Konto rynku pieniężnego to konto, które oferuje dwie atrakcyjne cechy: odsetki od swoich depozytów oraz łatwy dostęp do swoich pieniędzy.

Kont rynku pieniężnego łączą najlepsze cechy sprawdzanie kont rachunków i oszczędności, ale są plusy i minusy każdego rodzaju rachunku. Spójrzmy na to, co masz (i co trzeba zrezygnować) podczas korzystania z tych kont.

Zarobki i dostęp

kont rynku pieniężnego, takie jak rachunki oszczędnościowe, zapłacić odsetki.

Są to bezpieczne miejsce do przechowywania gotówki, ponieważ są one FDIC ubezpieczony (lub, w przypadku korzystania z unii kredytowych, NCUSIF ubezpieczony). Stopy procentowe są często lepsze niż dostaniesz od tradycyjnego konta oszczędnościowego – szczególnie przy większych salda konta – więc są one zwykle gdzieś pomiędzy kontem oszczędnościowym CD i jeśli chodzi o potencjał zarabiania.

Jak sprawdzanie kont, rachunków rynku pieniężnego ułatwiają wydać swoje pieniądze. Większość kont pozwalają napisać kontrole lub wypłacić gotówkę, a niektóre oferują karty debetowej, które mogą być używane do dokonywania zakupów. Ten łatwy dostęp, w połączeniu z konkurencyjnym oprocentowaniem, co stanowi tradycyjnie rynku pieniężnego wyjątkowy. W ostatnich latach, nagradzać kontrolnych, sprawdzanie rachunków odsetki, a banki internetowe stały się bardziej popularne i oferują te same korzyści, ale czasem dostaniesz lepszą ofertę z konta rynku pieniężnego.

Drobnym drukiem

kont rynku pieniężnego są świetne, ale jest kilka rzeczy, które należy mieć świadomość przed otwarcia konta.

Minimalne saldo: kont rynku pieniężnego zwykle wymagają stosunkowo dużą wagę minimalną. Generalnie można otworzyć rachunek oszczędnościowy (szczególnie konto oszczędnościowe w Internecie) z małym depozytu, ale rachunki rynku pieniężnego może być dostępny tylko wtedy, gdy masz kilka tysięcy dolarów lub więcej. Jeśli saldo konta spadnie poniżej minimum, spodziewać się opłaty (co oczywiście jeść na powrocie).

Limity transakcyjne: masz dostęp do gotówki na koncie w rynku pieniężnego, ale są granice. Nie będzie w stanie dokonać płatności za pomocą książeczki czekowej lub karty debetowej więcej niż sześć razy miesięcznie (przez prawo), a niektóre banki pozwalają tylko trzy płatności miesięcznie. Można wypłacić gotówkę, jak często, jak chcesz, ale te rachunki nie są tak elastyczne, jak konta czekowego, jeśli chodzi o codziennym użytkowaniu.

Właściwy wybór? Kont rynku pieniężnego są doskonałym narzędziem. Ale nie mogą one być właściwym narzędziem do swoich potrzeb. Mógłbyś zarobić więcej za pomocą płyty CD? W przypadku korzystania z drabiny CD można zarobić przyzwoite stopy zwrotu przy zachowaniu niektóre z cieczą pieniędzy (i więcej z niej płyn będzie wkrótce) i minimalizacji wczesnego kary odstawienia. Jeśli inwestować na dłuższą metę, porozmawiać z planowania finansowego, co kombinacja inwestycji mogą najlepiej pomóc osiągnąć swoje cele.

Czy to jest bezpieczne? Jeśli chcesz bezpieczeństwo, upewnij się, że korzystasz z rynku pieniężnego konto od unii bankowej lub kredytowej. Rynku pieniężnego fundusze mają swoje miejsce, ale nie są one tak samo.

Jakie są najlepsze dla

Kont rynku pieniężnego są świetne dla pieniędzy, które będą (lub może ) muszą w stosunkowo niedalekiej przyszłości. Pozwalają one na uzyskanie zwrotu przy zachowaniu niewielkiej fundusze bezpieczne i łatwo dostępne.

Są one szczególnie przydatne w przypadku dużych, rzadkie wydatki, takie jak:

• fundusze ratunkowe
• Budżetowanie dla kwartalnych płatności podatkowych
• Czesne

Ponownie, nie jest to najlepsze miejsce do przechowywania środków na regularne wydatki, ponieważ istnieją limity na ile można dokonać płatności. Powiedział, że można zachować środki na kilka swoich największych miesięcznych wydatków (takich jak kredyt hipoteczny) na rachunku na rynku pieniężnym, aby zarobić nieco więcej zainteresowania.

Pieniądze Konta Rynek funduszy rynku pieniężnego vs.

Rynek pieniądze fundusz nie jest to samo, jako rynku pieniężnego konta . Fundusze rynku pieniężnego są fundusze, które kupują papiery wartościowe, a to można stracić pieniądze za pomocą funduszy rynku pieniężnego: oni nie są gwarantowane przez FDIC lub NCUA jak konta w unii bankowej lub kredytu może być. Fundusze rynku pieniężnego może przyjść w kilku odmianach i oferują potencjał do ulg podatkowych, ale trzymać się z rynku pieniężnego konta , jeśli chcesz bezpieczeństwo.

Jak zawsze patrzeć z bankiem lub Credit Union, aby upewnić się, że fundusze są ubezpieczone, i pamiętaj, aby zachować swoje depozyty poniżej maksymalnych limitów.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Konto oszczędnościowe jest doskonałym miejscem, aby utrzymać gotówki, że nie zamierza natychmiast wydać. Rachunki te zachować pieniądze są bezpieczne i dostępne podczas płaci odsetki, ale istnieje kilka różnych rodzajów rachunków oszczędnościowych do wyboru. Każda zmiana (a bankiem lub Credit Union) ma różne funkcje, dlatego tak ważne jest, aby zrozumieć swoje opcje.

Będziemy kopać w szczegóły dla każdego z tych wspólnych miejsc na zapas gotówki:

1. Rachunki oszczędnościowe podstawowe
2. rachunki oszczędnościowe Online
3. kont rynku pieniężnego
4. Certyfikaty depozytowe (CD)
5. sprawdzanie odsetki
6. Rachunki specjalne (oszczędności studentów i rachunki celowe, na przykład)

Zarabianie procentowych: Wszystkie konta opisane na tej stronie zapłaty odsetek, która pomaga rozwijać swoje oszczędności – choć tempo wzrostu może być powolne. Jak można porównać opcje ocenić stopę procentową, która jest często cytowany jako roczna stopa procentowa (APY), aby zdecydować, które konto jest najlepsze. Nie koniecznie trzeba wybrać konto z najwyższym oprocentowaniem – wystarczy uzyskać konkurencyjne stawki. Zwłaszcza z mniejszych sald kont, oprocentowanie nie jest tak ważne jak inne funkcje, takie jak konta płynności i opłat.

Uiszczania opłat? Opłaty są szkodliwe dla zdrowia Twojego konta oszczędnościowego jest. Przy stosunkowo niskich stóp procentowych, wszelkie opłaty może wymazać swoje roczne zarobki lub nawet spowodować saldo konta, aby zmniejszyć w czasie. Zbadać oświadczenie o wysokości opłat swojego banku przed deponowania pieniędzy starannie.

Podstawowe Konta oszczędnościowe

W najprostszej postaci, konto oszczędnościowe tylko miejsce do przechowywania pieniędzy. Wpłacić na konto, oprocentowane i wziąć pieniądze, kiedy jest to potrzebne. Istnieją pewne ograniczenia, jak często można wypłacić pieniądze (do sześciu razy w miesiącu dla preauthorized wypłat – ale nieograniczony osobiście), i można dodać do konta tak często, jak chcesz.

Nie ma nic złego w używaniu jednego z tych kont zwykły wanilii, ale istnieją  inne  rodzaje kont oszczędnościowych, które mogłyby być lepiej pasuje do ciebie. Te inne rachunki są wszystkie wariacje na temat tradycyjnego konta oszczędnościowego. Powiedział, że jeśli twoje potrzeby są dość proste, można prawdopodobnie wystarczy otworzyć konto oszczędnościowe w banku jesteś już pracy z i być z nim zrobić.

Konta oszczędnościowe Online

Najciekawsze kont bankowych online, obejmują:

1. Wysokie oprocentowanie depozytów swoich
2. Niskie (lub nie) opłaty miesięczne
3. Brak wymagania minimalne saldo
4. Przednia krawędź technologii

Te typy kont były początkowo dostępne wyłącznie online za pośrednictwem banków. Jednak większość banków cegły i zaprawy obejmują obecnie możliwości internetowych, takich jak płatności rachunków online oraz zdalny depozytu, a niektóre banki posiadają opcji internetowych tylko z niższych opłat i wysokich stóp niż ich standardowych kont.

Samoobsługa: rachunki oszczędnościowe online są najlepsze dla samowystarczalnych tech-doświadczonych konsumentów. Nie można chodzić do oddziału i dostać pomoc od Teller – zrobisz większość bankowości on-line przez siebie. Jednak zarządzania kontem jest łatwe, i zawsze można zadzwonić do obsługi klienta o pomoc (należy pamiętać, że niektóre banki cegły i zaprawy ograniczenia, jak często można zadzwonić do obsługi klienta i mogą pobierać opłaty za uzyskanie pomocy od człowieka). Na szczęście, można wykonać większość wniosków siebie – kiedy i gdzie jest to wygodne dla Ciebie.

