Category: pl

Gdzie należy zachować swoje pieniądze?

Podpowiedź: To nie powinno być pod materac

Gdzie należy zachować swoje pieniądze?

Używamy pieniędzy dla wielu celów: emeryturę, edukację, odrębnych celów oszczędnościowych, z dnia na dzień kosztów, a lista jest długa.

Gdzie należy zachować swoje pieniądze?

Większość ludzi trzymać swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym, a ich miesięczne wydatki przechowywane na rachunku czekowego lub banków internetowych. Inni nie wierzą w bankach (zwłaszcza młodszych pokoleń) i trzymać swoje pieniądze w kopertach.

Tymczasem wiele osób nie zdaje sobie sprawy liczbę opcji dostępnych utrzymując resztę swoich pieniędzy zorganizowanej lub cel, który może mieć różne rachunki.

Mamy zamiar przejść przez niektóre z najbardziej popularnych opcji, jeśli chodzi o gdzie należy zachować swoje pieniądze, dzięki czemu można umieścić go tam gdzie ma to największe znaczenie.

Dzienne wydatki

Kiedy potrzebny jest dostęp do swoich pieniędzy od razu na codzienne wydatki, to mądry, aby utrzymać go w rachunku bieżącym , dzięki czemu można korzystać z karty debetowej zapłacić za rzeczy. (Alternatywnie, oczywiście, można po prostu nosić gotówki i trzymać go w portfelu).

Jednak zawsze należy zachować bufor na koncie kontroli, aby uniknąć opłat w rachunku bieżącym. Na przykład, można powiedzieć, zapomniał pan miał miesięczny rachunek wycofywany z konta, a zakupem wyników lunch w ujemnego salda. Będziesz hit z opłaty w rachunku bieżącym, w zależności od polityki banku.

Battle of the Banks

Nie masz jeszcze konta bankowego, lub myśli o przejściu banków? Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że istnieje mnóstwo możliwości, jeśli chodzi o instytucje, które trzymasz pieniądze z, jak cegły i zaprawy banków i „wielkich nazwisk” to, co często przychodzą do głowy.

Są banki, banki społeczności internetowych tylko i SKOK, aby wymienić tylko kilka. W ciągu tych nie może być rachunki nagrody (zachęty), rachunki wysokiej plastyczności i więcej.

Przy tak wielu opcji, może to być trudne do wyboru, więc tu jest jedna rzecz, trzeba pamiętać: wybrać bank z najmniejszą ilością opłat.

Nie powinni płacić miesięczne opłaty eksploatacyjne do banku, żeby utrzymać tam swoje pieniądze.

Częściej niż nie, on-line, tylko banki, banki społeczności i SKOK mają najmniejszą wysokość opłat. Banki Online-tylko niski narzut, ponieważ nie ma miejsca fizyczne, i są bardzo wygodne. Banki Wspólnoty i SKOK koncentruje się na ludzi, którym służą, i są znacznie bardziej wyrozumiali dla stóp procentowych i opłat.

Niestety, z żadnym z wielkich nazwisk tam, masz zamiar zmierzyć się mnóstwo opłat, minimalnych depozytów i sald oraz innych wymagań. Bankowy powinien być łatwy, więc najpierw przeczytać drobnym drukiem.

Fundusz awaryjny

Wiele osób utrzymać fundusz awaryjny jednego worka z ich ogólnych oszczędności, ale może to być błąd, w zależności od tego, ile samokontrola masz.

fundusze ratunkowe powinny być dostępne tylko wtedy, gdy istnieje rzeczywiste zagrożenia. Problem polega na tym, że każdy ma inną definicję tego, co stanowi sytuację awaryjną. Większość ekspertów twierdzi, że fundusze ratunkowe są za rzeczy, których nie można przewidzieć z wyprzedzeniem, lub trudnej sytuacji, takich jak utrata pracy. Dlatego, chcąc kupić nowe ubrania, ale nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym, nie jest to nagły wypadek.

To nie jest konieczne lub niezbędne do przetrwania.

Jeśli nie można ufać sobie, aby zostawić swój fundusz awaryjny, aż rzeczywiście potrzebne, to należy otworzyć konto oszczędnościowe w innej instytucji od zwykłego konta oszczędnościowego.

Czemu? Bo im więcej kroków, które trzeba podjąć, aby uzyskać dostęp do funduszy, tym mniej prawdopodobne jest, aby spróbować i wykorzystać je, gdy nie powinno.

Rozwiązaniem jest utworzenie tylko online konto oszczędnościowe. Są one zazwyczaj znacznie szybsze i łatwiejsze do otwierania i nie wymaga zamiar gałęzi. Plus, nigdy nie ulec pokusie, aby fizycznie iść do bankomatu, aby wypłacić pieniądze, ale nadal można przenieść swoje środki, gdy są one potrzebne.

Długoterminowe cele oszczędnościowe

Więc, co o celach oszczędnościowych trzeba, że ​​zamierzają wziąć od trzech do pięciu lat lub więcej, aby osiągnąć?

Może chcesz otworzyć odrębne rachunki sub-oszczędnościowe dla każdego z nich.

Co to jest konto podrzędne oszczędności? Niektóre banki pozwalają otworzyć jedno główne konto oszczędnościowe, z rachunków „sub” z nim powiązane. Dzięki czemu można korzystać z konta główne oszczędności oszczędności krótkoterminowych, a otwarcie różnych subkont na takie rzeczy jak podróże, nowy komputer, nowy samochód, etc.

To może być mądry, aby oddzielić swoje cele oszczędnościowe. Jeśli masz jedno konto główne oszczędności w sumie 20.000 $, ale masz oszczędności na wesele, zaliczki na samochód, wraz z wakacji, co robisz? Może się okazać, że trudno jest określić swoje indywidualne cele.

Posiadające oddzielne rachunki specjalnie przeznaczonych na każdy cel sprawia, że ​​łatwiej powiedzieć, kiedy już dotarł do nich, a także biorąc pieniądze z nie kolidować z innymi celami. Tak na przykład, załóżmy, że $ 20,000 podzielić up. Masz $ 10,000 w swoim koncie „Wesele”, $ +7.000 w „dół” samochód płatności rachunku, i $ 3000 w swoim „wakacje” rachunku.

Twój cel na każdy jest $ 20,000 $ 10,000 $ i 3000 odpowiednio. Zdajesz sobie sprawę, masz hit swój cel oszczędności wakacje, więc przekazywać pieniądze, które były w kierunku oszczędności wakacje do swojego konta płatność samochód w dół, i zacząć planować swoją podróż.

Jeśli miał oryginalną ryczałtowe 20.000 $ na koncie, może być niechętne do wycofania się z niego nic na wakacjach ponieważ pracujesz na dwóch innych ważnych celów.

Wiele banków, zwłaszcza banki online, będzie można otworzyć nieograniczoną ilość kont sub-oszczędnościowych. Stamtąd można skonfigurować automatyczne przelewy ze swojego konta czekowego do każdego z tych kont oszczędnościowych.

Średnioterminowych oszczędności

Nie mówimy o oszczędności na cele tutaj. Zamiast tego, te opcje są dla tych, którzy już mają przyzwoitą kwotę pieniędzy zaoszczędzonych, ale nie chcą inwestować go na dłuższą metę (5+ lat).

Jeśli szukasz miejsca do zaparkowania pieniędzy na kilka lat, Konta Pieniądze Rynek i CD (certyfikat depozytowy) może być odpowiedź. Te rachunki oszczędnościowe mają mieć wyższe oprocentowanie niż zwykłych rachunków oszczędnościowych.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto rynku pieniężnego lub CD, istnieje kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć wcześniej. Rachunki rynku pieniężnego są jak hybryda rachunków oszczędnościowych i sprawdzających, jak można napisać ograniczoną ilość kontroli z jednej. Rachunki rynku pieniężnego również inwestować w papiery wartościowe, w przeciwieństwie do zwykłych rachunków oszczędnościowych, dlatego może być w stanie uzyskać lepsze oprocentowanie.

Płyty różnią się tym, że mają stałe terminy zapadalności, czyli po otwarciu jednego, będziesz musiał trzymać swoje pieniądze w tam przez określony czas. Tak więc, jeśli chcesz wziąć pieniądze, zanim płyta dojrzała, będziesz musiał stawić czoła wczesnego wycofania kary. Wysokość kary jest uzależniona od warunków CD. Z powiedział, że płyty nie są na ogół dobrym pomysłem dla środków nadzwyczajnych, ponieważ chcemy, że pieniądze mają być dostępne bez kary, gdy jest to potrzebne.

Zarówno tych rachunków mogą również wymagać wyższych sald otwarcia niż regularne rachunków oszczędnościowych. Na przykład, może trzeba mieć $ 10,000 do umieszczenia na konto raz jest otwarty, natomiast niektóre rachunki oszczędnościowe można otworzyć już za 10 $.

Oszczędności emerytalne

Bez względu na to, gdzie jesteś w swojej karierze, należy dokonać oszczędzania na emeryturę priorytetem. Konfigurowanie automatycznych potrąceń z pensji jest jednym z najprostszych sposobów, aby to zrobić. Jeśli jesteś samozatrudniona, zajrzeć do SEP IRA.

Tak długo, jak nie zarabia śmieszne kwoty pieniędzy, powinieneś móc otworzyć IRA, co jest ważne, jeśli Twój pracodawca nie oferuje 401 (k). Pieniądze nie mogą być wycofane z IRA bez kary aż do osiągnięcia wieku 59 i pół, chyba że jest na specjalne okoliczności, jak kupuje swój pierwszy dom. Można również wpłacać składki dokonane na Roth IRA bez kary.

401 (k) s są podobne, że natkniesz się kary dla wczesnego wycofywania się, ale dobrą rzeczą w 401 (k) jest to, że pracodawca może zaproponować, aby dopasować swoje składki do pewnej kwoty. Standardowy doradztwo finansowe mówi przyczynić się do meczu, w zależności od tego, jak wielka zwrotu 401 (k) produkuje, może chcesz wnieść resztę IRA (skoro masz większą kontrolę i elastyczność funduszy).

