Czynsz do własnych oferty wyglądać i czuć się trochę jak standardowych sprzedaży domu i są alternatywą dla tradycyjnych kredytów mieszkaniowych. Zarówno kupujący i sprzedający mogą korzystać z tych rozwiązań, ale jest to istotne, że każdy wie, jakie zagrożenia są przed podręczny.

Strona ta zajmuje się czynsz do własnych transakcji dotyczących domu, ale istnieją inne rodzaje programów tam.

Czym jest wynajem na własność?

Czynsz właścicielem jest sposobem, aby kupić lub sprzedać coś w czasie, dając „Opcja” do nabycia w pewnym momencie w przyszłości kupującego.

Z tradycyjnym kupna i sprzedaży, kupujący i sprzedający sfinalizować zakup bardziej lub mniej bezpośrednio po uzgodnieniu warunków (przy zamykaniu), ale czynsz właścicielem jest inna.

Pod wynajem do własnej umowy, kupujący i sprzedający zgadza się na  możliwość  sprzedaży po pewnym momencie w przyszłości. Ostatecznie, Najemca / nabywca decyduje, czy transakcja będzie rzeczywiście nastąpi. W międzyczasie, kupujący dokonuje płatności na rzecz sprzedającego, a część tych płatności (zazwyczaj) zmniejsza pieniądze potrzebne do zakupu domu w późniejszym terminie.

Dlaczego warto kupić czynszu na własność?

Czynsz do własnych programów mogą być atrakcyjne dla odbiorców, zwłaszcza tych, którzy oczekują, że będą w lepszej sytuacji finansowej w ciągu kilku lat.

Zł z złych kredytów: Kupujący, którzy nie kwalifikują się do kredytu mieszkaniowego mogą zacząć kupować dom z wynajmu własnego umowy. Z biegiem czasu, mogą pracować na odbudowę ich ocenę kredytową i mogą być w stanie uzyskać kredyt po to w końcu czas na zakup domu.

Zablokować w cenie nabycia: Na rynkach ze wzrostem cen mieszkań, kupujący może otrzymać umowę zakupu przy dzisiejszej cenie (ale zakup odbędzie się kilka lat w przyszłości). Kupujący ma możliwość wycofania się, jeśli ceny domów spadają, chociaż, czy ma to sens finansowy będzie zależeć od tego, ile zapłacili w ramach umowy.

Test drive: Kupujący mogą żyć w domu przed zobowiązując się do zakupu nieruchomości. W rezultacie, mogą dowiedzieć się o problemach w domu, koszmar, sąsiadów i innych problemów, zanim będzie za późno.

Przenieś mniej: Kupujący, którzy są zobowiązani do domu i okolicy (ale nie kupić) można dostać się do domu, że oni w końcu kupić. Zmniejsza to koszty i niedogodności poruszania się po kilku latach.

Budowanie kapitału: Technicznie, lokatorzy nie budować kapitał w taki sam sposób, że właściciele domów zrobić. Jednakże płatności mogą gromadzić i zapewniają znaczną sumę zostać oddany do zakupu domu za. Kupujący mogą też po prostu zaoszczędzić pieniądze na koncie oszczędnościowym i zamiast korzystać z tych funduszy (unikając pułapek z wynajmu własnego i zapewniając możliwość zakupu dowolnego domu).

Dlaczego warto sprzedawać czynszu na własność?

Sprzedający mogą również korzystać z czynsz do własnych ustaleń.

Więcej kupujących: Jeśli masz problemy przyciągają nabywców, można również sprzedawać do najemców, którzy mają nadzieję na zakup w przyszłości. Nie każdy ma dobry kredyt i może ubiegać się o pożyczkę, ale każdy potrzebuje miejsca do życia.

Zarobkowania: Jeśli nie muszą sprzedawać prawo się i korzystać z pieniędzy na wypłatę inny dół, można zarobić dochody z najmu podczas ruchu w kierunku sprzedaży nieruchomości.

Wyższa cena: Można prosić o wyższej cenie sprzedaży, jeśli oferują wynajem własnego. Jesteś zapewniając możliwość, że ludzie mogą być skłonni zapłacić. Najemcy mają również „opcję” na zakup domu – co może nigdy nie używać – i elastyczność zawsze kosztuje extra.

Zainwestował lokator: Potencjalny nabywca jest bardziej prawdopodobne, aby dbać o własność (i dogadać się z sąsiadami) niż lokator bez skóry w grze. Kupujący jest już zainwestowane w nieruchomości i ma interes w utrzymaniu go.

Jak to działa

Wszystko jest do uzgodnienia: czynsz do własnej transakcji, znany również jako opcja dzierżawy, rozpoczyna się z umową. Zarówno kupujący i sprzedający zgadza się na pewnych warunkach, a wszystkie warunki mogą zostać zmienione w celu dopasowania potrzeb niesłyszących. W zależności od tego, co jest dla Ciebie ważne (czy jesteś kupującym lub sprzedającym), możesz poprosić o pewne cechy przed podpisaniem umowy.

Na przykład, można poprosić o większą lub mniejszą zapłatę up-front, jeśli byłoby to pomocne dla Ciebie.

Rada jest niezbędne: Koniecznie przeglądu wszelkich umowę z prawnikiem nieruchomości, ponieważ transakcje te mogą być skomplikowane i nie ma dużo pieniędzy zaangażowanych. Czynsz do własnych ofert są szczególnie ryzykowne dla kupujących. Kilka oszustw wykorzystać ludzi z ubogich kredytowej i wysokie nadzieje zakupu domu. Nawet z uczciwego sprzedawcy, to jest możliwe, aby utracić sporo pieniędzy, jeśli coś nie idzie zgodnie z planem.

Opcja zakupu: Na początku każdej czynsz do własnych transakcji, kupujący płaci sprzedającemu o  premii opcji , która jest często około pięć procent ostatecznej ceny zakupu (choć z pewnością może być wyższa lub niższa). Płatność ta daje nabywcy prawo lub „Option” – ale nie obowiązek – na zakup domu w pewnym momencie w przyszłości.

Brak refundacji: Początkowy wypłata premii jest bezzwrotna, ale może być stosowany do ceny zakupu (jeśli nabywca kiedykolwiek kupuje dom, że nie będą musieli wymyślić jak najwięcej gotówki). Większe płatności opcyjne są ryzykowne dla kupujących: jeśli transakcja nie przejść z jakiegokolwiek powodu, nie ma sposobu, aby dostać te pieniądze. Sprzedawca zazwyczaj dostaje się trzymać żadnych wypłat premii po wynajęcia własnego transakcja kończy.

Cena zakupu: Kupujący i sprzedający ustalić cenę zakupu do domu w ich zamówienia. W pewnym momencie w przyszłości (zazwyczaj od jednego do pięciu lat, w zależności od negocjacji), nabywca może kupić dom w tej cenie – niezależnie od tego, co w domu jest rzeczywiście warte. Przy ustalaniu ceny, cena to wyższa niż cena prądu nie jest rzadkością (inaczej, sprzedawca jest lepiej po prostu sprzedaje dzisiaj). Jeśli w domu wzrosła na wartości szybciej niż oczekiwano, wszystko wyszło na korzyść kupującego. Jeśli dom traci wartość, lokator prawdopodobnie nie kupi dom (częściowo dlatego, że nie może mieć sens, a częściowo dlatego, że lokator może nie być w stanie zakwalifikować się do dużej pożyczki o wysokim stosunku kredytu do wartości). Kupujący zazwyczaj ubiegać się o kredyt hipoteczny, gdy przychodzi czas na zakup domu.

Płatności miesięczne: Kupujący / Najemca również sprawia, że miesięczne płatności do sprzedającego. Płatności te służą jako płatności czynszu (ponieważ sprzedający nadal jest właścicielem nieruchomości), ale zazwyczaj lokator płaci trochę ekstra każdego miesiąca. Dodatkowa kwota jest zazwyczaj przypisuje się do ostatecznej ceny zakupu, dzięki czemu zmniejsza się ilość pieniędzy kupujący wymyślić przy zakupie domu. Ponownie, dodatkowo czynsz „Premium” jest bezzwrotna – to kompensuje się ze sprzedawcą na czekanie, aby zobaczyć, co nabywca zrobi (sprzedawca nie może sprzedać nieruchomość nikomu do porozumienia z Najemca końcach).

