Kiedy trzeba szybko gotówki, można rozważyć wypłaty pożyczki jako źródło finansowania krótkoterminowego. wypłaty pożyczki są łatwo dostać i nie wymagają jakiejkolwiek kontroli kredytowej, dzięki czemu są bardziej dostępne niż osobiste pożyczki lub nawet karty kredytowej gotówki wyprzedzeniem. Ale są one naprawdę dobry pomysł?

Jak Payday Loans Pracy

Wypłaty pożyczki jest w istocie zaliczkę przed następnej wypłaty. Dajesz pożyczkodawcy Payday swoją odcinku wypłaty jako dowód dochodów i powiedz im, ile chcesz pożyczyć. Dają ci kredyt na tę kwotę, którą jesteś oczekiwanego zwrotu po otrzymaniu wypłaty.

Okres spłaty opiera się na jak często można zarabiać, czyli co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc. Oprócz dowodu zatrudnienia i płac odgałęzienie, musisz również wyciąg z konta bankowego lub informacji o koncie bankowym do zastosowania. Payday pożyczki są zwykle osadza się w prawo na konto bankowe po zatwierdzeniu.

W zależności od sposobu wypłaty pożyczkodawcy przetwarza pożyczki, może trzeba napisać post-datowane czek na kwotę kredytu, plus wszelkie opłaty. Niektóre państwa wymagają czek być datowane na dzień kredytobiorca otrzyma pieniądze. W tym przypadku, być może trzeba będzie podpisać umowę stwierdzającą czek odbędzie się przez kredytodawcę do uzgodnionym terminem spłaty.

Na dzień pożyczka pochodzi z powodu, jesteś zobowiązany do spłaty kredytu, plus wszelkie opłaty Opłaty wypłaty pożyczkodawcy. Jeśli nie możesz spłacić kredyt w całości, można zapytać pożyczkodawcy wypłaty przedłużyć, co zazwyczaj oznacza, płacąc kolejną opłatę.

Jeśli domyślne na wypłaty pożyczki, potencjalne skutki są podobne do zalegających na karcie kredytowej lub innym niezabezpieczonego długu. Niespłacenia może spowodować pożyczkodawcy grozi karnej lub sprawdzić oszustwa.

Minusem Easy Money: Dlaczego Payday Loans są niebezpieczne

Payday pożyczki są wygodne, ale że wygoda jest w cenie. Koszty finansowe może wahać się od 15 do 30 procent kwoty są pożyczone, które można łatwo dokonać efektywnej rocznej stopy oprocentowania kredytu w zakresie trzycyfrowa.

Nawet jeśli masz tylko pożyczki na kilka tygodni, prawdopodobnie zapłacić znacznie więcej odsetek z wypłaty pożyczki niż byłoby na osobiste pożyczki lub nawet karty kredytowej gotówki wyprzedzeniem. Payday pożyczki są często problematyczne dla ludzi, którzy z nich korzystają, ponieważ wydają się być preferowane przez kredytobiorców, którzy nie mogą mieć gotówkę lub inne opcje finansowania łatwo dostępne.

Jedną z największych pułapek, które mogą się zdarzyć z wypłaty pożyczki jest gdy kredytobiorca wpada w cyklu wielokrotnie powiększenia kredytu. Oni znajdują się w stanie spłacić kredytu na dzień wypłaty, więc przedłużenie kredytu na kolejny okres. Nadal spędzać pożyczone pieniądze aw międzyczasie opłaty kontynuuj palowania. Jest to błędne koło i to taki, który może trwać w nieskończoność, ponieważ nie ma limitu, ile razy dana osoba może uzyskać tego typu kredyt.

Payday Loan Alternatywy

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby uniknąć konieczności polegania na wypłaty pożyczki jest stworzenie budżetu na pokrycie swoich wydatków. Wyciąć tyle niepotrzebnych wydatków i skupić się na dodanie pieniędzy na oszczędności funduszu awaryjnego, które można dotknąć, gdy gotówka jest krótki. Nawet luźne zmiana znaleźć wokół domu mogą być wprowadzane do oszczędności.

oszczędności w budownictwie wymaga czasu, jednak i jeśli niespodziewany wydatek wyskakuje istnieją inne sposoby, aby sobie z tym poradzić, poza wypłaty pożyczki. Na przykład, może być w stanie wyciąć pośrednika po prostu prosi pracodawcę o zaliczki na poczet pensji. Twój pracodawca może zaoferować to w sytuacjach awaryjnych, bez pobierania opłaty związane z wypłaty pożyczki. Ale to nie jest coś, co chcesz zrobić zwyczaj.

Można również rozważyć pożyczkę lombardzie. Jeśli masz biżuterię, narzędzi, elektroniki i innych przedmiotów wartościowych, które można wykorzystać jako zabezpieczenie dla kredytu krótkoterminowego lombardzie. Masz gotówki dla swojej pozycji i nadal można wrócić i spłacić kredyt i dostać z powrotem swój przedmiot, w określonym czasie. Minusem jest to, że jeśli nie spłaci pożyczki, lombard utrzymuje zabezpieczenia. Ale często jest to lepsze rozwiązanie niż uzyskanie wypłaty pożyczki niezabezpieczonej i uderzeniem z wygórowanych opłat, które prowadzą do niebezpiecznej spirali zadłużenia.

Chociaż nie jest idealny, zaliczki karta kredytowa może być również alternatywą dla wypłaty pożyczki. Idealnie, trzeba fundusz awaryjny zestaw do pokrycia kryzys finansowy, ale karty kredytowej będzie działać w celowniku i zamiast płacić 300 procent kwietnia na wypłaty pożyczki ty maju 25-29 procent kwietnia na karcie kredytowej zamiast ,

Wreszcie, pytając znajomych lub rodziny o pożyczkę, aby pomóc przejść przez trudny okres jest inna możliwość. Większość ludzi ma krewnych lub przyjaciół, którzy będą pożyczki im potrzebne pieniądze, aby pomóc w nieprzewidzianych wydatków lub sytuacji kryzysowych. Niewiele ma zainteresowania jest zazwyczaj dodawane do tych pożyczek, a ustalenia mogą być czasem zmuszony do wypłacenia kredytu z powrotem w ratach w miarę upływu czasu.

Wystarczy pamiętać, aby być jasne, z osobą jesteś kredytowanie w jaki sposób i kiedy pożyczka zostanie spłacona. Pożyczanie pieniędzy od znajomych lub członków rodziny może zniszczyć relacje, jeśli nie obsługiwane prawidłowo, więc upewnij się, aby ustawić realistyczne oczekiwania na starcie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Być może największym powodem, że ludzie stają się w głęboką dziurę zadłużenia jest, że kupuje się na założeniu, że dług osobisty jest narzędziem, które pozwala im uzyskać co chcą teraz zamiast czekać.

Chcesz dom teraz? Uzyskanie kredytu.

Chcesz teraz samochód? Uzyskać kredyt samochodowy.

Chce wrócić do szkoły teraz? Uzyskać kredyt studencki.

Chcesz tego parę AirPods teraz? Bat na kartę kredytową.

Chcesz sypialnia ustawić teraz? Zapisz się na plan płatności.

W każdym z tych sytuacji, osoba staje się coś, czego chce – nie musi, chce – w tej chwili bez konieczności płacenia za to teraz. Zamiast tego, osoby, które musi zapłacić za to jest ich przyszłość siebie, i że przyszłość samo będzie musiał zapłacić więcej niż cena naklejki.

Chcesz $ 200,000 dom teraz? Zapisz się na 30-letniej $ 200.000 hipotecznych na poziomie 4%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 343.739.

Chcesz teraz $ 25,000 samochód? Zapisz się na 60 miesięcy $ 25,000 kredytu samochodowego na poziomie 3,25%, a jesteś wprowadzenie przyszłego siebie na haku za $ 27.120.

Chce wrócić do szkoły przez 4 lata na $ 10.000 lat? Zapisz się na 10-letniej $ 40,000 kredyt studencki w wysokości 5%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 50911.

Dostajesz obrazu. Coś teraz, zapłać później.

Tu jest haczyk: to prawie nigdy coś, czego potrzebujemy teraz. Oczywiście, może być w stanie dokonać sprawę dla potrzebujących pożyczki studenckiej teraz i ewentualnie spierać się o kredyt hipoteczny, ale nie ma prawie żadnego innego zadłużenia, które stanowi potrzebę (nie jestem naprawdę przekonany, te dwa są potrzeby , albo, ale na przynajmniej nie ma tam debata).

Przeciwnie, te rzeczy są wszystkie rzeczy, które chcą . Chcesz, lśniący samochód. Chcesz to nowy zestaw sypialni. Chcesz te AirPods. Chcesz ten dom zamiast mieszkania.

Więc zmieńmy ten obraz trochę. Niech nie patrzeć na długu jako narzędzie, aby uzyskać to, co chcesz.

Zamiast patrzeć na długu jak pułapka na myszy z rzeczą, którą chcesz być pyszne sery przynęty pułapkę. Pod względem finansów, to jest o wiele silniejsze i bardziej precyzyjne metafora.

Jesteś myszy, a chcesz tego sera. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

Jesteś osobą, a ty chcesz ten samochód / AirPods / Sypialnia Set / dom. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.

W obu przypadkach, wszystko, co naprawdę potrzebne jest trochę cierpliwości.

Mysz może po prostu poczekać, aż wszyscy idzie spać, a następnie najechać kuchnię, wolne od pułapek.

Można rozpocząć wprowadzanie pieniądze przeznaczone na rzeczy, które chcesz i kiedy masz zapisane na tyle można po prostu iść i kupić go z kieszeni.

Jednak w obu przypadkach, gdy zniecierpliwienie wygrywa, zaczyna się ból.

