Jedną z opcji może być oferowane w momencie zakupu ubezpieczenie domu, ubezpieczenie condo lub lokator ubezpieczenia jest to, czy chcesz politykę wszelkiego ryzyka.

All-Risk ubezpieczenia może być również określane jako „wszechstronny” lub „Open Perypetie”

Co jest All-Risk Insurance Policy?

Umowa ubezpieczenia od wszelkiego ryzyka lub otwartych niebezpieczeństwa polityka oferuje zasięg i ochronę przed wszystkimi zagrożeniami „lub” niebezpieczeństw, które mogłyby uszkodzić domu lub zawartość i własności osobistej, chyba że „zagrożenia” wyłączone są szczegółowo w treści polityki.

Oznacza to, że jeśli chcesz złożyć reklamację z powodu nagłego lub przypadkowego uszkodzenia, można byłoby pokryte z polisy od wszelkiego ryzyka, chyba że zakład ubezpieczeń udowodni, szkoda została spowodowana lub jest wynikiem czegoś, co jest specyficznie wyłączona, wymienione lub ograniczone w brzmieniu.

Jakie są opcje Oprócz wszystkich ubezpiecznie?

Istnieje wiele możliwych opcji przy zakupie ubezpieczenia na domu, oprócz wszelkiego ryzyka, takich jak:

• opcja polityki nazwane Perypetie
• polityka, która dostarczy Ci wszystkich ryzyk na swoim budynku, a tylko nazwanych niebezpieczeństwa na swoich osobistych lub treści

Jaka jest różnica między wszystkimi ubezpiecznie i nazwał Perypetie Ubezpieczenia?

All-Risk Insurance obejmuje więcej rzeczy może się zdarzyć, gdyż obejmuje wszystko, co nie jest wykluczone. Jest to droższe typ polityki.

pokrycia nazwane Perypetie obejmuje tylko ryzyko, które są szczegółowo wymienione w polityce, tak, ponieważ obejmuje wiele mniej, jest to mniej kosztowne polityki.

Nazwane Perypetie: Tylko obejmuje co jest wymieniona jako pokryta z polisy. Nazwane Perypetie jest ograniczony zasięg i polityka ma zazwyczaj około tuzina objętych ryzykiem.
All-Risk: Udostępnia pokrycia dla wszystkiego, co mogłoby się zdarzyć, chyba że jest wyraźnie wykluczone.

Przykłady wszelkiego ryzyka Polityka Coverage vs. nazwanych Perypetie

Na przykład, jeśli masz Politykę wszelkiego ryzyka na swoim budynku i treści, a także przyjaciel przychodzi, aby pomóc Ci zainstalować telewizor w swoim gabinecie, a Twój przyjaciel spadnie to i nie tylko łamie telewizję, ale niszczy podłogę, All-Risk polityka pokryje szkody na podłogę i telewizję, ponieważ było nagłe i przypadkowe, tak długo, jak sformułowanie polityki All-Risk nie wymienia sytuację w brzmieniu jako coś, co jest wykluczone.

O nazwie polityki niebezpieczeństw, jeśli mówi, że objęte są tylko dla pożaru, uszkodzenia dymu, błyskawice i zamrożonych rur, wtedy sytuacja omówione powyżej nie zostaną objęte, ponieważ nie ma na liście.

Innym przykładem może być Jeśli masz kanalizacja kopię zapasową, a to nie jest wyraźnie wymienione jako objęte, wtedy będzie pecha. Natomiast na podstawie polisy od wszelkiego ryzyka, byłoby objęte, jeśli nie została wyłączona w sekcji Wykluczenia brzmienia polityki. Kanalizacja back-up mogą być wyłączone, więc dlatego ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z wyłączeniami oraz czy można dodać relacje, które są dla Ciebie ważne na podstawie polisy All-ryzyko poprzez zachęty. Adnotacje są kolejnym sposobem na dodanie do zakresu polityki

Czy potrzebny jest polisa od wszelkiego ryzyka?

Jesteś najlepszą osobą, aby ustalić, czy trzeba polisę od wszelkiego ryzyka, ponieważ jest naprawdę twój wybór, co chcesz być ubezpieczone.

Najlepszym sposobem, aby podjąć decyzję, jest ustalenie, jakiego rodzaju pozycji można byłoby się jeśli coś ci się stało w domu i okazało się, że nie były ubezpieczone przez niego.

Zawsze poprosić firmę ubezpieczeniową lub przedstawicielem jaka jest różnica w cenie między polityką wszelkiego ryzyka i Named polityki niebezpieczeństw. Czasami różnica w cenie jest tylko kilka dolarów miesięcznie.

Ważne jest, aby zawsze uzyskać obie opcje cenowe zamiast zakładać All-Risk będzie zbyt kosztowne.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, należy rozważyć zwiększenie odliczeniu, aby zaoszczędzić pieniądze na składki i uzyskać lepszy zasięg.

Statystyki na temat Home Insurance Claims i Zagrożeń

Według statystyk ISO na straty właścicieli, oraz najnowszych danych Instytutu Informacji Ubezpieczeniowego , 5,9 procent ubezpieczonych domów miał roszczeń.

Dane z 2015 roku pokazują, że spośród wszystkich roszczeń ubezpieczeniowych domu, około 97 procent były roszczenia uszkodzenia mienia. Były to najlepsze ryzyka, które spowodowały roszczeń:

• 23,8 procent pochodziło z ognia i błyskawic
• 20,3 procent przed wiatrem i grad
• 45,1 procent przed zalaniem i zamrażania
• 1,8 procent przed kradzieżą
• 6,1 procent od „wszystkich innych szkód rzeczowych”, który obejmuje wandalizmu i szkodliwy zgorszenie

Co warte są zazwyczaj wykluczone w Polityce All-Risk?

Każda firma ubezpieczeniowa może zdecydować się na to większej uwagi na ich politykę wszelkiego ryzyka poprzez ograniczenie wykluczenia jako profitu wartości dodanej, jednak daje ogólne pojęcie oto kilka przykładów rzeczy, które zazwyczaj są wyłączone na wszystkich ryzyk polityki :

• Szkody spowodowane przez gryzonie i szkodniki
• Niektóre rodzaje uszkodzenia wody, na przykład, Sewer Back Up, mogą zostać wyłączone. Jest to ważna część twojego ubezpieczenia do zrozumienia. Zawsze zapytać , jakiego rodzaju zalania są włączane lub wyłączane w swojej polityce.  
• ruch ziemi
• Powódź
• wypadków jądrowych
• Akty terroryzmu
• Stłuczenie delikatnych przedmiotów
• awaria mechaniczna
• Zanieczyszczenie
• Zużycie
• Ukrytych lub utajone defekty
• stopniowe uszkodzenie

Są to tylko przykłady, istnieje wiele więcej rzeczy wyłączone lub konkretnie wymienione na podstawie polisy od wszelkiego ryzyka, ważne jest, aby zwrócić się do firmy ubezpieczeniowej lub przedstawicielem dokładnie, jakie są, ponieważ każda firma ubezpieczeniowa jest inna i relacje różnią.

Polisa ubezpieczenia od wszelkiego ryzyka może kosztować trochę więcej, ale z powodu tych wszystkich różnych rzeczy może obejmować, to zwykle warto politykę wszystkie ryzyka, gdy wybór jest dostępny dla Ciebie.

Jest to droga lepsza strategia zapłacić trochę więcej na odliczeniu i mają pokrycie wszelkiego ryzyka niż zapłacić kilka dolarów mniej w ubezpieczeniach, a nie roszczenie objęte w ogóle.

Nigdy nie wiadomo, co może się nie udać, lub jakiego rodzaju wypadku może się zdarzyć, polityka ta daje znacznie lepszą ochronę, dzięki czemu nie trzeba się martwić, jak wiele w sytuacji reklamacji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Is Your Car Insurance Tanie Enough?

Czy otrzymujesz tanie ubezpieczenie dla swojego samochodu? Ta lista pomoże Ci uzyskać tanie ubezpieczenie samochodu – nie tani pod względem jakości, ale łatwy w portfelu! Uzyskać ubezpieczenie samochodu i porównać swoje oszczędności z tej listy, aby sprawdzić, czy są coraz wszystkie oszczędności masz prawo lub wydrukować i użyć go, gdy uzyskanie nowej polityki lub uzyskania online ubezpieczenie samochodu cytatów.

Najlepsze sposoby na zmianę aktualnego Car Insurance na tanie ubezpieczenie:

Uzyskaj urządzeń przed kradzieżą: Większość nowych samochodów ma urządzeń przed kradzieżą.

Niektóre są automatyczne, a niektóre muszą być uruchamiane za naciśnięciem jednego przycisku, ale zwykle uzyskać zniżki na ubezpieczenie samochodu. Ponadto, niektóre stany zapewniają dodatkowe rabaty dla takich rzeczy jak okna szkicowanie.

• Spróbuj Wykorzystanie urządzenie oparte Auto Insurance: Czy chcesz, aby zaoszczędzić pieniądze w oparciu o swoje nawyki jazdy? Można z urządzeniem ubezpieczenia auto użytkowania oparte ty. Urządzenie wystarczy podłączyć do swojego samochodu i transmituje dane jezdne do firmy ubezpieczeniowej i firmy ubezpieczeniowej może oprzeć swoje stopy na jak dobrze prowadzić.
• Zapytaj o Multiple Rabat Car: Czy wiesz, czasami dwa samochody ubezpieczenia może być taka sama jak cena ubezpieczenia jeden? Jeśli nie w tej samej cenie, ubezpieczenia innego samochodu zwykle nie kosztują tyle, co myślisz. Jeśli masz dwa samochody, to jest bardzo mądry, aby skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym lub podczas uzyskiwania online oraz ubezpieczenia cytat, aby upewnić się, że można dostać ten zniżki na ubezpieczenie samochodu. Ponadto, jeśli planujesz sprzedać drugi samochód, tanie ubezpieczenie samochodu Sztuką byłoby utrzymać ten samochód na tylko odpowiedzialności, aby otrzymać zniżkę wielu samochodów. Czasami ludzie są zaskoczeni, gdy nazywają ich firma ubezpieczenie samochodu, aby wziąć samochód z dala od swoich ubezpieczenia, tylko do stwierdzenia, że ich cena nie poszła w dół, ale prawdopodobnie wzrosła!
• Trzymać roczne z Zasadami: Wybór roczną polityki może przedłużyć swoje oszczędności na ubezpieczenie samochodu. Zakup politykę roczną zamiast polityki sześciu miesięcy daje stawkę, która nie może być zmieniony przez okres jednego roku w porównaniu zmienia się co sześć miesięcy.
• Look Into Comprehensive Coverage Storage: Jeśli planujesz przechowywać swój samochód na dowolny okres czasu, można zaoszczędzić na ubezpieczenie samochodu tylko o utrzymanie kompleksową ochronę w czasie przechowywania. Ponieważ samochód będzie przechowywany, to jest bardzo mało prawdopodobne będzie się w kolizji lub potrzebujesz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
• Ponownie sprawdzić przebieg: Jest to świetny sposób, aby uzyskać tanie ubezpieczenie samochodu: Jeśli jesteś naprawdę blisko „mil do pracy” break-off, może chcesz sprawdzić przebieg uważnie. Kiedy firma ubezpieczenie samochodu lub agent ubezpieczeniowy zapyta „Ile mil pan jechać do pracy w jedną stronę?” Jest to kluczowa kwestia, która wyznacza cię do określonej klasy. Każda klasa może mieć istotne różnice w cenach.
• Sprawdzić grupę Rabat: Wiele firm oferuje zniżki na ubezpieczenie samochodu dla mających związek z pewnymi organizacjami. Mogą one wynosić od SKOK, studenckie uczelni, albo tylko o pewną kartę kredytową. Skontaktować się z centrum serwisowym i poproś o listę powiązaniach organizacyjnych.
• Dolna odpowiedzialnością, Kompleksowa, kolizji lub medyczne Płatności Relacje: Oczywiście, można obniżyć swoje podstawowe relacje, ale może to po prostu daje tanie ubezpieczenie trzeba prawo nie !. Kompleksowe i kolizji są prawdopodobnie pierwszy spojrzeć na obniżenie poprzez zwiększenie odliczeniami na ubezpieczenie samochodu. Większość pojazdów, które są od kredytów bankowych może mieć maksymalnie 1000 $ odliczeniu. Następnie obniżyć zobowiązania i płatności medycznych może pomóc, ale tylko jeśli masz twardy czas płacenia za składki i nie jest zalecana do ogólnych oszczędności.
• Dokonaj płatności EFT: Wiele firm ubezpieczeniowych samochód obecnie ładowania aż do $ 5.00 LUB więcej za płatności elektronicznej, ale czasami nic, jeśli zdecydujesz się mieć płatności automatycznie odliczone. A czasami potrącenia mogą pochodzić z karty kredytowej, więc nie trzeba się martwić, czy pieniądze będą na koncie bankowym, gdy nadejdzie czas zapłaty.

