fundusze są najłatwiejszym i najmniej stresujący sposób inwestowania na rynku. W rzeczywistości, więcej nowych pieniądze zostały wprowadzone do funduszy w ciągu ostatnich kilku lat, niż kiedykolwiek w historii. Przed skokiem do basenu i rozpocząć wyrzucanie pieniędzy w funduszach inwestycyjnych, należy wiedzieć dokładnie, czym są i jak działają. W ramach naszej Kompletny przewodnik dla początkujących do inwestowania w funduszach wzajemnych specjalny, ten artykuł może dać podstawy potrzebne do rozpoczęcia zrozumienia inwestowania funduszu inwestycyjnego.
Co to jest fundusz inwestycyjny?
Mówiąc wprost, fundusz jest pula pieniędzy dostarczanych przez inwestorów indywidualnych, firm i innych organizacji. Menedżer funduszu jest zatrudniony zainwestować gotówkę inwestorów przyczyniły, a celem zarządzającego funduszem zależy od rodzaju funduszu; zarządzający funduszem stałym dochodzie, na przykład, będzie starać się zapewnić najwyższą wydajność przy najmniejszym ryzyku. Długoterminowy wzrost menedżer, z drugiej strony, należy próbować pokonać Dow Jones Industrial Average lub S & P 500 w ciągu roku obrotowego.
Zamknięty w porównaniu z otwartych funduszy, obciążenie vs. bez obciążenia
Fundusze inwestycyjne są podzielone wzdłuż czterech liniach: zamkniętych i otwartych funduszy; jest on podzielony na obciążeniem i bez obciążenia.
Fundusze zamknięte Ten rodzaj funduszu ma określoną liczbę wyemitowanych akcji do publicznej wiadomości za pośrednictwem pierwszej oferty publicznej. Akcje te handlować na wolnym rynku; ten, w połączeniu z faktem, że fundusz zamkniętego nie umorzenia lub wyemitować nowe akcje jak normalny funduszu, poddaje akcje funduszy prawom podaży i popytu. W rezultacie akcje funduszy zamkniętych normalnie handlować z dyskontem do wartości aktywów netto.
Otwartych funduszy większość funduszy jest otwarty. W podstawowym znaczeniu, oznacza to, że fundusz nie posiada określoną liczbę akcji. Zamiast tego, fundusz będzie emitować nowe akcje inwestorowi oparty na bieżącej wartości aktywów netto i odkupić akcje, gdy inwestor zdecyduje się sprzedać. Fundusze typu otwartego zawsze odzwierciedlać wartość aktywów netto lokat funduszu, ponieważ akcje są tworzone i niszczone w razie potrzeby.
Obciążenie vs. bez obciążenia ładunkiem, we wzajemnej funduszu powiem, to prowizję od sprzedaży. Jeśli fundusz pobiera obciążenia, inwestor zapłaci prowizję od sprzedaży na szczycie wartości aktywów netto funduszu akcji. Żadne fundusze obciążenia mają tendencję do generowania większych zysków dla inwestorów z powodu niższych kosztów związanych z wykonywaniem prawa własności.
Jakie są korzyści z inwestowania w fundusz?
Fundusze inwestycyjne są aktywnie zarządzane przez profesjonalnego menadżera pieniądza, który stale monitoruje akcje i obligacje w portfelu funduszu. Bo to jest jego lub jej podstawowy zawód, mogą poświęcić znacznie więcej czasu na wybór inwestycji niż indywidualnego inwestora. Daje to pewność, że pochodzi ze świadomego inwestowania bez stresu analizowania sprawozdań finansowych lub obliczania wskaźników finansowych.
Jak wybrać fundusz, który jest odpowiedni dla mnie?
Każdy fundusz ma określoną strategię inwestowania, styl i cel; niektórzy, na przykład, inwestować tylko w spółek blue chip. Inne inwestycje w przedsiębiorstwa typu start-up lub określonych sektorów. Znalezienie fundusz, który pasuje do Twoich kryteriów inwestycyjnych i styl jest absolutnie konieczne; jeśli nie wiesz nic na temat biotechnologii, nie masz inwestowanie biznesu w funduszu biotechnologicznego. Musisz poznać i zrozumieć swoje inwestycje.
Po rozliczane w rodzaju funduszu, zwracają się do agencji Morningstar lub Standard and Poor (S & P). Oba te rankingi funduszy firmy emisji na podstawie ostatniego rekordu. Musisz wziąć te rankingi z przymrużeniem oka. Past powodzenie nie wskazuje na przyszłość, zwłaszcza jeśli zarządzający funduszem niedawno zmienił.
Jak zacząć inwestowanie w fundusz?
Jeśli masz już konto brokerskie, można nabyć udziały funduszu inwestycyjnego, jak byś udział w akcji. Jeśli nie, można odwiedzić stronę internetową funduszu lub zadzwonić do nich i zażądać informacji i aplikacji. Większość funduszy mieć minimalną początkową inwestycję, która może wahać się od 25 $ – 100.000 $ + z najbardziej w 1000 $ – 5000 $ zakresem (minimalna inwestycja początkowa może zostać znacznie obniżona lub zniesiona całkowicie, jeżeli inwestycja jest na koncie emerytalnym, takich jak 401k, tradycyjnej IRA lub Roth IRA i / lub inwestor zgadza się na automatyczne, reoccurring potrąceń z kontroli lub konto oszczędnościowe zainwestować w fundusz.
Znaczenie uśredniania kosztów Dollar
Dolar kosztów Strategia uśredniania jest równie zastosowanie do funduszy inwestycyjnych, jak to jest do wspólnego pnia.
Ustanowienie takiego planu może znacznie zmniejszyć ryzyko rynkowe długoterminową i doprowadzić do wyższej wartości netto przez okres dziesięciu lat lub więcej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jak dowiedzieliśmy się w artykule o nazwie Co oznacza wiązanie? Obligacje są rodzajem stałej inwestycji dochodów, w której wiązanie kredytobiorców emitenta pieniądze od inwestora. Inwestor otrzymuje więź, a w przypadku tradycyjnych obligacji zwykły wanilii, obiecanego harmonogramu płatności odsetek, zwanych płatności kuponowych wraz z datą, gdy pożyczka zostanie spłacona w całości, znany jako datę zapadalności. Niektóre obligacje są emitowane z dyskontem i dojrzewają w pełnej wartości.
Są one znane jako zerokuponowych. Pozostałe obligacje mają specjalne przywileje dla nich, takie jak zdolność do konwersji na akcje zwykłe na konkretnych terminów określonych terminach, a w określonych cenach (znanych jako „wystarczająco odpowiednio obligacji zamiennych”; bliski kuzyn wymienialnej akcji uprzywilejowanych).
Obligacje mogą być emitowane przez różnego rodzaju instytucje i rządy, w tym rządy federalne (zwanych obligacji; w Stanach Zjednoczonych, co oznacza, obligacje skarbowe i obligacje oszczędnościowe), rządy stanowe (znany jako obligacji komunalnych), korporacje (znany jako obligacje korporacyjne) , i więcej. Jednym z podstawowych odwołań obligacji, z punktu widzenia emitenta obligacji jest to, że obniżają one koszty kapitału. Rozważmy szybko rozwijającej się firmy o wysokim zwrotem z aktywów, być może restauracji gwałtownie otwierając nowe lokalizacje. Za pomocą pożyczonych pieniędzy na korzystnych warunkach, firma może otworzyć dodatkowe lokalizacje szybciej niż byłoby to możliwe.
Taki poziom dźwigni zwiększa zwrot z kapitału własnego w związku z trzech komponentów, które nauczyły się w naszej dyskusji o powrocie DuPont na modelu własnym.
Obligacje są oceniane przez agencje ratingowe obligacji. Na szczycie oceny są tak zwane obligacje o ratingu inwestycyjnym z Triple A ocenione obligacje bycia najlepszym z najlepszych.
Na dole są obligacje śmieciowe. Zgodnie z ogólną zasadą, im wyższy stopień inwestycji, tym niższa wydajność oprocentowanie, ponieważ jest mniej postrzegane ryzyko związane z posiadaniem obligacji; Oznacza to, że szanse są uważane być wyższa, która będzie zwrócona, zarówno kapitału i odsetek, na czas iw całości.
Obligacje często konkurują z innymi inwestycjami, takich jak konta rynku pieniężnego i funduszy rynku pieniężnego, certyfikatów depozytowych i rachunków oszczędnościowych. Inwestorów przyciąga do tych, które wydają się oferować lepszy kompromis między ryzykiem i wydajnością w danym momencie. Każdy ma różne zalety i wady dla osób poszukujących pasywnego dochodu i którzy nie chcą się martwić o wahania, które wraz z posiadaniem akcji dywidendy lub inwestycji generowania gotówki nieruchomości.
Jednym z głównych ryzyka w dążeniu do zarabiania pieniędzy z obligacji jest inflacja. Niektóre, takie jak obligacje, obligacje oszczędnościowe serii I i wskazówki mają przynajmniej pewien stopień wbudowany immunitetu inflacji erozji siły nabywczej inwestora, ale inwestorzy nie zawsze zachowują się w najbardziej inteligentny sposób. Jeśli wątpisz w to, spojrzeć na to, co się stało, że nie tak dawno temu w Europie. Inwestorzy stałym dochodzie kupowały obligacje 50 i 100 lat zapadalności na historycznie niskich stóp procentowych, ale wszystko gwarantuje, że w dłuższej perspektywie, tracą praktycznie wszystkie ich siły nabywczej.
