Podejmowania inteligentnych filmów jest niezbędna na każdym etapie swojego życia. Ważne jest, aby rozpocząć się silne i dokonywać wyborów, które przygotuje Cię do gdzie życie zabierze Cię. Można zatrzymać się pojedyncze, skończyć z partnerem lub założyć rodzinę, ale pozytywne decyzje finansowe dokonane w latach 20. można ustawić cię na spotkanie z kolejną przygodę i wiem, że twoja przyszłość jest pod opieką. Dowiedz się dziesięć kroków, jakie należy podjąć już teraz.

Rozpocząć planowanie na emeryturę

Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, to plan na emeryturę. Przyczyniając się wcześnie i regularnie oznacza, że ​​można dostać się z przyczyniając niższy całkowity procent swojego dochodu i nie trzeba się martwić o dogania później. To ma sens, aby zaplanować tak jakbyś będzie odpowiedzialny na emeryturę na własną rękę. To pozwala zaoszczędzić wystarczająco dużo i opuszczę cię przygotowane. To może pomóc, aby móc przejść na emeryturę wcześniej. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) jeszcze otworzyć IRA i zacząć przyczyniając się tam. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) należy skorzystać z meczu pracodawcy, nawet jeśli pracują na innych celów finansowych.

Zapisać na przyszłość

Oprócz oszczędności emerytalnych, ważne jest, aby uchylenie pieniędzy na inne cele finansowe, które chcesz osiągnąć w przyszłości. Może nadszedł czas, kiedy chcesz kupić swój własny dom lub mieszkanie i rozpocząć budowanie kapitału zamiast wynajmu.

Oszczędzając na kosztach, takich jak zakup nowego samochodu może pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetki. Jeśli chcesz, aby w końcu rozpocząć własny biznes, oszczędzając kapitału do zrobienia, że ​​byłby to świetny cel.

Tworzenie planu finansowego

Plan finansowy może obejmować wszystko, od planu kariery do planu emerytalnego. Jeśli to czuje się jak zbyt rozpocząć się planu pięcioletniego.

Gdzie chcesz być za pięć lat? Co trzeba zrobić, aby się tam dostać finansowo? Następnie rozbicie go na cele i etapy rocznych i miesięcznych. Pamiętaj, aby podać długoterminowe cele takie jak emerytury jako część swojego planu. Może to obejmować wracając do szkoły, aby dostać swoje wykształcenie, aby pomóc w kolejnej bramki kariery.

Skupić się na wspinaniu się po szczeblach kariery

Teraz jest dobry moment, aby skoncentrować się na drabinie kariery. To wymaga czasu i ciężkiej pracy, aby poruszać się w górę. Jasno określić cele i co trzeba zrobić, aby do nich dotrzeć. Może to oznaczać włączenie przedsiębiorstw, przenosząc się do innego miasta lub wracając do szkoły. Może to oznaczać, że robisz pracę boczną lub stworzenie profesjonalnej sieci i znaleźć mentora, aby pomóc Ci osiągnąć ten cel. Rozbić kroki ścieżki kariery chcesz wziąć i zacząć ich podjęcia. To jest w porządku, aby przełączyć kierunki w pewnym momencie i wybiorą nowy kierunek, jeśli okaże się lepsze dopasowanie dla Ciebie. Marzenia mogą się zmienić, ale kluczem jest naprzód w kierunku tego snu.

Upewnij się, że Budżetowanie

Budżetowanie jest jednym z największych narzędzi do zarządzania swoimi pieniędzmi prawidłowo. Gdy jesteś osobą samotną, łatwo jest uzasadnić nie tworząc budżet. Twoje wydatki są proste i jeśli płacisz rachunki jakie to ma znaczenie, kiedy i jak można spędzić swoje pieniądze?

Jednak budżet może pomóc znaleźć obszary można cofać się na spędzeniu umieścić więcej pieniędzy w kierunku oszczędności lub długu. Uczynić swoje dochody Instrument, budżet i skutecznie. To nie znaczy, że nie należy się bawić, ale ustalić, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki podczas pracy na planie finansowym i trzymać się tej kwoty.

Zadbaj o swój kredyt / Debt

Kredyt i dług mogą wpływać na zdolność do podjęcia następnego kroku finansową z zakupu domu na zaciągnięcie pożyczki biznesowe, aby otworzyć nową firmę. Spłatę długu uwolni dodatkowe pieniądze można wykorzystać w kierunku oszczędności. Opóźnienia w płatnościach mogą utrudnić, aby zakwalifikować się do kredytu. Poświęcenie czasu, aby naprawić błędy z przeszłości i oczyszczenie raportu kredytowego ułatwi Ci osiągnąć swoje cele w przyszłości.

Upewnij się, że mają prawo ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie jest tam cię chronić.

Może to być frustrujące, aby zobaczyć swój dochód idzie do ubezpieczenia w każdym miesiącu, ale jest tam cię chronić. Kiedy jesteś samotnym, krótkoterminowe i długoterminowe ubezpieczenie rentowe może być wygaszacz życia, zwłaszcza jeśli nie masz fundusz awaryjny zaoszczędzone. Ubezpieczenie to chroni cię, jeśli nagle nie są w stanie pracować z powodu kontuzji lub choroby. Ubezpieczenie zdrowotne może was ustrzec od bankructwa, gdy nagle zachorował. ubezpieczenie Najemcy mogą pomóc uniknąć stresu związanego z wymianą wszystkiego jeśli okradziony. Poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że są chronieni.

Nie zapomnij ubezpieczeń na życie

Gdy jesteś osobą samotną, może się wydawać, że nie trzeba ubezpieczeń na życie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nie masz dziecko lub ktoś jesteś odpowiedzialny finansowo. Należy jednak mieć na tyle, aby pokryć koszty pogrzebu. Można uniknąć pozostawiając ciężar tych wydatków na rodziny lub przyjaciół. Wielu pracodawców oferuje podstawowe zasady, które powinny pokryć te koszty. Jeśli jesteś odpowiedzialny za pomoc kogoś finansowo, może warto rozważyć zaciągnięcie tyle duże, że mogą one politykę żyć z odsetek, jeśli zainwestował go.

Zbuduj swój fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny jest niezbędna, jeśli jesteś osobą samotną. Może to być coś, co cię ocalić od bycia bezdomnym gdybyś nagle stracić pracę. To może pomóc w pokryciu niespodziewane wydatki i wziąć się martwić i masy ciała. Dla ludzi żyjących na jednym dochodów, rok za warte koszt to dobry cel. To daje czas na znalezienie nowej pracy bez zbyt dużego nacisku.

Umieścić wszystko w porządku

Wreszcie trochę czasu, aby umieścić wszystko w porządku. Może wydawać się, że jest zbyt wcześnie, by martwić się o niego, ale o woli i końcowe życzenia mogą ułatwić dla swoich bliskich, jeśli były niespodziewanie przejść lub jeśli było zachorować nagle. Podejmowanie decyzji o życie będzie albo DNRs, dawstwo, plany pogrzebowe iz kim się skontaktować, jeśli przechodzą nie potrwa długo, a kiedy skończysz, nie trzeba się martwić o to ponownie. Dokument, który zawiera wszelkie informacje, ubezpieczenia, rachunki bankowe i pożyczki będzie łatwiej dla kogoś, aby ci pomóc, jeśli jest to potrzebne. Zazwyczaj rodzic jest dobrym człowiekiem, aby dać te informacje, ale jeśli nie można dać go do zaufanego przyjaciela, który rozumie sytuację.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Istnieje wiele artykułów o błędach pieniądze, ale weźmy na chwilę, aby podkreślić wielkie nawyki, które mam nadzieję, że już uformowane lub są w procesie formowania.

Poniżej znajduje się lista znanych nawyków finansowych, które pomogą Ci w Twojej drodze do bogactwa i bezpieczeństwa finansowego.