Połączone konta: Aby korzystać z konta internetowego, zwykle też potrzebne jest konto bankowe cegły i zaprawy (prawie każdy rachunek sprawdzanie zrobi). To jest Twój „połączony” konto, a to zazwyczaj konto będziesz używać do depozytu początkowego. Gdy konto online jest uruchomiony, można dokonywać wpłat z innych źródeł, a także – prawdopodobnie można nawet wpłacić czeki na konto z telefonu komórkowego.

Wydawanie pieniędzy: Jeśli nie ma fizycznej gałąź, można się zastanawiać, jak wydać swoje pieniądze, jeśli szybko potrzebujesz. Na szczęście, niektóre banki online oferują również online,  sprawdzanie  kont, które pozwalają pisać kontrole, zapłacić rachunki online i korzystać z karty debetowej do zakupów i wypłat gotówkowych. Jeśli trzeba przenieść pieniądze do lokalnego konta bankowego, że transfer trwa zazwyczaj dzieje się w ciągu kilku dni roboczych. Dodatkowo, niektóre banki internetowych pozwalają zamówić czeki kasjera, że wychodzę za pośrednictwem poczty.

Wariacje na Kontach Oszczędnościowych

Jeśli potrzebujesz więcej niż standardowe (lub w internecie), konto oszczędnościowe, istnieją inne rodzaje rachunków, które płacą odsetki jednocześnie oferując dodatkowe korzyści.

Kont rynku pieniężnego (MMAS):  kont rynku pieniężnego wyglądać i czuć się jak rachunki oszczędnościowe. Główną różnicą jest to, że mają łatwiejszy dostęp do swojej gotówki: Zazwyczaj można napisać kontrole na koncie, a może nawet być w stanie wydać te środki z karty debetowej. Jednakże, jak w przypadku każdego konta oszczędnościowego, istnieją ograniczenia dotyczące tego, ile razy miesięcznie można dokonać wypłaty. Kont rynku pieniężnego często płacą więcej niż rachunki oszczędnościowe, ale mogą również wymagać większych depozytów. Są one dobrym rozwiązaniem dla oszczędności kryzysowych, ponieważ masz dostęp do gotówki, ale nadal są oprocentowane.

Certyfikaty depozytowe (CD):  CD są podobne do kont oszczędnościowych, ale zazwyczaj zapłacić więcej. Kompromis? Trzeba zablokować swoje pieniądze w CD przez pewien okres czasu (6 miesięcy lub 18 miesięcy, na przykład). Jest  to możliwe  do wycofania środków wcześnie, ale będziesz musiał zapłacić karę, więc CD sens tylko za gotówkę, że nie trzeba będzie w najbliższym czasie. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj o podstawach CD.

Sprawdzanie Odsetki:  Jeśli naprawdę potrzebujesz dostępu do gotówki (i nadal chcesz zarobić odsetki), można dostać to, czego potrzebujesz z konta czekowego. Tradycyjne rozliczeniowy nie zapłacić odsetki, ale niektóre rodzaje kont pozwalają zarabiać i wydawać tak często, jak tylko chcesz. Banki online oferują sprawdzanie rachunków, które płacą trochę zainteresowania (zwykle mniej niż konto oszczędnościowe). Sprawdzanie konta nagród zapłacić nawet więcej, ale kwalifikacyjna może być trudne.

Student Konta oszczędnościowe

Z wyjątkiem banków internetowych, rachunki oszczędnościowe mogą być drogie, jeśli nie zachować dużą bilans na koncie. Banki pobierają miesięczne opłaty i płacą niewielkie lub żadne odsetki od małych rachunków. (Dla studentów, którzy spędzają większość czasu na studia – nie działa), to jest problem. Niektóre banki oferują kont oszczędnościowych „student”, które pomagają studentom w celu uniknięcia opłat, dopóki nie dostać pracę i mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłat miesięcznych.

Jeśli jesteś studentem, a oszczędności studenckie konto w banku unii cegły i zaprawy lub kredytowej jest świetnym rozwiązaniem dla pierwszego konta bankowego. Należy pamiętać, że konto może konwertować do „zwykłej” konta w pewnym momencie, a trzeba pamiętać o opłatach po tej konwersji.

Celowych Konta oszczędnościowe

Można zaoszczędzić na wszystko albo nic – w szczególności – w rachunku oszczędnościowego, ale czasami warto jest przeznaczenie funduszy na określony cel.

Na przykład, może chcesz zbudować oszczędności dla nowego pojazdu, w swoim pierwszym domu, na wakacje, a nawet prezenty dla bliskich. Niektóre banki oferują rachunki oszczędnościowe, które zostały zaprojektowane specjalnie dla tych celów.

Główną korzyścią z tych kont jest psychologiczny. Na ogół nie więcej zarabiać na swoich oszczędności (choć niektóre banki i SKOK oferują dodatkowe korzyści na rzecz zapewnienia regularnego oszczędzania), ale może być bardziej prawdopodobne, aby osiągnąć cele oszczędnościowe czy dany rachunek jest przywiązany do czegoś cenisz. Jeśli to brzmi jak coś można skorzystać z poszukaj klubu „oszczędności” (lub podobny) programów. Można również zaprojektować swój własny program, czy można stworzyć „subkont” lub wielu kont (z opisowych pseudonimów) w większości banków internetowych.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jako rodzic, wyborze konta oszczędnościowego uczelni mogą czuć się przytłaczająca. Istnieje kilka opcji, wszystkie z unikalnych zestawów złożonych reguł. To może być trudne do nawet wiem od czego zacząć, ale dokonać właściwego wyboru, gdy dziecko jest młody pozwoli Ci zaoszczędzić sporo niepokoju w dół drogi, jeśli chodzi o stosowanie się do pomocy finansowej i poszukiwanie stypendiów. Odpowiedni rodzaj konta oszczędnościowego uczelni można często ujawniła zadając kilka prostych pytań:

Pytanie nr 1: Co wolisz – bezpieczny, ale niższa stopa zwrotu, lub coś, co może rosnąć szybciej, ale może zawierać potencjalne straty?

Jeśli bezpieczeństwo jest twoim głównym problemem, dowiedzieć się, czy państwo oferuje Sekcja 529 Prepaid Plan czesnego. Plany te pozwalają kupować czesnego w dzisiejszych dolarach, i są gwarantowane przez państwo wydające dać równoważną ilość czesnego w pewnym momencie w przyszłości. Jest mało prawdopodobne, że plany te będą lepsze wyniki niż na giełdzie, ale może się okazać, komfort wiedząc, pieniądze są bezpieczne.

Jeśli szukasz wyższej stopy zwrotu, to trzeba ustalić, czy stan oferują Sekcja 529 czesnego Plan Inwestycyjny. Plany te dostarczy Ci opcje renomowanych firm inwestycyjnych. Jeśli rynek idzie w górę, inwestycji wzrośnie odpowiednio, ale może również zmniejszyć, jeśli rynek cierpi na załamanie.

obligacji serii EE i serii I historycznie zyskały 3-6%, co pozostawia je w tyle sekcji 529 Prepaid planów czesnego.

Zakup pojedynczych wiązań w rachunku UGMA / UTMA może dostać się blisko powrotu prepaid planu czesnego, ale będą podlegać opodatkowaniu na jakiekolwiek odsetki powyżej pewnej kwoty. Korzystanie obligacji fundusze na którykolwiek z pozostałych planów oszczędnościowych mogą oferować taką samą historyczną stopę zwrotu, ale będzie również podlegać zmienności i potencjalnych strat.

Ponieważ plany większości stanów przede wszystkim obejmować uczelnie publiczne i uczelnie, może warto rozważyć niezależna sekcja 529 Plan jeśli uważasz, że Twoje dziecko będzie uczęszczać do szkoły prywatnej.

Pytanie nr 2: Gdzie mieszkasz?

Wiele stanów oferuje znaczne zachęty finansowe do korzystania z ich sekcji w stanie 529-Oszczędności plan. Biorąc pod uwagę, że niektóre państwa zasadniczo umieścić pieniądze z powrotem do kieszeni za korzystanie z ich planu, wydaje się nie głupi, aby z niej skorzystać. Możesz być uprawniony do otrzymania odpisu lub kredytu na państwowej zeznaniu podatkowym lub Twój stan może rzeczywiście dopasować swój wkład do planu, w ramach pewnych ograniczeń, jeśli jesteś mieszkańcem.

Ponieważ wiele stanów oferuje co najmniej jeden lub dwa dobre długoterminowe opcje giełdzie w swoich planach oszczędnościowych, to prawdopodobnie mądry, aby wziąć „wolne pieniądze”. Nawet jeśli nie masz dostępu do swojego ulubionego funduszu, to początkowy impuls będzie podnosić swoje zyski w czasie.

Pytanie nr 3: Czy można zapisać więcej lub mniej niż 2000 $ za dziecko rocznie?

Jeśli można zapisać więcej niż $ +2.000 rocznie, odcinek 529 Savings Plan może być najlepszym wyborem. Jedynymi czapki umieszczone na wkład do § 529 planów oszczędnościowych są „lifetime” sumy dla każdego dziecka. Z maksimów życiowych, które wahają się od niskich $ 100.000 roku do ponad $ 300.000 większość rodziców może przyczynić się do syta.

