Wszyscy popełniamy błędy, ale niektóre błędy nosić większe konsekwencje niż inni. Niestety, czyniąc pewne błędy, jeśli chodzi o planowanie na emeryturę może mieć tragiczne skutki na przyszłość, szczególnie, jak dostać się bliżej do pożądanego wieku emerytalnego. Tak więc w celu zdobycia planowania emerytalnego (lub jej brak) na tip-top kształt, oto sześć typowych błędów ludzie robią z planowania emerytalnego, które należy unikać.
Table of Contents
Nie Maksymalizacja Twój pracodawca mecz
Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla pracodawcy, który oferuje 401k lub inny plan emerytalny z programu zespół z niej skorzystać! Kiedy już nabyte w planie (czyli, gdy pracowałem w firmie wystarczająco długo, aby mieć pełne prawo do dowolnej części wartości rachunku, że pracodawca przyczynił się w Twoim imieniu), że pracodawca mecz pieniądze są twoje, ale tylko jeśli zostały przyczyniając się do planu samodzielnie.
Co sprowadza się do tego, że mecz pracodawca jest wolne pieniądze i najlepszy zwrot z dolara, że będziesz prawdopodobnie znaleźć. Na przykład, jeśli Twój pracodawca odpowiada dolara za dolara do 3% swojego wynagrodzenia, to powinno być przyczynianie się co najmniej 3% każdej wypłaty do planu.
Dzięki temu co roku skutecznie zaoszczędzić 6% pensji, ale tylko przegapić 3%. Przez nie maksymalizacji mecz Twój pracodawca jest pozostawiając pieniądze na stole, które mogłyby zostać wykorzystane do sfinansowania bezpieczeństwo finansowe i stylu życia, który ma na emeryturze.
Biorąc pożyczkę z Twojego konta emerytalne
Zbyt wielu ludzi traktuje ich planu emerytalnego pracodawca jak konto oszczędnościowe, jeżeli plan pozwala na pożyczki, która jest wspólną cechą. Pożyczanie pieniędzy od swoich oszczędności emerytalnych może być kosztowny błąd. Kiedy płacisz pieniądze, pieniądze, które wziął w pierwszej kolejności stracił możliwość rozwoju i związkiem.
Po zrozumieć potężny wpływ mieszania odsetek, należy również uznać koszty możliwość zakłócania procesu. Choć może zwrócić się z powrotem zainteresowanie, to na ogół nie nadrobić czas stracony.
Innym ryzykiem wziąć gdy biorąc kredyt z planu emerytalnego powstaje, jeśli zostawisz swoją pracę przed spłaty kredytu. W niektórych przypadkach, pożyczka może być więc traktowany jako dystrybucji, jeśli nie opłacił w pełnej wysokości, co oznacza, płacenia podatków i ewentualnie sztywny karę wczesnego wycofania.
Nie Dywersyfikacja inwestycji.
Stare powiedzenie mówi, że „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. To dobra rada, i niemal bezpośrednio stosowane do podejścia do swojego portfela inwestycyjnego, ale ludzie często nie przestrzegają go. Łatwo jest złapany w inwestycji, gdy rynek jest dobrze, i goni te wielkie zyski może wydawać się dobrym pomysłem. Lepsze zyski równe lepsze skarbonkę. Ale bez odpowiedniej dywersyfikacji, jesteś poddanie się istotnie wyższym ryzykiem tylko z potencjałem lepszych zwrotów.
Brak odpowiedniej dywersyfikacji jest szczególnie rozpowszechnione wśród tych inwestorów, którzy otrzymują pracodawcy akcji jako część ich świadczeń lub odszkodowań.
Chociaż istnieją ogólne zasady otaczające kiedy i ile swojego pracodawcy magazynie można sprzedać w danym momencie, to na ogół złe praktyki, żeby trzymać się każdą akcję pozwalając jej stać się większa i większa część całkowitego portfela inwestycyjnego. W końcu, odpowiednio zdywersyfikowany portfel pomoże zminimalizować ryzyko przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotu.