Nie patrz na tej karcie kredytowej jako narzędzia. Raczej jest to pułapka, przebrany jako narzędzie. To samo odnosi się do tego kredytu samochodowego i tego planu płatności, a często tego kredytu.

Co zrobić, gdy inteligentne myszy konfrontacji z pułapka na myszy? Unikają pułapkę całkowicie, albo też wymyślić jakiś sposób, żeby ser się z pułapki bez złapanym.

Należy stosować te same dwa triki w swoim życiu.

Całkowicie uniknąć pułapki

Jest to lepsza strategia dla większych przedmiotów, rzeczy można „kupić” z dużym zabezpieczonego kredytu jak samochód lub dom.

Zamiast kupowania duży przedmiot teraz, odczekać chwilę i zrobić miesięcznik „płatności” do rachunku oszczędnościowego lub rachunku inwestycyjnego zamiast.

Na przykład, powiedzmy, że chcesz kupić późny modelu używanego samochodu i planują pożyczyć $ 15.000 zrobić. Masz dobry kredyt, dzięki czemu można uzyskać kredyt na 60 miesięcy 3,25% lub $ 271 miesięcznie.

Oto rzeczy: zamiast spędzać $ 271 miesięcznie przez 60 miesięcy na tej pożyczki, można po prostu umieścić $ 250 A miesiąc na konto oszczędnościowe dla 60 miesięcy i kupić samochód z gotówką. Że pozwala zaoszczędzić $ 21 a miesiąc. Alternatywnie, można umieścić $ 271 miesięcznie na oszczędności i być tam w 55 miesięcy, eliminując ostatnie pięć „płatności”.

Kiedy mysz unika pułapki całkowicie i po prostu cierpliwie czeka na nocy, mysz prawie zawsze nakręca z wieloma opcjami więcej żywności i dużo większą elastyczność, jeśli chodzi o czas, aby zdobyć żywność z nocnego kuchni.

Kiedy można uniknąć pułapki całkowicie i po prostu zaoszczędzić pieniądze siebie, prawie zawsze skończyć z więcej pieniędzy w kieszeni i dużo większą elastyczność, gdy przychodzi czas, aby rzeczywiście dokonać zakupu.

Pobierz sera bez Trap

Podejście to działa lepiej w przypadku mniejszych zamówień, podobnie jak AirPods czy może nowy zestaw sypialni wspomniano wcześniej.

Tutaj, zamiast tylko za pomocą długu kupić to, co chcesz, wystarczy dokonać kilku wyborów stylu życia wymyślić pieniędzy. Jesz bardzo oszczędnie w domu przez cały miesiąc i nagle można sobie pozwolić na AirPods. Sprzedać kilka niewykorzystanych i niechcianych rzeczy z szafy i nagle można sobie pozwolić na zestaw sypialni.

Innymi słowy, jeśli coś jest mniejszy, że chcesz, to jest prawdopodobne, że gotówka trzeba go kupić jest już dostępny w Twoim życiu i można zwolnić go po prostu co kilka lepszych wyborów stylu życia.

Z drugiej strony, można wyrzucić te $ 160 AirPods na 29,9% kart kwietnia kredytowej i płacić $ 5 a miesiąc płacić go wyłączyć … ale będziesz płacić za 65 miesięcy i będzie koniec płacą więcej odsetek samotnie niż koszt AirPods (yup, $ 324 ogółem).

Gdy mysz znajdzie sposób, żeby zapukać ser off pułapkę bez złapanym w pułapkę, mysz staje się pożądaną święto teraz bez uwikłany w uścisku pułapki.

Kiedy znaleźć sposób, aby wymyślić pieniądze, aby kupić to, co chcesz bez uzyskiwania uwikłane w zadłużenia karty kredytowej, można skończyć (znowu) z większą ilością pieniędzy w kieszeni i przez długi czas i z pozycji w ręce dość szybko.

Końcowe przemyślenia

Ponieważ kredyt jest tak dostępne i kredyty są zazwyczaj tylko formą lub dwie z dala, dług wydaje się takim wygodnym rozwiązaniem, gdy chcemy coś. Często zdarza się, że mamy swipe kartę tak szybko, że ledwo nawet myśleć o tym, czy możemy wypełnić te formularze podczas słuchania sprzedawca sugerować nas naprzód.

Sukces finansowy jest o unikanie pułapki pogoni te pokusy.

Jeśli można zastosować tylko trochę cierpliwości i trochę chęci oszczędzania, prawie każdy duży wydatek chcesz w życiu ostatecznie będzie je bez podpisywania swoją przyszłość na rzecz banku.

Jeśli można po prostu wyciąć kilka wydatki w ciągu najbliższych kilku tygodni, prawie każdy mniejszy wydatek chcesz w życiu będzie twoje, nie zwiększając saldo karty kredytowej.

Dług siedzi tam jak dobrze zapartym pułapkę myszy, czekając na głupiej myszy, aby chodzić na nią i chwycił przynęty … a potem oni złapani.

Nie bądź mysz. Dług nie jest narzędziem, które pomoże Ci to, co chcesz teraz. Dług jest pułapką, która będzie cię uwikłać i opróżnić swój portfel.

Powodzenia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Znalezienie rozwiązania zadłużenia, gdy masz złych kredytów jest trudne. Pożyczania pieniędzy, nawet do konsolidacji zadłużenia, zwykle wymaga, aby mieć dobry wynik kredytowej. Opcje konsolidacji zadłużenia pożyczki na złych kredytów nie istnieją, ale ceny i terminy mogą nie być tak atrakcyjne. Poświęć trochę czasu na zakupy około znaleźć najlepsze warunki mogą kwalifikować się do. Uniknąć wybierając zły kredyt z rozpaczy – to może skończyć kosztującej więcej w dłuższej perspektywie.

Porównaj kredyty Konsolidacja zadłużenia

aby szukać kredytodawców, którzy oferują pożyczki dla konsumentów o karcie kredytowej skorzystać z usługi jak LendingTree.com. Usługa porównanie pożyczka pokaże opcje z wielu kredytodawców i pozwalają porównać warunki.

Bądź przygotowany na opcji z wyższych stóp procentowych. Roczne stopy oprocentowania pożyczek konsolidacji zadłużenia dla złych kredytów może być tak wysokie, jak 36 procent w niektórych przypadkach, co sprawia, konsolidacji zadłużenia drogie. Można oczekiwać, że warunki kredytu w zakresie od 24 do 60 miesięcy. Im dłuższy okres spłaty, tym niższe płatności będzie, ale tym bardziej odsetki płacisz.

Na przykład, $ 10,000 pożyczka na 35,99 procent kwietnia spłacona w ciągu 5 lat będzie mieć miesięczną wypłatę $ +361,27. chcesz płacić więcej niż podwoić tę kwotę zainteresowania – $ 11676 mają być dokładne. Jeśli Twój wynik kredytowych tylko pozwala zakwalifikować się do kredytów stóp wysoki odsetek, najlepiej rozważyć inne opcje.

Wykorzystanie pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe używa crowdfunding co pozwala pożyczyć pieniądze od inwestorów indywidualnych. Inwestorzy ci osobiście sprawdzić swój profil i wniosek i zdecydować, czy nadają się do ciebie. Twoje zapytanie pożyczki może zostać spełniony przez wielu inwestorów, ale wciąż masz tylko dokonać jednorazowej wpłaty każdego miesiąca. LendingClub.com, Prosper.com i Upstart kilka peer-to-peer platformy pożyczkowe można rozważyć dostęp do konsolidacji zadłużenia pożyczki ze złych kredytów. Podobnie jak w innych miejscach Porównanie kredytów, pożyczek sieci peer-to-peer przedstawić Państwu kilka opcji do porównania i wyboru.

Niektórzy nawet pozwalają sprawdzić ceny nie robiąc ciężko wyciągnąć na karcie kredytowej.

Przeniesienie sald nową kartę kredytową

Trudno zakwalifikować lub zero procent przeniesienie salda karty kredytowej, gdy masz złych kredytów. Być może jednak być w stanie przenieść do istniejącego salda karty kredytowej, jeśli masz wystarczającą ilość dostępnego kredytu. Nawet jeśli nie uzyskać korzyści z niższej stopy procentowej, konsolidacji salda karty kredytowej sprawia, że ​​łatwiej opłacać rachunki. Więcej można łączyć salda, tym mniej masz płatności i można skupić się na spłatę długów mniej.

Dotknij Into Your Home Equity

Jedną z korzyści wynikających z prawa własności jest możliwość wykorzystać kapitale masz zdobyte na przestrzeni lat. W zależności od sposobu i pożyczkodawcy, może być w stanie dopasować się do 80 do 90 procent kapitału własnego domu na konsolidację zadłużenia.

Home Equity Linia kredytowa

Linia domu kapitałowych kredytu jest linia kredytowa, która jest zabezpieczona domu. W pierwszych latach swojego HELOC, jesteś tylko wymagane, aby miesięczne odsetki od linii kredytowej. Kiedy ten okres „rysować” się skończy, będziesz mieć określoną ilość czasu, aby zapłacić zaległe należności w pełnej wysokości. Pożyczkodawca rozpatrzy swój dług, dochody i kredyt kiedy ubiegać się o HELOC.

Po drugie hipoteczny

Drugi kredyt hipoteczny jest nowy kredyt, niezależnie od swojej pierwotnej hipoteki, oparty na kapitale masz w domu. Drugi kredytów hipotecznych są bardziej ryzykowne i zwykle mają wyższe stawki domyślne, więc niosą wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne podstawowych. To jest coś do rozważenia, gdy jesteś ważenia opcje.