Więcej sposobów, aby uzyskać tanie ubezpieczenie

• Defensive Driving Course: Niektóre firmy dają znaczne zniżki na ubezpieczenie samochodu za udział obronne kursy jazdy. Sprawdź u komisarza państwowego ubezpieczenia, towarzystwa ubezpieczeń lub gdy uzyskanie ubezpieczenia online cytat aby sprawdzić, czy można zakwalifikować i dowiedzieć się, gdzie można skorzystać z kursów.
• Kombajny Samochody domu lub najemcy zasad: Większość firm ubezpieczeniowych dać zniżkę jeśli nosisz auto i domu lub najemcy politykę z tej samej firmy. Zniżka ta może być w dowolnym miejscu od 5% -20%!
• Oglądać swój rating: Kolejny świetny wskazówka, aby uzyskać tanie ubezpieczenie samochodu – zachować swój kredyt czyste! Tak, wiele firm ubezpieczeniowych sprawdzają swój kredyt i opierając swoją politykę dotyczącą tego, co można znaleźć. Upewnij się, że należy sprawdzić, czy kredyt jest w dobrej kondycji, a jeśli nie, to może chcesz szukać firm, które nie robią kontroli kredytowej.
• Pociąg Nastoletnie Kierowcy: Kierowcy edukacja może nie tylko dać rozsądną zniżki na ubezpieczenie samochodu, a także dobre stopnie. Można zgłosić je do firmy ubezpieczeniowej samochodu co semestr.
• Rezygnują Extra Coverage Wypożyczalnia samochodów: Jeśli masz kompleksowej i kolizji na pokrycie bieżącej pojazdu, nie może wymagać wynajem zasięg. Jesteś objęty tyle na wynajem samochodu, jak można być na swoim pojeździe. Tak więc, jeśli masz dość nowy samochód powinien być OK, ale jeśli Twój samochód jest wart tylko kilka tysięcy, należy uzyskać dodatkowe pokrycie.
• Wysokie ryzyko? Uzyskaj pomoc: Czy jesteś w procesie pozyskiwania online ubezpieczenia kalkulacji lub za pomocą lokalnego agenta, jeśli jesteś w kategorii wysokiego ryzyka i przy próbie uzyskać ubezpieczenie trzeba albo dostać odrzucone lub nie może sobie pozwolić na śmieszne wysokie składki, ty może chcieć skontaktować się z ubezpieczenia komisarza państwowego. Wszystkie państwa mają ubezpieczenia dla osób z grupy wysokiego ryzyka, którzy mogą nie być w stanie uzyskać ubezpieczenie gdzie indziej. Zasięg nie może być największy, ale przynajmniej będzie Ci toczenia ponownie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mylić o różnicę między całego ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń na życie termin? Nie jesteś sam; ludzie często mają problemy, aby wybrać, który jest dla nich, a czasem nawet przejść z jednego do drugiego. Przed dokonaniem takiego wyboru, upewnij się, że wiesz, co jest co.

Cały ubezpieczenia na życie 

• Wydaje się być bardziej kosztowne niż ubezpieczenia na życie termin.
• Zawiera element wartości pieniężnych (co przyczynia się do wzrostu kosztów), które nie dostają się termin ubezpieczenia na życie. Oznacza to, że płacisz składki na ubezpieczenie, niektóre co płacisz jest dostępny pożyczyć przeciwko lub wypłacić w ciągu swojego życia.
• Ponieważ są one zaprojektowane, aby zapewnić stabilność, stały się popularne po kryzysie finansowym w 2008 roku do 2009 roku.
• Można wycofać większość lub całość tego, co się w nim wolne od podatku, ale :
• Musisz przestrzegać ścisłych zasad związanych z płatnościami, a jeśli nie, to może skończyć się dzięki dużo podatków.
• Cały ubezpieczenia na życie oferuje poziom składki i ochronę ubezpieczeniową na życie na całe życie (ale znowu, tak długo jak składki są płacone jak wymaga ubezpieczenie).
• Przy zakupie ubezpieczenia na życie całe, depozyty ubezpieczyciela składki (minus koszty ubezpieczenia i inne koszty) na rachunek wartości pieniężnych.
• Z tego powodu cały ubezpieczenia na życie może dostarczyć gromadzeniu środków pieniężnych (wartości podatku odroczonego), i można go używać, gdy jest to potrzebne.
• Cały ubezpieczenia na życie jest w trzech rodzajach: tradycyjna, zmiennej i uniwersalne.
• Czasami ludzie nie doceniają ile płatności będzie, i przełączyć się na termin ubezpieczenia na życie.

Terminowe ubezpieczenie na życie

• Terminowe ubezpieczenie na życie jest prostsze i działa jak swojego samochodu lub ubezpieczenie domu.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Wariacje na termin ubezpieczenia na życie

• Tzw powrót okresie składka ubezpieczenia na życie  wróci część swoich składek na koniec okresu. Zasady te są zazwyczaj droższe.

Który jest odpowiedni dla Ciebie?

Dla większości młodych ludzi, zalecamy podstawowy termin ubezpieczenia na życie. Jest to prosty i tani, pozostawiając więcej pieniędzy pozostawionych do inwestowania na emeryturę i innych celów. W niektórych przypadkach, jeśli szukasz ubezpieczenia, które zapewnia korzyści podatkowe i – po pewnym czasie – gwarantowany zwrot z pieniędzy już wypłacona w, można rozważyć całą polisę na życie. Zaleca się jednak, że tylko kupić cały ubezpieczenia na życie po konsultacji niezależnego planowania finansowego i planowania nieruchomości prawnikiem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Po prostu, trzeba ubezpieczenia na życie, jeśli ktoś jest w zależności od dochodów. Zwykle oznacza to dzieci, ale może być również wykorzystane do spłacenia dług dla małżonka lub rodziców.

ubezpieczenia na życie nie jest zwykle w wykazie A twentysomething za priorytetów finansowych.

I to jest w porządku. Może. 

Jeśli jesteś szczęśliwie single i bezdzietne, prawdopodobnie można pominąć ten post (na razie). Ale jeśli małżeństwo lub rodzina jest na horyzoncie, czytaj dalej.

Chociaż wiek może odgrywać rolę w zakresie ubezpieczeń na życie, ile trzeba, decyzja, aby kupić ubezpieczenie na życie nie ma nic wspólnego z wiekiem. Więc jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie? Oto prosty przepis:

Trzeba kupić ubezpieczenie na życie, gdy ktoś inny, zależy od dochodów.

Oto kilka przykładów:

• Jeśli jesteś 25 z żoną, która przebywa w domu z noworodkiem, trzeba zrobić, ubezpieczenia na życie.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* W tym przypadku nie będzie potrzebował mnóstwo ubezpieczenia, tylko tyle, by pokryć saldo kredytu. Chociaż spółki finansowe, które będą sprzedawać polityki wypłata kredytu, jeśli umrzesz, strategie te nie oferują tyle wartość jak tradycyjne polisy na życie termin. Z jednej strony, świadczenie jest ograniczony do salda kredytu w chwili śmierci, a nie stałej kwoty w dolarach. Ponadto, ważne jest, aby pamiętać, że nie trzeba tego rodzaju polityki, chyba że masz cosigner który nadal będzie prawnie odpowiedzialny za dług po śmierci.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oczywiście, duża część łącząc każdy plan ubezpieczeń na życie jest wybór, który beneficjent będzie. W zależności od celów polityki, że osoba fizyczna lub prawna może być małżonek, dziecko, partnera biznesowego lub organizacja charytatywna, żeby wymienić tylko kilka.

A kiedy założyliśmy nasze plany ubezpieczeń na życie, podobnie jak każdy inny rodzaj sytuacji, planowania finansowego, nie rób tego w próżni. Innymi słowy, zdarza się podczas zaledwie jednego punktu w czasie – a jak wszyscy wiemy dobrze, życie ciągle trwa.

Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju planowania etapie życie, ubezpieczenia na życie muszą być regularnie sprawdzane w celu upewnienia się, że beneficjent wybrał w danym momencie jest jeszcze dzisiaj właściwej decyzji. W przeciwnym razie może to spowodować pewne poważne problemy, kiedy nadejdzie czas, aby przejść na tych aktywów.

To było wtedy, teraz jest

Pomyśl o tym przez minutę. Wpływy, które są płatne na już zmarłego krewnego, byłego małżonka lub partnera, lub do wszystkich, ale tylko jeden z twoich dzieci. Kiedy życie zmienia się, oznacza to, że beneficjent Oznaczenia na polisy ubezpieczeń na życie – jak również innych planów, takich jak IRA i 401 (k) Konta – powinny zostać poddane przeglądowi i zmienione, jeżeli osoba lub podmiot, który wybrał, a właściwe w jednym czasie, to nie najlepsze dopasowanie być beneficjentem. A jeśli uważasz, że beneficjent będzie nazwany po prostu robić to, co jest słuszne i przekazać pieniądze na osobie, która naprawdę chcesz go mieć, to jeszcze raz.