Jeszcze lepiej, kwoty te rosną podatku odroczonego i może być potencjalnie wycofane wolna od podatku. Najlepszy ze wszystkich, Sekcja 529 kont umożliwiają aktywa pozostają pod kontrolą rodziców lub dawcy zawsze. Oni nawet mogą brać aktywów z powrotem do użytku osobistego.

Jeśli nie można zapisać 2000 $ rocznie, z drugiej strony, to ESA Coverdell może być dobre dla Ciebie. Coverdell ESA oferuje swobodę w doborze swoich inwestycji, a także znacznie luźniejsze normy dotyczące dostaje pieniądze wydane (w tym lekcje dla klas K-12). Sprawa dla Coverdell staje się jeszcze silniejszy, jeśli masz wiele dzieci. Wynika to z faktu, że można przesunąć niewykorzystane środki do innego konta Coverdell lub wykorzystać fundusze założyć nowy dla innych członków rodziny, w tym wnuków.

Pytanie # 4: Co o UGMAs, UTMAs Roth IRA, i ufa?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zrozumienie kredytu pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe. Zamiast po prostu sobą nadzieję na najlepsze, warto spojrzeć na liczby za jakiekolwiek zabezpieczenie pożyczkowe zwłaszcza znacznego kredytu jak kredyt.

Aby obliczyć hipotecznych, trzeba kilka szczegółów dotyczących kredytu. Następnie można zrobić to ręcznie lub skorzystać z darmowych kalkulatorów online i arkusze do schrupać numery.

Większość ludzi, skupić się tylko na miesięczną wypłatę, ale istnieją inne ważne szczegóły, które trzeba zwrócić uwagę.

Ten artykuł pokazuje:

• Jak obliczyć miesięczne płatności na kilka różnych kredytów mieszkaniowych.
• Ile płacisz odsetek co miesiąc, a przez cały okres kredytowania.
• Ile faktycznie spłacić albo ile z domu będziesz faktycznie właścicielem w danym momencie.

Wejścia

Rozpocząć proces poprzez zbieranie informacji niezbędnych do obliczenia płatności i inne aspekty kredytu. Potrzebne są następujące dane:

• Kwota kredytu lub „główny„. Jest to cena zakupu domu, pomniejszoną o zaliczki, chociaż inne koszty mogą być dodawane do kredytu.
• Oprocentowanie kredytu. To niekoniecznie jest APR, która obejmuje również koszty zamknięcia.
• Liczbę lat trzeba spłacić, znany również jako termin
• Rodzaj kredytu : o stałym oprocentowaniu, odsetki tylko, regulowany, itp
• Wartość rynkowa z domu
• Twój miesięczny dochód

Obliczenia dla różnych kredytów

Obliczenia użyć zależy od rodzaju kredytu masz.

Większość kredytów mieszkaniowych stanowią kredyty o stałym oprocentowaniu. Na przykład, standardowe 30-letnie lub 15-letnich kredytów hipotecznych zachować tę samą stopę procentową i miesięczne opłaty za cały okres kredytowania.

Dla tych kredytów, formuła jest:

Kwota pożyczki Płatność = / Rabat Factor
lub
P = A / D

Będziesz korzystać z następujących wartości:

• Ilość okresowych ( n ) = płatności rocznie krotność liczby lat
• Okresowe Oprocentowanie ( I ) = roczna stopa podzieloną przez liczbę wpłat na
• Rabat Factor ( D ) = {[(1 + l) ^ n] – 1} / [I (1 + l) ^ n]

Przykład:  Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 na 6 procent do 30 lat, które mają być spłacane co miesiąc. Jaka jest opłata miesięczna ( P )? Miesięczna rata wynosi $ 599,55.

• n =  360  (30 lat razy 12 miesięcznych płatności na rok)
• i =. 005  (6 procent rocznie wyrażony jako .06, podzielona przez 12 miesięcznych płatności rocznie. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jak przekonwertować do formatu dziesiętnego procentowe)
• D =  166.7916  (/ [005 (1 + 0,005) ^ 360])
• P = a / D = 100,000 / 166,7916 =  599,55

Sprawdź swoją matematykę z arkusza kalkulacyjnego Amortyzacja pożyczki Kalkulator dostępnych w Internecie.

Ile Odsetki płacisz?

Płatności hipotecznych jest bardzo ważne, ale trzeba także wiedzieć, ile tracisz zainteresować każdego miesiąca. Część każdej płatności miesięcznych idzie ku swojej kosztu odsetek, a reszta płaci dół saldo kredytu. Należy pamiętać, że może mieć również podatki i ubezpieczenia zawarte w miesięcznych płatności, ale te są oddzielone od swoich obliczeniach kredytowych.

Tabelę amortyzacji może pokazać wam-miesiąc-by-miesiąc-dokładnie to, co dzieje się z każdej płatności. Można tworzyć tabele amortyzacyjne ręcznie lub skorzystać z bezpłatnego kalkulatora i arkusza kalkulacyjnego, aby wykonać zadanie dla Ciebie.

Spójrz na ile płacisz odsetki sumie przez cały okres kredytu. Z tych informacji, można zdecydować, czy chcesz, aby zaoszczędzić pieniądze poprzez:

• Pożyczanie mniej (przez wybranie tańszego domu lub podejmowania większej zaliczki)
• Płacić dodatkowo co miesiąc
• Znalezienie niższe oprocentowanie
• Wybór pożyczki krótkoterminowej (15 lat zamiast 30 lat, na przykład)

Tylko odsetki kredytu Płatność Obliczanie Formula

oprocentowane pożyczki tylko są znacznie łatwiejsze do oszacowania. Lepiej lub gorzej, w rzeczywistości nie spłacenia kredytu z każdej wymaganej zapłaty. Jednak zazwyczaj można płacić dodatkowo co miesiąc, jeśli chcesz zmniejszyć swój dług.

Przykład:  Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 o 6 procent, przy zastosowaniu stopy procentowej kredytu tylko z płatności miesięcznych. Jaki jest płatność ( P )? Wypłata jest $ 500 mm.

Kwota pożyczki Płatność = x (Interest Rate / 12)
lub
P = A xi

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Sprawdź swoją matematykę z tylko odsetki Kalkulator dostępny on-line na arkuszach Google.

W powyższym przykładzie, wypłata odsetek jest tylko $ 500 i pozostanie taka sama, dopóki:

1. Dokonać płatności dodatkowe, wykraczające poza wymaganej minimalnej wpłaty. Spowoduje to zmniejszenia salda kredytu, ale twój wymagana płatność może od razu nie zmieni.
2. Po określonej liczbie lat, jesteś zobowiązany do rozpoczęcia dokonywania płatności umarzania w celu wyeliminowania długu.
3. Twoja pożyczka może wymagać zapłaty balon na spłatę kredytu w całości.

Regulowana-Rate Mortgage Płatność Obliczanie

hipoteki regulowane stawki (broń) wyposażone stóp procentowych, które mogą zmieniać, w wyniku nowych miesięcznych płatności. Do obliczenia tej płatności:

1. Określić, ile miesięcy lub płatności są w lewo.
2. Utwórz nowy plan amortyzacji długości pozostałego czasu.
3. Użyj saldo kredytu jako nowej kwoty kredytu.
4. Wprowadź nową (lub przyszłych) stopy procentowej.

Przykład: Masz hybryda-ARM salda kredytu w wysokości $ 100,000, i istnieje dziesięć lat pozostawione na pożyczki. Stopa procentowa jest o dostosowanie się do 5 proc. Co będzie miesięczna rata będzie? Płatność będzie $ 1,060.66.

Wiedzieć, ile własnych (Equity)

Ważne jest, aby zrozumieć, jak wiele z domu rzeczywiście właścicielem. Oczywiście jesteś właścicielem domu, ale dopóki to opłaciło, pożyczkodawca ma interes lub zastawu na własność, więc nie jest wolne i czyste. Kwota, którą jest twoja, znany jako kapitału własnego domu, to wartość rynkowa domu jest minus jakikolwiek saldo kredytu.

Może chcesz obliczyć swój kapitał z kilku powodów.

Twój  stosunek kredytu do wartości (LTV)  jest krytyczna, ponieważ kredytodawców spojrzeć na minimalny stosunek przed zatwierdzeniem pożyczki. Jeśli chcesz refinansować lub dowiedzieć się, jak duża jest Twoja wpłata musi być na swoim następnym domu, trzeba znać współczynnik LTV.

Wartości netto  jest w oparciu o ile z domu rzeczywiście właścicielem. Posiadanie domu milion dolarów nie robi pan wiele dobrego, jeśli jesteś winien $ 999.000 na własność.

Można pożyczyć od swojego domu  za pomocą drugiego hipotecznych i  linii domu kapitałowych kredytu (HELOCs) . Kredytodawcy często wolą LTV poniżej 80 procent do zatwierdzenia pożyczki, ale niektórzy kredytodawcy iść wyżej.

Można sobie pozwolić na kredyt?

Kredytodawcy zwykle oferują największy kredyt, że oni zatwierdzić za korzystanie z ich normy dopuszczalnego  wskaźnika zadłużenia do dochodu . Jednak nie trzeba wziąć pełną kwotę-i to często dobry pomysł, aby pożyczyć mniej niż maksymalna dostępna.