Oszczędzanie na edukacji

Chcesz płacić za edukację Twojego dziecka? Następnie pomyśl o otwarcie 529 plan oszczędności, ponieważ konto jest specjalnie dla oszczędzania na czyjejś przyszłej edukacji. Można otworzyć go dla każdego beneficjenta – nie tylko dziecko, ale wnuki, znajomego lub krewnego.

Jeśli już oszczędzając pieniądze na koncie oszczędnościowym regularnego, że nie może być za mało, aby pokonać inflację. Jeśli dziecko jest młodsze i jeszcze długa droga przed kolegium, koszt czesnego będzie rosnąć, i chcesz umieścić swoje pieniądze gdzieś, że może nadążyć, a korzyści podatkowe 529 są bardzo ważne.

529 Plany są sponsorowane przez poszczególne państwa lub organów państwowych i mogą być otwierane z wieloma instytucjami finansowymi. natkniesz się na dwa rodzaje planów: pre-paid i oszczędności. Niektórzy eksperci zalecają przed pre-paid planów z wielu powodów, więc upewnij się, aby zrobić rozeznanie przed podjęciem decyzji, co jest najlepsze dla Ciebie.

Można również nie są ograniczone do swojego własnego państwa 529 planem, więc ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać opłaty i historyczną skuteczność różnych środków. Niektóre kraje oferują zachęty i 529 Plany mają również wiele korzyści podatkowych.

Trzymaj swoje pieniądze Organizowany

Jak widać, istnieje wiele możliwości wyboru, jeśli chodzi o gdzie należy zachować swoje pieniądze. Nie musisz ton różnych kont, ale upewnij się, że rachunki masz spełniają Twoje potrzeby finansowe.

10 wskazówek Picking Winning funduszu inwestycyjnego

Przewodnik Picking wygrywające funduszy inwestycyjnych

Przewodnik Picking wygrywające funduszy inwestycyjnych

1. Dlaczego warto Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych

Kiedy trzy zarządzający funduszami Boston łączy swoje pieniądze w 1924 roku, pierwszy fundusz urodził. W kolejnych ośmiu dekad, że prosta koncepcja stała się jedną z największych gałęzi przemysłu na świecie, teraz kontrolowania biliony dolarów w aktywach i pozwalając drobnych inwestorów środki do związku swoje bogactwo poprzez systematyczne inwestycje poprzez plan dolar uśredniania kosztów. W rzeczywistości przemysł fundusz zrodził swoje gwiazdy z kultowych podobny poniższych: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, a ludzie na Tweedy, Browne & Company żeby wymienić tylko kilka.

Mając tak wiele do stracenia, co powinno wygląd inwestorem w funduszu? Ten poręczny przewodnik dziesięć krok, który jest częścią kompletnego Przewodnik dla początkujących do inwestowania w funduszach wzajemnych może sprawić, że proces o wiele łatwiejsze i daje pewne poczucie bezpieczeństwa, jak przesiać przez tysiące dostępnych opcji. Jak zawsze, wypić kubek kawy, usiąść, i w krótkim czasie można poczuć się jak profesjonalista funduszy inwestycyjnych!

Niektóre fundusze ładować co jest znane jako obciążenie sprzedaży. Jest to opłata, zwykle około 5% aktywów, które są wypłacane osobie, która sprzedaje ci funduszu. To może być świetny sposób na zarabianie pieniędzy, jeśli jesteś menedżerem bogactwo, ale jeśli łącząc portfela, należy kupić tylko no-load fundusze. Czemu? To prosta matematyka!

Wyobraź sobie, że odziedziczył $ 100,000 ryczałtu i chce go zainwestować. Jesteś 25 lat. Jeśli inwestować w bez obciążenia funduszy, pieniądze pójdą na fundusz i każdy grosz-pełne $ 100.000 natychmiast pracować dla Ciebie. Jeśli jednak kupujesz fundusz obciążenia z, powiedzmy, 5,75% obciążenia sprzedaży, saldo konta rozpocznie się o $ +94.250. Zakładając zwrot 11%, do czasu można dotrzeć emeryturę, będziesz skończyć z $ 373755 mniej pieniędzy w wyniku czego kapitał stracił do obciążenia sprzedaży. Więc powtórzyć po nas: Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. Zawsze kupić bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. (Keep zapisując go!)

2. Zwróć uwagę na koszt proporcjonalny To może złamać lub Ty!

Potrzeba pieniędzy, by uruchomić fundusz. Rzeczy takie jak kopie, zarządzania portfelem i analityków wynagrodzeń, kawa, leasingu biurowych i energii elektrycznej muszą być załatwione przed gotówka może być nawet zainwestował! Odsetek aktywów iść w kierunku tych rzeczy-doradczym opłaty zarządzanie i podstawowych kosztów operacyjnych, znany jest jako stosunek kosztów. W skrócie, jest to koszt posiadania funduszu. Potraktujcie to jako ilość wzajemny fundusz zarobić tylko złamać nawet zanim jeszcze rozpocznie się zacząć rosnąć pieniądze.

Wszystkie pozostałe były równe, chcesz funduszy własnych, które mają najniższą możliwą wskaźnik kosztów. Jeśli dwa fundusze mają wskaźniki kosztem 0,50% i 1,5%, odpowiednio, ten ostatni ma znacznie większą przeszkodę do pokonania, zanim zacznie pieniądze napływające do swojej kieszeni. Z biegiem czasu, chcesz być w szoku, aby zobaczyć jak duża różnica te pozornie marne procenty mogą powodować w swoim bogactwem. Tylko przerzucanie Otwórz funduszy Morningstar 500 2006 Edition siedzi na moim biurku zapewnia ciekawą ilustrację. Weźmy, na przykład, wybrany losowo fundusz, FBR Small Cap (symbol FBRVX).

Gdy wszystkie opłaty są sumowane, występ wydatek od 10 lat jest $ +1.835. Jest to kwota, można się spodziewać, aby zapłacić pośrednio (to znaczy, że będzie odjęte od zysków przed kiedykolwiek je widział) jeśli kupiłeś $ 10,000 wartości funduszu dziś. Porównaj to z Vanguard 500 Index, który jest pasywnie zarządzane fundusz, który stara się naśladować S & P 500 z jego honorariów tylko 0,16% rocznie i przewidywane koszty 10-letni $ 230 to nie jest trudno zrozumieć, dlaczego może skończyć się więcej pieniądze w kieszeni posiadanie tego ostatniego. W połączeniu z niskim stosunkiem obrotów, które omówimy później, i to nie jest trudne, aby zobaczyć, jak nudny fundusz niski koszt może rzeczywiście sprawi, że więcej pieniędzy niż SEXIER ofert.

3. Unikaj Fundusze ze stosunkiem wysokich obrotów

Czasami łatwo zapomnieć, co określone robić. Wielu inwestorów po prostu myślą, że muszą uzyskać najwyższy możliwy zwrot. Zamiast tego, zapominają, że celem jest, aby skończyć z najwięcej pieniędzy po opodatkowaniu. Dlatego trudno im uwierzyć, że mogą one uzyskać bogatszy o posiadaniu funduszu, który generuje wzrost o 12% bez obrotów, niż taki, który ma wzrost 17% i 100% + obroty. Powodem jest to, że starość zmorą naszego istnienia: Podatki.

Oczywiście, jeśli inwestują wyłącznie za pośrednictwem rachunku wolnej od podatku, takich jak 401k, Roth IRA lub tradycyjnych IRA, to nie jest brane pod uwagę, ani nie ma znaczenia, jeśli uda inwestycje dla non-profit. Dla wszystkich innych, jednak podatki mogą wziąć ogromny zgryz z przysłowiowego tortu, zwłaszcza jeśli jesteś na tyle fortuna zajmować górne szczeble drabiny dochodów. Ważne jest, aby skupić się na szybkości obrotów czyli procent portfela, który jest kupowane i sprzedawane każdego roku dla każdego funduszu bierzesz pod uwagę.

O ile nie jest to fundusz specjalne, takie jak zamienny fundusz obligacji, gdzie obroty są częścią umowy, należy uważać z funduszy, które zwykle obroty więcej swojego portfela 50% lub. Menedżerowie ci wynajmują zapasów, a nie kupowanie firm; Liczby te wydają się przekazać, że są one wyjątkowo niepewny swojej tezy inwestycyjnej i mają mało solidne powody posiadania inwestycji robią.

4. Sprawdzić doświadczonym, zdyscyplinowany Zespołu Zarządzającego

W tym dniu łatwego dostępu do informacji, nie powinno być trudno znaleźć informacje na temat swojego menedżera portfela. To zdumiewające, że niektóre z tych mężczyzn i kobiet wciąż mają pracę to mimo obracając w strasznym wydajności, nadal są w stanie pozyskiwać kapitał od inwestorów, którzy myślą jakoś następnym razem będzie inaczej. Jeśli znajdziesz się trzyma fundusz z menedżerem, który ma niewielki lub żaden ślad rekordu lub, co gorsza, w przeszłości ogromne straty, gdy na giełdzie jako całości wykonał dobrze (nie można trzymać go przed nimi, jeśli biegają krajowy fundusz kapitałowy i byli w dół o 20%, gdy Dow spadł o 20%, jak również) należy rozważyć działa tak szybko, jak to możliwe w innym kierunku.

Idealną sytuacją jest to firma, która opiera się na jednym lub kilku silnych menedżerów analityków inwestycyjnych / portfelowych, które mają wbudowane zespół utalentowanych i zdyscyplinowanych osób wokół nich, które są powoli przemieszczających się dnia na dzień obowiązków, zapewniając płynne przejście. To właśnie w ten sposób, że firmy takie jak Tweedy, Browne & Company w Nowym Jorku udało się włączyć w dekadę po dekadzie rynku kruszenia wraca mając praktycznie żadnego wewnętrznego przewrotu. Innym dobrym przykładem jest Marty Whitman i trzecie fundusze Avenue, organizacja on zbudowany i nadal nadzorować.

Wreszcie, chcesz twierdzą, że menedżerowie mają znaczną część swojego majątku zainwestowanego obok posiadaczy funduszy. Łatwo jest gołosłowne deklaracje inwestorów, ale jest to zupełnie inna sprawa mieć własnego kapitału na ryzyko obok ich jest przyczyną Twojego bogactwo rośnie lub jesienią, w proporcjonalnym lockstep z wykonywaniem swoich funduszy.