Cash Out Refinance

Z wypłacić refinansować, refinansowanie kredytu na nowy, wyjmując kapitał zasłużyłaś jak gotówka. Następnie można użyć gotówkę, aby spłacić swoje długi. Korzyść z wypłacić refinansować jest to, że nadal płaci się tylko jeden kredyt zamiast nabiera dodatkowego rodzaju długu. Pożyczkodawca rozpatrzy swój wynik kredytowej, zadłużenia i dochodów, gdy starasz się o wypłacić refinansować.

Porównaj stopy procentowe, warunki kredytu i miesięczne kwoty płatności zdecydować, która opcja może być dla Ciebie najlepszy. Chcesz zachować swoje stopy procentowej i płatności na możliwie niskim poziomie, więc nie umieścić dodatkowe obciążenie finansów.

Po konsolidacji zadłużenia z kapitału własnego domu, jesteś stawianie domu na linii. Jeśli jesteś w stanie dokonać płatności na dowolnych produktów firmy z domu, pożyczki, istnieje ryzyko wykluczenia.

Strzeż Dłużne Oszustwa konsolidacji

Jak robić zakupy opcje, upewnij się, że pobyt świadomy oszustw konsolidacji zadłużenia. Wszelkie pożyczki, które gwarantuje zatwierdzenie lub poprosi płacić przed już stosowana jest prawdopodobne oszustwo. Czy prawidłowe należytej staranności, aby uniknąć wykorzystywać.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Karty kredytowe mogą być cenne narzędzia finansowe, jeżeli są stosowane w sposób odpowiedzialny, ale to nie znaczy, że nie ma pułapek, aby być świadomy. Jednym z największych jest zadłużenia karty kredytowej – wynika natkniesz jeśli pobierają więcej na karcie niż można sobie pozwolić, aby spłacić.

Mimo to, istnieją inne pułapek być świadomi, kiedy używamy karty kredytowej – Chodzi o różnych opłat może utknąć płacenia. Jeśli twoim celem jest, aby korzystać z karty kredytowej na swoją korzyść, łuskanie obecnie na dodatkowych opłat – zwłaszcza te, które można było uniknąć – nie powinny być częścią planu, więc będziemy chcieli zrozumieć następujące opłaty i jak uniknąć lub zminimalizować ich ,

# 1: Opłaty roczne

Opłaty roczne są pobierane przez niektórych kart kredytowych, ale nie wszystkie z nich. Większość kart, które pobierają opłaty roczne zrobić, ponieważ stanowią one jakieś dodatkowe korzyści (np nagrody podróży) lub dlatego, historii kredytowej wskazuje, że jesteś ryzykowne kredytobiorca i chcą na pokrycie swoich baz.

Opłaty roczne może wahać się już od 39 $ rocznie aż do 550 $ rocznie dla najlepszych kart kredytowych podróży. Opłaty te mogą wydawać się zbędne – zwłaszcza, gdy wielu z najlepszych kart cash-back nagrody nie pobiera roczną opłatę – ale na pewno są przypadki, gdy płacą opłaty rocznej może być warto.

Jeśli trzeba zapłacić roczną opłatę, aby otrzymać kartę kredytową, dzięki czemu można budować kredyt po raz pierwszy, na przykład wniesienie opłaty może być warta później. I płacić duże opłaty na karcie kredytowej podróży może być również warto, kiedy korzyści karcie są znacznie cenniejsze niż sama opłata lub jeśli karta oferuje dodatkowe korzyści lub korzyści nie można zarobić w inny sposób.

# 2: Koszty odsetek

Wszyscy wiemy, że zadłużenia karty kredytowej może być kosztowne, a większość tych kosztów jest mierzona w karty kredytowej opłat procentowych.

Ilekroć nosisz saldo na karcie kredytowej od jednego miesiąca do następnego, wystawca karty kredytowej pobiera odsetki od salda. oprocentowanie kart kredytowych naliczane codziennie, a odsetki od kart kredytowych mogą cal w kierunku 25% APR – nawet jeśli masz dobry kredyt. Oznacza to, że jeśli zabierze Cię w roku spłacić $ 1,000 zakupu, może faktycznie w efekcie płacić więcej jak $ 1133 za przedmiot, 133 dolarów „opłaty”.

Jeśli używasz karty kredytowej, najlepiej jest spłacić saldo w całości każdego miesiąca, aby uniknąć zainteresowania całkowicie. Przynajmniej, zapisz się do niskiej karty kredytowej odsetki, dzięki czemu można zminimalizować koszty odsetek, gdy nie można sobie pozwolić, aby spłacić saldo w całości.

# 3: opłaty za przeniesienie salda

Mówiąc o przeprowadzenie równowagi, wiele osób decyduje się przenieść swoje długi nieporęczny, wysokiej zainteresowanie kartą kredytową za pomocą wagi przeniesienie karty kredytowej, aby zaoszczędzić pieniądze i spłacić dług szybciej. Karty te zwykle oferują 0% APR w dowolnym miejscu od sześciu do 21 miesięcy, co ułatwia posiadaczom kart spłacić dług – od każdego dolara płacą idzie do głównego salda w tym okresie promocyjnym.

Chociaż te karty mogą być bardzo pomocne, jeśli chodzi o spłatę długu, ważne jest, aby pamiętać, że wiele pobierać opłaty za przelew saldo w wysokości 3% do 5% przekazanego równowagi. Co to oznacza to, być może trzeba będzie zapłacić 30 $ do 50 $ za każdy tysiąc dolarów długu przesyłać do karty przeniesienie salda.

Podczas gdy opłaty te mogą być warte, ponieważ nie będzie musiał zapłacić odsetki za chwilę – przy założeniu, że można spłacić całą równowagę w czasie 0% APR okres wprowadzający, że 3% Opłata za korzystne jest 25% APR – to ważne jest, aby rozważyć plusy i minusy uiszczenia opłaty przeniesienie salda.

Należy także pamiętać, że niektóre karty nie pobierają opłat transferowych równowaga. Upewnij się, że porównanie kart transferowych bilans znaleźć odpowiednią opcję dla swoich potrzeb.

# 4: Opłaty zaliczki pieniężne

Większość kart kredytowych sprawiają, że możliwe, aby pożyczyć od limitu kredytowego swoją kartę i otrzymać gotówkę. Akt ten jest nazywany zaliczkę, a może się to wydawać dość wygodne, jeśli nie wiem, opłaty związane.

Na początek, większość kart opłatę zaliczki pieniężne w wysokości 2% do 5% kwoty kredytu. Nie tylko to, ale być może trzeba będzie płacić z góry opłaty ATM, wraz z wyższym oprocentowaniem pożyczek pieniężnych w stosunku do stopy normalnie płacą na zakupy. Ostatni, ale wcale nie najmniej, zaliczki pieniężne nie pochodzą z okresu karencji, czyli odsetki rozpocznie naliczanie od pierwszego dnia po wyjąć pieniądze.

Choć zaliczki pieniężne mogą pomóc uzyskać dostęp do pieniędzy w nagłych przypadkach, jest to szczególnie kosztowny sposób na uzyskanie gotówki w swoich rękach. Jesteś o wiele lepiej rysunek z oszczędności, jeśli potrzebujesz gotówki na wszelki wypadek – i można mieć pewność, że to nagły wypadek będzie stało w pewnym momencie, więc zacząć budowanie funduszu awaryjnego tak szybko, jak to tylko możliwe.

# 5: Opłaty transakcyjne obce

Niektóre karty kredytowe pobierają opłatę transakcji zagranicznej każdym użyciu karty poza Stanami Zjednoczonymi. Te koszty transakcyjne zagranicznej może wynosić od 1% do 5% każdego zakupu można zrobić.

Niektóre karty – zwłaszcza lepsze karty podróżne – nie pobiera tej opłaty w ogóle, jednak. Więc warto rozejrzeć się za nową kartę kredytową, która nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli planujesz wyjazd za granicę.

# 6: opłaty za późno

Jeśli płacisz swój rachunek karty kredytowej późno, można spodziewać się opóźnień opłaty oprócz wagi i wszelkich opłat naliczonych odsetek, które zostały. Opłaty te mogą różnić się od karty na kartę, więc upewnij się, że wiesz, późne opłaty swojej karty, zanim się zarejestrować. Zazwyczaj opłaty za późno są w $ 25 do $ 39 zakres.

Oczywiście, najlepiej, aby uniknąć tych opłat jest płacenie rachunków na czas co miesiąc. (A zwłokę może kosztować cię w inny sposób, też, ponieważ będzie to prawdopodobnie umieścić dent w karcie kredytowej). Można rozważyć utworzenie konta, tak to jest wypłacane automatycznie za pośrednictwem banku lub można oznaczyć terminu płatności na swoje kalendarzowy każdy miesiąc. Tak czy inaczej, upewnij się, że płacić rachunki na czas, aby tego uniknąć dodaje opłatę.

# 7: Over-the-limit opłat

Karty kredytowe pochodzą z limitu kredytowego, które mogą się różnić w zależności od zdolności kredytowej i ile otwarty kredyt już masz. Jednak to nie znaczy, będą one odmówić zakupów wprowadzone ponad tę kwotę. W rzeczywistości jest wiele kart kredytowych pozwoli Ci zachować dokonywania zakupów, a następnie pobieramy over-the-limit opłaty.

Jako posiadacz karty, można płacić opłaty over-the-limit więc zakupy nie są odrzucane w rejestrze. Ale trzeba naprawdę utrzymać równowagę znacznie poniżej limitu kredytowego w każdym czasie, aby uniknąć płacenia tej opłaty. (Co więcej, jeśli dużo dostępnego kredytu skorzystać, to boli swój wynik kredytowej).

Jeśli spłatę salda religijnie każdego miesiąca, ale wciąż znaleźć się wpadając przeciwko limitu kredytowego, może warto pytać się z wystawcą karty dla zwiększenia limitu kredytowego.