Jest to asinine sposób zachowywać ale ludzie czasem tracą swoje umysły, sięgając wydajności, podczas gdy powinny zadowolić siedzieć na rezerw gotówkowych, zamiast. Z tego powodu, obligacje nie zawsze są bezpieczniejsze niż akcje, kiedy zaczynają wyglądać na większy obraz niż zmienność w izolacji.
Ustalenie ile portfela powinny być inwestowane w obligacje zależy od wielu czynników. Sytuacje różnią się od inwestora do inwestora, pod wpływem wszystkiego od aktywów do zainwestowania alternatyw dostępnych w danym momencie na rynkach kapitałowych. Mniejsze inwestorzy mają tendencję do inwestowania w fundusze obligacji w celu osiągnięcia lepszej dywersyfikacji jak poszczególne obligacje zazwyczaj muszą być zakupione w blokach po 5000 $ lub $ +10.000 na raz, aby osiągnąć dobrą cenę, choć prawdopodobnie można uciec z $ około 2000 $ +3.000 jeśli kupujesz od broker tania z dużą płynność obligacji na strony w danej kwestii rozważają.
Można uzyskać znacznie lepsze ceny większy blok Państwo nabyć. To jest powód, spółek zarządzania aktywami zarejestrowanych doradców inwestycyjnych i instytucje finansowe mają zwykle wyższe minimalne inwestycje dla klientów, którzy chcą mieć indywidualnie zarządzanych kont skoncentrowanych na papiery o stałym dochodzie (wciąż pracujemy od specyfiki lecz daje wyobrażenie od wymaganej wielkości, w mojej firmie zarządzającej aktywami, dzięki której uda mi bogactwa własną rodzinę wraz z jego bogactwa zamożnych i wysokich netto jednostek wartości, rodzin i instytucji, planujemy na ustalaniu minimalnych dla kont o stałym dochodzie w 500.000 $ lub więcej). Na upshot w tym okresie niskich stóp procentowych, opłat na rachunkach dłużne są zwykle znacznie niższe niż na rachunkach kapitałowych. Nie byłoby niczym niezwykłym zobaczyć kont zarządzanych obligacji z opłat, począwszy wszędzie od 0,50% do 0,75% dla inwestorów z rachunków o wartości między $ 1 mln i $ 10 milionów dolarów.
Znaczna część inwestorów obligacji szukać mandat inwestycyjny zwany zachowania kapitału. To dlatego, że pieniądze zainwestowane w obligacje jest zazwyczaj kapitał niezastąpiony, takich jak zarobione ze sprzedaży rodzinnej firmy po latach, dekadach lub pokoleń pracy, nabytych z krótkim, ale bardzo lukratywnej kariery takich jak profesjonalnych lekkiej atletyce, dziedziczone, czy zgromadzone przez całe życie pracy, gdy inwestor obligacji jest zbyt stary, bez dostatecznej długości życia i / lub zdrowia w celu odbudowy powinny zostać utracone. Od czasu do czasu, inne rodzaje inwestorów przyciąga do rynku obligacji, zwykle dobre intencje głupców, którzy zatrudniają dźwigni kupić spekulacyjnych obligacji śmieciowych, które mają tendencję do nich dużo pieniędzy na chwilę przed jej wieje w twarz i oni Przysięgam go do życia tylko zobaczyć cykl powtarza 10 czy 20 lat później.
Wreszcie, niektóre z unikalnych zalet obligacje oferują swoim właścicielom obejmują zdolność do precyzyjnego Przepływy pieniężne razem. Budując drabiny obligacji oraz nabycie obligacji z niektórych regularnych terminach płatności kupon, inwestor może pomóc zapewnić, że gotówka jest dostępna dokładnie w czasie, on lub ona potrzebuje. Dodatkowo, niektóre obligacje posiadają unikalne aspekty podatkowe. Rozważyć zalety inwestowania w obligacje komunalne.
Nie tylko zapewnienie finansowania do budowania lokalnej społeczności – szkoły, szpitale, kanalizacji, mostów, a wszystkie oznaki cywilizacji – ale zakładając przestrzegać zasad i nabyć odpowiedni rodzaj więzi oparte na lokalizacji, powinny być mogli cieszyć się dochody wolne od podatku, a także odsetki są zwolnione z podatków. Należy zwrócić uwagę na umieszczenie aktywów, choć. Na przykład, nigdy nie powinno się trzymać obligacje komunalne wolne od podatku przez Roth IRA.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rzeczy każdy inwestor powinien myśleć o Gdy zarządzania pieniędzmi
Ponieważ system emerytalny w Stanach Zjednoczonych i większości krajów świata przesunięty z rent do samofinansującym kontach emerytalnych, takich jak 401 (k) s, Tradycyjne IRA i Roth IRA, konieczne stało się na setki milionów mężczyzn i kobiet do wziąć na roli nigdy nie przewidywano, i dla których nie zostały one odpowiednio przeszkoleni: że zarządzający portfelem. Od projektowania ogólnego portfela, który uwzględnia właściwej alokacji aktywów w oparciu o indywidualne cele i okoliczności dla wyboru poszczególnych inwestycji w ramach każdej klasy aktywów, konsekwencje dla coraz to źle może być życie zmiany na lepsze lub gorsze.
To może oznaczać różnicę między życiem swój dzień w komfortowych warunkach, zapewniając jednocześnie dziedzictwo dla spadkobierców na zakup domu lub zapłacić za studia, lub ledwo sobie radę, od wypłaty do wypłaty, mając nadzieję, że świadczenia Social Security nadążyć ze stopą inflacji , Niestety, mimo najlepszych chęci, dobre intencje ludzi nie w tym zadaniu codziennie.
Mimo, że jest niemożliwe, aby jeden artykuł na pokrycie nawet część ziemi niezbędnej, aby ci eksperta, istnieje kilka rzeczy, które możesz zrobić na początku swojej drogi do wolności finansowej, które mogłyby pomóc mu łatwiej iść na realizację swoich marzeń ; od zarządzania inwestycjami i portfel inwestycyjny z roztropnością i racjonalności zamiast reakcji emocjonalnej na każdym skręcie i przełomu Dow Jones Industrial Average i S & P 500. W szczególności chcę skupić się na pięciu kluczy, które mogą pomóc poprawić swój portfel inwestycyjny.
1. Uznanie, że ty i twoje emocje, są największym zagrożeniem dla swojego portfela, a następnie opracować strategię w celu zmniejszenia ryzyka.
Gdybym poprosił Cię zidentyfikować czynnik, który był jednym z najważniejszych przeszkód dla inwestora jak on dąży do związku bogactwo, co byś powiedział?
Z biegiem czasu, odpowiedź mogła ulec zmianie w zależności od uwarunkowań obrotu finansowego, w którym zostały podniesione lub pierwszy zaczął zwracać uwagę na rynkach kapitałowych. Te dni, można się domyślić, że to opłat lub wydatków. Byłbyś źle. Dekadę czy dwa lata temu, można się domyślić, że to kwestia wyboru krajowego vs międzynarodowego bezpieczeństwa.
Byłbyś źle. W 1960 roku, można się domyślać, że będzie to chęć kupić akcje wzrostowe. Byłbyś źle.
I na liście idzie, ale jedno pozostaje spójny. Bez przerwy, prawie wszystkie dowody wskazują na ciebie , inwestor, jako najbardziej prawdopodobną przyczyną własnej niewydolności finansowej. Wbrew temu, co może mieć ekonomiści klasyczni wierzysz, behawioralne ekonomia i finanse behawioralne oferują teraz co jestem przekonany jest przytłaczający dowód, że mężczyźni i kobiety, podczas gdy w dużej mierze racjonalny, często bardzo głupie rzeczy z ich pieniędzy, które je powodują cierpieć na długo- semestr. Oprócz widząc go w danych, czyli to, co naprawdę się liczy, to mi świadkami w moim życiu i karierze. Doskonale inteligentnych ludzi, zdolnych do osiągnięcia sukcesu w różnego rodzaju dziedzinach, wymazać kapitał cenny – kapitał, który wziął je dekad gromadzić – ponieważ spędzają mniej czasu na zrozumienie tego, co własne, dlaczego jej właścicielem, ile ich właścicielem, a warunki na których ich właścicielem, niż robią wybierając nową lodówkę lub pralkę i suszarkę.
Liczby mogą być szokujące. Nie jest niczym niezwykłym dla inwestorów Szlak rzeczywistą wydajność inwestycji bazowych o kilka punktów procentowych; możliwość obniżenia kosztów, które mogą być nadzwyczajne w okresach ponad 25 lat.
Tutaj istnieje kilka potencjalnych rozwiązań. Jednym z nich jest naprawdę poświęcić siebie, aby stać się ekspertem w zarządzaniu własne pieniądze. Jeśli lubisz czytać badań naukowych nad alokacji kapitału, nurkowanie na Formularzu 10-K opiłki, myśląc o katalogu korygujących oraz zastanawia się nad szczegółami rzeczy jak metodyki budowy funduszy indeksowych, to może być droga dla Ciebie. Jeśli nie, trzeba kogoś, kto może zrobić to za Ciebie. Jedna z największych firm zarządzających aktywami na świecie, Vanguard, niedawno znaleziono w swoich badaniach, że pomimo skutkuje wyższymi kosztami, płacąc za ich usługi doradztwa finansowego „nie tylko zwiększa poczucie bezpieczeństwa, ale również może dodać około 3 punkty procentowe od wartości w portfel netto zwraca się w czasie”(Źródło: Vanguard papierze wartość dodana doradców finansowych , przedstawieniu studium Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph i Yan Zilbering, 2014. Wykorzystanie wartości na wartość: ilościowego Vanguard doradcy alfa. . Valley Forge, Pa .: Grupa Vanguard) Podczas gdy zauważył, że liczba nie jest nauką ścisłą, mówiąc, że „[f] lub ktoś, doradcy mogą oferować znacznie więcej niż w wartości dodanej, dla innych mniej. potencjalne 3 punkty procentowe zwrotu przyjść po podatków i opłat.”
