Nieruchomości pokazuje jak Flip Or Flop , Million Dollar listingu i flip ten dom może się wydawać, nie ma sposobu, aby stracić gry. Zainwestować pewną ilość gotówki w nieruchomości, aktualizacji i renowacji z opieką, a następnie wymienić na niemal natychmiastowej sprzedaży. Gwiazdy tych pokazach może skończyć zarabiają mniej niż oni oczekują, ale nigdy nie wydaje się tracić swoje koszulki.

Ale według Mindy Jensen, community manager dla strony internetowej inwestowania w nieruchomości Bigger kieszeni, istnieje mnóstwo zagadnień te pokazy nigdy przedstawiać. Nie pokazują wszystkie problemy można napotkać przy pierwszym uruchomieniu na zewnątrz, na przykład. Oni nie pokazują, jak łatwo jest nie doceniać koszty rehabilitacyjnych, lub zapomnieć o wszystkich mniejszych kosztach natkniesz się po drodze.

Kiedy wymienić płytki w kuchni, na przykład, jest to zbyt łatwe do oszacowania tylko koszt płytki, i zapomnieć o rzeczach takich jak klej do płytek, fug, płytek uszczelniaczem, gąbki i wartości własnego czasu. „O ile elementy te nie są bardzo drogie, wciąż muszą być uwzględnione”, powiedział Jensen.

Następnie istnieją duże problemy napotykają inwestorzy które rzucają swoje budżety off track – rzeczy takie jak problemy fundamentowych, kwestie zagospodarowania przestrzennego oraz czarnej pleśni. Jakoś najbardziej nieruchomości nie znajdują się zagłębić w tych mrocznych miejscach, gdzie inwestorzy mogą skończyć utratą pieniędzy na ofertę.

Unikaj tych błędów Pięć Nieruchomości inwestycyjna

Rzeczywistość jest taka, inwestowania w nieruchomości nie zawsze jest tak różowo i przewidywalny jak telewizja pokazuje uczynić go być. To prawda, czy inwestować w domach do „przerzucania” je do nowych odbiorców, czy inwestować w nieruchomości do wynajęcia budować długotrwałe, dochód pasywny.

Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości z celem przerzucanie go z zyskiem lub zostaniu właściciela, oto niektóre z błędów rookie będziemy chcieli, aby uniknąć:

# 1: Zapomnienie Home Inspection

Jensen mówi, niektórzy kupujący może być skłonny do rezygnacji z profesjonalnej inspekcji domu, aby dostać ofertę przejść. To jest zawsze błędem, mówi, od inspekcji domu może ujawnić wszelkie naprawy trzeba zrobić i planować. Jak można nieruchomości inwestorów prawidłowo prowadzony numery jeśli nie są pewni, ile będą musieli wydać na remonty? Odpowiedź: Nie mogę.

Nie tylko to, ale jest to możliwe, można dostać się ze sprzedawcą w celu pokrycia części kosztów napraw w trakcie procesu negocjacji. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy wiesz, co się dzieje na początku.

Jensen proponuje chodząc z domu inspektora do zadawania pytań, jak przejść z pokoju do pokoju. „Kontynuuj pytaniem, aż będziesz zadowolony, że rozumiesz, co mówią,” powiedziała. Podczas gdy inspektor domu nie będzie w stanie podać szacunki dotyczące napraw, często mogą poinformować, w przybliżeniu, ile zapłacisz.

Można wykorzystać te informacje w celu ustalenia, czy dana nieruchomość jest warto inwestować, czy należy zmniejszyć straty i uruchomić.

# 2: Not Running the Numbers

To prowadzi nas do innego częstym błędem debiutant nieruchomości inwestorów zrobić. Niekiedy potencjalni inwestorzy się tak podekscytowany zakupem nieruchomości zapominają formalnie weterynarz transakcji.

Nie każda nieruchomość będzie zrobić dobrą inwestycją, mówi Jensen, a niektóre właściwości nie ma sensu za wszelką cenę. Z tego powodu, trzeba usiąść i uruchomić wszystkie numery, aby zdecydować, czy nieruchomość jest warta inwestować.

Na minimum, trzeba oszacować płatności hipotecznych, podatków, ubezpieczeń, początkowe koszty naprawy, bieżące koszty utrzymania oraz inne wydatki i porównać je do Szacuje wynajęcia lub sprzedaży rynkowej cenie otrzymasz na własność.

I nie zapomnij zgadzają się i rozważać każdy wydatek jesteś prawdopodobnie spotkać. „Nie rachunkowości wszystkich wydatków jest najczęstszym problemem”, powiedział Jensen. „Bez wolnych miejsc pracy i nakłady inwestycyjne są najgorszych przestępców.”

Będziesz mieć wakat w pewnym momencie, a nie stanowiących miesiąc utraconego czynszu co roku (lub co kilka lat) można wydmuchać cały zysk. To samo odnosi się do dużych nakładów, takich jak nowy dach, nowego systemu HVAC lub podgrzewacza wody.

# 3: Niezastosowanie się do właściwego ekranu Najemców

Jeśli inwestować w nieruchomości, aby stać się właścicielem, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejsce do weterynarza i ekranem lokatorów, którzy ubiegać się o wynajem. Jensen twierdzi, że może to być trudne do wykrycia potencjalnych problemów lokatorów od złych najemców nie powie swoje niedociągnięcia z góry.

„Nikt nie będzie się zbliżać Cię jako najemcy i powiedzieć:«Nie zamierzam płacić czynszu po pierwszym miesiącu, a rzucę pieluch w toalecie i dziurkowanie otworów w ścianach», ale to dzieje się znacznie więcej częściej niż można by pomyśleć, kiedy nie ekran lokatorów „.

Jensen mówi należy uruchomić kontroli kredytowej, jak również kontroli pracowników karnej na potencjalnych najemców. Ponadto, należy zwrócić uwagę na „czerwonych flag”, które może sygnalizować może mieć problem. Niektóre rzeczy trzeba uważać na to:

• Lokatorzy, którzy chcą przenieść się od razu: „Chociaż nie zawsze jest złe, może to oznaczać, ktoś jest coraz eksmisji”, powiedział Jensen. „Jest to także znak bardzo złego planowania z ich strony, a ludzie, którzy planują słabo dla dużych rzeczy jak ruch będzie również tendencję do planowania źle dla mniejszych rzeczy jak płacenie czynszu na czas.”
• Chcąc zapłacić z góry za rok: Jensen mówi, że to ogromna czerwona flaga z kilku powodów. Po pierwsze, może to oznaczać, że chcą zrobić nikczemne rzeczy w nieruchomości i nie chce ci się. Po drugie, oznacza to, że mogą one być źle z pieniędzmi i mogą chcieć zapłacić z wyprzedzeniem, gdy mają one pewne, ewentualnie od spadku lub innego rodzaju gratka.

Podczas weryfikacji najemców jest kluczowym elementem każdej działalności właściciela, inwestor nieruchomości Shawn Breyer od sprzedać dom szybko Atlanta mówi, że to również ważne nie nieświadomie dyskryminować lokatorów.

