Jednym z prostszych sposobów, aby uzyskać niezależność finansową jest przekonfigurować swoje życie tak, że znaczna część dochodu nie jest aktywnie zdobyta przez porodu. Zamiast tego, musi pochodzić z pasywnego dochodu. W rzeczywistości, idea pasywnego dochodu jest ściśle powiązany z modelem Berkshire Hathaway, który wyjaśnię we wcześniejszej funkcji.
Podstawową ideą pasywnego dochodu jest to, że pieniądze otrzymane z małym lub bez wysiłku potrzebnego do utrzymania przepływu dochodów raz początkowe prace zostały wykonane.
Niektóre typowe przykłady pasywnego dochodu są:
Wynajmij z inwestycji nieruchomości
licencyjne patent na wynalazek
Opłaty licencyjne towarowym dla znaków lub marek już utworzone
Tantiemy z książek, piosenek, publikacji lub innych oryginalnych prac
Zyski z przedsiębiorstw, w którym masz niewiele lub nie z dnia na dzień rolę lub odpowiedzialności
Zarobki z reklam internetowych w blogu lub na stronie internetowej jesteś właścicielem
Dywidenda z akcji, REIT kapitałowe, fundusze inwestycyjne lub innych kapitałowych papierów wartościowych
Odsetki od obligacji, posiadających certyfikaty depozytowe lub rynkach pieniężnych lub innych innych pieniężnych i ich ekwiwalentów
Pensjonaty
Pozostały dochód na osobę sprzedaży na rachunkach, które zazwyczaj są odnawiane automatycznie, takich jak przedstawiciel sportowego, który zarabia prowizję od swoich kont, przynosząc kilka tysięcy dolarów za sklepie rocznie za obsługę klientów po ich otwarciu
Dlaczego, jeśli wolisz pasywnego dochodu do usługi Active dochodów
dochód pasywny jest atrakcyjna, ponieważ uwalnia cię do spędzenia czasu na rzeczy, które faktycznie korzystają.
Bardzo udany lekarz, prawnik, publicysta lub, na przykład, nie może „inwentaryzacja” ich zyski w słowach jednego znanego autora. Jeśli chcą zarobić taką samą kwotę pieniędzy i cieszyć się ten sam styl życia w przyszłym roku (i rok później), muszą kontynuować pracę taką samą liczbę godzin w tej samej stawki wynagrodzenia.
Chociaż taka kariera może zapewnić doskonałą żywotność, nie wymaga zbyt wiele poświęcenia, chyba że naprawdę cieszyć się z codziennej harówki wybranym zawodzie. Jeszcze gorzej, gdy chcecie się wycofać, albo znaleźć się w stanie pracować dłużej, dochód przestanie istnieć, chyba że masz jakąś formę pasywnego dochodu. W przeszłości, zostało to osiągnięte poprzez udział pracowników w sponsorowanych przez firmę planów emerytalnych, ale ten statek już dawno odpłynął do głównej części siły roboczej krajowym i globalnym.
Dwie zasadnicze rodzaje pasywnego dochodu
Istnieją dwa rodzaje pasywnego dochodu i całej swojej karierze, które z nich się skoncentrować na prawdopodobnie będzie zależeć od aktualnej sytuacji finansowej, talentów, umiejętności i osobowości. Te dwie kategorie pasywnego dochodu są:
źródła pasywnego dochodu, które wymagają kapitału na start, utrzymać i rozwijać
źródła pasywnego dochodu, które nie wymagają kapitału na start, utrzymać i rozwijać
Ci, którzy zdecydowali się skupić na pierwszej kategorii pasywnego dochodu będą musieli albo pieniądze rodziny, fundusze od inwestorów lub nerw do pożyczania dużych sum biorąc na długu w celu sfinansowania zakupu aktywów. Najłatwiej zrozumieć to ktoś, kto zajmuje się znacznych kredytów bankowych na budowę budynku mieszkalnego lub kupić Domy Wynajem.
Chociaż może to obrócić się bardzo niewielką ilość kapitału do dużego strumienia przepływów pieniężnych, nie jest pozbawione ryzyka. Podczas korzystania z pożyczonych pieniędzy, margines bezpieczeństwa jest znacznie mniejsza, ponieważ nie można wchłonąć sam stopień niepowodzenia przed zalegających i znalezienie Twój bilans zatarte.
Innym przykładem pierwszej kategorii dochodu pasywnego jest ktoś, kto ma udział w strukturze własności w działalności operacyjnej, takich jak fabryki lub sklepu meblowego i pozwala na działalność do wydawania długu na sfinansowanie ekspansji. Wczesne kierowników sklepów w Wal-Mart, którzy mogą inwestować zanim firma weszła na giełdę było w tej pozycji.
Duże portfele inwestycyjne również należą do tej kategorii dochodu pasywnego. Jeśli własność $ +10.000.000 wartość zapasów blue chip, można oczekiwać dywidendy w wysokości $ 200.000 do 500.000 $ rocznie w zależności od rodzajów spółek ty priorytetowych; np wyższych plonach papiery wartościowe, takie jak największych firm naftowych będą wolniej rosną, ale oferują bogatsze niż wypłaty dywidend spółek z szybszego tempa wzrostu w zarobków bazowych na jedną akcję.
Czy spędzasz dzień grając w golfa, malowanie lub pisanie wielką powieść amerykańską, by zebrać jak te kontrole firm wypłaciła część swoich zarobków. Problemem jest oczywiście to, że ma dziesięć milionów być w tej pozycji; coś mało ludzi będzie kiedykolwiek osiągnąć.
Druga kategoria pasywnego dochodu – czyli źródeł pasywnego dochodu, które nie wymagają kapitału na start, utrzymać i rozwijać – są o wiele lepsze możliwości dla tych, którzy chcą zacząć na własną rękę i budować fortuny z niczego. Są to aktywa można tworzyć, takich jak książki, piosenki, patentów, znaków towarowych, strony internetowej, powtarzających prowizji lub firm, które zarabiają prawie nieskończone zyski z kapitału, takie jak drop-statek e-handlu detalicznego, który ma mało lub nie ma pieniędzy wiązanej w operacji, ale nadal zarabia zyski dla właściciela.
Ścieżka najczęściej zaliczane do dochodu pasywnego
Wydaje się, że najczęstszą drogą do generowania dużych strumieni pasywnego dochodu jest praca w podstawowej pracy i aktywnie korzystać z zarobionych dochodów na zakup aktywów, które generują dochód pasywny na bieżąco.
Lekarz lub prawnik w naszym wcześniejszym przykładzie, na przykład, może wykorzystać swój dochód do inwestowania w medycznym rozruchu lub kupić akcje spółek medycznych On rozumie, takich jak Johnson & Johnson. Z biegiem czasu, charakteru mieszania, dolar uśredniania kosztów i reinwestowanie dywidend może spowodować jego portfolio generując znaczne dochody pasywne. Minusem jest to, że może to trwać wiele lat, aby osiągnąć wystarczy naprawdę poprawić swój standard życia, ale wciąż jest najpewniejszą drogą do bogactwa na podstawie historycznej wykonywania samodzielnej działalności gospodarczej i zapasów.
Podatki i Pasywny Dochód
Główną zaletą zarabiać pasywnego dochodu jest to, że często jest opodatkowany korzystniej niż aktywnego dochodu. Może się to wydawać niesprawiedliwe, ale chodzi o to, że będzie on dać ludziom motywację do inwestowania w aktywa, które będą rozwijać gospodarkę i tworzą miejsca pracy.
Właściciel firmy, który pracuje w jego firmie, na przykład, będzie musiał zapłacić dodatkowy 15,3% w samozatrudnieniu podatki płace porównać do kogoś, kto tylko miał pasywny zainteresowanie samą spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, która będzie płacić tylko podatek dochodowy. Innymi słowy, ten sam dochód aktywnie zdobył byłyby opodatkowane na poziomie wyższym niż gdyby zarobione biernie.
Jeśli niższe podatki i kontrolę nad swoim czasie nie są zachętą do preferowania pasywnego dochodu w ciągu aktywnego dochodu, nie wiem co jest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niektóre znaki ostrzegawcze w stadzie może być handel Dangerous Territory
Z biegiem lat, wielu inwestorów pytało mnie, jak powiedzieć, gdy akcje są przewartościowane. Jest to ważne pytanie, a jeden, że warto poświęcić trochę czasu na zwiedzanie dogłębne, ale zanim przejdziemy do, że jest to konieczne dla mnie leżał jakiś filozoficzne podwaliny więc zrozumieć ramy, przez który mogę wyświetlić alokację kapitału portfel inwestycyjny budowa i wycena ryzyka. W ten sposób możemy zminimalizować nieporozumienia i można lepiej ocenić, gdzie idę z przy omawianiu tego tematu; powody wierzę w co wierzę.
Filozofia Alokacja kapitału
Zacznę od wyjaśnienia techniczne: Przede wszystkim jestem wartość inwestor. Oznacza to, że podchodzę świat zupełnie inaczej niż większość inwestorów i osób pracujących na Wall Street. Wierzę, że inwestowanie jest proces zakupu zyski. Moim zadaniem jako inwestora jest stworzenie kolekcji trwałych wypracowujących środki pieniężne, które produkują coraz większych sum zarobków nadwyżka właściciel (zmodyfikowane postaci wolnych przepływów pieniężnych) tak, że moje roczne wzrosty pasywnego dochodu w czasie, korzystnie w tempie znacznie wyższa niż stopa inflacji. Ponadto, skupię się na cenach skorygowanych o ryzyko zwrotu. Oznacza to, że spędzam dużo czasu na myślenie o bezpieczeństwie relacji ryzyko / nagroda pomiędzy danego składnika aktywów i jego wyceny i jestem głównie o unikanie tego, co jest znane jako trwałej utraty kapitału. Tytułem ilustracji, wszystkim równy, ja chętnie podejmują stałą stawkę 10% zwrotu na wysokiej jakości blue chip magazynie, który miał bardzo niskie prawdopodobieństwo bankructwa, co mogłem kiedyś prezent dla moich przyszłych dzieci i wnuków przez stopniowana Podstawa -up luka (przynajmniej na odcinku poniżej zwolnienia podatku od nieruchomości), niż stawka 20% zwrotu z akcji zwykłych w lotniczym regionalna.
Choć ten ostatni może być bardzo opłacalne handlu, to nie jest to, co robię. To trwa niezwykły margines bezpieczeństwa dla mnie, aby być skłonny do takich pozycji, a nawet wtedy, są one stosunkowo niewielki odsetek od kapitału, ponieważ zdaję sobie sprawę z tego, że nawet jeśli wszystko inne jest idealne, jedno wydarzenie nie związanych, takie jak 11 września, może spowodować w niedalekiej chwilowej bankructwem gospodarstwa.
Pracowałem bardzo ciężko, aby budować bogactwo we wczesnym okresie życia i nie mają żadnego interesu w widząc to unicestwione tak, że mam trochę więcej niż to, co już robić.
Teraz, pozwól mi udzielić wyjaśnień świeckich męska: Moim zadaniem jest siedzieć przy biurku przez cały dzień i myśleć o inteligentnych rzeczy do zrobienia. Dzięki zastosowaniu moje dwa wiadra – czas i pieniądze – Rozglądam się na pracy i staramy się myśleć o sposobach mogę zainwestować te zasoby tak, że wytwarzają one inny strumień renty dla mnie i mojej rodziny zebrania; inna rzeka pieniędzy w najbliższych 24 godzin dziennie, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku, przyjazd, czy jesteśmy na jawie czy we śnie, w dobrych czasach iw złych czasach, bez względu na klimat polityczny, ekonomiczny, lub kulturowym. I wtedy podjąć te strumienie i wdrażać je do nowych strumieni. Wash. Spłukać. Powtarzać. Jest to podejście, które jest odpowiedzialne za mój sukces w życiu i pozwolił mi cieszyć niezależności finansowej; dał mi wolność skoncentrowania się na tym, co chciałem zrobić, gdy chciałem to zrobić, bez konieczności odebrać nikomu, nawet jako student, kiedy mój mąż i ja zarabiać sześciobiegową dane z projektów ubocznych mimo że pełne -Czas studentów.
Oznacza to ja zawsze rozglądać się za strumieni renty mogę tworzyć, nabywać, doskonały, lub chwytania.
Ja nie szczególnie dbać jeśli nowy dolar wolnego przepływu środków pieniężnych pochodzi z nieruchomości lub akcji, obligacji lub prawa autorskie, znaki towarowe, patenty lub konsultacji lub arbitrażu. Łącząc nacisk na rozsądnych kosztów, efektywności podatkowej (poprzez korzystanie z rzeczy, jak bardzo pasywny, długoterminowych posiadających okresy i strategii pośrednictwa aktywo), zapobiegania stratom (w przeciwieństwie do wahań notowań rynku, co nie przeszkadza mi wcale pod warunkiem, że leżące u podstaw gospodarstwo wykonuje zadowalający) oraz, do pewnego stopnia, względy osobiste, etyczne czy moralne, jestem zadowolony podejmować decyzje, które wierzę, średnio, wynikają w sposób zrozumiały, a materiał, wzrost wartości bieżącej netto z moich przyszłych zarobków. To pozwala mi na wiele sposobów, aby być niemal całkowicie oderwana od zgiełku świata finansów.