Innymi słowy, aby użyć rażąco uproszczony przykład, jeśli twój portfel składał się z 100 procent funduszy indeksowych low-cost, które wygenerowały 10 procent po opłatach, jest to błędne spojrzenie na wynajęcie na doradcę jako skutkuje Twoich zwrotów jest 10 procent minus koszt doradcą, gdy w rzeczywistości, wyniki mogłyby być istotnie niższa z powodu problemów behawioralnych (kupowanie, gdy nie należy kupować, gdy sprzedaż nie należy sprzedawać, utrzymywania pozycji, które są zbyt skoncentrowane, nie zważając na możliwość wykorzystania pewnych sytuacji arbitrażu podatkowego poprzez strategie, takie jak lokowania aktywów, rozwój i obliczanie wykazu wydatków na etapie dystrybucji portfolio, etc.) Jeśli doświadczenie stara się zrobić tego samodzielnie skutkowałoby was zarabia, powiedzmy, 5 procent lub 6 procent, co zakończyło się więcej pieniądze mimo płacenia wyższych opłat ze względu na za rękę i doświadczeniu doradcy. Skupić się na potencjalnego zwrotu brutto jest nie tylko niewłaściwe, to może skończyć kosztującej znacznie więcej niż stracił mieszania unikając kosztów.
Musisz opracować dobrze skonstruowanego planu, w oparciu o zasady zarządzania portfelem dźwiękowych, i trzymać się go zarówno poprzez bezwietrznej pogodzie i burzliwym niebie.
2. O ile ze względów moralnych czynienia lub etycznych, nie podejmować decyzji inwestycyjnych o stałym dochodzie dla części obligacji z portfela opartego wyłącznie na tym, jak się czujesz na temat produktów lub usług firmy.
Benjamin Graham napisał szczególnie piękny przejście dotyka tego punktu, który można znaleźć w wydaniu 1940 Analiz Bezpieczeństwa . W jego legendarnego traktatu, stwierdził, że „przez przypadek wszystkie trzy nie kumuluje przemysłowych akcje uprzywilejowane w naszej liście należą do firm w tabaka działalności. Fakt ten jest interesujący, nie dlatego, że potwierdza prymat inwestycyjnej tabaki, ale ze względu na mocny przypomnieniem oferuje, że inwestor nie może bezpiecznie ocenić zasadność lub wadach zabezpieczenia jego osobistej reakcji na rodzaj działalności, w której jest zatrudniony. wybitne osiągnięcia w długim okresie w przeszłości, a także silne dowody stabilności wrodzonej, oraz brak jakiejkolwiek konkretnej przyczyny oczekiwać istotnej zmiany na gorsze w przyszłości pozwolić prawdopodobnie jedyną solidną podstawę dostępnej na wyborze stałej wartości inwestycji.”
Tutaj Graham mówił o tym, że wybierając obligacje i papiery wartościowe o stałym dochodzie jest z natury sztuką selekcji negatywnej. Szukasz jakiegoś powodu nie kupić coś jako swoją głównym problemem jest to, czy przedsiębiorstwo jest zdolne do powrotu obiecanego kapitał plus odsetki od pieniędzy, które pożyczył do niego. Inwestor, który odrzucił zakupem tabaka (tytoń bezdymny) preferowane akcje czy obligacje, ponieważ on lub ona nie był fanem branży musiał zadowolić się lub się z potencjalnie większym ryzykiem i / lub dolnej zamian. Jeżeli uniknięcie papierów wartościowych emitowanych przez firmy tytoniowe jest dla ciebie ważne, jest to rzeczywistość trzeba zmierzyć. Życie jest pełne kompromisów i dokonaniu jednej z tych kompromisów. Nie zawsze można mieć ciastko i zjeść ciastko, too. Może nie jest to sprawiedliwe, ale to jest fakt.
3. Pomyśl o tym, jak twój portfel inwestycyjny jest skorelowana z pozostałych aktywów i pasywów w swoim życiu, a następnie próbować zmniejszyć tę zależność, jak w inteligentny sposób, jak to możliwe.
Kiedy zarządzania portfelem inwestycyjnym, warto pomyśleć o sposobach inteligentnie redukują ryzyko. Głównym ryzykiem jest posiadanie zbyt wiele swoich aktywów i pasywów skorelowane. Na przykład, jeśli mieszka w Houston, pracował w przemyśle naftowym, miał większą część swojego planu emerytalnego związany w magazynie pracodawcy, którego właścicielem części lokalnego banku i trzymał inwestycje w nieruchomości na terenie metra Houston, swoją całej karty życie jest teraz skutecznie finansowy związany z perspektywami na energię. Jeżeli sektor ropy naftowej miały zapaść, jak to miało miejsce w 1980 roku, można znaleźć nie tylko swoją pracę na ryzyko, ale wartość swoich pakietów akcji gwałtowny jednocześnie lokalni nieruchomości i bankowe gospodarstw cierpią z powodu najemców i kredytobiorców, także w obszarze Houston, doświadcza tego samego trudności ekonomiczne jesteś daną zależność danego terenu momencie oleju. Podobnie, jeśli mieszkają i pracują w Dolinie Krzemowej, jesteś nie będzie chciał większość swoich aktywów emerytalnych w akcje technologicznych. Przeciwnie, może warto rozważyć posiadanie rzeczy, które mogą zachować pompowanie pieniędzy przez grube i cienkie, dobre czasy i złe czasy, nawet jeśli oznacza to generowanie niższe zyski ; np posiadających udziały własnościowe w niebieskich żetonów zasobów, zwłaszcza Produkty konsumpcyjne firm, które sprawiają, że takie rzeczy jak pasta do zębów i proszków do prania, środki czystości i batony, alkoholu i żywności pakowanej.
Jest ogólnie mądry praktyką przejrzeć wszystko na bilansach osobistych i biznesowych przynajmniej raz lub dwa razy w roku, starając się znaleźć słabe punkty i korelacji; obszary, w których pojedyncza siła czy nieszczęście mogłoby spowodować nietypowy kaskada i negatywne konsekwencje. Wspólne ekspozycje mogą stanowić koszt wejścia, takie jak cena benzyny, stopy procentowe, stanu gospodarki danego obszaru geograficznego, poleganie na jednym dostawcy, ekspozycji na danej branży lub sektora, ani wielu innych rzeczy.
Dla większości inwestorów, największym ryzykiem napotykają jest nadmierne poleganie na przepływy pieniężne od pracodawcy. Poprzez skupienie się na nabycie aktywów produkcyjnych, które generują nadwyżkę przepływów pieniężnych, a tym samym dywersyfikację od pracodawcy, ryzyko to może być nieco złagodzony.
4. Należy zwrócić szczególną uwagę na strukturę swoich zobowiązań, ponieważ może oznaczać różnicę między niezależności finansowej i całkowitej ruinie.
Czy masz preferencje dla inwestowania w akcje lub nieruchomości, firm prywatnych lub własności intelektualnej, jak płacisz aktywów jest sprawą najwyższej wagi. Jeśli trzeba, czy wolą, aby korzystać z długu w celu zwiększenia zwrotu z kapitału i pozwalają nabyć więcej aktywów niż kapitał sam pozwolił, dobra zasada podczas zarządzania portfelem jest uniknięcie kredytu krótkoterminowego pieniędzy finansować długo aktywa -term ponieważ źródło finansowania mogą wysychać i zostawiają cię niepłynne wystarczająco długo, aby pogrążyć cię do bankructwa. Idealnie, trzeba tylko chcieć zobowiązań z łatwo zakwaterowanych żądań przepływy pieniężne, które mają warunki stałą stopę procentową. Nawet lepiej, chcesz ten dług będzie bez regresu, jeśli to możliwe, aby uniknąć zdolność do pożyczkodawcy żądają delegowania dodatkowego zabezpieczenia. Szczególne zastosowanie wyjątki czasami. Na przykład, jeśli były wysokie wartości indywidualnych netto dziesiątki milionów dolarów w gotówce i ich ekwiwalentów, to nie muszą być nieostrożne mieć coś jak zastawionych aktywów linii kredytowej, która została wypełniona papierów skarbowych oraz podatku wolne obligacje komunalne więc można łatwo dotknąć swoje fundusze bez konieczności sprzedać swoje pozycje.
5. Nie pozwól sobie zapomnieć, że dobre czasy dobiegła końca.
Wydaje się to szczególnie ważne w tej chwili z giełd, rynków nieruchomości, a ceny obligacji w pobliżu, lub wzloty uderzenie, cały czas. Twoje ceny aktywów będą spadać w wartości rynkowej. W zależności od zasobu, swoje aktywa będą również doświadczenie spada w przepływach środków pieniężnych, które generują. Dobry portfel inwestycyjny jest nie tylko w stanie poradzić sobie z tym, że oczekuje go. Chyba, że są młodzi, mają wyjątkowo wysoką tolerancję ryzyka i mają mnóstwo czasu i energii, aby odzyskać, jeśli przeliczyć lub cierpią nieszczęście, często jest to rozsądne, aby uniknąć osiągnięcia przy podejmowaniu inwestycji. Nadzieja nie jest strategia inwestycyjna. Podczas nabycia składnika aktywów, należy to zrobić po cenie i na warunkach, które jeśli najgorsze się stało, można jeszcze przeżyć bez konieczności uruchamiania w ciągu życia lub kariery. Dla wielu inwestorów, gdy bogactwo zostały zgromadzone, należy położyć nacisk na ochronę tego bogactwa na dłuższą metę nie będzie agresywnie po najwyższych możliwych zwrotów teoretycznych, szczególnie jeśli te ostatnie wprowadza wytrzeć-out ryzyko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opcje są narzędziem inwestycyjnym, które mogą pomóc bardzo wielu inwestorów indywidualnych osiągnąć dwa główne cele:
Trade / inwestować mniej pieniędzy na ryzyko.
