Jednym z najczęstszych pytań jestem proszony przez czytelników dotyczy kolejności, w jakiej powinny zacząć spłacać swoje długi. Zwykle oni wymienić kilka długów, a potem pytają mnie, aby powiedzieć im kolejności, w jakiej powinny starają się je spłacić.

Zwykle im powiedzieć, że nie jest to aż tak proste.

Przede wszystkim, zwykle nie miały podstawowe kroki w celu zmniejszenia zadłużenia. Zostały one konsolidowane swoich kredytów studenckich? Zrobili żadnych saldo transferów stawka zerowa interes? Które wyglądały w zależności od wyboru pożyczki osobiste? Mają one wymagane redukcje oprocentowanie swoich kart kredytowych? To są wszystkie kroki ludzie powinni być biorąc pod uwagę ich sytuację, gdy dług.

Po drugie, i to jest być może nawet ważniejsze, istnieją różne strategie na spłatę długów, każdy z różnymi korzyściami, i różne strategie działają najlepiej dla różnych ludzi i różnych sytuacjach. Niektórzy ludzie są bardziej nastawiona na sukces przy użyciu jednej metody, podczas gdy inni mogą być w sytuacji zadłużenia, które silnie wskazuje ich do zupełnie innej metody.

Zamiast wyjaśniając każdy z tych pomysłów, pomyślałem, że pokażę ci je pracując przez przykład.

Powiedzmy, że masz pięć długów:

• Dług # 1 (karta kredytowa) : 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy od 7000 $
• Dług # 2 (kredyt studencki) : 20000 $, 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
• Dług # 3 (karta kredytowa) : 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy $ 15,000
• Dług # 4 (pożyczki osobiste) : 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
• Dług # 5 (hipoteka): $ +180.000, 4% stopy procentowej, no limit kredytowy

Zamówione przez Saldo

Pierwsza strategia warta dyskusji nakazuje ich równowagi. Jest to strategia spopularyzowana przez gospodarza radiowego Dave Ramsey i jest podstawą do jego strategii „kuli śniegowej” dług.

Ideą tej strategii jest zamówić długów przez ich aktualnego salda, przy czym najniższy bilans nadchodzi pierwszy. Kiedy już je zamówił, robisz minimalne płatności każdego miesiąca na wszystkich długów, ale z górnej jeden na liście, a następnie dokonać jak największej płatności co można wobec tego górnego długu.

Stosując tę ​​metodę, masz zamiar dotrzeć do punktu wypłat swojego najniższego długu bilansu stosunkowo szybko, a więc masz zamiar cieszyć się poczucie sukcesu, który pochodzi z spłacać dług dość szybko.

To uczucie sukcesu psychologicznego z spłacać dług może być to wielka sprawa dla niektórych ludzi. To może czuć autentycznie zmienia życie, jak to jest dowód dla wielu ludzi, że można to zrobić.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić swoje długi jak ten:

Dług # 4 (pożyczki osobiste): 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
dług # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% udziałów stawki, limit kredytowy w wysokości $ 15,000
Debt # 2 (kredyt studencki): 20000 $, 7,5% stopy procentowej, no limit kredytowy
dług # 5 (hipoteka): $ 180.000, 4% stopy procentowej, bez limitu kredytowego

Ponieważ dług # 4 ma tak małą wagę, powinieneś być w stanie go wyeliminować dość szybko, a tym samym mieć powodzenie pukanie dług off listy. Będziesz mieć również więcej środków dostępnych mieć duże wpłaty na następny długi.

Zamówione przez Oprocentowanie

Innym podejściem do płacenia długów jest po prostu zamówić je przez stopy procentowej, od najwyższego do najniższego. Podobnie jak w poprzednim podejściu, po prostu zrobić minimalne płatności na wszystkich długów, ale potem można zrobić największą możliwą dodatkową zapłatę można na najwyższym długu na liście.

Logika tej kolejności jest to, że matematycznie prowadzić do najniższych całkowitych łącznych płatności jakiegokolwiek podejścia. Pod względem surowców dolarów i centów, jest to podejście, które daje najlepsze rezultaty.

Więc co jest wadą? W zależności od tego, jak swoje długi są tak skonstruowane, czasami dług najwyższy interes może mieć bardzo dużą wagę i zająć dużo czasu na spłatę. Że metoda ta może poczuć się jak bardzo długi kląskają przed rozpoczęciem widząc żadnych sukcesów, co może zniechęcić niektórych ludzi.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić swoje długi jak ten :

Dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 15,000
długu # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 2 (pożyczki studenckiej): 20000 $, 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
zadłużenia # 5 (hipoteka): $ 180000, 4% stopy procentowej, bez limitu kredytowego
zadłużenia # 4 (pożyczki osobiste): 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego

Zamówione przez limit kredytowy

Trzecim sposobem jest po prostu zamówić przez długi jak blisko zdarzy ci się do limitu kredytowego dla tego długu, zwykle w procentach. Efektem tego jest to, że popycha karty kredytowej do góry listy, dzięki czemu można je spłacić, a potem pozostałe należności (te bez limitu kredytowego – innymi słowy, bardziej tradycyjnych długi) przyjść później w sposób kolejność wyboru.

Teraz, dlaczego chcesz wziąć tego podejścia? Takie podejście jest najlepiej, jeśli starasz się uzyskać kredyt w ciągu następnego roku lub tak. Jeśli twoim celem jest, aby zdobyć najwyższy możliwy kredyt sześć lub dwanaście miesięcy od teraz, aby zwiększyć szanse na uzyskanie, powiedzmy, hipotekę domu, może warto rozważyć to podejście.

Dlaczego miałoby to pomóc swoją zdolność kredytową? Jednym z głównych elementów karcie kredytowej to wykorzystanie kredytowej, która jest procent ogólnego limitu dostępnego kredytu, które stało się używając teraz. Tak więc, jeśli masz tylko jedną kartę kredytową z limitem $ 10,000 i masz $ 8000 saldo na nim swoją wykorzystania kredytu wynosi 80% – znacznie wyższa niż kredytodawców chciałby. Twoja ocena kredytowa spada, gdy odsetek ten dostaje wysokie i odzyskuje gdy odsetek ten jest niski – najlepiej poniżej 20% do 30% – więc jeśli koncentruje się na karcie kredytowej, masz zamiar chcesz trafić tych linii kredytowych bezpośrednio ,

Co to jest wada? Z jednej strony, prawdopodobnie będziesz chciał, aby regularnie ponownie listę jako procent limitu kredytowego stosowanego będzie regularnie zmieniać na swoich długów karty kredytowej. Jeden miesiąc, można mieć jeden dług na górze; następny miesiąc, kolejny dług może mieć wyższy procent używany.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić je jak ten :

Dług # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy $ 15,000

… a trzy ostatnie może przejść w dowolnej kolejności pracuje dla Ciebie … tu znowu stosować stopę procentową.

Dług # 2 (kredyt studencki): $ 20,000 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
dług # 5 (hipoteka): $ 180000, 4% stopy procentowej, no limit kredytowy
dług # 4 (pożyczki osobiste): $ 2000 mieszkańców, 0% stopy procentowej, no limit kredytowy

Który z nich jest najlepszy?

Tak więc, który z nich jest najlepszy dla Ciebie?

Jeśli masz twardy czas trzyma się cele, które nie wykazują Ci regularne sukcesy , masz zamiar iść z pierwszej metody, która jest nakazujących ich równowagi z najniższym równowagi pierwszy. To daje swój pierwszy sukces najszybszy i rozłożone sukcesy dość równomiernie podczas podróży wypłat należności. Dla wielu ludzi, o szybki sukces może mieć znaczenie z punktu widzenia wystaje z niego.

Jeśli koncentruje się głównie na odzyskanie swój wynik kredytowej potencjalnego kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego w stosunkowo niedalekiej przyszłości , zamówić długów przez procent limitu kredytowego, którego używasz i umieścić te bez limitu kredytowego (czyli te, które nie są karty kredytowej lub linii kredytowej) na dole. Dzięki tej strategii, masz zamiar poprawić wykorzystanie kredytowej jak najszybciej, co jest kluczowym elementem karcie kredytowej.