5. Znajdź filozofii, że zgadza się z własną Przy wyborze funduszu inwestycyjnego

Podobnie jak wszystkie rzeczy w życiu, istnieją różne podejścia do zarządzania pieniędzmi filozoficzne. Osobiście jestem wartość inwestor. Uważam, że każdy składnik ma, co jest znane jako „rzeczywistej wartości”, czyli „prawdziwa” wartość, która jest równa dla wszystkich środków pieniężnych będzie generować dla właściciela od teraz aż do końca świata dyskontowane z powrotem do chwili obecnej w odpowiednim tempie że uwzględnia zwrotu wolnej od ryzyka Skarbu, inflacja, oraz premię za ryzyko kapitałowe. Z biegiem czasu, będę szukać firm, które moim zdaniem są wyceniane z dyskontem do znacznego mojego oszacowania rzeczywistej wartości. Powoduje to, że mi się kupić bardzo niewiele firm każdego roku, a czasem prowadzi do bardzo dobrych wyników. To nie zawsze oznacza posiadanie złych firm z niską ceną do zysku wskaźników, ponieważ teoretycznie, spółka mogłaby być tańsza w 30 razy zarobki niż inne przedsiębiorstwo w 8 razy zarobków, jeśli można dokładnie wartość przepływów pieniężnych. W przemyśle, istnieją fundusze, które specjalizują się w tego typu inwestycje wartości – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Wartość, fundusze Fairholme fundusze Oakmark fundusze Mühlenkamp i więcej.

Inni ludzie wierzą w to, co jest znane jako „wzrost”, co oznacza po prostu inwestowanie kupując najlepsze, najszybciej rozwijających się firm niemal bez względu na cenę. Jeszcze inni wierzą w posiadanie tylko firmy Blue Chip z zdrowych plonów dywidendy. Ważne jest, aby znaleźć fundusz lub rodziny funduszy inwestycyjnych, które podzielają tę samą filozofię inwestycyjną ty.

6. Sprawdzić Ample dywersyfikacji aktywów

Warren Buffett, znany koncentrując swoje aktywa w kilku kluczowych możliwości, powiedział, że dla tych, którzy nic nie wiedzą o rynkach, skrajne zróżnicowanie sens. Jest to niezwykle ważne, jeśli brak możliwości wykonywania połączeń orzeczenie na wartości wewnętrznej spółki, rozłożyć swoje aktywa się wśród różnych firm, sektorów i branż. Wystarczy posiadanie cztery różne fundusze specjalizujące się w sektorze finansowym (akcje banków, firm ubezpieczeniowych, etc.) nie jest dywersyfikacja. Były czymś uderzyć te fundusze na skalę załamania na rynku nieruchomości od początku 1990 roku, twój portfel będzie ucierpiały.

Co jest uważane za dobre zróżnicowanie? Oto kilka szorstki wytyczne:

  • Nie funduszy własnych, które czynią sektorze lub branży zakłady ciężkich. Jeśli użytkownik zdecyduje się mimo tego ostrzeżenia, upewnij się, że nie masz ogromną część swoich środków zainwestowanych w nich. Jeśli jest to fundusz obligacji, zazwyczaj chcą uniknąć zakłady na kierunku stóp procentowych, jak to jest ranga spekulacje.
  • Nie trzymaj wszystkich swoich funduszy w obrębie tej samej rodziny funduszy. Świadek funduszu inwestycyjnego skandal kilka lat temu, gdy zarządzanie portfelem w wielu firmach dozwolonych dużych przedsiębiorców do czasu na rynku funduszy, w zasadzie kradzież pieniędzy z mniejszych inwestorów. Rozprowadzając swoje aktywa na różnych firm, można zmniejszyć ryzyko wewnętrznego zamętu, etyki i innych naruszeń zlokalizowanych problemów.
  • Nie wystarczy myśleć zapasy, są też fundusze nieruchomości, fundusze międzynarodowe, fundusze o stałym dochodzie, fundusze, fundusze arbitrażowe cabrio, i wiele, wiele więcej. Chociaż jest to prawdopodobnie mądry, aby mieć rdzeń swojego portfela w akcje krajowych w długich okresach czasu, istnieją inne obszary, które mogą zaoferować atrakcyjne zyski skorygowane o ryzyko.

7. Sprawa dla funduszy indeksowych

Według ludzi na Motley Fool w tylko dziesięć z aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych dostępnych dziesięć tysięcy zdołał S & P 500 konsekwentnie w ciągu ostatnich dziesięciu lat. Historia uczy nas, że bardzo niewiele, jeśli w ogóle, z tych funduszy będzie zarządzać ten sam wyczyn w nadchodzącej dekadzie. Lekcja jest prosta; chyba, że ​​jesteś przekonany, jesteś zdolny do wyboru 0,001% funduszy, które będą bić szerokiego rynku, to będzie najlepiej służył przez inwestowanie w samym rynku. W jaki sposób? Zaczynając dolara uśredniania kosztów planu do tanich funduszy indeksowych, możesz być absolutnie pewien będzie się wykonywać większość funduszy inwestycyjnych zarządzanych na zasadzie długoterminowej.

Dla przeciętnego inwestora, który ma dziesięć lat lub dłużej do inwestowania i chce regularnie odkładać pieniądze na związek do ich korzyść, fundusze indeksowe mogą być doskonałym wyborem. Łączą one niemal niewyobrażalnie niskie wskaźniki obrotów z spadły wskaźniki kosztów i powszechnego zróżnicowania; Innymi słowy, to naprawdę można mieć ciastko i zjeść ciastko, too.

Zainteresowany? Sprawdź Vanguard i Fidelity jak są niekwestionowanymi liderami w tanich fundusze indeksowe. Zwykle wygląda na fundusz S & P 500 lub innych głównych wskaźników, takich jak Wilshire 5000 i Dow Jones Industrial Average.

8. Słowo na międzynarodowych funduszy

Kiedy inwestować poza granicami USA, koszty są wyższe w wyniku przeliczania walut, procedur powiernicze dla zagranicznych inwestycji, analityków zdolnych do zrozumienia zasad rachunkowości zagranicznej i wielu innych rzeczy. Choć wysoki, nie jest niczym niezwykłym na międzynarodowy fundusz kapitałowy mieć współczynnik kosztem 2%. Dlaczego niektórzy inwestorzy przeszkadzało posiadania funduszy międzynarodowych? W przeszłości, zapasy obcych krajach wykazały niską korelację z tych w Stanach Zjednoczonych. Przy konstruowaniu portfeli przeznaczonych do tworzenia bogactwa w czasie, teoria jest taka, że ​​te akcje nie są tak prawdopodobnie ucierpiały kiedy amerykańscy-Akcje są upaść i odwrotnie.

Po pierwsze, jeśli masz zamiar zaryzykować do międzynarodowego rynku kapitałowego poprzez posiadanie funduszu, należy prawdopodobnie właścicielem tylko te, które inwestują w ustabilizowanych rynkach, takich jak Japonia, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Brazylii i innych krajach stabilnych. Alternatywy są rynki wschodzące, które stwarzają znacznie większe ryzyko polityczne i gospodarcze. Podstawą ekonomiczną kopanie kopalni złota w Kongo może być stabilny, ale nie ma nic zatrzymując zbrojną grupę wojskową od kopiąc cię dzień twoja praca zostanie zakończona, czerpania wszystkich korzyści dla siebie.

Po drugie, fundusze praktycznie wszystkie międzynarodowe zdecydował się pozostać niezabezpieczona. Oznacza to, że jesteś narażony na wahania na rynku walutowym. Zapasów, innymi słowy, może pójść w górę o 20%, ale jeśli dolar spadnie o 30% w stosunku do jena, może wystąpić 10% strat (przeciwieństwem jest prawdziwe.) Próbuje grać na rynku walutowym to czysta spekulacja, ponieważ nie można dokładnie przewidzieć z jakąkolwiek rozsądną pewnością przyszłość brytyjskiego funta. Dlatego ja osobiście wolę fundusz Tweedy Browne Globalna wartość, która zabezpiecza ekspozycję, ochrona inwestorów przed wahaniami kursów walut. Jeszcze lepiej, to stosunek koszt jest bardzo rozsądne 1,38%.

9. Znaj właściwy wzorzec odniesienia dla waszej wzajemnej funduszy

Każdy fundusz ma inne podejście i cel. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, co należy porównać go przeciwko wiedzieć, czy zarządzający portfelem robi dobrą robotę. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem fundusz zrównoważony, który utrzymuje 50% swoich aktywów w akcje i 50% w obligacje, powinno być zadowoleni z powrotu 10%, nawet jeśli szerszy rynek zrobił 14%. Czemu? Skorygowane o ryzyko pan zabrał ze swojej stolicy, przywracany były odjazdowy!

Niektóre popularne benchmarki obejmują Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000 MSCI-EAFE, Solomon Bracia Świata Bond Index, Nasdaq Composite oraz S & P 400 MidCap. Jeden szybki i łatwy sposób sprawdzić, które wzorców swoje fundusze powinny być mierzone na to, aby udać się do Morningstar.com i zapisać się do subskrypcji Premium, która jest tylko około 14.95 $ miesięcznie. Następnie można badać raporty dotyczące różnych funduszy i dowiedzieć się, jak oceniają je przeglądać dane historyczne, a nawet dostać przemyślenia swojego analityka na jakość i talent zespołu zarządzającego portfelem. Porozmawiaj ze swoim księgowym – może to być nawet odliczyć od podatku jako koszty badań inwestycyjnych!

10. Zawsze Dollar Koszt Średnie

Wiesz, można by pomyśleć, że my znudzi mówiąc to, ale koszt dolara średnio naprawdę jest najlepszy sposób, aby obniżyć ryzyko na długie okresy czasu i pomaga obniżyć ogólną podstawę kosztową dla swoich inwestycji. W rzeczywistości, można znaleźć wszystkie informacje na temat kosztów dolar uśredniania, co to jest, jak można realizować własny program, i jak to może pomóc obniżyć ryzyko inwestycyjne w miarę upływu czasu, w artykule Dollar Koszt Uśrednianie: technika, która drastycznie zmniejsza ryzyko rynkowe. Poświęć chwilę i sprawdź to teraz; Twój portfel może być znacznie lepiej, bo zainwestował kilka minut swojego czasu.