Zwiększyć szanse na zysku.
Przez wiele lat były one uważane za narzędzia dla graczy. W dużej mierze takie nieporozumienia zostały przezwyciężone – ale miliony inwestorów nadal nie rozumiem, jak mogą skorzystać z systemu opcji.
Więc, kto może korzystać z opcji z zyskiem?
Bardzo konserwatywny inwestorów.
Konserwatywny inwestor.
Inwestor, który chce posiadać portfel, którego wartość nie wahać dziko.
Inwestor / przedsiębiorca, który chce prześcignąć średnie rynku w dłuższej perspektywie czasowej.
Inwestor długoterminowy i krótkoterminowy przedsiębiorca.
Agresywne przedsiębiorca, który jest gotów podjąć wysokie ryzyko dla szansy zarabiania wielką nagrodę.
Kto nie powinien korzystać z opcji?
Ale opcje nie nadają się do:
Osoba chciwa, który zawsze chce więcej zysku i nigdy nie jest zadowolony. Kiedy chciwość wejścia obrazu, ryzyko wydaje się być tak duża, że inwestor może postawić cały swój rachunek inwestycyjny na ryzyko.
Niezdyscyplinowany przedsiębiorca, który nie rozumie zarządzania ryzykiem. Kiedy przedsiębiorca brakuje dyscypliny, nadzieje i modlitwy (które nie dają dobre wyniki) stają się substytutami inteligentnego planowania.
Opcje są tak uniwersalne, że istnieją strategie odpowiednie do niemal każdego rodzaju inwestorów. Opcje mogą zapewnić doskonałe korzyści.
Jednak dla wielu strategii, korzyści z posiadania mniejsze ryzyko pochodzi z ograniczonych zysków. Niekoniecznie małe zyski – ale strategie niskiego ryzyka nie pozwalają na nieograniczone zyski.
Podstawowe strategie opcyjne (jest to tylko częściowa lista):
Obroża działa na bardzo konserwatywnych inwestorów, ponieważ mogą one być skonstruowane tak, aby zminimalizować ryzyko. Potencjalny zysk jest poważnie ograniczona, dlatego ta metoda jest najlepsza opcja dla osoby, która jest najbardziej zainteresowana ochroną kapitału.
Typowa buy-and-hold (B & H) inwestor wydaje się być konserwatywne i mogą przyjąć zadaszony pisanie rozmowę jako konserwatywny sposób na zwiększenie zysków w dłuższej perspektywie. Pewien, że są bardziej agresywnych inwestorów, którzy kupują wysokiego ryzyka bardzo lotnych zapasów i trzymać je na chwilę. Jednak większość z tych inwestorów brakowałoby właściwego nastawienia do obrotu strategię granica-profit. Czytaj o mentalności za pisanie pokrywa połączeń.
Dobra strategia dla konserwatywnego uparty inwestora jest zakup opcji in-the-money połączeń zamiast akcji, ponieważ jeśli zbiorników rynkowych, strata jest ograniczona (w porównaniu zasadzie nieograniczone straty dla akcjonariusza). Kupić tylko 1 połączenie na każde 100 akcji, które mają być właścicielem. Opcje te powinny mieć Delta ~ 80 ± 5. Uwaga: To jest bardzo różni się od kupowania out-of-the-money opcje (omówione poniżej).
Wybierając strategię, która zmniejsza sumę utracone podczas spadku rynków, a także ogranicza zyski, gdy rynki rally, Twój portfel staje się mniej lotny. To jest ludzka natura chce zarobić tyle (lub więcej), jak innych inwestorów, gdy wzrost rynków, ale jeśli ktoś, kto uznaje wartość unikając dużych strat gdy niedźwiedzie przejąć kontrolę, to istnieją strategie opcyjne, które można przyjąć , Strategie te okazały się nieznacznie lepsze wyniki niż strategię buy-and-hold . Na przykład pisanie pokryte wezwanie The sprzedaży gotówkowych zabezpieczonych naked put (patrz komentarz poniżej), kupując połączenia in-the-money smarowania … Zauważ, że strategie te działają zarówno dla inwestorów długoterminowych i krótkoterminowych handlowców.
Agresywne przedsiębiorca (czyli gracz) często preferuje kupić out-of-the-money (opcje połączeń lub kładzie), gdy on / ona ma prognozy na którą stronę rynek będzie się poruszać. Chociaż prawdą jest, że zakup tych (tanie w porównaniu z innymi) Opcje mogą w wyniku 10-Bagger (tzn kupić opcję za 50 centów i sprzedać go za 5 $), większość czasu przedsiębiorca jest zbyt optymistyczne i opcje zwykle wygasa bezwartościowe. Nie polecam tej strategii, ale jeśli przemawia do was, proszę czekać aż jesteś doświadczonym opcje przedsiębiorca, który naprawdę rozumie, jak działają opcje.
Prawie każdy inwestor giełdowy czy przedsiębiorca może znaleźć coś podoba opcji. Proszę jednak mieć świadomość, ile pieniędzy jest zagrożone przez cały czas i uniknąć strategii wysokiego ryzyka sprzedaży naked put (o ile jesteś gotów właścicielem akcji po cenie wykonania) lub nagich połączeń.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Co należy swojego portfela wyglądać Twoja 30., 40., i 50.?
„To nie ile pieniędzy można zrobić, ale ile pieniędzy można zachować, jak ciężko pracuje dla Ciebie, a ilu pokoleń zachować go.” – Robert Kiyosaki
Zacząć inwestować tak szybko jak to możliwe i będziesz cieszyć się magiczną moc za czas mieszania. Największą zaletą inwestowania w czas, więc młodszy rozpoczęciem inwestowania, tym więcej czasu na na twoje początkowe dolarów rosnąć i związkiem.
Ale w jaki sposób inwestować będzie zależeć dużo na temat, gdzie jesteś w życiu, a twój portfel będzie wyglądać znacznie różni się w zależności od tego, gdzie jesteś w życiu.
Oto inwestycje należy dokonać podczas każdej dekadzie życia.
Najlepsze inwestycje dla Twojej 30s
Jeśli jesteś w swoim 30-masz 30 lat lub więcej, aby korzystać z rynków inwestycyjnych, zanim najprawdopodobniej na emeryturę. Tymczasowe spadki cen akcji nie zaszkodzi Ci wiele, bo trzeba lat, aby zrekompensować ewentualne straty. Tak więc, jeśli twój żołądek może obsługiwać zmienność cen akcji, teraz jest czas, aby inwestować agresywnie.
Zainwestuj w miejscu pracy 401 (k) lub 403 (b)
Większość pracowników cieszyć pasujące składki od pracodawcy dla każdej inwestycji do tego konta. To wolne pieniądze! Strzelać przyczynienie 10 procent do 15 procent pensji teraz, aby ustawić się na bezpiecznej przyszłości finansowej.
Zainwestuj w Roth IRA
Jeśli nie masz 401 (k), lub chcesz przyczynić się dodatkowe pieniądze na emeryturę, sprawdź podatku uprzywilejowanych Roth IRA. Jeśli spełniasz pewne wytyczne dochodach można inwestować do $ 5.500 w po dolarów podatku.
Zaletą Roth jest, że pieniądze rosną podatku odroczonego i w przeciwieństwie do 401 (k), nie będzie winien podatków po wycofaniu środków na emeryturę.
Zainwestuj w Mostly funduszy akcyjnych, z pewnymi Obligacji
W dłuższej perspektywie , inwestycje giełdowe pobity tych obligacji oraz gotówką. Od 1928 do 2016, S & P 500 powróciła średnią roczną 9,53 procent, 10 lat wiązanie MSP uzyskane 4,91 procent rocznie i 3 miesiące rachunek własne (proxy gotówka) otrzymano 3,42 procent.
Natomiast obligacje są bardziej stabilne, nie pobije zapasów, jeśli szukasz, aby pomnożyć swoje pieniądze na dłuższą metę.
Tak więc, jeśli jesteś stosunkowo ryzykować tolerancyjny, należy inwestować 70 procent do 85 procent w fundusze akcji, a pozostała obligacji i pieniężnych inwestycji. Albo, jeśli chcesz iść łatwą drogą, wybrać datę docelową funduszu inwestycyjnego i swoje aktywa zaczną się bardziej agresywny, kiedy jesteś młodszy i automatycznie staje się bardziej konserwatywny, jak zbliżają się do emerytury.
Inwestować w nieruchomości
Można zainwestować w domu, jeśli myślisz, że pobyt umieścić co najmniej 5 + lat. Lub rozważyć inwestowanie w nieruchomości lub REIT wynajmu funduszu. Przy niskich bieżących stóp procentowych, jeśli nie jesteś w jednym z największych na cenach na rynku nieruchomości, takich jak Nowy Jork San Francisco, może to zrobić dobre poczucie osobistych i finansowych na zakup nieruchomości.
Zainwestuj w siebie
Twoje 30-to świetny czas, aby ta zaawansowany stopień lub luzem swoje umiejętności pracy. Jeśli można zwiększyć swoje zarobki w swoje 30., musisz dziesięciolecia związek zarobki.