Przed ubiegać się o pożyczki lub domów wizyta patrzeć na swój miesięczny budżet i zadecydować, ile jesteś komfortowe wydatków na płatności hipotecznych. Po podjęciu decyzji, zacząć mówić do kredytodawców i patrząc na dług do dochodu proporcjach. Jeśli zrobisz to na odwrót, można rozpocząć zakupy dla droższych domów (a może nawet kupić jedną, która wpływa na budżet i pozostawia podatne na niespodzianki). Lepiej kupić mniej i cieszyć się manewru niż walczyć, aby nadążyć z płatnościami.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

To zawsze miło pójść do rzeczy z oczy szeroko otwarte. Jeśli jesteś nowy w bankowości internetowej, nie mógł uznać, gdzie może napotkasz czkawki jak zarządzać pieniędzy w internecie. Ta strona pomaga wyobrazić sobie kilka rzeczy, które można pomylić i mówi, jak radzić sobie z tymi sytuacjami.

Większość konsumentów są całkiem zadowoleni z ich doświadczeń bankowości internetowej. Cieszą wyższe oprocentowanie oszczędności, i często mają dostęp do postępu w technologii bankowej (takich jak zdalne depozyt) szybciej niż byłoby w tradycyjnym banku.

Plus, kwestie wymienione w tym artykule są coraz mniej rozpowszechnione jak banki poprawiły się i stają się bardziej konkurencyjne na przestrzeni lat.

1. Konta bankowe online i prędkość

Internet sprawia, że pewne rzeczy szybciej, a pewne rzeczy wolniej. Otwarcie konta może poczuć się jak „pospiesz się i czekać” sytuacji. Musisz wypełnić wniosek on-line, a może nawet wysłać w papierowego dokumentu z podpisem. To może czuć się dziwnie, w porównaniu do prędkości względnej większości innych transakcji online. W bankach cegły i zaprawy, można rozpocząć korzystanie z konta prawie natychmiast.

Podobnie, depozyty do internetowego konta bankowego może być powolne. Jeśli masz dużą kontrolę i chcą zacząć zarabiać odsetki, można spodziewać się czekać, jeśli masz zamiar poczta meldowanie. Teraz wyższy APY zarobić mogą nadal sprawiają, że warto poświęcić chwilę, ale to nie zabawa czekać.

Co można z tym zrobić? Użyj bank internetowy, który pozwala zdeponować kontrole zdalnie (z komputera lub urządzenia mobilnego). Depozyty te zaczną zarabiać odsetki szybciej, a ty nawet nie trzeba płacić za znaczek. Ale jest pewien haczyk: banki ograniczają ile można wpłacać z urządzeniem mobilnym, więc nie można zdeponować duże kontrole w ten sposób.

Co o uzyskanie wyczyszczone szybko fundusze? Jeśli trzeba zapłacić komuś z czeku, konta bankowego on-line nie pomoże. Można jednak ogólnie zrobić przelewu Spośród konta bankowego online (jeśli odbiorca zaakceptuje przelewu).

2. Nie można wydać je z konta bankowego online

Nie można go zabrać ze sobą, kiedy idziesz, więc dlaczego nie korzystać z niektórych z tych pieniędzy? rachunki bankowe online są tradycyjnie wykonane trudno wydać swoje pieniądze – naprawdę miał planować na utrzymanie swoje pieniądze na koncie – ale rzeczy uległy poprawie od tamtego czasu.

Aby zachować gotówkę dostępna, należy użyć kont internetowych, które oferują płatne lub rachunek karty debetowe, których można użyć w bankomacie lub sprzedawcy.

3. Obsługa klienta z kont internetowych Banku

Rzeczy są poprawy, ale może czasami mają problemy z obsługą klienta. Z bankiem cegły i zaprawy, prawdopodobnie będziesz mieć jakieś znajomości z pracownikami, a przy małej unii kredytowej, personel może nawet znać dobrze. Jeśli jesteś typem osoby, która lubi interakcji osobowych, łatwiej jest zauważyć, że w instytucji cegły i zaprawy.

Z drugiej strony, może chcesz po prostu dostać rzeczy zrobić i przenieść się na temat swojej działalności, w tym przypadku banki online są prawdopodobnie bardziej efektywne.

Niektóre problemy są łatwiejsze do rozwiązania osobiście. Jeśli istnieje gdzieś błąd, dyskusji twarzą w twarz może być najbardziej skutecznym sposobem, aby dokonać postępu, gdy rzeczy są mylące. Nie będą musieli czekać na ładowni i radzić sobie z procesem „eskalacji”, kiedy każdy może usiąść razem i postać rzeczy.

Dlaczego sprawę pracowników? Łatwiej jest uzyskać dobrą usługę, jeśli znasz ich, wiedzą ci, i wiedzą, co zwykle zrobić ze swoimi kontami. Można wybierać, który masz do czynienia z, jeśli jesteś zaznajomiony z pracownikami (mam nadzieję, że jest ktoś, kto nie lubisz pracę z). Jednak banki forum często wymagają, aby odtworzyć „1-800 loterii”.

Można dostać ktoś pomocny i kompetentny, albo nie. Z drugiej strony, zawsze można odłożyć słuchawkę i zadzwonić – z nadzieją na lepsze wykwalifikowanego przedstawiciela, ale to frustrujące.

W ostatnich latach, obsługa klienta poprawiła się w większości banków internetowych. Ale w pierwszych dniach klienci byli czasami „zwolniony” lub miał ich rachunki zamknięte za zbyt wysokiej utrzymanie (jeśli żądali zbyt wiele od obsługi klienta).

Innych powodów, których należy unikać Konta bankowe online

Czasami strony internetowe bankowości internetowej w dół. Kiedy to nastąpi, nie ma kopii zapasowej gałąź, że można przejść do – i linie telefoniczne zostaną zatkane. Aby chronić siebie, zawsze lokalnego banku lub unia kredytowa konto otwarte z jakiegoś awaryjnego gotówki, więc nie będzie bez grosza podczas gdy oni rozwiązać problem.

Należy ich unikać?

Nie należy ignorować internetowych kont bankowych. Chyba, że ​​po prostu nie tolerują żadnej z powyższych sytuacji, którą zapewne skorzystają z otwarcia konta. Istnieje kilka powodów do rozważenia banki internetowe: oferują one w łatwy sposób bank za darmo, są najlepszym na znalezienie wysokie stopy procentowe, a oni zazwyczaj ułatwiają życie. Nigdy nie może napotkasz żadnych problemów wymienionych powyżej, a ogólne doświadczenie będzie prawdopodobnie wielki. Jednak teraz masz pomysł, co może pójść nie tak podczas korzystania z tych usług.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zainteresowanie jest koszt korzystania z cudzych pieniędzy. Kiedy pożyczyć pieniądze, płacisz odsetki. Gdy pożyczają pieniądze, można zarobić odsetki.

Istnieje kilka różnych sposobów obliczania odsetek, a niektóre metody są bardziej korzystne dla kredytodawców. Decyzja do zapłaty odsetek zależy od tego, co można dostać w zamian, a decyzja o oprocentowane zależy alternatywnych opcji dostępnych do inwestowania pieniędzy.

Jakie jest zainteresowanie?

Odsetki są obliczane jako procent od pożyczki (lub depozyt) bilansu, wypłacane pożyczkodawcy okresowo za przywilej korzystania z ich pieniędzy. Kwota jest zwykle cytowany jako roczną stopę, ale odsetki mogą być obliczane w odniesieniu do okresów, które są dłuższe lub krótsze niż jeden rok.

Odsetki są dodatkowe pieniądze, które muszą zostać spłacone – w dodatku do pierwotnego salda kredytu lub depozytu. Ujmując to w inny sposób, należy rozważyć pytanie: Co trzeba zrobić, aby pożyczyć pieniądze? Odpowiedź: Więcej pieniędzy.

Kiedy pożyczania:  Aby pożyczyć pieniądze, musisz spłacić czego pożyczać. Ponadto, w celu skompensowania ryzyka kredytodawcy dla kredytów dla ciebie (i ich niezdolność do korzystania z pieniędzy nigdzie indziej podczas gdy go używać), trzeba spłacić  więcej, niż pożyczył .

Kiedy kredytowania:  Jeśli masz dodatkowe pieniądze są dostępne, można pożyczać go samemu lub zdeponować środki na koncie oszczędnościowym (skutecznie pozwalając bank pożyczy go lub inwestować fundusze).

W zamian będziesz zarobić odsetki. Jeśli nie zamierzamy nic zarobić, może ulec pokusie, aby zamiast wydawać pieniądze, bo jest mało korzyści czekają (inne niż oszczędności dla przyszłych wydatków).

Ile trzeba zapłacić lub w interesie zarobić? To zależy od:

1. Oprocentowanie
2. Kwota kredytu
3. Jak długo to trwa do spłaty

Wyższy wskaźnik lub długoterminowe wyniki pożyczkę w kredytobiorcy płacą więcej.