Jestem tak konserwatywny, że nawet moja rodzina trzymać ich papierów wartościowych na rachunkach gotówkowych tylko do odmowy otwarcia konta margines ze względu na ryzyko rehypothecation.
Innymi słowy, akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, firm prywatnych, własności intelektualnej … wszystkie są tylko środkiem do celu. Celem celem jest zwiększenie realnej sile nabywczej, przepływ, po opodatkowaniu po-inflacją pieniężną, która pojawia się w naszych kont tak, że rozszerza się dekadę po dekadzie. Reszta to głównie hałas. Nie jestem besotted z konkretnej klasy aktywów. Są to jedynie narzędzia, aby dać mi to, co chcę.
Dlaczego zawyżoną Presents taki problem
Kiedy zrozumiesz, że jest to obiektyw, przez który mogę wyświetlić inwestowanie, powinno być oczywiste, dlaczego sprawach zawyżoną. Jeśli inwestowanie jest proces zakupu zyski, jak utrzymać to jest, to jest aksjomat prawdy matematyczne, że cena, jaką płacą za każdego dolara zysku jest zarówno podstawowym wyznacznikiem całkowitego zwrotu i compound annual growth rate cieszyć .
Oznacza to, że cena jest najważniejsza. Jeśli płacisz 2x dla tych samych wartości bieżącej przepływów pieniężnych netto, Twój zysk będzie 50%, co zarobiłeś jeśli zapłacił 1x, zamiast. Cena nie może być oddzielona od kwestii inwestowania, gdyż istnieje w realnym świecie. Po zamknięci w swojej cenie, die jest odlewana. Pożyczyć od starego powiedzenia detalicznym, który jest czasami używane w kręgach inwestowania wartości „dobrze jest również sprzedawane kupił”. Jeśli nabyć aktywa, które są wyceniane do perfekcji, jest z natury bardziej ryzyka w portfelu bo trzeba wszystko, aby przejść prawo do korzystania akceptowalny zwrot. . (Innym sposobem, aby myśleć o nim pochodzi od Benjamina Grahama, ojca inwestowania wartości Graham był wielkim zwolennikiem że inwestorzy zadają sobie – a ja parafrazując tutaj – „za jaką cenę i na jakich warunkach?” Każdej chwili leżeli na zewnątrz pieniądze. Oba są ważne. Nie powinny być ignorowane.)
Wszystko, co powiedział, przejdźmy do sedna sprawy: Jak można stwierdzić, czy akcje są przewartościowane? Oto garść przydatnych sygnałów, które mogą wskazywać na bliższe przyjrzenie się uzasadnione. Oczywiście, nie będziemy w stanie uciec potrzebę nurkować w raporcie rocznym, 10-K zgłoszenia, rachunku zysków i strat, bilansu oraz innych ujawnień ale robią dobrego testu pierwszego przejścia przy użyciu łatwo dostępnych informacji , Dodatkowo, przewartościowane akcji może zawsze stać się jeszcze bardziej zawyżony. Spójrz na bańki dot-com 1990 jako doskonały ilustracji. Jeśli przechodzą na możliwości inwestycyjne, ponieważ jest to głupie ryzyko i znaleźć się nieszczęśliwy, bo to już się kolejne 100%, 200% lub (w przypadku bańki dot-com), 1,000%, jesteś nie nadaje się do długich -term, zdyscyplinowany inwestowanie. Jesteś w ogromnej niekorzyść, a może nawet rozważyć unikanie zapasów całkowicie. Na powiązana uwaga, jest to powód, aby uniknąć zwarcia akcji. Zdarza się, że firmy, które są przeznaczone do bankructwa skończyć zachowuje się w taki sposób, że w krótkim okresie może doprowadzić do bankructwa siebie lub, co najmniej, lekko osobiście katastrofalne straty finansowe, jak ten poniósł przez Joe Campbell, gdy stracił $ 144,405.31 w mgnieniu oka.
Zasobu może być zawyżona, jeżeli:
1. PEG lub dywidend ratio PEG przekracza 2
Są to dwa z tych szybkich i brzydka, back-of-the-koperty obliczeń, które mogą być przydatne w większości sytuacji, ale prawie zawsze mają rzadki wyjątek, które pojawia się od czasu do czasu. Po pierwsze, spójrz na prognozowany wzrost po opodatkowaniu zysków na akcję, w pełni rozcieńczony, w ciągu najbliższych kilku lat. Następnie spojrzeć na stosunek ceny do zarobków na Giełdzie. Korzystanie z tych dwóch liczb, można obliczyć coś znanego jako wskaźnika PEG . Jeśli czas wypłaca dywidendę, można użyć wskaźnika PEG dywidendy skorygowane.
Bezwzględna górny próg, że większość ludzi powinna rozważyć to stosunek 2. W tym przypadku, im mniejsza liczba, tym lepiej, z niczego na 1 lub poniżej uważane za dobry interes. Znowu, mogą istnieć wyjątki – sukces inwestora z dużym doświadczeniem może rozpoznać zwrot w cyklicznej działalności i zdecydować zarobki prognozy są zbyt konserwatywny więc sytuacja jest znacznie rosier niż wydaje się na pierwszy rzut oka – ale dla nowego inwestora, ta ogólna reguła może chronić przed wieloma niepotrzebnymi stratami.
2. Dywidenda Wydajność znajduje się w najniższym 20% jego długofalowe historycznego zakresu
O ile firma lub sektor lub branża przeżywa okres głębokich zmian zarówno w jego modelu biznesowego lub fundamentalnych sił ekonomicznych w pracy, rdzeń silnik operacyjna przedsiębiorstwa będzie wykazywać pewien stopień stabilności w czasie pod względem zachowuje się w zasięgu dość rozsądny zakres efektów w pewnych warunkach. Oznacza to, że na giełdzie może być niestabilne, ale rzeczywiste doświadczenie operacyjne większości przedsiębiorstw, podczas większości okresów, jest o wiele bardziej stabilne, przynajmniej mierzony na całych cykli gospodarczych niż wartość akcji będzie.
Może to być wykorzystane na korzyść inwestora. Wziąć firmę, takie jak Chevron. Patrząc wstecz w historii, stopa dywidendy w dowolnym czasie Chevron został poniżej 2,00%, inwestorzy powinni być ostrożni, ponieważ firma została zawyżona. Podobnie, za każdym razem, zbliżając zakresu 3,50% do 4,00%, to uzasadnione inny wygląd w został niedoceniane. Stopa dywidendy, czyli innymi słowy, służył jako sygnał . Była to droga dla mniej doświadczonych inwestorów Orientacyjna cena w stosunku do zysków, odziera ją dużo zaciemniania, które mogą zaistnieć w kontaktach ze standardami GAAP.
Jednym ze sposobów można to zrobić, aby nakreślić historyczne plony dywidendową spółki w ciągu dziesięcioleci, a następnie podzielić tabelę na 5 równych dystrybucji. Za każdym razem, wydajność dzielna spada poniżej dolnej kwintyl być ostrożny.
Podobnie jak w przypadku innych metod, ten nie jest doskonały. Firmami nagle wpaść w kłopoty i nie; złe firmom obrócić się wokół i rakieta. Średnio, chociaż, gdy następuje konserwatywnego inwestora w ramach dobrze zarządzanego portfela wysokiej jakości, blue chip, zapasów dywidendy płacenia, to podejście wygenerował kilka bardzo dobrych wyników, przez grube i cienkie, bom i biust, wojna i pokój. W rzeczywistości, chciałbym iść tak daleko, aby powiedzieć, że jest to jeden z najlepszych stereotypowe podejście pod względem wyników rzeczywistych przez długi okres czasu, jaki kiedykolwiek spotkałem. Tajemnicą jest to, że zmusza inwestorów do zachowywania się w sposób mechaniczny podobny sposób do dolara uśredniania kosztów w fundusze indeksowe robi. Historycznie rzecz biorąc, to doprowadziło również do dużo niższe obroty. Większa bierność oznacza lepszą wydajność i niższe koszty podatkowe spowodowane w dużej mierze na korzyść wykorzystując odroczonych podatków.
3. Jest w cyklicznym Przemysłu i zyski są w Ojcowie cały czas
Istnieją pewne rodzaje spółek, takich jak homebuilders, producentów samochodów i hut, które mają unikalne cechy. Firmy te doświadczają ostre spadki zysków w okresach spadku gospodarczego i dużych kolców zysków w okresach ekspansji gospodarczej. Kiedy ostatni dzieje, niektórzy inwestorzy zwabieni przez co wydaje się być szybko rosnące zarobki, niskie wskaźniki P / E oraz, w niektórych przypadkach, dywidendy tłuszczu.
Sytuacje te są znane jako pułapki wartości. Oni są prawdziwi. Oni są niebezpieczni. pojawiają się na samym końcu cykli rozszerzalności ekonomicznych i z pokolenia na pokolenie, podchwycić niedoświadczonych inwestorów. Mądrych, doświadczonych podzielniki kapitałowe wiedzieć, że cena do zysku proporcje tych firm są o wiele wyższe niż one pojawią.
4. Wydajność Zysk jest mniejszy niż 1/2 Rentowność 30-Year Treasury Bond
Jest to jeden z moich ulubionych testów dla przewartościowanym magazynie. Zasadniczo, gdy następuje w szeroko zdywersyfikowany portfel, to mogło spowodować, aby stracić kilka wielkich możliwości, ale na wadze, to spowodowało w niektórych wspaniałych wyników, jak to jest prawie murowany sposób, aby uniknąć płacenia zbyt dużo dla własności stawka. Ktoś, kto użył tego testu byłby popłynął poprzez 1999-2000 bańki zapasów jak mieliby pominął wielkich firm takich jak Wal-Mart lub handlu Coca-Cola do absurdalnej 50 x zarobków!
Matematyka jest prosta:
30 Year Treasury Bond Yield ÷ 2 ——— (podzielona przez) ——— rozwodnionego zysku na akcję
Na przykład, jeśli firma zarabia 1,00 $ na akcję rozwodniony EPS, a 30-letnia rentowność obligacji skarbowych są 5,00%, test nie powiedzie się, jeśli zapłacił 40,00 $ lub więcej za akcję. To powinno wysłać się dużą czerwoną flagę, że może być hazard, nie inwestować, lub że założenia powrotne są nadzwyczaj optymistyczne. W rzadkich przypadkach, które mogą być uzasadnione, ale to jest coś, co jest zdecydowanie poza normą.
W przypadku, gdy wydajność wiązania MSP przekracza wydajność zarobkach, 3-do-1, prowadzony do góry. To działo się tylko kilka razy co kilka lat, ale prawie nigdy nie jest dobrą rzeczą. Jeśli zdarza się tyle zapasów, na giełdzie w całości będzie prawdopodobnie bardzo wysokie w stosunku do produktu narodowego brutto, lub PNB, który jest ważnym sygnałem ostrzegawczym, że wycena nie oddzieliła się od podstawowej rzeczywistości gospodarczej. Oczywiście, trzeba dostosować do cykli gospodarczych; na przykład, w czasie po 11 września 2001 roku recesji, dużo inaczej wspaniałych firm z ogromnymi jednorazowych odpisów, które spowodowało ciężką depresją zarobków i masowo wysokiej wskaźników P / e miałeś. Przedsiębiorstwa wyprostował się w następnych latach, ponieważ nie trwałe uszkodzenie zostało zrobione do ich podstawowej działalności w większości przypadków.
Powrót w 2010 roku, napisałem kawałek na moim osobistym blogu, który zajmował się tym szczególnym podejściu wyceny. Nazwano, wystarczy po prostu, „Trzeba skupić się na Metrics wyceny na giełdzie”. Ludzie nie, choć. Myślą, że zapasów nie jako aktywów generujących przepływy pieniężne są one (nawet jeżeli stado nie płaci dywidendy, o ile stosie własności posiadasz jest generowanie zysku look-through, że wartość ma zamiar znaleźć drogę z powrotem do ciebie, większość prawdopodobnie w postaci wyższych cen akcji w czasie, w wyniku zysków kapitałowych), ale jako magicznych losów, zachowanie, które jest równie tajemnicza jak pomruków wyroczni w Delfach. Aby okrywowe my już weszliśmy razem w tym artykule, to wszystko bzdury. To tylko gotówka. Jesteś po gotówkę. Kupujesz strumień obecnych i przyszłych banknotów dolarowych. to jest to! To jest wiersz. Chcesz najbezpieczniejsza, najwyższy powrocie, skorygowany o ryzyko zbiór aktywów generujących przepływy pieniężne, które można umieścić razem z czasu i pieniędzy. Wszystkie te inne rzeczy to uciążliwe.
Co powinieneś zrobić, gdy Inwestor on lub ona jest właścicielem przewartościowane akcji?