Nie Przywrócenie równowagi swojego portfela
Choć swoją dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest ważne, to nie robi wiele dobrego, jeśli nie regularnie zrównoważenia portfela, jak również. Z biegiem czasu, portfel, który rozpoczął jako 50% akcji i 50% obligacji prawdopodobnie nie będzie to samo kilka lat lub nawet miesięcy w dół.
Jeśli zapasy przeżyć okres znacznego wzrostu, część zasobów portfela wzrośnie w czasie, gdy zasoby obligacji mogą rosnąć tylko nieznacznie.
Ta rozbieżność może okazać swoje portfolio do 70% mieszanki akcji i 30% obligacji, który jest w porządku jest, że mieszanka jest odpowiednia do wieku i tolerancji na ryzyko, ale jeśli równowaga 50/50 jest to, co jest właściwe, portfel ten będzie teraz znacznie bardziej ryzykowne niż powinno być.
Wypłaty z Twojego planu
Po opuszczeniu pracodawcy, z którymi przeprowadził konta emerytalnego, masz kilka opcji dotyczących tego, co zrobić ze swoim kontem. Po pierwsze, można pozostawić go w planie, który nie jest straszny wybór, jeśli nie masz innego konta emerytalnego (takie jak IRA), do której można przetoczyć funduszy. Po drugie, czy kuratora do powiernika transferu (znany również jako rollover IRA) do innego wykwalifikowanego konto emerytalne jak IRA lub planie swojego nowego pracodawcy.
Po trzecie, można wypłacić. To gdzie błędy zacząć. Wiele osób decyduje się wypłacić ich pracodawcy planu emerytalnego, gdy opuszczają firmę. Niektóre pieniężnych z zamiarem reinwestować pieniądze na inne konto, ale jest jedna ogromna różnica między wypłaceniem i wywrócenie. Kiedy wypłacić planu emerytalnego przed ukończeniem 59½, jesteś nie tylko przedmiotem podatku dochodowego od całej wartości, ale także mocny wczesnego wycofania kary. To może być drogie pojedynek. Dla niektórych osób, oznacza to prawie cięcia wartość konta w połowie!
Podczas inicjowania przelewu powiernik-to-powiernika, z drugiej strony, może się przewrócić całą wartość konta do innego konta wykwalifikowanego bez płacenia jakichkolwiek podatków lub opłat. Więc po opuszczeniu pracodawcy, należy rozważyć idealnie toczenia pieniądze na w IRA. To nie tylko eliminuje jakiekolwiek podatki lub kar, ale także otwiera swoje możliwości inwestycyjne (401k plany zazwyczaj mają ograniczone możliwości inwestycyjne) i prawdopodobnie znacznie obniża opłaty inwestycyjne (401k plany mają zwykle wysokie opłaty).
Staje Sparaliżowany przez Choices
planowania emerytalnego jest pełna pytań. „Ile pieniędzy muszę uratować?” „Ile pieniędzy muszę na emeryturze?” „Jakie inwestycje są dla mnie?” Podczas planowania emerytalnego jest pełen ważnych decyzji, aby, nie pozwalają sobie być przytłoczeni w bezczynności.
Unikanie i bezczynność są chyba największe błędy można dokonać przy planowaniu na emeryturę. Więc wziąć sprawy jeden krok na raz. Od tego czasu (i jego przyjaciel mieszania odsetek) jest najbardziej wartościowym, najważniejszą rzeczą do zrobienia jest tylko, aby rozpocząć oszczędzanie i inwestowanie w rachunku emerytalnego, czy to plan pracodawca lub IRA.
Potem, jak lokowania oszczędności rośnie, a im bliżej do emerytury, rozważyć współpracę z płatnego Certified Financial Planner (WPRyb) w celu omówienia planu emerytalnego oraz opcje, które są najlepsze dla Ciebie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.