Ale jeśli ktoś, kto ma problemy z pobytu w ramach limitu Twojej karty kredytowej, ponieważ nosisz saldo z miesiąca na miesiąc, może chcesz myśleć długo i ciężko na temat korzystania z kart kredytowych na początku. Może masz wątpliwości wydatków, które mogą być rozwiązane za pomocą miesięcznego budżetu, ale może trzeba przestać używać karty kredytowej całkowicie za jakiś czas, aby utrzymać problem zadłużenia z coraz gorzej.

# 8: Zwrot opłaty za płatność

Wyobraź sobie zapłacić rachunek karty kredytowej, ale czek jest zwracany do niewystarczających funduszy. W takim przypadku można spodziewać się zwrócony opłaty płatności oprócz odsetek opłaty i opłat za późno na salda karty kredytowej, jeśli jest przeterminowane.

Zwrócone opłaty za płatności kartą zmieniać, ale może kosztować nawet do 35 $. Najlepszym sposobem na uniknięcie tej opłaty jest upewnienie się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie przed wypisać czek na rachunku karty kredytowej lub zapłacić rachunek w Internecie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wielkie banki niechętnie pożyczają pieniądze do osób o złych kredytów, który idzie dla firm też. Tak więc, jeśli jesteś w potrzebie finansowania, aby rozwinąć swoją działalność, musisz poszukać opcji poza tradycyjnych kredytów.

Choć dokładna odcięcia zależy od pożyczkodawcy, złych kredytów jest kredyt generalnie każdy wynik poniżej 620. złych kredytów wynika z opóźnień w płatnościach, kolekcje dłużnych, a może nawet rejestrów publicznych, takich jak odzyskanie lub wykluczenia. Im więcej negatywnych informacji masz na swoim raporcie kredytowym, tym niższa ocena kredytowa będzie. Twoja firma może również cierpieć złych kredytów, gdy nie powiedzie się, aby nadążyć z zobowiązań kredytowych.

Istnieją opcje pożyczek biznesowych dla złych kredytów, ale są gotowi płacić więcej. Stopa procentowa jest przywiązany do swojej zdolności kredytowej, więc nawet jeśli jesteś w stanie uzyskać zezwolenie na kredyt biznesu ze złych kredytów, będziesz prawdopodobnie musiał zapłacić wyższą stopę procentową. Że zwiększa koszty pożyczek.

Mają dodatkowe dokumenty finansowe gotowa do przedstawienia. Będąc w stanie wykazać, że można spłacić kredytu może pomóc przezwyciężyć niską ocenę kredytową. Jeśli można pokazać spójny przepływ środków pieniężnych lub zabezpieczenia do zaoferowania jako zabezpieczenie, może być łatwiej coraz aplikacji pożyczki zatwierdzone. Niektóre opcje pożyczki działalności na złych kredytów może wymagać Istniejemy na rynku od co najmniej roku i mieć minimalną wysokość rocznych przychodów.

Sklep dla Micro Kredytu

Mikropożyczek są małe, krótkoterminowe kredyty dla małych firm lub osób z niskim kapitałem. Kwoty pożyczek są zazwyczaj mniej 50,000 $, więc nie są one tak trudne do zakwalifikowania. US Small Business Administration oferuje mikro pożyczek, które mogą być wykorzystane do kapitału obrotowego lub zapasów zakupu. SBAS mikro pożyczki nie mogą być wykorzystane na zakup nieruchomości lub refinansowanie istniejącego zadłużenia. Wiele unie kredytowe i organizacje non-profit oferują mikropożyczek i może mieć również ograniczenia dotyczące kredytów mogą być użyte.

Mikropożyczek, czy kwalifikujesz się, są jednym z najmniej kosztownych opcji. Sprawdź Kiva na platformie Microloan online.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to rodzaj pożyczek, gdzie wielu inwestorów użyć rynek online, aby przyczynić się do jednego kredytu. Inwestorzy przeglądu aplikacji i swój profil i zdecydować, czy przyczynia się do kredytu. Podczas gdy pożyczki mogą być finansowane przez wielu inwestorów, będziesz miał tylko jedną pożyczkę i jedną miesięczną wypłatę.

Proces aplikacji jest szybsze niż w przypadku tradycyjnego kredytu i może być w stanie uzyskać dostęp do kapitału znacznie szybciej niż gdybyś przeszedł tradycyjnego procesu kredytowego. Być może trzeba będzie osobiście gwarantować pożyczki, co stawia finansów osobistych zagrożone, jeśli firma jest w stanie spłacić kredytu. Można również muszą płacić wyższe odsetki od kredytu, ale tego należy się spodziewać z którejkolwiek z opcji kredytu biznesu dla złych kredytów. Funding Circle LendingClub i StreetShares kilka peer-to-peer opcje pożyczek biznesowych do rozważenia.

Kupiec Cash Advance

Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki w krótkim czasie, kupiec zaliczki pieniężne mogą być opcja finansowania. Z kupca zaliczki pieniężne, pożyczki pożyczkodawcy kwotę środków pieniężnych w oparciu o przewidywanej sprzedaży. Zaliczki pieniężne kupiec może zostać zwrócona na jeden z dwóch sposobów. Możesz wybrać, aby pożyczka spłacona z przyszłej sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Albo, możesz spłacić kredytu, umożliwiając transfery okresowe z konta bankowego.

Zwrócić szczególną uwagę na stopy procentowe na zaliczki pieniężne kupiec i trzymać się z dala od zaliczek z wyższych stóp procentowych, zwłaszcza tych z APRs w potrójnej cyfr. Nie ma korzyści spłacie zaliczkę na początku, poza tym, że może poprawić przepływ gotówki. Sprawdź u kupca dostawcy usług, aby dowiedzieć się, czy zaliczki pieniężne kupiec są dostępne.

finansowania faktura

finansowania faktura pozwala uzyskać gotówkę z niezapłaconych faktur. Pożyczkodawca rzeczywiście zakupi nieuregulowane faktury, pogłębianie Ci procent kwoty należnej i trzymając się część łącznej kwoty aż faktura jest zapłacona. Kredytodawcy będą wyglądać w historii płatniczej klienta w celu określenia prawdopodobieństwa płacąc im od czasu do zatwierdzania finansowania i ustalania stawek.

Stopy procentowe mogą być wysokie w zależności od osobistych kredytu i terminów płatności klienta. Opłaty naliczane tygodniowo od pożyczki, dopóki nie jest spłacany. Musisz wziąć pod uwagę odsetki i opłaty na góry, aby zdecydować, czy jest to opłacalne rozwiązanie dla finansowania swojej działalności. Lendio i Fundbox są dwie firmy, które oferują finansowanie faktur.

Zapytaj znajomych i rodziny

W zależności od kwoty trzeba pożyczyć, może być w stanie dopasować się do znajomych i członków rodziny, aby uzyskać pieniądze potrzebne dla Twojej firmy. Wadą jest to, że można mieć wiele kredytów do spłacenia. Będziesz mieć również rozważyć wpływ na wasz związek, jeśli Twoja firma nie powiedzie się i nie jesteś w stanie spłacić kredytu. Można chronić zarówno ludzi dostając umowę kredytu w formie pisemnej. Członek rodziny może porozmawiać z podatku zawodowego o konsekwencjach inwestowania w firmie zamiast daje pożyczkę.

Ta opcja może zapewnić write off podatkowego w przypadku niepowodzenia biznesowego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dzięki stale rosnących cen i kart kredytowych stóp procentowych, więcej konsumenci starają się ograniczyć swoje zadłużenie poprzez zamknięcie karty kredytowej. Poza koniecznością ograniczenia zadłużenia, istnieje wiele innych powodów, dla zamknięcia rachunku karty kredytowej, w tym wysokich stóp procentowych i obawy przed kradzieżą tożsamości.

Przed zamknięciem konta, dowiedzieć się, jak ta akcja może mieć wpływ na zdolność kredytową, a co się stanie z historii kredytowej związanej z zamkniętą kartę.

Powodów dla zamknięcia karty kredytowej

Istnieje wiele powodów, dla zamknięcia karty kredytowej. Poniżej przedstawiono najczęściej spotykane:

• Nadmierne wydatki: Kiedy ludzie czują, że są oni spędzać zbyt dużo pieniędzy i nie może oprzeć się pokusie karty kredytowej, to zamknąć konto. (Z tworzywa sztucznego w portfelu nie ma zranić swoimi finansami).
• Nieaktywne kartki: Kiedy karty kredytowe nie są już wykorzystywane, ich właściciele zazwyczaj zamyka rachunki.
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości: Wraz ze wzrostem kradzieży tożsamości w ostatnich latach, niektórzy ludzie uważają, że zamknięcie karty kredytowej, mogą zmniejszyć szanse, że ich tożsamość zostanie skradziony. (Nie być ofiarą tego niepokojącego przestępstwa).
• Wysokie stopy procentowe: Bardzo wysokie karty kredytowe stopy procentowe są kolejnym powodem, dlaczego ludzie zamknąć swoje rachunki. Należy pamiętać, że jeśli nadal mają niespłaconego salda na karcie kredytowej z wysokim oprocentowaniem, zamykając kartę nie zatrzyma akumulację odsetek od niezapłaconej kwoty.
• High Stan: Jako forma kontroli uszkodzeń, niektórzy ludzie decydują się zamknąć kartę kredytową, gdy mają wysokie saldo na nim.