Powiedziawszy to wszystko, ważne jest, aby zrozumieć różnicę między odmowę na zakup akcji, która jest zawyżona i odmawiając sprzedaży akcji, że zdarzy ci się trzymać, który tymczasowo zdobyć przed siebie. Istnieje wiele powodów, inteligentny inwestor nie może sprzedać akcje przewartościowane, że jest w swoim portfelu, z których wiele wymagać decyzji kompromis o koszt alternatywny i przepisów podatkowych. Powiedział, że to jest jedna rzecz, trzymać coś, co mogło zabraknąć 25% wyprzedzić konserwatywnie szacunkowa postać rzeczywista wartość, a drugi całkowicie jeśli siedzi na szczycie kompletnego szaleństwa na równi z tym, co inwestorzy mają w pewnych okresach w przeszłości.
Głównym zagrożeniem widzę dla nowych inwestorów jest tendencja do handlu. Gdy jesteś właścicielem wielki biznes, który może poszczycić się wysoką stopę zwrotu z kapitału, wysokie stopy zwrotu z aktywów i / lub wysoki zwrot z zaangażowanego kapitału z powodów dowiedziałeś się o w modelu DuPont ROE awarii, rzeczywista wartość może rosnąć w miarę upływu czasu , To często straszna pomyłka rozstać się z prowadzeniem przedsiębiorstwa posiadasz ponieważ może zdobyć trochę drogie, od czasu do czasu. Spójrz na zwrotów dwóch firm, Coca-Cola i PepsiCo, nad moim życiu. Nawet wtedy, gdy cena akcji dostał przed siebie, to byłby pełen żalu, gdybyś zrezygnował stawkę, rezygnując dolarów za grosze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestowanie w małej firmie ma, jest i najprawdopodobniej zawsze będzie jednym z najbardziej popularnych sposobów osoby i rodziny zaczynają swoją podróż do niezależności finansowej; sposób, aby tworzyć, pielęgnować i rozwijać zasób, że kiedy inteligentnie prowadzony w odpowiednich warunkach, zrzuca nadmiar gotówki, aby zapewnić nie tylko wysoki standard życia, ale do finansowania innych inwestycji. Mimo to, nie jest niczym niezwykłym, przynajmniej w krajach posiadających historii przedsiębiorczości, takich jak Stany Zjednoczone, nie za mały właściciel firmy, aby posiadał udział w publicznym obrocie akcji lub funduszu , decydując się zamiast tego umieścić wszystko w ich restauracja, Pralnia chemiczna, pielęgnacja trawników biznesu, lub sklep z artykułami sportowymi.
Często to mała firma rośnie do reprezentowania najważniejszy zasób finansowy rodzina posiada, inny niż ich pierwotnego miejsca zamieszkania.
Dziś, małe inwestycje biznesowe są często skonstruowane albo jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki komandytowej, przy czym ten pierwszy jest najbardziej popularna konstrukcja ze względu na fakt, że łączy w sobie wiele najlepszych cech korporacji i spółek. W ubiegłych latach, spółek jednoosobowych lub spółek jawnych były bardziej popularne, choć nie zapewniają one ochronę aktywów osobowych właścicieli poza firmą.
Czy rozważa inwestowanie w małej firmie poprzez założenie od podstaw lub zakup w istniejącej spółki, nie są zwykle tylko dwa rodzaje stanowisk, jakie można podjąć: kapitałowych lub dłużnych. Choć nie może być niezliczone wariacje, wszystkie inwestycje wrócić do tych dwóch fundamentach.
Inwestycje kapitałowe w małych przedsiębiorstwach
Podczas dokonywania inwestycji kapitałowych w małej firmie, kupujesz własności udziałów – „kawałek tortu”. inwestorów kapitałowych zapewnienia kapitału, prawie zawsze w formie gotówki w zamian za procent zysków i strat.
Firma może skorzystać z tej gotówki do różnych rzeczy, w tym nakładów finansowych, aby rozwinąć, bieganie codzienne operacje, redukując dług, wykupienie innych właścicieli, płynności budynku lub zatrudniania nowych pracowników.
W niektórych przypadkach, odsetek działalności inwestor otrzymuje jest proporcjonalna do całkowitego kapitału on lub ona zapewnia.
Na przykład, jeśli kopać w $ 100,000 gotówki i innych inwestorów kopać w $ 900.000, na łączną kwotę 1.000.000 $, można spodziewać się 10% wszelkich zysków lub strat, ponieważ podałeś 1/10 z całkowitej ceny. W innych przypadkach, zwłaszcza gdy mamy do czynienia z siedzibą firmy lub jednym razem wzięte przez Key Manager, to nie byłoby prawdą. Rozważmy partnerstwa inwestycyjne Warren Buffett prowadził w jego 20-tych i 30-tych. Miał komandytariusze przyczynić się prawie cały kapitał, ale zyski zostały podzielone 75% do komandytariuszy, proporcjonalnie do ich łącznego udziału w kapitale i 25% dla niego jako komplementariusza, pomimo znosić bardzo mało własnej pieniądze. Komandytariuszy były w porządku z tym układzie, ponieważ Buffett było dostarczenie wiedzy.
Inwestycją kapitałową w małej firmie może doprowadzić do większych zysków, ale chodzi ręka w rękę z najbardziej zagrożone. Jeżeli koszty uruchomienia wyższa niż sprzedaż, straty są przydzielane do ciebie. Zły kwartał lub rok, a może zobaczyć firma nie lub nawet zbankrutować. Jednakże, jeśli wszystko pójdzie dobrze, przywracany może być ogromna. Praktycznie wszystkie badania na milionerów w Stanach Zjednoczonych pokazuje, że największym klasyfikacja milionerów jest self-made właścicieli firm.
Statystycznie, jeśli chcesz zaliczają górnym 1% bogatych, posiadaniem rentownej działalności w niszy rynkowej, która bańkach dywidendy każdego roku jest najlepsza szansa.
Inwestycje dłużne w małych przedsiębiorstwach
Po dokonaniu inwestycji zadłużenia w małej firmie, to pożyczyć mu pieniądze w zamian za obietnicę dochodu z odsetek i ewentualnej spłaty kapitału. kapitał obcy jest najczęściej dostarczana w formie bezpośrednich kredytów z regularnej amortyzacji lub zakup obligacji emitowanych przez przedsiębiorstwa, które zapewniają półroczne odsetki wysłane do obligatariusza.
Największą zaletą jest to, że dług ma uprzywilejowane miejsce w strukturze kapitalizacji. Oznacza to, że jeśli firma idzie biust, dług ma priorytet nad akcjonariuszy (inwestorów kapitałowych). Ogólnie rzecz biorąc, najwyższy poziom długu jest pierwszym hipotecznych zabezpieczone więź, która ma prawo zastawu na określonej kawałek cennego majątku lub aktywów, takich jak nazwa marki.
Na przykład, jeśli pożyczyć pieniądze do lodziarni i podano zastawu na nieruchomości i budownictwa, można wykluczać na niej w przypadku, gdy spółka implodes. Może to trochę czasu, wysiłku i pieniędzy, ale powinieneś być w stanie odzyskać cokolwiek netto wpływy można uzyskać ze sprzedaży nieruchomość stanowiącą że skonfiskować. Najniższy poziom długu jest znany jako skryptu dłużnego, który jest zabezpieczony dług nie konkretnego składnika, lecz raczej, ale dobre imię firmy i kredytu.
Co jest lepsze: AN Equity Investment lub dług inwestycyjny?
Jak wiele rzeczy w życiu i działalności, nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie. Gdybyś był jednym z pierwszych inwestorów w McDonald i kupił kapitał, chcesz być bogaty. Jeśli kupił obligacje, dokonując inwestycji długiem, byś zdobył przyzwoity, ale bynajmniej nie spektakularne, powrócić na swoje pieniądze. Z drugiej strony, jeśli kupisz w biznes to zawiedzie, Twoja najlepsza szansa uciec bez szwanku jest właścicielem długu, a nie praw własności.
Wszystko to jest dodatkowo skomplikowane przez obserwację, że wartość słynny inwestor Benjamin Graham wykonane w jego przełomowej pracy, analiza zabezpieczeń . Mianowicie, że kapitał własny w przedsiębiorstwa, które jest wolne od długu nie może stanowić żadnego większego ryzyka niż inwestycje zadłużenia w tej samej firmie, ponieważ w obu przypadkach osoba będzie pierwszy w kolejce w strukturze kapitalizacji.
Hybrydowa Preferred własny dług
Czasami małe inwestycje biznesu plasujące grunt między inwestycji kapitałowych i inwestycji dłużnych, modelowanie akcji uprzywilejowanych. Daleko od oferując najlepsze z obu światów, akcje uprzywilejowane wydaje się łączyć najgorsze cechy zarówno kapitału własnego i długu; mianowicie ograniczony potencjał wzrostu długu, w randze niższej kapitalizacji słuszności. Nie zawsze są wyjątki od tej reguły.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jednym z najtrudniejszych elementów rozpoczynających swoją podróż jako inwestor napotyka warunki, których nie rozumieją. To może wydawać się przytłaczająca na początku, ale jak coś, gdy pojawi się zawiesić go, zdajesz sobie sprawę, że nie ma powodu, aby się zastraszyć. W rezultacie, chcę odłożyć trochę czasu, aby wprowadzić Cię do piętnastu kategoriach inwestowania, które mogą wystąpić, zapewniając krótką definicję każdy, jak również link do niektórych z moich artykułów, gdzie można dowiedzieć się więcej o tym temacie.
Mam nadzieję, że będzie odejść z większym zrozumieniem terminologii, dzięki czemu czują się bardziej pewni badania potencjalnych inwestycji.
Inwestowanie Warunki czynienia z rodzajów inwestycji
Wspólne Zdjęcie – Udział akcji zwykłych reprezentuje prawa własności prawnie utworzonej korporacji. Dla większości firm, nie ma jednej klasy akcji, która reprezentuje całą własność wspólna praw własności. Jednak niektóre firmy mają wiele klas w magazynie, w tym dwoma klasami magazynie. Często jedna klasa akcji będą mieli więcej praw głosu niż inne klasy akcji. Właściciele akcji zwykłych są uprawnieni do ich proporcjonalnego udziału w zysku spółki, jeśli w ogóle, z których niektóre mogą być rozpowszechniane w formie dywidend gotówkowych. Najlepszym z najlepszych zasobów są zwykle określane jako niebieskie zapasów chip.
Preferowane Zdjęcie – akcje uprzywilejowane jest rodzajem zabezpieczenia hybrydowej, że choć technicznie kapitału, zachowuje się trochę jak akcje zwykłe i trochę jak wiązanie.
Ogólnie rzecz biorąc, proste wanilia uprzywilejowane jest wydawane w wartości nominalnej, powiedzmy 1000 $ każda, i ma stały kupon, powiedzmy 5%. Właściciel otrzyma 50 $ rocznie do uprzywilejowanych jest umarzane, jeśli w ogóle, co czyni go bardzo wrażliwe na stopy procentowe. Pisałem artykuł wyjaśniający, jak obliczyć wartość wewnętrzną akcji uprzywilejowanych, jeśli jesteś zainteresowany tego typu zabezpieczenia.
Istnieją również różne typy uprzywilejowane, takie jak wymienialnej akcji uprzywilejowanych.
Wiązania – Wiązanie oznacza pieniądze pożyczone przez emitenta obligacji. Zazwyczaj, emitent obligacji obiecuje spłacić całą kwotę główną pożyczki na przyszły dzień, znany jako datę wymagalności oraz płatne przychody odsetkowe w międzyczasie w oparciu o stawki procentowej. Istnieje wiele rodzajów obligacji, w tym obligacji emitowanych przez rządy, takie jak obligacje skarbowe, obligacje komunalne wolnocłowe, obligacji korporacyjnych i obligacji oszczędnościowych, takich jak seria EE obligacji oszczędnościowych oraz obligacji serii I oszczędności. Są to obligacje inwestycyjne jakości, najwyższa istota ocenę AAA obligacji, a na przeciwległym końcu spektrum, obligacji śmieciowych. Jeśli nie chcesz kupować obligacje indywidualnie, można inwestować w fundusze obligacji.
Nieruchomości – Nieruchomości jest dobra materialne, takie jak gruntów lub budynków, które właściciel może używać ani zezwalać innym na korzystanie w zamian za zapłatę zwanej wynajęcia.
Inwestowanie Warunki czynienia z typów struktur inwestycyjnych
Fundusze – fundusz jest zbiorcza portfelem. Inwestorzy kupują akcje lub jednostek uczestnictwa w funduszu, a pieniądze są inwestowane przez profesjonalnego zarządzającego portfelem. Sam fundusz posiada indywidualne akcje, w przypadku funduszy akcyjnych, lub obligacji, w przypadku funduszy obligacji, z inwestorami w funduszu otrzymujących sprawozdanie roczne każdego roku, z wyszczególnieniem inwestycje własność, dochody, zyski kapitałowe, zarówno zrealizowane, i więcej.