Przykład: Stopa procentowa pięć procent rocznie i równowaga $ 100 wyników w koszty odsetek od 5 $ rocznie przy założeniu korzystania odsetki proste. Aby zobaczyć obliczenia, użyj Arkusze Google arkusz z tego przykładu . Zmień trzy czynniki wymienione powyżej, aby zobaczyć, w jaki sposób zmiany kosztu odsetek.

Większość banków i emitenci kart kredytowych nie korzystają odsetki proste. Zamiast tego związki procentowe, powodując w ilościach procentowych szybciej rosną (patrz poniżej).

Zarabianie Odsetki

Zarabiasz zainteresowanie kiedy pożyczają pieniądze lub wpłacania środków na rachunku bankowym oprocentowanym takich jak konto oszczędnościowe lub świadectwa depozytowego (CD). Banki nie kredytowanie dla Ciebie: Wykorzystują swoje pieniądze oferować kredyty dla innych klientów i dokonać innych inwestycji, a oni przekazać część tych przychodów do Ciebie w postaci odsetek.

Okresowo (co miesiąc lub kwartał, na przykład) bank płaci odsetki od oszczędności. Zobaczysz transakcji dla płatności odsetkowych, a zauważysz, że Twoje konto wzrostem wagi. Można też wydać pieniądze lub zachować je na koncie, więc nadal są oprocentowane. Twoje oszczędności mogą rzeczywiście zbudować rozpędu po opuszczeniu zainteresowanie konta – możesz zarobić odsetki od pierwotnego depozytu , jak również zainteresowanie dodaną do konta .

Zarabianie odsetek od góry odsetek zarobionych wcześniej znany jest jako odsetki.

Przykład:  wpłacić 1000 $ na koncie oszczędnościowym, które płaci pięć procent stopy procentowej. Z prostego zainteresowania, chcesz zarobić $ 50 w ciągu jednego roku. Liczyć:

1. Pomnożyć 1000 $ oszczędności przez pięć procent odsetek.
2. $ 1000 x 0,05 = $ 50 w zysku (zobacz jak konwertować procentowe i dziesiętne).
3. saldo konta po roku = $ 1,050.

Jednak większość banków obliczyć zarobki procentowe codziennie – nie tylko po jednym roku. To działa na Twoją korzyść, bo skorzystać z mieszania. Zakładając, że zainteresowanie związki bankowe codziennie:

• Saldo konta będzie $ 1,051.16 po upływie roku.
• Roczna wydajność procentowa (APY) byłby 5,12 procent.
• Można by zarobić $ 51.16 odsetek w ciągu roku.

Różnica może wydawać się niewielka, ale mówimy tylko o swoim pierwszym $ 1000 (która jest imponujący początek, ale to zajmie jeszcze większe oszczędności, aby osiągnąć większość celów finansowych).

Z  każdego  1000 $, będzie można zarobić nieco więcej. Z biegiem czasu (i jak wpłacisz więcej), proces ten będzie nadal śnieżka do większych i większych zarobków. Jeśli zostawić konto, będziesz zarabiać $ 53.78 w następnym roku (w porównaniu do $ 51.16 w pierwszym roku).

Zobacz Arkusze Google arkusz z tego przykładu . Zrób kopię arkusza kalkulacyjnego i dokonać zmian, aby dowiedzieć się więcej o odsetki.

płacenia odsetek

Kiedy pożyczyć pieniądze, zazwyczaj trzeba zapłacić odsetki. Ale to może nie być oczywiste – nie zawsze jest to transakcja elementu zamówienia lub oddzielny rachunek kosztów odsetkowych.

Długu rata: Z kredytów jak standardowego domu, auto, i pożyczek studenckich, koszty odsetkowe są pieczone w miesięcznych płatności. Każdy miesiąc, część płatności idzie w kierunku zmniejszenia długu, ale inna część to koszty odsetek. Z tych kredytów, płacisz swój dług w ciągu określonego okresu czasu (15-letniego kredytu hipotecznego lub 5-letnie auto pożyczki, na przykład).

Odnawialnego długu: Pozostałe pożyczki są kredyty obrotowe, dzięki czemu można pożyczyć więcej miesiąc po miesiącu i okresowe płatności na długu. Na przykład, karty kredytowe pozwalają wielokrotnie spędzić tak długo, jak pozostanie poniżej limitu kredytowego. Obliczenia procentowe różnią się, ale nie jest to zbyt trudne, aby dowiedzieć się, w jaki sposób naliczane są odsetki i jak działają płatności.

Dodatkowe koszty: Pożyczki są często cytowane z rocznej stopy oprocentowania (APR). Ta liczba mówi, ile płacisz rocznie i może zawierać dodatkowe koszty wykraczające poza opłat procentowych. Twój czysty koszty odsetek stanowią odsetki „rate” (nie APR). Z niektórych kredytów, płacisz kosztów zamknięcia lub koszty finansowe, które technicznie nie są koszty odsetkowe, które pochodzą od kwoty kredytu i swojej stopy procentowej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (CD) zachować pieniądze są bezpieczne i zapłacić odsetki. Oboje są doskonałym wyborem dla funduszy może trzeba wydać w ciągu najbliższych kilku lat, ale mają różne funkcje, które są ważne, aby wiedzieć. Więc, co jest najlepsze dla pieniędzy?

Odpowiedź zazwyczaj zależy od dwóch czynników:

1. Łatwy dostęp: Rachunki oszczędnościowe są bardziej elastyczne niż CD. Można wypłacić pieniądze bez kary w każdej chwili można dokonać bieżących wpłat na konto oszczędnościowe. Ale to nie znaczy, należy wykluczyć CD.
2. Oprocentowanie: CD zapewnić gwarantowaną stopę procentową, która zazwyczaj nie zmienia się. Jeśli uważasz, że stopy procentowe wzrosną szybko, konto oszczędnościowe może więcej sensu. Ale jeśli jesteś zadowolony z oprocentowaniem płyty CD i jesteś gotów zamknąć swoje pieniądze, CD może działać dobrze.

CD zapłać za zaangażowanie

Płyty są depozyty terminowe, które wymagają, aby zobowiązać się do pozostawienia swoich środków na koncie przez minimalny okres czasu. Na przykład, można kupić płyty terminów jak krótkie jak trzy miesiące i tak długo, jak pięć lat. W zamian banku lub unii kredytowych oferty płacić wyższe ceny za zobowiązać się do dłuższych terminach zapadalności.

Najlepsze zastosowań: płyty są idealne do funduszy potrzebnych w określonym terminie w przyszłości. Na przykład, jeśli wiesz, że będziesz płacić czesne w 19 miesięcy, 18-miesięcy CD może pomóc zwiększyć swoje zarobki procentowych. Ewentualnie, jeśli masz dodatkowe środki pieniężne, które chcesz zachować bezpieczny, bez zamiaru wydawać pieniędzy szybko, płyta CD może być przydatna.

Wyższe stawki: Banki zazwyczaj płacić wyższe oprocentowanie płyt niż oni dla rachunków oszczędnościowych. To szczególnie ważne, jak przejść z dłuższych terminów (2-lata CD powinien płacić więcej niż 3-miesięcznego CD). Wszystkie inne rzeczy są równe, stawki są wyższe na płytach CD vs. rachunków oszczędnościowych.

Zagwarantowane kursów: Z CD, można dokładnie przewidzieć, ile będziesz zarabiać. Większość banków ustawić tempo na początku dysku CD, a stopa nigdy się nie zmienia. Który działa na Twoją korzyść, jeśli stopy procentowe pozostaną bez zmian lub spadek, ale można przegapić dodatkowych zarobków, jeśli stopy wzrosną znacząco.

Kary znaczenia: Zazwyczaj można wypłacić wcześnie, co może być konieczne, jeśli trzeba awaryjna wypłata gotówki poza to, co masz w deszczowy dzień funduszu. Ale zazwyczaj zapłacić kary wczesnego odstawienia, który może wymazać wszelkie odsetki można zarobić, i jeść w swoim oryginalnym głównej depozytu. Niektóre płyty, znane jako ciekłe CD, pozwala wypłacić pieniądze wcześnie, ale należy zrozumieć szczegóły przed użyciem tych instrumentów.

Strategie pomóc uniknąć problemów: CD zamknąć swoje pieniądze, a może utknąć z niskim wskaźnikiem jeśli stopy procentowe rosną. Ale można użyć strategii jak drabiny CD i sztangi, aby zmniejszyć ryzyko i uzyskać jak najwięcej z płyt CD.

Konto oszczędnościowe Keep Your opcje otwarte

Rachunki oszczędnościowe pozwalają zdeponować i wycofać z minimalnymi ograniczeniami, chociaż prawo federalne ogranicza pewne wypłaty do sześciu miesięcznie. Są łatwe w użyciu i łatwy do zrozumienia.

Najlepsze zastosowania: Rachunki oszczędnościowe są idealne na gotówkę może trzeba przejść w dowolnym momencie, a także pieniędzy zamierzasz wydać w ciągu najbliższych sześciu miesięcy. Na przykład, rachunek oszczędnościowy jest doskonałym miejscem dla małego funduszu awaryjnego lub poduszce pieniężnych przesyłanych do sprawdzania, aby uniknąć rachunku bieżącym.