W przeciwnym razie, chciałbym zamówić długów przez stopę procentową, z najwyższym oprocentowaniem pierwszy. Jest to metoda, która skutkuje najniższym łączną kwotę odsetek zapłaconych w czasie, co oznacza więcej pieniędzy na dłuższą metę, który pozostaje w kieszeni. Jest to metoda Kiedyś dla własnej windykacji i to działało jak mistrz.

Końcowe przemyślenia

Jak ze wszystkim w zakresie finansów osobistych, istnieją różne rozwiązania, które działają najlepiej dla różnych ludzi. Nie każdy jest w takiej samej sytuacji. Nie każdy ma taką samą psychologię. Nie każdy ma takie same przeszkody lub możliwości.

Ponad wszystko jednak sukces finansowy nie sprowadza się do wyboru najlepszej ścieżki – mimo że jest przydatny – ale do wyboru pozytywną ścieżkę i popychając go tak mocno, jak to tylko możliwe poprzez cięcie wydatków osobowych i używanie że dodatkowe pieniądze, aby obniżyć swoje długi ,

Po tym wszystkim, bez względu na to jaki plan wybrać, cięcia z powrotem na swoje wydatki znacznie i dokonywania większych dodatkowych płatności na górę długu na liście ma zamiar zrobić więcej niż o swoją listę doskonale uporządkowaną. Lista pomaga, ale twoje dobre zachowanie i dobre dni do wyborów dziennie pomaga jeszcze bardziej.

Powodzenia!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pozytywna historia kredytowa jest ważniejsza niż kiedykolwiek. Trzeba mieć dobry kredyt, aby uzyskać kredyt, wynająć mieszkanie, kupić samochód, uzyskać dobrą stawkę ubezpieczeniową, a czasem nawet dostać pracę. Więcej firm będzie prawdopodobnie uczynić argument, że trzeba sprawdzić swoją historię kredytową przed robi interesy z tobą.

Jeśli masz złych kredytów lub nie kredytu, twoim celem jest niewątpliwie budować pozytywną historię kredytową.

To nie magia. Nie można bezpośrednio dodawać rzeczy do raportu kredytowego. Zamiast tego należy zależy od wierzycieli i kredytodawców, aby wysyłać aktualizacje do biur kredytowych opartych na historii konta.

Istnieją trzy główne biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion. Wierzyciele robisz interesy mogą zgłaszać tylko swoją historię kredytową do jednego z biur w oparciu o ich istniejących relacji z tego biura. Biurka nie dzielić się informacjami ze sobą w normalnych okolicznościach, więc istnieje szansa, niektóre z kont może pojawić się tylko na jednym raporcie kredytowym.

Jak pozytywnej historii kredytowej jest wbudowany

Co miesiąc lub tak twoi emitentów kart kredytowych i kredytodawców wysłać aktualizację statusu konta. Mówią biura kredytowe aktualne saldo, historię płatności i inne szczegóły dotyczące kont. I to jest ta informacja, która pomaga budować pozytywną historię kredytową, zakładając, że dane Twojego konta są pozytywne.

Oznacza to, że terminowe płatności i salda karty kredytowej zdrowych.

Potrzeba czasu, aby dodać pozytywnych informacji do raportu kredytowego, więc nie spodziewaj się, że stało z dnia na dzień, a nawet w ciągu kilku tygodni. Możesz wspomóc proces jest cierpliwy i odpowiedzialny finansowo.

Co jeśli nie masz Konta?

W przeglądarce musi być otwarte, aktywne, pozytywne kont budować pozytywną historię kredytową.

Jeżeli nie masz jeszcze konta otwarte, można spróbować zastosowanie do rodzajów kart kredytowych lub pożyczek dla osób bez kredytu lub złych kredytów, jak zabezpieczonej karty kredytowej lub sklepu detalicznego karty kredytowej. A jeśli nie można uzyskać zezwolenie na własną rękę, krewny lub przyjaciel może być skłonny do współpracy znak dla ciebie lub sprawi, że autoryzowanego użytkownika na jednym z ich kart kredytowych.

Użyj swojego konta właściwy sposób

Podczas gdy starasz się budować pozytywną historię kredytową, chcesz uniknąć rzeczy, które zaszkodzi kredytu. Obejmuje zaległych płatności, wysokie limity kredytowe i zbyt wielu aplikacji karty kredytowej.

Start małe. Spodziewać się tylko małe limity kredytowe oraz kredyty, na początku, czyli mniej niż 1000 $. Wierzycieli i kredytodawców będzie skłonny przedłużyć więcej punktów do ciebie raz już pokazał, że można być odpowiedzialny z odrobiną. Nie używaj zbyt dużo dostępnego kredytu i spłacić co pożyczyć na czas każdego miesiąca.

Konta, które zostały nieodpowiednio przedstawione

Jeśli raport kredytowy zawiera negatywne kont, które powinny być pozytywne, można użyć procesu sporów raportu kredytowego, aby mieć informacje skorygowany. Na przykład raportu kredytowego może pokazać, że byliśmy późno na płatności, że jesteś pewny, że wypłacane na czas.

Aby skorygować błędy w raporcie kredytowym, trzeba wysłać list sporu do biur kredytowych powołując się na błąd i dostarczenie kopii jakiegokolwiek dowodu, który pokazuje informacje są rzeczywiście nieprawidłowe.

Biuro zbada i przeglądu raportu kredytowego, jeśli dochodzenie wspiera roszczenia. Jeśli nie, można śledzić z sporu bezpośrednio z działalności, które zgłosił błąd.

Niektóre Rachunki Nie Pomóż kredyt

Nie wszystkie rachunki płaci się co miesiąc zgłaszać do biura kredytowe regularnie. Na przykład telefon komórkowy, kabel, i płatności z tytułu ubezpieczenia auto nie pomagają budować pozytywną historię kredytową, nawet jeśli płacą na czas. Jednakże, jeśli za zwłokę od tych płatności (stając kilka miesięcy przestępca), późne płatności można dodać do raportu kredytowego i boli swoje postępy w kierunku budowania dobrą ocenę kredytową.

Uważaj na oszustwa kredytowej naprawy i ploys o poprawie swój wynik kredytowej. firmy kredytowej naprawy nie mają żadnych przywilejów z historii kredytowej, które nie mają również.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej nie jest tak trudne, jak się wydaje. Otwórz konto i płacić rachunki na czas, co miesiąc, a ty budowanie pozytywnej historii kredytowej. Daj mu trochę czasu, a wraz z upływem czasu, będziesz mógł sobie pozwolić na większe limity na kartach kredytowych i kredytów.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Istnieją setki kart kredytowych rozsianych po całej dziesiątki wystawców kart kredytowych. Pierwszym krokiem w wyborze karty kredytowej jest pierwszy, aby dowiedzieć się typ karty kredytowej, którą chcesz. Rodzaje kart kredytowych na rynku z zakresu podstawowe lub „plain vanilla” bez dodatków kart Premium z wielu przywilejów i korzyści.

1. Standardowe lub „plain-vanilla” Karty kredytowe

Standardowe karty kredytowe są czasami określane jako „zwykły wanilii” kart kredytowych, ponieważ oferują one żadnych dodatków ani nagrody. Są też stosunkowo łatwe do zrozumienia. Można wybrać ten typ karty kredytowej, jeśli chcesz kartę, która nie jest skomplikowany i nie jesteś zainteresowany zarabianiem nagrody.

Standardowa karta kredytowa pozwala mieć obrotową Dopełnieniem do pewnego limitu kredytowego. Kredyt jest wykorzystana podczas dokonywania zakupu i ponownie udostępnione po dokonaniu płatności. Opłata finanse stosuje się zaległych sald na koniec każdego miesiąca. Karty kredytowe mają minimalną kwotę, jaką trzeba zapłacić za pewnym terminie, aby uniknąć kar za zwłokę.

2. Saldo Karty kredytowe transferu

Chociaż wiele kart kredytowych pochodzą z możliwością przeniesienia sald, przeniesienie karty kredytowej saldo jest jeden, który oferuje niskie stawki wprowadzające na saldo transferów na okres czasu. Jeśli chcesz zaoszczędzić na wadze wysokiej stopy procentowej, transfer równowaga jest dobra droga.