„ Aby uniknąć procesów sądowych z Federal Housing Administration (FHA), trzeba będzie ostrożnie podczas zarządzania wynajmu nieruchomości, tak aby nie dyskryminować lokatorów nieświadomie,” powiedział. „Jest oczywiste chronione klas; rasę, kolor skóry, religię, płeć i pochodzenie narodowe. Dwa, że nowe właściciele przypadkowo dyskryminuje są wieku i niepełnosprawnych.”

Jeśli masz pytania na temat kiedy można zaprzeczyć wniosek od potencjalnego najemcy, Breyer mówi odszukać adwokata w danym stanie.

# 4: Nie mając wystarczająco dużo gotówki Rezerwaty

Wspomnieliśmy jak zawsze należy uruchomić numery kiedy inwestować w nieruchomości, ale jest to również ważne, aby upewnić się, że środki pieniężne w kasie zapłacić za dużych wydatków przewidywania (np nowy dach lub system HVAC) – i wydatków niespodzianka nie można było przewidzieć, czy próbowałeś (np najemców niszcząc własność).

Według Breyer, nawet jeśli niedawno odnowiony właściwość i nie miałem żadnych problemów w ciągu roku, to nadal powinien być ustawienie pieniądze na bok. Mówi też, jest to jedna lekcja nauczył się w przykry sposób. On i jego żona zakupiła dupleks jako pierwszego wynajmu nieruchomości i odnowiony go od góry do dołu. Ponieważ wszystko było nowe, myśleli oni mogli zrelaksować się i uniknąć drogie remonty kilku lat. Chłopiec, były błędne.

„Rok na własność, zostaliśmy powiadomieni, że miasto wychodziło wykonać rutynową kontrolę, aby sprawdzić stan nieruchomości,” mówi. „Po inspekcji, wysłali nam listę trzech stron przedmiotów, które musiały zostać uwzględnione, począwszy od okablowania i wymianą dachu aż do zastąpienia placówki i wyposażenie.”

W jednym miesiącu, musieli wymienić pół dachu, wymienić piec, zainstalować nowy podgrzewacz wody, zainstalowanie pompy miski olejowej, a rewire cały garaż. Łączna suma okazała się $ 13.357.

Ważną lekcją jest to, że należy zawsze odkładają pieniądze na stanowiska, remonty, modernizacje i wydatków niespodzianka. Chociaż nie jest to twardy i szybki przepis, który mówi, ile należy oszczędzać, niektórzy właściciele mówią uchylenie 10% rocznego czynszu może być wystarczająca. Oczywiście, może być konieczne, aby zapisać więcej, jeśli masz większe wydatki i wymian elementów pochodzących w najbliższej przyszłości.

# 5: uzyskanie porady od niewłaściwych miejscach

Po pierwszym uruchomieniu w inwestowania w nieruchomości, może się wydawać, że każdy ma swoje zdanie. Cornelius Karol  Dream Home Property Solutions  w Ventura County w Kalifornii., Mówi jeden z największych błędów Rookie nieruchomości można dokonać bierze te losowe opinie do serca.

„Jak wszyscy wiemy, ludzie są bardziej niż chętni, aby dać ich rady, nie ważne jak dobre lub złe to może być”, mówi. „Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to kupić wynajmu nieruchomości, ponieważ agent nieruchomości mówi, że będzie to zrobić idealny wynajem bez uruchamiania numery i robi własne należytej staranności”.

Gdy chodzi o podejmowanie porady od ludzi, którzy nigdy nie zainwestowanych w nieruchomości przed podjąć wszelkie „słowa mądrości” z przymrużeniem oka. Tak samo jest, gdy jesteś uzyskanie porady od kogoś, kto może korzystać ze sprzedaży nieruchomości, którą chcesz kupić, jak agent nieruchomości.

Zawsze zrobić własne badania i dotrzeć do doświadczonych inwestorów nieruchomości, jeżeli istnieją koncepcje trzeba pomóc zrozumieć. Można również sprawdzić platformy online dla inwestorów nieruchomości, jeśli trzeba zadać pytania i uzyskać porady od ludzi, którzy byli przez to wszystko. Nieruchomość inwestowanie forum na Bigger Kieszenie jest doskonałym źródłem kiedy pierwszy podręczny.

Bottom Line

Inwestowanie w nieruchomości nie zawsze jest tak ekscytujące lub lukratywny jak nasze ulubione programy nieruchomości uczynić go być. W rzeczywistym świecie, kupując nieruchomość do remontu lub wynająć to ciężka praca! Istnieje również nieskończona ilość, aby uniknąć niebezpieczeństw, z których wiele nie widać rozegrać w telewizji.

Zanim kupisz dom, aby odwrócić lub zarządzać, upewnij się, że masz eksperta, aby oprzeć się na dobry uchwyt na temat liczby i dyscypliny odejść, jeżeli nieruchomość chcesz nakręca bycia kwaśny sprawa. Jeśli pęd do nieruchomości bez konieczności swoje kaczki z rzędu, można skończyć nauki tych lekcji i wiele innych w przykry sposób.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nie jestem tutaj, aby nadymać się inwestowania w nieruchomości, ani przekonać ludzi, że mogą szybkie wzbogacenie się w branży. Istnieją jednak ludzie coraz całkiem ładnie kompensowane w inwestycjach w nieruchomości, ponieważ istnieje wiele sposobów podejścia do biznesu. Jednym ze sposobów, aby wejść i nawet odnieść sukces długoterminowy jest stać się hurtownikiem nieruchomości. Istnieje kilka naprawdę główne zalety hurtowni nieruchomości na sprzedaży hurtowej do detalistów.

• Nie trzeba kupić inwentaryzacji w ogromnych ilościach od producentów.
• Nie trzeba kupić lub wynająć powierzchnię magazynową do przechowywania wszystkich tych zasobów, aż Parcel go do detalistów.
• Nie trzeba ciężarówki do koszyka ekwipunku dookoła.
• Nie trzeba pracownikom liczyć, bezpieczne i transportować swoje zapasy.
• Nie trzeba ubezpieczeniowe i pracodawców podatki na pokrycie wszystkich tej ważnej inwestycji.

Twój inwentarz jest stała w miejscu, nie musi być transportowany w dowolnym miejscu i nie trzeba nawet ubezpieczenia pracowników lub, aby zabezpieczyć swoją inwestycję. Prawdziwe hurtowego nieruchomości przeważnie wymaga gruntownego wykształcenia w zakresie wyceny nieruchomości, a także marketingu i negocjacji umiejętności. Wszystkie te rzeczy można się nauczyć.

Tak, tylko to, co jest hurtowego nieruchomości? Stajesz się osobą środkowy, który dopasowuje się udzielenie lub niedoceniane nieruchomość szczęśliwego nabywcy. Kim jest nabywca? W zdecydowanej większości przypadków będzie to być albo fix & przerzucania inwestor lub wynajem długoterminowy inwestor.