Oto niektóre z najczęstszych zmian życiowych, które mogą wymagać, aby spojrzeć na swoich polis ubezpieczeniowych:

• Urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka . Jeśli planujesz do urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka, należy spojrzeć na formularzu beneficjenta polisy na życie i zobaczyć jak to brzmi. W niektórych przypadkach, jeśli nazywania dzieci lub wnuki, to może po prostu stwierdzić, że jesteś nazywania „wszystkie dzieci” lub „ALL wnuków.” W innych przypadkach, choć może to nazwać dzieci lub wnuki indywidualnie. Dlatego też, jeśli nie chcesz, aby w sposób niezamierzony wydziedziczyć kogoś, ważne jest, aby przejrzeć politykę zanim dotrze dziecko. W przeciwnym razie, ktoś może być pominięta.
• Zmiana stanu cywilnego. Zmiana stanu cywilnego lub partnerstwa powinny być również spust, aby przyjrzeć się swojej polisy ubezpieczeniowej. Ważne jest, aby pamiętać, że w niektórych państwach, jeśli są rozwiedzeni zaczyna, może nie być w stanie zmienić oznaczenie beneficjenta, do rozwodu jest faktycznie ostateczna. W niektórych przypadkach może być konieczne także, że pierwotny beneficjent zgoda na jego nazwę wyjęciu z polityką.
• Twój nazwie beneficjenta predeceases ciebie. Być może ktoś nazwany jako beneficjenta, który kończy się predeceasing ciebie. W tym przypadku może być również nazwany warunkowe beneficjentem. To jest ktoś, kto będzie następny w kolejce do otrzymania środków tej polityki. Jednakże, jeśli naprawdę nie mam zamiaru tej osoby do otrzymania wszystkich środków, może chcesz przyjrzeć się swoim planem i jego aktualizacji.
• Innych sytuacjach. Mogą być też inne sytuacje, które pobudzi do przejrzenia swoją politykę – ty może po prostu zmienić zdanie lub mieć wypadnięciem z oryginalnego wyboru dla beneficjenta. W innych przypadkach, różne potrzeby mogą się zmienić.

Pamiętaj, kiedy przeglądając swoje polisy ubezpieczeń na życie patrzeć na obu planów indywidualnych i grupowych. To dlatego, że jeśli masz plan grupowego ubezpieczenia na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy, często te plany są zapomniał – ale mogą być warte miły ilość pieniędzy dla beneficjenta, zbyt.

Kiedy sprawdzać swoje plany

Tylko jak to zrobić z inwestycji, ważne jest, aby przejść i sprawdzić swoje ubezpieczenie na bieżąco. W większości przypadków powinno to nastąpić co najmniej raz w roku – lub nawet częściej, jeśli to ważne wydarzenie życie nie miało miejsca.

regularne spotkania z doradcą ubezpieczeniowym może pomóc zapewnić, że plany są w kolejności na pokrycie tych, które zamierzają z właściwą wysokość świadczenia w przyszłości, jak również dla tych, upewniając się, że już nie zamierzają zapewnić pokrycie nie są notowane na swoich polityk. To nie jest tylko dobre planowanie finansowe, ale również może pomóc uniknąć nieporozumień rodzinnych w przyszłości.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego, czynniki do rozważenia przed zakupem

Czy ubezpieczenie opieka długoterminowa mądry zakup? trzeba patrzeć zarówno plusy i minusy długoterminowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego na decyzję. Oto pięć pytań można zadać, aby pomóc ustalić, czy ten rodzaj ubezpieczenia skorzystają.

1. Czy prowadzić zdrowy tryb życia?

Wierzcie lub nie, zdrowe może oznaczać jesteś bardziej prawdopodobne, że potrzebują opieki! Najzdrowsze ludzie często są te, które kończą się konieczności długotrwałej opieki pomoc w późniejszym okresie życia, natomiast problemy z sercem lub raka może podjąć te niezdrowe prędzej.

Jedną z korzyści z długoterminowego ubezpieczenia opieki dla osoby zdrowej to może to pozwoli Ci pozostać w domu i zachować swoją niezależność dłużej. Jesteś w stanie pozostać w domu, bo większość polityk wydane dzisiaj pokrycie kosztów opieki w domu, który może dostarczyć kogoś do pomocy z wielu codziennych czynności, takich jak gotowanie i sprzątanie. Zazwyczaj trzeba wymagać pomocy w dwóch z sześciu codziennych czynności dla długoterminowych świadczeń opieki zacząć.

2. Co pojawia się w historii zdrowia rodziny?

Co jest długowieczność i zdrowie jak dla dziadków, rodziców, ciotek, wujków i rodzeństwem? Czy ktoś potrzebował opieki później w życiu? Który był tam, aby im pomóc? Co gdyby potrzebna opieka? Jak by to mieć wpływ na rodzinę?

Dziś, wiele rodzin są rozproszone po całym kraju, przez co trudno polegać na rodzinie dla potrzeb opieki. Może to być również fizycznie wymagający opieki dla kogoś, a członkowie rodziny mogą nie być w stanie zapewnić potrzebną pomoc.

Jednym z powodów ludzie kupują długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego jest, ponieważ zmniejsza ciężar opieki, które mogłyby spaść na najbliższymi. Długoterminowe ubezpieczenie opieki pozwala zapłacić za profesjonalną opiekę więc twoja rodzina nie jest obciążone z tego zadania.

3. Jaki rodzaj opieki może trzeba?

Co zrobić w przypadku złamania biodra w późniejszym życiu?

Co zrobić, jeśli twój umysł pozostaje w pełni czujny, ale trzeba pomocy gotowanie, sprzątanie i sos, i nie chcesz, aby przenieść się z członka rodziny? Kto by pomóc i jak można byłoby zapłacić za pomoc?

Full-time pomoc opieki długoterminowej może uruchomić 6.000 $ – $ 10,000 miesiąc, lub nawet więcej, jeśli potrzebna jest opieka medyczna. Jeśli masz wystarczających środków na pokrycie tych kosztów, to nie masz potrzebę długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego. Jeśli nie masz wystarczających środków, bez długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, będziesz skończyć wydatkowania funduszy w dół masz, a następnie zobaczyć, czy można zakwalifikować się do Medicaid. Długoterminowe ubezpieczenie opieki kupuje czas i pozwala stać jakości opieki.

4. Czy można sobie na to pozwolić, czy można sobie pozwolić, aby go nie mieć?

Długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego ma funkcje, które można dostosować. Jak zakup samochodu, można uzyskać wszystkie dodatki, a płacić za nich, czy można kupić model bazowy, który kosztuje mniej, ale nadal zapewnia przyzwoitą transport. Głównym minusem ubezpieczenia opieki długoterminowej jest taki sam jak każdy ubezpieczenia: można płacić składki od lat i nigdy nie używać zasięg.

Trzeba spojrzeć na to w ten sam sposób w jaki patrzysz na innego rodzaju ubezpieczenia. Po zapłaceniu za ubezpieczenia właścicielem domu do wynajęcia od lat, jesteś zdenerwowany, że w domu nigdy nie spłonął i nigdy nie został użyty ubezpieczenie?

Oczywiście nie! Jesteś zadowolony, że nigdy nie doświadczył takiego straszne.

Jeśli chodzi o kwoty ubezpieczenia, może nie potrzebują „Cadillac” polityki. Zamiast oceniać ilość długoterminowej opieki ubezpieczenia może trzeba rozważając swoje inne źródła dochodu. Może to polityka, która obejmuje 100 $ dziennie, z jeźdźcem inflacji, byłby wystarczający raz też liczyć Social Security i dochodu emerytalnego.

Jeśli masz niskie dochody i nie wiele oszczędności, prawdopodobnie trzeba będzie polegać na Medicaid Jeśli potrzebują opieki w późniejszych latach. Jeśli masz ładne emerytury dwa miliony lub więcej zapisany, może czuć się komfortowo będąc na własny ubezpieczonego, co oznacza, że ​​płacisz out-of-pocket dla potrzeb opieki. Jeśli twoje finanse są w środku tych dwóch scenariuszy, mający zasadniczy zakres za rozsądną premii może być wygaszacz życia dla was w swoich późniejszych latach.

5. Jakie są szanse?

Według  statystyk Amerykańskiego Stowarzyszenia Opieki Długoterminowej Insurance „prawdopodobieństwa dożywotnią stawania wyłączony w co najmniej dwóch czynności życia codziennego, lub bycia poznawczo osłabiona, wynosi 68% dla osób w wieku 65 lat i starszych.” Dobrze jest spojrzeć na statystyki, ale osobiste kursy są zero lub 100%. Albo będzie potrzebował opieki, albo nie będzie. Jeśli potrzebujesz bardziej dbać o więcej niż czterech lub pięciu miesięcy, będziesz zadowolony, masz ubezpieczenie opieki długoterminowej.

Zestawienie zalet i wad długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego

Plusy długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego jest to, że pozwala utrzymać swoją niezależność, stać jakości opieki i redukuje stres finansowy i psychiczny, że wydarzenie opieka długoterminowa powoduje dla rodziny. Minusy są koszty składek.

Czy kupić ubezpieczenie czy nie, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejscu więc ty i twoja rodzina wie, co zrobić, jeśli potrzebują opieki. Plan zakłada, że ​​rozmowy z rodziną i przyjaciółmi o ich zdolności do pomocy, czy i kiedy potrzebna jest pomoc. Można również rozważyć alternatywy dla tradycyjnych długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego takie jak dokonanie uzgodnień żyć z przyjaciółmi lub rodziną lub przeprowadzka do ciągłej opieki społecznej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zgodnie z  otwartego raportu rekrutacyjnego stycznia 2017 , 8,7 miliona osób zostało podpisane aż do 2017 niedrogiej opieki Act (ACA) pokrycia przez HealthCare.gov. Od tamtej pory Wszyscy słyszeliśmy o różnych raportów, jak opieka zdrowotna może zmienić lub zmienia się pod Trumpcare, i to na pewno jest co ludzie dwa razy pomyśleć o przyszłości planów opieki zdrowotnej i jak znaleźć niedrogie pokrycia, niezależnie od planów rządowych. Dowiedzieliśmy się w ciągu ostatnich kilku lat, że ma dostęp do planu opieki zdrowotnej nie oznacza automatycznie, że jesteśmy coraz najtańszy plan lub najlepszy plan dla naszych potrzeb. Jeśli jesteś jak wiele, może być znalezienie rosnące koszty opieki zdrowotnej alarmujące. Zamierzamy pomóc dostarczając jedne z najlepszych porad i wskazówek na znalezienie niedrogie ubezpieczenie zdrowotne – bez względu na to, co dzieje się dalej.

„1 w 5 amerykańskich rodzin będzie walczył, aby zapłacić rachunek medyczną w tym roku”, Narodowa Fundacja Rzecznik Pacjenta (NPAF).

Obniżenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego i Pierwsze Affordable opiece medycznej

Obniżenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego jest na czele umysłach wielu amerykańskich za. Mimo, że było wiele korzyści Obamacare, istnieje również wiele uwag krytycznych, które napędzane nas do punktu, w którym przyszłość dostępnej opieki zdrowotnej jest problemem.

Koszty opieki zdrowotnej są numer jeden przyczyną bankructwa. Jest chory i potrzebuje opieki medycznej jest na tyle złe, ale jeśli  problemy z długu medycznego  przyczyną pominięcie uzyskaniem właściwej opieki, staje się coraz bardziej ważne, aby znaleźć sposoby, aby zmniejszyć koszty ubezpieczeń zdrowotnych poprzez znalezienie niedrogich usług zdrowotnych.