Jeśli jesteś zainteresowany w zrozumieniu mechaniki jak jeden jest umieszczany razem, odczytać jaki fundusz jest skonstruowany . Fundusze inwestycyjne nie handlować w ciągu dnia, aby uniknąć pozwalając ludziom skorzystać z podstawowych zmian w wartości aktywów netto. Zamiast zleceń kupna i sprzedaży są zbierane przez cały dzień, a raz rynki zamknięte, wykonywane w zależności od ostatecznej wartości obliczonej dla tego dnia handlowego.
Wymienione Traded Funds – znany również jako ETF, fundusze typu ETF to fundusze inwestycyjne, które przez cały dzień handlu na giełdach, jak gdyby były zapasy. Oznacza to rzeczywiście można zapłacić więcej lub mniej niż wartość gospodarstw leżących w funduszu. W niektórych przypadkach, ETF może mieć pewne korzyści podatkowe, ale większość z nich korzyści w porównaniu do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych są w dużej mierze triumf marketingu nad treścią.
Jeśli chcesz je wykorzystać w swoim portfelu, w porządku. Jeśli wolisz tradycyjnie strukturyzowane fundusze w swoim portfelu, w porządku.
Fundusze indeksowe – fundusz indeks nie jest odrębną lub specjalny rodzaj funduszu. Jest to raczej zwykły fundusz, czasami handel jako ETF, które pozwala projektantowi indeksu do efektywnego zarządzania funduszem przez kontrolowanie metodologię portfolio manager funduszu używa do kupna lub sprzedaży inwestycji. Na przykład, S & P 500 fundusz indeks nie jest faktycznie bierne. Jest bardzo pasywny. Zasady, o których zapasy się w portfelu – i to jest to, co naprawdę się liczy jako inwestor w funduszu indeksu jest wciąż kupują indywidualne akcje tylko poprzez mechanizm, który ukrywa je przed oczach chyba kopać dół w gospodarstwach – są określane przez komisja w standard and Poor. W ciągu ostatnich 13 + lat, oni po cichu zmienia metodologię w taki sposób, że dzisiejsze S & P 500 jest, moim zdaniem, wyraźnie niższe w stosunku do S & P 500 o przeszłości i będzie zapewne skutkować nie tylko niższe zyski niż miałoby to generowane ale wzbogacić bogatych insiderów kosztem mama i pop inwestorów. (Ja, o których mowa w tym jak S & P 500 jest brudny mały sekret, który podsumowuje jak czuję się o to.) Zazwyczaj fundusze indeksowe oferują znacznie niższe koszty niż fundusze spoza indeksu ze względu na fakt, że piggybacks na decyzje inny inwestor, czyniąc jest jedną z najlepszych wyborów dla mniejszych inwestorów, szczególnie w obrębie schronów podatkowych, jak również innych inwestorów w pewnych ograniczonych okolicznościach. Innym znanym indeks jest Dow Jones Industrial Average.
Fundusze hedgingowe – fundusz hedge jest podmiotem prywatnym, w dawnych czasach najczęściej komandytową ale częściej spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, jak ten ostatni ewoluowała stać się de facto standardem ze względu na doskonałą elastyczność, który inwestuje pieniądze od swoich komandytariuszy lub członków zgodnie z konkretnym stylu czy strategii. Często, fundusz hedgingowy pobiera płaski 2% opłaty rocznej plus 20% zysku ponad tempie płotek niektórych innych modyfikacji w celu ochrony inwestorów. Ze względu na regulacje rządowe mające na celu ochronę niedoświadczony, inwestowanie w fundusze hedgingowe mogą być trudne dla większości zwykłych inwestorów.
Fundusze powiernicze – fundusze powiernicze są specjalnym typem jednostki w systemie prawnym, który oferuje ogromne korzyści ochrony aktywów, a czasami ulg podatkowych, jeśli inteligentnie skonstruowany. Fundusze powiernicze może pomieścić prawie każdy zasób wyobrażalne z akcji, obligacji i nieruchomości do funduszy inwestycyjnych, funduszy hedgingowych, sztuki i gospodarstw produkcyjnych. Minusem jest to, że zaufanie stawki podatkowe są kompresowane fundusz od dochodu, który nie jest rozprowadzana do beneficjenta jako sposób zapobiegania ogromne nagromadzenie kapitału, które prowadzą do innego arystokracji. Oznacza to, że znacznie większe ukąszenia od federalnych, stanowych i władz lokalnych bez jakiejś łagodzenia z ostrożnego planowania.
REIT – Niektórzy inwestorzy wolą kupować nieruchomości przez fundusze inwestycyjne, nieruchomości lub REIT, które handlują jak gdyby były zapasy i mają specjalne traktowanie podatkowe. Istnieją różne rodzaje REIT specjalizujących się we wszystkich różnych rodzajów nieruchomości. Na przykład, jeśli chcesz inwestować w nieruchomości hotelowych, można rozważyć inwestowanie w hotelu REIT.
Mistrz komandytowych – MLPS, jak często są one znane, są spółki komandytowe, że handel podobnie jak akcje. Ze względu na wyjątkową opodatkowania i skomplikowanych zasad otaczających je inwestorzy, którzy nie wiedzą, co robią powinna generalnie unikać inwestowania w MLPS, szczególnie na kontach emerytalnych, o ile konsekwencje podatkowe mogą być nieprzyjemne, jeśli nie po mistrzowsku udało.
Inwestowanie Warunki czynienia z Zarządzania Portfelem
Alokacja aktywów – Alokacja aktywów jest podejście do zarządzania kapitałem, który obejmuje ustawienie parametrów dla różnych klas aktywów, takich jak akcje (własność, lub akcji), o stałym dochodzie (obligacji), obsługa nieruchomości, gotówkę lub towary (złoto, srebro, etc. ). Ogólnie uważa się, że fakt, że klasy aktywów zwykle mają różne cechy i wzorce zachowań, uzyskanie odpowiedniego zestawu do sytuacji konkretnego inwestora może zwiększyć prawdopodobieństwo pomyślnego wyniku zgodnie z celami inwestora i tolerancji ryzyka. Na przykład, akcje i obligacje odgrywać inną rolę w portfelu inwestora poza zwrotów mogą one generują.
Mandat inwestycja – mandat inwestycja jest zbiorem wytycznych, zasad i cel używany do zarządzania portfelem lub konkretną pulę kapitału. Na przykład, mandat inwestycja ochrona kapitału jest przeznaczona dla portfela, że nie możemy ryzykować znaczącą zmienność nawet jeśli oznacza to akceptując niższe zyski.
Rachunku depozytowym – Konto depozytowe to konta, że kustosz instytucjonalny działa w imieniu inwestora trzymać portfela inwestora papierów wartościowych. Depozytariusz zarejestruje przepływy pieniężne z tytułu odsetek i dywidend, składanie dyspozycji w imieniu inwestora do głosowania przez pełnomocnika lub imprez firmowych, przyjęcia dostawy spin-off i upewnij się, że akcja zakończy się na koncie depozytowym. Rachunki powiernicze są oceniane opłat pozbawienia ale niektórzy inwestorzy nie zdają sobie sprawy, że ich płacić, ponieważ pośrednicy oferują usługi powiernicze za darmo lub obniżonych cenach w wielu przypadkach, gdy inwestor posiada minimalną wielkość konta lub umieszcza pewną liczbę transakcji giełdowych każdego roku, w odniesieniu do ich powiernicze usługi jako rachunku maklerskiego.
Asset Management Company – firma zarządzająca aktywami to firma, która rzeczywiście inwestuje kapitał w imieniu klientów, udziałowców lub partnerów. Firma zarządzająca aktywami wewnątrz Vanguard jest jeden kupna i sprzedaży instrumentów bazowych swoich funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF. Firma zarządzająca aktywami w podziale prywatny klient JP Morgan jest budowanie portfeli dla osób prywatnych i instytucji. Jestem dyrektorem zarządzającym Kennon-Green & Co., która otworzy swoje podwoje pod koniec 2016 roku jako spółka zarządzania aktywami zamożnych i wysokich netto jednostek Worth, rodzin i instytucji z co najmniej 500.000 dolarów w zainwestowania aktywów, którzy chcą umieścić swoje bogactwo pracować obok stolicy mojej rodziny.
Zarejestrowany Doradca inwestycyjny – RIA to firma, która jest zaangażowana, o odszkodowanie, w akcie udzielanie porad, formułowanie zaleceń, wydawanie raportów lub wyposażenie analiz papierów wartościowych, albo bezpośrednio, albo poprzez publikacje. RIA może obejmować spółki zarządzania aktywami, firmy doradcze, firmy inwestycyjne, planowanie finansowe oraz wiele innych modeli biznesowych inwestycja. Cechą szczególną jest to, że RIA są one związane obowiązku powierniczego umieścić potrzeb klienta nad własną rękę zamiast niższym standardzie przydatności, które stosuje się do opodatkowanych rachunków maklerskich. Zarejestrowani inwestycyjne opłaty advisor muszą być „rozsądne” i różnią się od firmy do firmy.
Powiernicze Duty – W amerykańskim systemie prawnym przysługuje zobowiązanie jest najwyższym obowiązkiem wobec innej osoby. Wymaga powierniczych umieścić zainteresowanie zasady (często klient) powyżej własnych. Wiąże ujawniania konfliktów interesów.
UTMA – Jest to konto organizowane w ramach ujednoliconych Transfers nieletnim ustawy danego państwa. Pozwala dorosły kupić nieruchomość, zatytułowany w jego imieniu na rzecz małoletniego dziecka, aż małoletnie dziecko osiągnie pewien wiek określony w dokumentacji UTMA z 21 lat jako maksymalny dopuszczalny wiek w większości państw. Dorosły z tytułu własności jest znany jako powiernik i zawdzięcza powiernicze obowiązek dziecka. Odnotowano przypadki rodziców, którzy oddali swoje dzieci akcji, tylko się odwrócić i używać tych zasobów do niezbędnej opieki medycznej dla dziecka, które później są wciągane do sądu o efektywnej defraudacji. Jeśli dziecko staje się dorosłym i „zmusza do rozliczenia”, trzeba być w stanie wyprodukować każdy przepływ gotówki, każde oświadczenie lub inny może być na haku za nie tylko brakujących pieniędzy, ale pogarsza wartość co to pieniądze powinny wzrosła do gdyby został sam w portfelu.
Zdjęcie Broker – broker czas jest instytucja lub osoba, która lub które wykonuje zlecenia kupna lub sprzedaży w imieniu klienta. Maklerów rozliczyć transakcje – upewniając gotówka trafia do prawej strony oraz bezpieczeństwo staje się prawą stroną w określonym terminie – na rachunku depozytowym swoich klientów. Istnieje wiele różnych rodzajów transakcji giełdowych można przesłać do swojego maklera papierów wartościowych, ale należy uważać na coraz nadmiernie polegać na nich. Transakcja stop-loss, tytułem przykładu, nie zawsze chronić swoje portfolio. Dodatkowo, czasem jest to możliwe, aby kupić akcje bez pośrednika poprzez takie programy jak kapie.
Transakcji seryjne – Istnieją co najmniej dwanaście różnych typów transakcji giełdowych można umieścić z brokerem kupna lub sprzedaży prawa własności firm, w tym rynku zamówień, zleceń granicznych i Stop Loss.
Krótkiej sprzedaży – znana również jako krótkiej sprzedaży, to jest wtedy, gdy inwestor lub spekulant pożycza akcje akcji lub innego składnika aktywów on lub ona nie jest właścicielem, sprzedaje go, kieszenie pieniądze z obietnicą zastąpić właściwość pewnego dnia, i ma nadzieję, że ten składnik spada w cenie, więc może być wykupione po niższej cenie, różnica staje się zysk. Sporządzono niewłaściwie, może to doprowadzić cię do bankructwa. Jeden biedny facet miał $ 37,000 w jego rachunku maklerskiego oraz w ciągu kilku godzin, które nie tylko stracił całą kwotę, ale odkrył, że był zadłużony na jego dom maklerski przez $ 106,445.56.
Margin – brokerzy często pożyczają pieniądze klientów w stosunku do wartości określonych akcji, obligacji i innych papierów wartościowych w ramach ich rachunku powierniczym, jeśli klient zgodzi się zastawić całą saldo konta jako zabezpieczenie, jak również zapewnić osobistą gwarancję. Po otwarciu rachunku maklerskiego, trzeba określić, czy chcesz rachunek pieniężny lub rachunek marży. Wierzę, że niemal wszyscy inwestorzy powinni być za pomocą rachunków pieniężnych w części ze względu na to, co wydaje się być rosnące ryzyko od arbitrażu regulacyjnego w postaci rehypothecation. Jeśli pożyczyć na marginesie, broker może wystawić wezwanie do uzupełnienia depozytu w każdej chwili, z jakiegokolwiek powodu, domagając się spłacić część lub całość swojej wagi. To nawet ma prawo sprzedać swoje inwestycje, powodując potencjalnie strome zysków kapitałowych, jeśli cenione pozycje, bez dając zaawansowane ostrzeżenie lub możliwość osadzenia dodatkowych środków pieniężnych lub papierów wartościowych.