 Jakie wartości należy dostarczyć, jako że jest to wymagane, jeśli masz zamiar skorzystać w tym biznesie? Wnieść swój czas i umiejętności w zlokalizowaniu niedoceniane właściwości, kontrolowania lub kupując je i sprzedaje je do nabywców, którzy nie wiedziałby o nich inaczej.

Ponieważ jesteś sprzedaży do inwestorów, pierwszy krytyczny czynnik udanego biznesu hurtowni nieruchomości jest, aby zrozumieć, że chcą kupować nieruchomości poniżej ich aktualnej wartości rynkowej.

 Bystry inwestor rozumie, że udana inwestycja nieruchomości zaczyna się od zakupu poniżej rzeczywistej wartości prądu. Innymi słowy, istnieje jakiś zysk momentu opuszczenia stołu zamknięcia.

Mając to na uwadze, twoim zadaniem jest znalezienie i właściwości sterowania / zakupu, które są na tyle daleko poniżej aktualnej wartości rynkowej, które można zaspokoić potrzeby nabywców i jeszcze miejsce dla zysku w środku. Jeśli sprzedajesz do fix & przerzucania inwestora, trzeba wiedzieć wystarczająco dużo o kosztach renowacji i naprawy, aby móc wiedzieć, że może być zrehabilitowany i że ARV, Po Wartość remontowy, nadal będzie wystarczająco wysoka dla ciebie i dla kupującego, aby zarabiać pieniądze.

Jeśli sprzedajesz do wynajmu długoterminowego inwestora, musisz zrozumieć lokalnego rynku nieruchomości, dane demograficzne ludności, a perspektywy wynajmu i czynszów. Musisz być w stanie obliczyć, jakie kupujący może dostać do wynajęcia, ich kosztów nieruchomości, jeśli kupujesz gotówką lub za pomocą kredytu hipotecznego, a to, co uznają za odpowiedni przepływ gotówki.

będę wchodzić w szczegóły w innych artykułach, ale co sprawia, że ​​nieruchomość hurtowej tak kuszące jest to, że można zrobić to wszystko z bardzo małym lub bez pieniędzy z kieszeni. Korzystanie z umów przypisania, można kontrolować właściwości poprzez zamknięcie z kupującym tylko z małą serio wpłacić pieniądze.

 Zysk może być zwiększona, jeśli rzeczywiście umowy na zakup nieruchomości i zrobić „double-close”. Wymaga to za pomocą środków transakcyjnych. Te transakcyjne kredytodawców zapewnić fundusze, aby zamknąć zakup z wami jako nabywca, a oni zarabiać powrotem godzin lub dzień lub dwa później, kiedy sprzedać do kupującego.

To są podstawy handlu hurtowym, a my się do niej bardziej szczegółowo w innych artykułach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„To najlepsza inwestycja w moim życiu!”

„Dlaczego nie kupiłeś jeszcze dom? Wiesz, jesteś po prostu wyrzucanie pieniędzy w błoto na wynajem, prawda?”

Czy ktoś kiedyś powiedział te rzeczy do ciebie? Wiem, słyszałem je wielokrotnie. Od przyjaciół. Z rodziną. Z nieznajomymi w Internecie. Od niemal każdego.

I choć prawdą jest, że zakup domu może być inteligentną decyzję finansową (choć nie tak często, jak pewnie myśleć), w domu nie jest inwestycją w sensie finansowym tego słowa, i nie należy spodziewać się, że aby wykonać jak jeden ,

Dlatego.

Co to jest „inwestycja”?

Słowo inwestycja jest stosowany w wielu różnych kontekstach i może oznaczać wiele różnych rzeczy. Ale z perspektywy czysto finansowej, ta definicja ze słownika Merriam-Webster działa dobrze: „nakład pieniędzy zazwyczaj w odniesieniu do dochodu lub zysku.”

Oznacza to, że inwestycja jest coś można umieścić pieniądze na z oczekiwaniem, że będzie zarabiać pieniądze w wyniku.

Akcje i obligacje są inwestycje, ponieważ oczekuje się, że ich posiadanie będzie zarabiać pieniądze. College czesne jest inwestycją, gdy oczekiwany wynik jest większy niż pensja dożywotnia kosztów edukacji.

To różni się od innych decyzji finansowych, które mogą być inteligentny, ale nie są to inwestycje.

Na przykład, można zdecydować się na zakup mebli wyższej jakości, który kosztuje więcej, ale teraz oszczędza pieniądze na dłuższą metę, ponieważ trwa na wieki. Większość ludzi zgodzi się, że to dobra decyzja finansowa – ale to nie jest inwestycja, bo nie ma Meble kosztuje ci pieniądze, nawet jeśli kosztuje mniej niż alternatywa „dochód lub zysk.”.

Z tej definicji na uwadze, Zwróćmy uwagę z powrotem do domu.

Dlaczego domu to nie inwestycja

Kupno domu jest o wiele bardziej jak zakup mebli niż to jest jak kupuje akcje i obligacje.

To kosztuje więcej niż wynajem z góry robi, dlatego wynajem jest często tańsze, jeśli plan ruchu w ciągu najbliższych kilku lat . Ale jeśli inteligentnego zakupu, a jeśli pobyt w domu przez dłuższy okres czasu, zakup domu może kosztować mniej niż wynajem w dłuższej perspektywie.

Innymi słowy, może to być mądry decyzji finansowych. Ale to nie sprawia, że ​​to dobra inwestycja.

Kluczowym słowem jest tutaj „koszt”. Nawet jeśli to kosztuje mniej niż wynajem, kupno domu nadal kosztuje więcej pieniędzy niż to sprawia, że ​​- przynajmniej na bardzo długi czas, a w wielu przypadkach na zawsze.

Spójrzmy na przykład, aby zobaczyć jak to działa.

Uruchomienie numerów na posiadanie domu

Wyobraźmy sobie, że kupujesz dom za $ 300,000. Szczegóły będą się znacznie różnić od sytuacji, ale w tym przykładzie załóżmy, co następuje:

• Wykupić 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu 4,25%.
• Dokonać standardowej 20%, albo $ 60.000 zaliczki.
• Płacisz 4% lub $ 12.000 w koszty zamknięcia.
• Każdego roku płacisz 1% swojej wartości domu w podatku od nieruchomości.
• Każdego roku płacisz 1% swojej wartości domu na ubezpieczenia domów.
• Każdego roku płacisz 1,5% swojej wartości domu na utrzymanie i usprawnień.

I niech też przyjęto następujące założenia o wzroście wartości domu na:

• Twój dom jego wartość wzrasta o 3% rocznie.
• średnie inflacji 2% rocznie.
• Korzystanie z indeksu cen Freddie Mac Dom  dla cen mieszkań i danych z Bureau of Labor Statistics dla danych inflacyjnych, że różnica 1% jest w zgodzie z danymi z 1975 roku do dziś.

Po 10 latach, co jest dość długi czas w świecie własności domu, dom wzrośnie do wartości $ +391.432, który brzmi świetnie! Po tym wszystkim, kto odrzuca zysk $ 91.432? Plus, możesz zapłacić w dół część kapitału na kredyt hipoteczny, zdobywa dodatkowy kapitał.