Konserwacja: wszystkich zaangażowanych korzyści z dobrze utrzymany dom, ale kto powinien zapłacić? Twoja umowa powinna określać, kto jest odpowiedzialny za bieżące utrzymanie i remonty. Niektóre umowy powiedzieć, że coś pod $ 500 jest obowiązkiem kupującego, ale lokalne przepisy mogą skomplikować sprawy (właściciele mogą być wymagane w celu zapewnienia pewnych udogodnień, nawet jeśli umowa mówi inaczej).

Czynsz własnością pułapek

Nic nie jest doskonałe, i że zawiera czynsz do własnych programów. Transakcje te są skomplikowane, a obie kupujący i sprzedający mogą uzyskać kilka przykrych niespodzianek. Kilka przykładów są wymienione poniżej, ale lista rzeczy, które potencjalnie mogą pójść źle jest znacznie dłuższa. Tylko lokalny prawnik nieruchomości może dać dobry pomysł, o co chodzi w danej sytuacji, więc należy odwiedzić jedną przed podpisaniem czegokolwiek.

Zagrożenia dla kupujących

Tracąc pieniędzy: Jeśli nie kupić domu – z jakiegokolwiek powodu – można stracić wszystkie dodatkowe pieniądze zapłaconej. Sprzedawcy, którzy są kuszeni łatwo może utrudnić lub nieatrakcyjne, aby kupić.

Powolny postęp: Można zaplanować, aby poprawić swój kredyt lub zwiększyć swoje dochody, dzięki czemu będziesz ubiegać się o pożyczkę, gdy opcja kończy, ale rzeczy może nie działać zgodnie z planem.

Mniej sterowania: Nie jeszcze właścicielem nieruchomości, więc nie masz całkowitą kontrolę nad nim. Właściciel mógłby zatrzymać dokonywania płatności hipotecznych i utraty własności przez wykluczenie lub nie może być odpowiedzialny za podejmowanie decyzji dotyczących głównych elementów serwisowych. Podobnie, właściciel może stracić orzeczenie lub rzucić płacących podatki od nieruchomości i skończyć z zastawu na nieruchomości. Umowa powinna dotyczyć wszystkich tych scenariuszy (a właściciel nie może sprzedać, gdy masz możliwość na nieruchomości), ale bitwy prawne są zawsze poważny ból.

Spadające ceny: Ceny mieszkań mogą spaść , i nie może być w stanie wynegocjować niższą cenę zakupu. Wtedy jesteś w lewo z opcją tracąc wszystkie swoje pieniądze opcji lub zakup domu. Jeśli kredytodawca nie będzie zatwierdzać ponadgabarytowych kredytu, musisz przynieść dodatkowe pieniądze do zamykania na zaliczki.

Opóźnienia w płatnościach boli: W zależności od umowy, jeśli nie płacą czynszu na czas, możesz stracić prawo do nabycia (wraz ze wszystkimi swoimi dopłat). W niektórych przypadkach zachować opcję, ale twoja dopłata za miesiąc nie jest „policzone”, a to nie będzie dodać do kwoty zgromadzonego już do ewentualnego zakupu.

Problemy domowe: Mogą być problemy z nieruchomości, które nie wiem o aż spróbować go kupić (takich jak problemy tytuł). Potraktowano czynsz do własnych zakupu jak „prawdziwy” zakupu – otrzymasz przeszukiwanie inspekcji i przed nurkowaniem w tytule.

Oszustwa: czynsz do własnych przekrętów są atrakcyjne sposób do podjęcia dużych sum pieniędzy od ludzi, którzy nie są w bezpiecznej pozycji finansowo.

Zagrożenia dla sprzedających

Brak pewności: Twój lokator nie może kupić, więc trzeba zacząć wszystko od nowa i znaleźć innego nabywcy lub wynajmującego (ale przynajmniej masz zachować dodatkowe pieniądze).

Powolne pieniądze: Nie dostaniesz dużą ryczałtów, które mogą być potrzebne do zakupu następnego domu.

Brakuje uznanie: Zazwyczaj zablokować w cenie sprzedaży, kiedy podpisać umowę czynsz do posiadania, ale ceny mieszkań mogą wzrosnąć szybciej niż oczekiwano. Można zrobić lepiej wynajmu miejsca i coraz umowę sprzedaży w przyszłości (lub nie może).

Spadające ceny domów: Ceny mieszkań może spaść, a jeśli lokator nie kupuje, byłbyś lepiej po prostu sprzedaży nieruchomości.

Wykrywanie wad: Kupujący może odkryć wady, że nigdy nie wiadomo na temat korzystania z domu inaczej, i mogą podjąć decyzję o zakupie. Może hydraulika może obsłużyć kilka, ale nie pięcioosobowej rodziny, i nikt nie mógł wiedzieć o tej sprawie. Nie próbujemy oszukać nikogo – jest to wada, które nigdy nie pojawiły się pod poprzednim układzie dziennym – ale teraz jest problem i trzeba będzie ujawniać go do przyszłych nabywców (lub go naprawić).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czy wykupienie zainteresowanie tylko kredyt hipoteczny? Są to kredyty hipoteczne, które nie zmniejszają główne równowagę, a jednocześnie spełniają pewną niszę, nie są one dla każdego nabywcy. Oznacza to zawsze będziesz winien taką samą kwotę pieniędzy, niezależnie od tego, ile płatności dokonać, ponieważ płacisz tylko odsetki.

Odsetki tylko kredytów hipotecznych są kredyty zabezpieczone nieruchomościami i często zawierają opcję, aby dokonać płatności odsetek.

Można zapłacić więcej, ale większość ludzi nie. Ludzie tacy jak odsetki tylko kredytów hipotecznych, ponieważ jest to sposób, aby drastycznie zmniejszyć płatności hipotecznych. doniesienia prasowe często zniekształcają prawdę o odsetki tylko kredytów hipotecznych, co im się złe lub ryzykownych pożyczek, co jest dalekie od prawdy. Jak w przypadku każdego rodzaju instrumentu finansowania, są plusy i minusy. Odsetki tylko kredytów hipotecznych nie są z natury złe same w sobie.

Co jest Mortgage Interest-Only?

Płatności odsetkowe tylko nie zawierają kapitał. Wiele kredytów hipotecznych dostępnych obecnie odsetki tylko posiadać możliwość odsetki tylko. Oto przykład:

• $ 200000 kredytu, oprocentowaną na 6,5%. Płatności amortyzowane kredytu 30-letniego będzie 1254 $ miesięcznie, zawierających kapitał i odsetki.
• Tylko odsetki płatności $ 1083.
• Różnica między płatnością P & I oraz wypłaty odsetek jest to oszczędność 170 $ miesięcznie.

Wspólne Hipoteki odsetki tylko

Najpopularniejsze odsetki tylko kredytów hipotecznych nie pozwalają kredytobiorcy do wypłaty odsetek, tylko zawsze.

Generalnie, okres czasu jest ograniczona do pierwszych pięciu lub dziesięciu lat kredytu. Po tym okresie, pożyczka jest amortyzowane przez okres pozostający do zakończenia kadencji. Oznacza to, że płatności przenieść się do kwoty zamortyzowanego ale saldo kredytu nie zostanie zwiększona. Dwa popularne kredytów hipotecznych są:

• A 30-letniego kredytu. Możliwość dokonywania płatności odsetki tylko dla pierwszych 60 miesięcy. Na $ 200.000 kredytu na poziomie 6,5%, kredytobiorca ma możliwość zapłacić 1083 $ miesięcznie w każdej chwili w ciągu pierwszych pięciu lat. Od lat 6 do 30, płatność będzie $ 1264.
• A 40-letniego kredytu. Możliwość dokonywania płatności odsetki tylko dla pierwszych 120 miesięcy. Na $ 200.000 kredytu na poziomie 6,5%, kredytobiorca ma możliwość dla pierwszych dziesięciu lat do uiszczania płatności odsetek tylko w danym miesiącu. Od lat 11 do 40, płatność będzie $ 1.264.

Jak obliczyć wypłaty odsetek Tylko

To proste, aby dowiedzieć odsetek od kredytów hipotecznych. Weź niespłaconego salda pożyczki $ 200,000 a pomnożyć przez stawkę procentową. W tym przypadku, współczynnik 6,5%. Ta liczba jest $ +13.000 interesów, która jest roczna kwota odsetek. Podzielić $ 13000 przez 12 miesięcy, które będą równe miesięczne płatności odsetek lub $ +1.083.

Kto by wykupić Mortgage Interest-Only?