Najlepsze inwestycje w wieku 40 lat
Jeśli spóźniłeś się do oszczędzania i inwestowania partii, teraz jest czas, aby umieścić pedał do medalu i stylu życia, aby te kompromisy. Po tym wszystkim, nie chcesz przyszłość swoich dzieci w piwnicy, prawda?
Zainwestuj w miejscu pracy 401 (k) lub 403 (b)
Trzeba odmieni twoje oszczędzania i inwestowania, aby przygotować się do przejścia na emeryturę. Jeśli nie zostały jeszcze zapisane w planie emerytalnym pracodawcy, zacznij teraz. Jeśli już inwestować w 401 (k), starają się inwestować maksymalnie 18.000 $ rocznie.
Jeżeli start w wieku 40 lat i uderzył w max $ 18.000 roczny cel, a następnie z 6 procent rocznego zeznania, według wieku 67 będziesz dotrzeć do milionów dolarów skarbonkę. Że może nie wystarczyć, aby przejść na emeryturę po inflacji i długość życia są już brane pod uwagę, ale milion dolarów to bardzo miły punkt wyjścia.
Alokacja aktywów
Alokacja aktywów w swoich 40-tych będzie chude bardziej ku obligacji i trwałych inwestycji niż w swoich 30-tych. Chociaż stosunek inwestycji giełdowych inwestycji obligacji zmienia się w zależności od poziomu komfortu ryzyka. Konserwatywny, awersją do ryzyka inwestorów może być wygodne, z 60 procentami akcji i przydział obligacji 40 procent.
Im bardziej agresywny inwestor w swoich 40-tych może być w porządku z 70 procent do 80 procent przydziału akcji. Pamiętaj, im więcej gospodarstw czas masz, tym bardziej lotny Twój portfel inwestycyjny.
Pamiętaj, aby podać szeroko zróżnicowanych międzynarodowych funduszy akcyjnych oraz REIT w mix inwestycji. I trzyma się nisko płatnych funduszy indeksowych będzie utrzymać koszty inwestujących w szachu.
Najlepsze inwestycje dla Twojej 50s
Teraz nadszedł czas, aby zbadać swoje przyszłe cele i odkrywania aktualnej i pożądanej przyszłości życia. Zbadaj swoje bieżące dochody, przewidywany dochód, a sytuację podatkową. Wyniki swojej analizy wpłyną na najlepsze inwestycje w swoich 50-tych.
Jeśli jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, a następnie dalej robić to, co zaczęło się w poprzednich dekadach. Jak krawędzi aż do wieku emerytalnego, to masz tendencję do wybierania z powrotem swoją ekspozycję fundusz akcji i zwiększyć przydział obligacji oraz gotówką. Konkretne procenty zostanie ustalona przez ile i kiedy przewidujesz zanurzenie w swoich inwestycji. Osoby, które planują przejść na emeryturę w wieku 67 lat i otrzymują ubezpieczeń społecznych i innych źródeł dochodu, może opóźnić wydając swoje inwestycje. W takim przypadku możesz być nieco bardziej agresywny z inwestowania w swoich 50-tych. Jeśli nie, to 60 procent inwestycji w akcje i obligacje 50 procent to dobra mieszanka dla większości inwestorów.
Zaplanuj dodatkowych źródeł dochodu
Zbadania tworzenia inwestujących strumieni dochodów. Przesunięcie niektórych swoich inwestycji w wyższej dywidendy płatniczej fundusze akcji i obligacji. Rozważmy REIT z juicier dywidend, jak również. W ten sposób można zbudować swoje portfolio, aby zrzucić trochę wydaj pieniądze na emeryturę.
Ostatecznie, jak inwestować w każdej dekadzie jest podyktowane postępem robisz w kierunku swoich celów finansowych. Zacznij oszczędzać i inwestować, jak najszybciej, aby zabezpieczyć się jutro finansową.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To powinno być łatwe do wyliczenia stopy zwrotu (zwana wewnętrzna stopa zwrotu IRR lub), który zarobił na inwestycji, prawda? Można by pomyśleć tak, ale czasami jest to trudniejsze, niż mogłoby się wydawać.
Przepływy środków pieniężnych (depozyty i wypłaty), a także nierówny rozrządu (rzadko pan zainwestować w pierwszym dniu roku i wycofać swoje inwestycje na ostatni dzień roku), należy obliczające powraca bardziej skomplikowana.
Rzućmy okiem na przykład obliczania zysków za pomocą prostych zainteresowanie, a potem będziemy patrzeć na to, jak nierówne przepływy pieniężne i harmonogram dokonać obliczenia bardziej skomplikowane.
Prosty przykład Odsetki
Jeśli umieścisz 1000 $ w banku, bank płaci odsetki, a rok później masz $ +1.042. W tym przypadku, to łatwo obliczyć stopę zwrotu na poziomie 4,2%. Wystarczy podzielić zysk $ 42 odpowiednio w swojej pierwotnej inwestycji 1.000 $.
Nierówne przepływów pieniężnych oraz czasowe utrudnienia
Po odebraniu nierówna serii przepływów pieniężnych w ciągu kilku lat, lub nad dziwnym okresie, obliczanie wewnętrzna stopa zwrotu staje się coraz trudniejsze. Załóżmy, że rozpocznie nową pracę w środku roku. Możesz inwestować w 401 (k) poprzez potrącenia od wynagrodzeń więc co miesiąc pieniądze idzie do pracy dla Ciebie. Aby dokładnie wyliczyć IRR trzeba by znać datę i kwotę każdego depozytu i równowagi kończąc.
Aby zrobić z tego typu obliczeniach trzeba użyć oprogramowania lub kalkulator finansowy, który pozwala na wprowadzenie zróżnicowanych przepływów środków pieniężnych w różnych odstępach czasu. Poniżej przedstawiamy kilka zasobów, które mogą pomóc.
Ważne jest, aby obliczyć oczekiwaną wewnętrzną stopę zwrotu można więc odpowiednio porównać alternatyw inwestycyjnych. Na przykład, porównując szacowany wewnętrzną stopę zwrotu z nieruchomości inwestycyjnych do tego z wypłaty renty do tego portfela funduszy indeksowych, można bardziej skutecznie odważyć różne ryzyka wraz z potencjalnych zysków – a tym samym łatwiej zrobić decyzji inwestycyjnej czujesz się komfortowo.
Oczekiwany zwrot nie jest jedyną rzeczą, patrzeć; również wziąć pod uwagę poziom ryzyka, że różne inwestycje są narażone na. Wyższe zyski pochodzą z wyższym ryzykiem. Jednym rodzajem ryzyka jest ryzyko płynności. Niektóre inwestycje płacić wyższe zyski w zamian za niższą płynnością – na przykład dłuższy termin CD lub obligacji płaci wyższy wskaźnik stopy procentowej lub kuponu niż krótsze opcji terminowych, ponieważ popełnili swoje fundusze przez dłuższy terminie.
Firmy korzystają z wewnętrzną stopę zwrotu obliczeń porównać jedną potencjalną inwestycję do drugiego. Inwestorzy powinni korzystać z nich w ten sam sposób. W zakresie planowania emerytalnego, możemy obliczyć minimalny zwrot trzeba osiągnąć aby spełnić swoje cele, a to może pomóc ocenić, czy cel jest realny, czy nie.
Wewnętrzna stopa zwrotu nie jest taki sam jak czas ważonej stopy zwrotu
Większość fundusze inwestycyjne i inne inwestycje, które zgłaszają powraca zgłosić coś o nazwie Return ważona Czas (TWRR). To pokazuje, jak jeden dolar zainwestowany na początku okresu sprawozdawczego byłaby wykonywana.
Na przykład, jeśli był to powrót pięciu lat kończącym się w 2015 roku, to pokazują wyniki inwestowania w dniu 1 stycznia 2001 roku do 31 grudnia 2015. Jak wielu z was inwestować w postaci jednej sumy na początku każdego roku? Ponieważ większość ludzi nie inwestują w ten sposób nie może być duża rozbieżność pomiędzy tymi zwrotów inwestycyjnych (opublikowane przez spółkę) i zwraca inwestorskich (co zwraca każdy indywidualny inwestor faktycznie zarabia).
Jako inwestor, czas ważone powroty nie pokazać, co rzeczywista wydajność konto zostało chyba miałeś żadnych depozytów lub wypłat na podstawie okresu przedstawionego. To dlatego wewnętrzna stopa zwrotu staje się bardziej dokładny pomiar wyników, gdy inwestują lub wycofania przepływy pieniężne na różnych ramach czasowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestorzy, którzy zbliżają się do wieku emerytalnego może chcesz sprawdzić swoje portfele w celu ustalenia, czy inwestycje są gospodarstwa są odpowiednie. Jednym z aspektów ich portfeli inwestorów rozważyć, czy lepiej jest trzymać inwestycje pasywne lub aktywne na emeryturę. Są wady i zalety obu typów inwestycyjnych. Pasywnie zarządzanych inwestycji często mają niższe opłaty. Aktywni menedżerowie muszą uzasadnić dodatkowych kosztów zarządzania inwestycjami. Z drugiej strony, aktywnie zarządzanych inwestycji może mieć lepszego zarządzania ryzykiem, zwłaszcza z funduszy obligacji lub funduszy ukierunkowanych na powroty niskiej zmienności. Unikalna sytuacja finansowa dla każdego inwestora zbliża emeryturę jest również ważna. Wielkość portfela i tolerancji ryzyka indywidualnego inwestora dyktować rodzaj inwestycji do wykonania.