Jak znaleźć dobrego zdrowia Plany ubezpieczeniowe

Niezależnie od tego, co w przyszłości z rządowych planów opieki zdrowotnej mają w magazynie dla nas, istnieje kilka wypróbowanych sposobów, aby zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia zdrowotne i znajdź korzyści zdrowotne, które będą pracować dla Ciebie i Twojej rodziny.

Ponieważ wiele osób wątpliwość przyszłość opieki zdrowotnej, jest to dobry czas, aby przyjąć pewne strategie, aby upewnić się, że masz swoje potrzeby medyczne objęte bez względu na to, co przyniesie przyszłość.

Jak kupować ubezpieczenie zdrowotne, Cokolwiek dzieje się dalej

Te 10 wskazówki pomogą Ci upewnić się, że dostajesz najlepszą jakość za rozsądną cenę w swoim aktualnym planem ubezpieczeń zdrowotnych lub po zakupy około znaleźć niedrogą opcję opieki zdrowotnej , niezależnie od zmian, które mogą przyjść.

1. Co Healthcare Plan Insurance jest najlepszy?

Uwaga: Niższe składki ubezpieczeniowe mogą nie być najbardziej dostępna opcja

Nie chcesz, aby ocenić plan zdrowia poprzez metce. Mimo, że pierwszą rzeczą, którą chcemy wiedzieć, kiedy kupić plan, to ile to będzie nas kosztować, prawdziwa odpowiedź na pytanie nie zawsze jest oczywiste. W zależności od potrzeb i stanu finansowego rodziny, dolna linia na ubezpieczenie zdrowotne nie mogą być miesięczne składki płacisz.

Na przykład, jeśli wybierzesz wysoką polityki odliczeniu, zapłacisz mniej składek. W zastrzeżeniu, trzeba będzie zapłacić znacznie więcej ze względu na odliczeniu. Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, nie mają żadnych wypadków, a wszyscy na planie ma szczęście, aby zachować zdrowie, potem niższą i wyższą premię planu odliczeniu ułoży się wspaniale. Jeśli dzieje się odwrotnie, choć może w efekcie płacić dużo więcej. Aby ocenić koszt ubezpieczenia zdrowotnego, to naprawdę trzeba spojrzeć na ile trzeba będzie zapłacić do końca kadencji polityki, gdy wszystkie terminy medyczne, leki, opieka zapobiegawcza lub katastrofy zostały uwzględnione w.

Rozważyć opcje jak:

• Co dotacje lub ulgi podatkowe można dostać
• Ile można sobie pozwolić, aby zapłacić z własnej kieszeni
• Co do rzeczywistych potrzeb Twojej rodziny są

„Rodziny z małymi dziećmi, młode pary zaczynasz, czy seniorzy będą miały różne problemy zdrowotne. Dostosować swój wybór na co trzeba i przewartościowania w czasie.”

Nie opierać swoje decyzje na premii, oprzeć swoją decyzję na ile jesteś naprawdę zamiar wyjść z planem.

Ile subwencji Ubezpieczenia Zdrowotnego można się dostać?

Można zorientować się, jakiego rodzaju dotacji kwalifikują się do za pomocą narzędzia jak ta Online opieki zdrowotnej kalkulatora dotacji . To jest tylko jeden sposób, aby zorientować się, co kwalifikuje się do, czytaj dalej, aby naprawdę zmaksymalizować jak i gdzie można zaoszczędzić.

Sprawdzić wszystkie opcje przed zakupem 

Przed zakupem plan zdrowia, upewnij się również zbadać wszystkie opcje dostępne. Na przykład, jeśli nie są małżeństwem, ale mają partnera życiowego, dowiedzieć się, czy można dostać objęte ich planu zdrowotnego. Przepisy zmieniły się w ciągu ostatnich kilku lat i opcje mogą być dostępne dla Ciebie, że nie zdawali sobie sprawy.

Porównaj pokrycie istniejących planów

Jedną z rzeczy, ludzie często wychodzą sprawdza jak dwa różne plany zdrowia mogą ze sobą współpracować. Na przykład, jeśli jesteś w związku małżeńskim lub ma partnera życiowego, zrozumienie pokrycie na obu planach i porównując zalety każdego planu może pomóc zmniejszyć koszty.

Można też spojrzeć na koordynacji świadczeń dla maksymalizacji refundacji kosztów leczenia, czytaj więcej o koordynacji świadczeń i wielu polis zdrowotnych tutaj.

Ubezpieczenie zdrowotne Zwolnienia

Po przejrzeniu swoją sytuację, może zdecydować, że chcesz podpisać zrzeczenie ubezpieczenie zdrowotne z jedną grupą ubezpieczyciela, jeśli po przeprowadzeniu porównania planów i koszty ze współmałżonkiem, można określić, że będzie jeden oferują więcej korzyści.

Niektórzy ludzie są nawet w stanie uzyskać alternatywne odszkodowanie od swojego pracodawcy w wyniku uchylenia planu zdrowotnego na rzecz dodawanych do współmałżonka.

Co o zdrowie planów oszczędności? Są one wciąż dobry pomysł?

Rozmawialiśmy z Caitlin Donovan, Dyrektor zasięg i Spraw Publicznych w  Narodowym Pacjenta rzecznik Fundacji i miała tę radę do zaoferowania,

„Jeśli masz konto oszczędnościowe zdrowia, nadal umieścić pieniądze do niego. Republikanie mieli ogromne zainteresowanie nie tylko utrzymanie HSAs ale rozszerza ich stosowanie, więc może to być bardzo korzystne dla Ciebie.”

Inne sposoby na zmniejszenie kosztów na opiekę zdrowotną ubezpieczenie

Punkty omówimy poniżej pomoże Ci zrozumieć różne aspekty tego, co sprawia, że ​​jeden plan bardziej opłacalne niż inne, i daje dodatkowe zasoby, które pomogą Ci podjąć decyzję.

2. Uzyskać Health Insurance Broker Kto może Ci pomóc

Rynek nie zawsze oznacza najlepsze ceny. Ponieważ rynek zostało wprowadzone regulacje rządowe wprowadziły politykę na miejsce, które pomogły miliony Amerykanów uzyskać pokrycie. Jednak przechodząc targowisko może być mylące i ludzie muszą jeszcze trochę czasu na porównanie opcji ostrożnie. Oprócz możliwości rynku, istnieją również inne opcje do zbadania.

Mając ktoś pomóc z ich zdobyciem, który rozumie, co trzeba może poczynić znaczne zmiany. Może to być najprostszy sposób na pracę w budżecie bez konieczności zakupy i wykonać całą pracę samodzielnie.

Firmy ubezpieczeniowe mogą jedynie pomóc w ich produktach, Brokers może pomóc w wielu ubezpieczycieli i omówić możliwości Z Tobą

Brokerzy nie działają dla firm ubezpieczeniowych, brokerów ubezpieczeń zdrowotnych są upoważnione do pracy dla Ciebie. Oni są po twojej stronie.

To nie boli, aby skontaktować się z ubezpieczenia zdrowotnego profesjonalny i zobaczyć, co mogą znaleźć dla Ciebie. Brokerzy są zazwyczaj wypłacane przez zakład ubezpieczeń, dzięki czemu nie będzie musiał martwić się o tym aspekcie kosztów. Niektórzy brokerzy mogą pobierać opłaty, ale w ogóle, oni swoje pieniądze od firmy ubezpieczeniowej przez Komisję.

Jak broker może Ci pomóc

Oprócz posiadania ogromnej wiedzy na temat rodzajów dostępnych planów, mogą one również wyjaśnić podstawowe różnice w stosunku do ciebie i pomóc znaleźć plan, który ma sens dla Ciebie i Twojej rodziny.

Będą one w stanie wyjaśnić różnice w rodzajach planów, takich jak HMO i PPO, dzięki czemu nie trzeba postać rzeczy na własną rękę. Dobry broker ubezpieczeń zdrowotnych mogą porównać swoje pragnienia i potrzeby, co można dostać za swojego budżetu.

Health Insurance Claims Pomoc

Ponadto, gdy przychodzi czas na wniesienie roszczenia ubezpieczenia zdrowotnego, są w stanie Ci pomóc i adwokata do swoich potrzeb z firmą ubezpieczeniową, więc nie są pozostawione na własną rękę dowiedzieć wszystkiego. Konsultacji z brokerem jest dobrym sposobem, aby dowiedzieć się, gdzie można zaoszczędzić pieniądze i zmaksymalizować korzyści. To jest ich praca i coś należy zbadać. Mogą one pomóc Ci na każdym kroku sposób.

Kiedy patrzysz na ile czasu korzystania z usług brokera można zaoszczędzić w porównaniu do korzyści można uzyskać z wykorzystaniem ich doświadczenia i rynku wiedzy, może to być jeden z najsilniejszych sposobów, aby znaleźć opcji, aby zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego ,

Jeśli potrzebujesz pomocy, aby znaleźć brokera lub chcesz dowiedzieć się więcej o tym, co broker może zrobić dla ciebie, możesz zapoznać się z  Narodowego Stowarzyszenia Zdrowia Subemitentów

3. zarządzać kosztami opieki zdrowotnej: sprawdź Medical Billing, Beware of Balance Billing

Badania wykazały , że istnieje wysoki poziom błędu w medycznych rozliczeniowe . Chociaż może nie, że jest to problem, jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, uważają, że są często płacąc odsetek rachunków medycznych przez copays, współubezpieczenia i odliczeniami.

Kiedy Medical Koszty idą w górę, Health Insurance Wzrost ceny

Zwiększone koszty dla firm ubezpieczeń zdrowotnych przejdzie do konsumentów za pomocą podwyżek stóp w ogóle. Sprawdzanie rachunków medycznych błędów nie tylko potencjalnie zaoszczędzić pieniądze na to, co płacisz z własnej kieszeni, ale pomoże utrzymać ogólne koszty ubezpieczeń zdrowotnych w dół.

Po przejrzeniu rachunki medyczne, poprosić o rachunku szczegółowego, który wymienia dostaw, leków lub procedur ty są rozliczone. I upewnij się, że dokładnie sprawdzić wszystkie informacje na miarę swoich możliwości, w tym wymienionych copays i odliczeniami.

Błędy mogą się zdarzyć, a te błędy mogą kosztować pieniądze.

Strzeż równowagi Billing, Know Your Rights jako pacjent

Wśród różnych końcówek Pani Donovan, po jednym, że wiele osób może nie być świadomy był o rozliczenia bilansu:

Co jest równowaga Billing?

„Saldo rozliczeń jest, gdy rachunki usługodawca pacjenta do równowagi pozostałe po on jest wypłacane przez zakład ubezpieczeń, wyjaśniła:” Poznaj swoje prawa. Niektóre państwa mają prawa przeciwko rozliczeń bilansowy Jeśli tego typu „Surprise” rozliczenia się z tobą, zawsze należy sprawdzić, czy legalnie trzeba zapłacić. “

4. Alternatywy dla tradycyjnych Healthcare opcje ubezpieczeniowe

W naszym artykule Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne bez pracy czy mało pieniędzy, omówimy kilka zasobów, które stanowią alternatywę dla rynku ACA. Istnieją różnego rodzaju opcji dla Ciebie i Twojej rodziny, które mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy.

Ubezpieczenie zdrowotne jest coś, co jest bardzo wiele zależy od indywidualnych okoliczności, więc sprawdzanie listy i badanie ogólne opcje mogą okazać się korzystne dla Ciebie.