Odsetki tylko kredytów hipotecznych są korzystne dla kupujących dom po raz pierwszy. Wielu nowych właścicieli domów walczyć w pierwszym roku eksploatacji, ponieważ nie są przyzwyczajeni do płacenia płatności hipotecznych, które są na ogół wyższe niż płatności czynszu.

Zainteresowanie tylko hipotecznych nie wymaga, aby właściciel domu zapłacić odsetki tylko. Co ona ma zrobić, to dać kredytobiorcy możliwość zapłaty niższego płatności w pierwszych latach kredytu. Jeśli właściciel domu napotyka nieoczekiwane rachunki – powiedzmy, podgrzewacz wody należy wymienić – to może kosztować właścicielowi $ 500 albo więcej.

Wykonując opcję miesiąc płacić niższą zapłatę, że rozwiązaniem może przyczynić się do zrównoważenia budżetu właściciela gospodarzy.

Kupcy, których dochód ulegać wahaniom ze względu na zarabianie prowizji, na przykład, zamiast płaskiej wynagrodzenia, a także skorzystać z opcji hipotecznych odsetek tylko. Te kredytobiorców często zapłacić odsetki tylko podczas szczupłych miesięcy i dopłacać kierunku głównego, gdy premie lub prowizje są odbierane.

Ile odsetki tylko hipoteczne kosztuje?

Ponieważ kredytodawcy rzadko niczego za darmo, koszt za odsetki tylko kredytów hipotecznych może być nieco wyższa niż tradycyjnego kredytu. Na przykład, jeśli 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest dostępny w kontynuacji tempie 6% odsetek, zainteresowanie tylko hipotecznych może kosztować dodatkowy 1/2 procent lub być ustawiona na poziomie 6,5%.

Pożyczkodawca może również pobierać procent od punktu do kredytu.

Wszystkie opłaty pożyczkodawcy się różnić, więc opłaca się rozejrzeć.

Jakie są zagrożenia i mity związane ze Mortgage Interest-Only?

Ważnym aspektem o odsetki tylko kredytów hipotecznych jest, aby pamiętać, że saldo kredytu nie wzrośnie. pożyczki opcja ARM zawiera rezerwę na negatywną amortyzację. Odsetki tylko kredytów hipotecznych nie.

Ryzyko związane z zainteresowaniem tylko kłamstwa hipotecznych zmuszony sprzedać nieruchomość, jeżeli nieruchomość nie została doceniona. Jeśli kredytobiorca płaci jedynie odsetki każdego miesiąca, na koniec, powiedzmy, pięciu lat, kredytobiorca będzie zawdzięczają oryginalnej salda kredytu, ponieważ nie została zmniejszona. Saldo kredytu będzie taka sama kwota jak wtedy, gdy kredyt został pochodzi.

Jednak nawet zamortyzowany harmonogram płatności zazwyczaj nie będą płacić na tyle o 100% finansowane pożyczki na pokrycie kosztów sprzedaży, jeżeli nieruchomość nie została doceniona. Większy zaliczki w momencie zakupu zmniejsza ryzyko związane z odsetek tylko hipotecznych.

Jeżeli spadek wartości nieruchomości, jednak otrzymał kapitał w nieruchomości w momencie zakupu może zniknąć. Ale większość właścicieli domów, niezależnie od tego, czy pożyczka jest amortyzowana, twarz, że ryzyko w rynku spada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prywatny hipotecznych jest kredyt przez osoby lub firmy, która nie jest tradycyjnym kredytodawcy hipotecznego. Czy myślisz o wypożyczenie do domu lub pożyczając pieniądze, pożyczki prywatne mogą być korzystne dla wszystkich, jeśli są one wykonane prawidłowo. Jednak sytuacja może również pójść źle – dla relacji i finansów.

Jak pan ocenia decyzję o wykorzystaniu (lub oferty) prywatny kredyt, zachować duży obraz w umyśle.

Zwykle celem jest stworzenie rozwiązania win-win, gdzie każdy zyskuje finansowo bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.

Prywatna hipotecznych lub ciężko pieniądze? Ta strona skupia się na kredytach hipotecznych z kimś, kogo znasz . Jeśli szukasz do pożyczania od prywatnych pożyczkodawców (że nie znam osobiście), przeczytać o twardych pożyczek pieniężnych. Twarde pożyczkodawców są użyteczne dla inwestorów i innych osób, które mają trudności z coraz zatwierdzony przez tradycyjnych kredytodawców. Są one często droższe niż innych kredytów hipotecznych i wymagają niskie LTV.

Dlaczego Go prywatna?

Świat jest pełen kredytodawców, w tym dużych banków, lokalnych unii kredytowych i kredytodawców internetowych. Więc dlaczego nie tylko wypełnić wniosek i pożyczyć od jednego z nich?

Kwalifikacje: Na początek, kredytobiorców nie może być w stanie ubiegać się o pożyczkę od tradycyjnego pożyczkodawcy. Banki wymagają dużo dokumentacji, a czasem swoje finanse nie będzie wyglądać tak, bank chce. Nawet jeśli jesteś więcej niż w stanie spłacić kredytu, mainstreamowe kredytodawców są wymagane w celu sprawdzenia, które mają zdolność do spłaty, a oni mają szczególne kryteria, aby zakończyć tę weryfikację.

Na przykład, osoby samozatrudnione nie zawsze mają formularze W2 i stały historię pracy, że kredytodawcy, jak i młodzi dorośli nie mogą mieć dobre wyniki kredytowych (jeszcze).

Przechowywać go w rodzinie: Pożyczka wśród członków rodziny może zrobić dobry z punktu widzenia finansowego.

• Kredytobiorcy mogą zaoszczędzić pieniądze, płacąc stosunkowo niską stopę procentową do członków rodziny (zamiast płacić stóp procentowych banku). Tylko pamiętaj, aby przestrzegać zasad IRS jeśli planują utrzymać stopy na niskim poziomie.
• Kredytodawcy z dodatkowej gotówki na rękę można zarobić więcej niż przez kredytowania oni dostać od depozytów bankowych, takich jak płyty CD i kont oszczędnościowych.

Zrozumienie ryzyka

Życie jest pełne niespodzianek, a każda pożyczka może pójść źle. Oczywiście, każdy ma dobre intencje, a te promocje często wydaje się znakomitym pomysłem, kiedy pierwszy raz przyszedł do głowy. Ale wstrzymać wystarczająco długo, aby wziąć pod uwagę następujące kwestie, zanim pojawi się zbyt głęboko w coś, co będzie trudne na odpoczynek.

Relacje: Istniejące relacje pomiędzy kredytobiorcą a sprzedawcy mogą ulec zmianie. Zwłaszcza jeśli robi się trudne dla kredytobiorcy, kredytobiorcy mogą czuć dodatkowy stres i poczucie winy. Kredytodawcy również czoła komplikacjom – mogą oni muszą zdecydować, czy aby surowo egzekwować umowy lub ponieść stratę.

Tolerancja ryzyka pożyczkodawcy: Pomysł może być do udzielenia pożyczki (w oczekiwaniu na uzyskanie spłaty), ale niespodzianki się zdarzają. Ocenić zdolność kredytodawcy do podejmowania ryzyka (staje się niezdolny do przejścia na emeryturę, ryzyko bankructwa, itp) przed przejściem do przodu. Jest to szczególnie ważne, jeśli inne są uzależnione od kredytodawcy (na utrzymaniu dzieci lub współmałżonków, na przykład).

Wartość nieruchomości: nieruchomości jest kosztowne. Wahania wartości może wynosić dziesiątki (lub setki) tysięcy dolarów. Kredytodawcy muszą być wygodne ze stanem nieruchomości i lokalizacja – szczególnie z tych wszystkich jajek w jednym koszyku.

Konserwacja: Potrzeba czasu, pieniędzy i uwagi do utrzymania nieruchomości. Nawet przy dobrej inspektora kwestie wymyślić. Kredytodawcy muszą mieć pewność, że miejsce zamieszkania lub właściciel będzie rozwiązać problemy, zanim wymkną się spod kontroli i być w stanie zapłacić za utrzymanie.

Kwestie Tytuł i kolejność wpłat: Pożyczkodawca powinna nalegać na zabezpieczenie pożyczki z zastawem (patrz niżej). W przypadku, gdy kredytobiorca dodaje żadnych dodatkowych kredytów hipotecznych (lub ktoś stawia zastawu na dom), będziemy chcieli, aby upewnić się, że pożyczkodawca otrzymuje wynagrodzenie pierwszy. Jednak, to chcemy także, aby sprawdzić wszelkie problemy przed zakupem nieruchomości. Tradycyjnych kredytodawców hipotecznych nalegać na poszukiwaniu tytułowej, a kredytobiorca lub pożyczkodawca powinien zapewnić, że nieruchomość ma wyraźny tytuł. Tytuł ubezpieczenia zapewnia dodatkową ochronę, a byłby mądry zakup.