1. Dokonywanie Automatyczny Składki emerytalne

Idealnie, Twoje paychecks powinny być rozmieszczone w taki sposób, że są automatycznie przyczyniając się pieniądze na swoje 401 (k), 403 (b), lub innego typu konta emerytalnego.

Te pieniądze powinny się wyciągnąć z Twojej pensji, zanim kiedykolwiek uderza konta bankowego, dzięki czemu nigdy go dotknąć. Należy również zdarzyć natychmiast każdy miesiąc.

Dodatkowe punkty, jeśli można zwiększyć ilość swoich składek emerytalnych rocznie. Jeśli jesteś samozatrudniona, skonfigurować automatyczne miesięczny przelew z konta czekowego na konto emerytalne. To pozwoli zautomatyzować własnych składek emerytalnych.

2. Korzystając z Twojego Elastyczna wydatków lub zdrowia Konta Oszczędnościowego

nie tylko w tym oferują korzyści podatkowej, ale również działa jako dodatkowego funduszu awaryjnego, które można wykorzystać na wydatki związane ze zdrowiem.

Jeśli masz FSA, upewnij się, spędzić saldo na koniec roku kalendarzowego. Pieniądze w FSA jest „wykorzystuj albo strać”.

Jeśli masz HSA, przeciwnie, można kontynuować gromadzenie pieniędzy na tym koncie tyle, ile chcesz (do granic składek).

W rzeczywistości, zrobię praktykę płacenia out-of-pocket kosztów dla moich medycznych tak, że pieniądze w moim HSA może nadal rosnąć podatku odroczonego. Kiedy już osiągnie wiek emerytalny, mogę korzystać z tego dochód bez kary.

3. Zwróć uwagę na Mortgage Interest Rates

Jeśli jesteś w środowisku niskich stóp procentowych i mają możliwość refinansowania, ja zachęcam do silnie rozważyć.

Uruchom numery, aby upewnić się, że refinansowanie ma sens, zważywszy na koszty zamknięcia, ale jeśli tak, to można zaoszczędzić dziesiątki tysięcy w ciągu pozostałego życia kredytu.

4. skonfigurować płatności automatyczne Bill

W ten sposób, nigdy nie przypadkowo pominąć płatności i oberwać z późnego opłat i odsetek.

5. inwestować w fundusze Low-Fee

Daj fundusze indeksowe spróbować i zwracać uwagę na wszystko z różnych opłat w ciągu kontach, aby upewnić się więcej pieniędzy przebywa w kieszeni.

6. Rozpatrzenie sprawozdania historii kredytowej za błędy

Ponadto, należy sprawdzić swój kredyt przynajmniej jeden do dwóch razy w roku i spojrzeć za ewentualne błędy lub oszustwa. Jeśli zauważysz coś, co wygląda podejrzanie, należy się na nim.

7. dbać o swój samochód i Home

Tak, trzeba będzie zapłacić trochę więcej góry za koszty utrzymania, ale w ten sposób zmniejsza ryzyko, że będziemy mieć do czynienia z pewnymi kosztami mocny dół drogi.

Uncja prewencji jest warta funta leczyć, jak mówią.

8. Analizowanie składek ubezpieczeniowych co najmniej raz w roku

Spójrz na swoje polityki samochód, auto, dom, zdrowie i ubezpieczeń na życie. Zobacz, jeśli można zaoszczędzić pieniądze poprzez włączenie do planu, który oferuje niższe składki z wyższym odliczeniu. Tylko upewnij się, że masz odpowiednie oszczędności na pokrycie tego ryzyka.

9. Utrzymanie funduszu kryzysowego

Upewnij się, że to oznacza co najmniej trzy do sześciu miesięcy koszty utrzymania podstawowych. Nie dotykaj tego funduszu z jakiegokolwiek powodu krótkiego o skrajnej sytuacji awaryjnej, która idealnie powinno nastąpić albo rzadko lub nigdy.

10. Zawsze rozważyć koszty alternatywne

Na przykład, jeśli myślisz o dokonanie zaliczki na domu, jaki jest koszt alternatywny blokowania tych pieniędzy w nieruchomości?

Można zostać powyższym szansę zainwestować te pieniądze w zamian? To nie znaczy, że nie powinno się kupić dom.

Innymi słowy, nie jest to przestroga przed zakupem domu. To po prostu mówi, że należy ważyć koszt alternatywny, schrupać numery, i zrobić kilka matematyki.

Dowiedzieć się, co sprawia, że ​​więcej sensu w danej sytuacji w oparciu o cenę domu, w cenie porównywalnej wynajem, ilość czasu, że będziesz tam mieszkać, i innych czynników.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Podwyższenie oczekiwany wkład Rodzina (EFC)

Z jak najmniejszym mediach jak planowanie college odbiera w stosunku do innych rodzajów planowania finansowego, to nic dziwnego, że rodzice robią błędy lewo i prawo. Niestety, tak mało czasu od narodzin dziecka i na początku studiów, jest zazwyczaj bardzo mało czasu, aby odzyskać od błędów planowania kolegium.

Niezależnie od tego, który właśnie miał pierwsze dziecko lub głównym uczelni wydatki są zaledwie kilka lat z dala, to nigdy nie jest za późno, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Byłoby z pewnością mądre inwestowanie swojego czasu, aby sprawdzić bieżące plany na mojej liście Top 10 College błędy planowania.

Podwyższenie EFC

Oczekiwany wkład Rodzina (EFC) to część dochodu swojej rodziny i majątku, że będziesz oczekiwać, aby wydać w danym roku przed kopnięciami pomocy finansowej. Zasadniczo pomoc finansowa pokryje jedynie koszty resztki powyżej i poza swój EFC.

Chociaż to nie ma sensu, aby spróbować zrobić mniej pieniędzy do otrzymania większej pomocy finansowej, to nie ma sensu, aby upewnić się, że rachunki oszczędnościowe Twojego dziecka są odpowiednio zatytułowanych. Na przykład, oczekuje się, że 20 procent aktywów na rachunkach posiadanych przez dziecko (takie jak rachunki UGMA lub UTMA) stosowany corocznie w kierunku kosztów uczelni. Jednak oczekuje się, aby stosować tylko 5,64 procent aktywów posiadanych w imieniu rodzica. Jeszcze lepiej, oczekuje się, że żaden z aktywów posiadanych przez dziadków mają być stosowane do dziecka (ponieważ nie ma miejsce do wyznaczenia tego na formularzu FAFSA).

2. Nie oglądanie horyzont czasowy

W przeciwieństwie do aktywów emerytalnych, które większość ludzi będzie powoli niszczących ciągu 20-40 lat, można oczekiwać, aby wykorzystać swoje konto oszczędnościowe uczelni w oknie 2-4 lat. Oznacza to, że w przeciwieństwie do swojego konta emerytalnego, nie masz swobodę jeździć tymczasowy czkawka na rynkach inwestycyjnych.

Natomiast wyższe ryzyko inwestycji może być dopuszczalne, gdy masz dziesięć lat lub więcej, aż w lewo jest potrzebne pieniądze, jak zbliżyć się do rzeczywistości konieczności wycofania środków, należy wziąć pod uwagę w kierunku aktywów mniej lotnych. Niedawne wprowadzenie rachunków wieku oparte w punkcie 529 planów uczynił to proces automatyczny i jest doskonałym rozwiązaniem dla rodziców, którzy mają ograniczony czas i wiedzę inwestycyjną.

3. Nie odrywając edukacyjne ulg podatkowych

Niektóre z najbardziej hojnych ulg podatkowych dostępnych dla amerykańskiej klasy średniej przeznaczone są do planowania uczelni. Te korzyści, która może przyjść w postaci odliczenia podatku lub podatku od kredytu, można zaoszczędzić tysiące dolarów za płacenie czesne lub zasilenia pañstwa Sekcji 529 konta.