Warunki inwestycyjne związane rodzaje kont emerytalnych
Roth IRA – Roth IRA – IRA oznacza indywidualnego konta emerytalnego – to specjalny rodzaj oznaczenia konta umieścić na rachunku powierniczym, który daje jej pewne niesamowite korzyści podatkowych, przy jednoczesnym ograniczeniu ilości można przyczynić się do niego i rodzaje inwestycji ty można trzymać w nim, chyba że chcesz się zmierzyć kilka dość drakońskie konsekwencje. Pieniądze przyczyniły się do Roth IRA pochodzi z po opodatkowaniu dolarów, co oznacza, że nie dostać ulgę podatkową dla niego, ale tak długo, jak przestrzegać zasad, w ramach obecnego systemu, nigdy nie płacić ani grosza podatków na dowolny zysków wygenerowany z inwestycji utrzymywanych w Roth IRA, ani kiedy udał się do wycofania tych zysków, przez resztę swojego życia. Można kupować akcje, obligacje, nieruchomości, certyfikaty depozytowe oraz inne rodzaje aktywów w Roth IRA.
Tradycyjne IRA – Tradycyjne IRA jest najwcześniejszy rodzaj IRA. Inwestorzy mogą przyczynić się pieniądze na to, czy kwalifikują się one na podstawie ograniczeń dochodowych i nie płacą podatków na niektóre rodzaje zysków inwestycyjnych utrzymywanych na rachunku do czasu ich wycofania go na 59,5 lat lub są zmuszeni na 70,5 lat.
401 (k) – specjalny rodzaj planu emerytalnego oferowane przez pracodawców na rzecz swoich pracowników, 401 (k) zwykle pozwala inwestorom umieścić swoje pieniądze do pracy w funduszach inwestycyjnych lub funduszy stabilnego wartości. Jak tradycyjne IRA, inwestor zazwyczaj dostaje odliczenia od podatku w czasie konto jest finansowane istnieją limity roczne (choć znacznie wyższe niż na tradycyjnej IRA i Roth IRA), pracodawcy często pasuje do treści (np 50% spotkanie na pierwszy 6%), a nie ma podatków należnych aż rozpoczęciem wycofywania pieniędzy (59,5 lat najwcześniej ale wymagane dystrybucje rozpocznie się o 70,5 lat). Określenie 401 (k) odnosi się do części kodu podatku, że zostało utworzone. W ostatnich latach nastąpił wzrost tzw samodzielnej 401 (k) s, które umożliwiają inwestorowi kupować poszczególne akcje i obligacje na koncie.
403 (b) – plan emerytalny, który jest bardzo podobny do 401 (k) oferowane wyłącznie w sektorze non-profit.
Rollover IRA – gdy pracownik opuszcza swojego pracodawcy, może on zdecydować się na refinansowanie (k) Saldo 401 i to osadza w Rollover IRA, która inaczej zachowuje się prawie dokładnie tak jak tradycyjne IRA.
SIMPLE IRA – typ IRA dla właścicieli małych firm zatrudniających mniej niż 100 pracowników, którzy chcą zaoferować jakieś świadczenia emerytalne dla swoich pracowników, ale nie chcą do czynienia ze złożonością, która pochodzi z 401 (k).
SEP-IRA – Skrót uproszczony Employee Pension Indywidualne Konto Emerytalne, SEP-IRA może być stosowany przez osoby pracujące na własny rachunek i właścicieli małych firm, w pewnych okolicznościach, co pozwala im odłożyć znacznie więcej pieniędzy, niż w przeciwnym razie byłby w stanie inwestować ze względu na znacznie wyższe limity składek obliczonych jako odsetek dochodu.
Warunki inwestycyjne związane z firm
Rada Nadzorcza – Zarząd główny Dyrektorów Spółki jest wybierany przez akcjonariuszy, zwrócić uwagę na ich interesy, zatrudniania i zwalniania CEO ustaw oficjalną politykę wypłaty dywidendy oraz rozważyć zalecenie lub głosowanie przeciw proponowanych fuzji.
Enterprise Value – Wartość przedsiębiorstwa odnosi się do całkowitego kosztu nabycia wszystkich akcji i długu spółki.
Kapitalizacja rynkowa – kapitalizacja rynkowa odnosi się do wartości wszystkich wyemitowanych akcji spółki stanie jeśli można je kupić przy obecnej cenie akcji.
Rachunek zysków i strat – rachunku zysków i strat wykazuje przychody, koszty, podatki oraz zysk netto spółki.
Bilans – Bilans przedstawia aktywa spółki, zobowiązań i kapitałów własnych.
Form 10-K – Coroczna dokument ujawnienie niektóre firmy mają obowiązek złożyć w SEC, zawiera szczegółowych informacji o działalności gospodarczej, w tym finansów, modelu biznesowego, a wiele więcej.
Inne warunki inwestycji może chcesz wiedzieć
Stock Exchange – giełda jest instytucją, organizacja lub stowarzyszenie, które organizuje rynek dla kupujących i sprzedających akcje, aby wspólnie w określonych godzinach pracy i handlu ze sobą. Najważniejszą giełdzie w świecie jest New York Stock Exchange, lub NYSE. Firmy, które chcą, aby ich akcje notowane na „The Big Board”, jak nazywa się czasem NYSE, musi spełniać surowe kryteria. Jeśli firma nie kontynuować spełnienia tych wymagań, to następnie z wykazu.
Cena do zysku na akcję – znany również jako stosunek e / p, to powie Ci, ile lat zajęłoby firma spłacić jego cena nabycia jednej akcji z zysku po opodatkowaniu sam w bieżących zysków bez wzrostu. Innymi słowy, stosunek / e p powie Ci, jak dużo pieniędzy płacisz za $ 1 z zysku spółki. Jeżeli spółka raportuje zysk w wysokości 2 $ za akcję, a akcje sprzedaje za 20 $ za akcję, wskaźnik P / E wynosi 10, ponieważ płacą dziesięciokrotnie zarobki (20 dolarów za akcję podzielona przez $ 2 za zarobków akcję = 10 p / E) może być odwrócone, aby obliczyć czegoś znanego jako wydajnością zarobki.
PEG Proporcje – Zmodyfikowana forma / stosunek Ep że czynniki wzrostu w metryki, aby pokazać, że firma rośnie w tempie 15% rocznie i handlu na 20x zarobki mogą być tańsze niż w handlu firmy przy 8x zarobków i kurczy się o 10% rocznie.
Dywidenda-Skorygowany PEG Proporcje – forma zmodyfikowany wskaźnik PEG jakie czynniki dywidendy do metryki w celu uwzględnienia faktu, że czasami, wolniejszy wzrost jest wynikiem spółki wypłaty znaczącej części swoich zarobków w postaci dywidend pieniężnych, które przyczyniają do całkowitego powrotu.
Dywidenda Wydajność – bieżący wydajność wspólnym stanie w obecnym tempie dywidendy. Jeśli czas jest wyceniany na 100 $ za akcję i wypłaca $ 5 w rocznej dywidendy, stopa dywidendy będzie 5%.
Zmienność – zmienność odnosi się do stopnia, który waha się z rynkowymi bezpieczeństwo w cenie.
Pochodna – Pochodna jest wartością, która osiąga swoją wartość z innego źródła.
Odkryj więcej terminów inwestycyjna
Oczywiście, istnieje wiele więcej terminów inwestycyjnej można odkryć, które pomogą Ci rozwijać się w swojej drodze do niezależności finansowej. Pisałem ponad 1000 artykułów na stronie, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, czytać sprawozdania finansowe, obliczenia wskaźników finansowych, i wiele więcej. Z nich skorzystać.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zapomnieć „Girls Just Wanna Have Fun”. Dziewczyny „rządzić światem”, zgodnie z Beyoncé, a ona ma rację. Uczelnia stopy podziałka dla kobiet teraz prowadzić tych ludzi. Kobiety zaczynają nowych firm z podwójną szybkością mężczyzn. A kobiety odzyskały wszystkie zadania Straciliśmy podczas recesji.
Jednak braki utrzymują-stosunek zarobków kobiet do mężczyzn wynosi 80 procent w 2016 roku, według raportu przez American Association of University Women (AAUW).
Ponieważ „#TheFutureIsFemale”, to do nas należy zamknąć te luki. Oto strategie inwestowania u kobiet, które mogą mieć duży wpływ.
Zapytaj, kto zarządza swoimi pieniędzmi
„Im bardziej kobiety zarządzać funduszami, tym więcej się fundusze kierowane do spraw kobiet dbających o” mówi Nathalie Molina Niño, CEO Brava Investments. „Kiedy ktoś przynosi na jednego zarządzającego funduszem żeńskiej, mówimy o potencjalnie miliardy dolarów, które są przesuwane w innym kierunku.” Mówi, że pytania takie jak „Ilu zarządzających funduszami są kobiety?” Kiedyś rzadkie w przemysł, ale teraz, że coraz więcej osób zadaje sobie pytanie, duże instytucje są coraz nerwowy, głównie dlatego, że odpowiedź jest często „brak” lub „mało”.
Więc jeśli jesteś inwestorem jakiejkolwiek-a, który obejmuje 401 (k) s i IRA-spróbuj wysłać e-mail do administratorów programu. Powiedzieć coś w stylu: „Chciałbym wiedzieć, gdzie są moje pieniądze się dzieje. Możesz dać mi dane demograficzne swoich zarządzających funduszami?
Jaki procent z nich to kobiety?”Ty i twoi koledzy nawet dotrzeć do wyższych-upy w firmie (można znaleźć ich nazwiska, a często, format e-mail firmy online). Po uzyskaniu odpowiedzi, należy przenieść swoje pieniądze do funduszy prowadzonych przez kobiety na bieżącej platformie lub inną.
Inwestować w spółki z kobietami Liderów
Kobiety posiadają tylko 4,2 procent stanowisk CEO w 500 największych firm amerykańskich, według badań z FORTUNE Knowledge Group.
Aw analogicznym badaniu, chociaż 70 procent respondentów stwierdziło, że ich organizacja „realizuje strategię talent wyraźnego kobiet”, tylko około połowa z nich sugeruje ich firma umieścić te zasady w praktyce.
Dlatego ważne jest, aby kobiety inwestować w spółki, które wspierają inne kobiety. Jeden przykład? Fund Index PAX Ellevate Globalnej damska (PXWEX). Jest to fundusz z Sallie Krawcheck, lidera damskiej cyfrowej doradcą finansowym Ellevest, służąc jako krzesło. Oto Scoop: Rates To przedsiębiorstwa w oparciu o jak dobrze przejść płci różnorodność podobny ile kobiet służyć na pokładzie lub wykonawczych menedżerów-i stawia swoje pieniądze na te, które wychodzą na wierzchu. Jest on oparty na światowych badań, które znajdują mającego więcej kobiet na czele może zwiększyć zwrot i niższe koszty, mówi Blayney. Jeśli chodzi o wyniki? Fundusz lepiej niż MSCI World Index za okres trzech lat do dnia 30 września 2017.
Look Into Mentorship
„Mówimy o czasie, skarb i talent, i wszystkie te mogą być wprowadzane w kierunku nacierających kobiet i dziewcząt”, mówi Eleanor Blayney, specjalny doradca na różnorodności płci w zarządzie Centrum CFP Planowania Finansowego. Przywódcy Wielkiej sięgają pomóc osobom po nich, a jednym ze sposobów, aby to zrobić staje się mentorem.
Jeśli jesteś zainteresowany, zapytać kolegów czy oni osobiście znam żadnych młodych specjalistów podając swój przemysł, inwestować w kobiety zaczynające karierę w firmie lub przyłączyć się do damskiej Mentorship sieci (jak miliony kobiet mentorów kariery STEM).
Wpłać do kobiet-przedsiębiorców
Kiva Microfunds jest niedochodową organizacją i Microloan narzędzie pozwalające ludzie pożyczać pieniądze innym osobom potrzebującym na całym świecie, począwszy od $. 25 Koncentruje się ona na przedsiębiorców o niskich dochodach i studentów w ponad 80 krajach, dzięki czemu łatwo do poszukiwania kobiet i inwestować w ich przyszłość. Organizacja posiada 97-procentowy współczynnik spłaty kredytu i cztery gwiazdki z Charity Navigator. Opcja wyższy koszt jest SheEO, firma, która zajmuje datki w wysokości $ +1.100 do wczesnego wspomagania kobiet przedsiębiorców i rozwijać swoją działalność.
Współpracownicy, zwane „aktywatory”, można głosować na którym regularnie prowadzonych przez kobiety przedsięwzięć fundusz nonprofit wesprze.
Wsparcie finansowe dla dziewczyn Literacy
„Istnieje szczególne powody, dla których kobiety posiadają przejąć kontrolę finansową poprzez edukację i upodmiotowienia”, mówi Blayney. (Jeden wielki powód: Kobiety mają skłonność do pożyczania dłużej niż mężczyźni, więc oni potrzebują więcej pieniędzy w ciągu ich życia). Jednak około 35 procent ludzi na całym świecie są literat finansowo, w porównaniu do 30 procent kobiet, zgodnie z globalnym finansowy Badanie umiejętności korzystania przez Standard & Poor Ratings Services. Kontynuowanie tej kwestii, zaledwie 17 stany wymagają wysokich uczniów szkół wziąć osobisty finanse-i oczywiście ta liczba nie zmieniła się od 2014 roku, według Rady Edukacji Ekonomicznej.