Przyczyny nie zamykając karty kredytowej

Niezależnie od powodu, masz do zamykania karty kredytowej, ważne jest, aby pamiętać, że nie wszystkie karty kredytowe powinny być zamknięte. Oto kilka powodów, dla których może ponownie rozważyć zamknięcie karty kredytowej:

• Niezapłacone Salda: Po zamknięciu karty kredytowej, która ma saldo kredytowe, dostępnego kredytu lub limitu kredytowego na tej karcie jest zredukowana do zera, a to wygląda jak masz maxed kartę. Kiedy ocena kredytowa jest obliczana kwota długu masz konta dla 30% swojego wyniku. Posiadanie maxed-out karty, a nawet karty, która pojawia się tylko być maxed, będą miały negatywny wpływ na karcie kredytowej.
• Jedynym źródłem kredytowe: Jeśli nie masz żadnych innych kart lub pożyczki, to nie jest dobry pomysł, aby zamknąć kartę kredytową. Dużą część swojej zdolności kredytowej bierze pod uwagę różne rodzaje kredytów, które posiadasz. Jeśli nie masz żadnych innych pożyczek lub kredytu, to generalnie dobry pomysł, aby zachować tylko jeden masz otwarte.
• Dobry Historia: dobrą historię płatności pomaga zwiększyć swój wynik kredytowej, więc jeśli masz dobrą historię płatności na karcie, to jest to dobry pomysł, aby opuścić to karty otwarte. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz słabą historię z innymi kartami lub form kredytowania.
• Długa historia kredytowa: Jest to kolejny ważny czynnik przy obliczaniu swój wynik kredytowej. Dłuższy historii kredytowej może oznaczać wyższy wynik, więc jeśli karta mowa jest jednym z twoich starszych, ocena kredytowa może być lepiej, jeśli zostawisz otwarte konto.

Efekty na karcie kredytowej

Efekt zamknięty rachunek karty kredytowej będzie miało na karcie kredytowej zależy od historii kredytowej i od aktualnego stanu swojego stosunku bilans / granicznej.

Historia kredytowa

Jeśli masz dobrą historię na karcie, zamykając kartę może wpływać negatywnie na zdolność kredytową. Act (FACTA) Fair Credit Reporting nakazuje, że negatywna historia pozostaje przez okres do 7 lat lub 10 lat w przypadku bankructwa. Oznacza to, że jeśli zamkniesz konto w strasznej historii kredytowej, w ciągu siedmiu lat, negatywne informacje zostaną skasowane.
Choć może wydawać się dobrym pomysłem, aby zamknąć złe konto i czekać siedem lat na informacje, które mają zostać usunięte z raportu kredytowego, jest to lepszy pomysł, aby pracować nad włączeniem że złe konto na dobre przez spłatę długu i podejmowania każdy miesięczne płatności na czas.

Równowaga / stosunek granica

Twój stosunek bilans / limit, lub wskaźnik wykorzystania kredytu, jest po prostu saldo karty kredytowej podzielona przez limitu kredytowego. Stosunek ten jest ważny, ponieważ wierzycieli i kredytodawców, którzy rozważają rozszerzenie dodatkowych kredytów lub pożyczek dla ciebie pieniądze chciał zobaczyć, że robią dobry użytek z kredytu, które aktualnie są.

Ile z limitu kredytowego jesteś wykorzystanie jest podstawą do 30% swojej zdolności kredytowej. Jako Twoje balans / limit wzrasta stosunek, ocena kredytowa maleje, ponieważ są postrzegane jako bardziej narażone na overextending sobie finansowo.

Oceniając stosunek bilans / limit, wierzycieli i kredytodawców chcą zobaczyć niską wagę w stosunku do limitu. Na przykład, jeśli masz trzy otwarte karty kredytowe o łącznej $ 6.000 limitu kredytowego oraz równowagę w połączeniu $ 2400, to masz stosunek 40% salda / limit ($ 2400 / $ 6.000). Przez utrzymywanie otwartych nieaktywną kartę kredytową z limitem kredytowym $ 1,000 i $ 0 równowagi, Twój stosunek bilans / limit staje się bardziej atrakcyjne 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugeruje, że Twój stosunek bilans / limit na jak najniższym poziomie.

Co robić?

Przed podjęciem decyzji o zamknięciu karty kredytowej, przyjrzeć raportu kredytowego i ocenić zamykając konto wpłynie na wynik. Zgodnie z prawem, masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie od każdego z trzech biur sprawozdawczości kredytowej. Aby uzyskać dostęp do raportu kredytowego, odwiedź AnnualCreditReport.com. Uzyskanie swój wynik ma swoją cenę, ale kiedy zamówić swój wynik w połączeniu z bezpłatnego rocznego raportu kredytowego, koszt jest często niższy. Aby uzyskać więcej informacji o karcie kredytowej i innych kwestii związanych z ryzykiem kredytowym, przejdź do myFICO.com.

bottom Line

Pamiętaj, że niezależnie od powodów do zamykania karty kredytowej, są następujące istotne powody, aby uznać za utrzymanie Otwórz kartę:

• Jeśli masz nieaktywną kartę kredytową lub kartę z wysokiego stanu, wyciąć go zamiast zamykania go tak, że historia pozostaje w raporcie kredytowym, ale nie będzie gromadził kolejne ładunki na niego.
• Chociaż pokusa, aby zamknąć konto w złej sytuacji jest wysoki, zamykając go rzeczywiście robi więcej szkody niż pożytku. Lepiej opłacać to konto, niż go zamknąć, bo zamykając konto zmniejsza swój wynik kredytowej poprzez zwiększenie współczynnika bilans / graniczną.

Bądź informowany o działaniach, które mogą mieć wpływ na zdolność kredytową i działać odpowiednio, a będziesz bardziej atrakcyjna Wnioskodawca do nowych kredytodawców i wierzycieli następnym razem trzeba pożyczyć pieniądze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Choć mogą one wyglądać dokładnie tak samo schowany wewnątrz portfela, karty kredytowe i karty debetowe stanowią dwa bardzo różne rodzaje metod płatności.

Przy użyciu karty debetowej jest podobna do płacenia gotówką lub czekiem starej papierowej. Karta kredytowa (który jest również różni się od prepaid karty debetowej) jest przywiązany do swojego konta bankowego, a po dokonaniu zakupu, środki zostały wycofane z dostępnego salda.

Karty kredytowe, z drugiej strony, działają zupełnie inaczej. W przypadku korzystania z karty kredytowej, aby dokonać zakupu, jesteś w istocie zaciągnięcie pożyczki od wystawcy karty kredytowej, który będziesz później wymaganej spłacić. Że pożyczka jest pobierana z góry określonej kwoty, formalnie zwany limit kredytowy. To może być zwrócona, a następnie wyciągnąć ponownie. Może to nastąpić w kółko przez tyle lat, ile chcesz korzystać z karty.

Podobnie jak wszystkie produkty finansowe, są plusy i minusy związane zarówno z kart debetowych i kredytowych. Jeśli masz już jakieś wcześniej pojęcia o jaki rodzaj plastiku jest najlepszy, spróbuj ustawić te na chwilę na bok i spojrzeć na korzyści i wad każdej metody płatności ma do zaoferowania.

Ochrona przed oszustwami

kart kredytowych i oszustw karta debetowa jest niestety dość powszechne. Nikt nie jest odporny. Byłem ofiarą oszustwa karty kredytowej zbyt wiele razy, aby zliczyć. Szanse są całkiem przyzwoite, które zostały już omówione nieautoryzowanych opłat w pewnym momencie, być może wiele razy. Na szczęście, gdy dane karty kredytowej jest zagrożona lub skradziony, jesteś bardzo dobrze zabezpieczony z punktu widzenia finansowego.

Credit Billing Act Fair (FCBA) jest prawo federalne, które chroni Cię w przypadku wystąpić kradzieży karty kredytowej lub oszustwa. Na tej FCBA, jeśli zgłosić nieautoryzowane obciążenia na kartę emitenta w ciągu 60 dni, odpowiedzialność za transakcje oszukańcze jest ograniczona do 50 $.

Na szczycie zabezpieczeń FCBA, wszystkie cztery główne sieci kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express i Discover) posiadać politykę zerowej odpowiedzialności oszustwa. W rzeczywistości, to prawdopodobnie nigdy nie płacić ani grosza, jeśli zgłosić nadużyć kart kredytowych szybko. A pieniądze, które zostały skradzione lub „używane” bez Twojej zgody nie jest tak naprawdę pieniądze – to pieniądze na karty emitenta.

Warto zauważyć, że ustawa elektronicznego transferu środków (EFTA) chroni przed nieautoryzowanymi transakcjami kartami debetowymi jak również. Jednak ochrona EFTA są mniej wytrzymałe.

Na przykład, w ramach EFTA, swoją odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje wspina się do 500 $ zamiast 50 $ jeśli czekać dłużej niż dwa dni robocze zgłosić oszustwo. Ponadto, w przeciwieństwie do nadużyć kart kredytowych, debetowych, gdy występują transakcje nieautoryzowane, to jest twój pieniądze, co zostało skradzione. Może to prowadzić do wielu innych problemów, jeśli na przykład, nie mają dostępu do środków, które powinny być na koncie bankowym, gdy czynsz, rachunki lub inne zobowiązania finansowe stają się wymagalne.

Budynek kredyt

Inną zaletą otwierania i korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny jest fakt, że ten sposób ma potencjał, aby pomóc zbudować silniejszą kredytu. Miej salda karty kredytowej niskie, a najlepiej spłacone w całości każdego miesiąca, i dołożyć wszelkich jednolitej płatności na czas. Jesteś prawdopodobnie zobaczyć rachunki te mają pozytywny wpływ na ocenę kredytową w czasie.

ograniczenie nadmiernych wydatków

Podstawową zaletą, że ludzie kojarzą z użyciem kart debetowych na karty kredytowe, jest fakt, że karty debetowe zniechęcać nadmierne wydatki, a nawet czynią niemożliwym. Może nie być to świetny menedżer pieniądze, ale jeśli zdecydują się korzystać z karty debetowej, przynajmniej nie będziesz wchodząc długu.