Komplikacje podatkowe: przepisy podatkowe są skomplikowane i przenoszenie dużych sum pieniędzy wokół może stwarzać problemy.

Zanim zrobisz cokolwiek, porozmawiaj z lokalnym doradcą podatkowym, tak, że nie jesteś złowionych przez zaskoczenie.

Umowy prywatne hipoteczne

Każda pożyczka powinna być dobrze udokumentowane. Dobrym umowa pożyczki stawia wszystko na piśmie tak, że oczekiwania są wszyscy są jasne i jest mniej ewentualne niespodzianki. Po kilku latach, można (lub inna osoba) zapomnieć co omówione i co miał na myśli, ale dokument pisemny ma znacznie lepszą pamięć.

Dokumentacja nie więcej niż po prostu zachować swój związek w stanie nienaruszonym – chroni obie strony do prywatnego kredytu. Znowu, nie wiem, czego nie wiem o przyszłości, i to najlepiej, aby uniknąć prawnych luźne końce z get-go. Co więcej, pisemna umowa może sprawić, że praca umowa lepsze z punktu widzenia podatkowego.

As you review your agreement, make sure every conceivable detail is spelled out, starting with:

• When are payments due? Monthly, quarterly, on the first of the month, etc.
• What if payments aren’t received? Can the lender charge a fee, and is there a grace period?
• How/where should payments be made? Electronic payments are best.
• Can the borrower prepay, and is there any penalty for doing so?
• Is the loan secured with any collateral? It better be.
• What can the lender do if the borrower misses payments? Can the lender charge fees, report to credit reporting agencies, or foreclose on the home?

Secure the Loan

It’s wise to secure the lender’s interest — even if the lender and borrower are close friends or family members. A secured loan allows the lender to take the property (through foreclosure) and get their money back in a worst-case-scenario.

Is that really necessary? Again, you don’t know what you don’t know about the future.

A borrower (who has the ability and every intention to repay) may die or get sued unexpectedly. If the property is held in the borrower’s name only — without a properly filed lien — creditors can go after their home or pressure the borrower to use the home’s value to satisfy a debt. A secured mortgage helps protect the lender’s interest, assuming everything is structured correctly. In fact, the term “mortgage” technically means “security” — not “loan.”

Securing a loan with property may also help with taxes. For example, the borrower might be able to deduct interest costs on the loan, but only if the loan is properly secured. Talk with a local tax preparer or CPA for more details and ideas.

How to Do a Private Mortgage Correctly

If you’re considering a private mortgage, think like a “traditional” lender (although you can still offer better rates and a more consumer-friendly product). Imagine what could go wrong, and structure the deal so that you are not dependent on good luck, good memories, or good intentions.

For documentation (loan agreements and filing liens, for example), work with qualified experts. Talk to local attorneys, your tax preparer, and others who can help guide you through the process. If you’re working with large sums of money, this isn’t a DIY project. Several online services can handle everything for you, and local service providers can also do the job. Ask exactly which services are provided, including:

• Will you get written mortgage agreements?
• Can payments be handled by somebody else (and automated)?
• Will documents be filed with local governments (to secure the loan, for example)?
• Will payments be reported to credit bureaus (which helps borrowers build credit)?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak zarabiać pieniądze poprzez inwestowanie w nieruchomości

Jeśli chodzi o zarabianie pieniędzy w prawdziwym inwestowaniu nieruchomości, istnieją naprawdę tylko kilka sposobów, aby to zrobić. Chociaż pojęcia są proste do zrozumienia, nie daj się nabrać, że można łatwo wdrożyć i stracony. Weź notatnik i ołówek, ponieważ w ciągu najbliższych dziesięciu minut, będę Cię przez krótki przegląd, aby pomóc Ci zrozumieć podstawy nieruchomości i jak skuteczne nieruchomości inwestorów działa w celu maksymalizacji swoich zysków.

Trzy podstawowe sposoby zarabiania pieniędzy z nieruchomości inwestycyjnych

Istnieją trzy podstawowe sposoby zarabiania pieniędzy od inwestorów nieruchomości:

• Wzrost wartości nieruchomości,
• Przychody z wynajmu zebrane przez dzierżawienia nieruchomości dla lokatorów i
• Zyski generowane z działalności gospodarczej, które zależą od nieruchomości.

W skrócie, to jest to. Oczywiście, zawsze są inne sposoby, aby bezpośrednio lub pośrednio zysku z nieruchomości, takich jak uczenie się specjalizować w bardziej ezoterycznych dziedzinach takich jak certyfikaty zastawu podatku, ale te trzy elementy stanowi zdecydowanej większości pasywnego dochodu, a ostateczny los, że zostały dokonane w branży nieruchomości. Poprzez uczenie się, jak skorzystać z nich dla własnego portfela, można dodać kolejną klasę aktywów do ogólnej alokacji aktywów, zwiększając zarówno dywersyfikacji, a jeśli realizowane ostrożnie, zmniejszając ryzyko.

1. Zarabianie ze wzrostem Property wartość swoich inwestycji w nieruchomości

Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że wartość nieruchomości nie zawsze wzrost.

 To może stać się boleśnie oczywiste, w okresach, jak pod koniec 1980 i na początku 1990 roku i upadku 2007-2009 nieruchomości. W rzeczywistości, w wielu przypadkach wartości nieruchomości rzadko pokonać inflację. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem $ 500000 kawałek nieruchomości i inflacji wynosi 3%, nieruchomość może sprzedać za $ +515.000 ($ 500000 x 1,03%), ale nie ma żadnych bogatsze niż w zeszłym roku.

Oznacza to, że nadal można kupić taką samą ilość mleka, chleb, ser, olej, benzynę i inne towary (prawdziwych, ser może być w dół w tym roku i benzyny, ale twój poziom życia pozostaje w przybliżeniu taka sama). Powód? Zysk $ 15.000 nie było prawdziwe. To był nominalny.

Dzieje się tak dlatego, że rząd musi stworzyć pieniądze, gdy spędza więcej niż potrzeba w poprzez podatki. Wszystkim równe czasem skutkuje w każdym istniejącym dolara utraty wartości i staje się mniej warte niż to było w przeszłości.

Jednym ze sposobów, że savviest nieruchomości inwestorów może zarabiać pieniądze w nieruchomości jest skorzystać z sytuacji, która wydaje się pojawiają się co kilkadziesiąt lat: Kiedy stopa inflacji wyniesie przekroczyć obecny wskaźnik zadłużenia długoterminowego, można znaleźć ludzi chętnych do podejmowania ryzyka przez nabycie własności, pożyczanie pieniędzy na sfinansowanie zakupu, a następnie czeka na wzrost inflacji. W ten sposób mogą spłacić kredytów hipotecznych w dolarach, które są warte znacznie mniej. Stanowi to transfer z oszczędzających do należności. Widziałeś wiele inwestorów nieruchomości Zarabianie w ten sposób w 1970 i 1980 roku jako inflacja zaczęła wymknąć się spod kontroli, zanim Paul Volker wziął 2×4 do jej plecy i przyniósł ją pod kontrolą przez drastyczne podniesienie stóp procentowych.

Sztuką jest kupić, gdy cyklicznie skorygowane stopy kapitalizacji są atrakcyjne lub gdy uważasz, że jest to szczególny powód, że dany kawałek nieruchomości będzie kiedyś być wart więcej niż obecnym tempie cap sam wskazuje powinno być. Na przykład, utalentowani deweloperzy mogą wyglądać w odpowiednim projekcie, we właściwym czasie, we właściwej cenie, a dosłownie tworzyć przyszłe dochody z najmu wspierać wyceny, które mogłyby pojawić się bogaty na podstawie obecnych warunkach, ponieważ rozumieją ekonomię, czynniki rynkowe, jak i konsumentów.