Dobrą wiadomością: Organizacje takie jak: Rock The Street Wall Street (501 (c) (3) non-profit) mają na celu wypełnienie luki. Jest to program alfabetyzacji finansowy całoroczny że kształci licealistek o karierze w finansach, a program obejmuje kształcenie na temat oszczędzania, inwestowania, rynków kapitałowych i gotowości finansowej dla uczelni. Organizacje non-profit, jak to mają tendencję do przyjęcia jednorazowe lub powtarzające datki o dowolnej wielkości.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie jest trudno znaleźć ludzi gotowych do rozdać porady pieniądze, ale jeśli Warren Buffett zaproponował kilka rad emerytalnego, by słuchać? O wartości netto ponad 90 miliardów $, jego rada może posiadać większą wagę niż większość, ale będzie pracować dla Ciebie?
90/10 Strategia Buffetta
W 2014 roku liście do swoich akcjonariuszy, Buffett powiedział:
Moja rada dla syndyka nie może być bardziej proste: Put 10% gotówki w krótkoterminowych obligacji i 90% w bardzo niskich kosztach S & P 500 funduszu indeksowego. (Proponuję Vanguard [czas Stock symbol = VFINX].) Uważam, zaufanie jest długoterminowe wyniki tej polityki będzie lepsze niż osiągnięte przez większość inwestorów, czy fundusze emerytalne, instytucje lub osoby prywatne, którzy zatrudniają menedżerów wysokiego opłat ,
Złammy to w dół. Po pierwsze, fundusz indeks jest fundusz inwestycyjny lub fundusz indeksowy ETF, który następuje wykonanie jakiegoś indeksu. W tym przypadku proponuje Buffetta funduszu indeksu, który naśladuje S & P 500. Gdy S & P 500 wzrasta, więc nie fundusz indeksu. Sugeruje on, inwestując 90 procent swoich pieniędzy w formie akcji funduszu indeksowego.
Buffett sugeruje, pozostałe 10 procent przechodząc do funduszu obligacji rządowych krótkoterminowego. doradców finansowych zaleca wykorzystanie funduszy obligacji dla bezpieczeństwa i spójności dochodów. Jeżeli całkowita rynki finansowe hit szorstką łatę, fundusze obligacji często nie będzie cierpieć tak samo jak fundusze akcji.
Unikać Opłaty Funduszu
Wreszcie Buffett podkreśla, „niski koszt.” Inwestowanie nie jest wolny. Jeśli masz doradcą finansowym, często będą pobierać opłaty i jeśli inwestować w fundusze inwestycyjne, ETF lub innych produktów inwestycyjnych te pochodzą z opłat. Niektórzy konsumenci znajdą się hit z podwójnych opłat jak płacić doradcy i funduszy finansowych opłat.
Opłaty sumują się szybko. Rozważmy 25-latek, który posiada konto emerytalne z równowagi $ 25,000. Dodają $ 10.000 rocznie i zarabiania stawkę 7 procent zwrotu i przejdzie na emeryturę w ciągu 40 lat. Jeśli ta osoba płaci 1 procent w opłatach, będzie to kosztować prawie $ 600,000 opłat ponad 40 lat.
Inwestowanie w fundusze niższych kosztach jak Buffett kontury, może uratować tej osobie więcej niż $ 200,000 opłat pozwalając mu / jej się wycofać prawie 340.000 $ bogatsza.
W przeciwieństwie do konwencjonalnych mądrości
Plan emerytalny Buffetta nie otrzyma świecące zalecenia od niektórych finansowy Wspólnoty doradza. Konwencjonalna mądrość mówi zdywersyfikować stosując mieszankę akcji, obligacji i funduszy międzynarodowych. portfele emerytalne są często wypełnione mieszanką fundusze narazie więcej niż 2, aby uniknąć ryzyka jednego obszaru nierentownym rynku.
Wielu doradców finansowych będzie również podjąć problem z wagą Buffetta. Oni twierdzą, że szczególnie dla klientów w późniejszym okresie życia, jego strategia kładzie zbyt duży ciężar na ryzykownych funduszy akcyjnych, gdzie 1 recesja może wymazać oszczędności emerytalne w nadchodzących latach.
Jeden znany zasada mówi zainwestować procent swojego portfela w fundusze obligacji równym wieku. Jeśli masz 50 lat, 50 procent inwestować w obligacje lub fundusze obligacji. Doradztwo finansowe generalnie zgadzają się, że jest zbyt konserwatywny i zbyt uproszczone, ale mówią, że rada Buffetta jest zbyt ryzykowne.
W końcu, to oni mogą twierdzić, że kiedy jesteś wart 90 mld $, strategia inwestycyjna jest inna niż kogoś, kto ma kilkaset tysięcy w całkowitych oszczędności w najbardziej.
Co powinieneś zrobić?
Nie można kontrolować z rynków inwestycyjnych będzie robić w przyszłości, ale można kontrolować opłaty za to płacić.
Wyższe opłaty rzadko równa lepsze zyski, więc gdy masz wybór środków do 401 (k) lub innego funduszu emerytalnego, wyboru funduszy indeksowych o niskich opłat. Jeśli korzystasz z usług doradcy finansowego, zapytać o ich opłat. Jeśli łączne opłaty są znacznie powyżej 1 procent, może być płacąc zbyt wiele, ale jak coś, ocenić, co masz do odbioru opłat jesteś płatnicze.
Ogólnie rzecz biorąc, bardziej skomplikowanej sytuacji finansowej, tym bardziej ma sens płacić wyższe opłaty. We wczesnym okresie życia, kiedy mają stosunkowo niską wagę, Robo-doradcy może być warte rozważenia.
Po drugie, nie wchodzą na pomysł, że można pokonać rynek. Badania pokazują, że w miarę upływu czasu, Twój wydajność będzie w dużej mierze odzwierciedlają wydajność całego rynku. Płacenia wysokich opłat dla specjalistów inwestycyjnych próbują pokonać rynku prawdopodobnie nie będzie się opłacać.
To prostota
Teza inwestycja Buffetta zawsze o prostocie. Tworzenie strategii, które są tanie, łatwe do zrozumienia, a opiera się na tym, co dekady badań pokazują, aby mogło być prawdziwe. Najlepiej znaleźć doradcą finansowym ufasz i stworzyć plan dopasowany do ciebie, ale plan emerytalny Buffett był udany PlayBook emerytalny nie tylko siebie, ale wiele innych lat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli słuchałem mediów finansowych lub prasy inwestorów, można uzyskać błędne wrażenie, że zarabianie pieniędzy z zakupem zapasów jest to kwestia „wyboru” właściwych zasobów, szybkiego obrotu, jest przyklejony do ekranu komputera lub odbiornika TV i spędzenia dzień obsessing o co Dow Jones Industrial Average i S & P 500 tak niedawno. Nic nie może być dalej od prawdy. To na pewno nie jak ja prowadzę własną portfela ani portfeli, które kontrolują w firmie zarządzającej aktywami mojej rodziny.
W rzeczywistości kluczem do zarabiania pieniędzy od zakupu zapasów i inwestowanie w obligacje podsumował zmarłego ojca wartości inwestycyjnej Benjamin Graham, gdy pisał: „Prawdziwe pieniądze w inwestycje będą musiały być wykonane – jak większość z nich została w przeszłość. – nie z kupna i sprzedaży, ale z posiadania i posiadania papierów wartościowych, przyjmowanie odsetek i dywidend, a korzyści z ich długoterminowego wzrostu wartości” Aby być bardziej konkretne, jako inwestora w akcje zwykłe trzeba skupić się na całkowity zwrot i podjąć decyzję o inwestycji w długim okresie, co oznacza na poziomie absolutnego minimum, spodziewając się trzymać każdą nową pozycję na pięć lat pod warunkiem, masz wybrane dobrze działają firmy o silnych finansów i historią praktyk zarządzania udziałowców w obsłudze.
To jest droga prawdziwe bogactwo jest zbudowany na giełdzie na zewnątrz, inwestorów pasywnych. To w jaki sposób:
Dozorcy zdobywając blisko płacy minimalnej, jak Ronald Read, zgromadzić ponad $ 8.000.000 w swoim portfelu;
Niejaki Lewis David Zagor, mieszka w małym mieszkaniu w Nowym Jorku, zgromadził $ +18.000.000;
Prawnik Jack MacDonald zgromadził $ +188.000.000;
Były agent IRS Anne Scheiber zbudowała swój portfel $ 22.000.000 (to było w 1995 roku, kiedy zmarła Po uwzględnieniu inflacji, to równowartość $ +63.250.000 + na początku 2016 r.);
Emerytowany sekretarz Grace Groner wybudowany jej $ 7.000.000 akcji portfela;
Rolnik mleczarskich w pobliżu Kansas City zgromadził wiele milionów dolarów, które nawet jego dzieci nie wiedział istniał.
Nawet udane, inwestorzy głośnych takich jak Warren Buffett i Charlie Munger wykonana większość swoich pieniędzy w akcje i trzymali dla firm, mają ponad 25 lat, a nawet 50+.
Mimo to, wielu nowych inwestorów nie rozumieją rzeczywistych mechaniki tył zarabiać z zapasów; gdzie bogactwo faktycznie pochodzi i jak działa cały proces. Jeśli spędziłem dużo czasu na stronie, widać, że są zasoby na niektórych całkiem zaawansowanych tematów – analiza sprawozdań finansowych, wskaźników finansowych, strategii podatku od zysków kapitałowych, żeby wymienić tylko kilka, ale jest to ważna rzecz rozjaśnić więc chwycić gorącą kawę, dostać się komfortowo w swoim ulubionym fotelu do czytania i pozwól mi przejść przez uproszczoną wersją jak cały obraz siebie pasuje.
Zarabianie z zapasów rozpoczyna się od zakupu własności w prawdziwy biznes operacyjny
Przy zakupie udziału magazynie, kupujesz kawałek spółki. Wyobraźmy sobie, że Harrison Fudge Company, fikcyjna firma ma zbyt $ +10.000.000 i zysk netto w wysokości 1.000.000 $.
Aby zebrać pieniądze na rozbudowę, założyciele firmy zbliżył bank inwestycyjny miał je sprzedać akcji do publicznej wiadomości w pierwszej ofercie publicznej lub IPO. Mogli powiedział: „Dobrze, że nie sądzę, współczynnik wzrostu jest świetne, więc mamy zamiar cenie, to tak, że w przyszłości inwestorzy zarobią 9% kosztów inwestycji wraz cokolwiek wzrost wygenerować … to przekłada się na około $ +11.000.000 + wartość dla całej firmy ($ 11 mln podzielone przez 1 milion dolarów dochodu = 9% zwrotu netto z inwestycji początkowej.)”teraz będziemy zakładać, że założyciele wyprzedane całkowicie zamiast wydawania akcji do publicznej wiadomości
Ubezpieczycieli mógłby powiedzieć: „Wiesz, chcemy akcji sprzedać za 25 $ za akcję, bo to wydaje się przystępne więc mamy zamiar wyciąć firmę do 440.000 sztuk, lub akcji magazynie (440.000 akcji x $ 25 = $ 11.000.000). To oznacza to, że każdy „kawałek” lub akcji w magazynie jest uprawniony do $ 2,72 zysku ($ 1.000.000 zysku ÷ 440.000 akcji wyemitowanych = $ 2,72 za akcję). Liczba ta jest znana jako podstawowe EPS (skrót od zysku na akcję). innymi słowy, gdy kupując udział Harrison Fudge Company, kupujesz sobie prawo do swoich pro-rata zysków.
Były do nabycia 100 akcji za $ 2.500, można byłoby kupowanie $ 272 w zysku rocznym wraz cokolwiek przyszły wzrost (lub straty) Spółka osiągnęła. Jeśli myślałeś, że nowy zarząd może spowodować eksplozję sprzedaży krówki tak aby proporcjonalnie zyski byłyby 5x wyższa w ciągu kilku lat, to byłoby bardzo atrakcyjną inwestycją.
Ile pieniędzy można dokonać z zapasów zależy od sposobu zarządzania i rady dyrektorów Przeznaczyć swój kapitał
Co muddies się sytuacji jest to, że właściwie nie widać, że $ 2,72 zysku, który należy do ciebie. Zamiast tego, zarządzania i Zarząd mają kilka dostępnych dla nich opcji, które decydują o sukcesie swoich gospodarstw do dużego stopnia:
Można go wysłać dywidendę pieniężną dla pewnej części lub całości swojego zysku. Jest jeden sposób, aby „zwrócić kapitał akcjonariuszom.” Można użyć tej gotówki, aby kupić więcej akcji lub udać się wydać je w dowolny sposób regulaminem.