Brak minimów: Rachunki oszczędnościowe pozwalają zacząć od drobnych, więc działa dobrze, gdy masz ograniczone fundusze. Po tym, nie ma nic złego w zachowaniu równowagi w znacznych oszczędności, tak długo, jak to zrobić celowo. Płyty CD, z drugiej strony, czasami mają minimalne wymagania depozytowe. Banki cegły i zaprawy mogą wymagać, aby zainwestować co najmniej 1000 $, ale kilka banków online oferują płyty bez początkowych minimów.

Zmienne stopy procentowe: W przeciwieństwie do płyt CD, rachunki oszczędnościowe oferują oprocentowanie, które mogą się zmieniać w czasie. Banki dostosować stawki konta oszczędnościowe w odpowiedzi do środowiska gospodarczego, konkurencji i chęci do podejmowania depozytów. Jeśli ceny rosną, konto oszczędnościowe może zapłacić więcej w przyszłym miesiącu, niż płaci się teraz (choć banki być powolny wzrost stóp). Ale jeśli stopy ostro spadać, banki zazwyczaj odpowiedzieć płacąc mniej, a zarobki nie ulegnie zmianie, jeśli były w CD.

Wszystko lub nic?

Na szczęście, nie trzeba wybierać pomiędzy CD vs. rachunków oszczędnościowych. Można używać zarówno i inne alternatywy mogą również swoich potrzeb.

• Zachować wystarczającą ilość gotówki na konto oszczędnościowe, aby spełnić wszelkie potrzeby w najbliższej przyszłości. Będziesz mieć łatwy dostęp do tych środków pieniężnych, a nie zmierzy kary, jeśli trzeba wypłacić środki sporadycznie.
• Rozważyć użycie płyt na niektóre z nadmiarem gotówki, jeśli masz wystarczająco dużo gotówki oszczędności, lubisz CD stóp procentowych, a nie jesteś zaniepokojony stóp wzrostu.
• Spójrz na innych alternatyw, jeśli płyty są zbyt restrykcyjne dla kont oszczędnościowych smakowych, ale nie płacą za mało. kont rynku pieniężnego mają cechy obu płyt CD i kont oszczędnościowych: Pozwalają one ograniczone wypłaty, ale często zapłacić nieco więcej niż standardowych rachunków oszczędnościowych. Rachunki cash management może oferować również wyższe zarobki. Po prostu mieć pewność, że fundusze są FDIC ubezpieczony jeśli bezpieczeństwo jest ważne dla ciebie (ubezpieczenie NCUSIF w SKOK jest tak samo bezpieczny).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak uzyskać kasjera Sprawdź i dlaczego go potrzebujesz

Kontrole Kasjera są czeki, że kwestie i gwarancji bankowych. Banku lub unii kredytowych drukuje dokumentu z nazwą odbiorcy (lub odbiorcy) oraz ilość, a odbiorca korzysta z tego dokumentu, aby zebrać fundusze z banku. W porównaniu do kontroli osobistej, czek jest bezpieczniejszą formą płatności dla sprzedawców, ponieważ kontrola nie może odsyłana.

Dlatego trzeba kasjerka Sprawdźmy

Pomimo bardziej nowoczesnych rozwiązań alternatywnych, kasjerów czekach są nadal popularne w dużych wypłat.

Zakładając, że czek jest uzasadniony (więcej o tym poniżej), kasjerów czekach są jednymi z najbezpieczniejszych sposobów ich otrzymania. Są one powszechnie wymagane, gdy sprzedawca potrzebuje pewności, i są niedrogie.

Środki gwarantowane:  Kiedy bank drukuje czek, bank bierze pieniądze od osoby wzywającej czek (lub ze swojego konta) i określa, że pieniądze na bok. W efekcie, bank może zagwarantować, że kontrola będzie jasne. To zapewnia bezpieczeństwo dla odbiorcy, który jest często sprzedajesz coś. Z osobistego sprawdzenia, z drugiej strony, kontrola będzie tylko jasne, czy fundusze są dostępne na koncie pisarz sprawdzić, kiedy odbiorca próbuje wpłacić lub wypłacić czek.

Szybka dostępność:  Po deponowania czek, odbiorca lub sprzedawca może niemal natychmiast wykorzystać fundusze. Pierwszy 5000 $ zazwyczaj muszą być udostępnione w ciągu jednego dnia roboczego (w porównaniu do pierwszego $ 200 za kontrole osobiste).

Banki mogą utrzymać kwoty powyżej 5000 $, ale Cashiers Czeki zazwyczaj jasne znacznie szybciej niż kontroli osobistych.

Jak uzyskać kasjerka Sprawdźmy

Zamówić czeki kasjera z banku lub unii kredytowych.

Prośba o sprawdzenie: Zapytaj swojego banku o wymaganiach zamówić czek. Konieczne będzie albo środków dostępnych na koncie, lub musisz przynieść gotówkę do banku.

• Osobiście: Możesz chodzić do większości banków cegły i zaprawy dostać czek wystawiony. W ciągu kilku minut, trzeba mieć czek w ręku, i można od razu zapłacić odbiorcy.
• Online: Niektóre banki-banki-zwłaszcza internetowych pozwalają wnioskować kontrole kasjera w Internecie. Bank może jedynie pocztę sprawdza twój weryfikować adres do korespondencji, więc trzeba czekać na czeku, a następnie przekazuje go do ostatecznego odbiorcy.

Być przygotowane: Twój bank potrzebuje kilka szczegółów do wystawienia czeku.

1. Sprawdzić ilość: Trzeba powiedzieć dokładnie ile banku czek jest. Cel ten zostanie wydrukowany na czeku i nie mogą być zmieniane.
2. Odbiorca: Podaj nazwę odbiorcy (osoby lub firmy kontrola powinna być płatne).
3. Inne szczegóły: Można dodać „notatki” lub notatek na czeku. Na przykład, może zawierać konta lub numeru referencyjnego.
4. Identyfikacja: Jeżeli odwiedzić oddział banku osobiście wnieść ważny dokument tożsamości (prawo jazdy, paszport lub inny dokument tożsamości wydany przez rząd).
5. Opłaty: Expect zapłacić niewielką opłatę za kontrole kasjera. Banki i SKOK zwykle pobierają około 8 $ lub tak na czeku. Na pokrycie tych kosztów, trzeba dodatkowych pieniędzy w gotówce, albo dostępne na koncie.

Jeśli dokonaniem płatności z konta, fundusze zostaną usunięte z konta natychmiast gdy czek zostanie wydrukowany.

Ponownie, czek jest formą środków gwarantowanych, więc pieniądze podchodzi do konta w banku, aż czek zostanie zrealizowany lub złożone.

Członków Credit Union:  W przypadku korzystania z unii kredytowych, można często uzyskać kontrole kasjera z niemal dowolnej lokalizacji unii kredytowych (nie tylko własne unii kredytowych) ze wspólną rozgałęzienia. Przynieść ID oraz informacje na temat swojego „domu” unii kredytowych. Zadzwońcie do upewnij się, że unia kredytowa planujecie odwiedzić zapewnia kontrole kasjera.

Jeśli  nie masz konta bankowego :  Można chodzić w dowolnym banku lub spółdzielczej i poprosić o czeku. Jednak niektóre instytucje sprawdza tylko problem dla klientów, więc może trzeba wypróbować kilka różnych lokalizacji (lub otworzyć konto). Można również spróbować pieniądze rozkaz zamiast.

Kontrole Kasjera są czasami nazywane projektów bankowych.

Sprawdza Kasjera są bezpieczne?

Gdy są one uzasadnione, dokumenty bankowe wydane, kasjerów czekach są stosunkowo bezpieczne.

Tradycyjnie kupowane zobaczyć te kontrole z ufnością, ponieważ bank obiecuje zapłacić, a nie tylko osobę, która wręcza ci czek. Ale to bezpieczne reputacja pozwala oszuści do kradzieży pieniędzy.

Kasjera Sprawdź Oszustwa

Niestety, nie wszystkie kontrole Kasy są uzasadnione. Są one regularnie wykorzystywane w oszustwach ponieważ sprzedający zakładają oni w 100 procentach bezpieczne. Typowe oszustwo polega na:

1. Ktoś wysyła czek.
2. Coś dziwnego dzieje się (wysyłają zbyt wiele, wyślą dodatkowo do wysyłki lub ich „zmienić plany”).
3. Proszą o przesłanie pieniędzy z powrotem do nich, lub do kogoś innego.
4. Twój bank zakłada, że ​​kontrola jest ważna i pozwala na wycofanie środków.
5. Czek ostatecznie wraca jako fałszywe.
6. Twój bank odwraca depozytu, a jesteś winien pieniądze w banku.

Po wysłaniu pieniędzy do złodzieja, masz innego wyjścia oprócz aby spróbować znaleźć jednostkę sobie, co nie jest łatwe.

W wyniku tych oszustw, niektóre banki są niechętne do czeków kasjera. Przepisy federalne zezwala bankom umieścić pozycję na kwoty powyżej 5000 $, a banki mogą odmówić honorowania czek całkowicie, jeżeli istnieje jakikolwiek powód, aby wierzyć, że to podróbka. Banki mogą również odmówić kontroli kasjera więcej niż 90 dni.