Problem jest dwojaki:

1. Ponieważ kredyty hipoteczne są amortyzowane w sposób przedni ładuje należne odsetki, trzeba tylko o $ +200.768 w kapitale własnym w tym punkcie. Nie byłoby uzyskać pełny $ 391.432 w sprzedaży.
2. Faktoring w ubezpieczenia, podatku od nieruchomości i konserwacji, a także odsetek od kredytu, będzie wydałeś $ 279315 kupić i właścicielem domu w ciągu tych 10 lat.

Co oznacza, że zamiast $ 98,326 zysku, masz faktycznie stracił $ 78.546. I to nawet nie uwzględniały kosztów sprzedaży domu, który może być znacząca. (To również nie uwzględnia różnych ulg podatkowych własności domu, które, choć potencjalnie cenne, są często zawyżone).

To trwa 29 lat przed kapitał w domu wyprzedza kwotę już zapłaconą do niego. I nawet wtedy musisz tylko $ 23.969, aby pokazać to, co przekłada się na 0,08% rocznego zwrotu. I znowu, że nie uwzględnia kosztów sprzedaży domu.

Po 50 latach, które obejmuje 20 lat hipotecznych wolne, będziesz wreszcie zobaczyć przyzwoity $ 131,746 powrót nad tym, co wydasz. Co brzmi całkiem nieźle, dopóki nie pamiętać, że to już 50 LAT i że zwrotu w skali rocznej wynosi tylko 0,43%.

I nawet wtedy, to wszystko przy założeniu dość idealne okoliczności. Pobyt w tym samym domu na zawsze. Na wartość wzrasta o tej samej wysokości, konsekwentny każdego roku, ponad i poza inflacją (który jest daleki od gwarantowane). Nie trzeba dodać do domu lub uwzględniają innych poważnych napraw lub ulepszeń poza standardową konserwację. Nie ma żadnych katastrof naturalnych.

Nawet w tej idealnej sytuacji, to trwa tylko 50 lat, aby skończyć z 0,43% rocznego zwrotu.

Może to być dobra decyzja finansowa, ale nie była to dobra inwestycja.

The Right sposób myślenia o Zakup domu

Oczywiście nic z tego nie dzieje się w próżni. Obudowa jest największym wydatek dla większości amerykańskich gospodarstw domowych, a jeśli nie kupić dom, prawdopodobnie będziesz płacić wynająć jeden, który cały czas – co niesie swoje własne koszty i możliwości.

Mówię tylko, że zakup domu powinny być postrzegane inaczej niż inwestowanie na giełdzie, a obliczenia zwrotu nie jest tak proste jak odjęcie swoją cenę od aktualnej wartości.

Kupno domu naprawdę sprowadza się do dwóch podstawowych pytań:

1. Pobudzenie to styl życia, który sprawia, że ​​jesteś szczęśliwy?
2. Pozwala zaoszczędzić pieniądze w dłuższym okresie w porównaniu do alternatyw?

Innymi słowy, zakup domu jest o wiele bardziej jak zakup mebli niż inwestowanie na giełdzie. To może być inteligentna decyzja finansowa, ale to nie jest prawdziwa inwestycja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jest to idealne rozwiązanie na spłatę kredytu przed przejściem na emeryturę, ale czasami to nie jest możliwe. Masz alternatywy.

Większość ludzi będzie lepiej nie mając hipoteki na emeryturze. Stosunkowo niewiele dostanie żadnej korzyści podatkowej od tego długu, a płatności można uzyskać trudniejsze do zarządzania o stałych dochodach.

Ale emeryturę hipotecznych przed emeryturę nie zawsze jest to możliwe. Planistów finansowych zaleca utworzenie planu B, aby upewnić się, że nie skończyć dom bogatego i gotówki ubogich.

Dlaczego hipoteka wolna emerytalny jest zwykle najlepszy

odsetek od kredytów hipotecznych jest technicznie odliczeniu podatku, ale podatnicy muszą wykazywać dostać przerwę – i mniej woli, teraz, że Kongres ma prawie dwukrotnie odpis standardowy. Wspólny Komitet Kongresu Podatków szacuje się na 13,8 mln gospodarstw domowych będzie korzystać z odliczenia odsetek od kredytów hipotecznych w tym roku, w porównaniu do ponad 32 milionów w roku ubiegłym.

Jeszcze przed reformą podatkową, ludzie przedemerytalnym często dostaje mniej korzyści z ich kredytów hipotecznych w czasie jak płatności przełączane z bycia głównie odsetki do bycia głównie główny.

Na pokrycie płatności hipotecznych, emeryci często musiał wycofać więcej od swoich funduszy emerytalnych, niż gdyby hipotecznych zostały spłacone. Wypłaty te zazwyczaj wywołać więcej podatków, jednocześnie zmniejszając pulę pieniędzy, że emeryci muszą żyć dalej.

Dlatego wielu planistów finansowych zaleca swoim klientom spłatę kredytów hipotecznych, podczas gdy nadal pracuje tak, że są one wolne od długu po przejściu na emeryturę.

Coraz częściej jednak ludzie emeryturę z powodu pieniędzy na ich domach. Trzydzieści pięć procent gospodarstw kierowanych przez osoby w wieku 65 do 74 mają kredyt hipoteczny, według badania Rezerwy Federalnej finansów konsumenckich. Tak zrobić 23 procent z tych 75 lat i starszych. W 1989 roku, proporcje były 21 procent, a sześć procent.

Ale gwałtowny spłacić tych kredytów hipotecznych nie może być dobrym pomysłem, albo.

Nie rób sobie uboższy

Niektórzy ludzie nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, oszczędności, inwestycji lub funduszy emerytalnych na spłatę swoich kredytów. Ale wiele będzie musiał wziąć spory kawał tych aktywów, które mogłyby zostawić ich brakuje gotówki na wypadek awarii lub przyszłych kosztów utrzymania.

„Z pewnością istnieją korzyści psychologiczne związane jest hipoteka wolna finansowo, jest jednym z ostatnich miejsc chciałbym skierować klienta do spłacenia wcześnie”, mówi Michael certyfikat Planowanie finansowe Ciccone Summit, New Jersey.

Takie duże wypłaty mogą też wpakować ludzi do znacznie wyższych progów podatkowych i wyzwalać solidny ustaw podatkowych. Gdy klient jest na tyle bogaty, by spłacić hipotekę i chce to zrobić, CFP Chris Chen z Waltham, Massachusetts, nadal zaleca rozłożenie płatności w czasie, aby utrzymać podatki w dół.

Planiści często, choć ludzie w najlepszym stanie spłacić kredytów hipotecznych mogą zdecydować, aby to zrobić, ponieważ mogą one uzyskać lepszy zwrot swoich pieniędzy gdzie indziej powiedzieć. Ponadto, są one często te wystarczająco zamożni mają duże kredyty hipoteczne, które wciąż kwalifikują się do ulg podatkowych.