Oferty przeniesienie salda różnią się w promocyjnym oprocentowaniem – niektóre są tak niskie, jak 0% – a długość okresu promocyjnego. Niższa stawka promocyjna i dłuższy okres promocyjny, tym bardziej atrakcyjna karta jest – ale będziesz często potrzebują dobrego kredytu, aby się zakwalifikować.

3. Rewards Credit Cards

Tak jak sama nazwa wskazuje, nagradza karty są te, które oferują nagrody na zakupy kartą kredytową.

Istnieją trzy podstawowe rodzaje kart nagrody: cashback, punktów i podróży. Niektórzy ludzie wolą elastyczność cashback nagrody, podczas gdy inne, takie jak punkty, które można wymienić na gotówkę lub inne towary. karty nagrody podróży pozostają ulubionym wśród osób często podróżujących, ze względu na zdolność do zarabiania darmowe loty, pobyty hotelowe i inne profity podróży.

4. Student karty kredytowe

Student karty kredytowe są te zaprojektowane specjalnie dla studentów ze zrozumieniem, że ci młodzi dorośli często mają niewielką lub żadną historię kredytową. Pierwszy raz karty kredytowej wnioskodawcy zazwyczaj musiałaby łatwiejszy czas coraz zatwierdzony przez studenta kartą kredytową niż innego rodzaju karty kredytowej.

karty kredytowe student może pochodzić z dodatkowych profitów takich nagród lub niskiej stopy procentowej na saldo transferów, ale nie są to najważniejsze cechy dla studentów poszukujących swojej pierwszej karty kredytowej. Studenci na ogół muszą być zapisani w akredytowanym czteroletniego uniwersytetu zostać zatwierdzony do karty kredytowej dla studentów.

5. Karty Charge

kart płatniczych nie mają zaprogramowaną limit wydatków i salda musi być zapłacona w całości na koniec każdego miesiąca. Karty charge zazwyczaj nie mają kosztów finansowych lub minimalnej wpłaty ponieważ saldo ma być wypłacona w całości. Opóźnienia w płatnościach podlegają opłacie, opłat, ograniczeń lub unieważnienia karty w zależności od umowy karty.

Zazwyczaj trzeba mieć dobrą historię kredytową, aby zakwalifikować się do karty obciążeniowej.

6. Zabezpieczone karty kredytowe

Zabezpieczone karty kredytowe są rozwiązaniem dla osób, które nie mają historii kredytowej lub którzy uszkodzony kredytu. Zabezpieczone karty wymagają kaucji być umieszczone na karcie. Limit kredytowy na zabezpieczonej karty kredytowej jest zazwyczaj równa wpłaty na karcie, ale może to być więcej w niektórych przypadkach. Jesteś nadal oczekuje się dokonać płatności miesięczne na zabezpieczonego salda karty kredytowej. Sprawdź opinie najlepiej zabezpieczonych kart kredytowych.

7. Karty kredytowe subprime

Subprime karty kredytowe są jednym z najgorszych produktów kart kredytowych. Te karty kredytowe są nastawione na kandydatów, którzy mają złą historię kredytową i zazwyczaj mają stopy procentowe i wysokiej opłaty. Chociaż często jest szybkie zatwierdzenie, nawet dla osób o złych kredytów, terminy są często mylące. Rząd federalny dokonał zasady dotyczące wysokości opłat subprime emitenci kart kredytowych mogą pobieramy, ale emitenci kart często szukać luk i sposobów spódnica tych zasad.

Pomimo nieatrakcyjnością subprime kart kredytowych, niektórzy konsumenci nadal w odniesieniu do kart, ponieważ nie mogą uzyskać kredyt gdzie indziej.

8. Prepaid

Karty przedpłacone wymagają posiadacza karty, aby załadować pieniądze na kartę przed użyciem karty. Zakupy zostały wycofane z salda karty. Limit wydatków nie odnowi, dopóki więcej pieniędzy jest ładowany na kartę.

Karty przedpłacone nie mają obciążeń finansowych lub minimalnych opłat od równowaga zostaje wycofane z depozytu. Karty te nie są faktycznie karty kredytowe, a nie bezpośrednio pomóc odbudować swój wynik kredytowej. Karty przedpłacone są zbliżone do karty debetowe, ale nie są przypisane do konta czekowego.

9. Ograniczone Karty Purpose

Ograniczone karty kredytowe celem mogą być stosowane tylko w określonych miejscach. Karty ograniczonym celu wykorzystywane są jak karty kredytowe z minimalną opłatą płatniczego i finansów. Przechowuj karty kredytowe i karty kredytowe gaz to przykłady ograniczonych kart kredytowych cel.

10. firm Karty kredytowe

karty kredytowe firm zostały zaprojektowane specjalnie do zastosowań biznesowych. Zapewniają one przedsiębiorcom w łatwy sposób prowadzenia transakcji biznesowych i osobistych osobna. Dostępne są standardowe karty kredytowe biznesu i opłat.

Twoja osobista historia kredytowa jest używany nawet do karty kredytowej firma – wystawca karty kredytowej nadal musi posiadać indywidualną odpowiedzialność za salda karty kredytowej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeden na czterech studentów pozostawia więcej niż $ 5.000 długu, o TrueCredit.com badanie pokazuje. Jeden na 10 liści z ponad $ 10,000 w długach. Kiedy tylko ukończył studia, zaczyna swój pierwszy prawdziwy pracę i próbuje zrobić to na własną rękę, zadłużenia karty kredytowej jest ostatnią rzeczą, którą musisz się martwić.

Musisz czynsz i media do zapłacenia, ewentualnie notatkę samochodów i kredytów studenckich, jeśli je stosować. To więcej niż wystarczająco dla jednej 20-coś, tuż po studiach, aby myśleć o każdego miesiąca.

Przed wyruszeniem w drogę do kampusu tej jesieni, upewnij się zrozumieć pewne podstawy, które pomogą Ci trzymać się z zadłużenia karty kredytowej.

Karta kredytowa Studenci Firmy Miłość College

Studenci są podstawowym perspektywa danego wystawcy karty kredytowej. (Jeśli nie widzieliście filmu dokumentalnego maxed , oglądać je, zanim krok stopę na kampusie.) Lubią cię, gdy jesteś młody na kilka powodów. Po pierwsze, mają silne przeczucie, że twoi rodzice będą ratować cię jeśli uruchomić swój rachunek karty kredytowej. Po drugie, mają długą żywotność kredytowej przed sobą. Oznacza to, że wiele lat odsetek dla firm karty kredytowej.

W przeszłości, firmy obsługujące karty kredytowe były tak głodne dla studentów, są zatwierdzone aplikacje, nawet jeśli uczniowie nie spełniają kryteriów. Na przykład student może dostać kartę kredytową bez pracy, bez zweryfikowania dochodów, bez historii kredytowej, a nawet bez współpracy osoby podpisującej. Najnowsze zmiany w prawie kart kredytowych wymagają obecnie kart kredytowych w celu weryfikacji dochodów studenta przed wydaniem karty kredytowej do nich karty kredytowej.

Studenci bez dochodów musi uzyskać cosigner aby się zakwalifikować.

Jeśli pojawi się z wystawcą karty kredytowej na kampusie, oni prawdopodobnie zapłacił administratorów College opłatę, czasem miliony dolarów, za zdolność do rynku kart kredytowych do ciebie. Kolegia również uzyskać odbicia od otworzył każda karta kredytowa i czasami procent opłat dokonanych.

Firmy kart kredytowych płacić sprzedawać karty kredytowe dla studentów, ponieważ są one liczy na studentów tworzących go w koszty odsetek i opłat.

Taktyki marketingowe firmy obsługujące karty kredytowe

Firmy kart kredytowych naprawdę zrozumieć kolegium demograficzne. Można powiedzieć, przez taktyk marketingowych, które wykorzystują do zwabić młodych dorosłych do stosowania nowych kart kredytowych. Taktyki te obejmują przede wszystkim dając coś z dala „za darmo”.

Spodziewać się przedstawicieli wystawcy karty kredytowej lub w pobliżu kampusu rozdawać darmowe rzeczy do zastosowań kart kredytowych. Prawo zabrania im rozdaje namacalnych przedmiotów, takich jak koszulki lub frisbees na kampusie, ale prawo nie zabrania przedmioty niematerialne, takie jak kupon na darmowe kanapki w lokalnej restauracji lub kredytu oświadczenie o swojej nowej karty kredytowej.