Być może największe ulgi podatkowe, które pozostają niewykorzystane są Stypendium Hope and Learning Credit Lifetime, z których oba można umieścić $ 1500-2000 z powrotem do kieszeni w czasie podatku. Niestety, wielu rodziców są zupełnie nieświadomi mogą się ubiegać te korzyści.

4. Nie Korzystanie Student Loans

Wielu rodziców zobaczyć kredytów studenckich jak kłopotliwej znak, że nie uda im się zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, albo nie wykonuje dobrą oszczędzania, co mieli pracę. Chociaż czasami może to być przypadek, że ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że koszty uczelni są spiralnie szybciej niż większość Amerykanów może nadążyć. Odpowiednio wykorzystując prawo federalne programy kredyt studencki mogą pomóc rodzice i uczniowie sfinansować wyższe wykształcenie na jak najniższym 3,40 procent rocznie.

Czy myślisz, że ostatecznie pożyczyć pieniądze za pomocą programu podobnego do Stafford lub pożyczki Plus, nadal ważne jest, aby wypełnić formularz FAFSA. Jest to forma podstawowa wykorzystywane przez biura pomocy finansowej większości szkół, aby określić, co może kwalifikować się do. Jak mówi stare przysłowie, „najgorsze, co może się zdarzyć, że mówią«nie»!”

5. Niedocenianie wpływu inflacji

Dopóki nie rozumieją, jak szybko rosną koszty uczelni są poza kontrolą, jest to trudne do zrobienia odpowiedniej pracy planuje na studia. Natomiast szeroka „koszty utrzymania” wzrosła i „napompowane” w historycznym średnio 2 procent rocznie, koszty kolegium mają tendencję do wzrostu 5-6 procent rocznie. Oznacza to, że koszty kolegium rosną trzy razy szybciej niż inne koszty życiowe i prawdopodobnie trzy razy tak szybko, jak wypłata.

Zrozumienie właściwego doboru inwestycji jak również przy użyciu konta, które mają na celu walkę z inflacją, takie jak Prepaid planów naukę, mają kluczowe znaczenie dla upewniając Kolegium pobyty edukacyjne w rozsądnej odległości.

6. Pierwsze Too Fancy Z inwestycji

Nie wiem co to jest o nas (zwłaszcza mężczyzn), które kładą nacisk na dzieje przed przepływem rzeczy. Ale, na każde 10 rodzin robię planowanie college, nie będzie osobą, która kładzie nacisk na nietradycyjnych inwestycji na rachunek uczelni dziecka. Z biegiem lat, widziałem wszystko od ludzi sadzenia drewna, które będą zbierane podczas ich dziecko idzie do szkoły, aby ktoś próbuje rogu rynku na karcie debiutanckim danej dany gracz baseball.

Nie zrozumcie mnie źle. Mogą to być zabawne i niepowtarzalne inwestycje gdy część znacznie większego portfela inwestycyjnego, ale one nie są miejscem dla funduszu edukacji Twojego dziecka. Poza faktem, że większość z tych inwestycji stracić status podatkowy uprzywilejowanych innych kont kolegium cieszyć, wydaje się również, aby spalić na panewce tak często, jak nie.

Mniej niż dwadzieścia lat, dopóki nie będziemy potrzebować swoje fundusze college’u, trzymać się prostej i wąskiej. Wybierz prostych inwestycji, które to zadanie; unikać inwestycji nigdy nie oznaczało dla planowania uczelni.

7. Wybór inwestycje o wysokich rocznych kosztów

Niestety, koszty i wydatki większości funduszy inwestycyjnych i sekcja 529 planów wydaje się wymagać zaawansowanego poziomu w matematyce do zrozumienia. Chociaż może to być kuszące, aby pominąć ten aspekt planowania kolegium, upewniając się, że inwestycje są opłacalne jest niezbędna do zapewnienia swój długoterminowy wzrost.

Chociaż nie może wydawać się, że ma ogromny wpływ, dodatkowe 2 procent opłat może zmniejszać portfel za wartość końcową nawet o 50 procent w ciągu 20 lat. Nadmierne opłaty, nawet na dobrze wykonującego portfela, może znacznie zwiększyć ilość będzie trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje indywidualne cele planowania kolegium.

8. Nie Korzystanie z Konta oszczędnościowe prawym College

Można przeznaczyć praktycznie każdy rodzaj rachunku, z konta czekowego w banku na Roth IRA, jako konto uczelni dla Twojego dziecka. Niestety jednak, nie wszystkie z tych kont są sobie równe. Dokładnie taki sam fundusz kupił w jednym typie rachunku może podlegać większym opodatkowania niż gdyby kupił na innym koncie. Podobnie, jedno konto może skrzywdzić swoje szanse na pomoc finansową 4-5 razy więcej niż innym.

Pierwszym krokiem przy wyborze konta uczelni właściwą jest, aby uzyskać słownictwo przybita. Musisz wiedzieć, co różne rachunki są i ich podstawowe cechy.

Aby Ci zacząć, należy przejrzeć nasze profile głównych kont studenckich pół tuzina. Jeśli jesteś mocno na czasie przeskoczyć do mojego artykułu na temat wyboru najlepszego konto uczelni dla swojej rodziny.

9. Korzystanie swoje fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia

Drugim najbardziej traumatyczne błędem planowania kolegium wielu rodziców sprawiają, wykorzystuje swoje istniejące fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia. Innymi słowy, wielu rodziców ma rozkładów lub pożyczki z ich spółki lub innej 401k planu emerytalnego, zazwyczaj się unikać zaciągania kredytów studenckich. Na domiar zlego, wielu rodziców nie oszczędzając również kontynuować w swoich 401ks lub IRA w latach studenckich.

Co sprawia, że ​​ten błąd tak ogromna jest fakt, że większość rodziców zwykle zrobić to gdzieś pomiędzy wieku 40 i 60. To pozostawia boleśnie krótkim czasie nadrobić fundusze emerytalne zubożony zanim rozpoczyna się dla mamy i taty. Dla wielu rodziców, nie zdają sobie sprawy, dopóki nie jest za późno, że pożyczanie na emeryturę faktycznie odkłada go na 5-10 lat!

Jeśli znajdziesz się na ogrodzeniu z decyzją o RAID plan emerytalny, ale należy pamiętać ten smakołyk mądrości: Będziesz zawsze mieć łatwiej uzyskanie kredytu studenckiego niż kredyt emerytalny!

10. Najgorszy Kolegium planowania błędu: Zwlekanie

Jak dotąd, największy grzech planowania kolegium można popełnić, jest kunktatorstwo. Od dnia rodzi się dziecko, masz około 18 lat, aż będziesz musiał wymyślić jakiejś poważnej gotówki. Każdego roku poczekać do czynienia z tego faktu podnosi z kieszeni kosztuje znacznie.

Najważniejszy pierwszy krok, jeden należy rozpocząć na dzień dzisiejszy jest obliczenie co swoją przyszłość koszt będzie. To z kolei pozwoli Ci obliczyć, co trzeba, aby zaoszczędzić każdego roku, aby dostać się do tego celu.

Nie zrozumcie mnie źle. Tylko dlatego, że kalkulator oszczędności uczelni mówi, że trzeba zapisać 250 $ miesięcznie, nie oznacza, że ​​musisz to zrobić albo nic. Ale, znając numer, zostań świadomi tego, jak każdy dolar jest wydawane. Choć może być w stanie zaoszczędzić 100 $ miesięcznie, znając numer docelowy pomogą Ci być mądry z dodatkową gotówką, gdy natkniesz się nim tylko.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„Myśl inaczej.” To był jeden z pierwszych haseł reklamowych Apple, ale jest to również zastosowanie do sposobu ludzie sukcesu obsługiwać swoje pieniądze. Ponieważ przed the Stone Age, nasze mózgi zostały podłączone do krótkoterminowego myślenia i natychmiastowej gratyfikacji, a te tendencje mogą być trudne do wyeliminowania. Ale trenuje swój mózg do rozważenia przyszłości decydować o swoich priorytetach i sprawdzić w regularnie ze swoimi finansami może odwrócić losy spotkania.