„Hipoteka wielokrotnie mają niskie stopy procentowe, które są odliczane, a tym samym nie może być wart spłacać, jeśli portfel po podatków może go wyprzedzić,” mówi Scott A. CFP biskup Houston.

Kiedy wypłata nie jest możliwe, zminimalizować hipotecznych

Dla wielu osób na emeryturze, zwracając się do domu po prostu nie jest możliwe.

„Najlepszym przypadku«myślenie życzeniowe»scenariusz jest to, że będą musieli nadzwyczajnych środków pieniężnych poprzez dziedziczenie lub tym podobne, które mogą być wykorzystane na spłatę długu”, mówi CFP Rebecca L. Kennedy z Denver.

W drogie Los Angeles, CFP David Rae sugeruje klientów hipotecznych obciążeni refinansowanie wcześniej na emeryturę, aby obniżyć ich płatności. ( Refinansowanie jest zwykle łatwiejsze niż przed emeryturą po).

„Refinansowanie może rozprzestrzeniać swoją pozostałą hipotecznych na ponad 30 lat, znacznie zmniejszając część swojego budżetu zjada się”, mówi Rae, którego siedziba znajduje się w West Hollywood.

Ci, którzy mają znaczny kapitał zbudowany w ich domach mogłaby rozważyć odwrotnej hipoteki , planiści powiedzieć. Pożyczki te mogą być wykorzystane na spłatę istniejących kredytów hipotecznych, ale nie są wymagane żadne płatności i odwrotnej hipoteki nie musi być spłacone, dopóki właściciel sprzedaje, porusza się albo umiera.

Innym rozwiązaniem: redukcja zatrudnienia w celu wyeliminowania lub przynajmniej zmniejszenia długu hipotecznego. CFP Kristin C. Sullivan, również z Denver, zachęca swoich klientów do rozważenia tej opcji.

„Nie oszukuj się, że dorosłe dzieci będą z powrotem wizyty cały czas”, mówi Sullivan. „Na pewno nie zachować wystarczającą ilość miejsca i komfort dla nich wrócić z tobą!”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wszyscy właściciele domów powinni wiedzieć, jak obliczyć odsetek od kredytów hipotecznych; czy sfinansowanie zakupu domu lub refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego z nowej pożyczki, będzie przedpłaty zainteresowanie. Teraz, matematyka kwestionowane, należy wiedzieć, że nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać.

Ile odsetki prepaid określą, kiedy chcesz, aby pierwsza płatność, aby rozpocząć. Wielu kredytobiorców wolą dokonać płatności hipotecznych na pierwszego dnia każdego miesiąca.

Niektórzy wolą 15. Czasami kredytodawców będzie wybrać tę datę płatności dla ciebie, więc zapytać, czy masz preferencje.

Odsetki są płatne z dołu

W Stanach Zjednoczonych, odsetki są wypłacane z dołu. Oznacza to, że wypłata kapitału i odsetek będzie zapłacić odsetki za okres 30 dni bezpośrednio poprzedzających swoją terminu płatności. Jeśli sprzedajesz swój dom, na przykład agent zamykania zleci zapotrzebowanie beneficjentów, które będą również zbierać niezapłaconych odsetek. Weźmy się bliżej.

Na przykład, że Twoja wypłata $ +599,55 jest wynikiem 1 grudnia saldo kredytu wynosi $ 100,000, oprocentowanych w wysokości 6% w skali roku i amortyzowane przez 30 lat. Po dokonaniu płatności na 1 grudnia, płacisz odsetki za cały miesiąc listopad, wszystkie 30 dni.

Jeśli zamknięcie kredytu na 15 października, będzie przedpłaty odsetek od 15 października do 31 października do pożyczkodawcy. Może się wydawać, że masz 45 dni za darmo, zanim pierwsze płatności w dniu 1 grudnia, ale nie jesteś.

Zapłacisz 15 dni od odsetek przed zamknięciem i kolejne 30 dni to po dokonaniu pierwszej wpłaty.

Obliczanie Twój główny nieuregulowane saldo

Jeśli chcesz wiedzieć, niewypłacone głównego salda kredytu, która pozostała po dokonaniu pierwszej płatności hipotecznych, to łatwo obliczyć. Po pierwsze, należy przyjąć głównego salda kredytu w wysokości $ 100.000 pomnożyć razy 6% swojej rocznej stopy procentowej.

Roczna kwota procentowa wynosi $ 6000. Podzielenie rocznej postać procentową o 12 miesięcy, aby dojść do zainteresowania miesięcznej należności. Ta liczba jest $ 500.00.

Ponieważ 01 grudnia amortyzowane płatności $ 599,55, aby dowiedzieć zasadniczą część tej płatności, należy odjąć miesięczną liczbę procentową ($ 500) z kapitału i płatności odsetkowych ($ 599,55). Rezultatem jest $ +99,55, która jest główną część swojej wypłaty.

Teraz odejmij $ 99,55 zasadniczą część zapłaconego od niezapłaconej zasadniczej równowagi $ 100,000. Liczba ta wynosi $ 99,900.45, który jest głównym pozostały nierozliczone saldo w grudniu 1. Jeśli spłacać pożyczkę, należy dodać dzienny zainteresowanie niespłaconego salda do dnia pożyczkodawca otrzymuje kwotę wypłat.

Uwaga: Przy każdej kolejnej wypłaty, Twoje nierozliczone saldo głównym spadnie o nieco wyższą kwotę główną spadek w stosunku do poprzedniego miesiąca. To dlatego, mimo że nierozliczone saldo jest obliczany za pomocą tej samej metody co miesiąc, swoją główną część miesięcznych płatności wzrośnie natomiast część procentowa będzie coraz mniejsze.

Wiesz teraz, że niezapłacone główny bilans po płatności grudnia będzie $ 99,900.45. Aby dowiedzieć swoją pozostałą po dokonaniu płatności 1 stycznia, można je obliczyć korzystając z nowej równowagi nieodpłatną:

$ 99,900.45 x 6% odsetek = $ 5,994.03 ÷ przez 12 miesięcy = $ 499,50 odsetki należne za grudzień. Twoja płatność Stycznia jest taka sama jak płatności 1 grudnia, ponieważ jest amortyzowana. Jest $ +599,55. Będziesz odjąć odsetek za grudnia $ 499,50 z płatnością. To pozostawia $ 100.05 do wypłaty kapitału na pożyczki.

Saldo na dzień 1 grudnia wynosi $ 99,900.45, z którego odjąć zasadniczą część swojej 1 stycznia wypłaty 100.05. To równa się $ 99,800.40 jako nowy niespłaconego salda głównego.

Odsetki Computing Dzienne

Aby obliczyć dzienne odsetki za wypłata kredytu, brać Zasadniczym razy bilans oprocentowanie i podzielić przez 12 miesięcy, które dadzą Ci odsetki miesięczne. Następnie podzielić odsetki co miesiąc przez 30 dni, co będzie równa codzienne zainteresowanie.