I kart kredytowych może nawet oddać przedmioty materialne, tylko w miejscu, które znajduje się poza kampusem. Darmowe rzeczy są ładne, ale nie jest to sposób, aby zapisać się do karty kredytowej. Nie powinieneś być podejrzliwy wobec firmy, która zakrzywia zasady, aby spróbować dać produkt? To nie jest tylko darmowa kanapka dostajesz po zalogowaniu się za pomocą karty kredytowej. Logujesz się za bilet na Broadway muzycznego Dług udziałem ciebie. Czy wziąć udział, czy nie, zależy od ciebie.

Lepiej rozejrzeć

Gdy jesteś gotowy do karty kredytowej, nie zapisać się do pierwszej z nich, że jest na swój sposób. Zamiast porównanie sklepie drogę byś dla nowego samochodu. Spojrzeć na kilka różnych kart kredytowych i wybrać ten, który jest najlepszą ofertę. Jako minimum, karta kredytowa powinna mieć bez opłaty rocznej i niskiej stopy procentowej. Stoły i stragany w pobliżu kampusu i to tylko w jedną stronę firmy obsługujące karty kredytowe starają się dostać do studentów. Teraz oni zaczęli wysyłając studentów i zabieganie karty kredytowej rejestracje na Facebooku.

Federalna ustawa o karty kredytowe dla studentów

Firmy kart kredytowych są zabronione od wydawania kart kredytowych dla studentów i młodych dorosłych w wieku poniżej 21 lat, którzy nie mają stały dochód lub cosigner. Jednak ustawa nie precyzuje, co kwalifikuje się jako przychody lub jaki rodzaj dowodu kart kredytowych musi otrzymać na kartach kredytowych.

Najważniejsze – nie ważne jak atrakcyjna karta lub dar może się wydawać, że jesteś lepiej szuka własnej karty kredytowej. Naucz się korzystać z kredytu odpowiedzialnie więc nie jesteś jednym z czterech że absolwenci z tysiącami długu karty kredytowej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli chodzi o dług, istnieją dwa główne rodzaje: zabezpieczony dług i dług niezabezpieczone. Wiedząc, różnica jest istotna dla pożyczania pieniędzy, dla priorytetów długów podczas wypłat, a dla upewniając się zachować swoje aktywa.

zabezpieczonych Wierzytelności

Zabezpieczone wierzytelności są przypisane do danego składnika aktywów, który jest uważany zabezpieczenie długu. Kredytodawcy umieścić zastaw na majątku, dając im prawo do składnika, jeśli zaległości w płatnościach.

Jeśli kredytodawca musi wziąć swój atut ponieważ stałeś się przestępcą, składnik aktywów zostanie sprzedany. Oraz, jeżeli cena sprzedaży aktywów nie całkowicie pokrycie długu, kredytodawca może dochodzić Ci różnicę.

Kredyt hipoteczny i auto kredyt są przykładami zabezpieczonego długu. Twój kredyt hipoteczny jest zabezpieczony domu. Podobnie kredytu auto jest zabezpieczony przez swojego pojazdu. Jeśli się delikwenta na tych płatności kredytu, kredytodawca może wykluczać lub odebrania nieruchomości. Tytuł pożyczka jest również rodzaj zabezpieczonego długu, bo już swój pojazd przywiązany do długu.

Nigdy w pełni właścicielem zasób przywiązane do zabezpieczonego długu aż pożyczka została opłaciło. Następnie, można zwrócić się do kredytodawcy w celu uwolnienia aktywów i daje tytuł, który jest wolny od wszelkich zastawów.

niezabezpieczone Wierzytelności

Z niezabezpieczonych długów, kredytodawcy nie mają prawa do zabezpieczenia długu. Jeśli zaległości w płatnościach, ale generalnie nie można brać wszystkich swoich aktywów za dług.

Kredytodawca może podjąć inne działania, aby płacić za zaległych długów. Na przykład, będą wynająć komornika namówić cię do zapłaty długu. Jeśli to nie zadziała, pożyczkodawca może pozwać cię i zwrócić się do sądu, aby udekorować swoje zarobki, warto aktywów, lub umieścić zastawu na kolejnych swoich aktywów, dopóki nie zapłacił swój dług.

Będą również zgłosić zaległą statusu płatności do biura kredytowe więc może to być odzwierciedlone w raporcie kredytowym. Kredytodawcy z wierzytelności zabezpieczonych podjęcia tych działań, too.

zadłużenia karty kredytowej jest najczęściej trzymane niezabezpieczonego długu. Inne niezabezpieczone wierzytelności obejmują kredyty studenckie, wypłaty pożyczki, rachunki medyczne i alimentów sąd nakazał.

Klasyfikowanie zabezpieczone i niezabezpieczone długi

Jeśli dług jest przywiązany do konkretnego kawałek własności, to jest to dług zabezpieczony. Jeśli jesteś przywiązany do gotówki, a w obliczu trudnej decyzji płacąc tylko kilka rachunków, na zabezpieczonych wierzytelności są zazwyczaj najlepszym wyborem. Opłaty te są często trudniej dogonić i stoisz stracić istotne aktywa – jak schronienie – jeśli zaległości w płatnościach.

Możesz podać więcej pierwszeństwo niezabezpieczonych długów jeśli robisz dodatkowych płatności na spłatę części zadłużenia. Niezabezpieczone długi czasami mają wyższe stopy procentowe, które sprawia, że ​​droga do spędzenia długo płacić te off. Nawet wtedy, gdy jesteś w trybie spłaty zadłużenia, ważne jest, aby utrzymać minimalne i raty płatności na wszystkich kontach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Po zarobione kredyty musisz zarobić swoje wykształcenie, nowy rodzaj kredytu staje się ważne. Ten rodzaj kredytu ma wpływ na resztę swojego życia; będzie to wpływać na zdolność do uzyskania niektórych towarów i usług przed zapłatą dla nich z oczekiwaniem, że będziesz dokonania zapłaty w przyszłości.

Być może już pewne doświadczenie z kredytu, zwłaszcza jeśli masz już telefon komórkowy lub użytkowych rachunki lub karty kredytowej.

Ale, jak budować życie bez rodziców, z dala od uczelni kampusu budynku i chroniąc swój kredyt staje się o wiele ważniejsze.

1. Jeśli jeszcze tego nie ustanowił historię kredytową, może się okazać, że trudno jest wynająć mieszkanie, kupić dom lub samochód, a nawet otrzymać kartę kredytową . Catch-22 kredytu jest to, że trzeba, aby uzyskać kredyt kredyt, ale nie można uzyskać kredyt, jeśli nie masz kredytu. Dobra praca, wyższe zaliczki, lub chcący cosigners może pomóc nadać swoje życie i zacząć budowanie historii kredytowej.

2. Płatności kredyt studencki rozpocznie się w ciągu sześciu miesięcy dla większości rodzajów kredytów studenckich . Jeśli nie zacząć płacić – lub dokonać uzgodnień płatniczych – Twój kredyt będzie bolało. Masz okres karencji po przejściu znaleźć pracę i rozpocząć działalność przed Płatności kredyt studencki kopać. Upewnij się, że kredytodawcy mają swój prawidłowy adres więc twoje wypowiedzi cię dosięgnąć.

Postaraj się, aby zorientować się, co Twoje płatności będą, zanim będziesz musiał zacząć je, dzięki czemu nie będą zaskoczeni przez kwotę płatności. Rozmawiać z kredytodawcą na temat opcji spłat, które pasują swoje dochody i wydatki.

3. Otwarcie zbyt wiele kart kredytowych na raz jest ryzykowne , trzymać się tylko jeden lub dwa, aż przyzwyczaisz się do nowej pracy i nowych kosztów utrzymania.

Jest dopuszczony do swojej pierwszej karty kredytowej może być radosny, ale nie uzależnić się uczuciem. Karty kredytowe są z ryzykiem długu. Kiedy dopiero zaczynasz jako młody dorosły w realnym świecie, nie trzeba dodawać kłopotów karty kredytowej na liście rzeczy do czynienia.