Tymczasem około 29 milionów Amerykanów prowadzone saldo karty kredytowej dla dwóch lub więcej lat, co wskazuje, że są one przewlekle wydawać więcej niż mogą sobie pozwolić.

Jednak prawdą jest, że jeśli masz przekroczenia problem, karty debetowej nie będzie faktycznie naprawić. Będzie ona jedynie ograniczyć swoje wydatki do salda na koncie kontroli. Z drugiej strony, można otworzyć rachunek karty kredytowej z niskim limitem i celowo może osiągnąć ten sam cel, a jednocześnie cieszyć lepszą ochronę nadużyć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Karta kredytowa może być cennym narzędziem, jeśli wiesz jak go używać prawidłowo. Podobnie, za pomocą karty kredytowej nieodpowiedzialnie może prowadzić do świata bólu.

Jeśli potrzebujesz przykład tego, jak źle coś może pójść, nie patrzeć dalej niż swoich sąsiadów, przyjaciół i krewnych. Według najnowszych statystyk , przeciętny Amerykanin gospodarstwo domowe prowadzi około $ +7.200 zadłużenia karty kredytowej. Co gorsza, liczba ta wykazuje tendencję wzrostową z każdym rokiem, nawet jak dochody gospodarstw domowych walka, aby nadążyć za inflacją .

Ponadto, badanie 2001 przez Drażana Prelec i Duncan Simester zatytułowany „ Zawsze wychodź z domu bez niego ” przypuszczać, że osoby korzystające kredytu są często skłonni wydać dwa razy tyle na ten sam dokładnej pozycji .

Czemu? Ponieważ, według badań, za pomocą karty kredytowej zamiast gotówki – szczególnie na przedmiotach o trudnym do określenia wartości, takich jak bilety – jakoś muddles nasz osąd fiskalnej i kołysze nas do spędzania więcej niż my zaplanowane.

Dobrą wiadomością, jak sądzę, jest to, że Amerykanie są naprawdę niesamowite przy użyciu karty kredytowej. Według Rezerwy Federalnej, 53% wszystkich zakupów dokonanych z kredytu. Niestety, jesteśmy po prostu nie tak niesamowite w zwracając je.

Jak korzystać z karty kredytowej na swoją korzyść

Ale jeśli chcesz korzystać z kredytu w odpowiedni sposób, nie trzeba porzucić karty kredytowej całkowicie – mimo że nie jest to zła strategia, jeśli wiesz, że jesteś skłonny do ich nadużywania.

Zamiast przyjąć kilka prostych nawyków, które pozwolą Ci czerpać korzyści z kart kredytowych – elastyczność przepływów pieniężnych oraz nagrody dodatkowe korzyści, aby wymienić tylko dwa – bez niebezpiecznych downsides.

Postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami, aby punktach swojego najlepszego przyjaciela (zamiast swojego śmiertelnego wroga):

Zapłacić rachunek w całości co miesiąc.

Jeśli nie chcesz skończyć jak „przeciętnego Amerykanina”, trzeba trzymać się z zadłużenia karty kredytowej w ogóle. Oznacza to, że ładowanie tylko to, co można sobie pozwolić i płacenie rachunków w całości co miesiąc – lub nawet kilka razy w miesiącu, jeśli to pomoże Ci wyprzedzić niego.

Może to wydawać się trudne, ale jest to zasada numer jeden korzystania z karty kredytowej zamiast pozwolić im korzystać z was; to jest naprawdę jedynym sposobem, aby uniknąć dostania się do zadłużenia karty kredytowej, a jedynym sposobem, aby uniknąć płacenia odsetek na zakupy. (Zaufaj mi, nie chcesz, aby to zrobić: a. 20% -off sprzedaż oznacza bezcen Po otrzymaniu walnął o koszty finansowe 18%)

Nigdy nie zapłacić rachunki za późno.

Oprócz płacenie rachunków w całości, należy również upewnić się, że płacić rachunki na czas. Większość emitentów pobiera opłatę za brzydkie – często aż do $ 39 – za zwłokę. I od 35% swojego kredytu oparte jest na historii płatniczej, stracona Płatności można naprawdę ding swój wynik.

Tymczasem płaci wszystkie rachunki na czas, jest to świetny sposób, aby utrzymać stopy procentowe na niskim i poprawić swój wynik kredytowej – i ogólny stan zdrowia kredytowej – w miarę upływu czasu.

Jeśli boisz zapomnisz i skończyć brakuje swój termin, ustawić przypomnienie w telefonie kilka dni wcześniej lub oznaczyć datę w kalendarzu. Inna opcja: Dostosuj ustawienia konta online, więc rachunek jest zapłacony automatycznie w określonym dniu miesiąca poprzez bezpośredni przekaz bankowy.

Zaloguj się na swoje konto.

Jednym z powodów kredytowej jest łatwiejsze niż środki pieniężne do wykorzystania i śledzić to, ponieważ tworzy szlak papieru. Podczas korzystania z kredytu dla wszystkich swoich zakupów, nie trzeba zachować wpływy na takie rzeczy jak spożywczych i gazu zakupów. Zamiast tego, można po prostu zalogować się do swojego konta online, aby zobaczyć, gdzie spędził pieniędzy, ile wydałeś, a ile zostało.

Sprawdzanie w często – przynajmniej raz w tygodniu – może pomóc utrzymać się na szczycie wydatkami więc nigdy nie spirale poza kontrolą. Jeśli zauważy się przesuwanie granic tego, co można sobie pozwolić, aby spłacić ten miesiąc należy natychmiast zaprzestać korzystania z karty aż do uzyskania równowagi wypłacana w dół.

Zbadaniu aktywności na koncie może również pomóc dostrzec żadnych przecieków pieniędzy na wydatki. Czy wydatki sposób więcej niż w Starbucks sobie sprawę? Większość kart kredytowych oferują potężne narzędzia na swoich stronach internetowych, aby śledzić swoje wydatki – wykorzystać je na swoją korzyść.

Użyj swojej karty kredytowej jako komplement do budżetu.

Jeśli jesteś na tyle zdyscyplinowany, można użyć karty kredytowej jako komplement do budżetu. Strategia ta polega na tworzeniu zwykle pisemne budżetu, a następnie przy użyciu karty kredytowej do zakupów dopóki działa poprzez swoje wcześniej ustalonych limitów wydatków. Jest to świetny sposób, aby zdobyć nagrody za zakupy i tak byłbyś podejmowania i zyskać pewne zabezpieczenia, że ​​tylko oferty kredytowe.

Aby utrzymać się na torze, należy zalogować się do swojego konta raz na tydzień lub raz na kilka dni. Widząc swoje wydatki na ekranie komputera – w czerni i bieli – to czasami jedyny sposób, aby pozwolić ile masz naprawdę spędził w umywalkę.

Znać swoje granice.

Jeśli martwisz się, że może przepłacać, należy zwrócić się z wystawcą karty kredytowej, aby obniżyć swój limit kredytowy na coś wiesz, że możesz zarządzać w okresach miesięcznych. Powinny one być bardziej niż szczęśliwi, że tak zrobią, ponieważ ostatecznie chcą Państwo zapłacić pieniądze, a często mogą dokonać zmiany limitu kredytowego skutkiem natychmiastowym. Nie każdy chce $ 10000, 5000 $, lub nawet $ 3000 limit swoich kart, a to jest w porządku.

Inną strategią można spróbować: Użyj swojej karty, dopóki nie spędził dobrowolnego limitu, powiedzmy $ 500, a następnie umieścić kartę z dala w szufladzie, aż do początku następnego miesiąca – albo dopóki nie zapłacić rachunek w całości. To może pomóc utrzymać się na budżet i na górze rachunku pozwalając jednocześnie zachować większy limit kredytowy, które mogą być przydatne w sytuacjach awaryjnych.

używać tylko swoją kartę do wielkiej rzeczy.

Wiele osób, które popadły w zadłużenia karty kredytowej skarżą się, że wkrada się na nich, i nie bez powodu. Czasami to te małe $ 10 i $ 20 zakupy, które z czasem mogą podjąć się żyć własnym życiem, gdy zlekceważenia. Jeśli chcesz uniknąć „śmierć przez tysiąc cięć”, należy rozważyć użycie karty tylko dla dużych zamówień w zamian.

Najlepszym sposobem, aby to zrobić, to zapisać się na zakup w gotówce w pierwszej kolejności. Następnie, po dokonaniu wielkiego zakupu z karty kredytowej nagrody (i zbierać punkty nagrody), musisz posiadać środki na spłatę razu.

Inna opcja: Użyj swojej karty dla dużych, ważnych zakupów, a następnie spłacić ją w ciągu kilku miesięcy pod ścisłą osi czasu – wiedząc, że zapłacisz trochę zainteresowania dla luksusowych rozkładanie płatności. (To znaczy, chyba że można wykorzystać wprowadzający 0% oferty APR).

Gdy idziesz tą drogą, start z planu i trzymaj się jej uważnie. Na przykład, jeśli masz zamiar kupić nową pralkę i suszarkę do $ 1.200 następnie spłacić ją w ciągu trzech miesięcy, upewnij się, że jesteś gotów zapłacić $ 400 A miesiąc dla trzech prostych miesięcy (plus pewnym zainteresowaniem). Zadaj sobie pytanie: „Czy na pewno nadążyć tego kroku?”

Może to również być pomocne, aby nie korzystać z karty na inne zakupy, dopóki nie spłacił pralkę i suszarkę w całości. Nie chcesz równowagę dogging Ci miesięcy po myślałem że będzie historia.

Skorzystaj ze wszystkich nagród można.