Podsumowując …

Istnieje mnóstwo świetnych zasobów tam o wyborze i wybierając fundusz w tym miejscu Mutual Fund, który przechodzi w znacznie większej głębokości na wszystkie te tematy i więcej. Morningstar jest również doskonałym źródłem (ja osobiście mam kopię swoich funduszy 500 książek na biurku, gdy piszę ten artykuł). Wystarczy pamiętać, że najważniejsze jest, aby pozostać zdyscyplinowany, racjonalne i uniknąć poruszony krótkoterminowych ruchów cen w sklep. Twoim celem jest budowanie dobrobytu w dłuższej perspektywie. Po prostu nie można tego zrobić w ruchu i poza funduszami, ponoszenia kosztów tarcia i wyzwalania zdarzeń podatkowych.

Powodzenia! Mamy tu na inwestycje dla początkujących życzymy wielu szczęśliwych powrotów!

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Innym pozytywnym jest to, że wpływy ubezpieczenia na życie nie są opodatkowane na rzecz beneficjentów. Jeden mniej rzeczy się martwić, jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego. Oczywiście, że wszyscy mamy nadzieję, że nigdy nie będzie musiał korzystać z tego ubezpieczenia, ale będzie lepiej spać w nocy wiedząc, że twoja rodzina będzie załatwione, jeśli coś powinno nigdy na Ciebie.

4 inwestycje, aby uniknąć błędów

Nie stać swojego portfela inwestycyjnego najgorszy wróg

4 inwestycje, aby uniknąć błędów

Kiedy przychodzi do zarządzania pieniędzmi swojej rodziny, istnieją cztery błędy inwestycyjne, które powinny starać się unikać. Choć na pewno nie jest pełną listę, błędy te są na tyle częste, że zarówno inwestorzy amatorów i doświadczonych byłoby dobrze, aby zachować okiem na asortymentów akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i inne aktywa są rozważa dodanie do ich portfeli.

Inwestowanie Mistake 1: Rozprzestrzenianie inwestycji zbyt cienki

W ciągu ostatnich kilku dekad, Wall Street głosił zalety dywersyfikacji, wiercenie go w umysłach każdego inwestora w zasięgu słuchu.

Każdy z CEO do chłopca dostawy wie, że nie należy trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku, ale jest o wiele więcej niż tylko to. W rzeczywistości, wiele osób robi więcej szkody niż pożytku w ich wysiłkach zmierzających do dywersyfikacji.

Jak wszystko w życiu, zróżnicowanie może być brane zbyt daleko. Jeśli podzielić 100 $ na sto różnych firm, każda z tych firm może w najlepszym razie mają mały wpływ na swojego portfela. W końcu, opłaty maklerskie i inne koszty transakcji może nawet przekraczać zysku z inwestycji. Inwestorzy, które są podatne na ten „dig-A-tysiąca dziur i-put-a-dolar-w-każdym” filozofii byłoby lepiej, inwestując w fundusz indeksu, które ze swej natury, składa się z wielu firm. Dodatkowo przywracany powinna naśladować tych z całego rynku w niemal idealnym lockstep.

Inwestowanie Mistake 2: Nie Rachunkowość horyzont czasowy

Rodzaj aktywów, w którym warto zainwestować powinny być wybrane w oparciu o ramy czasowe.

Niezależnie od wieku, jeśli masz kapitał, który trzeba będzie w krótkim okresie czasu (jeden lub dwa lata, na przykład), nie należy inwestować pieniądze na giełdzie lub akcyjnych funduszy inwestycyjnych. Chociaż te rodzaje inwestycji dają największe szanse na długoterminowy budynku bogactwa, często doświadczają krótkoterminowych ruchach, które może wymazać swoje gospodarstwa, jeśli są zmuszeni do likwidacji.

Podobnie, jeśli horyzont jest większa niż dziesięć lat, to nie ma sensu, aby inwestować większość swoich funduszy w obligacje lub inwestycji o stałym dochodzie, chyba że uważasz, że rynek akcji jest rażąco zawyżona.

Inwestowanie Mistake 3: Częste Trading

Wielu ludzi potrafi wymienić dziesięć inwestorów na liście Forbesa, ale nie jedną osobę, która dokonała ich majątek od częstego obrotu. Kiedy inwestujesz, Twój majątek jest związana z majątkiem spółki. Jesteś częścią-właściciel firmy; jako firma prosperuje, więc ty też. W związku z tym inwestor, który ma czas, aby wybrać wielką firmę musi robić nic więcej niż usiąść, opracowanie planu uśredniania kosztów dolara, zarejestrować się w programie reinwestycji dywidend i żyć swoim życiem. Dzienne notowania mają żadnego interesu do niego, bo on nie ma ochoty do sprzedania. Z biegiem czasu, jego inteligentna decyzja będzie się opłacać sowicie jako wartość jego akcji docenia.

Przedsiębiorca, z drugiej strony, to ten, kto kupuje firmę, bo spodziewa się, że czas do skoku w cenie, przy której będzie on szybko zrzucić go i przenieść się do swojego kolejnego celu. Bo to nie jest przywiązany do ekonomiki firmy, ale raczej przypadek i ludzkich emocji, obrót jest formą hazardu, który zdobył swoją reputację jako producent pieniędzy z powodu nielicznych sukcesów (nigdy nie powiedzą ci o milionera, który stracił to wszystko na jego najbliższego zakładu …

kupcy, jak hazardziści, mają bardzo słabą pamięć, jeśli chodzi o ile zostały utracone).

Inwestowanie Mistake 4: Podejmowanie decyzji opartych na strachu

Najbardziej kosztownych błędów są zwykle oparte na strachu. Wielu inwestorów zrobić swoje badania, wybierz wielkie firmy, a kiedy rynek trafi gulę w drodze, zrzucić ich akcji w obawie przed utratą pieniędzy. Takie zachowanie jest absolutnie głupie. Firma jest ta sama firma, jak to było, zanim rynek jako całość spadła, tylko teraz sprzedaje za niższą cenę. Zdrowy rozsądek nakazywałby, które można nabyć u tych niższych poziomach (w istocie, firmy takie jak Wal-Mart stały się gigantów, ponieważ ludzie się targować. Wydaje się to zachowanie rozciąga się na wszystko , ale ich portfela). Kluczem do bycia sukces inwestor jest, jako jeden bardzo mądry człowiek powiedział: „ … kupować, gdy krew jest uruchomiony na ulicach. ”

Prosta formuła „kup niska / sprzedać high” jest już na zawsze, a większość ludzi może recytować je do Ciebie. W praktyce tylko garstka inwestorów zrobić. Większość zobaczyć tłum zmierza do drzwi wyjściowych i ewakuacyjnych, a zamiast pobytu wokół wykupić na własność w firmach za śmiesznie niskich cenach, panika i biegać z nimi. Prawdziwe pieniądze są wydawane podczas, jako inwestor, są gotowi usiąść w pustej sali, że wszyscy inni w lewo, i czekać, aż uznają wartość porzucili. Kiedy wracają, czy to w tygodniach lub po kilka długich lat, będzie trzyma wszystkie karty. Twoja cierpliwość może być nagrodzona zysku i można uznać za „błyskotliwy” (ironicznie przez tych samych ludzi, że nazwałem cię idiotą trzymając się akcji spółki w pierwszej kolejności).

10 pytań należy odpowiedzieć, aby stworzyć potężny planu marketingowego

10 pytań należy odpowiedzieć, aby stworzyć potężny planu marketingowego

Plan marketingowy jest istotnym narzędziem marketingowym dla każdego małego biznesu. Aby stworzyć skuteczny plan, trzeba odpowiedzieć na następujące dziesięć pytań:

  1. Strategia marketingowa:  Jak będzie Twój plan marketingowy wspierać cele biznesowe?
  2. Misja:  Co chcesz osiągnąć, i dlaczego?
  3. Rynek docelowy:  Kto starasz się dotrzeć ze swoimi działań marketingowych?
  4. Analiza konkurencji:  Kim jesteś przeciw, a gdzie ty rangi?
  5. Unique Selling Proposition:  Co sprawia, że Twoja firma jest wyjątkowa?
  6. Strategia cenowa:  Co będzie można ładować, a dlaczego?
  7. Plan promocyjny:  Jak można dotrzeć do rynku docelowego?
  8. Budżet marketingowy:  Ile pieniędzy można wydać, a na co?
  9. Lista Działanie:  Jakie zadania nie trzeba ukończyć, aby osiągnąć swoje cele marketingowe?
  10. Metryki:  Jak ty wykonawczych i gdzie można poprawić?

Oto jak można odpowiedzieć na każde z tych dziesięciu pytań krytycznych.

Strategia marketingowa: Jak będzie Twój plan marketingowy wspierać cele biznesowe?

Przed rozpoczęciem tworzenia planu marketingowego, trzeba mieć bardzo jasną wizję tego, co chcesz osiągnąć. Jest to strategia marketingowa, a to jest bezpośrednio związane z celami biznesowymi i celami. Twoja strategia marketingowa określa , co chcesz zrobić, a reszta tego planu marketingowego dostarczy szczegółów na temat jak można to zrobić.

Na przykład, powiedzmy, że jednym z celów biznesowych jest, aby rozwinąć swój sklep detaliczny cegły i zaprawy w witrynie e-commerce. Strategii marketingowej dla tego celu może być wprowadzenie swoich produktów do nowego segmentu rynku krajowym. Można by wtedy przełamać swoją strategię nawet dalej do celów krótko- i długoterminowych, podczas definiowania, co twój specyficzny przekaz marketingowy będzie. Czytaj więcej na temat strategii marketingu i plan marketingowy współpracować.

Jeśli nie masz jeszcze konkretnych celów biznesowych, spacer po tej biznesowej bramkowej przewodnika konfiguracji, aby zacząć. Ponadto, upewnij się, że dołączenie konkretnego harmonogramu do swoich celów (czyli plan 90-dniowe). Które pomogą Ci stworzyć bardziej ukierunkowane i realistycznego planu marketingowego.