W moim starym rodzinnym, oglądałem straszny stary hotel na wielkim kawałku ziemi dostać przekształcona w tętniącym życiem centrum handlowego z biurowców wypompowywania znaczne czynsz dla właściciela. Nieobecny przepływy te, obecne lub netto obecna wartość, to są spekulacje, do pewnego stopnia lub innego, bez względu na to, co mówisz sobie, bez względu na to, które banki zatwierdzać swoje kredyty, a bez względu na to, co społeczeństwo wokół ciebie mówi.

 będzie wymagać albo znaczną inflację w walucie nominalnej (jeśli używasz długu w celu sfinansowania zakupu) do ratowania cię albo jakąś małą przypadku prawdopodobieństwa wypracować na swoją korzyść.

2. Zarabianie od dochód z wynajmu wygenerowany przez inwestycje w nieruchomości

Zarabianie pieniędzy od zbieranie czynszów jest tak proste, że każdy sześciolatek, kto kiedykolwiek grał w grę Monopoly rozumie, w jaki sposób trzewnej poziomie roboczym podstawy. Jeśli posiadasz dom, budynek mieszkalny, biurowiec, hotel, lub jakiekolwiek inne inwestycje w nieruchomości, można ładować ludzi wynajęcia w zamian za umożliwienie im korzystania z nieruchomości lub obiektu. Oczywiście, proste i łatwe nie są tym samym. Jeśli jesteś właścicielem budynków mieszkalnych lub domów najmu, może znaleźć się do czynienia ze wszystkim, z rozbitych toalety dla lokatorów, którzy operowanych laboratoria Meth.

Jeśli jesteś właścicielem centrów handlowych i biurowców, można mieć do czynienia z firmy wynajętej od ciebie, że bankrutują. Jeśli jesteś właścicielem magazynów przemysłowych, może znaleźć się w obliczu badań środowiskowych dla działań lokatorów, którzy używali swoją nieruchomość. Jeśli jesteś właścicielem urządzenia pamięci, kradzież może być problemem. Inwestycje w nieruchomości nie są typu można zadzwonić i oczekiwać wszystko pójdzie dobrze.

Dobrą wiadomością jest to, że są dostępne narzędzia, które sprawiają, porównań między potencjalnymi inwestycjami w nieruchomości łatwiejsze. Jeden z nich, które staną się bezcenne dla Ciebie w swoim dążeniu do zarabiania pieniędzy od nieruchomości jest specjalny wskaźnik finansowy zwany stopa kapitalizacji, co jest skrótem od „stopy kapitalizacji”. Jeżeli nieruchomość zarabia 100,000 $ rocznie, a sprzedaje za 1.000.000 $, chcesz podzielić zysk ($ 100,000), których autorem jest metce ($ 1,000,000) i uzyskać 0,1, lub 10%. Oznacza to, że stopa kapitalizacji nieruchomości wynosi 10%, lub że można zarobić oczekiwane 10% z inwestycji, jeśli zapłacił za nieruchomości w całości w gotówce i bez długu.

Podobnie jak czas jest ostatecznie tylko warto wartość bieżąca netto jego zdyskontowanych przepływów pieniężnych, nieruchomości wart jest ostatecznym połączeniem 1.) Narzędzie generuje dla swojego właściciela i 2.) Przepływy pieniężne netto obecny generuje w stosunku do cena, jaką zapłacono za inwestycje. Przychody z najmu mogą być margines bezpieczeństwa, który chroni użytkownika podczas upadków. Niektóre rodzaje inwestycji w nieruchomości są lepiej przystosowane do tego celu.

Aby powrócić do naszych wcześniejszych dyskusji na temat wyzwań zarabiania pieniędzy od nieruchomości, budynków biurowych, aby zapewnić jeden z przykładów, zazwyczaj wiążą długich, wieloletnich dzierżaw. Kupić w dobrej cenie, w odpowiednim czasie, a przy odpowiednim najemcy i profil zapadalności dzierżawy, i można przepłynąć przez załamania nieruchomości zbierania ponadprzeciętne kontroli czynszów, że firmy leasingowe ze trzeba jeszcze dostarczyć (ze względu na Umowa najmu podpisali), nawet gdy niższe stawki są dostępne gdzie indziej. To źle, chociaż, a może być zamknięty w temperaturze poniżej par wraca długo po rynek odzyskał.

3. Zarabianie z nieruchomości działalności gospodarczej

Ostateczny sposób na zarabianie pieniędzy z inwestycji w nieruchomości wymaga specjalnych usług i działalności gospodarczej. Jeśli jesteś właścicielem hotelu, można sprzedać filmów na żądanie do swoich gości. Jeśli jesteś właścicielem budynku biurowego, można zarabiać pieniądze z automatów i garażach. Jeśli jesteś właścicielem myjni, może zarabiać od czasu sterowanych odkurzaczy.

Tego typu inwestycje prawie zawsze wymaga znajomości sub-specjalistyczne; na przykład, są mężczyźni i kobiety, którzy spędzają całą swoją karierę specjalizuje się w projektowaniu, budowaniu, posiadania i prowadzenia myjni. Dla tych, którzy wznieść się na szczycie swojej dziedzinie i zrozumieć zawiłości danym rynku, możliwość, aby pieniądze mogą być nieograniczone.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zakup swój „drugi dom” pierwszy może być przystępne cenowo droga do homeownership

To nie jest łatwy czas, aby być homebuyer pierwszy raz – szczególnie jeśli mieszkasz w miejscu, gdzie inwentarz startowych domach jest niski, w dół płatności wymagania są wysokie, a ceny nieruchomości są powyżej średniej. Że obejmuje drogie lokalizacje jak Nowy Jork, Silicon Valley, i Miami, ale nawet średnie i małe miasta jak Stamford, CT, Providence, RI, a Lansing, MI może być trudne dla kupujących.

Ale to nie potrząsać chęć wysadzenia korzenie.

Więc niektórzy mieszkańcy tych obszarów drogich biorą zaskakującą drogę do własnego domu: Zakup swoich „drugich domów” kontynuując wynająć swoje główne miejsce zamieszkania. Zakup może być miejscem do ucieczki na weekendy, miejsce spędzić wakacje lub miejsce rozważyć wynajęcie do innych jako money-maker. Ale jest to również zgodne z powszechnym przekonaniem, że posiadanie nieruchomości jest dobrą inwestycją.

„Kiedy patrzysz na nią, każde pokolenie stara się gromadzić bogactwa poprzez własności”, mówi Mitchell Roschelle, Partner PwC i jeden z założycieli swojej nieruchomości praktyce doradczej. „Największą zaletą homeownership jest, jeśli właścicielem jest wystarczająco długi, aby spłacić ją, masz nagromadzone bogactwo”. To „wymuszonych oszczędności”, jak mówi, jest atutem można narysować na emeryturę, na późniejszym życiu, lub innych celów ,

Ale to nie znaczy, że kupując wakacje do domu, podczas gdy jesteś jeszcze wynajmu jest koniecznie dobry ruch dla Ciebie.

Oto kilka rzeczy, które trzeba rozważyć.

Nieruchomości Uzasadnienie

Jest to argument należy przeprowadzić na inwestowanie w nieruchomości, mówi Mark Zandi, główny ekonomista Analytics Moody’ego. „Po biust, nikt by dotknąć domów jednorodzinnych z wyjątkiem sępów,” mówi. „Ale w ciągu ostatniego roku czy dwóch, coraz więcej ludzi interesuje się nieruchomościami mieszkalnymi jako sposób, aby pieniądze … Nieruchomości czuje się jak wróci.” National Association of Realtors ekonomista Lawrence Yun zgadza.

„Prawo własności jest, na dłuższą metę, pod warunkiem akumulacji bogactwa, ponieważ wartość nieruchomości wzrosła w czasie,” mówi. „To wzrost ceny może zapewnić równość dla handlu-up zakupy.”

Cena Ocena potencjału

Wszystko nieruchomości jest oczywiście lokalny. Istnieje również duża różnica w zakupie fixer-górny – i oddanie w pewnym potu kapitału w weekendy – w porównaniu z zakupem dziewiczy miejsce i pocenie się, gdzie umieścić swój leżak na pokładzie.

Ale to także opłaca się spojrzeć na to, co ceny są prawdopodobnie zrobić w obszarach wakacje zorientowanych. Trulia korzysta z danych spisu porównać wzrost cen w wakacje kodów pocztowych wobec nich zakaz wakacje. W latach 2012 i 2013, w ujęciu rok do roku wzrost ceny na obszarach nieobjętych wakacje były około trzy razy, że w te wakacje (6,6 procent obszarów non-wakacje w ostatnim kwartale 2013 roku, w porównaniu z 1,9 procent w odniesieniu do tych obszarów wakacje). Innymi słowy, dom zakupiony w mieście lub przedmieście było prawdopodobne, aby docenić wartości szybciej niż miejsce weekendu można kupić w mieście, na plaży lub lokalizacji obszarów wiejskich.