4. Zapłata terminy (ogólnie) są nonnegotiable i brakuje termin może zaszkodzić swój wynik kredytowej . Twoje profesorowie mogą mieć czasami pozwalają włączyć swoje papiery w dzień lub dwa późno, nie dając ci karę, ale wierzyciele nie są tak łaskawy. Można zmienić niektóre płatności terminach do lepszego czasu w miesiącu, ale nie jako taktyka unikania płatności. Przyzwyczaić się do płacenia rachunków na czas, ponieważ brakuje im przychodzi z drogimi kar.

5. Użytkownik ma dostęp do darmowego kredytu sprawozdanie raz w roku . Zamów go corocznie, aby śledzić, co dzieje się w twoim życiu kredytowej. Raportu kredytowego zawiera listę wszystkich koncie kredytowym. To co wierzycieli, kredytodawców i innych firm używa zdecydować, czy zatwierdzić swoje aplikacje. Odwiedź annualcreditreport.com, aby uzyskać dostęp do raportu kredytowego z każdego z trzech głównych biur kredytowych rocznie. Przeglądu raportu kredytowego, aby upewnić się, że informacje na ten temat są dokładne i kompletne.

Zakwestionować wszelkie błędy z biura informacji kredytowej, aby je usunąć.

6. Rachunki twój współlokator nie płaci może zranić swój wynik kredytowej – numer, który mierzy swoją historię kredytową. Jeśli mieszkasz z współlokatora, dbać, że każdy czynsz i wszelkie inne rachunki, które mają swoje nazwisko na nich są wypłacane na czas każdego miesiąca. Firmy nie obchodzi, że ty i twój współlokator ma werbalne (lub nawet pisemne) umowę podzielić rachunek. Dbają o płacą na czas wg nazwy kogo jest na rachunku.

7. Wykorzystanie kredytu na linii dla kogoś innego nie jest inteligentny . Jeśli już masz dobry kredyt, pomyśl dwa razy, zanim umowa poręczenia dla znajomego, krewnego lub romantyczną partnera. Kiedy cosign dla kogoś, jesteś w istocie obiecując, że płatności będą dokonywane co miesiąc, nawet jeśli to oznacza, że trzeba je zrobić. Kiedy druga osoba zdobywa płatności, to wpływa na kredyt też.

Non-płatności mogą niszczyć swój kredyt, utrudniając dla ciebie, kiedy trzeba pożyczyć pieniądze dla siebie. Należy o tym pamiętać także, jeśli już poprosił rodziców lub przyjaciela do cosign coś z ciebie.

8. Wszystko, co robisz wpływa teraz swój kredyt w nadchodzących latach . Podejmować mądre decyzje i będziesz nagrodzony o dobrej zdolności kredytowej. Podobnie, złe decyzje i błędy kredytowe spowodują niską ocenę kredytową. Negatywna informacja pozostaje na karcie kredytowej przez siedem lat. Jeśli się pomylisz kredyt w wieku 22 lat, będzie to pobyt w raporcie kredytowym do wieku 29. Kiedy chcesz uzyskać kredyt lub kupić nowy samochód, błędy wprowadzone rok temu mogą wpływać na ciebie. Na szczęście, nie ma ograniczeń co do ilości czasu, że pozytywne informacje pozostają w raporcie kredytowym. Dążyć do utrzymania w czystości swój kredyt, więc nie będzie napotkasz problemy w dół drogi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli nie jesteś w stanie zrobić minimalną płatność za pomocą karty kredytowej, przy użyciu innej karty kredytowej, aby zapłacić rachunek może brzmieć idealnie. Przez spłacać jedną kartę kredytową z innego, można uniknąć płacenia czegokolwiek z kieszeni przez cały miesiąc. Czy ma nic lepszego niż to?

Przed przeniesieniem do przodu, jednak należy wiedzieć, jak to działa, ile kosztuje, i konsekwencje, które powstają podczas przetasować dług wokół zamiast płacić go wyłączyć. Chociaż można technicznie spłacać jedną kartę kredytową z innego, to zazwyczaj jest to zły pomysł. Plus, istnieją lepsze alternatywy do rozważenia, jeśli chcesz niższą zapłatę, a niektóre manewru w swoim budżecie.

Można spłacić jednej karty kredytowej z innego? Tak. Powinieneś? Teraz, to zupełnie inna kwestia. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Jak można zapłacić karty kredytowej z innej karty kredytowej?

Pierwsze rzeczy pierwsze; Porozmawiajmy o logistyce. Czy to dobry pomysł, czy nie, faktem jest, że tak można spłacać jedną kartę kredytową z innej karty kredytowej.

Najprostszym sposobem na to jest do wykupienia zaliczki pieniężne z jednym ze swoich kart kredytowych. Po wykupienia zaliczki pieniężne online lub w bankomacie, można wykorzystać te pieniądze na spłatę innego rachunku karty kredytowej. Jeśli nie chcesz, aby wyjąć zaliczkę, można również korzystać z tych przydatnych kontrole wygodę wystawca karty wysyła pocztą. Pisząc czek do siebie i zarabiają, będziesz mieć dostęp do pieniędzy trzeba zapłacić inne rachunki.

Podczas gdy obie te opcje są łatwe, koszty z tym związane powinny wstrzymać. Na początek, będziesz zazwyczaj zapłacić co najmniej 3% do 5% swojej kwoty zaliczki pieniężne jako opłaty z góry. Jeśli zaliczki pieniężne jest za 500 $, na przykład, można zapłacić do $ 25 chwili uzyskać dostęp do swojej gotówki. Po drugie, w przeciwieństwie do przypadku korzystania z karty w sklepie, tam zazwyczaj nie ma okresu karencji na zaliczki, więc ich (zwykle wysokie) koszty odsetek rozpocząć dodawanie natychmiast. Rosnące saldo na oryginalnej karcie wyjmując zaliczkę doprowadzi do wyższych kosztów odsetek w czasie. Więc jeśli oprocentowanie jest stosunkowo wysoka, $ 500 w nowym długu może kosztować setki więcej w ostatnich latach.

Należy również pamiętać, nie jesteś naprawdę pomagając sobie przy przetasować dług się bez naprawdę zwracając ją wyłączyć. Kupujesz sobie czas – dosłownie płacisz dość premii. Ogólnie rzecz biorąc, spłacać jedną kartę kredytową z zaliczek od drugiego nie jest niczym więcej niż gra powłoki. Saldo może spaść na jedną kartę, ale będzie to przepięć na innym. Z biegiem czasu, to może łatwo wymknąć się spod kontroli i doprowadzić cię coraz głębiej w długu.

Należy rozważyć przeniesienie salda zamiast tego?

Jeśli jesteś zmęczony rozliczania jednego długu na inny, przeniesienie karty kredytowej saldo jest jedna opcja do rozważenia. Przez przeniesienie całego salda kart kredytowych na przeniesienie salda karty kredytowej, można wynik 0% odsetek w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy.

Nadal musisz dokonać płatności miesięcznych na swojej nowej równowagi, ale z 0% APR, powinny one być znacznie niższe, i nie będzie generować nowe koszty odsetek w okresie wstępnym, co pozwala przyspieszyć tempo spłatę Równowaga. Jeśli poważnie o opuszczenie swój dług, można wykorzystać ten czas, aby wyjść z długu szybciej.

Kilka względy powinno przyjść do głowy, jak rozważyć każdą ofertę przeniesienie salda. Po pierwsze, niektóre karty transferowe bilans pobierać opłaty za przelew równowagi równej 3% do 5%, aby zabezpieczyć swoją nową linię kredytową z wprowadzający 0% APR. Po drugie, najlepsze karty transferu saldo dostępne są tylko dla osób z dobrego kredytu lub lepiej.

Wreszcie, przeniesienie salda karty kredytowej nie może pomóc wyjść z zadłużenia, chyba przestać kopać. W przypadku przeniesienia salda, niż kontynuować wydatki na innych kartach, nie będzie lepiej, w końcu. Aby uzyskać jak najwięcej o przeniesienie salda karty kredytowej, trzeba zatrzymać wydatków, poważnie o swoich długów i utrzymać kurs.

Końcowe przemyślenia

Jeśli poważnie o płacenie jedną kartę kredytową off z drugiego, to chyba czas, aby zrobić krok do tyłu. Zanim podejmiesz decyzję, wysypka, należy zadać sobie pytanie, co masz nadzieję osiągnąć przez tasowanie dług wokół, a jeśli nie może być lepszy sposób.