Zapytaliśmy doradców finansowych w całym kraju, co ich najbogatsi, najbardziej udane klienci mają ze sobą wspólnego – i co reszta z nas może nauczyć się od nich.

Być zaręczonym.

Lekcja: „Niektórzy klienci patrzą na nas jak pójście do dentysty – coś, co trzeba zrobić, a nie chcę robić”, mówi Davon Barrett, analityk Francis Financial. Ale najbardziej udanych przyjść na czas, przygotować pytania z góry, a nawet dotrzeć między spotkaniami o tym, jak małe lub duże zmiany w ich życiu może mieć wpływ na swój plan finansowy. „Są klienci nie mamy gonić wokół”, mówi Barrett.

Większość z najbogatszych i najbardziej udanych klientów jego firmy również skrupulatnie budżet, logując się do swoich kont finansowych codziennie i re-kategoryzacji wydatków, aby upewnić się, że mają wystarczająco dużo manewru w różnych dziedzinach. „Niezależnie od tego, jak wiele robią, chcą zobaczyć, gdzie każdy dolar się dzieje i co to będzie.”

To zrobić: Ustaw codzienne przypomnienia kalendarza, aby zalogować się do konta i zobaczyć, co jest co. Zapisz się na powiadomienia od banku / unii kredytowych i kart kredytowych stron internetowych dla rzeczy takich jak niskie sald, niezwykle dużej transakcji, termin płatności należnych przypomnienia i dziennych sald kont. I zrobić kwartalne z siebie (i współmałżonka lub partnera, jeśli go masz), aby patrzeć na swój obraz finansowej.

Wykorzystać czas, aby myśleć o tym, gdzie pieniądze się obecnie dzieje, i co chcesz zmienić w przyszłości.

 Zapytaj, kiedy nie wiem.

Lekcja: „Jeśli jesteś chory na coś, czego nie rozumieją, należy zwrócić się do lekarza”, mówi Chris Chen, bogactwo strateg w Massachusetts opartych Insights strategów finansowymi. Ta sama idea dotyczy finansów. A jeśli martwisz spadając jako początkującego finansowej – „Jest to przeciwieństwo”, mówi Barrett. On i inni doradcy, z którymi rozmawialiśmy, że ich najbardziej doświadczonych i wykształconych finansowo klienci mają tendencję do zadawania większość pytań.

Czy w ten sposób: Jeśli nie rozumiesz termin finansową, jak coś działa, czy szczegóły swojego planu finansowego, to nie wahaj się zapytać. A jeśli wciąż nie jest jasne, do ciebie, pytaj ponownie, dopóki nie jest jasne. A jeśli (lub przedstawiciela instytucji finansowej) Odpowiedzi doradcą finansowym nie są to cięcia, szukać innego to jest skłonny do lepszej przejrzystości priorytet i mówić swoim językiem.

Wydaj swoje priorytety.

Lekcja: „Nie można mieć wszystkiego” jest sposobem Pesymista za patrzenia na rzeczy. Optymiści? „Można mieć co cenisz najbardziej.” To jest jak wiele udanych ludzie patrzą na swoje pieniądze, i to jest wielki powód, dlaczego ich bogactwo wzrosło – zamiast zmniejszyła – w miarę upływu czasu.

„Oni nie kupić największy lub najdroższy dom, nie kupić największy i najbardziej kosztowny samochód, a oni nie kupić największy i najbardziej kosztowną podróż”, mówi Bill Losey, prezydent na Billa Losey emerytalne Solutions, LLC. „[A] nie są one na pewno pozbawienie siebie.” Chen zgadza. Wspomina jednego klienta, który zwykł mieć $ 50,000 mercedesa, ale sprzedał go, gdy uświadomił sobie cenił inne rzeczy więcej niż samochodów. Włączył do $ 25,000 Toyota Camry i wykorzystywane dodatkowych środków skupić się na rzeczach bardziej dbał o.

Czy w ten sposób: Jeśli masz zamiar wydać mniej niż zrobić i konsekwentnie wpłacać pieniądze przeznaczone na przyszłość, jest to niezbędne do rangi swoich priorytetów. Więc zrób listę tego, co cenimy najbardziej – jak najlepiej, aby utrzymać listę krótki! – i pozwolić sobie dodatkowy manewru w tych obszarach.

Aby zrekompensować, skróty na kategorie, które nie znaczą tyle samo do ciebie. Jeśli nie jesteś pewien, co cenisz, rozpocząć rejestrowanie wydatków. W tydzień po dokonaniu każdego zakupu, wrócić i napisać jak się czujesz o nim, a następnie powtórzyć proces po upływie miesiąca. Wzory zacznie się jasne.

Nadzieję na najlepsze, i przygotować się na najgorsze.

Lekcja: Historycznie i w dłuższej perspektywie, rynki powróciły około 7 procent rocznie na inwestycje. W firmie Barretta, zwykle zakładamy, 5 roku wzrostu procent w ciągu roku. Ale mówi, że najbardziej udane klienci chcą zobaczyć najgorszy scenariusz – jak rok 1 procent wzrostu, a nawet krachu. „Wiedzą, co może obrócić się w drugą,” mówi. Brzmi to trochę przerażające, ale znając wszystkie możliwe wyniki – i przygotowuje się do najgorszego scenariusza, który nigdy nie może zobaczyć – może prowadzić do poczucia wolności finansowej. „Można by pomyśleć, utrzymując te poglądy Doom i-mrok spowodowałoby martwić, ale wiele razy to przeciwieństwo”, mówi Barrett. „Może rzeczywiście daje spokój.”

Wykonaj: Śledź prowadzenie Barretta i uruchomić obliczenia emerytalnych Zakładając, że chowa się na giełdzie i bierze swój portfel z nim. Czy byłbyś w stanie zrobić to praca w bieżącej stopy oszczędności?

Ale również rozważyć inne przerażające co-IFS. Biggie: Co jeśli coś się stało z pierwotnego żywiciela w twoim domu? Czy masz wystarczająco dużo ubezpieczenia na życie, aby wysłać swoje dzieci na studia, nadal płaci hipotecznych i osiągnąć inne cele życiowe? Jeśli nie, to kawałek swojego portfela ochrony potrzebuje reorganizacji.

Mają dyscypliny zrealizują.

Lekcja: Inna jakość pomyślne i bogatych? Dyscyplina i follow-through – w ich kariery, życia osobistego i finansów. Jeśli chodzi o to ostatnie, zwłaszcza dyscypliny wchodzi w grę w okresach zmienności rynku. „Po ich opracowania planu, to trzymać się planu – nawet gdy rzeczy niekoniecznie idą dobrze przez pewien czas”, mówi Shomari Hearn, wiceprezes zarządzający i certyfikowane Planowanie finansowe w Atlancie Palisades Hudson Financial Group.

Exhibit A jest kryzys finansowy 2008-2009: Najbardziej udane klienci zatrzymany z ich pierwotnych planów i utrzymuje te same alokacji aktywów. W ten sposób byli w stanie uczestniczyć w ożywienia na rynku kilka lat w dół linii. „Ich portfele były z powrotem do tego, co było w poprzednich wysokościach i od tego czasu przekroczenia tych wartości”, mówi Hearn. „Tymczasem ci, którzy nie mają tej dyscypliny trzymać się strategii – częściej niż nie, oni nadal siedzieć na ławce, gdy zobaczył, że rynek odzyskać.”

To zrobić: Utwórz rzeczywisty plan finansowy, lub jeśli nie czujesz się dość wygodne, to omówić z doradcą finansowym. Jeśli nie masz doradcy, może być w stanie pracować z jednym wyrównany z planu emerytalnego (czasami są one dostępne za darmo pomoc) lub doradcą finansowym, który tylko opłata obciąża przez godzinę ( GarrettPlanningNetwork.com jest dobrym źródłem).