Jednak w ciągu ostatnich kilku lat, różnica ta zmniejszyła się znacząco, z obszarami wakacje czasami posuwają się do przodu. W grudniu ubiegłego roku, ceny w obszarach wakacje wzrosła 5,2 procent rok do roku, w porównaniu do 5 procent w nich non-wakacje.

Patrząc w przyszłość, Trulia prognozuje dość nawet pola gry.

Koszt Posiadania

Ważne jest również, aby zrozumieć, że zakup drugiego domu może kosztować trochę więcej niż zakup pierwszy. Wymóg zaliczki będzie prawdopodobnie nieco wyższe, ponieważ będzie oprocentowanie kredytów hipotecznych – na wysokości od 50 do 100 punktów bazowych, zgodnie z Yun. „Z punktu widzenia pożyczkodawcy, jest uważane za bardziej ryzykowne,” wyjaśnia. To dlatego, że jeśli dom nie jest twoje główne miejsce zamieszkania i spadasz na ciężkie czasy, że łatwiej jest odejść, ponieważ wciąż masz gdzie mieszkać.

Możesz sobie pozwolić na to?

Jest to duży problem, i to taki, który łatwo się źle. Największym błędem homebuyers po raz pierwszy dokonać nie rozumiejąc koszt posiadania, mówi Roschelle. „Patrzą na miesięczną wypłatę i wymyślić jakiś numer do narzędzi, które będą musieli zapłacić, gdyby były one wynajmu.

Zapominają, że kocioł jest około 1987, a oni muszą mieć 1 procent wartości domu socked dala bo coś się złamać.”

Jego wskazówka: Jeśli eskalacji czynsz za miejsce żyjesz z dnia na dzień plus koszty drugiego domu naciskają 50 procent swojego dochodu, to nie ma sensu. Jednym ze sposobów, aby utrzymać koszty swojego miejsca na wakacje w ryzach jest kupić w miejscu z stowarzyszenia właścicieli domów, która dba o utrzymanie przewidywalny: pielęgnacja trawników, odśnieżania, itp.

Będzie to Moneymaker?

Airbnb i strony takie jak HomeAway ułatwić korzystanie z domu na wakacje, kiedy chcesz, a zysk z niej kiedy nie. „To jak amerykański sen na sterydach”, mówi Roschelle. „Nie jestem po prostu będzie go posiadać, mam zamiar przekształcić go w działalności gospodarczej.” Stąpać ostrożnie, choć. Jeśli wynajmujesz swój dom na okres krótszy niż 14 dni w roku, nie musisz płacić podatki od pieniędzy. Co więcej, choć i jesteś wejściem skomplikowany świat opodatkowania, który wymaga jasnego i rzetelnego ewidencję. Stałeś się również właściciel, który jest (co najmniej) uciążliwe i (co najwyżej) drugiej pracy.

Może Future emeryta Chcesz kupić You Out?

Szukasz kupić w miejscu, gdzie jakiś emeryt może ostatecznie chce zapuścić korzenie? „Myślę, że perspektywy dla wartości mieszkań są dość dobre, szczególnie na obszarach, gdzie masz zamiar zobaczyć wiele emerytów w ciągu najbliższych kilku lat”, mówi Zandi. Jeśli to jest brane pod uwagę, myśleć o tym, co osoba starsza może chcieć w domu, jak wyglądają: Szerokie korytarze i otwory drzwiowe, apartament master bedroom na pierwszym piętrze, bez schodów wpisu. Może nie być w stanie uchwycić wszystkie te rzeczy (bardzo mały procent zasobów mieszkaniowych w USA ma wszystkie z nich), ale im więcej tym lepiej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Około dziesięć lat temu, moja żona i ja kupiliśmy nasz pierwszy wynajmu nieruchomości. Nie byliśmy do końca pewni, co robiliśmy, ale byliśmy zdeterminowani, aby dowiedzieć się liny po drodze. I to jest dokładnie to, co zrobiliśmy; poprzez doświadczenia, próby i błędu, wpadliśmy z wynajmu strategii, które miało sens – przynajmniej dla nas.

Tylko w tym miesiącu, zapłaciliśmy płatności końcowej na jednej z naszych nieruchomości. – trzech sypialni cegły ranczo w Greenfield, Ind Nagle sny mamy zaplanowane na lata zaczynają się spełniać. Gdzie nasze czynsze były kiedyś odpowiedzialność, teraz własny dom za darmo i jasne, w wieku 37. I teraz, że nasz pierwszy dom jest opłaciło, możemy śnieżki płatności, aby spłacić nasz inną wypożyczalnię szybciej i kontynuować oszczędzanie na kolejny zakup wynajem w gotówce.

To nie było łatwe; jak każdy właściciel wie, posiadanie wynajmu nieruchomości oznacza przeżywa wiele zawirowań przynajmniej część czasu. Dla nas te stłuczki na drodze obejmowały lokatorów całkowicie zaśmiecać naszą własność, serię drogich i niespodziewanych napraw i innych małych lekcji można nauczyć się tylko z pierwszej ręki. Ale rok później, czujemy się jakbyśmy w końcu – ale tylko dlatego, że zrobiliśmy wiele inteligentnych decyzji w drodze.

Siedem sposobów Właściciele mogą zaoszczędzić pieniądze

Częścią naszej strategii jako właścicieli jest oszczędność pieniędzy – nie tylko poprzez zakup nieruchomości, które będzie łatwo z przepływu środków pieniężnych, ale szukając sposobów na zmniejszenie out-of-pocket kosztów naszej działalności. Niektóre rzeczy możemy zrobić, aby zapisać iść całkowicie pod prąd, ale uznaliśmy, że działa całkiem dobrze. Wytłumaczę więcej minutę.

W tym poście, chciałem podzielić się kilka z naszych strategii oszczędzania pieniędzy jak właścicieli, ale także podzielić się inne strategie wynajmujący że może działać lepiej (lub gorzej) w zależności od wynajmu portfela, gdzie mieszkasz, i lokalnego rynku nieruchomości , Jeśli jesteś właściciel, który chce, aby zapisać lub rozważają staje się jednym, oto niektóre strategie oszczędzania pieniędzy do rozważenia:

# 1: Keep czynsze niskie, aby zmniejszyć obroty.

Kiedy dzielę że trzymamy czynsze niższe niż mogliśmy, nie pozostawia ludzi drapania głowy. Ale jeśli jest jakaś strategia stoję z tyłu, to ten. Utrzymując czynsze nieznacznie niższa niż własności konkurencyjnych, możemy zatrzymać się w 100% zajęte, mają wiele aplikacji z dowolnego naborze i zaoszczędzić pieniądze po drodze.

Widzisz, każdy czas ktoś się porusza, to kosztuje nas pieniądze. Nie tylko szampon dywany i farby, ale musimy sprzedawać wakującego własności aż ktoś porusza się na tym, że czasami może oznaczać miesiąc bez czynszu, który jest na tyle złe. – ale to oznacza również jazdy iz powrotem do nieruchomości i radzenia sobie z potencjalnymi najemcami. Zarówno pod względem czasu i pieniędzy, marketing nieruchomości do wynajęcia może być bardzo kosztowne.

Oczywiście, strategia ta może nie działać w zależności od miejsca zamieszkania. Jeśli czynsze są ogromnie rosnących na danym rynku, można stracić dużo więcej niż można uzyskać poprzez utrzymywanie niskich czynszów. Ale w małym, sennym miasteczku, strategia ta działa całkiem dobrze. Nie tylko zapewniamy naszym najemców z targu, ale zaoszczędzić pieniądze wraz z kłopotów i stresu, które pochodzi z ciągłym obrocie oraz wakatów.

# 2: Wybierz mniejsze właściwości, które są łatwe do aktualizacji i naprawy.

Kiedy przeniósł się do Noblesville, Ind., Kilka lat temu, krótko flirtował z ideą obracając naszego starego miejsca zamieszkania do innego wynajem. Ale my zmieniliśmy naszą melodię, gdy zdaliśmy sobie sprawę, ile to może kosztować. Oczywiście, nasz dom będzie przynosić zyski, ale wszelkie naprawy będzie przez dach!