Porównanie do kontroli osobistej

Kiedy piszesz czek, jesteś powinien mieć wystarczająco dużo pieniędzy na koncie na pokrycie czeku. Ale (pomijając fakt, że jest to nielegalne) nic nie powstrzymuje cię od wypisanie czeku bez dostępnych środków. Możesz wiedzieć, że czek będzie w mailu od kilku dni, że zajmie odbiorca dzień lub dwa, aby zdeponować czek, a przetwarzanie depozyt potrwa jeszcze kilka dni. Dlatego Twoje konto nie zostanie obciążone przez kilka dni roboczych po piszesz czek.

Jeśli nie masz środków dostępnych dziś, zawsze można mieć nadzieję, że zostaną one tam, kiedy to naprawdę ważne, gdy kontrola jest przedstawiony do banku o wypłatę. Tak, można napisać czek i tak, i prawdopodobnie można odejść z towarem w rękach. Że praktyka nazywa pływających kontrole. Jeśli brzmi to nielegalne, to dlatego, że jest.

W przeciwieństwie do kontroli osobistej, kasjerów czekach za wyciągnąć z konta, gdy bank wystawia czek. W rezultacie, nie można dostać czek, chyba że rzeczywiście mają wystarczających środków na rachunku lub przynieść gotówkę do banku. Po bank drukuje czeku, bank staje się odpowiedzialny za płacenie odbiorcy, i trudno, aby anulować zaznaczenie.

Jako kupiec, który wolisz get-a czek lub czek? Oczywiście, twoje szanse na płacone są lepsze z czekiem uzasadniony kasjera.

Money Orders vs. Kontrole kasjera

przekazy pieniężne są podobne do kontroli kasjera. Są one uważane za „bezpieczne” formy płatności, ponieważ można je zakupić tylko gotówką (lub instrumentów pieniężnych, takich jak takich jak karty debetowej lub zaliczki na karcie kredytowej). W rezultacie, nie odbijają (lub uzyskać zwrócony nieodpłatna) jak czeki osobiste.

Ale przekazy pieniężne pochodzą z różnych emitentów. Oprócz banków i SKOK-ów, można również kupić przekazów pieniężnych w urzędach pocztowych, sklepach detalicznych i firm przekazów pieniężnych. przekazy pieniężne pochodzą z maksymalnych limitów emisji, a więc nie może być przydatny dla znacznych wydatków, jak zakup domu, ale mogą one kosztować mniej do drobnych płatności.

niepewny Payee

Może się zdarzyć, gdy nie wiem, kto by czek płatne. W tych przypadkach może być konieczne dodatkowe kreatywności i cierpliwości. Jest mało prawdopodobne, że bank wystawi czek z nazwą odbiorcy pusta, i to samo dotyczy coraz czek wystawiony na „środki pieniężne”. Po czek jest wystawiony bank jest odpowiedzialny za to, a większość banków nie chcą rozdawać puste czeki.

Typowe zastosowania dla czeków kasjera

Ze względu na ich względnego bezpieczeństwa, kasjerów czekach są zazwyczaj wykorzystywane do transakcji wysokiej dolara i płatności między ludźmi (lub firm), które nie znają się nawzajem. Zamiast nadzieję, że kupujący ma środków dostępnych na koncie kontroli, można mieć większą pewność, że bank ma wystarczającej ilości gotówki w kasie zapłacić co trzeba.

Kasjera również pracować dla transakcji, w których potrzebuje pieniędzy szybko rozstrzygnąć.

Kiedy zdeponować czek, można zobaczyć pieniądze na koncie, ale nie można wycofać wszystkie te pieniądze do banku „czyści” depozyt. Z kontroli osobistej, która może potrwać kilka tygodni, ale z kontroli kasjera i kontroli rządowych wydane fundusze są zazwyczaj dostępne w ciągu jednego dnia roboczego.

W transakcjach dotyczących nieruchomości, nikt nie chce czekać do przetworzenia na osobistym czekiem. Ponownie, jest to znacząca kwota płatności pieniężnych w dół tak często są wykonane z czekiem lub przelewem bankowym kasjera. Podobnie, domy maklerskie mogą wymagać rozliczone fundusze dla niektórych transakcji i kasjerów czekach mogą być wykorzystane do zaspokojenia tej potrzeby.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Większość ludzi trzyma swoje usługi bankowe i maklerskie osobna: Twój bank jest do kontroli i oszczędności, a twój dom maklerski jest dla inwestycji długoterminowych. Ale rachunki cash management oferują wszystko, czego potrzeba do bankowości z dnia na dzień w maklerskiego konta z kilku zalet w stosunku do tradycyjnych banków.

Co to jest konto Cash Management?

Rachunek cash management to konto maklerskie służącym do zarządzania gotówką, dokonywanie płatności, a zdobywając zainteresowanie.

Rachunki są zazwyczaj, choć nie zawsze, niezależnie od rachunków inwestycyjnych w domach maklerskich, ale można łatwo połączyć je z rachunków inwestycyjnych.

Upraszczając: Rachunek cash management pozwala na korzystanie z jednej instytucji finansowej dla potrzeb oszczędzania i inwestowania. Oznacza to, że tylko jeden znak na śledzenie, mniej oświadczenia i formularze podatkowe każdego roku, a szybki transfer do iz kont inwestycyjnych.

Użyj gotówki: Większość kont przyjść z kartą debetową, książki kontroli i internetowych usług rachunek płatnych. W rezultacie, praktycznie eliminuje potrzebę utrzymania dedykowane konto czekowe.

Oprocentowane: rachunki zarządzania gotówką zapłacić odsetki, choć często można zrobić lepiej w bankach internetowych. Ale jeśli zminimalizować bezczynności gotówki i używać długoterminowe inwestycje dla swoich celów długoterminowych, stopa procentowa nie może znaczenia. Łatwo przelać pieniądze do oszczędności internetowych konto jeśli chcesz zarobić więcej.

Must-have funkcje

Większość kont cash management oferuje podstawowe funkcje, takie jak bezpłatnej karty debetowej i pisania wyboru nieograniczonej. Ale niektóre firmy wykraczają poza z gwiezdnych dodatków.

ATM rabaty: Jeśli poruszać się dużo, poszukaj rachunku cash management spore rabaty ATM. Niektóre rabaty graniczne operatorzy bankomatów amerykańskich lub poszczególnych sieci, podczas gdy inni zwrócimy prawie wszystkie opłaty związane z ATM na całym świecie.

Łatwy dostęp: Zapytaj o miesięcznych opłat i minimalnych wymagań bilansu otwarcia rachunku. Chyba, że masz dziesiątki tysięcy dolarów, niektóre domy maklerskie są wykluczone albo będą pobierać opłaty miesięczne.

Komórka depozyt: Większość kont zarządzania gotówką zaakceptować przelew swojego wynagrodzenia i świadczeń socjalnych, ale można od czasu do czasu muszą zdeponować czek. Zwłaszcza, gdy nie ma lokalny oddział, depozyty w urządzeniu przenośnym są najłatwiejsze. W przeciwnym razie trzeba będzie wpłacić za pośrednictwem poczty.

Pomocne alarmy: Bądź na bieżąco, co dzieje się na Twoim koncie. Aby uniknąć braku płatności lub odbijania kontroli, skonfigurować alerty powiedzieć, gdy saldo konta jest już zbyt niska. Zapobiegania oszustwom poprzez znalezienie się o dużych wypłat natychmiast.

Odnośniki do banków zewnętrznych: Pewnie chcesz zachować inne rachunki bankowe otwarte, i to zasadnicze znaczenie, aby móc przesyłać pieniądze łatwo. Na przykład nadmiar gotówki może przejść do internetowego konta bankowego, aby zdobyć większą APY, a może chcesz lokalnego konta bankowego do obsługi gotówki oraz sejfem.

Ubezpieczenie FDIC: dostawców konto zarządzanie gotówką automatycznie „wymiata” swoją nieużywaną gotówkę na inwestycje, które płacą dywidendy lub odsetki. Jeśli bezpieczeństwo jest dla Ciebie ważne, badania czy rachunki te zamiatania są FDIC-ubezpieczona.

Że rządowy program gwarantowanych chroni Cię w przypadku bank trzyma swoje pieniądze idzie brzuch-up.

Gdzie założyć konto

Jeżeli odwołań rachunku cash management dla Ciebie, otwórz konto z firmy maklerskiej wyboru. Zacząć od pytania instytucji, które już współpracują z-to powinno być łatwe, aby dodać nowe konto, a bieżące gospodarstw z tej firmy może pomóc kwalifikują się do dodatkowych profitów.

Co o bankach?

Rachunki cash management są użytecznymi narzędziami do zarządzania pieniędzmi. Aby zrozumieć zalety i wady, może być pomocne dla porównania tych kont bankowych podobny do standardowych banków i SKOK.

FDIC zasięg: Banki zazwyczaj ograniczają ubezpieczenie FDIC do 250.000 $ za deponenta na instytucję. SKOK wykorzystywać ubezpieczenia NCUSIF, która jest tak samo bezpieczne. Ale dostawcy zarządzania gotówką mogą rozprzestrzeniać swoje aktywa między kilkoma bankami, mnożąc dostępnego pokrycia (gdy masz tylko jedno oświadczenie do czynienia). Należy pamiętać, że fundusze na rachunku maklerskim nie są FDIC-ubezpieczona, to może potrwać kilka dni za swoje pieniądze dostać pokryte, ale ubezpieczenie SIPC mogą obejmować konta maklerskiego.