Ci, którzy mają najwięcej zyskać z kart kredytowych są ludzie, którzy opanowali sztukę nagród kart kredytowych. Najlepsze karty kredytowe oferują nagrody szereg korzyści – w tym cash-back, punktów lojalnościowych hotelu i lojalnościowego mil – który może być osiągnięty tylko za pomocą karty dla stałych wydatków, takich jak artykuły spożywcze lub rachunku kablowej.

Oczywiście, nagrody karty kredytowe stały się dużo mniej lukratywny kiedy płacisz odsetki od zakupów, bo nosisz równowagi. Aby uniknąć tego fałszywy krok, tylko realizować nagrody karty kredytowej, jeśli wiesz o tym, że można spłacić saldo w całości. Jeśli nie wiesz na pewno, że te nagrody prawdopodobnie nie będzie warto.

Nawet jeśli nie jesteś zainteresowany nagród kart kredytowych per se, można jeszcze wykorzystać zalety karty kredytowej. Na przykład, niektóre z najlepszych kart kredytowych tam oferują dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatny, ubezpieczenia podróży, pierwotnego i wtórnego pokrycia wynajem samochodów, ochrony cenowej i przedłużonych gwarancji. Jeśli płacisz kartą w całości co miesiąc, można korzystać z tych wszystkich przywilejów za darmo.

Nie bądź Średnia: wykorzystania kredytu na swoją korzyść

Tak, że przeciętni ludzie naprawdę do bani przy użyciu karty kredytowej. Rzecz w tym, że nie oznacza, że ​​trzeba pójść w jego ślady. Zamiast ofiarą pułapki karty kredytowej, tego trendu i wykorzystać kredyt odpowiedzialnie. Przywileje i nagrody są niesamowite, ale tylko jeśli masz siłę woli i samodyscypliny dobrze wykorzystać.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Młodych dorosłych z marzeniami o homeownership coraz częściej budzi się do czegoś innego: realiach kryzysu kredytów studenckich.

Badanie przez Rezerwę Federalną ujawnił, że każdy wzrost 10 procent zadłużenia kredyt studencki dana osoba posiada, jest to jeden do dwóch procentowego spadku punktu stopy homeownership w ciągu pierwszych pięciu lat po opuszczeniu szkoły. I Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku ustalili, że do 35 procent spadku homeownership wśród dorosłych od 28 do 30 można kredą zadłużenia kredyt studencki.

Niektórzy mogą wzruszyć się te statystyki lub przypisać je do niepewności życia i własnej ścieżki kariery w latach bezpośrednio po studiach. Ale faktem jest, że 83 procent osób w wieku 22 do 35 z długu kredyt studencki, którzy nie kupili dom winien go prosto na ich przeważającymi pożyczek – nie od ich wieku, a nie ich kariery.

Rezerwa Federalna wskazuje, że jako dług uczeń w tym kraju ponad dwukrotnie w ciągu 10 lat, posiadanie własnego domu znacząco spadła.

„Myślę, że kredyty studenckie są dla nas kolejny wielki kryzys finansowy jako naród”, powiedziała Jennifer Beeston, wiceprezes kredytów hipotecznych na gwarantowaną stopą hipotecznych. „kredyty studenckie są największym problemem obecnie jestem widząc potencjalnych domów. W wielu przypadkach ich płatności kredytów studenckich są tyle samo lub więcej niż płatności hipotecznych.”

Aby być uczciwym, posiadania domu z białym płotem z przodu – i bieżących kosztów utrzymania – nie jest marzeniem każdego. Ale dla tych, którzy mają takie aspiracje, miesięczne płatności kredytów studenckich okazują się potrójną Whammy.

Stosunek długu do dochodów

Jednym z najważniejszych środków kredytodawcy rozważyć podczas przeglądu aplikacji hipotecznych jest ogólny dług danej osoby w relacji do dochodów. Z wypłaty pożyczki studenckiej pochłania ogromną część pieniędzy kredytobiorcy mają żyć każdego miesiąca, stało się coraz trudniejsze do przejść ten test pomyślnie.

„Tak drogie, jak uczelnia stała, a jak najwięcej długu jako przeciętny absolwent ma, trudno, aby dodać hipoteki do swoich miesięcznych płatności dla pierwszych kilku lat po znalezieniu swoją karierę”, powiedział Mike Windle, specjalista planowania emerytalnego w C Curtis Financial Group w Plymouth, Mich. „największym powodem, kredyty studenckie wpływają własności domu ma swoje piętno na długu do dochodów.”

Dobrą wiadomością jest to, że coraz więcej absolwentów lądowania pracy tuż po studiach, Windle powiedział. Jednak nadal większość ludzi trwa tak długo, jak dziesięć lat, aby spłacić swoje kredyty studenckie.

Beeston, który był kredytodawcy hipotecznego dla więcej niż dziesięć lat, mówi się w ostatnich latach kwota zadłużenia związanych z edukacją jej klienci chodzić ze ma rakieta.

„Spędzam codziennie rozmawiać z ludźmi o ich finanse. W ciągu ostatnich trzech lat widziałem kredyty studenckie stają się coraz większym problemem,”powiedział Beeston. „Dziesięć lat temu, $ 100,000 długu kredyt studencki byłby poza normą. Teraz widzę go codziennie.”

„Widzę ludzi odwlekania zakupu domu z powodu ich kredytów studenckich” Beeston kontynuowane. „To nie tylko lekarze i prawnicy stojące ten poziom długu. Widzę go w całej rozciągłości.”

Ocena kredytowa

Choć federalnych kredytów studenckich mogą oferować pewne ulgi w czasach trudności finansowych, takich jak odroczenie lub zaniechaniem, pożyczki prywatne zazwyczaj tego nie robią. I często, gdy kredytobiorcy nie mogą związać końca z końcem po studiach, pozwolili płatności kredytu uczeń slajd, spadając za miesiąc lub dwa lub zaniedbując swoich kredytów w całości. Jest to jedna z najgorszych rzeczy do zrobienia, jeśli masz nadzieję na zakup domu w niedalekiej przyszłości.

„Jeśli domyślnie na kredyty studenckie, hit na karcie kredytowej może sparaliżować zdolność do zakupu pierwszego domu przez okres do siedmiu lat”, powiedział Windle.

Kredyt uczeń wskaźnik przestępczości jest obecnie około 10 procent.

Jednocześnie poprawiając swój wynik kredytowej jest zazwyczaj coś, co wymaga czasu, można również spróbować zapewniając kredytodawców hipotecznych list z wyjaśnieniem, z wyszczególnieniem okoliczności, które doprowadziły do ​​przestępczości.

Zapisywanie zaliczkę

Squirreling dala zaliczki dla domu jest trzecią główną przeszkodą w obliczu tych obarczony ogromnym długu studenckiego. Z wielkim kawałkiem swojego dochodu coraz wypompowano ku kredytów studenckich, oszczędzając standardowego zaliczki – 20 procent ceny zakupu – może stać się odległym marzeniem, biorąc lat do osiągnięcia.

Na tym froncie, Windle nie sugeruje gwałtowny kupić dom przed masz wystarczająco dużo pieniędzy zgromadzonych. Może to być o wiele droższe. Bez 20 procent w dół, będziesz prawdopodobnie być zobowiązany do zapłaty PMI – prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, opłatę, która chroni pożyczkodawcy jeśli przestaniesz dokonywanie płatności na kredyt. Opłata PMI zostanie dodany do miesięcznych płatności hipotecznych.

„Nie mówię moich klientów się spieszyć. Poświęć trochę czasu, aby zapisać się i gromadzą 20 procent, więc nie trzeba płacić PMI,”poradził Windle.

Dla tych, którzy szukają sposobu wokół 20 procent, programy pożyczkowe Windle sugerują badania Federal Housing Administration (FHA), z których niektóre dają kredytów hipotecznych do tych, którzy mają tak mało jak 3,5% na zaliczki. Te same programy często mają niższe wymagania zdolność kredytową, tak niskie, jak 580 w niektórych przypadkach.

FHA oferuje regulowaną szybkość i pożyczek o stałym oprocentowaniu, które pozwalają na finansowanie do 96,5 procent na zakup, utrzymanie kosztów zamknięcia i płatności w dół do minimum.

Co więcej, kredytodawców Fannie Mae i Freddie Mac stają się bardziej wrażliwe na wyzwania stojące przez posiadaczy kredytów studenckich, powiedział Rick Bechtel, wiceprezes i szef amerykańskiej bankowości hipotecznej w TD Bank.

„Potrzeba ta jest znana nawet na tych poziomach”, powiedział Bechtel. „Więc można zobaczyć wszystkie rodzaje programów, które wymagają dziś trzy procent w dół lub jeden procent w dół. I nie są to tylko programy dla osób o niskich i średnich dochodach.”

„Programy, które istniały aż do ostatniego roku czy dwóch pozwoliłaby na niskie zaliczki tylko jeśli były niskie lub umiarkowane dochody. To był podstęp pole dla wielu wnioskodawców”Bechtel dodaje. „Ale teraz patrzysz na jeden procent lub trzy procent w dół programów, które nie są specyficzne dla niskich do umiarkowanych dochodach kredytobiorców. Jest teraz program dla wszystkich.”

Dodatkowe kroki podjąć

Jednym z najczęstszych rad oferowanych przez ekspertów finansowych jest refinansowanie kredytów studenckich czy homeownership jest na liście rzeczy do zrobienia.

Dobry program refinansowania może obniżyć miesięczne płatności, co czyni je bardziej do opanowania, a tym samym uwolnienie środków pieniężnych, aby umieścić w kierunku innych rzeczy, takich jak zaoszczędzić zaliczki lub płatności hipotecznych. Federalnych kredytów studenckich również plany spłaty dochodową.

„Trudno uwierzyć liczbę ludzi, którzy nie mają jeszcze pracowali drogę do planu spłaty dochodową”, powiedział Bechtel.