Nasze pozostałe wynajem nieruchomości to około 1000 stóp kwadratowych każdy, co oznacza, że ​​są dokładnie zapoznał się z ile to kosztuje za dużo tego dywanu, że piec rozmiar i duża z dachem. W domu byliśmy wyprowadzce i sprzedaży, z drugiej strony, było prawie 2400 stóp kwadratowych – ponad dwa razy większy.

Ostatecznie zdecydowaliśmy, że nie chcemy płacić za ogromne remonty i 2400 stóp kwadratowych dywanie lub nawet czyszczenia dywanów między lokatorami. My również postanowiliśmy, że większe remonty – nowy, ogromny dach w ciągu najbliższych kilku lat, większy piec, większy yard dbać o to – może potencjalnie pałaszować na nasze zyski.

Oczywiście, większe domy wynajem więcej pieniędzy, ale jakim kosztem? Podobnie jak w każdym innym kraju, większa wynajem znaczy drożej wszystko – od napraw i ulepszeń do podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicielem domu do wynajęcia. Jak niezależnych właścicieli, zdecydowaliśmy się trzymać z mniejszych właściwościach z kosztami możemy łatwo zarządzać.

# 3: Get konto wykonawcy i stos rabaty.

Stając się właścicielem nie jest tania sprawa, i to prawda, nawet po odebraniu nieruchomości w swoim własnym imieniu. Na szczycie płatności hipotecznych i ubezpieczeń majątkowych, musisz płacić za modernizacje i remonty. I czasami te naprawy mogą być bardzo kosztowne.

Właściciel nieruchomości Alexander Aguilar mówi, że oszczędza pieniądze poprzez łączenie jego wynajmu kupuje w jednym sklepie, który oferuje sporą zniżkę dla wykonawców.

„O obrotach najemcy i wolnych, kupuję wszystko, czego potrzebujesz w jednym zamówieniu i uruchomić go chociaż biurka wykonawcy Home Depot, która jest bezpłatna”, mówi Aguilar, który bloguje na CashFlowDiaries.com. „W zależności od tego ile kupuję a kto rep klient, mogę zapisać w dowolnym miejscu od 5% do 12%.”

Oprócz poszukiwanie rabaty Wykonawcy, można również prowadzić sprzedaż, ułożone kupony i rabaty. Bloger za ESIMoney, ziemianina, mówi, że łączy w sprzedaży inne zniżki, aby uzyskać najwyższy zwrot z jego grosze.

„Kiedy kupiłem sprzęt dla kilku jednostek, ja połączeniu cenę sprzedaży, konkurenta cenę sprzedaży mecz, kupon, rabat, a cash back ofertę karty kredytowej, aby zaoszczędzić ponad $ do 3000”, mówi. „Jeszcze lepiej, mam zablokowane w te same ceny dla kolejnych zamówień, nawet jeśli kupiłem tylko jeden element!”

# 4: Należy unikać używania menedżera właściwości.

zarządców nieruchomości obiecują zmniejszenie stresu, że pochodzi z bycia właścicielem. Będą reklamować i sprzedawać wynajecia w Twoim imieniu, biorąc pod szczególną ostrożność, aby poprawnie weterynarz potencjalnych najemców. Na początku, że spotykają się z najemców, zbieranie płatności, oraz radzenia sobie z problemami lokatorów.

Niestety, te usługi są na stromym kosztów. Jeśli jesteś chętny i zdolny do zarządzania właściwościach siebie, z drugiej strony, można wyciąć w środku człowieka i zachować więcej zysków dla siebie.

To jest dokładnie tak, jak Steven D., bloger za EvenStevenMoney, zwiększa rentowność na jego wynajem. Kiedy okazało się, że agenci nieruchomości i zarządców nieruchomości opłata do wynajęcia cały miesiąc za rok służby, postanowił zrobić podnoszenie ciężkich siebie.

„Zdecydowaliśmy się na liście właściwość się on-line za pomocą kombinacji Zillow Rental Manager i Craigslist,” mówi Steven. „To pozwala nam zaoszczędzić pieniądze i być bardziej na ręce z kim ma zamiar żyć na naszej posesji.”

# 5: Nie bój się powiedzieć „nie”.

Chociaż niektórzy lokatorzy wydają zadowolony ze swojego domu tak jest, nie zawsze są tymi, którzy pragną zmian i ulepszeń. I szczerze, nigdy nie boli dla lokatorów poprosić o nowym zlewozmywakiem lub nowej warstwy farby w salonie. To znaczy, najgorsze jest można powiedzieć „nie”, prawda?

Chodzi o to, że nie może zrobić każdy lokator zadowolony. A kiedy wymienić coś, co nie musi być zastąpiony na własny koszt, pracujesz przeciwko najlepszym interesie firmy i dolnej linii.

Elizabeth Colegrove od niechętnie mówi Landlord jest w stanie powiedzieć „nie” uratował jej mnóstwo pieniędzy i ból serca w ostatnich latach. Colegrove mówi ona miała lokatorów poprosić o wentylatory w każdym pokoju, zmiany kolorów szafki kuchenne, zmodernizowanych mini-rolety i wiele innych. Chodzi o to, że chcą to zrobić na jej koszt – nie ich.

„Mój lokator może [dokonać aktualizacji] na ich koszt, ale pozycje muszą być pozostawione,” mówi. „To nie tylko zaoszczędzić tysiące mi, ale nie jestem złym człowiekiem.”

Oczywiście, można także pozwolić lokatorów zrobić kilka prac siebie i oferują płacić wyłącznie materiałów. W ten sposób oboje skorzystać z aktualizacji, ale nie płacisz za niepotrzebną pracę. Jest to dokładna strategia stosowana przez Pauline Paquin, wynajmującego, że blogi w zasięgu finansowym Niepodległości.

Paquin mówi jej lokatorzy będą okazjonalnie oferować naprawić lub zaktualizować składniki jej wynajmu nie lubią. „Jestem szczęśliwy, że są pod ręką, więc kiedy spytali czy mogą malować się, powiedziałem, że i tak im zwrócone do farb i pędzli,” powiedziała.

# 6: być zamierzone o kolory farb i podłogi.

Czad Carson, inwestor nieruchomości za CoachCarson.com, wykorzystuje jeden prosty trik, aby usprawnić proces wakatów. On używa tego samego farba do wnętrz kolor i styl w ogóle z jego wynajmu nieruchomości.

„To pozwala nam kupić farby luzem, i sprawia, że ​​retusz wiele łatwiej podczas obrotów”, mówi Carson. „Szacuję, to nam zaoszczędzić $ 250 do $ 500 za każdym razem w zmniejszonej pracy malarskiej i zmarnowanych materiałów.”

Carson próbuje również uniknąć czynsze ze ściany do ściany dywan, mówi. To pomaga mu uratować niezliczone sumy pieniędzy przy każdym naborze od litego zwykle nie wymagają wymiany między lokatorami. „Staramy się kupować domy z podłóg twardych powierzchni, takich jak dachówki lub liściastych, albo zainstalować go z góry”, mówi Carson.

# 7: Wykonywanie i konserwację samodzielnie.

Weteran i właściciel Doug Nordman posiada jedną wynajmu nieruchomości z żoną. Podczas gdy ich celem nie jest koniecznie dochód długoterminowy, ponieważ planujemy przenieść się do własności, nadal chcą zaoszczędzić pieniądze po drodze.

Ich strategia? Wykonywanie wiele utrzymania, aw szczególności prace ogrodowe, sami.

„To krajobrazu bezobsługowa tylko przez kilka godzin co sześć tygodni, ale to daje nam wielką szansę, aby spojrzeć na własność i porozmawiać z najemcą”, mówi Nordman, który bloguje w Wojskowej Guide.

Końcowe przemyślenia

Przed zakupem jakiegokolwiek wynajmu nieruchomości, to zasadnicze znaczenie, aby upewnić się, że numery pracę. Przynosząc w wynajętym dochodów jest ładny na pewno, ale to pomaga utrzymać swoje wydatki na minimum więc nie płacisz dużo więcej niż ty przynosząc.

Choć żadna szczególna strategia oszczędności jest dla wszystkich, to jest ważne dla każdego właściciel znaleźć odpowiednią strategię dla swojej działalności. Bez niego, kupując wynajmu nieruchomości mogą łatwo stać się propozycja przegraną.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co zrobić, gdy znajdziesz się w tarapatach finansowych z Twojego domu

Zakup domu jest zazwyczaj szczęśliwym kamieniem milowym. Pan przeszedł poważny próg. Pan osiągnął etap życia. Czujesz optymistyczne i pewność co do przyszłości.