Grupa opcje ubezpieczeniowe Możesz być w stanie uzyskać jako indywidualny

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że są one uprawnione do świadczeń z ubezpieczeń grupowych typu jako jednostek po prostu przez zawodowych lub innych stowarzyszeń członkowskich. Jeden plan członkostwo typu jest The Farm Bureau Ubezpieczenia Zdrowotnego . Wiele osób twierdzi, że ta jest dostępna tylko dla rolników, ale plan ubezpieczeń opiera się na wspólnocie, więc można przystąpić jako członek i być kwalifikowane.

Jak dowiedzieć się o chorobie poszczególnych programów i pomocy

„Proś o pomoc. Szpitale w szczególności mogą mieć programy, które pomogą Ci jeśli masz do czynienia z dużym rachunku może nie być w stanie zapłacić. Są też organizacje, niektóre choroby specyficzne, które oferują pomoc finansową i programy stypendialne”. – Cailtin Donovan,  Narodowa Fundacja Rzecznik Pacjenta

5. Zrozumienie podstaw w zasadach ubezpieczenia zdrowotnego pomoże Ci zaoszczędzić

Zrozumienie tego, co różne terminy oznaczają ubezpieczenie zdrowotne i ich wpływ będzie pomóc w podjęciu decyzji silniejsze i zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego.

Przy ocenie swoje wybory ubezpieczenia zdrowotne, rozejrzeć się i porównać copay, współubezpieczenia, odliczeniami i inne czynniki, takie jak maksimów życiowych.

Rachunki oszczędnościowe zdrowia są dobrym sposobem, aby zaplanować przyszłość. Ale jeśli nie zostały jeszcze zbudowane oszczędności w jednym z tych planów, może być w bardzo trudnej sytuacji, jeśli nie w pełni zrozumieć swój plan.

6. Koszty negocjacyjnej Services i rabaty

Nie zawsze są w najlepszy sposób myślenia, kiedy jesteśmy chorzy. Z myślą o prosząc o zniżki w środku ratownictwa medycznego nie jest naszym priorytetem jako pacjenta, która chciałaby natychmiastowej pomocy.

Jednak, jako konsumenci opieki zdrowotnej, możemy negocjować i poprosić o zniżki. Najważniejsze jest, aby planować z wyprzedzeniem.

Jak uzyskać zniżki na koszty leczenia

wydziały rozliczeniowe, lekarze i zakłady opieki zdrowotnej mogą być otwarte do negocjacji, zwłaszcza jeśli oferują zrobić coś, co ułatwi ich pracę.

• Zapytać, czy można dostać zniżkę za płacenie z góry, jeśli masz procedura zbliża się w przyszłości.
• Zapytać, czy mają politykę, gdzie mogą pozwolić zniżki dla płacących gotówką.
• Porozmawiaj z lekarzem o swoich obawach opieki zdrowotnej, jeśli masz wysoki kwestii uzyskania przychodów lub innych, lekarz może wziąć pod uwagę swoje finanse i zmniejszenia opłat.

Każdy cent pomaga, gdy szukasz, aby zaoszczędzić pieniądze. Upewnij się i odkrywania tych opcji i uczynić te pytania część swojego kryteriów podejmowania decyzji, które dostawcy usług zdrowotnych można uzyskać największe korzyści finansowe, gdy jesteś w swojej opiece.

7. Rabaty Health Insurance Plan dla Korzystanie z technologii, takich jak fitness Trackers

Ponieważ technologia sprawia, że ​​dane na temat stanu naszego zdrowia łatwo dostępnej, wielu ubezpieczycieli zaczynają patrzeć na użyciu narzędzi takich jak trackerów fitnessu, aby zminimalizować ryzyko. W rezultacie, niektórzy ubezpieczyciele mogą przewidzieć zniżki lub planów motywacyjnych, który pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, lub dać korzyści finansowe.

Zapytaj brokera lub swojego przełożonego o planach świadczeń pracowniczych, które dają zniżki przy użyciu nowych technologii lub zachęt dla zdrowia. Jednym z przykładów jest „UnitedHealthcare Motion”  , który oferuje zachęty finansowe refundacji aż 1500 $ rocznie. Te rodzaje planów zapewnić dobre możliwości oszczędności.

Firmy mogą również oferować opcje przyczyniają się do zdrowia o koncie oszczędności jako jedna z zalet tego typu programów.

Upewnij się, aby dowiedzieć się o możliwościach każdego roku, ponieważ ten typ programu staną się bardziej powszechne w czasie.

8. Oszczędność pieniędzy na leki na receptę z planu ubezpieczenia zdrowotnego

Przed wyborem dostawcy ubezpieczeń zdrowotnych lub odnowienia ubezpieczenia, dowiedzieć się, gdzie stoją z leków na receptę zwykle biorą. Jeśli masz pewne normy, które regularnie będą musiały wypełnić, poprosić o liście od dostawcy ubezpieczeń zdrowotnych i zobaczyć, gdzie te leki stanąć na ich liście. Dowiedzieć się, jaki rodzaj pokrycia Twój nowy plan zapewni dla leków na receptę; jeśli istnieją ograniczenia, które mogą wpływać na ciebie, możesz szukać innych opcji na zakupy dookoła.

Są to często kilka opcji leczenia, która będzie zaliczona na różnych kosztów na liście leków swojego ubezpieczyciela. Wnosząc listę ubezpieczycieli z lekarzem mogą one być w stanie wybrać opcje, które są bardziej opłacalne dla Ciebie.

Producenci programów oferujących rabaty receptę Drug

Choć może się to wydawać niemożliwe, aby dostać zniżki na leki w aptece, pani Donovan miał jakiś dźwięk porady do zaoferowania, jeśli chodzi o leki na receptę i znalezienie oferty,

„Sprawdź różnych aptek, aby zobaczyć kto oferuje najlepszą cenę za recepty. Jeśli spadnie poniżej pewnego poziomu dochodów, producent może mieć program, aby pomóc Ci dostęp że leki. To nie boli, aby poprosić o pomoc, a może z pewnością pomóc „.

9. Zmniejszanie niepotrzebnych testów medycznych stanowisk lub procedur

Lekarze często wykonywać różne testy jak ostrożności. Zapytaj lekarza, jak to konieczne, testy i procedury są polecenia są. Są czasami bardziej opłacalnych alternatyw, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Poprzez rozmowy z lekarzem o tym, co jest niezbędne z medycznego w porównaniu z ostrożności, można również pozwolić lekarzowi na na fakt, że są to dotyczące czynników dla Ciebie. Otwarta komunikacja z lekarzem pomoże pracę lekarza z sytuacji lepszej, a także może obniżyć koszty.

Sprawdź swoje dotychczasowe wydatki na pokrycie kosztów leczenia do profilaktycznej opieki dla siebie i swojej rodziny, a następnie spróbuj i planować z pomocą lekarza o zbliżających profilaktycznych wizyt jak kontrolnych i innych usług regularnych, aby sprawdzić, czy można negocjować ceny, jak to omówiono w nasz następny punkt poniżej. Mając zrozumienie tego, co można oczekiwać, może pomóc znaleźć plan, który działa dobrze dla ciebie.

10. Negocjuj i porównaj Health Care Opcje serwisowe

Wybór lekarzy i centra usług medycznych przez zakupy około i stopy porównujące może zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Strategia ta opiera się zaoszczędzić pieniądze na dwa czynniki. Jednym z nich jest dostępność usług od różnych dostawców w danym obszarze, a drugi to czy plan zdrowia pozwoli Ci wybierać spośród różnych dostawców.

Wiele zależy od rodzaju planu ubezpieczeń zdrowotnych masz . Jeśli plan ubezpieczeń zdrowotnych ogranicza swoje możliwości, to będzie również ograniczony do miejsca, gdzie można uzyskać usług i mogą płacić więcej.

Kiedy już wiesz, jakie opcje są dla usług, zadzwoń i dowiedz się, co dzieje się kurs dla procedur lub usług będzie korzystać.

Nie będzie miał czasu, aby zrobić to w środku pogotowia medycznego. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się opcje, zanim dojdzie do zagrożenia życia.

Pogotowie mogą mieć wyższe koszty niż w lokalnej przychodni, ale jeśli nie sprawdzić w lokalnych usługach z góry, że nie będzie w stanie zaoszczędzić pieniądze, gdy pilna sytuacja zdarza.

Obniżenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego i Znalezienie dobre pokrycie

Zrozumienie opcji ubezpieczenia zdrowotnego jest mylące. Podjęcie kroków w celu zapewnienia, masz dostęp do pomocy medycznej i regularnej pielęgnacji można zachować zdrowy i swoją rodzinę, zarówno fizycznie jak i finansowo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wybór bardziej elastyczne ubezpieczenie zdrowotne z mniejszym Ograniczeń

Jaki jest plan ubezpieczenie Ubezpieczenia Zdrowotnego?

Ubezpieczenie ubezpieczenie zdrowotne plan jest plan opieki zdrowotnej, który pozwala wybrać lekarzem, specjalistą opieki zdrowotnej, szpital lub usługodawcy do wyboru i daje największą ilość elastyczności i swobody w planie ubezpieczenia zdrowotnego.

plany zdrowotne odszkodowania są również znane jako „tradycyjnego planu odpowiedzialności cywilnej” lub „opłata za usługę planu”. Plan pomaga zapewnić ochronę przed kosztów wydatków medycznych.

Zalety odszkodowania Health Insurance Plans

Kluczowym elementem planu odszkodowanie ubezpieczeń zdrowotnych jest to, że nie zmusza Cię do wyboru lekarza podstawowej opieki zdrowotnej.

Polityka odszkodowanie zdrowia jest inna niż polityk oferowanych przez organizacje utrzymania zdrowia (HMO) oraz preferowanych organizacji dostawcze (PPO), ponieważ pozwala uzyskać opiekę medyczną, gdzie wybrać, a potem polityka zdrowotna odszkodowanie zapewnia kompensację o zadanej części kosztów. Ponadto, plany ubezpieczeniowe odszkodowanie zdrowotne są również unikalne, ponieważ pozwalają one na własny rachunek, odnoszą się do specjalistów, nie wymaga uzyskania skierowania w celu uzyskania zrekompensowane jeśli zdecydujesz się na wizytę u specjalisty.

Rodzaj wolności dostępnej przez ubezpieczenie zdrowotne z tytułu prowadzenia mogą być cenne dla kierowania własną opiekę zdrowotną. To jest znacznie inna niż HMO, IPA i PPOs których wykorzystanie zarządzanych opieki i może zmusić cię do wyboru podstawowy świadczeniodawcy jako część planu.

Odszkodowania planów ubezpieczeń zdrowotnych nie wiążą się z siecią operatora.

Jest to ubezpieczenie Health Insurance Plan odpowiedni dla Ciebie i Twojej rodziny?