Następnie postaraj się ignorować swoje pieniądze. To prawda: Powstrzymanie się od monitorowania dnia na dzień ruchy swojego portfela, a nie sprawdzanie w kwartał, co najwyżej. Będziesz zadowolony ty.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niezależnie od tego czy budujesz fundusz awaryjny, spłacając dług, czy inwestowanie zbudować lokowania oszczędności emerytalnych, wiesz, musisz zapisać więcej pieniędzy. Ale jeśli już koncentrując się na obcinania kuponów 50 centów lub dokonywania proszku do prania ręcznego, tracisz lasu dla drzew. Chociaż te nawyki można zaoszczędzić trochę pieniędzy, istnieje pięć obszarów należy zwrócić uwagę na wiele zmienić w swoim życiu finansowych.

1. Twoja praca

Istnieją tylko dwa sposoby, aby rzeczywiście zmienić swoje finanse: cięcia wydatków lub zarobić więcej pieniędzy. Chociaż nie ma ograniczeń na ile można wyciąć z budżetu, nie ma sufitu na ile można zarobić.

Znajdź nową pracę. Największą sposób, aby zwiększyć swoje dochody jest przejście od pracy trzymać najwięcej siłę przetargową przed już przyjął pozycję.

Negocjować. Jeśli lubisz gdzie pracujesz, nadszedł czas, aby negocjować z szefem. Zrób listę swoich osiągnięć, sposoby zapisaniu pieniądze firmy i podobnych wynagrodzeń w innych firmach. Zawsze prosić o więcej niż to, co masz nadzieję – wiele nadzorcy będą negocjować w dół.

Znaleźć inne sposoby, aby zarobić więcej. Można także zarobić więcej prosząc o premii motywacyjnych opartych biorąc nadgodziny, znalezienie pracy w niepełnym wymiarze godzin, lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej.

2. Transport

Koszty transportu mogą być ogromna część budżetu, szczególnie jeśli jesteś właścicielem samochodu. A to oznacza, istnieje wiele możliwości, aby zapisać w tym obszarze.

Badania przed zakupem. Między gaz, ubezpieczenie, utrzymanie i innych kosztów posiadania samochodu może kosztować ponad $ 9000 rocznie. Jednak koszty te mogą różnić się szalenie w zależności od marki i modelu. Zanim kupisz następny samochód, badania te, które mają najniższy roczny koszt posiadania.

Trzymać się zgodnie z harmonogramem konserwacji. Regularne czynności konserwacyjne są drogie, ale nic nie jest bardziej kosztowne niż opóźnianie niezbędnej naprawy. Można znaleźć harmonogram serwisowania Twojego samochodu online, więc nie wiadomo, kiedy, aby ustawić się na wizytę do nowej linii paska rozrządu lub hamulca.

Znalezienie alternatywnych form podróżowania. Przynęta na otwartej drodze jest kuszące, ale jest to również drogie. Jazda na rowerze, korzystając z transportu publicznego lub carpooling wszystko może zaoszczędzić pieniądze – zwłaszcza jeśli mieszkasz w miejscu, gdzie trzeba jechać znaczne odległości, aby dostać się tam, gdzie trzeba iść.

Obniżyć dojazdy. Dojazdy do pracy codziennie może kosztować zarówno czas jak i pieniądze. Spróbować negocjacji z szefem pracować kilka dni w domu. Spowoduje to dać budżet impuls; jeśli jesteś dobry w tym, twój szef może pozwalają częściej pracować w domu.

3. Obudowa

Największy fragment większości budżetów jest obudowa. Czy wynająć mieszkanie lub właścicielem domu, zmniejszając swoje wydatki mieszkaniowe będą miały największy wpływ na swoich łącznych wydatków.

Wynająć swój dom na Airbnb. Można skorzystać z wielkiego domu wynajmując go na Airbnb. Nie trzeba już skorzystać z tego; jeśli masz wolny pokój można wynająć go, gdy go o swoich codziennych czynności.

Weźmy na współlokatora. Najprostszym sposobem, aby wyciąć z powrotem na obudowie jest znaleźć kogoś innego do podziału kosztów z. Nie tylko można podzielić wynajem lub kredyt hipoteczny z współlokatora, ale będziesz także płacić mniej za media, Internet i abonamentów telewizji kablowej.

Downgrade do studia. Koszt różnica pomiędzy studio i apartament z jedną sypialnią mogą być znaczące, w zależności od wielkości i obszaru. Poza obniżonym czynszem, będzie również zaoszczędzić przez Płacenie narzędzia do mniejszej przestrzeni.

Poruszać się na zewnątrz z popularnych dzielnicach. To wspaniałe, mieszkających w pobliżu barów i restauracji, ale jeśli mieszkasz w pobliżu najważniejszych atrakcji, jesteś prawdopodobnie przepłacania. Przenoszenie poza tymi obszarami można zaoszczędzić znaczną część pieniędzy na obudowie.

4. Ubezpieczenia

Uczenie się, jak zmniejszyć koszty ubezpieczenia jest jeszcze ważniejsze dziś, w czasach, gdy składki zdrowotnej nie wzrosła o więcej niż 10 procent rocznie. Tylko pamiętaj, aby nie zmniejszyć ubezpieczenie zbyt dużo – ogromny rachunek medycznej lub wypadkowi, który nie jest objęty ubezpieczeniem może być katastrofa finansowa.

Ubezpieczenie zdrowotne: średniej składki zdrowotnej dla jednej osoby z ubezpieczenia pracodawcy oparte było 1255 $ rocznie w 2015 roku przejście na wysokiej odliczeniu planu można zaoszczędzić pieniądze, jeśli jesteś ogólnie zdrowy i rzadko iść do lekarza. Można zmniejszyć koszty opieki zdrowotnej poprzez negocjacje z dostawcami, prosząc o programach pomocy finansowej oraz stosowania zniżek dochodową.

Ubezpieczenie samochodu: Jeśli masz starszą samochód, można skorzystać z powyższego kompleksową ofertę, aby zmniejszyć swoją składkę. Zwiększając odliczeniami będą również obniżyć składkę. Nie wahaj się i porównać różne przedsiębiorstwa każdego roku, aby zobaczyć, czy obecny plan nadal oferuje najlepsze ceny. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia najemcy, należy rozważyć użycie tej samej firmy za to i swoimi zasadami auto – będziesz często zaoszczędzić ze zniżką multi-polityki.

5. Żywność i artykuły spożywcze

Amerykanie wyrzucić więcej niż $ 2000 warte jedzenia rocznie. To wystarczy na skromne składki emerytalnej lub krótki urlop za granicą. Ucząc się ciąć koszty na artykuły spożywcze, można zminimalizować jedzenie wpływ ma na swoim budżecie.

Gotować partiami. Zamiast wystarczającej ilości żywności na jedną noc, spróbuj posiłki w partii. Jesteś bardziej prawdopodobne, aby wykorzystać składniki, które psują się inaczej, a będziesz miał wystarczającą ilość żywności na lunch i obiad następnego dnia. A także sprawia, że jest bardziej prawdopodobne, że będziesz spakować obiad zamiast się take-out.

Zamrażać czego nie używać. Spróbuj zamrażania czego nie jeść przed idzie źle. Nie wszystko jest freezable, ale większość posiłków i składników będzie tak smaczny, gdy je podgrzać. Oznakować te posiłki według nazwy i daty, więc pamiętam, czy brązowo-czerwony pojemnik jest pełen sos do makaronu lub chili.

