeniową, jeśli korzystanie z samochodu jest pokryta. Być może nie masz do zakupu ubezpieczenia, jeżeli ich polityka obejmie cię.

Zasady odpowiedzialności dla właściciela możliwość zakupu dla sytuacji przejściowych ubezpieczeniowych, gdy nie jesteś właścicielem samochodu jest jednak to może nie być jedyną opcją, dlatego że jest to dobry pomysł, aby porozmawiać z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej, aby uzyskać najlepszą poradę. Zasady odpowiedzialności non-właściciel również nie obejmują fizyczne uszkodzenie samochodu, więc upewnij się i przejść przez poniższej liście, aby zobaczyć, jakie relacje potrzebujesz i chcesz, jeśli spojrzeć na tymczasowego ubezpieczenia samochodowego.

Czy Twoja Personal Car Insurance Przykryć tymczasowego samochód?

Ubezpieczenie samochodu może obejmować wynajem samochodów, jeśli tak, może nie trzeba kupować żadnych tymczasowe ubezpieczenie samochodu za pośrednictwem agencji wynajmu.

Pokrycie generalnie odzwierciedlają te same relacje mieć na swoim własnym samochodzie. Na przykład, jeśli masz $ 500 odliczeniu na kompleksową ochronę, ten sam zasięg i odliczeniu byłoby przedłużyć do wynajmu samochodu. Cokolwiek odliczeniami i limity pokrycia masz na swoim samochodzie będzie rozciągać się na wynajem samochodów. Skontaktować się z firmy ubezpieczeniowej samochodu, aby potwierdzić masz odpowiednie pokrycie przed wypożyczeniem samochodu. Będą one w najlepszym stanie pomóc i zaoferować odpowiednie relacje w danej sytuacji.

Wynajem ubezpieczenie samochodu na ubezpieczenie samochodów osobowych nie obejmuje biznesowych zastosowań biznesowych lub wynajmowane samochody .

Zakaz Właściciel Zasady odpowiedzialności

Zasady odpowiedzialności dla właściciela są przeznaczone na pokrycie szczególnych okoliczności i mają pewne wyjątki dotyczące definicji samochodu, który może być ubezpieczony w ramach polityki.

Kto sprzedaje innych niż właściciel Odpowiedzialności polityki?

Można to zrobić wyszukiwania w Internecie, aby znaleźć dobrą stawkę na politykę odpowiedzialności bez właściciela . Wiele z głównych firm ubezpieczeniowych strumień oferują Non-owned polityki odpowiedzialnością, więc jest to naprawdę dobry pomysł, aby rozpocząć własną firmę ubezpieczeniową. Mogą one być w stanie zaoszczędzić pieniądze, pomagając upewnić się, że nie są podwojenie się na pokrycie niepotrzebnie.

Co objęty tymczasową Car Insurance?

W zależności od rodzaju tymczasowego ubezpieczenia zdecydujesz się na zakup, będziesz miał różne opcje pokrycia. Zasadniczo, zapytać o następujących podstawowych pokryć ubezpieczenie samochodu, jak najlepiej zrozumieć polityki przed zakupem.

• Odpowiedzialność
• Comprehensive Coverage
• zakres kolizji
• Nieubezpieczonych kierowców i underinsured
• płatności medyczne
• Holowniczy
• Utrata użytkowania

Ile Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu kosztuje?

Cena tymczasowego ubezpieczenia samochodu zależy od rodzaju samochodu masz ubezpieczającym, jak będziesz go używać, osobistej historii ubezpieczenia, a czas jest potrzebna krótkim terminie lub tymczasowego ubezpieczenia.

W zależności od tego, gdzie można kupić tymczasowe ubezpieczenie, koszty będą znacznie się różnią. Na przykład, jeśli kupisz tymczasowe ubezpieczenie samochodu, kiedy wynająć samochód z wynajmu biura, to prawdopodobnie będzie kosztować dużo więcej niż jeśli okaże się tymczasowe ubezpieczenie samochodu przez firmę ubezpieczeniową. Warto zakupy wokół i widząc, co zasięg można uzyskać z własnego towarzystwa ubezpieczeniowego przed podjęciem decyzji.

Will domu Ubezpieczenie pokrywa Tymczasowe Ubezpieczenie samochodu?

Ubezpieczenie domu nie pokrywa tymczasowe ubezpieczenie samochodu. Na ogół odpowiedzialność polisy ubezpieczeniowej domu wyklucza odpowiedzialności za samochodami.

Niektóre zasady nadmiar odpowiedzialności mogą oferować pokrycia dla nieubezpieczonych / underinsured (UM / UIM) Kierowcy ochronie, jednym z przykładów jest Ace Insurance.

Co z rzeczy osobiste w samochodzie?

Wynajem biura czasami zapytać, czy planujesz zakup prywatnego ubezpieczenia efektów.

Jeśli stracisz przedmioty w samochodzie podczas roszczenia samochodu, a następnie osobiste skutki mogą być objęte tą Zasady właściciel domu lub najemców. To nie wymaga ubezpieczenia samochodu od rzeczy osobiste nie przymocowane do pojazdu lub części pojazdu Sama nie są pokrywane w ramach ubezpieczenia samochodowego. Z osobistym pokrycia skutki agencji wynajmu samochodów, mogą również być uwzględnione.

Jeśli zastrzeżenia mienia osobistego w domu lub najemcy politykę pamiętać, że reklamacja będzie prawdopodobnie podlegać odliczeniu, a także może mieć konsekwencje, takie jak utrata utraty zniżki za darmo kredytowej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.