Popularność inwestowania pasywnego
fundusze pasywne szybko zyskuje popularność. W 2014 roku, fundusze pasywne miał napływ kapitału $ 166 miliardów dolarów, podczas gdy fundusze kapitałowe aktywnych widział odpływy $ 98,4 mld USD. Oczywiście, wielu inwestorów zobaczyć zalety pasywnego inwestowania. Jednak niektórzy inwestorzy, w tym te z większymi portfelami, może warto rozważyć przydziałów dla aktywnie zarządzanych funduszy.
Teoria inwestowania pasywnego
Inwestowanie pasywne odnosi się do rodzaju zarządzania inwestycjami, gdzie fundusze lub giełdowych funduszy (ETF) Mirror wydajność indeksu rynkowego. Jest to dokładne przeciwieństwo aktywnego zarządzania, w którym zarządzający funduszem aktywnie próbuje pokonać wydajność całego rynku.
Ci, którzy subskrybować hipoteza rynku efektywnego (EMH) chcą inwestować w fundusze zarządzane pasywnie i ETF. EMH stwierdził, że rynek dokładnie odzwierciedla wszystkie dostępne wiadomości i informacje. Rynek jest w stanie szybko wchłonąć nowe informacje, co znajduje odzwierciedlenie w odpowiednich korekt cen akcji. Jest to niemożliwe, aby pokonać całkowite zyski na rynku ze względu na efektywność rynku. Jako takie, nie ma sensu próbować pokonać rynek. Przeciwnie, zyskując zaledwie ekspozycję na rynku, który na ogół tendencji wzrostowych w czasie jest najlepszym rozwiązaniem.
Zalety inwestowania pasywnego
Istnieje wiele zalet do pasywnego inwestowania. Główną zaletą jest niski koszt i proporcje opłat. Pasywne instrumenty inwestycyjne trzeba tylko powtórzyć wydajność indeksu są śledzenia. To zazwyczaj skutkuje niskim obrotów handlowych, niskie koszty i niskie koszty zarządzania. Na przykład, fundusz lub EFK, który śledzi S & P 500 może mieć wskaźnik kosztów tylko 0,2%. Aktywna kapitał fundusz może łatwo mieć wskaźnik kosztów przekraczających 1,0%. Przez pewien okres czasu, to 0,80% może znacząco zmienić wyniki inwestycji.
Inną zaletą dla inwestycji pasywnych jest przejrzystość. Łatwo jest wiedzieć, jakie fundusz trzyma przez cały czas. Podczas gdy portfele aktywnie zarządzany fundusz lub ETF może zmieniać się dość często, inwestycje pasywne mają większą przewidywalność. Może to pozwolić inwestorom podejmować bardziej świadome decyzje. Na przykład, jeśli inwestor jest zaniepokojony zmienności w pewnej części rynku, może on łatwo ustalić swoją ekspozycję na tym obszarze. Jednakże, ze aktywnie zarządzany inwestycji, trudniej jest dokładnie wiedzieć, co fundusz trzyma.
Wpływ podatków jest także inny wyraźną przewagę inwestycji pasywnych. Ponieważ fundusze indeksowe nie przewracając swoje portfele bardzo często, nie ma wyzwalanie dużych zysków kapitałowych podatków. Z aktywnym funduszu, tym wyższe obroty mogą spowodować zysków kapitałowych podatku za rok. To może złapać inwestorów z tropu, jeżeli nie są one spodziewa ustawy podatkowej.
Wady inwestowania pasywnego
Istnieją konkretne wady do inwestycji pasywnych. Głównym ryzykiem jest możliwość dużego spadku rynku. S & P 500 zmniejszyła się około 36% w 2008 r wartość indeksu środków śledzących S & P 500 obserwowano znaczące straty. Aktywna menedżer może być na tyle zrozumiały, aby wykonać pewne zabezpieczenia lub ograniczenie ekspozycji na rynku w okresach większej zmienności. To może zmniejszyć wypłat dla inwestycji.
Inną wadą inwestycji pasywnych jest brak kontroli składników inwestycji w indeksie. Na przykład, na rynku obligacji o wysokiej rentowności odnotowano znaczną zmienność w drugiej połowie roku 2015. Jedną z przyczyn zmienności nadal niskie ceny surowców, które ranią mniejszych firm naftowych i gazowych. Mniejsze firmy naftowe i gazowe często finansują swoje operacje i rozbudowy poprzez emisję długu niższej jakości. Inwestor, który posiada fundusze indeksowe śledzenia obligacje o wysokiej wydajności posiada znaczącą ekspozycję na ten sektor rynku wysokiej dochodowości. Jedynym sposobem dla inwestora, aby ograniczyć to ryzyko jest, aby zamknąć pozycję. Alternatywnie, jeśli inwestor jest uparty na niektórych obligacji w sektorze wysokiej wydajności, jest on zatrzymany z gospodarstw w indeksie.
Zalety Active Inwestowanie
Negatywy pasywnego inwestowania wyróżnić niektóre z pozytywnych aktywnego inwestowania. Aktywnie zarządzanych inwestycji można spróbować zmniejszyć ekspozycję w okresach wysokiej zmienności, podczas gdy inwestycje pasywne jedynie śledzić rynek. Aktywni menedżerowie mogą wykorzystywać strategie zabezpieczające, takie jak opcje lub sprzedaży akcji krótkie, aby spróbować i zysk w dół rynkach ruchomych. W rozwiązaniu alternatywnym, aktywny kierownicy może zmniejszyć lub całkowicie zamknąć określonych sektorów, gdy zwiększa się zmienność. Aktywni menedżerowie mają elastyczność w przeciwieństwie do inwestycji pasywnych.
Ponadto, aktywne inwestycje mogą spróbować pokonać zysków z rynku, co prowadzi do możliwości dla nadwymiarowego zysków. inwestycje pasywne zapewnić jedynie przeciętną wydajność. Jednak ta opiera się na wykonywaniu kierownika. Spójne menedżerów z dobrych zwrotów często pochodzą z wyższymi kosztami. Ponadto, nie ma gwarancji, że wyniki historyczne dla aktywnego funduszu będą kontynuowane w przyszłości.
Przydatność Active Management
Z praktycznego punktu widzenia, inwestorzy z większymi portfelami są w lepszej pozycji, aby przeznaczyć część swoich aktywów do aktywnych inwestycji, a jednocześnie coraz ekspozycję na indeksy pasywnych. Inwestorzy ci mogą chcieć strzelać nadwymiarowego zysków inwestycyjnych, a oni zazwyczaj mają dostęp do lepszej doradztwa finansowego. Jednak mniejsze inwestorzy nie muszą denerwować. Nawet Warren Buffett doradzał swój majątek, aby umieścić 90% swoich aktywów w niskich kosztów funduszu indeksu, który śledzi S & P 500. Jeżeli takie podejście jest dobre dla Buffett, powinna ona służyć Większość inwestorów dobrze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krótkie wprowadzenie do sześciu różnych typów wspólnymi inwestycjami
Nauka podstaw inwestowania jest jak uczenie się nowego języka. Czy omawianie akcje, obligacje i inne pojazdy inwestycyjnych do struktur, podmiotów oraz kosztów dolar uśredniania, to nic dziwnego, że wielu początkujących inwestorów czują się jak jesteś w nieznane wody. Dobrą wiadomością jest to, że po opanowaniu języka i pewne podstawy inwestowania, będziesz lepiej zrozumieć, ile to działa.
Aby pomóc Ci w tej podróży, chciałbym przedstawić krótki opis oraz link do bardziej ekspansywnej pokryciem zawartości, garstka z najczęstszych rodzajów inwestycji można spotkać w swoim życiu.
Oni są:
Dyby
Więzy
Fundusze inwestycyjne
Nieruchomość
Będziemy również mówić o kilku innych istotnych tematów, takich jak osoby prawne – spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i komandytowych – poprzez które inwestorzy mają tendencję do inwestowania w takie rzeczy jak fundusze hedgingowe i fundusze private equity.
Podstawy inwestowania: akcje i obligacje
Bez wątpienia, posiadanie zapasów był historycznie najlepszym sposobem na budowanie bogactwa. I przez ponad sto lat, inwestując w obligacje zostały uznane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów zarabiania pieniędzy. Ale w jaki sposób inwestycje te naprawdę działają?
Zapasy są dość proste: są one związane z posiadaniem akcji w konkretnej firmie. Gdy jesteś właścicielem udział Apple, na przykład, masz mały kawałek tej spółki. ceny akcji wahają się z losami spółki, a także całej gospodarki.
Przy zakupie wiązanie, tymczasem ty pożyczają pieniądze do firmy lub instytucji, które ją wydało. W przypadku obligacji szkolnym, na przykład, pożyczają pieniądze do okręgu szkolnego wybudować nową szkołę lub poprawy warunków klasie.
Zakup obligację wyemitowaną przez spółkę znaczy, że pożyczanie pieniędzy do tej spółki, która może go używać, aby rozwijać działalność.
Inwestowanie w funduszach wzajemnych
Jednym z najbardziej popularnych sposobów akcji własnych i / lub obligacji jest przez fundusze. W rzeczywistości, większość ludzi są statystycznie mniej prawdopodobne właścicielem poszczególne inwestycje niż są akcje spółek poprzez fundusze przeznaczone na ich 401 (k) lub Roth IRA.
fundusze inwestycyjne oferują wiele korzyści dla inwestorów, szczególnie dla początkujących, którzy dopiero opanowanie podstaw inwestowania. Są one na ogół dość łatwe do zrozumienia i pozwala zdywersyfikować swoje inwestycje na kilka spółek.