Plany ubezpieczeniowe odszkodowanie zdrowotne mają najwięcej korzyści, gdy są następujące ważne dla Ciebie:

• Nie mają lub chcą zobowiązać się do lekarza podstawowej opieki zdrowotnej. W przeciwieństwie do HMO PPO jest plan odszkodowanie zdrowotne nie zmuszać, aby wybrać lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, dlatego staje się zaletą posiadania i wolność wyboru.
• Nie przeszkadza ci zapłacić trochę więcej za koszty ubezpieczeń zdrowotnych lub odliczeniu
• Nie martwisz się o wyborze dostawców, które nie są weryfikowane na koszty. Co oznacza, że ​​ponieważ nie są częścią sieci w planie ubezpieczenia zdrowotnego z tytułu prowadzenia, koszty lekarzy i specjalistów do wyboru może wykraczać poza definicją UCR. Trzeba będzie zwrócić uwagę na to jak wybory wpływają na koszty.
• Żyjesz w regionie geograficznym, gdzie dostęp do lekarzy i usług medycznych, które mają nie być uwzględnione w planie HMO lub PPO.

Odszkodowanie Ubezpieczenia Zdrowotnego Koszty plan i Odliczeniami

Plany ubezpieczeniowe odszkodowanie zapłacić część kosztów medycznych w dostawcę usług do wyboru, ale może podlegać odliczeniu.

Z planem od odpowiedzialności cywilnej, trzeba będzie zapłacić pierwszą część kosztów leczenia, dopóki nie zapłacili aż do granicy swojej części, która jest znana jako odliczeniu. Odliczeniu w planie odszkodowawczego może wahać się od 100 $ fizycznych i aż do 500 $ na średniej dla rodzin i zmienia się w zależności od firmy usługodawcą lub ubezpieczeniowej.

Raz płacisz odliczeniu plan zapłaci za pozostałą część kosztów ubezpieczeń zdrowotnych aż do maksymalnych limitów w umowie o zamówieniu.

zasady odszkodowania mogą również zawierać co-pay lub klauzule koasekuracyjne. Chociaż odszkodowania planów ubezpieczeń zdrowotnych może czasami kosztować więcej z kieszeni do osób, zaletą samodzielnego odnosząc się do specjalistów i mając swobodę dostępu do opieki gdziekolwiek chcesz, bez ograniczeń geolokalizacyjnych jest warte inwestycji dla wielu.

Odszkodowania medyczne Plany ubezpieczeniowe vs. HMO i PPO planów

W przeciwieństwie do HMO i PPO planów ubezpieczeń zdrowotnych, większość polis odszkodowania pozwalają wybrać dowolny lekarz , specjalista i szpital, który chcesz przy poszukiwaniu opieki zdrowotnej. Plany odszkodowania są uważane fee-for-service planów ubezpieczeń zdrowotnych, gdzie masz wolność wyboru swoich usług opieki zdrowotnej i tak długo, jak usługi kwalifikują może zostać obciążony opłatą w zależności od tego, jak twoje zasady polityki są napisane.

Czasem plany odszkodowanie ubezpieczenie zdrowotne kosztować więcej niż HMO i PPO, ale wypłata jest elastyczność wyboru.

Dostęp do specjalistów z ODSZKODOWANIE Health Insurance Plans

Zdolność do samodzielnego odnoszą się do specjalisty, może być istotnym atutem w uzyskaniu najlepszej opieki zdrowotnej i jest bez wątpienia jednym z największych korzyści z planami ubezpieczenia z tytułu opieki zdrowotnej.

4 Ważne Klucze do zrozumienia planu ubezpieczenie Ubezpieczenia Zdrowotnego

Jeśli masz możliwość wyboru polisy odpowiedzialności cywilnej dla ubezpieczenia zdrowotnego, tutaj są cztery ważne punkty do zapamiętania:

1. Plany Odszkodowania i zwykłe, typowe i rozsądne (UCR) Oceń

UCR stawki są kwoty, które dostawcy usług medycznych w danym obszarze zazwyczaj pobiera opłat za usługi, ponieważ plany odszkodowania są samodzielne zarządzane planów ubezpieczeń zdrowotnych nie ma sieci, określając stawki, że wybrany operatorzy pobierają. W rezultacie, będziemy chcieli, aby zapoznać się z kosztami, które wyznacza plan jak zwykle i zwyczajowo versus co wybranego dostawcy usług będą pobierać opłaty za uniknąć niespodziewanych kosztów. W szczególności, jeśli pójdziesz do innych regionów geograficznych. Na ogół większość dostawców spełnia kryteriów, jednak ważne jest, aby być informowany jest podczas korzystania z własnej zarządzane planu jak plan odszkodowania ubezpieczenia zdrowotnego.

2. Zrozumienie Odliczeniami i dopłat o odszkodowanie ubezpieczenia zdrowotnego

Możesz mieć odliczeniu. Odliczeniu jest kwotą jesteś zobowiązany do zapłaty przed są korzyści polityczne. Jeśli twoje koszty opieki zdrowotnej są objęte, czy kwalifikują się do płatności w ramach polityki, stosuje odliczeniu.

Po odliczeniu, może być zobowiązany do zapłaty co-płatności. Składnik płatności odsetek płacisz pozostałych po odliczeniu opłat. Na przykład: Jeżeli kwalifikujące się koszty są $ 800 i masz 200 dolarów odliczeniu, to pozostawia 600 $ w lewo. Załóżmy, że Twoja dopłat wynosi 20%. Oznacza to, że nadal są zobowiązani do zapłaty 20% pozostałej kwoty 600 $, co byłoby 120 $. Dowiedzieć się odliczeniu i koasekuracyjne wymogi planu ubezpieczenia zdrowotnego z tytułu prowadzenia mieć pewność, że są w stanie pokryć kosztów.

Niektóre zasady odszkodowania zdrowotne zapewniają również maksymalną kwotę, jaką trzeba będzie zapłacić za koasekurację. Zasady te stają się korzystne, ponieważ raz trafisz maksymalnie płatne, nie trzeba już płacić udział własny. W zależności od sytuacji medycznej może pomóc zarządzać maksymalne koszty można byłoby zapłacić w ramach tej polityki.

3. Odszkodowanie Plany ochrony zdrowia nie ograniczają dostępu oparciu o położenie geograficzne

Jak wyjaśniono w naszej definicji odszkodowania planu zdrowotnego powyżej, w planie od odpowiedzialności cywilnej, masz wolność wyboru lekarza, specjalisty lub szpitala z niewielu, jeśli żadnych ograniczeń.

W niektórych przypadkach, HMO i PPO może ograniczyć opcje dla lekarza, specjalisty lub szpitala przez ograniczenia geograficznego lub obszaru, w którym usługodawca ma swoją siedzibę. Daje to znaczną przewagę do wolności oferowanej przez plan odpowiedzialności cywilnej dla wielu ludzi.

4. Plany Odszkodowania i zapobiegawcze Health Care Services

Niektóre plany ubezpieczenia odszkodowanie zdrowotne nie może obejmować usługi prewencyjne, podczas gdy inni robią. Zapobiegawcze usług opieki zdrowotnej należą coroczne egzaminy check-up i innych rutynowych wizyt w gabinecie, które zostały zaprojektowane w celu zapobiegania chorobom. Przed wybraniem planu zdrowotnego, należy zastanowić się, jak i usługi zapobiegawcze są ubezpieczone, a ile odszkodowanie można się spodziewać. To pomoże Ci dokonać wyboru dla najlepszej możliwej planu. W niektórych przypadkach, koszty tych usług nie może liczyć do odliczenia.

Jak wiedzieć, co jest objęte planem ubezpieczenie Ubezpieczenia Zdrowotnego

Twoja broszura polityka odszkodowanie lub Twój pracownik książeczka korzyścią będzie jasno określać warunki, co jest objęte, a co nie jest objęte gwarancją. Przeczytaj politykę lub skorzystać broszury przed trzeba świadczeń zdrowotnych i zwrócić się do biura ubezpieczeń zdrowotnych, firmę ubezpieczeniową lub pracodawca niczego wyjaśniać, że nie jest jasne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaki jest Whole Life Insurance?

Cały ubezpieczenia na życie jest rodzajem wartości pieniężnych z ubezpieczenia na życie, które zapewnia ochronę podczas całego życia i oferuje dwie główne zalety:

• świadczenie śmierci do zapłaty na rzecz beneficjenta w przypadku śmierci
• Wartość środków zgromadzonych w okresie trwania ubezpieczenia, które mogą być używane jako oszczędności lub do wypożyczenia przeciwko jeśli potrzebujemy pieniędzy, gdy jesteś żywy

Ogólna liczba ubezpieczeń na życie również znany jako „prostego życia” i „stałych ubezpieczeń na życie.”

Całe życie polityka obejmuje cię przez całe życie, a nie tylko dla określonego okresu. Całe polis ubezpieczeniowych na życie stosuje się do składek płaconych zarówno oszczędności lub inwestycji oraz odprawy pośmiertnej ubezpieczeń na życie. Cały ubezpieczenia na życie jest podobne do powszechnego ubezpieczenia na życie, który również trwa całe życie.

Jak działa Koszt Whole Life Insurance porównać do innych Life Insurance?

Cały ubezpieczenia na życie jest droższe niż w innych ubezpieczeń na życie, ponieważ nie jest to tylko ubezpieczenie na życie. Kiedy płacić składki za polisy wkładacie część w kierunku ubezpieczeń na życie, ale potem kolejna część tego, co płacisz przechodzi do części inwestycyjnej. Oczywiście, masz zamiar płacić więcej za cały polisy na życie z oszczędności inwestycyjnych, niż chcesz, jeśli tylko miała podstawowy termin ubezpieczenia na życie. Cała twoja polisa ubezpieczeniowa na życie będzie również zapłacić wolne od podatku dywidendy, co daje pewną elastyczność i korzyści, że nie można zobaczyć z ubezpieczenia na życie termin.

Niektórzy ludzie mogą zdecydować się na stosowanie tej dywidendy przyczynić się do wypłaty premii lub podjęcia wypłaty gotówkowe z it.outs od niego.

Całe Życie opcje ubezpieczeniowe

Istnieją 3 główne rodzaje cały ubezpieczenia na życie:

1. Tradycyjny Whole Life Insurance
2. Odsetki Sensitive Whole Life Insurance
3. Małpa Premium Whole Life Insurance

Tradycyjny cały ubezpieczenia na życie daje gwarantowaną minimalną stopę zwrotu na swojej części wartości pieniężnych.

Całość ubezpieczenia na życie zainteresowanie wrażliwe daje zmienną stopę na swojej części wartości pieniężnych, podobnie jak regulowane stawki kredytów hipotecznych. Z całego ubezpieczeń na życie odsetek wrażliwych można mieć większą elastyczność w ubezpieczenie na życie, takie jak zwiększenie korzyści śmierci bez podnoszenia składki w zależności od gospodarki i stopy zwrotu z części swojej wartości pieniężnych.

Single-premia jest dla kogoś, kto ma dużą sumę pieniędzy, a chcieliby zakupić politykę góry. Podobnie jak w innych opcjach cały ubezpieczeń na życie ze składką jednorazową cały ubezpieczenia na życie przypada wartość pieniężną i ma taką samą schronienie podatkowych zwrotów.

Cała Koszt ubezpieczenia na życie w porównaniu z kosztem Term Ubezpieczenia na życie

Nawet jeśli nie było część inwestycji, trzeba wziąć pod uwagę, że z całego ubezpieczeń na życie, kupujesz pokrycia, które będą trwać całe życie, w przeciwieństwie do krótszy termin ubezpieczenia na życie, która obejmuje mniejsze odcinki czasu, jak 10 czy 20 lat.