Posiłki bazy na co już masz. Zamiast kupować pięć nowych składników za każdym razem gotować, wykorzystać to, co już masz. Strony internetowe takie jak Feedly może dostarczyć pomysłów na to, co zrobić z losowego doboru w lodówce.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kiedy jesteś w latach 20., można przejść przez wiele zmian. Będziesz ukończyć studia i rozpocząć swoją pierwszą pracę. Możesz przejść do drugiej pracy i swój sposób pracy do góry po szczeblach kariery. Można powrócić do absolwent szkoły, aby uzyskać tytuł magistra. Można wziąć ślub i założyć rodzinę. Trudno jest ustawić kamienie milowe dla tej dekady, ponieważ ludzie podejmują różne ścieżki kariery i życia. Jednak te pięć goli korzystać ci bez względu na to w jakim kierunku podjąć, czy jesteś żonaty lub single. Jeśli wziąć te czynności, a następnie plan finansowy, będziesz na dobrej drodze do bycia sukces finansowy w całym swoim życiu.

1. Get Out of Debt

Chociaż może nie być w stanie spłacić całą równowagę kredyt studencki do czasu jesteś 30, należy podjąć kroki, aby być blisko robić. Można również wyjaśnić wszelkie zadłużenia karty kredytowej, który wstrząsnął się w szkole, i rozpocząć oszczędzanie i planowanie, dzięki czemu nie muszą pożyczać pieniędzy na swoim następnym samochodzie. Kiedy uda Ci dobrego zadłużenia i spłacić ją, otwiera drzwi dla innych etapów w swoim życiu, jak posiadanie domu. Trochę czasu teraz skonfigurować plan płatności długu tak, że można wyjść z długu. Jeśli masz duże wypłaty pożyczki studenckiej, zajrzeć do jednej z opcji, które mogą pomóc mają niektóre lub wszystkie swoje kredyty studenckie wybaczone.

2. oszczędzać na emeryturę

Począwszy od swojej pierwszej pracy, należy rozpocząć oszczędność 15 procent swojego dochodu na emeryturę. Jeśli robisz to z pierwszej pracy, nie zabraknie pieniędzy, bo dopiero zaczynasz z budżetu. Jeśli wrócić do szkoły i przestać działać podczas uczestniczy, pieniądze na koncie emerytalnym będzie stale rosnąć, i można zacząć przyczyniając się ponownie po otrzymaniu stopnia swojego pana. Ustanowienie tego nawyku i uczynienie jej priorytet oznacza, że ​​nie będzie musiał martwić się o emeryturę, jak się starzeć.

3. Zapisz na zaliczkę na dom

Zaliczki dla domu sprawia, że ​​łatwiej ubiegać się o kredyt hipoteczny. To również daje większą siłę nabywczą, aby znaleźć odpowiedni dom w sąsiedztwie, które chcesz. W zależności od Twoich wyborów życiowych, można nabyć swój pierwszy dom w latach 20., czy może poczekać, dopóki nie są około 30. To zależy od sytuacji, pojedynczym lub małżeńskim i wyboru zawodu. Jednakże, oszczędzając pieniądze pomogą Ci być gotowy, gdy nadejdzie czas.

4. skupić się na karierze

Jest to doskonała okazja, aby nawiązać solidną karierę. Poświęć trochę czasu, aby stworzyć solidną sieć profesjonalnych i rozważyć wszystkie opcje, które są dostępne. Twoje 20s to świetny czas, aby zbadać różne opcje. Jeśli jesteś osobą samotną, można przejść do innych miast, aby realizować swoją wymarzoną pracę, a także można naprawdę skupić się na stworzeniu dobrej reputacji. To może pomóc, jeśli zdecydujesz się rozpocząć pracę jako konsultant lub Freelancing jako twoja sytuacja rodzinna zmienia się w przyszłości.

5. Ustanowienie Silne nawyki finansowe

Trochę czasu, że jesteś w 20s do ustanowienia dobrych nawyków finansowych. Oznacza to także zarządzanie kredyt i mocowania żadnych błędów, takich jak opóźnienia w płatnościach, które zostały dokonane w przeszłości. Oznacza to tworzenie i następujących budżetu co miesiąc. Oznacza to również ustanowienie dobry fundusz awaryjny, który może obsłużyć rzeczy niczym niespodziewanym zwolnieniu lub nagłego zachorowania. Jeśli masz te nawyki ustalone, będzie łatwiej się naprzód jak życie staje się bardziej skomplikowana, relacje z dziećmi i innych posunięć kariery.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.

Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.

Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki

Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.

 Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że ​​zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.

Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.

Jak to zrobić:  Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.

Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym

Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?

„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.

Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”

Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.

Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.

Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze

„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.

On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że ​​w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.

Jak to zrobić:   Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.

Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.

Pobyt na torze z automatycznym Manewry

Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.

I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.

Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.

Jak to zrobić:  Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?

To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dług plasuje się wśród największych problemów dla większości studentów

studenci napotykają wiele trudnych decyzji finansowych, jeśli chodzi o zarządzanie swoje pieniądze. Jako młody dorosły muszą dowiedzieć się, jak zapłacić za studia, zarobić pieniądze na wydatki, a jeszcze dostać dobre wykształcenie. To trudne zadanie dla każdego, więc nic dziwnego, że wielu studentów kończy się co kilka kosztownych błędów pieniądze.

Pewne missteps pieniądze mogą rzeczywiście powodować uszkodzenie które trwa od dziesięcioleci, więc upewniając twoje finanse są w porządku, nawet jako student może przejść długą drogę, pomagając uzyskać dobry start po szkole.

Oto największe błędy pieniądze studenci uczelni pomyłka i jak ich uniknąć.

Student Pieniądze Błąd # 1: rozlewanie się Credit Card Debt

Karty kredytowe są wygodnym sposobem płacić za rzeczy, a wiele kart oferują programy nagrody lub cash back zachęt, które dodają do ich odwołania. Problemem jest to, że korzyści te często przesłonić wady, z których główną jest możliwość dług akumuluj. Wiele kart mają wysokie stopy procentowe, niekorzystne warunki, a studenci mogli wydać więcej pieniędzy niż faktycznie mają. Jeśli masz w zwyczaju tylko płacić minimalne płatności każdego miesiąca można było utknąć próbując spłacić kartę długo po dniu ukończenia szkoły.

Karty kredytowe mogą odgrywać istotną rolę w tworzeniu historii kredytowej, więc to nie znaczy, trzeba uniknąć ich całkowicie. Zamiast karty kredytowe powinny być stosowane w sposób rozsądny. Że obejmuje zastosowanie dla nowego kredytu tylko wtedy, gdy jest to potrzebne, płacenie rachunków na czas co miesiąc i tylko ładowanie, co można sobie pozwolić, aby zapłacić w całości.

Pozwoli to na jeszcze zbierać nagrody lub zarobić cash back nie mając do czynienia z kosztami finansowymi i długie okresy spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 2: Ruining swoją zdolność kredytową

Skoro już jesteśmy przy temacie kart kredytowych ważne jest zwrócenie uwagi na niebezpieczeństwa, które mogą pochodzić z wchodzenia zadłużenia karty kredytowej.

Wielu studentów skończyć zupełnie zaśmiecać ich historii kredytowej po prostu co kilka złych decyzji. Pamiętaj, nieodebranych płatności lub innych negatywnych znaków pozostanie na historii kredytowej przez siedem lat, poważnie uszkadzając swój wynik kredytowej. Wykonywanie pojedynczej opóźnień w płatnościach w uczelni może wrócić do prześladować cię później podczas ubiegania się o kredyt na nowy samochód lub spróbować na zakup domu.

Ponownie, najważniejsza zasada podążać z kredytu jest zawsze płacą na czas. Utrzymywanie salda zadłużenia niska i przy użyciu różnych rodzajów kredytów może także przyczyniać się do stałego kredytu.

Student Pieniądze Błąd # 3: Nie Korzystanie z budżetu

College jest jednym z najlepszych razy, aby dostać się do nawyku budżetowania. Jako student, to łatwo dostać się samozadowolenie, gdy nie masz hipotekę do spłacenia, dzieci do paszy lub innych znaczących pieniędzy zmartwień. Problem polega na tym, że może mieć ograniczony lub nawet sporadyczny dochód i jeśli nie śledzić swoje wydatki ostrożnie, łatwo tracić pieniędzy na rzeczy, które nie muszą.