Misja: Co chcesz osiągnąć i dlaczego

Twoja misja odpowiedzi na pytania: Co chcesz zrobić? Dlaczego robisz to? Być może już stworzył misję jako część procesu planowania biznesowego. Jeśli tak, będziemy chcieli, aby dodać go do swojego planu marketingowego.

W planu marketingowego, twoja misja jest podstawą. Chociaż nie może odgrywać bezpośrednią rolę w swoich działaniach marketingowych, twoja misja skupia się na swoich celach biznesowych i pomaga upewnić się, że działania marketingowe przeprowadzić wspierania ogólnych celów w biznesie. Jest to skuteczne narzędzie odesłać do każdym uruchomieniu na pytanie, czy nadal jesteś na właściwej drodze.

Rynek docelowy: Kto starasz się dotrzeć ze swoimi działań marketingowych?

Twój rynek docelowy jest specyficzna publiczność chcesz dotrzeć ze swoimi produktami i usługami; grupa będziesz próbuje sprzedać. Im więcej szczegółów ty obejmować jak odpowiedzieć na to pytanie, tym bardziej ukierunkowane planu marketingowego będzie.

Poświęć trochę czasu, aby przeprowadzić badania rynku, dzięki czemu można określić:

  • Kto tworzy grupy docelowej
  • Gdzie można je znaleźć
  • Co cenią równie ważne
  • Jakie są zaniepokojeni
  • Czego potrzebują teraz

Jest to pomocne, aby utworzyć szkic osoby lub firmy, które można rozważyć „idealnego klienta.” Nie tylko to może pomóc w identyfikacji szczegółów na ich temat, ale może również pomóc spersonalizować wiadomości marketingowych.

Analiza konkurencji: Kim jesteś przeciw, a gdzie ty rangi?

Jednym z najlepszych sposobów, aby badają rynek docelowy i przygotowywać własne działania marketingowe to patrząc na konkurencję. Powinieneś wiedzieć, kto tam sprzedaje coś podobnego do tego, co sprzedajesz, zwłaszcza jeśli są one sprzedając je do konsumentów, które pasują idealny profil klienta. Podjąć twarde spojrzenie na to, co robią w prawo, a co może być robią źle.

Jednym ze sposobów, aby przeprowadzić analizę konkurencyjną jest z analizą SWOT, która jest strategicznym narzędziem, które ocenia spółki mocne i słabe strony, szanse i zagrożenia. Poświęć trochę czasu, aby zmierzyć SWOT swojej górnej konkurencji, jak również własną firmę, aby uzyskać jasny obraz swojej konkurencji i jak mierzyć.

Przeprowadzenie dokładnej analizy konkurencji pomoże zidentyfikować obszary, w których można pokonać konkurencję, dostrojenie swoją niszę rynkową, i upewnij się, że są gotowi do podjęcia wyzwania stwarzane przez konkurencję.

Unique Selling Proposition: Co sprawia, że ​​Twoja firma jest wyjątkowa?

Gdy wiesz, co masz na rynku, trzeba zidentyfikować podejście, które odróżnia cię od wszystkich innych. Co sprawia, że ​​firm, produktów i usług unikalne i pożądane rynku docelowego?

Unikalna propozycja sprzedaży (USP) jest stwierdzenie, że kontury jak biznesowych, produktów lub usług są różne od konkurencji. To wskazuje, co sprawia, że ​​firmy lepszym wyborem i dlaczego klienci powinni wybrać docelowe cię nad konkurencją.

Strategia cenowa: Co będzie można ładować, a dlaczego?

Jeśli masz tradycyjny biznes plan, a potem już spędził wiele czasu na poszukiwania najlepszego punktu cenę za produkty i usługi. Teraz nadszedł czas, aby odnosić się do tych informacji cenowej działań marketingowych.

Jednym z najważniejszych czynników, aby ocenić to, jak będzie działać swoją strategię cenową w wiadomości marketingowych. W większości przypadków, chcesz być w stanie obsługiwać punkty Cena Wybrales dostarczając swoim klientom jasnej idei wartości i korzyści będą one dostać w zamian. Wysoka wartość propozycja jest często czynnikiem, który prowadzi klienta do podjęcia decyzji o zakupie.

Plan promocyjny: Jak można dotrzeć do rynku docelowego?

Jako kluczowy element strategii marketingowej, promocyjnej Plan obejmuje wszystkie komunikacji, która odbędzie się z konsumentem. Zasadniczo, twój promocyjne Plan odpowiada na pytanie: jak można dostać słowo na temat swojej unikalnej propozycji sprzedaży na rynku docelowego?

Twój plan promocyjny powinny łączyć różnorodne działania marketingowe i mogą obejmować:

  • Reklama
  • Opakowania
  • Public relations
  • Sprzedaż bezpośrednia
  • Marketing internetowy
  • Wyprzedaż promocji
  • materiały marketingowe
  • Inne działania promocyjne

O ile nie chcesz rzucać zbyt wiele odmian do swojego promocyjnego planu na początku, należy zacząć wybierając 3-5 konkretnych działań, które pomogą Ci zrealizować strategię marketingową, że przedstawiony w pierwszym etapie.

Na przykład, jeśli jeden z Twoich celów jest zapewnienie pięć darmowych wstępnych konsultacji w ciągu trzech miesięcy, wówczas promocyjny plan może obejmować skupienie się na ukierunkowanych prowadzi poprzez kampanię wywołującego przeziębienie, społecznej planu pomocy potrzebującym mediów i kampanii direct mail.

Ten etap powinien zostać zakończony w tym samym czasie, co następny krok od budżetu wpłynie jakie działania można dołączyć na plan.

Budżet marketingowy: Ile pieniędzy można wydać, a na co?

Jak można nakreślić plan promocyjny, trzeba będzie mieć budżet na miejscu, dzięki czemu można określić, jakie działania można sobie pozwolić podczas pobytu w granicach budżetu. Niestety, większość nowych małych firm mają ograniczony budżet, jeśli chodzi o marketing, więc tworzenie planu promocyjnego, który współpracuje z funduszy masz dostępne jest niezbędna.

Możesz mieć roczny budżet marketingowy, ale będzie też konieczne jest rozbicie go na oddzielnych budżetów miesięcznych, dzięki czemu można śledzić wyniki i zmodyfikować plan promocyjny do skupienia się na działaniach, które zapewni Ci największy zwrot z inwestycji.

Lista Działanie: Jakie zadania nie trzeba ukończyć, aby osiągnąć swoje cele marketingowe?

Przedstawiając dokładnie to, co trzeba zrobić i kiedy trzeba zrobić, to jest ważnym elementem planu marketingowego. Będzie to lista zadań, które poprowadzą Cię przez każdego z Twoich działań promocyjnych. Twoje kroki działania pomogą Ci utrzymać się na torze, aby można było konsekwentne postępy, bez konieczności przegrupować i odtworzyć koła za każdym razem jesteś gotów zrobić krok.

Aby utworzyć listę działań planu marketingowego, będzie wykonują ten sam proces, którego używasz podczas zarządzać regularne zadania dzienne: Weźmiesz cel końcowy, i rozbicie go na serię zadań jednego kroku, który doprowadzi Cię do osiągnięcia swoich cel.

Na przykład, jeśli jeden z rodzajów działalności wymienionych w promocyjnym planie jest rozpoczęcie kampanii direct mail, swoje pierwsze kroki działanie może wyglądać następująco:

  • Określ swój budżet na kampanię
  • Wyjaśnić swój cel kampanii
  • Określenia typu direct mail można wysłać
  • Zatrudnić projektanta lub firmy, aby utworzyć zabezpieczenia
  • Write (lub wynajmować) kopię do bezpośredniego sztukę poczty
  • Wyjaśnienia wezwanie do działania
  • Posiada projekt kawałek direct mail utworzonej

Twoja lista działanie może mieć wiele różnych form, o ile jest on tworzony w sposób, który wspiera postęp. Każdy element działania powinny także zawierać termin, który współpracuje z utworzonego dla planu marketingowego osi czasu. I zazwyczaj mniejsze kroki, tym łatwiej będzie Ci do wykonywania zadań i zbudować rozpędu.

Metryki: Co ty Wyniki osiągnięte, i gdzie można poprawić?

Cała ta praca, którą umieściliśmy w tworzeniu planu marketingowego dla małych firm będzie wychodzić przez okno, jeśli nie można śledzić i mierzyć wyniki swoich działań. Ten krok pozwoli Ci wziąć swój plan marketingowy z jednorazowej, statycznego dokumentu i przekształcić go w plan oddychania, które będą rosnąć i rozwijać się wraz z firmą.

Sposób śledzić i mierzyć wyniki będą zależały od rodzaju taktyk marketingowych angażować się w. Na przykład, marketing on-line mogą być śledzone za pomocą analizy i innych danych opartych na Internecie, podczas śledzenia metod marketingowych offline, będą wymagać bardziej ręczny podejście.

W ogóle, tym bardziej znormalizowany system do śledzenia, tym bardziej istotne będą wyniki … i bardziej skuteczne będzie stać na dostosowanie swoich działań marketingowych, aby skupić się na obszarach, gdzie będziesz miał największe sukcesy.

Alternatywy dla szybkich pożyczek

Alternatywy dla szybkich pożyczek

Chwilówki są łatwe do znalezienia, ale mogą nie być najlepszym źródłem finansowania ze względu na wysokie koszty. Alternatywy dla tych pożyczek mogą zapewnić bardzo potrzebną ulgę w prawie 400% oprocentowaniu pożyczki chwilówki. Ponadto inne rodzaje pożyczek mogą mieć dłuższe okresy spłaty, co pozwala na dokonywanie stosunkowo niewielkich miesięcznych płatności, eliminując zadłużenie. Nawet jeśli masz zły kredyt, warto zapoznać się z alternatywami, zanim otrzymasz chwilówkę.

Pożyczki alternatywne do wypłaty

Pożyczki alternatywne do wypłaty (PAL), oferowane wyłącznie za pośrednictwem spółdzielczych kas pożyczkowych, mają określone zasady, które ograniczają koszty, które płacisz i kwotę pożyczki. Na przykład opłaty za złożenie wniosku są ograniczone do 20 USD lub mniej. Możesz pożyczyć od 200 do 1000 USD i masz do sześciu miesięcy na spłatę pożyczki.