To może odkupić akcje na otwartym rynku i zniszczyć je. Dla wielkiej wyjaśnienie, jak to może sprawić, że bardzo, bardzo bogaty w dłuższej perspektywie, czytać Zdjęcie Sprzedam kopie: The Golden Egg akcjonariusza Value.
To może reinwestować środki na przyszły wzrost budując kolejne fabryki, sklepy, zatrudniania nowych pracowników, zwiększając reklamy, lub dowolną liczbę dodatkowych nakładów kapitałowych, które są oczekiwane w celu zwiększenia zysków. Czasami może to obejmować poszukiwanie przejęć i połączeń.
To może wzmocnić bilans, przez zmniejszenie zadłużenia lub budując płynne aktywa.
Co jest najlepsze dla Ciebie jako właściciela? To zależy wyłącznie od tempa zarządzania powrotami mogą zarobić przez reinwestowanie pieniędzy. Jeśli masz fenomenalną biznesu – że Microsoft lub Wal-Mart w pierwszych dniach, kiedy oboje byli niewielki ułamek ich obecnego rozmiaru – wypłatę dywidendy w gotówce może być błąd, ponieważ te środki mogą być reinwestowane w szybkim tempie , Było rzeczywiście czasy w pierwszym dziesięcioleciu po Wal-Mart wszedł na giełdę, że zdobył on więcej niż 60% w kapitale własnym. To niewiarygodne. (Sprawdź segregacji DuPont ROE za prosty sposób, aby zrozumieć, co to znaczy). Te rodzaje zwrotów zazwyczaj istnieją tylko w bajkach jeszcze, pod kierunkiem Sam Walton, detalista Bentonville na bazie był w stanie wyciągnąć go i zarabiać dużo współpracowników, kierowców ciężarówek i udziałowców spoza bogatych w procesie.
Berkshire Hathaway nie wypłaca dywidend gotówkowych podczas US Bancorp postanawia wrócić więcej 80% kapitału akcjonariuszom w formie dywidendy i plecach magazynie Kup rocznie. Pomimo tych różnic, oba mają potencjał, aby być bardzo atrakcyjne gospodarstwa w dobrej cenie (i szczególnie, jeśli zwrócić uwagę na umieszczenie aktywów) pod warunkiem, że handel w dobrej cenie; np rozsądne dzielna regulować stosunek PEG. Osobiście właścicielem obu spółek, a od czasu ten artykuł został opublikowany i byłbym zdenerwowany jeśli USB zaczęło śledzić te same metody alokacji kapitału jak Berkshire, ponieważ nie mają takich samych możliwości dostępne dla niego w wyniku zakaz w miejscu bankowych spółek holdingowych.
Ostatecznie Wszelkie pieniędzy można dokonać z zapasów sprowadza się do dłoni składników łącznego zwrotu, w tym zyski kapitałowe i dywidendy
Teraz, gdy to zobaczyć, to łatwo zrozumieć, że bogactwo jest zbudowany przede wszystkim z:
Wzrost ceny akcji. Na dłuższą metę jest to wynik rynku wyceny zwiększonych zysków w wyniku ekspansji w branży lub wykup akcji, które sprawiają, że każda akcja reprezentować większej odpowiedzialności w biznesie. Innymi słowy, jeśli firma z $ 10 stock ceny wzrosły o 20% w ciągu 10 lat dzięki połączeniu dylatacyjnych i akcje wykupu, powinno być prawie 620 $ za akcję w ciągu dekady w wyniku tych sił zakładając Wall Street utrzymuje tę samą cenę -to-zarobki stosunku.
Dywidendy. Kiedy zarobki wypłacane są z tobą w formie dywidendy, faktycznie otrzymania środków pieniężnych poprzez czek w mailu, bezpośrednie wpłaty na koncie maklerskim, sprawdzanie konta lub konta oszczędnościowego, albo w postaci dodatkowych akcji reinwestycji w Twoim imieniu , Alternatywnie, można darować, wydać lub kupie te dywidendy w gotówce.
Od czasu do czasu, podczas baniek na rynku, może masz możliwość osiągnięcia zysku ze sprzedaży do kogoś na dłużej niż spółka jest warta. Na dłuższą metę jednak zwraca inwestora są nierozerwalnie związany z zysków generowanych przez bazowych działalności przedsiębiorstw, które on lub ona właścicielem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Początkujący powinni trzymać się z trzech głównych klas aktywów wytwórczych
Sądząc poczty otrzymuję i aktywności na danej stronie, wyrażenie „Jak inwestować pieniądze”, podczas gdy otwarty prawie do punktu jest przytłaczający, to wyraźnie na wielu waszych umysłach. Chociaż jest to zdumiewająco duża temat, pomyślałem, że może to być pomocne, aby zacząć od podstaw do punktu, w dobrym kierunku, więc masz pomysł gdzie zacząć w oparciu o własną sytuację osobistą i zasobów.
Podczas budowania kompletnego portfela może wydawać się niemożliwe, pewni, dywidend, odsetek, a czynsze są tego warte.
W większości przypadków najlepszym miejscem, aby rozpocząć swoją podróż do niezależności finansowej poprzez inwestowanie jest zdecydować, który atutem klas chcesz właścicielem; podstawowym fundamentem koncepcji zarządzania portfelem zwanej alokacji aktywów. Jest to konieczne ze względu na nieruchomości, akcje, stały dochód … każdy ma swoje unikalne zagrożenia, szanse, struktura cenowa, celnych rynku, modele wyceny, struktury prawne, żargonu i przepisów podatkowych. Niektóre z nich są bardziej podatne na zniszczenie sił bogactwo takie jak inflacja, podczas gdy inni mają większe przeszkody do wpisu to znaczy, że trzeba, aby zaoszczędzić pieniądze na dużo dłużej, zanim będzie można przeskoczyć z obu nóg. Co sprawia, że nawet bardziej interesujące jest to, że nie tylko będzie można tendencję do ciążyć ku poszczególnych klas aktywów w oparciu o własnej osobowości, przekonasz się, że różne klasy aktywów spełnienia różnych potrzeb w różnych momentach swojego życia.
Przykład: Jeśli jesteś na emeryturze w swoich siedemdziesiątych, to nie ma wiele sensu trzymać ogromne pozycje seryjnych chyba że planujesz przechodząc godnej wielkości majątku do spadkobierców lub charytatywne. Zamiast tego, można by prawdopodobnie lepiej cieszyć się względną bezpieczeństwa i stabilności dochodów z odsetek od obligacji o wysokiej jakości.
W ten sposób, jeśli państwo było zejść do Wielkiego Kryzysu, Twoje szanse na utrzymanie standardu życia będzie znacznie się poprawiła.
Teraz spójrzmy na wielkiej trójki: Sprawa własności, pożyczanie pieniędzy, a Real Estate. Prawie wszystkie główne aktywa jesteś prawdopodobne, biorąc pod uwagę, gdy pytasz, jak inwestować pieniądze do jednej z tych kategorii.
1. Jak inwestować pieniądze poprzez nabycie Stawka własnościowego w Biznesie
Kiedy inwestować pieniądze w biznesie, tworzenia lub zakup w systemie produkcyjnym, że masz nadzieję, generuje zysk netto ze sprzedaży produktu lub usługi dla więcej niż kosztuje dostarczenia do klienta. Historycznie rzecz biorąc, własność udanego biznesu jest największym źródłem bogactwa akumulacji dla self-made mężczyzn i kobiet, wyprzedzając następnego najwyższej klasy aktywów, nieruchomości.
Istnieje kilka sposobów, aby zainwestować swoje pieniądze w samodzielnej działalności gospodarczej. Możesz:
Założyć własną firmę, często poprzez utworzenie jednoosobowej, spółki jawnej, spółki komandytowej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki. Jeśli masz talent, umiejętność, dyscypliny, a do pewnego stopnia, szczęścia doskonałego operatora, często jest to najbardziej lukratywny droga do bogactwa inwestycyjnych, ponieważ można kupić w firmie według wartości księgowej z szybkością mieszania równą zamian kapitału własnego lub ROE.
Kup w czyjejś prywatnej spółki cywilnej, często w zamian za gotówkę lub pracy, na warunkach wynegocjowanych prywatnie. Niektórzy inwestorzy specjalizują się w tzw private equity, ograniczając się do poszczególnych sektorów gospodarki, w których czują się jak oni mają przewagę, takich jak technologia i produkcja.
Zakup udziałów w notowanej na giełdzie firmy, najczęściej nabywając akcje zwykłe w korporacji w obrocie na rynku over-the-counter lub na jednej z giełd, takich jak NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.
Większość ludzi będzie wpaść w ostatniej kategorii, ponieważ mają dzień pracy i są zainteresowani uczenia się, jak inwestować pieniądze, które zostały zbudowane na ich rachunkach maklerskich, 401 (k) plany, IRA Roth lub tradycyjne IRA, bezpośrednie giełdowych planów zakupowych oraz rachunki funduszu inwestycyjnego.
W prawie wszystkich przypadkach, rzeczywisty sposób można zainwestować pieniądze – czyli biorąc sald gotówkowych masz zgromadził i przekształcając go w samodzielnej działalności gospodarczej.
2. Jak inwestować pieniądze pożyczając swoje oszczędności
pożyczanie pieniędzy we wszystkich jego formach i indeks jest tak stare jak sama cywilizacja. Inwestor oszczędza swojego bogactwa, a następnie pozwala innym pożyczać go do własnych celów na obietnicy spłaty wraz z odsetkami na podstawie postrzeganego ryzyka, prognozowanego wskaźnika inflacji i długość kredytu. Istnieje mnóstwo sposobów, można inwestować swoje pieniądze w tej klasie aktywów, w tym:
Dokonywanie bezpośredni, prywatny, wynegocjowaną z kredytu kredytobiorcy w oparciu pisemnej lub ustnej umowy szczegółowo terminy, warunki, harmonogram spłaty i oprocentowania
Dokonywanie peer-to-peer pożyczek za pośrednictwem platform rynkowych, takich jak pożyczki klubu lub Prosper gdzie ty licytujesz na niewielki procent danej pożyczki i finansowanie kawałek nim
Zakup obligacji emitowanych przez rządy suwerennych (np obligacji skarbowych lub obligacji oszczędnościowych), gmin, przedsiębiorstw, organizacji non-profit, lub innych podmiotów
Uzyskanie FDIC ubezpieczony świadectwo depozytowe w banku lub innej instytucji finansowej
W bardzo realnym sensie, podobnie jak inwestowanie pieniędzy w biznesie, gdy pożyczają pieniądze, związek roczna dynamika można zarobić zależy, w części, na zestaw umiejętności. Znam 80-letniego emeryta, który w świecie blisko zero procent stopy procentowe, ostrożnie, sprytnie i mądrze nabywa domów w dzielnicach, a następnie wynajmuje je na lease-do-własnych warunkach dla zmaga rodzin chce pomóc, ale którzy w przeciwnym razie nie mogłyby ubiegać się o kredyt hipoteczny. Po uwzględnieniu różnych czynników, jej odpowiednikiem stopa kapitalizacji jest na północ od 13% rocznie i pożyczki zabezpieczone wystarczający kapitał, który ia domyślny występuje ona cierpi żadnych strat. W kilku przypadkach, gdy rodzina spadła lub więcej sześć miesięcy za ich płatności kredytowych z powodu katastrofalnej sytuacji życiowej, ona zdecydowała się przebaczyć całą kwotę, bo sprawia, że tak dużo pieniędzy z tego co jest teraz jej boku hobby w latach zmierzchu jej życia.
Nikt nie reklamuje te inwestycje. Tworzy je z powietrza. Ona widzi szansę i za pomocą pióra, adwokata, notariusza, a jej oszczędności znajdzie sposób, aby rozwiązać potrzeb innych ludzi. Ostatnim razem, gdy odwiedzał ją, zabrał nas do restauracji, gdzie była w stanie wykorzystać bony jeść za darmo. „Mój zmarły chłopak finansował działalność,” powiedziała. „Jednym z warunków wynegocjowanych on był pół tuzina darmowe posiłki w miesiącu, że nadal mi dać po jego śmierci.” Człowiek została ona celownik przed zmarł w jego 80-tych – siebie multimilionerem mimo braku zewnętrznych oznak niego – pochodzi z czasów Wielkiej Depresji, zbyt. Użył on pożyczek dokonane w biznesie jako sposób wycisnąć 72 darmowych posiłków rocznie. Nigdy nie będziemy do stwierdzenia, że wymienione w arkuszu zapasów obligacji w lokalnej firmie maklerskiej.
3. Jak inwestować pieniądze w nieruchomości
Za pożyczanie pieniędzy, dzięki czemu zysk z posiadania nieruchomości jest jednym z najstarszych zarejestrowanych działalności finansowej w całej nagranej ludzkiej cywilizacji. Od starożytnego Egiptu do współczesnego Nowego Jorku, jeśli właścicielem nieruchomości – może to być miejsce zamieszkania, biura lub działkę – można pozwolić komuś innemu używać go w zamian za zapłatę zwanej wynajęcia. Niektóre rodzaje inwestorów wolą Nieruchomości Własność nad wszystkimi innymi klasami aktywów ze względu na jego charakter trwały. Tytułem ilustracji, arystokracja w Wielkiej Brytanii jest tak skoncentrowany na rynku nieruchomości, który zaledwie 0,6% całego kraju posiada 50% wszystkich wiejskich nieruchomości w kraju.