Jeśli jesteś po prostu brakuje środków i nie może dokonać płatności minimum, spłacać jedną równowagę z góry gotówką lub czekiem wygody można kupić ci czasu – dosłownie – w krótkim okresie, stop-gap środka. Ale tak naprawdę, to wszystko dostaniesz.

Ponieważ nie można spłacić kartę kredytową jeden z drugim na zawsze, trzeba mieć lepsze rozwiązanie długoterminowe. Pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić salda off w całości ostatecznie. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to unikać nowych długów i się poważnie o spłatę długów masz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wybacz nam na brzmiące dla smutku i zniechęcenia, ale pozornie niekończącej się liczba naruszeń i incydentów dowodzi, że wrażliwe dane finansowe i osobiste niekoniecznie jest bezpieczne. Spójrz na niektórych ostatnich statystyk. Fast-food Wendy został trafiony przez ogromny malware na bazie kart kredytowych i debetowych naruszenia w roku 2016, które wyciekły informacje o płatnościach klientów w ponad 1000 różnych miejscach. Naruszenie danych Home Depot z powrotem w 2014 roku dotknęły około 56 mln kart kredytowych i debetowych. Znany od 2013 docelowa naruszenie wpływa ponad 40 milionów konsumentów, a jeśli chcesz zobaczyć wiele innych naruszeń – niektóre nawet większe – w przygnębiającym, format graficzny, spojrzeć na ten wykres.

Dlaczego złodzieje cyber trochę czasu, aby wrak spustoszenie w tak dużych ilościach? Bo to się opłaca. Na czarnym rynku, informacje o karcie kredytowej jest wart wszędzie od pięciu do 110 dolarów, w zależności od agencji informacji kredytowej Experian .

naruszenia bezpieczeństwa danych są na pewno częścią życia, a trzeba wiedzieć, jak chronić siebie. Ponieważ hakerzy idą po firmach, które posiadają informacje, trudno powstrzymać ich od uzyskania go. Wszystkie takie same, można podjąć szereg kroków w celu zminimalizowania szkód.

Nawet jeśli jeszcze nie zostały zhakowane, wielu z siedmiu ruchów opisanych poniżej można dokonać informacje mniej łatwe do znalezienia i mniej użyteczne, jeśli są pochłonięci naruszenia.

1. Zdobądź kartę zastępczą

Jeśli już powiedział, że jesteś w naruszeniu danych, nie pytaj … powiedzieć towarzystwo, które albo dostać nową kartę lub zamknąć konto. Nie jesteś prawdopodobne, aby uzyskać jakiekolwiek pushback z już zakłopotany spółki. Jeśli to zrobisz, nie z powrotem w dół.

2. Sprawdź swoje konto online

Nie czekaj, aby sprawdzić, kiedy rachunek przybywa – sprawdź już dziś. Zaglądaj codziennie przez co najmniej 30 dni po przyjeżdża twoja nowa karta. Jeśli okaże się podejrzany ładunek, kwestionują ją natychmiast.

3. Zatrzymaj kredyt

Jeśli są pochłonięci naruszenia danych, nazywamy każdy z trzech głównych biur kredytowych i zażądać raportu kredytowego być zamrożone. Zamrażanie nie pozwala nikomu na dostęp do raportu kredytowego bez twojej zgody. Wierzyciele prawdopodobnie nie będzie zatwierdzić wniosek bez konieczności dostępu do raportu kredytowego danej osoby.

Jeśli jesteś głęboko zaniepokojeni potencjalnych naruszeń, można również zamrażać swoich kont aktywnie – nie trzeba być ofiarą oszustwa. Jednak ten krok sprawia, że ​​coraz każdy rodzaj kredytu niezmiernie uciążliwe dla Ciebie i oraz potencjalnego kredytodawcy, więc może warto dwa razy pomyśleć o zrobieniu.

4. zamówić raportów kredytowych

Dostać jeden wolny raportu kredytowego rocznie od każdej spółki sprawozdawczym kredytowej przez prawo, ale prawdopodobnie będziesz uprawniony do częstszych bezpłatne raporty, jeśli były już ofiarą oszustwa. Nawet jeśli nie zostały jeszcze skierowane, być proaktywne i przyjrzeć się swoimi bezpłatnych raportów. Idealnie, można zamówić jedno co cztery miesiące przez zataczając wnioski we wszystkich trzech głównych agencji kredytowych sprawozdawczości, dzięki czemu można lepiej pokryty całym roku.

5. Uważaj na phishing

Tylko dlatego, że złodzieje numer karty kredytowej nie oznacza, że ​​mają także datę ważności oraz trzy- lub czterocyfrowy numer CVV. Strzeż się phishing, oszustwa, gdzie złodziej może wysłać wiadomość e-mail lub połączenia próbując zdobyć resztę informacji. Nie podawaj swoich danych nikomu, chyba że je nazwać. Jeśli ktoś zostawia wiadomość, przejdź do strony internetowej firmy i znaleźć numer kontaktowy, aby upewnić się, że pasuje do tego, co dana osoba w komunikacie warunkiem. Dla jeszcze większego bezpieczeństwa, zadzwonić do firmy bezpośrednio i upewnij się, że osoba, która cię nazywany jest uzasadnione.

6. Nie Zapisz się na drogie Ochrona przed oszustwami

W panice chwili, może być skłonny zapłacić setki dolarów rocznie na usługi monitoringu kredytowego. Nie rób tego. Dzięki ścisłej przeglądu informacji można dostać za darmo, można monitorować swoje własne konta. Jeśli firma dostarcza informacje do Ciebie bezpłatnie, upewnij się, aby zrezygnować z usługi przed datą odnowienia.

7. Be Smart O haseł

Nie zamierzamy zapobiec naruszeniu przez zastosowanie wszystkie zasady haseł, ale nie wiesz, jakiego rodzaju informacje były o złodziei do kradzieży. Używaj silnych haseł (te losowych liter i cyfr) i zmienić je często. Pamiętaj, że jeśli jest to łatwe do zapamiętania, to chyba łatwo zrozumiały cyberthief do zgryzienia.

Można też skorzystać z dodatkowych środków bezpieczeństwa, takich jak cyfrowy dwuskładnikowego uwierzytelniania, które dostarczają specjalny kod jednorazowy do zaufanego urządzenia, takie jak telefon komórkowy. Zapewnia wtórną warstwę ochronną, która wymaga fizyczne posiadanie urządzenia przed umożliwieniem nieznaną logowanie do konta. Nowsze typy uwierzytelniania, takie jak ID i dotknąć twarzy ID na iPhone powoli zastępując haseł jako legalnych środków do przyznają osobie dostęp do poufnych informacji finansowych.

Bottom Line

Jeśli nie zostały jeszcze ofiarą działać proaktywnie, aby się mniej wrażliwe. Jeśli tak, nie panikuj. To będzie trochę czasu, aby wyczyścić wszystko, ale nie będzie płacić za wszelkie opłaty, które nie były twoje. Skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, powiedz im o wszelkich nieprawidłowych opłat i uzbroić się w cierpliwość, jak to działa, aby usunąć je z konta.

W międzyczasie kontynuować monitorowanie raportu kredytowego i karty kredytowej rachunki za wszelkie dalsze oznaki nieautoryzowanej aktywności.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli masz kartę kredytową nagrody ćpunem lub aspirujących do być jeden, może słyszeliście o kartę kredytową ubijaniu. Wiedzieć, że jeśli trzeba być ostrożnym, gdy logujesz się do wielu kart kredytowych zarobić premie i inne profity. Jeśli nie jesteś odpowiedzialny za pomocą kart kredytowych i nie ma podstaw finansowych w miejscu, może skończyć się głęboko w długach iz uszkodzonym kredytowej.

Z wstępnych na uboczu, przejdźmy do szczegółów jak karta kredytowa ubijaniu prace.

Co to jest karta kredytowa Ubijaniu?

Wielu wydawców kart kredytowych oferują wspaniałe bonusy rejestracji. Nowi posiadacze kart zarobić dużą premię do spędzenia pewnej ilości w określonym terminie-zazwyczaj pierwsze 90 dni od otwarcia karty kredytowej. Im więcej kart kredytowych nagrody jesteś otwarty, tym więcej bonusów Rejestracja można zarobić.