Jednak fundusze mają również kilka poważnych wad: pobierają opłaty, które można jeść w swoje zyski i mogą zwiększyć swój rachunek podatkowy, nawet w roku, kiedy w rzeczywistości nie sprzedawać akcji.
Inwestycje w nieruchomości
Świat jest pełen ludzi, którzy są przekonani, że nieruchomości to jedyna inwestycja, która ma sens. Czy zapisać się do tej filozofii, czy też nie, istnieje więcej sposobów niż kiedykolwiek, aby dodać nieruchomości do swojego portfela.
Tak, można kupić dom dla siebie, lub właściwości do wynajęcia. Ale można również zakupić bezpieczeństwa o nazwie Real Estate Investment Trust (REIT), który łączy w sobie zalety zasobów z dóbr materialnych ziemi, centrach handlowych, budynkach mieszkalnych, lub cokolwiek innego można sobie wyobrazić.
Inwestowanie struktur i podmiotów
Podczas przenoszenia poza akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne oraz nieruchomości, można spotkać różne rodzaje podmiotów inwestycyjnych.
Na przykład, miliony ludzi nigdy nie będzie posiadał udział akcji lub obligacji. Zamiast inwestować swoje pieniądze w rodzinnej firmie, takie jak restauracja, sklep detaliczny lub wynajmu nieruchomości. Tak, to są firmy, ale również powinny rozważyć ich inwestycji, i traktować je odpowiednio.
Bardziej doświadczeni inwestorzy prawdopodobnie będą inwestować w fundusze hedgingowe i fundusze private equity w pewnym momencie ich życia, podczas gdy inni będą kupować akcje giełdowych spółek komandytowych przez ich pośrednika. Te specjalne konstrukcje prawne mogą mieć wielkie konsekwencje podatkowe dla ciebie i ważne jest zrozumieć, w jaki sposób inwestowanie przez nich mogą zarówno korzyści i potencjalnie zaszkodzić portfel
Inwestowanie w złej gospodarki
To jest natura świata, że czasami dzieją się złe rzeczy. Kiedy zdarzy się swoimi inwestycji lub oszczędności, nie trzeba panikować.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chodzi o inwestycje, nie ma jednej strategii, która pasuje do wszystkich. Wiele różne sytuacje i okoliczności wymagają różnych strategii inwestycyjnych, w zależności od inwestora, o którym mowa. Ważne jest, aby upewnić się, że jako inwestor jesteś weryfikacji i ustalenia, które inwestycje będą najlepiej dopasowane do danej sytuacji cele finansowe, potrzebuje tolerancji ryzyka oraz horyzontu czasowego. Gdzie należy rozpocząć poszukiwania najlepszej inwestycji dla Ciebie?
Większość Upraszczając, strategie inwestycyjne mogą być podzielone na dwie konkretne kategorie aktywnego inwestowania (aktywne zarządzanie) i pasywnego inwestowania (pasywne zarządzanie). Aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób każdy wykonuje funkcje strategiczne i przez dłuższy okres czasu, mamy zamiar skupić się na inwestowaniu pasywnego i aktywnego inwestowania oddzielnie, a następnie porównać dwa. Pod koniec tego artykułu, powinny być w stanie dostrzec potencjalne korzyści i pułapki między nimi i wykorzystać tę wiedzę do własnego portfela inwestycyjnego.
Co jest inwestowanie pasywne?
Czym dokładnie jest pasywne inwestowanie pytasz? To może być zdefiniowana jako strategii inwestycyjnej, która śledzi indeks rynku ważony lub portfel. Strategia ta ma na celu maksymalizacji stóp zwrotu w dłuższym okresie czasu przez utrzymywanie obrotu (kupna i sprzedaży) do minimum. Z pasywnego zarządzania, to jest wspólne dla inwestorów, aby naśladować działanie konkretnego indeksu poprzez zakup i gospodarstwa fundusz indeksu. Jako inwestor jest bezpośrednio inwestowane w określonym indeksie, istnieje bezpośrednia korelacja między tym wskaźnikiem i wydajności portfela. Ważne jest, aby zrozumieć, że inwestor może oczekiwać, aby wykonać tylko jak dobrze lub źle, jak sam indeks. Poprzez zakup i trzymając funduszu indeksu inwestor wykona zgodnie z indeksem skorelowanej z minimalnymi kosztami handlowych i zarządzania.
fundusze giełdowe (ETF) zapewnić możliwość wygodne i niedrogie wdrożenia indeksowanie lub pasywnego zarządzania. ETFy są dostępne w szerokiej gamy i śledzić tylko o każdy indeks w istnieniu. Oprócz ogromnej liczby ETFs do wyboru, inne potencjalne korzyści mogą obejmować niskie obroty, niskie koszty, bez niezamierzonego narażenia zysków kapitałowych, większą dywersyfikację i niższy wskaźnik kosztów w porównaniu do jego aktywnie zarządzanych odpowiedników.
Nie ważne jak kuszące pasywne zarządzanie może brzmieć, ważne jest, aby skonsultować się z doradcą powiernika, który może pomóc ustalić, czy ten rodzaj strategii inwestycyjnej będzie dopasować swoje życie finansowe.
Co jest aktywne inwestowanie?
Teraz, kiedy dowiedział się o wewnętrznych-wyrobisk biernego inwestowania, skupimy naszą uwagę na odpowiednik pasywny kierownictwa, aktywnego inwestowania (aktywne zarządzanie). W ramach tego rodzaju zarządzania inwestycjami, menedżerów przyjąć bardziej aktywne podejście w celu osiągnięcia optymalnych zwrotów i szybciej niż rynek.
Co jest aktywne inwestowanie i jak to działa? Strategia ta inwestycja wykorzystuje ludzki dotyk do aktywnego zarządzania portfelem inwestycyjnym. Zarządzający będzie wykorzystywać badania analityczne i prognozy, a także własne doświadczenia inwestycyjnego, wiedzy i osądu w celu jak najlepszego decyzji inwestycyjnych w zakresie papierów wartościowych, co kupić, sprzedać lub trzymać. Aktywni menedżerowie mają skłonność wierzyć, że krótkoterminowe wahania cen są znaczne i że te ruchy często można przewidzieć. Oni nie są związani potencjału wydajności jakiegokolwiek pojedynczego funduszu indeksu może i można rozmieścić wiele strategii, której celem przewyższa indeks porównawczy inwestycja. Niektóre strategie stosowane przez zarządzających funduszami aktywnych skonstruować swoje portfele obejmują arbitrażu ryzyka, krótkie pozycje, pisanie funkcji i alokację zasobów.
Alokacja aktywów może równie dobrze być strategia najbardziej konwencjonalne. Zaprojektowanie odpowiedniej strategii alokacji aktywów może położyć bazową bardzo infrastrukturalnego, że zarządzający funduszami czynne i inwestorzy wymagają zarówno w celu osiągnięcia najwyższej stopy zwrotu (w porównaniu z jednego funduszu indeksu).
Są to główne zalety związane ramach aktywnego zarządzania, które mogą sprawić, że bardziej odpowiedni styl inwestycyjny. Jedną z korzyści obejmują zdolność do bycia elastycznym z własnego wyboru inwestycji. Praktykowanie aktywnego zarządzania pozwala zarządcy i / lub inwestor, aby wybrać różne papiery wartościowe z różnych branż, sektorów i klas aktywów. Elastyczny charakter aktywnego zarządzania uzupełnia kolejny ważny zarządzanie korzyści do ryzyka.
Z aktywnym stylu inwestycyjnego, można zwiększać i / lub wybierz z powrotem swoje parametry ryzyka, ponieważ inwestorzy mają możliwość wejść i wyjść konkretnych gospodarstw lub sektorów rynku w odpowiednim momencie. Aktywne zarządzanie może również ułatwić własnej zdolności do zarządzania portfelem zmienność. Inwestując w mniej ryzykownych inwestycji, wysokiej jakości, w przeciwieństwie do inwestowania na rynku jako całości, inwestorzy mogą kontrolować i pomóc monitorować zmienność w obrębie danego portfela inwestycyjnego wśród wszystkich klas aktywów.
Bardzo ważne jest, aby pamiętać, że koszty związane z aktywnym inwestowaniem wydaje się być wyższa niż pasywnego inwestowania. Częste działalność handlowa będzie generować wysokie koszty transakcji, które mogą ostatecznie zmniejszają zyski inwestora. Menedżerów, którzy mogą dodać znaczną wartość ich portfela powinien być w stanie przewyższyć zwiększonych kosztów.
Różnica między Inwestowanie pasywne i aktywne
Mam nadzieję, że masz wiedzę zarówno biernego i czynnego inwestowania i są teraz gotowi, aby porównać dwa. Chociaż niektóre osoby mogą być najlepiej nadaje się do biernego podejścia, inni mogą znaleźć aktywne inwestowanie być lepszym wyborem. Istnieje wiele różnych elementów, które muszą być analizowane i oceniane przed podjęciem decyzji, czy aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub biernie zarządzane fundusze indeksowe są najlepsze dopasowanie do własnych faktów, okoliczności i przyszłość finansową.
Nie ma takiego inwestycja lub strategia, która może ewentualnie dopasować do potrzeb każdego inwestora. Osoba fizyczna, która byłaby najlepiej nadaje przez bierne inwestowanie jest ktoś, kto szuka prostego, opłacalnego sposobu inwestowania. Jako pasywnego inwestora, trzeba zadowolić się wykonać równie dobrze lub jak źle jako wskaźnika. Tymczasem, aktywny inwestor uważa, że zarządzający portfelem mogą dodać wartość do swojego portfela poprzez odkrywanie możliwości na rynkach, które pozwolą im wyprzedzić ich odpowiednich wzorców.