Cały ubezpieczenia na życie może kosztować 5 do 10 razy większą ilość pieniędzy, że koszty ubezpieczenia na życie termin, ale ma wartość pieniężną i trwa całe życie. Trzeba ważyć opcje.

ubezpieczycieli określić, jakie będą pobierać na politykę poprzez analizę ryzyka. Im wyższe ryzyko, tym droższe polityka. Jest to jedyny sposób firmy ubezpieczeniowe nadal opłacalna. W związku z tym, istnieje znacznie większa szansa, że ​​będzie na pewno umrze w trakcie trwania całego ubezpieczeń na życie. Z termin ubezpieczenia na życie istnieje mniejsze ryzyko, ponieważ firma ubezpieczeniowa nie musi wypłacić świadczenie z tytułu śmierci w czasie krótszym okresie polityki. Więc kiedy cała składka ubezpieczenia na życie oblicza się, to jest w zasadzie patrząc na sfinansowanie wypłaty świadczeń śmierć przez cały okres swojego życia.

Zaletą całego życia jest to, że świadczenie z tytułu śmierci i premii w większości przypadków pozostają takie same. Cały ubezpieczenia na życie buduje również wartość pieniężną, która jest zwrot części składki, która firma ubezpieczeniowa inwestuje.

Twoja wartość gotówki jest odroczenie podatku do momentu wycofania go i można pożyczyć przeciwko niemu.

5 Korzyści polityki całe życie Ubezpieczenia

1. Część składki pieniędzy idzie w kierunku swojej wartości pieniężnych
2. Możesz być w stanie wykorzystać część oszczędności polityki ostatecznie zapłacić politykę jeśli zaczynają wcześnie
3. Twoja premia będzie stała przez cały czas są objęte, chyba że zdecydujesz inaczej.
4. Chyba, wprowadzić zmiany w całej swojej polisy na życie, masz całe życie pokrycia bez przyszłości egzaminów medycznych
5. Całe życie daje możliwości oszczędności podatkowe, podczas gdy są żywe, a także oszczędności podatkowe do swojej posiadłości

Powinienem Kup Ogólna polisa ubezpieczeniowa na życie dla inwestycji?

Chociaż całe życie pozwala ubezpieczającemu gromadzić bogactwa i korzystania z tych oszczędności w trakcie ich życia, o ile inwestycje iść, całe życie nie zawsze jest najlepszym wyborem. W zależności od wydajności rynku i swojej sytuacji osobistej, można rozważyć zakup dłuższy termin ubezpieczenia na życie rozpiętość ze stałą roczną stopę i praca z doradcą inwestycyjnym, aby dowiedzieć się najlepszą strategię, w jaki sposób inwestować swoje pieniądze.

Budowa i Ochrona Wealth z Whole Life Insurance

Stopa zwrotu z całej polisy na życie jest bardzo niska w porównaniu do innych inwestycji, nawet przy oszczędności podatkowe czynnikami do ubezpieczeń na życie. Nie należy stosować wyłącznie jako narzędzie inwestycyjne i należy sądzić swoich wyborów politycznych w sprawie ochrony i nie tylko szybkość powrotu. Poniższe przykłady stanowić dobry punkt wyjścia do zrozumienia, kiedy całe życie może działać dobrze w danej sytuacji.

5 Przykłady Kiedy cała polityka Życie może być dobrym wyborem dla Ciebie

Całe życie jest ciekawym rozwiązaniem, gdy zrobisz to część strategii finansowej. Ważną częścią strategii finansowej choć jest zrozumienie skutków finansowych, a co solidne plan, który ma sens. Pierwsze stałe doradztwo finansowe jest duża część z nich. Oto 5 przykłady kiedy cała polityka życie może pomóc w ramach swojej strategii finansowej i jako sposób na budowę lub chronić bogactwo.

1. Cały ubezpieczenia na życie lub na stałe życie jest dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś młody i nie mają jeszcze środki, aby zaoszczędzić pieniądze na własną rękę i patrzeć na to jako przymusowe mechanizmem oszczędności. Nie koniecznie trzeba wziąć część większość swojego ubezpieczenia na życie w całej polisy na życie. Można wziąć procent swojego całkowitego zapotrzebowania, albo po prostu to, co obecnie można sobie pozwolić, i używać go jako część wielopoziomowego strategię kształcenia w celu zapewnienia, że ​​zawsze mieć trochę ubezpieczenia na życie i pewne oszczędności, jak budować swój styl życia. Można użyć część oszczędności w celu zabezpieczenia kredytów lub nawet kredyt w przyszłości, jeśli pewnego dnia chcą kupić dom lub założyć rodzinę. Można uzupełnić cały polisy na życie z życiem okresie, gdy trzeba więcej ubezpieczeń na życie i uzyskać tę część przy niższych kosztach.
2. Jeśli jesteś w bardzo dobrym stanie zdrowia i młody, ale obawiają się, że z wiekiem może pojawić się choroba, lub może mieć problemy z uzyskaniem ubezpieczenia na życie, a potem całe życie to dobry sposób, aby zabezpieczyć politykę, która będzie trwać całe życie. Pamiętaj, że zawsze możesz kupić mniej całe życie, i uzupełnić go o więcej życia perspektywie przy niższych kosztach.
3. Jeśli jesteś bogaty i mieć więcej pieniędzy niż potrzebujesz, a następnie cały ubezpieczenia na życie może być bardzo korzystna droga do schroniska / inwestować pieniądze z powodu implikacji wolne od podatku odsetek i dywidend, które budują się oszczędności. W tej sytuacji, całe życie może być korzystne dla planowania nieruchomości, jak również.
4. Jeśli chcesz zostawić dużą korzyść dziedzictwo śmierci do rodziny lub kogoś innego, kiedy umrzesz, niezależnie od wieku, a potem całe życie jest dobrym sposobem na finansowanie tego. Na przykład, jeśli chcesz zostawić $ 500000 do swojego dziecka, kiedy umrzesz, ponieważ mają specjalne potrzeby i będzie potrzebował tych pieniędzy bez względu na ich wiek, to całe życie mogą pomóc finansować że poprzez zabezpieczenie świadczeń śmierci, nawet jeśli umrzeć, kiedy jesteś bardzo stary. W takim wypadku, należy naprawdę uważają politykę jako sposób finansowania tego świadczenia dziedzictwo śmierci, ponieważ to, co robisz.

Inne życie Firmy ubezpieczeniowe Oferta Whole ubezpieczeń na życie w różnych cenach

• Jeśli masz do czynienia z czynnikiem, który może zaoferować tylko opcje z jednej firmy ubezpieczeniowej należy rozejrzeć się znaleźć alternatywne cytaty.
• Pośrednik może być w stanie podać kilka cytatów dla całego ubezpieczeń na życie, z różnych opcji.
• Doradcą finansowym może przeglądać różne aspekty swojego planu finansowego.
• Można dostać cytaty z kilku agentów, aby zorientować się w cenie. Jest nie tylko jednym cały ubezpieczenia na życie do wyboru, jest wiele. Być poinformowanym.

Bottom Line na Whole Life Insurance

Cały ubezpieczenia na życie zapewni świadczenie z tytułu śmierci, ulg podatkowych oraz wartość pieniężną, ale będzie kosztować dużo więcej niż tańszej opcji termin ubezpieczenia na życie bardziej proste.

Cały ubezpieczenia na życie jest bezpieczniejsze stały wybór ubezpieczeń na życie niż w niektórych innych, może zapewnić gwarantowane odsetki, premia oraz świadczenie z tytułu śmierci, więc wiesz, czego się spodziewać.

Całe życie jest najdroższym rozwiązaniem w rodzinie ubezpieczeń na życie polityk i może kosztować od 5 do 10 razy więcej niż termin polisy na życie i trochę więcej niż uniwersalnej polisy na życie.

Dostać całe życie, gdy jesteś młody jako część strategii w celu maksymalizacji korzyści, lub jeśli są starsze, jeśli jesteś bogaty i chcą coś zrobić z całym swoim dodatkowych pieniędzy.

Upewnij się, że będziesz w stanie zapłacić polisę na życie. Zakup cała polityka życie nie pomoże, jeśli kończy się pomijanie płatności lub wybierając kwotę nie można sobie pozwolić i musimy spróbować przełączyć polisę na życie później, lub gorzej anulowane i kończy się utratą wszystkiego. Zacznij racjonalnie, zawsze można dodać zasięg jak jest to potrzebne. Ważną rzeczą jest, aby zacząć.

Upewnij się, że firma ubezpieczeniowa jesteś zakupie ubezpieczenia na życie z ma silne ratingi finansowe, inwestują w politykę, które będą trwać przez całe życie, więc firma ubezpieczeniowa wybrać powinny mieć dobrą stabilność.

Strzeżcie się ukrytych kosztów w całości ubezpieczeń na życie

Nie zawsze wystarczy kupić cały ubezpieczenia na życie, bo ktoś mówi jej najlepszym wyborem. Cały ubezpieczenia na życie płaci wyższe prowizje do maklera, a może również obejmować opłaty za zarządzanie inwestycjami. Jest to całkowicie normalne dla inwestycji, będzie zazwyczaj zapłacić opłat gdzieś, ale upewnij się omówić te aspekty z doradcą i zostały dobrze poinformowani o swoich wyborów i czego się spodziewać.

Wskazówka: Zadawanie się z doradcą lub ubezpieczenie na życie broker lub agent pytania finansowych przyniesie najlepsze rezultaty dla Ciebie długoterminowej. Jeśli nie podoba, jak radzą sobie swoje odpowiedzi, znaleźć kogoś, są wygodne. To jest twoje życie jesteś inwestowanie w bezpieczeństwo i swojej rodziny.

Zapasy są lotne, wola Twoja Impact cała polityka życia?

Adres obawy wahania cen na giełdzie, na przykład zapytać doradcę, co myślą o tym, co stało się z uniwersalnych zasad życia w ciągu ostatnich 20 lat. Upewnij się, że są wygodne z odpowiedziami dostać. Dowiedzieć się, jak cała polityka życie będzie cię chronić i jak działa część oszczędności. Bycie dobrze poinformowany zawsze będzie cię chronić całkowicie i dobrym doradcą nie będzie zirytowany z pytaniami ubezpieczeń na życie, ale chętnie dokładnie przejrzeć swoje obawy i daje wskazówki.

Uwagi dodatkowe: jeśli naprawdę chcesz zainwestować kilkaset dolarów miesięcznie do „oszczędności”, należy porozmawiać z doradcą finansowym, który może dokonać przeglądu strategii, która będzie korzystać ci najlepiej. Następnie po obejrzeniu wszystkich opcji, podjąć świadomą decyzję. Całe życie może być najlepsza decyzja dla ciebie, ale trzeba zbadać wszystkie opcje wiedzieć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bardzo niewiele osób korzysta z myślą o nieuchronności śmierci. Mniej jednak cieszyć się możliwością przypadkowego śmierci. Jeśli są ludzie, którzy utrzymują się z ciebie i twoich dochodów, jednak jest to jedna z tych nieprzyjemnych rzeczy, które trzeba wziąć pod uwagę. W tym artykule, będziemy zbliżać się do tematu ubezpieczeń na życie na dwa sposoby: po pierwsze, będziemy podkreślić niektóre z nieporozumień i wtedy będziemy patrzeć, jak ocenić, ile i jaki rodzaj ubezpieczenia na życie trzeba.