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że kredytodawców hipotecznych będzie teraz korzystać z niższą, student kwotę płatności kredytu dochodowego napędzane przy obliczaniu długu przez kandydata w relacji do dochodów. To wyraźne odejście od dotychczasowej polityki – i korzystny jeden jeśli masz dług studencki.

Był czas, kiedy niezależnie od tego, jaka była faktyczna wypłata kredyt studencki miesięcznik, kredytodawcy nadal określają stosunek długu do dochodów w przeliczeniu na całkowitą kwotę zadłużenia Student uśrednioną w okresie trwania pożyczki studenckiej, Bechtel wyjaśnione. Przejście do przyznając niższe płatności miesięcznych dochodów oparte jest wielka wygrana dla wnioskodawców hipotecznych.

I ostatnia rozważenie, dla nielicznych szczęśliwców, którzy mają w swoim życiu kogoś, kto jest na tyle hojny, aby pomóc pożyczki: Nie zmarnować okazję.

„Jeśli masz członka rodziny, który jest gotów spłacić swoje kredyty studenckie, wziąć je na nim. Często słyszę: „Moi rodzice płaciliby je wyłączyć, ale nie chcę, żeby mieć do””, powiedział Beeston. „Jeśli ktoś jest ofiara, to dlatego, że wiedzą, jak wyniszczający dług kredyt studencki może być.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak znaleźć najlepszą kartę kredytową dla Twojego portfela nie zawsze jest łatwe. Nie tylko należy wziąć pod uwagę to, co chcemy na karcie, trzeba także pomyśleć o tym, co kredytowych potrzeb.

Oto co mam na myśli: Niektóre karty kredytowe są przeznaczone dla ludzi, którzy próbują budować swoją historię kredytową, podczas gdy inne są skierowane do tych, którzy już doskonałą kredytowej. Niektóre karty oferują podróży lub gotówka-back nagrody, inni pochodzą z niższych stóp procentowych, które mogą pomóc ludziom zaoszczędzić pieniądze lub wyjść z zadłużenia.

Te i inne czynniki, wszystkie wchodzą w grę, jak robić zakupy za pomocą karty – ale od czego zacząć? Ten poradnik przeprowadzi Cię przez proces wyboru nowej karty kredytowej, krok po kroku.

Krok 1: Sprawdź swoją zdolność kredytową.

Ponieważ typ karty kredytowej można zakwalifikować zazwyczaj zależy od ogólnego stanu zdrowia kredytową, sprawdzając swój wynik kredytowej powinno być pierwszym krokiem. Aby uzyskać oszacowanie swój wynik Fico, można zapisać się do bezpłatnej usługi jak CreditKarma lub CreditSesame. Nowa usługa Capital One za CreditWise oferuje również bezpłatną oszacowanie swój wynik FICO raz założyć darmowe konto (nie trzeba być posiadacz karty).

Jeśli jesteś zainteresowany szczegółami na rzeczywistą raportu kredytowego, należy sprawdzić AnnualCreditReport.com. Sponsorowana przez rząd federalny, ta strona sprawia, że ​​jest możliwe, aby uzyskać bezpłatną kopię raportu kredytowego z wszystkich trzech agencji sprawozdawczości kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – raz w roku.

Jeśli masz dobrą lub doskonałą kredytu, można ogólnie zakwalifikować się do prawie każdej karty kredytowej na rynku. Jeśli kredyt jest średni lub słaby, nie mogą kwalifikować się do najlepszych kart nagród na rynku – a jeśli nie, to może masz problem z wyższych stóp procentowych. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, być może trzeba będzie ubiegać się o kartę kredytową dla złych kredytów – czy nawet zabezpieczonej karty kredytowej. Tak czy inaczej, warto wiedzieć, gdzie stoisz i czego się spodziewać przed zastosowaniem.

Krok 2: Ustal swoje priorytety.

Teraz, gdy wiesz, gdzie stoisz pod względem swojej zdolności kredytowej, można zdecydować się na pewnych celów kredytowych. Chcesz zdobyć nagrody podróży lub cash back? Przelew równowagi i spłacić dług? Kredyt zbudować od podstaw?

Bez względu na twoje priorytety, nie ma karty – lub nawet kilka kart – przeznaczone tylko dla swoich celów. Ogólnie rzecz biorąc, większość kart kredytowych należą do jednej z tych kategorii:

• Karty, które pomogą Ci zbudować kredytowe:  Mnóstwo „początkujący” kart kredytowych istnieje, aby pomóc ludziom budować swoją historię kredytową. Obejmuje to zarówno niezabezpieczone karty kredytowe, które rozciągają się linii kredytowej i zabezpieczone karty kredytowe, które wymagają depozytu w gotówce. Karty kredytowe student może również pomóc młodym ludziom budować kredyt, kiedy zaczynasz się.
• Nagrody karty kredytowe:  karty kredytowe nagrody pozwolić ludziom zarobić cash back lub punkty z każdego zakupu, które można wymienić na mile lotnicze, punkty hotelu lub innych świadczeń.
• Karty z niskich stóp procentowych:  niskooprocentowanych karty kredytowe oferują hojne stopy procentowe, które pomagają konsumentom zaoszczędzić pieniądze, jeśli spodziewają się nosić równowagi na dużej zakupu lub muszą spłacić dług. Niektóre karty kredytowe oferują nawet specjalne oferty wstępne z 0% APR w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. Karty te pozwalają użytkownikom przenieść swoje salda, zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a potencjalnie spłacenia długu szybciej.

Krok 3: Zadawaj pytania i porównania ofert, aby zawęzić wybór.

Gdy wiesz, co może pracować typ karty kredytowej najlepiej, należy porównać oferty, aby znaleźć najlepszą ofertę. Spójrz na karty, które oferują najbardziej z tego, co szukasz, czy to lukratywny program lojalnościowy, niezwykle niskie oprocentowanie, albo jako oferta przeniesienie salda, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze. Niektóre karty mogą nawet oferują bonus o wartości do kilkuset dolarów w punktach nagrody.

W zależności od typu karty wybrać, zadawanie właściwych pytań może pomóc zredukować wyborów jeszcze dalej. Oto kilka pytań należy zwrócić się w zależności od rodzaju karty jesteś po:

Jeśli chcesz zbudować kredytu:

Budowanie od podstaw kredyt nie zawsze jest łatwe, ale niektóre karty umożliwiają. Student karty kredytowe, skierowane głównie do młodych ludzi, ułatwiają budowanie historii kredytowej z niewielkim linii kredytowej i elastycznych warunkach. Zabezpieczone karty kredytowe, z drugiej strony, oferują niewielką linię kredytową, kiedy wpłacić kaucję pieniężną jako zabezpieczenie. Niektóre pytania zadać:

• Czy ta karta ma roczną opłatę?
• Czy muszę odłożyć zabezpieczenia? Jeśli tak, to ile?
• Mogę uaktualnić tę kartę później?
• Co oprocentowanie zapłacę?

Jeśli chcesz zdobyć nagrody:

Nagrody karty kredytowe oferują szereg korzyści, które może zależeć od wystawcy karty i samego programu nagród. Większość ludzi zapisać się na nagrody kart zarobić mile lotnicze, punkty hotelowych, elastycznego kredytu podróży lub cash back. Oto kilka pytań, które należy zadać:

• Jaki rodzaj nagrody będę zarabiać, i mogę z nich korzystać? Na przykład, mile lotnicze nie może być przydatna, jeśli nienawidzę latający lub rzadko podróżować.
• Czy ta karta ma roczną opłatę? Jeśli tak, to potencjalne korzyści warte opłaty?
• Ile zapłacę odsetki jeśli noszę równowagi?
• Czy ta karta pochodzić ze świadczeń turystycznych, takich jak ubezpieczenie rezygnacji z podróży / przerwania, wynajmu samochodu, ubezpieczenia lub zagubiony bagaż zwrot?

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na odsetki karty kredytowej:

Niektóre karty kredytowe oferują niskie oprocentowanie bieżące lub specjalne promocje, które mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze w krótkim okresie. Niektóre karty oferują nawet 0% APR przez ograniczony czas. Oto kilka pytań, które należy zadać jak zbadać następujące opcje:

• Czy ta karta pobiera opłaty rocznej?
• Jaka jest moja stopa procentowa, i jak długo to trwa?
• Co będzie moja stopa procentowa być po wstępne oferty?
• Jeśli mam przeniesienie równowagi, będę musiał uiścić opłatę przeniesienie salda?

Krok 4: Wybierz kartę z najlepszej kombinacji korzyści.

Porównując oferty i zadawanie właściwych pytań jest najlepszym sposobem, aby skończyć z doskonałą kartę dla Twojego portfela. Po zakończeniu tego procesu, należy mieć dobry pomysł, którego karta oferuje odpowiedni zakres korzyści dla swoich potrzeb, a także czy można zakwalifikować.

Końcowe przemyślenia

Prawo karty kredytowej może być bardzo użyteczna bez względu na to sytuacja finansowa wygląda. Czy chcesz zbudować kredytowej, przelewu równowagi i zaoszczędzić pieniądze na odsetki, lub po prostu zdobyć nagrody jak cash back lub bezpłatnych przejazdów, najlepsze karty kredytowe na rynku może pomóc.

W tym samym duchu, karty kredytowe mogą siać spustoszenie na swoje finanse, jeśli nie jesteś ostrożny. Jeśli spędzasz więcej niż planowano i nosić równowagi każdego miesiąca, można walczyć z odsetek kart kredytowych i zadłużenia na lata. Zanim zarejestrujesz się na każdej nowej karty kredytowej, upewnij się, że masz plan, który pomoże Ci zmaksymalizować korzyści z kredytu bez wychodzenia z was w długach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.