W nowoczesnej gospodarce, istnieje kilka sposobów na nabycie nieruchomości do swojego portfela inwestycyjnego. Należą do nich, ale nie są ograniczone do:
Kupno domu dla swojej rodziny, która jest bardziej ograniczania kosztów i mniej inwestycji, ale należy do tej kategorii niemniej
Zakup nieruchomości wprost i wynajmuje je lokatorom
Zakup nieruchomości, poprawę i / lub rozwijanie go w jakiś sposób, a sprzedając je
Finansowanie transakcji leasingu / wykupu akcji
Łączenie z innymi inwestorami pieniądze na zakup nieruchomości za pośrednictwem specjalnego podatku uprzywilejowanych przedsiębiorstw zwolnionych z podatków od osób prawnych w większości przypadków. Firmy te są znane jako REIT lub Real Estate Investment Trusts, a często mogą być nabywane po prostu jak w każdym innym sklepie za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Istnieją nawet ETF i fundusze, które specjalizują się w REIT.
Więcej Myśli o Jak zainwestować pieniądze
Chociaż istnieje wiele innych rodzajów rzeczy, które można nabyć, jeśli chcesz inwestować swoje pieniądze i zarobić dobrą stopę zwrotu – w moim własnym życiu, na przykład, eksploatowane coś znanego equity syntetyczny, aby dużo mojego wczesnego pieniędzy – to jest prawdopodobnie nieodpowiednie dla nowych inwestorów do rozważenia niczego oprócz tych trzech klas aktywów. Są bardziej niż wystarczająco, aby wycofać się bogatym, żyć wygodnie, i zostawić swoje dzieci i wnuki funduszy powierniczych nadziewane z bogactwa, które może utrzymać je przez dziesięciolecia, jeśli nie na pozostałą część ich życia. Nie staraj się nadmiernie komplikować go skacząc do rzeczy, które nie rozumieją, jak w pierwszym mistrzowskich komandytowych. Postępować zgodnie z zaleceniami jednego z największych inwestorów w historii; nie odbiegają od KISS, czy „ Keep It Simple, głupi ” i jesteś prawdopodobnie będzie doświadczać znacznie lepsze wyniki, znacznie mniej nieprzespanych nocy, niż w przeciwnym razie może mieć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wiele osób zachwalają zalety inwestowanie czas, zwłaszcza, że historia pokazuje, że na giełdzie dostarczył jeden z największych źródeł bogactwa długoterminowej, z potęgowany wraca średnio 10 procent rocznie w ciągu ostatnich 100 lat. Inwestorzy, które utrzymują zapasy na dłuższą metę utrzymać udziały w indeksie taniego, reinwestowania dywidendy, skorzystać z przepisów podatkowych, a niech mieszająca wszystko zrobić podnoszenie ciężkich widzieliśmy najlepsze zyski.
W tym samym okresie 100 lat, inflacja średnio 4 procent, pozostawiając niewielką, ale stałą 6 procent realnej stopy zwrotu. Doradca korporacyjny Duff & Phelps produkuje akcje, obligacje, weksle, a inflacja (SBBI) Roczniku (dawniej Ibbotson SBBI Yearbook ), który kompiluje obszerne dane dotyczące tych zwrotów w swoim rocznym publikacji.
Zapasy nie zawsze ma sens
Mimo, że 6-procentowy zwrot post-inflacja brzmi całkiem przyzwoite, jak wynika z badania przeprowadzonego przez firmę badawczą inwestycja Morningstar, w okresie 10 procent (pre-inflacyjnego) zwraca rynku, przeciętny inwestor faktycznie zdobył jedynie 3 procent zwrotu z inwestycji netto , Złe decyzje inwestycyjne, zbyt częste handlowymi, brokerzy wysokich kosztów, funduszach ładunki handlowe i wiele innych opłat i błędów potajemnie niszczyć większość zysków inwestorów. Oko na każdy z tych czynników wymaga czasu, wysiłku i wiedzy, przekonując niektórych ludzi do szukania innych alternatyw inwestują w magazynie.
Niektórzy ludzie nie mają ochoty lub temperament do inwestowania w akcje. Choć może to utrudniać Ci jeden mniej narzędziem w budowaniu bogactwa przybornik, uczciwy samoocena może również pomóc uniknąć w przyszłości błędów inwestowania. Nadal można zainwestować swoje pieniądze w kilku innych rodzajów aktywów, aby zarobić na powrót, zmniejszyć ryzyko i zdywersyfikować swój portfel.
Dla tych nowych do inwestowania, którzy nadal kwestionować swoje zainteresowanie w akcje, jak wiesz, jeśli chcesz być lepiej pomijanie inwestowanie czas? Spójrz na te znaki:
Masz fizycznie chory widząc ceny akcji spadają jak inni inwestorzy paniki zamiast widząc ją jako okazję być zajęte.
Nie można wyjaśnić, jaka jest cena bid / ask cenę i ekspres spread / rynku są albo zrobić.
Tracisz snu i martwić się dużo nad posiadaniem akcji.
Można by pomyśleć, czy powiedział, że „na giełdzie jest jak w kasynie.”
Myślisz split akcji jest premia (fakt: to jest bez znaczenia).
Nie rozumiem, jak w niektórych sytuacjach, $ 100,000 za udział akcji może być tańsze niż 3 $ na akcję magazynie.
Nie można odczytać rachunku zysków i strat lub bilans.
Nie można zrozumieć raporcie rocznym lub 10K.
Nie wiem, co jest wydajność zarobki.
Nie wiem, co stosunek ceny do zarobków jest.
Na giełdzie jest równa-okazja dla wszystkich, którzy chcą zdobyć wiedzę lub znaleźć dobrego brokera, aby pomóc im inwestować, ale jeśli powyższe objawy współbrzmią ze sobą, dobrze jest sprawdzić alternatywne miejsca zainwestować swoje ciężko zarobione dolary ,
Niektóre popularne Alternatywy
Jeśli chcesz zarobić dobre po opodatkowaniu, zwrot bez inwestowania w akcje net-of-inflacji, dwie popularne i rozsądne alternatywy są posiadanie działalności gospodarczej, które działają i posiadaniem portfela rzeczywistych aktywów nieruchomości generujących przychody z najmu.
Każda inwestycja ma swoje dziwactwa osobowości, a nie zniechęcać potencjalnych właścicieli firm, ale ma niepowtarzalny, zróżnicowany zestaw umiejętności, aby być opłacalne podmiot działający na rynku. Niektórzy bardzo inteligentnych ludzi, gdyby uruchomić prosty biznes jak franczyzy Dunkin’ Donuts, byłaby bankrutem w ciągu roku. Musisz się uwagę na każdy szczegół, oko za kontrolę kosztów, znajomość kiedy inwestować w nakładach inwestycyjnych, które poprawiają jakości obsługi klienta i zwiększyć zyski, a system monitorowania powrót zarobione na łączną inwestycyjnych, jednocześnie chroniąc przepływu środków pieniężnych, lustracji pracowników, obsługi licencji biznesowych oraz wprowadzenie odpowiednich doradców w miejscu. Niektórzy ludzie czują się podekscytowani i zainspirowany wyzwanie, podczas gdy inni czują się wyczerpane tylko czytanie o wszystko wymaga, aby mała własność firmy.
Wielu inwestorów skłaniają do zakupu i zarządzania inwestycjami w nieruchomości, ponieważ są namacalne i może zaoferować dość bierną formę dochodu. Wiele sub-specjalności istnieje dla tych, którzy inwestują w nieruchomości, w tym domów jednorodzinnych, budynków mieszkalnych wynajmu, jednostek magazynowych, myjnie, biurowców, budynków przemysłowych, a nawet opcji nieruchomości lub świadectw zastawu podatkowych. Każda inwestycja ma swoje zalety i pułapki, odwołując się do różnych typów ludzi.
Nie każdy lubi nieruchomości lub firm prywatnych
Powiedzmy, że masz już pieniędzy związały w nieruchomości i mieć własną firmę, a może obu tych opcji brzmieć odpychające lub nieciekawe. Można rozważyć kilka innych rodzajów aktywów, takich jak srebro i złoto, pieniężnych i ich ekwiwalentów, takich jak konta rynku pieniężnego lub certyfikaty depozytowe, walut obcych lub obligacji korporacyjnych wysokiej jakości. Każda z tych opcji inwestycyjnych ma własną krzywą uczenia, własny profil ryzyka oraz własną gamę zwrotów.
Rozważając non-stock decyzji inwestycyjnych, należy pamiętać, jednym z kardynalnych zasad inwestowania: Nigdy nie inwestuj pieniędzy, że nie można utracić. Mając na uwadze powyższe, decyduje, ile czasu chcesz mieć pieniądze zablokowane do inwestycji, i wziąć pod uwagę płynność rynku tego składnika. Na przykład, można kupić i sprzedać publiczną akcji w każdej chwili, ponieważ rynek ma tak wielu chętnych nabywców i sprzedawców. Na drugim biegunie, jeśli zainwestował swoje pieniądze do kamieni szlachetnych, kolekcjonowania monet i klasycznych samochodów, ponieważ rynki te mają mniejszą aktywność, to wymaga więcej czasu, aby wypłacić swoje inwestycje w razie co potrzebne pieniądze szybko. Nieruchomości i własność firmy mają podobną wyzwanie, chociaż oni do bardziej wiarygodnych źródeł zabezpieczeń, jeśli chcesz wziąć kredyt w sytuacji awaryjnej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kupić tanio i sprzedać drogo. Słyszeliście rada niezliczoną ilość razy. Jest to ostateczny przewodnik do skutecznego inwestowania stanie, wirtualny mantra doświadczonych inwestorów. Jest to także odwrotnością tego, co wielu inwestorów faktycznie zrobić.
To nie tak, że zaczną się z zamiarem zakupu i sprzedaży wysokiej niskie. Ale zbyt często używają cenę-w szczególności cen ruchu, jako jedynego sygnałem do kupna lub sprzedaży. Zapasy, które wzrosły w ostatnim czasie, zwłaszcza z dużą ilością prasie, często przyciągnąć jeszcze więcej klientów, a to oczywiście napędza ceny jeszcze wyżej.
Ludzi denerwować się o to, co czytają i chcą część akcji. Skaczą w magazynie, który jest już notowany z premią. Innymi słowy, kupić wysokie.
Kiedy Traders Do It
Doświadczeni przedsiębiorcy mogą zarabiać skacząc i obecnie w stanie, który jest złowionych uwagę opinii publicznej, ale to nie jest gra dla niedoświadczonych i nie jest naprawdę inwestowanie. Jest zdecydowany i ryzyko związane są skutki podatkowe, tak naprawdę trzeba wiedzieć, co robisz. Inne kwestie są również zaangażowane, więc większość inwestorów powinna opuścić ten rodzaj działalności do krótkoterminowych handlowców, którzy wyróżniają się w nim i którzy znają trudnych lin.
Dla większości inwestorów, próbując chwycić kawałek najnowszej krzykliwe magazynie zwykle oznacza płacenie zbyt dużo lub zakupem zbyt wysoka, czasami zbyt wysokie.
Niski sprzedaży może być zła decyzja
Po drugiej stronie rynku się dzieje, gdy straciły. Większość inwestorów natychmiast chcą wyskoczyć i rozładować i sprzedać wraz z resztą rynku.
Ale sprzedaje niska może być zła decyzja, kiedy idziesz przez cenę spokoju.
Istnieje wiele powodów, dlaczego zapasów cena spada, a niektóre z nich mają w ogóle nic wspólnego z solidności inwestycji. To często tylko kwestia podaży i popytu, a to jest często kwestią fale nastrojów, niekoniecznie praktyczność.
Dlatego można przegapić okazję, jeśli tylko za cenę.
Okres bezpośrednio po zapasów cena spadła może być doskonała okazja, aby kupić niskie, jeśli zrobiłeś swoje badania do spółki, aw szczególności, czy można zidentyfikować dlaczego Giełdzie cena jest niska.
Wniosek
Jeśli wszystko, co wiemy o stanie jest jego cena, to może, i prawdopodobnie będzie-make inwestowanie błędy. Zasadniczo, jeśli Zdjęcie miał dobry rozpęd, może to być czas na sprzedaż, a nie kupować. Chcesz sprzedać drogo. Podobnie, jeśli Zdjęcie spadło jak skała, to może być dobry moment, aby się wydostać. Kupić zamiast sprzedać lub kupić niska. Nie będzie wiedział, co zrobić, jeśli nie rozumieją i wiedzą dużo więcej o firmie niż jego cena akcji.
Uwaga: należy zawsze skonsultować z profesjonalnym finansowej dla najbardziej up-to-aktualne informacje i trendów. Ten artykuł nie jest doradztwo inwestycyjne i nie jest przeznaczony jako porady inwestycyjnej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