Załóżmy na przykład, że twój wuj daje $ 100,000 za danego Sylwestra obecnych i zdecydujesz się na spłatę kredytu na 5 stycznia.

Wiesz, będzie winien $ 99,800.40 od ​​stycznia 1. Ale można też zawdzięczać 5 dni interesów. Ile to kosztuje?

$ 99,800.40 X 6% = $ 5,988.02. Podzielić przez 12 miesięcy = $ 499. Podzielić przez 30 dni = $ 16.63 x 5 dni = $ +83,17 odsetki należne za pięć dni.

Można by wysłać pożyczkodawcy $ 99,800.40 plus $ 83.17 odsetki za łączną wypłatę $ 99,883.57.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zajmując homeownership jest coś, co jest zakorzenione w naszej kulturze, do tego stopnia, że ​​posiadanie domu jest uważana za integralną częścią amerykańskiego snu. Ścieżka większość z nas są zachęcani do podjęcia idzie mniej więcej tak: po studiach, ślub, zakup domu, mieć dzieci. Wydaje się, że tylko to, co robisz.

Niestety, wiele osób wkroczyć homeownership na podstawie mitów lub błędnej informacji.

 Jeśli jesteś w rynku dla domu, strzeżcie się tych wspólnych ale nierozsądne powodów staje się właścicielem domu.

To odpowiedni czas, aby kupić

„Jeśli nie kupić teraz, będziesz przegap okno.” Słyszałeś, że jeden? Popularnym powodem potencjalnych nabywców ścigać homeownership jest tak zwany „właściwy czas, aby kupić.” Czy to dlatego, że stopy procentowe są niskie lub ceny mieszkań w dół, łatwo dać się wciągnąć w myśli, że jeśli nie uderzy podczas żelaza jest gorąco, można przegapić.

Tak, kupowanie, gdy stopy procentowe i ceny domów są niskie oczywiście działa na swoją korzyść. Jednak korzystne warunki na rynku mieszkaniowym nie jest samo w sobie powodem do wskoczyć do własnego domu. Overextending siebie lub przedwcześnie zakupie wszystko w imię „odpowiednim momencie zakupu” będzie później przyjść do was prześladować.

Presja społeczeństwa

Może jesteś ostatnią w swoim kręgu społecznego zakupu, nie można odwiedzić teściów bez pytania jeśli szukasz domu lub powiedziano, że posiadanie jest oznaką finansowego dobrobytu ,

Poddając się presji społecznej – czy jest to spowodowane przez siebie lub zostały zadane przez innych – będzie Ci w kłopoty, zwłaszcza kiedy mówimy o zakupie, który jest potencjalnie setki tysięcy dolarów. Połóż na końskie okulary i nie daj się pokusie, aby nadążyć za (lub proszę) Joneses dyktować tak ważną decyzję finansową.

Oczekiwaną długość życia Zmień

Istnieje błędne przekonanie, że około 10 minut po żenić, trzeba kupić dom. Albo, że jeśli masz trochę jeden na drodze, nie można przynieść je do domu na wynajem – bo dziecko potrzebuje więcej przestrzeni i spokoju, że mama i tata są właściciele domów.

Nie daj się nabrać na mit, że trzeba zakup domu towarzyszyć znaczące zmiany życia. Twoje życie nie będzie „kompletna” tylko dlatego, że jesteś właścicielem. Pośpiech homeownership w czasie z czasu małżeństwa, urodzenia lub innego ważnego wydarzenia mogły doprowadzić do zakupu czegoś, czego nie będzie inaczej.

Najem jest to strata pieniędzy

Wynajmu w stosunku do kupowania debaty nie jest niczym nowym. Istnieją sytuacje, w których wynajem ma sens, a niektóre gdzie kupowanie robi.

Jeśli jesteś w silnej pozycji finansowej na zakup i chcesz zrobić, a następnie kupuje prawdopodobne jest ścieżka należy realizować. Ale nie szukają homeownership głównie ze względu na micie, że wynajem jest wyrzucanie pieniędzy w błoto.

Porównując dwa jest bardziej skomplikowana niż tylko zaklejania się płatności obok siebie. Ten kalkulator pomoże Ci zważyć koszty wynajmu przed kupnem, biorąc pod uwagę zmienne obu scenariuszy.

A dom jest inwestycją

Można rozważać homeownership bo widać go jako inwestycję.

Ale można stwierdzić, że rezydencja jest osobista odpowiedzialność .

Nie ma gwarancji, że wartość domu pójdzie w górę. W zależności od tego, kiedy kupić, kiedy sprzedać, a ile odłożyć, to można stracić pieniądze na ten rzut w kosztach utrzymania i modernizacji „inwestycji.”; wypłacane odsetki; i amortyzacji, a oczywiste jest, że nie istnieją żadne gwarantowane powraca na zakup domu.

Ustal swoje powody, aby kupić

Jeśli jesteś w rynku dla domu, starannie ważyć swoje motywy i chęć posiadania. Jeśli jesteś motywowany głównie przez jednego z tych powodów, zrobić krok do tyłu i ponownie ocenić swoje cele. Nie chcesz, aby dowiedzieć się na własnej skórze, że zakupiono ze złych intencji, ani przed tobą były gotowe.

Zakup domu wpłynie na swoje życie i swoje finanse w nadchodzących latach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Odpowiednie procedury Podniesienie czynszu

Podniesienie czynszu najemca jest twoje prawo jako właściciela. Jednak istnieją pewne przepisy, których należy przestrzegać podczas wykonywania. Zwykle trzeba wysłać najemcy pisemnego zawiadomienia pewną liczbę dni przed wygaśnięciem ich dzierżawy. Oto kilka faktów o pięć podnoszenie czynszu coroczna najemcy i przykładowy list do przejrzenia.

5 Rent Zwiększenie Podstawy

• Korzyści z Zwiększanie wynająć najemcy
  • Aby nadążyć z Fair Market wynajem-  Możesz podnieść wynająć najemcy, aby nadążyć za innymi cenami wynajmu w okolicy.
  • Miałeś wzrost Expenses- może chcesz podnieść wynająć najemcy nadążyć ze zwiększonymi wydatkami, takimi jak wyższych rachunków lub podatków majątkowych.
  • Masz prawne Prawo To- masz może zadecydować o podniesieniu czynszu najemcy, ponieważ masz prawo do tego co roku.

• Zwiększenie ryzyka wynająć najemcy
  • Lokator uliczne  Największy problem może wystąpić podczas próby zwiększenia wynająć najemcy jest to, że lokator nie zdecyduje się odnowić dzierżawę i porusza się. Będziesz wtedy mamy do czynienia z kosztami pustostanów i znalezienie nowego najemcy.
• Kiedy można zwiększyć czynsz?

Generalnie, jeśli masz lokatora, który podpisał na czas określony umowy najmu, takie jak rok, są dozwolone tylko w celu zwiększenia czynszu raz okres leasingu jest skończona. Tak więc, jeśli masz lokatora, który podpisał roczną dzierżawę można legalnie podnieść czynsz kiedyś, że rok się kończy.