Pożyczki osobiste

Korzystanie z pożyczki osobistej zazwyczaj umożliwia zaciąganie pożyczek na okres od jednego do siedmiu lat. Ta dłuższa perspektywa skutkuje mniejszymi miesięcznymi płatnościami, więc duże salda pożyczek są łatwiejsze do zarządzania. Jednak płacisz odsetki tak długo, jak długo pożyczasz, więc nie jest idealnym rozwiązaniem zbyt długie rozciąganie. Kilku pożyczkodawców internetowych chce współpracować z pożyczkobiorcami, którzy mają uczciwy lub zły kredyt.

Karty kredytowe

Karty kredytowe umożliwiają szybkie wydawanie pieniędzy lub pożyczanie w ramach limitu kredytowego z zaliczką gotówkową. Jeśli masz już otwartą kartę, to ułatwia sprawę. Możesz również ubiegać się o nową kartę kredytową i uzyskać szybką odpowiedź po zatwierdzeniu. Chociaż stawki mogą być stosunkowo wysokie, karty kredytowe są prawdopodobnie tańsze niż chwilówki, a Ty możesz cieszyć się większą elastycznością, jeśli chodzi o spłatę.

Ważne: jeśli masz słabe wyniki kredytowe, najlepszą szansą na posiadanie karty kredytowej mogą być zabezpieczone karty kredytowe. Karty te wymagają depozytu gotówkowego, który działa jako Twój limit kredytowy, a minimalne depozyty zwykle zaczynają się od 200 $.

Konsoliduj istniejące długi

Zamiast zaciągać większe zadłużenie za pomocą szybkiej zaliczki, możesz skorzystać z przegrupowania lub refinansowania obecnych pożyczek. Jeśli uzyskasz niższą stopę procentową lub dłuższy okres spłaty, powinieneś mieć niższe miesięczne raty, potencjalnie eliminując potrzebę pożyczania większej kwoty. Poznaj pożyczki konsolidacyjne, które pozwalają połączyć wszystko w jedną pożyczkę i uzyskać kontrolę nad przepływem gotówki.

Pożycz ze współsygnatariuszem

Osoba podpisująca może pomóc Ci uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, kartę kredytową lub pożyczkę konsolidacyjną. Ubiega się on u Ciebie o pożyczkę, w związku z czym pożyczkodawca bierze pod uwagę historię kredytową współsygnatariusza, decydując się na udzielenie Ci pożyczki. Aby strategia zadziałała, Twój współsygnatariusz powinien mieć wysoką zdolność kredytową i duży dochód na pokrycie miesięcznych płatności (nawet jeśli to Ty płacisz, najlepiej).

Uwaga: wspólne podpisywanie jest generalnie ryzykowne, więc może być trudno znaleźć kogoś, kto byłby skłonny umieścić swój kredyt za Ciebie.

Pożycz od znajomych lub rodziny

Pożyczanie od osób, które znasz, może skomplikować relacje, ale czasami jest to najlepsza opcja, aby uniknąć drogich pożyczek. Jeśli ktoś chce Ci pomóc, rozważ zalety i wady oraz zastanów się, jak potoczą się sprawy, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. IRS wymaga od Ciebie i członka Twojej rodziny podpisania dokumentu zawierającego okres spłaty pożyczki i minimalne oprocentowanie. Jeśli możesz, umów się na bezpłatną konsultację z doradcą podatkowym i zapytaj go, jak mogą wyglądać skutki podatkowe pożyczki dla Ciebie i osoby, która Ci ją pożycza.

Uzyskaj zaliczkę na poczet płac

Jeśli Twój harmonogram pracy jest spójny, możesz poprosić pracodawcę o zaliczkę na poczet przyszłych zarobków. Pozwoliłoby to uniknąć wysokich kosztów pożyczki, ale jest pewien haczyk: będziesz otrzymywać mniejsze wypłaty (lub depozyty bankowe) w kolejnych okresach rozliczeniowych, co może postawić Cię w trudnej sytuacji.

Jedną z najbardziej elastycznych aplikacji do zaliczek na liście płac jest Earnin, która nie pobiera miesięcznych opłat ani nie wymaga udziału pracodawcy. Dzięki Earnin możesz pożyczyć od 100 do 500 USD dziennie, jeśli kwalifikujesz się, a usługa zostanie pobrana z Twojego konta bankowego po dniu wypłaty. W Earnin nie ma żadnych odsetek ani opłaty manipulacyjnej, ale możesz zostawić napiwek za pośrednictwem aplikacji.

Poproś pożyczkodawców o pomoc w płatnościach

Jeśli rozważasz pożyczkę, ponieważ potrzebujesz pomocy w nadążaniu za płatnościami lub rachunkami, zapytaj o programy płatności i pomocy. Na przykład pożyczkodawca kredytu samochodowego może chcieć coś z tobą uzgodnić. Możesz negocjować w przypadku opóźnionych płatności lub innego harmonogramu płatności, co może wyeliminować konieczność zaciągania większego długu lub przejęcia samochodu. 

Rozważ programy rządowe

Lokalne programy pomocy realizowane przez Twój Departament Zdrowia i Opieki Społecznej mogą również pomóc w pokryciu niektórych wydatków. Twoje lokalne biuro powinno mieć informacje na temat różnych programów pomocy finansowej, które mogłyby pokryć koszty żywności i inne wydatki. 

Na przykład program pomocy w zakresie dodatkowego odżywiania (SNAP) może zapewnić do 646 dolarów miesięcznie na zakup żywności. Jeśli kwalifikujesz się do programu, pieniądze, które otrzymujesz na artykuły spożywcze, mogą pomóc Ci uniknąć zaciągnięcia pożyczki. 

Oszczędności w nagłych wypadkach

Jeśli masz szczęście, że masz dostępne awaryjne oszczędności, rozważ skorzystanie z tych środków zamiast uzyskania szybkiej pożyczki. Jednym z celów funduszu awaryjnego jest pomoc w zaspokojeniu twoich potrzeb przy jednoczesnym uniknięciu kosztownych długów – i możesz znajdować się w samym środku sytuacji kryzysowej. Oczywiście najlepiej jest zachować swoje oszczędności, jeśli myślisz o zaciągnięciu pożyczki na „chęć”, a nie na potrzebę.

Inne ruchy finansowe

Jeśli powyższe strategie nie zwolnią przepływu gotówki, możesz znaleźć ulgę w tradycyjnych (ale niekoniecznie łatwych) ruchach pieniężnych. Sprzedawanie rzeczy, które posiadasz, może pomóc w szybkim zebraniu gotówki, ale tylko wtedy, gdy masz cenne przedmioty, z którymi chcesz się rozstać. Dodatkowe zarabianie na pracy może być inną opcją i wymaga czasu, energii i możliwości, aby to zrobić. Wreszcie obniżenie kosztów może w pewnym stopniu pomóc, jeśli jeszcze nie zmniejszyłeś wydatków.

Podstawy Bond: Jakie są obligacje?

Co to jest „Bond”

Podstawy Bond: Jakie są obligacje?

Obligacja jest inwestycja, w której dług an kredyty inwestorów pieniądze na rzecz podmiotu (zwykle korporacyjnej lub rządowej), który pożycza środki na określony okres czasu w zmiennej lub stałej stopy procentowej. Obligacje są wykorzystywane przez firmy, gminy, suwerennych państw i rządów, aby zebrać pieniądze i finansować szereg projektów i działań. Właściciele obligacji są debtholders lub wierzycieli, emitenta.

Uszkodzi „Bond”

Obligacje są powszechnie określane jako papiery wartościowe o stałym dochodzie i są jednym z trzech głównych klas aktywów generycznych wraz z zapasów (Equities) i ich ekwiwalentów. Wiele obligacje korporacyjne i rządowe są przedmiotem publicznego obrotu na giełdach, podczas gdy inni są przedmiotem obrotu jedynie na-the-counter (OTC).

Jak Obligacje Pracuj

Gdy przedsiębiorstwa lub inne podmioty potrzebują, aby zebrać pieniądze na finansowanie nowych projektów, utrzymanie bieżącej działalności lub refinansowanie istniejących innych długów, mogą emitować obligacje bezpośrednio do inwestorów zamiast uzyskaniu kredytu z banku. Zadłużonych podmiot (wystawca) wydaje się więź, która umownie stwierdza stopę procentową (kupon), która będzie wypłacana i czas, w którym musi być zwrócony wypożyczony fundusze obligacji (główne) (data zapadalności).

Cena emisja wiązanie zazwyczaj znajduje się na równi, zazwyczaj 100 lub $ $ 1.000 wartości nominalnej jednej pojedynczego wiązania. Rzeczywista cena rynkowa obligacji zależy od wielu czynników, w tym jakości kredytowej emitenta, długość czasu, po upływie, a oprocentowanie w porównaniu do otoczenia ogólnego stóp procentowych w tym czasie.

Przykład

Ponieważ obligacje kuponowe o stałym oprocentowaniu będzie płacić taki sam procent jego wartości nominalnej w czasie, cena rynkowa obligacji będzie się wahać jako że kupon będzie pożądane lub niepożądane podane poziomu stóp procentowych w danym momencie czasu. Na przykład, jeżeli wiązanie jest generowany, gdy występujące stopy są o 5% w wartości nominalnej 1,000 $ 5% rocznego kupon będzie generować $ 50 strumieni pieniężnych rocznie na obligatariusza. Obligatariusz będzie obojętny na zakup obligacji lub oszczędności te same pieniądze w przeważającej stopy procentowej.

Jeśli oprocentowanie spadnie do 4%, wiązanie będzie w dalszym ciągu wypłacać w wysokości 5%, co czyni go bardziej atrakcyjnym rozwiązaniem. Inwestorzy będą zakupu tych obligacji, licytować cenie do premii aż efektywna stopa obligacji wynosi 4%. Z drugiej strony, jeśli stopy procentowe wzrosną do 6%, 5% kupon nie jest już atrakcyjny, a cena obligacji spadnie, sprzedaje ze zniżką aż będzie efektywna stopa wynosi 6%.