Czy wszyscy potrzebują ubezpieczenia na życie?

Zakup ubezpieczenia na życie nie ma sensu dla każdego. Jeśli nie masz na utrzymaniu i wystarczająco środków na pokrycie długów i kosztów umierania (pogrzeb, opłat estate adwokata, etc.), a ubezpieczenie jest niepotrzebny koszt dla ciebie. Jeśli masz na utrzymaniu i masz wystarczająco dużo zasobów, aby zapewnić im po swojej śmierci (inwestycje, fundusze itp), wtedy nie trzeba ubezpieczeń na życie.

Jednakże, jeśli masz na utrzymaniu (szczególnie jeśli są głównym dostawcą) lub znaczne długi, które przewyższają swoje aktywa, to prawdopodobnie będzie musiał upewnić się, że ubezpieczenie na utrzymaniu są opieką, jeśli coś ci się stanie.

Ubezpieczenia i Age

Jednym z największych mitów, że agenci ubezpieczeniowi agresywny życie utrwalają to, że „ubezpieczenie jest trudniejsze do zakwalifikowania jak wiek, więc lepiej się go, gdy jesteś młody.” Mówiąc wprost, firmy ubezpieczeniowe zarabiać stawiając na jak długo będziesz żył. Kiedy jesteś młody, Twoje składki będą stosunkowo tanie. Jeśli umrze nagle, a firma musi wypłacić, byłeś zły zakład. Na szczęście, wielu młodych ludzi przetrwać do starości, płacąc wyższe i wyższe składki w ich wieku (zwiększone ryzyko ich umierania sprawia, że ​​mniej atrakcyjne kursy).

Ubezpieczenie jest tańsze, gdy jesteś młody, ale nie jest łatwiejsze do zakwalifikowania. Faktem jest, że firmy ubezpieczeniowe będą chcieli wyższe składki na pokrycie szanse na ludzi starszych – jest to bardzo rzadko, że firma ubezpieczeniowa odmówi pokrycia do kogoś, kto jest gotów zapłacić składki za ich kategorii ryzyka. To powiedziawszy, ubezpiecz jeśli jest to potrzebne, a kiedy jest to potrzebne. Nie zrozumcie ubezpieczenia, ponieważ boją się nie kwalifikujące się później w życiu.

Ubezpieczenie na życie jest inwestycja?

Wiele osób postrzega ubezpieczenia na życie jako inwestycję, ale w porównaniu do innych instrumentów inwestycyjnych, odnosząc się do ubezpieczeń jako inwestycja po prostu nie ma sensu. Niektóre rodzaje ubezpieczeń na życie są reklamowany jako pojazdy do oszczędzania lub inwestowania pieniędzy na emeryturę, powszechnie zwanych polityk pieniężnych wartości. Są to polisy ubezpieczeniowe, w których można zbudować pulę kapitału zyskuje zainteresowanie. Odsetki te naliczane ponieważ firma ubezpieczeniowa inwestuje te pieniądze na ich korzyść, podobnie jak banki, i płacą ci odsetek za korzystanie z pieniędzy.

Jednakże, jeśli były do ​​podjęcia pieniędzy z wymuszonym programu oszczędnościowego i zainwestować w fundusz indeksu, to najprawdopodobniej zobaczyć znacznie lepsze zyski. Dla osób, którym brakuje dyscypliny regularnie inwestować, polisa ubezpieczeniowa pieniężnych wartość może być korzystne. Zdyscyplinowany inwestor, z drugiej strony, nie ma potrzeby skrawki z tabeli firmie ubezpieczeniowej.

Wartość środków pieniężnych w porównaniu Term

Firmy ubezpieczeniowe kochać polityk pieniężnych wartości i promować je mocno dając prowizje agentów, którzy sprzedają te zasady. Jeśli starają się podporządkować politykę (popyt swoją część oszczędności z powrotem i zrezygnować z ubezpieczenia), firma ubezpieczeniowa będzie często sugerujemy wziąć pożyczkę z własnych oszczędności, aby kontynuować płacenie składek. Chociaż może to wydawać się proste rozwiązanie, pożyczka ta będzie kosztować, jak trzeba będzie zapłacić odsetki do firmy ubezpieczeniowej za wypożyczenie własne pieniądze.

Okres ubezpieczenia jest ubezpieczenie czyste i proste. Kupujesz polityki, która wypłaca określoną kwotę, jeśli umrze w okresie, którego dotyczy polityka. Jeśli nie umrze, masz nic (nie będzie rozczarowany, żyjesz po wszystkich). Celem tego ubezpieczenia jest trzymać cię, dopóki można stać się własnym ubezpieczony przez swoich aktywów. Niestety, nie wszystkie ubezpieczenia termin jest równie pożądane. Niezależnie od specyfiki sytuacji danej osoby (styl życia, dochodów, należności), większość ludzi najlepiej służy polis termin odnawialnych i wymienialnych. Oferują one tak samo, zasięg i są tańsze niż wartość środków pieniężnych, a wraz z pojawieniem się porównań internetowych obniżanie składki dla porównywalnych polityki, można je zakupić w konkurencyjnych cenach.

Klauzula odnawialnej w polityce termin ubezpieczenia na życie oznacza, że ​​firma ubezpieczenie pozwoli odnowić politykę w tempie ustalonym bez ulegania medycznych. Oznacza to, że jeżeli ubezpieczony jest z rozpoznaniem choroby śmiertelnej jak termin skończy, on lub ona będzie w stanie odnowić politykę na konkurencyjnym kursie pomimo faktu, że firma ubezpieczeniowa jest pewne, trzeba wypłacić.

Zamienny polisa przewiduje możliwość zmiany wartości nominalnej polityki do polityki wartości pieniężnych oferowanych przez ubezpieczyciela w przypadku, gdy osiągnie 65 lat i nie są bezpieczne finansowo na tyle, aby przejść bez ubezpieczenia. Nawet jeśli będziesz planuje w nadziei, że nie trzeba korzystać z tej opcji, to lepiej być bezpieczne i premia jest zwykle dość tanie.

Oceniając potrzebuje ubezpieczenia

Duża część wybierając polisę na życie jest określenie, ile pieniędzy trzeba będzie na utrzymaniu. Wybór wartości nominalnej (kwota polisy płaci jeśli umrzesz) zależy od:

• Ile dług masz : wszystkich swoich długów musi być spłacone w całości, w tym kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, pożyczki, itd. Jeśli masz $ 200.000 hipotecznych i kredyt samochodowy $ 4,000, trzeba co najmniej $ 204.000 w swojej polityce na pokrycie długów (i ewentualnie trochę bardziej dbać o interes również).

• Wymiana dochód : Jednym z największych czynników ubezpieczeń na życie jest zastąpienie dochodu, który będzie głównym wyznacznikiem wielkości swojej polityki. Jeśli jesteś jedynym dostawcą dla swoich podopiecznych i przynieść 40000 $ na rok, trzeba będzie wypłaty polityki, który jest wystarczająco duży, aby zastąpić swoje dochody plus trochę więcej, aby zabezpieczyć się przed inflacją. Błądzić po bezpiecznej stronie, zakładamy, że jednorazowa wypłata z polisy są inwestowane na poziomie 8% (jeśli nie ufać swoim utrzymaniu inwestować, można wyznaczyć powierników lub wybrał Planowanie finansowe i obliczyć swój koszt w ramach wypłata). Wystarczy zastąpić swoje dochody, trzeba będzie $ 500,000 politykę. To nie jest reguła zestaw, ale dodając swój roczny dochód z powrotem do polityki (500.000 + 40.000 = 540.000 w tym przypadku) jest dość dobra osłona przed inflacją. Pamiętaj, że musisz dodać to $ 540000 na co łączne zadłużenie dodać maksymalnie.

• Przyszłe zobowiązania : Jeśli chcesz zapłacić za czesne dziecka lub współmałżonka mają przenieść się na Hawaje, gdy zostaną usunięte, trzeba będzie oszacować koszty tych obowiązków i dodać je do wysokości pokrycia chcesz. Tak więc, jeśli dana osoba ma roczny dochód w wysokości 40.000 $, hipotekę w wysokości $ 200,000 i chce wysłać swoje dziecko na uniwersytet (powiedzmy to będzie kosztować $ 80.000), osoba ta prawdopodobnie chcą się $ 820.000 polityki ($ 540.000 zastąpić dochód roczny + $ 200.000 koszt kredytów hipotecznych + $ 80.000 koszt uniwersyteckiej). Po określeniu wymaganej wartości nominalnej firmy ubezpieczeniowej, można rozpocząć zakupy około właściwej polityki (i to dobrym pomysłem). Istnieje wiele estymatorów ubezpieczeniowych online, które mogą pomóc określić, ile ubezpieczenie trzeba.

• Pozostałe ubezpieczenia : Oczywiście istnieją inne osoby w swoim życiu, które są dla ciebie ważne i można się zastanawiać, czy należy je zabezpieczyć. Co do zasady, należy jedynie zapewnić, ludzie, których śmierć oznaczałaby stratę finansową dla Ciebie. Śmierć dziecka, natomiast emocjonalnie druzgocące, nie stanowi stratę finansową, ponieważ dzieci kosztują podnieść. Śmierć na małżonka zarobkowania, jednak robi stworzyć sytuację z obu strat emocjonalnych i finansowych. W takim przypadku należy wykonać sztuczkę zastępczy dochód przeszliśmy wcześniej (dochód współmałżonka / 8% + inflacja = ile będzie trzeba ubezpieczyć małżonka za). Dotyczy to także ewentualnych partnerów biznesowych, z którymi masz zależność finansową (na przykład, wspólna odpowiedzialność za płatności hipotecznych na nieruchomości współwłasnością).

Alternatywy do ubezpieczeń na życie

Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie na życie wyłącznie na pokrycie długów i nie mają na utrzymaniu, istnieje inny sposób się do tego zabrać. instytucji kredytowych widzieli zyski firm ubezpieczeniowych i są coraz w sprawie ustawy. Firmy kart kredytowych i banki oferują odliczeniami ubezpieczeń na swoich zaległych sald. Często sprowadza się to do kilku dolarów miesięcznie, a w przypadku twojej śmierci, polityka będzie zapłacić ten szczególny dług w całości. Jeśli zdecyduje się na tego zakresu od instytucji kredytowej, upewnij się, że dług odjąć od wszelkich obliczeń robicie dla ubezpieczeń na życie – jest podwójnie ubezpieczony jest niepotrzebny koszt.

Bottom Line

Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie, ważne jest, aby wiedzieć, ile i jakie trzeba. Chociaż ubezpieczenie termin ogólnie odnawialna jest wystarczająca dla większości ludzi, trzeba spojrzeć na własną sytuację. Jeśli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia za pośrednictwem agenta, decyduje o tym, co trzeba zawczasu uniknąć utknięcie z niedostatecznego pokrycia lub drogiego pokrycia że nie trzeba. Podobnie jak w przypadku inwestycji, kształcenie się jest niezbędna, aby dokonać właściwego wyboru.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.