Karta kredytowa ubijanie odnosi się do praktyki wielokrotnie otwierać i zamykać karty kredytowej, aby otrzymać swój bonus w kółko. Robi to z kilku kart kredytowych pozwala rack znacznie więcej korzyści niż można by uzyskać, jeśli skazani tylko jednej karty kredytowej. Można korzystać z niektórych innych strategii podobny łącząc korzyści z programów lojalnościowych do maksymalizacji ilości nagród można zarobić.

Zasady do naśladowania

Istnieje kilka wskazówek, będziemy chcieli, aby trzymać się w przeważającej sukcesu z karty kredytowej ubijania.

Zapłacić Twojego salda w całości każdego miesiąca

Upewnij się, że jesteś nie wydawać więcej niż można sobie pozwolić na spłatę, nawet jeśli dążysz do uzyskania premii. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby spłacić swój pełny stan na koniec każdego miesiąca, należy rozważyć kartę kredytową ubijaniu. I na pewno nie powinien starać się zarobić premie na więcej niż jednej karty kredytowej na raz, jeśli jesteś stara się wydać i spłacać tylko jedną kartę kredytową. Rozlewanie się ogromne salda karty kredytowej może Ci w rodzaju długu, który wymaga lat do spłacenia.

Innym powodem do spłacenia salda każdego miesiąca jest, aby uniknąć płacenia odsetek od salda. Punktem ubijaniu karty kredytowej jest uzyskanie korzyści z emitentów kart kredytowych. Wszelkie odsetki płacisz obniża korzyści netto można uzyskać z karty kredytowej.

Zawsze upewnij płatności na czas

Wyślij swoje miesięczne płatności na czas, aby uniknąć opłat za późno i uszkodzenia karty kredytowej. Jeśli kredyt jest dinged ze względu na zwłokę, może się okazać, że trudno jest uzyskać zezwolenie na kartach kredytowych nagrody w przyszłości. Będziesz także chcą płacić na czas, aby uniknąć tracąc swoje nagrody.

Mają bramkarzowi punkty

Zawsze trzeba mieć pomysł, co pracujesz kierunku. Cztery dni w Santorini. Rejs na Bahamach. Odwiedzenie swoich dziadków na święta. Możliwości wykorzystania swoje nagrody są niemal nieograniczone. Wiedząc, co chcesz zrobić ze swoimi punktami pomoże Ci wybrać najlepsze karty kredytowe i uniemożliwiają korzystania swoje punkty przedwcześnie.

Nie Take On więcej kart kredytowych niż można obsługiwać

Prawdopodobnie myślisz więcej kart kredytowych oznacza większe premie i więcej punktów. Ale, biorąc na siebie zbyt wielu kart kredytowych może stwarzać problemy. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na minima wydatków na wielu kartach kredytowych może skończyć się z więcej długu niż można obsłużyć.

Przechowywać opłat rocznych na uwadze

Wiele kart kredytowych nagrody odstąpić od opłaty rocznej w pierwszym roku. Niektórzy mogą oferować korzyści, która jest warta utrzymanie karty kredytowej i uiszczeniu opłaty rocznej. Na przykład, można zarobić darmowy pobyt w hotelu każdego roku. Jeżeli roczna opłata jest niższa niż noc w hotelach, karta może być warte zachowania. Pamiętaj, że musisz używać karty kredytowej raz na jakiś czas, aby utrzymać je aktywne i trzeba zrównoważyć że wydatki z karty kredytowej wydatków robisz na kartach kredytowych, gdzie jesteś aktywnie starają się zdobyć bonus.

Stale zwraca uwagę na nowe karty kredytowej oferuje

emitenci kart kredytowych często zmieniają swoje oferty. Nie należy zakładać, ofertę można zobaczyć na ich stronie internetowej jest najlepszą ofertę można dostać w tym czasie. Gdy jesteś zainteresowany kartą kredytową, sprawdź kilka różnych stron internetowych (zwłaszcza stron internetowych porównania kart kredytowych), aby zobaczyć, co jest oferowane.

Użyj wykresu lub arkusza kalkulacyjnego, aby nadążyć ze wszystkim

Tak, tylko że poważne. Będziemy chcieli, aby nadążyć z kilkoma szczegółami dla każdej karty kredytowej masz otwarcia:

• Wystawca karty kredytowej i specyficzne karty kredytowej
• Data otworzyłeś kartę kredytową
• Roczna opłata za kartę kredytową, i czy to uchylony
• Data roczna opłata będzie pobierana, jeśli jest zniesiona w pierwszym roku (jeśli nie jesteś utrzymanie konta, trzeba zamknąć rachunek przed tą datą)
• Bonus
• Wymóg wydatki
• Termin trzeba spełnić wymóg wydatków
• Obecne saldo karty kredytowej (i sald na wszystkich kartach kredytowych)
• Postęp w kierunku spełnienia wymogu wydatków
• Czy premia została zastosowana do konta
• Czy użyłeś bonus
• Czas dla każdej szybkości promocyjnej

Zawsze przeczytać drobnym drukiem

Czytając warunkach kart kredytowych jest koniecznością. Niektórzy emitenci kart kredytowych tylko pozwalają na uzyskanie premii w pewnych okolicznościach, na przykład, że nie zdobyli bonus od tego wystawcy karty w ciągu ostatnich 24 miesięcy. American Express, na przykład, pozwala posiadaczom kart zarobić tylko jeden bonus na karcie kredytowej. Po zdobył bonus dla konkretnego Amex, nie będzie w stanie zarobić bonus dla tej samej karty kredytowej ponownie. Terminy karty kredytowe mogą ulec zmianie, więc zawsze przeczytać warunki przed ubieganiem się o kartę kredytową.

Należy uważać, ile kart próbie otwarcia w krótkim czasie

emitenci kart kredytowych może odmówić aplikacji karty kredytowej, jeśli masz otwarte lub ubiegać się o zbyt wielu kart kredytowych w ciągu ostatnich 12 do 24 miesięcy.

Nigdy Bądź saldo transferów lub Take pożyczek pieniężnych

Transakcje te nie liczą się jako zakupy i dlatego nie pomoże Ci osiągnąć swoje minima wydatków. Oni po prostu zajmują limitu kredytowego i zostawiają cię z mniej miejsca na wydatkach. Plus obie transakcje zazwyczaj ponosić opłat, coś chcesz uniknąć, aby uzyskać maksymalne korzyści z karty kredytowej ubijaniu. A w przypadku zaliczek, nie dostać okres karencji na koszty finansowe i rozpoczęcie naliczania odsetek od razu.

Ograniczenia dotyczące otwarcia karty kredytowe

emitenci kart kredytowych chcą mieć lojalnych klientów, którzy będą mieć swoje karty kredytowe na dłużej niż kilka miesięcy. Tak więc, w celu rozprawienia się z kartą kredytową ubijaniu wielu emitentów kart kredytowych są obecnie ograniczenie liczby kart kredytowych można otwierać.

Na przykład, wielu klientów Chase zauważyłeś, że Chase nie zatwierdzi wniosków o konsumentów, którzy byli otwartych więcej niż pięć nowych kart kredytowych (dowolny kart kredytowych) w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Limity na otwieranie nowych kart kredytowych po prostu znaczy, że muszą być bardziej strategiczny o podczas otwierania kart kredytowych i emitentów kart Państwo ubiegać.

emitenci kart kredytowych mogą również ograniczyć łączną liczbę otwartych kont można mieć z nimi na raz czasu. American Express, na przykład limit wynosi cztery karty kredytowe.

Czy karty kredytowej Churning wpłynąć na ryzyko kredytowe?

Karta kredytowa ubijanie może mieć wpływ na zdolność kredytową, ale to chyba nie musi zrujnować swój wynik kredytowej. Pamiętaj, że historię płatności i poziom długu są dwa największe czynniki, które wpływają na zdolność kredytową. Jeśli dokonasz wszystkie swoje miesięczne płatności na czas i zachować równowagę karty kredytowej niski, będziesz zachować swój wynik kredytowej z tankowania.

Za każdym razem ubiegać się o kartę kredytową, jest to trudne dochodzenie w raporcie kredytowym. Zapytania te mogą wpływać na kredyt nacięcia pytania są 10 procent swojego kredytu wynik, zwłaszcza kilka w krótkim okresie czasu.