Obecność na miejscu: Większość domów maklerskich nie mają oddziałów lokalnych. Jeśli tak, te biura nie są przystosowane do potrzeb bankowych wysokonakładowych. To prawdopodobnie pomocne mieć konto w lokalnym banku lub unii kredytowych dla usług osobiście.

Minima aktywów: Chociaż niektóre domy maklerskie nie mają minima, inne wymagają znaczących aktywów. Na przykład, może być konieczne $ 25,000 do rozpocząć korzystanie z zarządzania środkami pieniężnymi. Banki Online regularnie otwierać rachunki bez wymogu minimalnego salda.

Opłaty ATM: Banki są notorycznie pobierania opłat bankomatowych. Często uiszczania opłat właściciela bankomatu, a bank może pobierać dodatkowych opłat za pomocą „obcego” bankomatu. Firmy brokerskie mają tendencję do albo rabatów tych opłat lub oferują dostęp do wielu sieci płatnych darmo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Decydując się wspólnie podpisać kredyt studencki sprowadza się do tego, czy można spłacić cały kredyt na własną rękę, jeśli to konieczne.

Należy wspólnie podpisać kredyt studencki tylko jeśli jesteś w stanie go spłacać siebie, bo może trzeba.

Umowa poręczenia sprawia, że ​​jesteś prawnie zobowiązany do spłaty kredytu, jeżeli kredytobiorca nie może podstawowej. A jeśli nie może sobie pozwolić na dokonywanie płatności, kredyt zostanie uszkodzony.

Jeśli możesz sobie pozwolić na co-znak, należy to zrobić znając ryzyko i jak można wysiąść z hakiem dla kredytu w przyszłości.

Opcje do rozważenia przed umowa poręczenia

Zanim zastosuje się do prywatnej pożyczki studenckiej jako współpracy osoby podpisującej, sterować pierwotnego kredytobiorcy wobec innych opcji.

Upewnij się, że już złożony bezpłatną aplikację dla Federal Student Aid lub FAFSA, aby zakwalifikować się do wszystkich federalnych pomocy studenckiej. Obejmuje bezpłatne lub zarobione pomocy, takich jak dotacje, stypendia i praca nauki, jak i federalnych kredytów studenckich.

Dla studentów, federalnych kredytów studenckich są najlepszym rozwiązaniem, ponieważ nie wymagają historii kredytowej lub współpracy osoby podpisującej do zakwalifikowania. Większość pożyczek prywatnych zrobić.

W porównaniu z federalnych kredytów, pożyczki prywatne mają tendencję do przenoszenia wyższych stóp procentowych i mają mniej opcji i możliwości spłaty kredytu o przebaczenie. Powinny one być traktowane jedynie po wszystkim pomoc federalny został maxed.

Istnieje kilka prywatnych pożyczek studenckich, które nie wymagają współpracy osoby podpisującej. Zatwierdzenie jest na podstawie potencjału zawodowego i dochodów, ale te kredyty nosić wyższe oprocentowanie niż inne opcje prywatnych.

Kto może współpracować podpisać kredyt?

Praktycznie każdy z historią kredytową kwalifikacyjnej mogą wspólnie podpisać kredyt studencki.

Oznacza to, że można wspólnie podpisać kredyt studencki dla swojego dziecka, wnuka, innego krewnego lub nawet przyjaciela. Prywatnych pożyczkodawców szukać współpracowników sygnatariuszy o stały dochód i dobre i bardzo dobre wyniki kredytowych, zazwyczaj w wysokiej 600s lub powyżej. Uważają również inne dług już masz.

Współpracy osoby podpisującej daje dostęp kredytobiorcy do finansowania uczelni on lub ona inaczej nie byłoby; może również pomóc kredytu gromadzeniu studentem.

Ale tylko dlatego, że mogą wspólnie podpisać kredyt nie znaczy, że powinniśmy.

Jak umowa poręczenia wpływa na kredyt

Kiedy wspólnie podpisać pożyczki, jesteś przekazanie kluczy do kredytu przez kredytobiorcę do studenta.

Wpływ umowa poręczenia będą odczuwalne jeszcze przed pożyczka zostanie zatwierdzony: Dostaniesz tymczasową ding na karcie kredytowej, gdy pożyczkodawca wykonuje ciężko ciągnąć historii kredytowej na etapie aplikacji.

Po zatwierdzeniu kredytu i jego historia płatność pojawi się na raporcie kredytowym. Wszelkie nieodebranych płatności mogą zranić kredytu.

Jeśli kredytobiorca nie może spełnić płatności i nie można ich pokrycie, pożyczka może iść do domyślnie. To czarny znak, że pozostanie na swoim raporcie kredytowym przez siedem lat, oprócz innych skutków finansowych.

Inne ryzyko umowa poręczenia

Umowa poręczenia mogą wpływać na zdolność do pożyczania. Umowa poręczenia kredytu zwiększa „długu” część swojej relacji długu do dochodów, które mogą mieć wpływ na zdolność do uzyskania kredytu na nowe rzeczy, jak samochód lub dom.

Opóźnienia w płatnościach mogą mieć kredytodawców lub kolektory po ciebie. Jak tylko zapłata jest późno lub nieodebranych, można usłyszeć od pożyczkodawcy, lub gorzej, komornika. Aby uniknąć nieodebranych płatności, zachęcanie do pierwotnego kredytobiorcy, aby się zarejestrować Płatność automatyczna lub komunikować się z nimi co miesiąc przed dokonaniem płatności są należne.

Można być odpowiedzialne w przypadku śmierci lub kalectwa. To może wydawać się chorobliwa, ale dowiedzieć się politykę kredytodawcy jeśli kredytobiorca umiera lub zostaje wyłączona. Jeśli one nie pozwalają na przebaczenie, odpowiedzialność dokonać płatności spadnie wyłącznie do Ciebie.

Co do dyskusji z kredytobiorcą studenta

Umowa poręczenia wymaga otwartą dyskusję z pierwotnego kredytobiorcy, którzy powinni znać ryzyko jesteś przyjmując jako współpracy osoby podpisującej i jak długoterminowa spłata wpłynie na życie po studiach. Że dyskusja powinna obejmować co oni studia, kiedy spodziewać się studia i jakie mogą być ich szanse na rynku pracy i potencjalny dochód.

Prawdopodobnie wiesz kredytobiorcy dobrze, więc zadać sobie pytanie: Czy ta osoba wykazała, że ​​on lub ona jest na tyle odpowiedzialny, aby wziąć od zaangażowania kredytu? Do ukończenia lat studiów? Jeśli odpowiedź brzmi nie, to należy wskazać kredytobiorcy wobec innych opcji.

Jak pozostać na szczycie pożyczki podpisane

Kiedy pożyczkodawca składa ofertę, przeczytaj weksel pożyczka jest w pełni zrozumieć wszystkie szczegóły. Na przykład, prywatny pożyczkodawca Sallie Mae mówi pierwotnego kredytobiorcy i współpracy osoby podpisującej dzielić odpowiedzialność dokonywania płatności na czas.

Aby uniknąć w przyszłości niespodzianek, dowiedzieć się, jaki poziom komunikacji otrzymasz jako współpracy osoby podpisującej. Może to obejmować, gdy płatności dokonywane są lub jak najszybciej po nieodebranych płatności, którą należy powiadomić, wraz z wszelkimi opłatami ocenianych. Zapytaj pożyczkodawcy jak otrzymasz powiadomienie, takich jak telefon, e-mail lub pocztą.

Jeśli kredytobiorca mówi, on lub ona nie może spotkać płatności przed terminem, natychmiast skontaktować się z kredytodawcą, aby dowiedzieć się opcje. Możesz być w stanie dostać się na nowy plan spłaty lub spowodować tymczasową przerwę w płatnościach.

Jak uwolnić się od umowa poręczenia

Istnieją dwa sposoby na uzyskanie zwolniony z umowa poręczenia odpowiedzialności: uwolnienie współpracy osoby podpisującej i refinansowania.

uwolnienie współpracy osoby podpisującej jest cechą chcesz szukać w prywatnej pożyczki studenckiej. Większość kredytodawców pozwoli swoje imię i odpowiedzialność prawną zostać usunięte z kredytu kredytobiorca raz dokonał pewnej liczby płatności na czas. Liczba ta waha się od 12 do 48 miesięcy, w zależności od kredytodawcy.

Można również wskazać kredytobiorcy refinansowania, które mogłyby usunąć swoje nazwisko z pożyczki i umożliwić kredytobiorcy połączyć swoje kredyty studenckie w jeden kredyt z niższą stopę procentową, jeśli kwalifikują się. Refinansować, będą musiały spełniać wymogi kredytowe i dochodach, i rejestr płatności na czas.

Jak wspólnie podpisać prywatnej pożyczki studenckiej

Jeśli jesteś gotowy do współpracy podpisania pożyczki, ty i kredytobiorca powinien porównać oferty z wielu kredytodawców studenckich, w tym banki, SKOK-i online kredytodawców, aby znaleźć najniższe ceny.

Jako współpracy osoby podpisującej będziemy chcieli, aby upewnić się, że pożyczka ma maksymalną elastyczność płatności. Rozważenia możliwości pożyczkowe jak ochrony kredytobiorcy – odroczenie i wyrozumiałość – wraz z opcji spłat oraz dostępności wydaniu współpracy osoby podpisującej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.