• Dostarczenie pisemnego zawiadomienia

W większości przypadków, trzeba zapewnić najemcy uprzedzenia, zanim będzie można zwiększyć czynsz. Musisz wysłać pisemne zawiadomienie do najemcy, powiadamiając ich o chęć zwiększenia ich czynszu.

List ten musi być wysłany przed końcem okresu leasingu. Z jakim wyprzedzeniem należy wysłać zawiadomienie to będzie zależeć od stanu, ale oczekiwać, aby być wymagane, aby wysłać go między 15 a 60 dni przed terminem zakończenia dzierżawy.

Niektóre przepisy pozwolą właściciel podnieść czynsz podczas na czas określony, umowy dzierżawy. Aby to zrobić, dzierżawy musi jasno powiedzieć, że czynsz może zostać podniesiony w okresie trwania leasingu.

• Ile można zwiększyć sprzedaż przez?

Wiele państw będzie ustawić limity na ilość można zwiększyć wynająć najemcy przez każdego roku.

Będą tylko pozwalają podnieść czynsz o pewien procent każdego roku, na przykład, wynajem pięć procent wzrost każdego roku. Dlatego trzeba znać przepisy swojego państwa; więc wiesz, czy istnieje granica tego, jak wiele można zwiększyć czynsz lub jeśli jesteś wolny, aby podnieść go o kwotę wybrać.

-SAMPLE RENT WZROST LIST DO ROCZNYCH TENANTS-

TO: Wstaw Nazwa Najemcy

      Wstaw adres Najemcy

      Włóż Numer mieszkania

1. Cel Zawiadomienie : Niniejsze zawiadomienie jest poinformowanie najemcy, że właściciel będzie wzrastać czynszu najemcy. Począwszy od dnia, Insert Data wynajęcia Wzrost , miesięczny czynsz dla jednostki, które aktualnie zajmują, Jednostka Insert Numer jednostki , która znajduje się na, Insert Adres obiektu , zostanie zwiększona do wstawiać nowe miesięcznego czynszu  miesięcznie. Prąd najmu najemca zostanie rozwiązana na Insert Dacie Zamknięcia jak na okres pierwotnej umowy dzierżawy.

Lokator jest oferowany nowy powiew w nowej miesięcznego czynszu Wstaw nowy miesięczny czynsz . Ta zmiana oraz wszelkie inne uzasadnione zmiany można znaleźć w nowej umowy najmu najemcy.

2. Wypowiedzenie najmu : najem najemcy wygaśnie w dniu wstawić datę bieżącej dzierżawy wygasa . Jeśli najemca nie zgadza się wynająć jednostkę w wyższej cenie Czynsz miesięczny, lokator i wszyscy mieszkańcy jednostki musi opuścić urządzenie przez wstawić datę bieżącej dzierżawy wygasa .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Chory dokonywania płatności hipotecznych? Mogą być ogromnym obciążeniem dla budżetu, zwłaszcza jeśli hipotecznych pochłania dużą część swojego dochodu. Nie wspominając wszystkie odsetki płacisz od kredytu na 30 lat.

Jeśli jesteś zdecydowany pożegnać kredytu przed swoimi końcami kredytowych, oto pięć sposobów ludzie spłacić kredyt wcześniej i golić tysiące wyłączyć ich odsetek.

Dokonać płatności Dwutygodnik

Większość ludzi, domyślnie do wyprodukowania jednej płatności hipotecznych miesięcznie. Ale jeśli płacisz połowę kredytu, co dwa tygodnie, jesteś skutecznie dokonywania płatności jeden dodatkowy miesiąc w roku – bez naprawdę „czuć” go.

Widzisz, jedna wypłata w miesiącu jest równa 12 płatności rocznie. Jeśli zapłacił połowę kredytu dwukrotnie częściej, a następnie, w teorii, to by dokonać 24 płatności.

Ale istnieje 52 tygodni w roku. Dokonywanie jednej wypłaty co dwa tygodnie oznacza, że ​​płacisz 52 podzielone przez 2, lub 26 płatności w roku. Innymi słowy, jesteś dokonywania płatności dodatkowy miesiąc każdego roku.

Skontaktować się z kredytodawcą, aby sprawdzić, czy oferują one dwutygodnika programu płatności. Niektóre pobierają opłatę związaną z programem, a inni nie.

Wykonać jedną dodatkową opłatą każdego roku

Jeśli kredytodawca pobiera opłatę za dokonywanie płatności dwutygodnik (albo nie oferują dwutygodnika plan płatności w ogóle), można po prostu wybrać, aby dokonać płatności dodatkowy miesiąc każdego roku.

Stworzy to podobny „efekt” jako dwutygodnik dokonywania płatności.

To będzie jednak wymagać dodatkowej dyscypliny na koniec – trzeba zapisać, że zapłata. (Dodatkowy miesiąc, który jest dołączony do dwutygodnika plan płatności, przeciwnie, jest zapłata, że ​​nie „czuć” sam czyni).

Jak można zaoszczędzić dodatkowy miesiąc kredyt hipoteczny?

Spróbuj automatycznie przenosząc niewielką ilość każdego miesiąca do oszczędności subkonta przeznaczonego jako „dopłata hipotecznych.”

Okrągły swojej Dopełnieniem

płatności hipotecznych są liczbami zwariowanych, jak $ 1,476.82. Dlaczego nie zaokrąglić w górę do $ +1.480 (mniej niż $ 4 Dodatkowa miesięcznie) lub cały aż do 1500 $? Prawdopodobnie nie będzie czuć się na celowniku, ale musisz golić lat swoje salda należności.

Uwaga: należy skontaktować się z kredytodawcą, aby upewnić się, że dodatkowy wkład ma zastosowanie do zleceniodawcy, a nie do odsetek lub płatności w przyszłym miesiącu.

Uzyskać 15-letniego kredytu hipotecznego

Standardowych kredytów hipotecznych trwa od 30 lat, ale można zdecydować się na 15-letniego lub 20-letniego kredytu hipotecznego. Miesięczne płatności będą (oczywiście) być wyższa, ale stopa procentowa będzie nieco niższa. Zaoszczędzisz pieniądze na dwa sposoby: płacisz niższe oprocentowanie i na krótszy okres czasu.

Jeśli nie chcesz, aby zablokować w zaangażowaniu takiej wysokiej płatności miesięcznych, można wykupić 30-letniego kredytu hipotecznego i po prostu dokonać ogromnych dodatkowych płatności na nim, działając tak, jakby miał 15-letni kredyt hipoteczny. Twoja stopa procentowa będzie nieco wyższa, ale w zamian, będziesz miał większą elastyczność w swoich zobowiązań płatniczych.

Rzucać „Unexpected” pieniądze na kredyt hipoteczny

Czy kiedykolwiek otrzymał „niespodziankę” pieniądze, takie jak premia, Komisja, zwrotu podatku lub dziedziczenia?