Z powodu tego mechanizmu, ceny obligacji poruszać się odwrotnie stóp procentowych.

Charakterystyka obligacji

  • Większość obligacji mają pewne wspólne podstawowe cechy w tym:
  • Wartość nominalna jest kwota pieniędzy więź będzie wart w jego dojrzałości, a także kwota referencyjna emitent obligacji używa przy obliczaniu odsetek.
  • Oprocentowanie jest szybkość zainteresowania wystawca wiązanie zapłaci od wartości nominalnej wiązania, wyrażone w procentach.
  • Terminy kuponowe są daty, w których emitent obligacji dokona płatności odsetek. Typowe przedziały są roczne lub półroczne płatności kuponowe.
  • Termin spłaty to data, w której wiązanie będzie dojrzewać, a emitent obligacji zapłaci Obligatariusza wartości nominalnej obligacji.
  • Cena emisyjna jest ceną, przy której emitent obligacji pierwotnie sprzedaje obligacje.

Dwie cechy – jakość kredytową obligacji i czas trwania – to główne determinanty stopy procentowej jest wiązaniem. Jeżeli emitent ma słabą zdolność kredytową, ryzyko niewypłacalności jest większa i obligacje te będą miały tendencję do handlu zniżkę. Ratingi kredytowe obliczane są i wydawane przez agencje ratingowe. zapadalności obligacji może wahać się od dnia lub mniej więcej niż 30 lat. Im dłuższy okres wiązanie, lub czas trwania, tym większe prawdopodobieństwo wystąpienia działań niepożądanych. Dłuższe przestarzałe obligacje również mają zwykle niższą płynność. Ze względu na te cechy, obligacje o dłuższym terminie do wykupu zwykle dowodzić wyższe oprocentowanie.

Rozważając stopnia ryzyka portfeli obligacji, inwestorzy zazwyczaj pod uwagę czas trwania (wrażliwość cen na zmiany stóp procentowych) oraz wypukłość (krzywizna trwania).

Emitenci obligacji

Istnieją trzy główne kategorie obligacji.

  • Obligacje korporacyjne emitowane są przez przedsiębiorstwa.
  • Obligacje komunalne są wydawane przez państwa i gmin. Obligacje komunalne mogą zaoferować kupon dochody wolne od podatku dla mieszkańców tych gmin.
  • Amerykańskich obligacji skarbowych (ponad 10 lat do dojrzałości), noty (1-10 lat) oraz rachunki dojrzałości (mniej niż jeden rok terminu) są zbiorczo nazywane po prostu „skarbowych”.

Odmiany Obligacji

  • Obligacje zerokuponowe nie wypłacać regularne płatności kuponowych, a zamiast tego są emitowane z dyskontem, a ich cena rynkowa w końcu zbiega się zmierzyć wartość w dacie zapadalności. Upust wiązanie Zerokuponowa sprzedaje będzie równoważna wydajności podobny wiązania kuponu.
  • Obligacje zamienne są instrumenty dłużne z wbudowaną opcją call, który pozwala obligatariuszy do konwersji długu na akcje (equity) w pewnym momencie, gdy cena akcji wzrośnie do wystarczająco wysokim poziomie, aby taka konwersja atrakcyjne.
  • Niektóre obligacje korporacyjne są wymagalne, co oznacza, że firma może oddzwonić więzi z debtholders jeśli oprocentowanie spadnie wystarczająco. Obligacje te handlu zazwyczaj z premią do długu nie na żądanie ze względu na ryzyko nazywane są z dala, a także ze względu na ich względnego niedoboru w dzisiejszym rynku obligacji. Pozostałe obligacje są putable, co oznacza, że wierzyciele mogą umieścić wiązanie z powrotem do emitenta, jeżeli stopy procentowe rosną wystarczająco.

Większość obligacji korporacyjnych w dzisiejszym rynku są tak zwane obligacje kulach, bez wbudowanych opcji, których cała twarz wartość jest wypłacana od razu w dniu zapadalności.

Utracone karty debetowej? Znaleźć się, co zrobić szybko

Utracone karty debetowej? Znaleźć się, co zrobić szybko

Straciłeś swoją kartę debetową – lub, co gorsza, ktoś go ukradł – i martwisz się o koncie bankowym. Co musisz zrobić? Działać szybko, a to będzie za tobą, zanim się zorientujesz. Jeśli nie działać szybko, niektóre z najgorszych obaw mogą się spełnić.

Być może wyobrażenie nieprzyjemnej sytuacji: złodziej korzysta z karty, aby opróżnić swoje konto bankowe, ale rachunki przychodzić w Bo pieniądze to wszystko na nic, kontrole będą odbijać i płatności zostaną odwrócone..

Będziesz musiał zapłacić kary, a nawet bank będzie ding cię do opłat w rachunku bieżącym. Co więcej, oszuści mogą znaleźć sposób, aby spędzić więcej niż ty w ogóle masz na koncie.

Można uniknąć tego najgorszego scenariusza-scenariusz, wykonując czynności opisane poniżej.

Skontaktuj się z bankiem

natychmiast skontaktować się z bankiem, gdy jest oczywiste, że karta brakuje (jeśli został skradziony lub dałeś nadzieję na znalezienie zagubionej karty). Idealnie będziesz mieć pod ręką wyciąg bankowy z numerem telefonu wydawcę karty, albo można zalogować się do swojego konta i znaleźć informacje kontaktowe w Internecie. Zalogowaniu się do swojego konta online jest szczególnie przydatne, gdyż pozwala sprawdzić, czy karta została wykorzystana odkąd stracił ją.

Jeśli trzeba, można wykonać wyszukiwanie dla strony internetowej wystawcy karty, ale uważaj na stronach internetowych oszust, które mogły zostać utworzone z celem połowu zaniepokojone konsumentów (którzy są w pośpiechu do przekazania informacji osobistych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego , ponieważ nie mają pod ręką numer karty).

Koniecznie kliknij wokół trochę, aby upewnić się, że jesteś w uzasadnionych stronie wolnym od poważnej technicznej, pisowni lub błędów gramatycznych i nie wywoła żadnych ostrzeżeń zabezpieczeń z poziomu przeglądarki internetowej.

W niektórych przypadkach (jeśli jest to weekend i na bank w małej instytucji, na przykład) nie może dotrzeć bezpośrednio ze swoim bankiem.

Niektóre karty-emitenci kontrakt z usługodawcami, którzy będą po prostu zamrozić swoją kartę i będziesz musiał się ze swoim bankiem w godzinach pracy.

Co powiedzieć

Niech wystawca karty wiedzieć, że nie masz karty, a to albo zgubiony lub skradziony. Jeśli zauważyłeś nieautoryzowane transakcje w Internecie, należy dać im znać. Jeśli po prostu stracił kartę (i nie jesteś świadomy, że został on skradziony), poprosić o tymczasowym zamrożeniu. Mogą one być w stanie wyłączyć kartę na kilka dni w przypadku, gdy pojawia się w ubrania, które nosili w ostatni weekend. Jednak nie każdy wystawca karty oferuje tymczasowe zamrożenie i może być konieczne, aby całkowicie zrezygnować z karty.

To dobry pomysł, aby śledzić z wystawcą karty w formie pisemnej, zwłaszcza jeśli martwisz się o karty wykorzystywane w sposób oszukańczy. Wyślij list do emitenta, wyjaśniając, że nie masz karty i że powinien on być odwołany. Pamiętaj, aby podać datę na piśmie, i skorzystać z usługi dostarczania, który potwierdzi, że list został dostarczony (USPS potwierdzeniem odbioru lub tropi liczbę usług dostawy).

Anuluj Automatyczne Rozliczenia

Teraz, gdy karta jest wyłączona, należy powiadomić kogoś, kto może legalnie starają się korzystać z karty. Może masz płatności rozliczane na karcie automatycznie co miesiąc, ale te płatności nie przejdzie już.

Niech Twój biller wiedzieć to z wyprzedzeniem i podanie numeru karty zastępczej, dzięki czemu można uniknąć opłat i bóle głowy.

W niektórych przypadkach bank może pozwolić kilka dodatkowych opłat przyjść poprzez jeżeli opłaty te były regularnie trafiając kartę poprzednio (w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, na przykład). Daje to trochę więcej czasu, aby poinformować o wszystkim, ale sprawdź w swoim banku, aby mieć pewność.

Jak bardzo jest źle?

Teraz, gdy już zabezpieczone kartę przed bezprawnym użyciem, można się zastanawiać, ile to będzie kosztować. Jest to najbardziej prawdopodobne, że tylko koszt będzie opłata wnoszona do wystawcy karty o kartę zastępczą.

Jeśli karta jest używana w sposób oszukańczy, twoja odpowiedzialność zależy od tego jak szybko działać. Fundusze elektroniczne Ustawa transferu (EFTA), mówi, że nie jesteś odpowiedzialny za wszystkie koszty po powiadomić swój bank, że karta nie brakuje.

Jeżeli jakiekolwiek transakcje przeszedł przed powiadomił banku, można ograniczyć swoje straty do $ 50, jak długo, jak powiadomić bank w ciągu dwóch dni od wiedząc, że karta nie brakuje. Jeśli przejść obok znaku dwudniowej, twoje ryzyko wzrasta do $ 500 – ale wciąż masz powiadomić bank, że karta jest brakujące w ciągu 60 dni po tym jak bank wysyła oświadczenie. Jeśli nie uda się powiadomić bank w ciągu 60 dni, odpowiedzialność jest nieograniczona; złodzieje mogą spuścić swoje konto i wyczerpać wszelkie dostępne linie kredytowe, a ty jesteś pecha, chyba że masz dobry powód nie powiadamiając banku (na przykład, hospitalizowano).

Jak widać, im szybciej działać, tym bezpieczniej jesteś.

Co zrobić, jeśli jesteś odpowiedzialny za oszukańcze opłat? Złodzieje mogą być używane karty, zanim skontaktował się z bankiem, aby go wyłączyć. Zawsze można poprosić bank, aby anulować te transakcje, ale bank nie musi pomieścić żądania. Jeśli masz do jedzenia opłat, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, czy pokryje ubezpieczenie najemcy właściciel domu lub jakiegokolwiek swoich strat.