Zacznij od stworzenia prostego budżetu. To nie potrwa długo, ale jeśli masz trochę czasu, aby analizować swoje dochody i gdzie jesteś wydawać pieniądze można uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, gdzie pieniądze się dzieje i gdzie można cofać.

Pamiętaj, aby zostawić miejsce w swoim budżecie oszczędności. Nawet jeśli to tylko 5 $ lub 10 $ w tygodniu, które można dodać w miarę upływu czasu.

Student Pieniądze Błąd # 4: Nadużywanie Student Loan Pieniądze

Wielu studentów liczyć na kredyty studenckie płacić za pewnego stopnia te dni. College czesne wzrosła dramatycznie w ostatnich latach, więc trudno nadążyć jeśli rodzice nie są w stanie zapewnić wsparcie finansowe. Jeżeli pożyczki są rzeczywiście wykorzystywane na wydatki szkolne to jedno, ale zbyt często uczniowie będą korzystać z niektórych z tych pieniędzy na zakup rzeczy, które nie są istotne dla szkoły.

Na przykład, używając część pieniędzy kredyt studencki sfinansować podróż wiosna przerwy w Meksyku może zrobić dla dobrego czasu, ale jesteś kopanie jeszcze głębszą dziurę, że będziesz musiał wydostać się po przejściu. Trzymać się za pomocą kredytu studenckiego pieniądze tylko na niezbędne koszty utrzymania, a nawet lepiej, rozważyć wysłanie nadmiar pieniędzy do jednostki obsługującej kredytu, będąc jeszcze w szkole jako zaliczki na poczet spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 5: Sięgnąć drogich College

Czy nazwa szkoły na dyplomu naprawdę ważne? W niektórych przypadkach, tak robi. W innych ścieżek kariery, być może nie tak dużo. Wielu studentów marzy o wyjeździe do prestiżowej szkoły lub udać się od państwa, ale nie może to być najlepsza decyzja finansowo. Z niektórych stopni może nie ma znaczenia jak dużo gdzie stopień pochodzi z tak spędzać dodatkowy $ 100000 na stopień może być marnotrawstwem.

Wybór tańszego uniwersytet publiczny lub uczestniczy community college w ciągu pierwszych dwóch lat, a następnie przeniesienie może być lepszym rozwiązaniem, koszty mądry. Przed zapisaniem się na wymarzonej szkoły, za co prawdziwy zwrot z inwestycji może być. Poświęć czas zbadać inne opcje i sprawdzić, czy prestiżowa szkoła jest jedynym sposobem, aby realizować swoją wybraną ścieżkę kariery. Może się okazać, że inna szkoła okaże się lepsza okazja i w ten sposób będziesz ustawić się rozpocząć swoją karierę zawodową z mniejszym długu studenckiego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bądź przygotowany: Know Your zobowiązań finansowych i jak się chronić

Prawdopodobnie najbardziej katastrofalne koszty rozwodu jest jego wpływ na rodzinę, ale rozwód może również bardzo kosztowne finansowo. Niektórzy badacze szacują, że rozwiedzionych małżonków będzie średnio potrzeba więcej niż 30% wzrost ich dochodów, aby utrzymać ten sam poziom życia mieli przed ich rozwodem. Znając swoje prawa i obowiązki i ostatecznie, jak najlepiej chronić siebie może sprawić, że mniej kosztowne i może trochę mniej bolesne.

Jakie są Twoje obowiązki: Wsparcie finansowe dla dzieci i Alimentacyjnego

Jeśli są dzieci uczestniczących, ich dobre samopoczucie powinno być zarówno z podstawowej troski rodziców. Niestety, nie zawsze tak jest. Byli małżonkowie płacą czasami czuję, że depozytowe ex-małżonka „trwonienie” pieniądze alimentów, albo że mandat alimenty jest wygórowane. Choć alimenty są obliczane przez państwo, w którym rozwód został przyznany, większość wytyczne państwowe próbują uwzględnić czynniki takie jak dochody obojga rodziców, liczba dzieci uczestniczących i aresztu, a ilość czasu każdy rodzic spędza z dziećmi.

Pomimo prawnego obowiązku rodzica do płacenia alimentów sąd mandatem, tylko połowa wszystkich alimentów sąd nakazał w Stanach Zjednoczonych jest faktycznie zapłacone, a tylko połowa, która jest wypłacana w pełnej wysokości. Jeśli alimenty jest częścią umowy rozwodowej, jesteś prawnie i moralnie zobowiązany do jego zapłaty.

 W razie jakiś znaczących zmian w sytuacji finansowej jednego rodzica (takich jak utrata pracy) lub zmiany umowy areszcie, wysokość alimentów mogą być przejrzane i skorygowane.

Innym potencjalnym zobowiązanie finansowe w rozwód może być wsparcie lub współmałżonka. Choć alimenty może być ratujących życie dla małżonka, któremu jest przyznawana finansowo, może to być równie katastrofalne dla małżonka, który musi zapłacić.

W przypadku braku umowy przedślubne, alimenty jest oddzielony od alimentów i na ogół jest zwrócona na mniej uprzywilejowanych małżonka. Choć jest powszechnie postrzegany jako środek tymczasowy, aby pomóc jeden małżonek „pobyt na nogach” w trakcie i bezpośrednio po separację, alimenty, jak jest obliczany jest zaskakująco subiektywna i zależy nie tylko od stanu, ale z sądu do sądu. Jak najlepiej uniknąć niezwykle niesprawiedliwe orzeczenia pod względem potencjału alimenty, niektórzy specjaliści sugerują unikanie sąd całkowicie i decydując się na alternatywnych metod rozwiązywania sporów, takich jak mediacja lub arbitraż. Ale w postępowaniu rozwodowym człowieka, te metody po prostu nie będzie działać.

Podział majątku w Rozwód

W przypadku braku umowy przedślubne, prawa w danym stanie określić, w jaki sposób aktywa są podzielone na rozwód. W sumie z dziewięciu państw (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, i WI) są społeczności stany własności, które oznaczają aktywa nabyte w trakcie małżeństwa przez jednego z małżonków są uważane za wspólne aktywa małżeńskich i generalnie będzie podzielony równie w rozwodzie. Pozostałe kraje są oparte na „sprawiedliwego podziału”, która nie musi oznaczać „równe” dystrybucji. Sąd weźmie pod uwagę wiele materialnych i niematerialnych w podjęciem decyzji o tym, jak podzielić majątek.

Jakie są Twoje Aktywa Stan cywilny?

Przed udaniem się do arbitra, mediatora lub pełnomocnictwa, należy zrobić swoją pracę domową. Listy swoich małżeńskich aktywów i dostać wycen w razie potrzeby (sztuka, antyki, itd.). Będziemy chcieli, aby mieć uchwyt na wartości aktywów, takich jak te wymienione na poniższej liście. Warto również zdawać sobie sprawę z jakiegokolwiek wspólnego długu lub zobowiązania.

• Dom
• Samochody
• łodzie
• Plany emerytalne
• Wartość środków pieniężnych ubezpieczenia na życie
• Akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne
• Opcje na akcje
• Zwrot podatku
• Skumulowana wakacje płatnej
• Częste lotnik mil
• Kredyty dla innych
• Grafika lub antyków
• Kolekcje, narzędzia

Oblicz ile alimenty będą potrzebne na pokrycie żywności, mieszkania, przedszkola, odzież, przybory szkolne oraz działania i inne wydatki. Uzyskać pisemne potwierdzenie od pracodawcy współmałżonka wynagrodzenia współmałżonka, równowagi wakacje, premii i opcji na akcje.

Mieć dobry pomysł potencjalnych dochodów współmałżonka przez badania co jego lub jej zawód płaci więcej doświadczenia i jakie korzyści są typowe.