Nie spodziewałem się tego dochodu, więc budżecie żyć bez niego. Innymi słowy, nie „muszą” te pieniądze.

Teraz nagle mieć czek na kilka tysięcy dolarów. Co należy zrobić?

Wiele osób marnować pieniądze na tę niespodziewaną trochę „dodatków” – więcej kolacje out, nowy grill, niektóre ładniejsze zasłony. Wtedy mówią: „Nie wiem, gdzie to wszystko pieniądze poszły!”

Zamiast tego, dlaczego nie zastosować tę całą ryczałtu do kredytu? To może potencjalnie golić lat od kredytu. Ponownie, należy skontaktować się z kredytodawcą, aby upewnić się, że dodatkowy wkład będą miały zastosowanie wobec swojej głównej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czasy najemca może złamać leasing bez kary

W większości przypadków, dzierżawy jest prawnie wiążące porozumienie, które nie mogą być złamane aż okres leasingu została zakończona. Istnieją jednak pewne czasy, gdy lokator jest w stanie złamać dzierżawy bez strachu przed karą. Powody najemca może złamać dzierżawy będzie się różnić w zależności od stanu za prawem właściciel najemcy. Oto pięć powodów, najemca może legalnie rozwiązać swoje umowy najmu.

Niezachowanie fit mieszkalnej Pomieszczenia

Jednym z głównych zadań jest każdy właściciel ma obowiązek utrzymania nieruchomości.

Niektóre wspólne obowiązki obejmują:

• Upewniając się, że nieruchomość jest Running Water w każdej chwili.
• Zapewnienie odpowiednich pojemników na śmieci.
• Prowadzenie wspólnego obszaru czyste iw dobrym stanie.
• Wykonywanie napraw.
• W następstwie BHP kodów.

Jeżeli lokator jest zdania, że ​​istnieje znaczne naruszenie zdrowia lub bezpieczeństwa na miejscu, najemca może złożyć skargę do lokalnego wydziału zdrowia i bezpieczeństwa lub innych organizacji inspekcji nieruchomości lub może złożyć reklamację bezpośrednio u właściciela.

• Skarży się na zdrowie lub bezpieczeństwo Organizacji:

Jeżeli najemca zdecyduje się przejść bezpośrednio do działu budowlanego lub innej organizacji zdrowia lub bezpieczeństwa, organizacja ta będzie zwykle wyjdzie do nieruchomości na inspekcję nieruchomości, aby zobaczyć, czy skarga ta ma żadnej zasługi. Jeżeli organizacja zdecyduje wniosek jest poprawny, a następnie będzie dostarczać właścicielowi z adnotacją naruszenie że właściciel musi rozwiązać ten problem w ciągu określonej liczby dni.

• Skarży się Landlord:

Jeśli lokator uważa, że ​​doszło do naruszenia bezpieczeństwa lub zdrowia, może on dostarczyć pisemne powiadomienie do właściciela, który potrzebuje naruszenie być naprawione. przepisy państwowe będą się różnić od tego, jak długo właściciel musi zareagować i naprawić naruszenie.

W większości państw, jeśli właściciel nie naprawić znaczącego zagrożenia dla zdrowia lub bezpieczeństwa naruszenie, a nie tylko proste naprawy, najemca może być prawnie dozwolone zerwać umowę najmu.

Najemca będzie zazwyczaj muszą dostarczyć właścicielowi z pisemnym powiadomieniem, że najemca zamierza wypowiedzieć umowę najmu. W zależności od prawa stanowego, ogłoszenie to musiałby mieć pewną liczbę dni przed najemca mógłby wyprowadzić, chyba że naruszenie zdrowia lub bezpieczeństwa była tak ciężka, że ​​wymaga się, aby lokator wyprowadzić natychmiast.

Nielegalne Landlord Entry

Właściciele muszą zwykle zapewniają najemcom z wyprzedzeniem co najmniej 24 godziny, zanim właściciel ma prawo wejść jednostki najmu najemcy. Właściciel może również wprowadzić tylko ze względów prawnych, takich jak urządzenia do kontroli, dokonać naprawy lub pokazać urządzenie do potencjalnych najemców.

Jeśli właściciel sprawia, że ​​próby wprowadzenia jednostki najmu najemcy z powodów, które nie są prawnie dozwolone, czyni nieustające próby wprowadzenia urządzenia najemcy bez odpowiedniego zawiadomienia lub molestuje najemcy, najemca może mieć prawo do zerwania umowy najmu. Najemca musi zwykle uzyskać nakaz sądowy, aby dostać się z właścicielem, aby zatrzymać zachowanie. Jeśli właściciel narusza nakaz sądowy i odmawia rzucić zachowanie, wówczas najemca może dostarczyć zawiadomienie, że on lub ona będzie wypowiedzenia najmu.

Aktywny służby wojskowej

Członkowie serwisowe Cywilnego Relief Act, inaczej znane jako scra, oferuje pewne zabezpieczenia dla aktywnych członków służby wojskowej.

Chroni tych członków, gdy otrzymują zmianę zleceń stacji.

Jeżeli członek serwis podpisuje umowę najmu, a następnie odbiera rozkazy, które nakładają na państwa przenieść na okres co najmniej 90 dni, lokator może zapewnić wynajmującemu pisemnego zawiadomienia o ich konieczności wypowiedzenia umowy najmu. Niniejsze zawiadomienie musi zwykle wynosić co najmniej 30 dni przed żądanym terminem wypowiedzenia. Najemca powinien również dostarczyć dowód, takich jak kopia zmiany zleceń stacji lub rozmieszczenia sił wojskowych.

Ofiary Przemocy

Lokatorzy, którzy stali się ofiarami przemocy w rodzinie mają prawo do zakończenia umowy leasingu bez kary w wielu stanach. Akt przemocy musi zazwyczaj miały miejsce w ostatnim czasie, zazwyczaj w ciągu ostatnich trzech do sześciu miesięcy.

Lokator musi dostarczyć właścicielowi pisemne powiadomienie o chęci zerwania umowy najmu z powodu przemocy w rodzinie.

Niniejsze zawiadomienie musi wynosić co najmniej 30 dni przed żądanym terminem wypowiedzenia. Niektóre państwa wymagają zawiadomienia więcej niż 30 dni. Najemca jest odpowiedzialny za płacenie czynszu aż do dnia rozwiązania umowy leasingu.

Wynajmujący ma prawo do zażądania dowodu tego aktu przemocy domowej. Najemca może zwykle zgodne z tym, dostarczając kopię nakazu ochrony lub raport policyjny, który udokumentowany incydent.

nielegalne mieszkanie

Jeśli okaże się, że mieszkanie lokator został wynajmu nie był legalny jednostka wynajem, najemca może wypowiedzieć umowę najmu bez kary. przepisy państwowe będą się różnić, ale najemca jest często prawo do zwrotu przynajmniej części czynszu one wypłacane przez cały okres ich dzierżawy. Mogą nawet mieć prawo do dodatkowych pieniędzy od właściciela, aby pomóc im w znalezieniu innego mieszkania do wynajęcia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.