Otwieranie nowych kont może obniżyć średni wiek-kredytowej czynnikiem, który jest 15 procent karcie kredytowej.

Można nawet zobaczyć przeciwnej kredytu gości wzrasta, ponieważ jesteś tak będąc ostrożnym dokonywania płatności na czas i płacenie równowagi w całości każdego miesiąca. Niektórzy emitenci kart kredytowych obejmują bezpłatne ocenę kredytową w miesięcznego rachunku. Jeśli żadna z Twoich kart mają tę korzyść, możesz skorzystać z bezpłatnej usługi punktacji kredytowej jak Credit karmy lub kredyt Sesame zachować zakładki na karcie kredytowej. zawsze można wyciągnąć z powrotem na kartę kredytową ubijaniu czy to wpływa na zdolność kredytową.

Churning karty kredytowej może nie być dla ciebie, jeśli …

Tak ekscytujące, jak się może wydawać zarobić premię po premii za prawie darmo, istnieje kilka rzeczy, na które trzeba uważać, gdy jesteś ubijaniu kart kredytowych.

Nie masz dobry kredyt

Zazwyczaj trzeba mieć doskonałe kredytu nawet zakwalifikować się do dobrych kart kredytowych nagrody. Jeśli masz negatywne informacje w raporcie kredytowym, jak zaległych płatności lub kolekcji długu, należy poprawić swój raport kredytowy przed próbą rezygnacji karty kredytowej.

Jesteś Przygotowanie do majora Kredytu Wkrótce

Może nie chcieć zburzyć karty kredytowej (lub przynajmniej umieszczania ubijaniu zawieszone tymczasowo) jeśli przygotowuje się do hipoteki lub innego dużego wniosku kredytowego w 18 do 24 miesięcy. Ilość zapytań i nowo otwieranych rachunków mogą mieć wpływ na zdolność kredytową i sprawiają, że trudniej jest uzyskać zezwolenie dla nowych kont, nawet jeśli już na czasie ze wszystkimi płatnościami.

Nie spędza wystarczająco dużo pieniędzy każdego miesiąca, aby spełnić wymóg Wydatków

Być może trzeba będzie wydać kilka tysięcy dolarów na zakupy w ciągu zaledwie kilku miesięcy, aby spełnić wymagania wydatków. Jeśli bieżący wydatków nie jest wystarczająco wysoki, aby spełnić wymagania wydatków, ubijanie może nie być dla ciebie. Zwiększając swoją wydatki tylko do zarobienia premii powoduje ryzyko tworzenia większych salda niż można sobie pozwolić na spłatę.

Nie masz czasu lub udziału w Keeping Up With Your Progress karty kredytowej

Nadal można zarobić karty kredytowej premie i nagrody wydatków na zakupy kartą kredytową. Jednakże, jeśli myślisz poważnie o ubijaniu karty kredytowe, organizując swoje wysiłki jest kluczem.

Ty nigdy nie miałem karty kredytowej

Karta kredytowa ubijanie nie jest dla niedoświadczonych. Trzeba mieć solidne doświadczenie przy użyciu karty kredytowej i płatniczej równowagi w całości każdego miesiąca przed wejściem do karty kredytowej ubijania. To zbyt łatwo dostać się w kłopoty i po swój wynik kredytowej jest uszkodzony, trudno go naprawić.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Podziałka sezon liceum jest tylko o skończy, więc teraz nadszedł czas, aby zacząć myśleć o kolejnym dużym krokiem w przyszłość swojego studenta – uczestniczy w college’u. Do tej pory większość absolwentów wybiera kolegium, i są głęboko pogrążony w procesie zdobienia ich pokoju w akademiku. Może się wydawać, że nie rozpoczną zajęcia przez kilka miesięcy, ale jest jedna kluczowa lekcja które muszą być pokryte przez rodziców w okresie letnim między liceum i na studiach.

Że lekcja skupia się na znaczeniu właściwego zarządzania kredyt studencki.

Ta zasadnicza Oczywiście można zapisać studenta z niebezpieczeństwa nadmiernego pożyczania, tragedię nadmiernie wydatków, a pułapki nadmiernego zadłużenia. Niebezpieczny administrowaniu tych pożyczek mogą być postrzegane w duże obciążenie długu jest w mediach dziś i liczby absolwentów borykających się pod ciężarem swoich miesięcznych płatności. Aby uniknąć tych missteps w przyszłości swojego dziecka, oto kilka kluczowych punktów dołączyć do Student Loans 101 programowej:

Federalny lub prywatne – To robi różnicę

kredyty studenckie są w różnych kształtach i rozmiarach, a to może się okazać niejasna. Ważne jest jednak, aby poświęcić trochę czasu, aby poznać opcje, tak aby dokonać najlepszych wyborów od samego początku. Pierwsza ścieżka jest za pośrednictwem pożyczek federalnych kredytów studenckich, jak zwykle mają lepsze oprocentowanie i warunki płatności. Jeśli pożyczyć maksymalną kwotę dostępną w studenckich i dominujących pożyczek, będziesz musiał badać możliwość prywatnych pożyczek studenckich.

Zawsze należy dokładnie przestudiować informacje dotyczące płatności i zajmować się tylko renomowanych kredytodawcy.

Zostań Seer Przyszłości

Zetrzeć tę kryształową kulę zrobić kilka patrząc w przyszłość. Użyj stawek podziałką i statystyki zatrudnienia od swojej uczelni studenta przewidzieć potencjalne zyski po ukończeniu studiów.

Wykształcenie prawdopodobnie włączyć studenta do realizacji gulę w przyszłych zysków, ale nie wkładać nadmiernego napięcia w tej projekcji pożyczając zbyt dużo teraz. Staraj się nie pożyczać więcej niż przewidywano pierwszym roku wynagrodzenia w sumie, jak chcesz, aby utrzymać się w zakresie uchylenia 10% rocznego wynagrodzenia przez dziesięć lat w celu dokonania płatności. Następnie można korzystać z kalkulatorów dostępnych dla kwot płatności kredyt studencki do projektu płatności miesięcznych. Jeśli wystawać zarobki $ 2000 A miesiąc i płatności kredytu student $ 800 A miesiąc, może mieć pewne problemy nadążają z płatnościami raz wziąć obudowę, transport i koszty utrzymania pod uwagę. Co możesz zrobić, aby wyciąć z powrotem na ilość pożyczonych teraz, albo sprawdzić, czy istnieje jakikolwiek sposób można podbić swoją przyszłość zarabiać potencjalnego będąc jeszcze w szkole.

Hartować swoje oczekiwania z rzeczywistością

Choć kariera w sztuce może wydawać się pociągający, to może nie być satysfakcjonujące ekonomicznie tuż nietoperza. Niektóre stopnie prostu nie dają wysokie zarabiających pracy, i można być do góry nogami na płatności od samego początku, jeśli nie brać skrupulatną kontrolę ile pożyczyć.

Myśl w kategoriach efektów

Większość studentów uczestniczyć w kolegium, ponieważ chcą nabyć umiejętności związane z lepszym stylu życia.

Ale ci z dużych obciążeń dłużnych może mieć opóźnić z samymi celami chcieli, ponieważ nie ma wystarczającej ilości dochodów do dyspozycji. Pożyczanie zbyt dużo kredytów studenckich lub wydając te kwoty frywolnie, może doprowadzić do konieczności opóźnić zakup domu, małżeństwo, czy założenie rodziny, lub może nawet doprowadzić do podjęcia pracy poza żądanym zakresie, tylko żeby być w stanie zapłacić rachunki ,

Tak, rosnące pierwszaków, klasa kredyt studencki jest w sesji. Usiąść z rodzicami lub doradców finansowych i dowiedzieć się jak najwięcej o realiach pieniędzy teraz tak nie dostaniesz blindsided później. Jeśli obliczenia nie wygląda dobrze od samego początku, być może trzeba pomyśleć o alternatywnych rozwiązaniach, takich jak zmiana szkół lub kierunków, biorąc na więcej pracy w niepełnym wymiarze godzin, lub mieszkających na mniejszy budżet. To nie jest łatwe, ale można to zrobić i wysiłku włożysz teraz będzie warto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.