Rozważając aktywny versus pasywnego zarządzania istnieje kilka kluczowych punktów do rozważenia. Szeroko zakrojona fundusze indeksowe rynek dokonać zarówno zróżnicowanie i alokacja aktywów łatwe. Stosunkowo aktywne inwestowanie jest dużo bardziej złożona przez naturę; portfela aktywnie zarządzanych będzie zazwyczaj mają większą liczbę inwestycji i zarządzanie portfelem taka wymaga znacznie więcej czasu i wiedzy. Czasami wielkość portfela może być problemem z aktywnego inwestowania, jako zbyt wielu inwestycji mogą powodować nakładanie które następnie mogą cannibalize zyski. To nigdy nie jest problemem z pasywnego inwestowania ze względu na fakt, że ten prosty sposób następujący punkt odniesienia.
Handel wydatek jest kolejnym ważnym elementem do rozważenia przy podejmowaniu decyzji pomiędzy pasywnym i aktywnym inwestowaniu. Aktywne inwestowanie polega zazwyczaj większą ilość portfela obroty i wyniki w wyższych kosztach. Odwrotnie, pasywnie zarządzane fundusz indeks ma praktycznie żadnego kupna i sprzedaży papierów wartościowych, a tym samym niższe koszty są oczywiste.
Koszty zarządzania jest kolejnym czynnikiem, który waha się pomiędzy tymi dwoma stylami inwestycyjnych. Z pasywnego inwestowania, są niższe koszty operacyjne i zarządzania w porównaniu z aktywnym inwestowaniu. Inwestowanie pasywne jest w istocie strategia kup i trzymaj i zarządzania taką inwestycję zazwyczaj kosztują mniej. Natomiast portfela aktywnie zarządzanych opiera się na zdolności menedżera wyprzedzić i wymaga konieczność zrobienia badań istotny dla gospodarstw w portfelu, dzięki czemu jest dużo bardziej kosztowne. Ilość czasu i wysiłku, aby to zrobić z powodzeniem będzie wymagać od zarządcy, aby otrzymać wyższą rekompensatę.
Niezależnie od tego, czy jest to pasywny lub aktywny inwestowanie, należy zawsze określić swoją sytuację osobistą przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. Z porad i wskazówek doświadczonego doradcy powiernicze, można wyznaczać który najlepiej odpowiada ich strategia porównując parametry złożoności, kosztów, alokacji aktywów i dywersyfikacji pomiędzy pasywnym i aktywnym zarządzaniem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pierwsze w zwyczaju inwestycyjnej może być wyzwaniem, szczególnie jeśli to trudne znalezienie prostu zeskrobać dodatkowe 100 $. Gdy zauważysz, że inwestycje rosną jednak, że satysfakcjonujące uczucie może napędzać do poszukiwania nowych, dodatkowych inwestycji i nadal zwiększać swoją skarbonkę w czasie. Żadna ilość jest zbyt mała, jeśli chodzi o inwestycje, zwłaszcza w nowszych pojawieniem się programów inwestycyjnych dostosowanych do ludzi, którzy chcą rozpocząć pracę bez konieczności zapisywania się tysiące tylko do inwestycji początkowej.
Koszt dolara uśredniania
Dolar-uśredniania kosztów koncepcja jest już od dłuższego czasu. Proces ten polega na zakupie kwoty ustalonej dolarów akcji giełdowych każdego miesiąca, takie jak fundusz, niezależnie od aktualnej ceny akcji. Chociaż nie wszystkie domy maklerskie pozwalają inwestować niewielkie kwoty, aby rozpocząć, wiele z nich i można zainwestować $ 25 na miesiąc przez 4 miesiące, aby rozpocząć swój pierwszy 100 $ inwestycji. byś mam nadzieję kontynuować zakup udziałów każdego miesiąca z dodatkowych środków w czasie. Jak cena akcji funduszu wzajemnego porusza się w górę iw dół, można kupić dodatkowe akcje, gdy cena jest wyższa, a czasami, gdy jest niższa, skutecznie średnio swój koszt i zmniejszenie poziomu ryzyka. Chociaż nie ma gwarancji, że nie stracisz swoje pieniądze, to nie zdywersyfikować ryzyko do dobrego stopnia.
Pożyczki społecznościowe
znany również jako crowdlending, ta koncepcja inwestowanie jest stosunkowo nowy i obejmuje osoby pożyczają własne pieniądze w formie pożyczki osobiste, do innych osób, z firmy finansowej pozabankowego pracuje jako pośrednik.
Należności Club and Prosper reprezentują dwie z największych firm ułatwiających tego rodzaju kredytów. Można rozpocząć inwestowanie z zaledwie 25 $. Spółka będąca pożyczkodawcą peer-to-peer dywersyfikuje swoją inwestycję przez umożliwienie $ 25 Maksymalna inwestycji któregokolwiek kredytu osobistego. Im więcej pieniędzy trzeba zainwestować, tym więcej kredytów firma rozprzestrzenia inwestycji zmierzającej do minimalizacji ryzyka.
Od 2009 do 2014 roku, Lending Club and Prosper doświadczony roczne zyski z inwestycji średnio od 5 procent do prawie 10 procent.
Pracodawcy 401 (k)
Może chcesz zainwestować 100 $, ale wolisz mieć ona wyciągnięta z pensji, więc nie czuję żadnego bólu. Trzymać gotówkę $ 100 dla funduszu awaryjnego i dołącz do 401 (k) planu pracodawcy zamiast. Twoje pieniądze idzie do (k) konta 401 przed płacić żadnych podatków, co daje więcej pieniędzy do inwestowania góry. Każdy z 401 (k) Plan zazwyczaj ma swoje własne fundusze, z których można wybrać do inwestowania, a niektóre z nich mogą zaoferować maklera, aby pracować, aby pomóc poruszać swoje decyzje inwestycyjne. Dostaniesz przerwę na swoich podatków za jakiekolwiek pieniądze, które przyczyniają się do 401 (k), a także wiele firm pasujące składek pracowników zarówno dla dolara dolarów lub nawet pewien procent każdego roku. Będziesz faktycznie inwestować więcej niż 100 $ w momencie czynnikiem dopasowania i oszczędności podatkowych na dolarów brutto już zainwestowanych.
Inwestowanie Robots
Jeśli masz 100 $ lub mniej inwestować, może się martwić o wyborze tylko prawo inwestycji, aby upewnić się uzyskać dobry zwrot bez utraty pieniędzy. Podczas pracy z firmy maklerskiej i korzystania z usług menedżera inwestycyjnego, płacisz opłatę za ich wiedzy.
Robo-doradcy zaprezentować nową, popularną alternatywą. Te oprogramowanie oparte systemy inwestycyjne kupować i sprzedawać akcje dla ciebie użyciu algorytmów handlowych zamiast ludzkich menedżerów. W przypadku, gdy nie czują się pewni swojej wiedzy na giełdzie, swoją robo-doradca będzie podejmować decyzje inwestycyjne na automatycznie w zależności od warunków rynkowych i innych czynników. Robo-doradca ponownie inwestuje również dywidendy i automatycznie przywraca równowagę swojego portfela, gdy są potrzebne, aby zarządzać poziom ryzyka.
Ponieważ Robo-doradcy są dość nowe osiedle na scenie, mogą one jeszcze kilka załamań i nie osiągnąć spójne wyniki. Według badań rynku, w 2016 roku inwestycji pośrednictwo Schwaba robo-doradca nagrodzony jego inwestorom zwrotu 10,7 procent, natomiast Vanguard osiągnęła zysk 5,5 procent.
W tym samym roku, Standard & Poor 500 Index osiągnął zwrot prawie 12 procent.
Akcje ułamkowe
akcje ułamkowe zasadniczo małe szczapy udziałem stanie, dostępny do inwestowania zrobić prawie nikogo. Jeśli nie masz pieniędzy, aby zaspokoić ogromne minima konta, rozważyć zakup sobie $ 100 akcji ułamkowych. Często podczas próby otwarcia rachunku inwestycyjnego znajdziesz minima co najmniej 2.000 dolarów i czasami nawet do 20000 $, żeby móc dokonać pierwszej inwestycji. Z akcji ułamkowych, jeśli chcesz się właścicielem akcji w Amazon, Google lub inną spółkę z bardzo wysoką ceną akcji, można to zrobić tylko to. Firmy takie jak Betterment.com pozwala umieścić w dowolnej ilości dostępnej gotówki masz na akcje ułamkowe stanie wybrać, więc można dostać swoje pieniądze, aby rozpocząć pracę dla Ciebie natychmiast.
Zdawać sobie sprawę z czyhających opłat
Chociaż można cieszyć zwrotów 5 procent, 10 procent lub nawet więcej na temat swoich strategii inwestycyjnej w zakresie prawdziwymi dolarami te zwroty nie będą reprezentować dużo pieniędzy, ale dlatego, że zaczynamy z mniej niż $ 100 kapitału inwestorów. Przeczytać drobnym drukiem dotyczących żadnych opłat związanych z inwestycjami, aby upewnić się, że nie dają wszystkie swoje zyski inwestycyjne z powrotem do firmy maklerskiej. Zwrócić uwagę na wszelkie prowizje od transakcji handlowych. Dla każdego Zdjęcie kupić lub sprzedać, można zapłacić $ 4.95 do $ 9.95 za handel, w zależności od firmy. Dodatkowo, niektóre firmy mogą pobierać roczną opłatę inwestycyjną $ 50 lub więcej. Niektóre fundusze mają co nazywa ładunek zasadniczo opłatę prowizji lub sprzedaży, więc szukać bez obciążenia funduszy inwestycyjnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