Dlaczego dostaję Ubezpieczenie samochodu Rezygnacja List

Dlaczego dostaję Ubezpieczenie samochodu Rezygnacja List

ubezpieczenie Auto nie jest luksusem – jest koniecznością. Z nielicznymi wyjątkami, jest to wymóg prawny dla kierowców w Stanach Zjednoczonych. Jeśli niedawno został złapany jazdę bez niego, wiesz, że kary mogą spowodować prawdziwy ból głowy i zrobić duży zgryz z twojej kieszeni.

Ale powiedzmy, że jesteś odpowiedzialny kierowca i mieć ubezpieczenie samochodu. Wiesz, że ryzyko nie mając go przewyższają korzyści, i zaakceptowali swój los.

Ale jak nie lubisz płacić w górę, coraz list od swojego ubezpieczyciela informując, że jest anulowanie polisy może być nieco niepokojące. Przed powoduje prawdziwą panikę, mimo, że to dobry pomysł, aby zrozumieć, co oznacza anulowanie i sposobów radzenia sobie z nim. Oto, co zrobić po otrzymaniu listu od rezygnacji z ubezpieczenia.

Dlaczego moja polityka jest odwołany?

Wierzcie lub nie, to faktycznie dość nietypowe dla ubezpieczyciela, aby anulować jeden z jego zasadami. W większości jurysdykcji, ubezpieczyciel może anulować politykę prawie dowolnej przyczyny w ciągu pierwszych 30 lub 60 dni, to jest w rzeczywistości. W tym początkowym okresie, ubezpieczyciel może anulować politykę jeżeli odkryje informacje dotyczące ubezpieczonego albo nieujawnione lub nieprawdziwe przez niego w trakcie procesu aplikacyjnego. Po początkowym okresie, anulowanie polityki przez przewoźnika staje się z mocy prawa, o wiele trudniejsze. Będzie ona mieć dobry powód, aby to zrobić.

Zdecydowanie największym powodem odwołania jest brak zapłaty własnej premii (z oczywistych względów). Może również zostać anulowane, jeśli oszukanych firmę – jeśli ukrywać żadnych informacji dla korzyści finansowych, to jest oszustwo. Jeżeli licencja zostanie anulowane, zawieszone lub cofnięte, lub którykolwiek z kierowców na swojej polityki mają to się z nimi firma ubezpieczeniowa może anulować swoją politykę, too.

Podobnie jest w przypadku znacznej liczby wypadków i łamania ruchomych. Wreszcie, jeśli zdiagnozowano stan sprawia, że ​​jazda niebezpieczne, takie jak epilepsja, twój ubezpieczyciel może anulować zasięg.

Rezygnacja vs. Nieodnowienie

Rezygnacja dzieje się w okresie polityki. Nieodnowienie jest to, co dzieje się na koniec jednego okresu polityki i zanim rozpocznie się nowy okres polityki. Istnieje wiele powodów, dlaczego ubezpieczyciel zdecyduje się nie odnawiać ubezpieczony polityki, a główny z nich to: zmiana ubezpieczonego rekord jazdy, takich jak DUI lub gromadzenia ruchu naruszeń, kilka roszczeń przeciwko polityce lub ubezpieczony porusza się stan, w którym ubezpieczyciel nie pisze polityk. Ubezpieczyciel jest zobowiązany poinformować o swoim zamiarze nie odnowić swoją politykę wyznaczoną liczbę dni (określone przez prawo), zanim obecna polityka jest gotowy, aby dać czas na poszukiwania ubezpieczenie samochodu w innym miejscu.

Co zrobić, gdy pojawi się ostrzeżenie anulacji

Jeśli otrzymasz list anulowania ubezpieczenia auto, są szanse, że miał całkiem dobry pomysł, że to nadchodzi. To dlatego, że firmy ubezpieczeniowe mają odwołania całkiem poważnie i będą prawdopodobnie dostarczyć jeden lub więcej ostrzeżeń przed faktycznie anulowanie polisy.

Na przykład, jeśli jesteś za na płatności premii, ubezpieczyciele będą prawie zawsze zapewnić Państwu okres karencji, aby nadrobić zaległości. Lub jeśli okazuje się, że nie jest kierowcą w gospodarstwie domowym, który nie jest wymieniony na politykę, będą prawdopodobnie stanowić okazję, aby dodać go lub ją wam. W przypadkach, gdy otrzymują szansę naprawienia problemu, najlepszym rozwiązaniem jest, aby to zrobić jak najszybciej.

Błędy kredytowych masz żadnego usprawiedliwienia dla Making

Błędy kredytowych masz żadnego usprawiedliwienia dla Making

Niektórzy zabójcy kredytowej gości są trudne do uniknięcia, takie jak brak spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ stracił pracę lub maxing karty kredytowej, ponieważ jesteś zalewany rachunki medyczne. Ale wielu z najczęstszych błędów kredytowych są proste błędy, które są łatwe do unik.

Oto pięć błędy kredytowe nie masz pretekst do tworzenia – bez względu na to, jaki kształt twoje finanse są w.

1. Zapomnij płacić rachunki na czas

Można mieć wszystkie pieniądze trzeba spłacić swoje kredyty, ale jeśli nie śledzić, kiedy rachunki są należne, można łatwo dent swój wynik kredytowej z jednym przypadkowym 30-dniowego opóźnienia w płatnościach. W przypadku pominięcia rachunek przez kilka dni, bank nie może zgłaszać że opóźnienia w płatnościach do biur kredytowych. Ale to nadal może ding ciebie z bolesnym płatności za późno. Wiele kart kredytowych, na przykład, naliczyć odsetki za zwłokę w wysokości $ 38 Dla recydywistów. Jeśli często przestrzeń się o płatności za rachunki, skorzystać z usługi automatycznej płatności swojego banku, dzięki czemu można mieć pewność, że przynajmniej zapłacił minimalną należną kwotę. Wiele banków oferuje również e-mail i SMS przypomnienia więc nie ma usprawiedliwienia dla zapominając swoje miesięczne płatności.

2. Płatności Prioritize inny kredyt nad rachunki kart kredytowych

Wiele osób, które mają trudności z płaceniem rachunków priorytet większe płatności kredytu, takich jak pożyczki osobowych i samochodów, nad ich kart kredytowych, zgodnie z agencji kredytowych sprawozdawczości TransUnion. W efekcie opóźnienia w płatnościach na karty kredytowe wydają się być bardziej powszechne. Ale pomijając na rachunek karty kredytowej, tylko dlatego, że finanse są mocno jest błędem. Większość kart kredytowych ładować minimum tylko 1 procent salda, plus wszelkie odsetki ty poniesione lub 2 procent całkowitego bilansu. Tak więc, na przykład, jeśli jesteś winien 1000 $ na karcie że pobiera minimum 2 procent całkowitej równowadze, to by się spodziewać zapłacić tylko 20 $ – co nie jest dużo więcej niż koszt dużej pizzy. Jeśli możesz sobie pozwolić, aby wydać na Najwyższego dla miłośników mięsa, można sobie pozwolić, aby zapłacić kartą kredytową.

3. Toss lub złożyć Faktura bez patrzenia na nich

może poczuć się jak chore do grzebienia poprzez rachunki za błędne lub tajemniczych opłat. Ale nie odkładać tylko dlatego, że jest nudny. Można wiatr płacić za opłatą nie zrobiłeś, albo przegapić swojej szansy kwestionuje nieprawidłowy opłaty od kupca. Ustawa Fair Credit Billing daje prawo do kwestionowania błędów rozliczeniowych kupiec, takie jak błędne lub podwójnych opłat … Ale trzeba złożyć zażalenie w ciągu 60 dni, aby skorzystać z ochrony. (Trzeba trochę dłużej, jeśli nieautoryzowana opłata wynosi od kogoś, kto ukradł dane karty kredytowej).

Ale nie można zakwestionować obciążenie, jeśli nigdy nie nawet spojrzeć na swój rachunek, a także może pozostać obojętny na fakt, że ktoś ukradł kartę kredytową. To może być nudny, ale czytać swój rachunek.

4. ignorować raportów kredytowych i dziesiątki

Masz również prawo do wglądu do każdego ze swoich raportów kredytowych z trzech wielkich firm sprawozdawczości kredytowej Experian, Equifax – i TransUnion – co najmniej raz w roku, za darmo. Ale jeśli nie skorzystać z tego rocznego zasiłku, może nie wiedzieć, czy błędy w raporcie kredytowym lub nieautoryzowanych kont niesprawiedliwie szkody swój wynik kredytowej. Aby otrzymać swoje darmowe raporty, odwiedzić annualcreditreport.com. Można również mieć oko na ocenę kredytową za darmo, korzystając z bezpłatnych usług oferowanych przez punktacji kredytowej karty kredytowej. I dwa takie usługi – odkryć w  CreditScoreCard  i Capital One za  CreditWise  – pozwala zobaczyć swoje wyniki, nawet jeśli nie jesteś klientem.

5. Zamknąć starego rachunku karty kredytowej

Jeżeli stara karta zbiera kurz w portfelu, może ulec pokusie, aby zamknąć konto i wrzucić go. Ale chyba masz płacić duże opłaty rocznej, to pomyłka, aby zamknąć kartę. Zamknięcie rachunku kredytowego mogłyby nieoczekiwanie ding swoją zdolność kredytową, nawet jeśli nie są używane karty w miesiącach. Zamykając konto, będziesz obniżyć całkowitą kwotę kredytu, która jest dostępna dla Ciebie, który negatywnie wpływa na współczynnik wykorzystania kredytu – ważny składnik do swojego wyniku.

A jeśli to twoja najstarsza karta z długiej historii płatności na czas, wpływ może być jeszcze gorzej, ponieważ wgnieceń Państwo w „długości historii kredytowej” działu. Kredytodawcy chciałbym zobaczyć długo działa konta z dodatnim wywiadem płatności, ale zamknięte rachunki z historią płatności na czas w końcu zostawić swój raportów. Umieścić kartę w szufladzie na skarpetki, jeśli musisz, ale nie zamyka rachunek; i rozważyć dodanie powtarzające się płatności na to, aby upewnić się, że bank nie zamknąć konto z powodu braku aktywności.