Bezpośrednie i pośrednie skutki finansowe rozwodu

Rozwód może mieć raczej wpływu finansowego na przyszłość niż kupno domu lub planuje na emeryturę. Nie z własnej woli zrezygnować czego masz prawo, zwłaszcza jeśli masz opieki nad dziećmi, jak twoja sytuacja finansowa będzie bezpośrednio wpływać je dobrze. W wielu przypadkach, to warto wydać pieniądze, aby skonsultować się z Planowanie finansowe , aby ocenić realną wartość swoich aktywów, biorąc pod uwagę konsekwencje podatkowe, a także zasięgnąć porady planowania finansowego przed ugody rozwodowej.

Jeśli ty i twój współmałżonek nie mogą dojść do ugody o warunkach rozwodu, będzie najprawdopodobniej każdy skonsultować się z prawnikiem. Być może jednak warto rozważyć mediację lub arbitraż, które są tańsze niż przy użyciu adwokata do rozliczenia swoje różnice i nie wymagają występy sądowych.

Jak zabezpieczyć się finansowo w Rozwód

Pojedyncza najlepszym sposobem, aby chronić się przed skutkami finansowymi rozwód jest profilaktyka, która w przypadku małżeństwa albo oznacza pobytu żonaty lub wykonania umowy przedślubne. Gdy żadna z tych opcji są możliwe, najlepszą ochroną jest wiedza. Jest to niefortunne, ale realna obawa, że ​​w większości tradycyjnych związkach heteroseksualnych, człowiek ma tendencję wiedzieć więcej na temat spraw finansowych rodziny niż jego żona. Choć jest to zawsze ważne, aby działać jako partnerów w małżeństwie szczególnie gdy chodzi o finanse, to szczególnie ważne dla każdego z małżonków, aby kształcić się na temat finansów w przypadku rozwodu. W każdym małżeństwie, obie strony powinny zrozumieć swoje deklaracje podatkowe i stały dostęp do informacji o swoich długów, inwestycje i dochodów rodziny i innych aktywów, w tym jak są one pod tytułem.

Raz, że to oczywiste, że rozwód jest w trakcie tworzenia, anuluj żadnych wspólnych rachunków bankowych i otwarcia poszczególnych kont. Anulować wszystkie karty kredytowe i dostać nowe w swoim własnym imieniu. Zamknij wszystkie nieużywane rachunków kredytowych i zawiadomić wierzycieli swojej zmiany stanu cywilnego.

Gdy rozwód jest ostateczna i aktywa zostały podzielone prawnie zmienić nazwy na czyny domu, akcje i obligacje, i tytułów samochodów, jak to konieczne. Zmień beneficjentów z inwestycji, planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych. Nie zapomnij, aby uaktualnić swoją wolę. Sprawdź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że małżonek nie zaciągnęła długów w nazwie od rozwodu lub separacji.

Rozwód może być katastrofalne finansowo do jednej lub obu stron, ale kształcenie się i biorąc kilka środków ostrożności może zmniejszyć wpływ finansowy na Ciebie i Twoich dzieci.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Śledzenie kosztów jest jednym z kluczowych czynników w podejmowaniu pracy budżetu dla Ciebie. Jeśli nie wiesz, ile wydałeś w każdym miesiącu, nie można powiedzieć, powiedzieć, kiedy został przekroczony. Nawet małe wydatki mogą spowodować cios budżetu. Istnieje kilka dostępnych opcji śledzić swoje wydatki. Jednym z najprostszych jest napisane System Ledger lub śledzenia. To może być nawet łatwiej wybrać budżetowania oprogramowanie, które współpracuje z aplikacją do śledzenia wydatków na telefonie.

To pozwoli Ci być na bieżąco w czasie podróży. Jest to również ważne, aby wiedzieć, jak śledzić swoje wydatki w zeszycie. Może to również pomóc stać się bardziej świadomi tego, co spędzasz i gdzie spędzasz go. To może pomóc zidentyfikować obszary, w których trzeba zmienić.

Tworzenie Ledger

Po pierwsze, trzeba mieć swój budżet z wami. Należy również mieć notebooka dostępne. Można podzielić papier do około trzech kolumnach za sztukę. Trzeba będzie spisać każdą kategorię budżetu na szczycie kolumny. Następnie trzeba nagrać przypisaną ilość obok. Jeśli nie stworzył budżet i śledzą swoje wydatki, dzięki czemu można stworzyć jedną, to należy zdecydować się na podstawowe kategorie wydatków, takich jak media, jedzenie, czynsz, jedzenie, zabawy pieniędzy i ubezpieczenia. Nagrywać każdy z nich na górze papieru.

Nagraj swoje wydatki przez cały dzień

Następnie trzeba będzie trochę czasu każdego dnia, aby nagrać swoje wydatki.

Jak nagrać każdy wydatek w kategorii, trzeba będzie zachować bieżącą łączną ile masz w lewo w tej kategorii. Po prostu odjąć kwotę, którą spędził z aktualnej sumy i nagrać odpowiedź. Może to być pomocne mieć dwie oddzielne kolumny, jeden dla wydatków i jeden dla bieżącej sumie.

Można też nagrać sumie w innym kolorze. Jeśli wydatki określić, ile wydasz trzeba będzie dodać kwotę spędzony na swojej sumie bieżącą śledzenia. Jeśli jesteś żonaty, to pomaga usiąść i przeglądu ile wydano każdego dnia. Jest to szczególnie ważne, jeśli dopiero zaczynasz do budżetu. To może pomóc zachęcać się nawzajem, jak zmienić swoje nawyki wydatków.

Trzymać się limitów wydatków

trzeba będzie zatrzymać wydatków, gdy widzisz, że jesteś z pieniędzmi. Jest to istotny krok w pobyt na budżet. Może się okazać, że budżet jest nierealne lub może trzeba przenosić pieniądze między kategoriami. Trochę czasu, pod koniec miesiąca, aby dostosować budżet w przyszłym miesiącu, tak że będzie pracować dla Ciebie. Ważne jest, aby pamiętać, że oszczędność i płatności dłużne powinny mieć pierwszeństwo przed jedzenie i wakacje. Będziesz musiał cofać się w niektórych obszarach, ale należy nadal móc jeść codziennie.

Wybierz, co zrobić z pieniędzmi, które nie używać

Pod koniec miesiąca, masz możliwość toczenia pieniądze na kolejny miesiąc lub kategorii przekazywania pieniędzy na koncie oszczędnościowym. Za rachunki, które zmieniają się jak rachunku zasilania, można toczyć równowagi do przodu, aby pomóc wyrównać kosztów mediów w każdym miesiącu.

Na takie rzeczy jak artykuły spożywcze, można przenieść go do oszczędności, dzięki czemu można zbudować swój fundusz awaryjny lub pracować nad innymi celami.

Porady:

1. Inną opcją jest użycie oprogramowania budżetowania lub systemu budżetowania , aby śledzić swoje wydatki. To może zaoszczędzić czas, a to sprawia, że łatwiej jest zarządzać budżet każdego miesiąca. Istnieje szeroki wybór opcji, które można używać do zarządzania swoimi finansami, i ważne jest, aby znaleźć odpowiedniego oprogramowania budżetowania dla Ciebie. Idealnie chcesz znaleźć coś, co będzie działać na różnych platformach i synchronizować ze swoim bankiem. Jeśli jesteś żonaty, chcesz coś, co pozwala zarówno z was wejść wydatki w podróży, aby śledzić swoje wydatki znacznie łatwiejsze.
2. Innym rozwiązaniem jest przełączenie na gotówkę tylko dla kategorii, gdzie dużo spędzać każdy miesiąc zrobienia. Na przykład, artykuły spożywcze, jedzenie, rozrywki i kategorie. Będziesz założyć kopercie dla każdej kategorii i umieścić w budżecie kwotę w nim na początku miesiąca. Kiedy idziesz na zakupy do tych kategorii, weźmiesz kopertę z wami. Można zachować wpływy w kopercie, dzięki czemu można sprawdzić, na koniec miesiąca, aby zobaczyć ile wydałeś.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.