Nie chcę, aby rzucić zimnej wody na osobę, ale chciałbym, aby przedłużyć nutę ostrożnością.

W rzeczywistości jest to, że miliony domów zostały zlikwidowane w wykluczenia. Wielu z tych ludzi raz czuł się tak szczęśliwy i optymistycznie ich zakup, jak to zrobić.

Po tym wszystkim, kiedy zakup domu, idea, że ​​dom pewnego dnia być przedmiotem egzekucji jest chyba ostatnią rzeczą, na głowie.

Jak można uniknąć tego ryzyka? Czytaj.

Dlaczego Kupujący stracić swoje domy?

Większość domów spadnie do wykluczenia po domyślnych właściciela – albo przestaje pełne płatności – na ich kredytu hipotecznego. Jak to się stało?

Czasami dzieje się tak dlatego, że właściciel overextended, kupując więcej niż domu mogli racjonalnie pozwolić. Podobnie, kredytodawca zaoferował także kredyt dla nabywcy bez zastrzeżeń; ktoś, kto nie powinien zostać przyznany kredyt głównej tej wielkości. (Przed recesji, wielu kredytodawców nie zweryfikować dochody danej osoby przed udzieleniem kredytu. Nic dziwnego, że wielu wnioskodawców pożyczkowe udawał, że zarobił więcej pieniędzy, niż faktycznie).

Inne czasy, właściciel domyślnie po ich hit z serii niespodziewanych wydarzeń życiowych, takich jak utrata pracy lub przed poważnymi rachunki medyczne, które mają wpływ na ich zdolność do podejmowania swoje miesięczne płatności hipotecznych.

W niektórych przypadkach, właściciel wyjął drugą hipotekę i wydaje pieniądze na zobowiązania (zamiast aktywów generujących przychody), które zmniejszyły ich ogólnej wartości netto i poszkodowanych ich zdolność do spłaty na drugim notatki.

W innych przypadkach, właściciel akceptuje hipotecznych zmiennym oprocentowaniu, przy założeniu, że będą one w stanie spełnić obowiązku zapłaty jeżeli stawka wzrasta.

(Prawo federalne wymaga pożyczkodawcy ujawnienia maksymalną stopę procentową, że właściciel może zapłacić zgodnie z warunkami ich regulowanej szybkości notatki hipotecznych.) Właściciel cieszy niskie wprowadzające stopy procentowe na chwilę, ale gdy te stawki wzrosną, właściciel dowiaduje się, że spełnienia tych płatności jest trudniejsze niż oni przewidywano, i wpada do dołu.

I w wielu przypadkach właściciel domu wie, że on lub ona jest „podwodny” na swojej hipoteki (pojęcie omówimy poniżej) i stwierdza, że ​​odejście jest najbardziej rozsądnym wyborem.

Jak widać, istnieje wiele powodów, dla których właściciele wchodzą za ich płatności.

Jak można zabezpieczyć się?

Nikt nie lubi myśleć o procesie potencjalnie obliczu wykluczenia. Ale musimy podjąć twarde spojrzenie na czynniki ryzyka, które mogą nas prowadzić ku groźbą wykluczenia, jeśli chcemy rozwijać silne, odpowiedzialne podejście do naszych osobistych finansów.

Ponadto musimy też zrozumieć, w jaki sposób proces wykluczenia działa tak, że jeśli nasza przyszłość miała z kolei na gorsze, chcielibyśmy mieć jakiś pomysł, co może czeka. Pomoże to nam znać jakie inne opcje możemy wybierać.

W tym artykule, będziemy najpierw pokryć głównych czynników ryzyka, które mogą prowadzić do wykluczenia, a następnie zanurzyć się w rzeczywistym procesie.

Ryzyko, które prowadzą do wykluczenia

Około 7 milionów ludzi straciło swoje domy podczas Wielkiej recesji, zgodnie z CBS News .

Chociaż liczba foreclosures spadło od tego czasu, wiele domów są wciąż w kłopoty. Według stanu na koniec 2015 roku około 4,3 miliona domów pod wodą, co oznacza, że ​​właściciel domu jest właścicielem domu, który jest wart mniej niż kwota zawdzięczają ich hipotecznych.

Będąc pod wodą na domu jest jednym z największych czynników ryzyka wskazującymi wykluczenia. Mimo wszystko, jeśli dom jest wart mniej niż salda należnego, można stwierdzić, że po prostu ma więcej sensu, aby odejść.

Zanim podejmiesz taką decyzję, chociaż tutaj to słowo ostrzeżenia: odchodząc posiada istotny wpływ na karcie kredytowej. To może zaszkodzić możliwość zakupu innego domu w przyszłości, jak również zdolność do wynajęcia domy, otwartych kart kredytowych, pożyczać od innych rodzajów kredytów, a nawet zakwalifikować się do niektórych zawodów.

Co należy zrobić, jeśli w domu jest pod wodą? Może chcesz trzymać w domu i czekać na nieruchomości odzyskać swoją wartość. Jeśli trzeba przenieść, można wynająć dom na lokatora. Alternatywnie, jeśli trzeba sprzedać dom, można zwrócić się do kredytodawcy o krótkim zatwierdzenia sprzedaży (omówimy ten temat poniżej) lub przynieść gotówkę do stołu zamknięcia.

Co jeśli nie jesteś pod wodą, ale jesteś stara się dokonać płatności?

Po pierwsze, przed zakupem domu, kupić tańsze domu niż ten, dla którego zakwalifikować. Nie trzeba kupić dom wyceniony na maksymalnej kwoty kredytu, które kwalifikuje się do otrzymania.

Wiele osób w branży nieruchomości twierdzą, że sama hipoteka powinna pochłaniają jedną trzecią swojego domu odbioru wynagrodzenia. Liczba ta nie obejmuje napraw, konserwacji, narzędzia i inne koszty dodatkowe. Jednak liczba ta może być zbyt wysoka. Spróbuj tego podejścia, zamiast: jako ogólna zasada, dążyć do wszystkich płatności związanych domowych, w tym media, naprawy i konserwacji, aby przyjść do około 25 do 30 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia.

Na początku, że utrzymanie funduszu kryzysowego, który obejmuje co najmniej sześć miesięcy swoje wydatki. Zachowaj ten fundusz awaryjny na rachunku kasowym oszczędności, niż w jakichkolwiek rodzajów inwestycji (takich jak akcje). Nie dotykaj tego na święta, urodziny, lub wydatków rocznych. Zachować to tylko dla prawdziwych sytuacji kryzysowych.

Jeśli znajdziesz się usiłuje dokonać płatności, zaczynają drastycznie koszty cięcia w różnych dziedzinach życia. Jesteś w samym środku kryzysu finansowego; wydawać się podoba. Nie wystarczy przeciąć kabel; sprzedać całą telewizję. Nie tylko brązowo-worek lunch; przełączyć się student ryżu i fasoli diety-dopóki jesteś z powrotem na nogi. Zarabiaj dodatkowe pieniądze w każdej wolnej sekundzie swojego wieczory i weekendy z freelance pracy, które można obsługiwać online z domu, gdy dzieci śpią. Sprawdź, czy jesteś uprawniony do refinansowania kredytów hipotecznych w niższej stopy procentowej.

Jeśli zaległości w płatnościach, a nie sądzę, że można złapać się, że nadszedł czas, aby sprzedać swój dom. Sprzedaży domu jest znacznie korzystniejsze wykluczenia.

Jeśli w domu jest warte mniej niż kwota, którą winni, trzeba zgody kredytodawcy dla krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż jest sprzedaż domu, w którym kredytobiorca otrzymuje mniej niż obecnie winien. Pożyczkodawca traci znaczenie.

Jeśli kredytodawca zdaje sobie sprawę, że są one bardziej prawdopodobne, aby odzyskać swoje straty dzięki krótkiej sprzedaży niż poprzez tradycyjnego procesu wykluczenia, będą one pozwalają kredytobiorcy, aby kontynuować wystawianie ich własności jako krótkiej sprzedaży.

Krótkiej sprzedaży są jednym ze sposobów, aby uniknąć obliczu następstw kredytowe wykluczenia na pełną skalę, ale one nie są idealne. Należy o tym w swojej tylnej kieszeni w ostateczności.

Ze wszystkim, co zostało powiedziane, pomówmy o rzeczywistym procesie wykluczenia. Jak masz zamiar zobaczyć, proces wykluczenia jest dość długi i istnieje wiele możliwości w tym procesie, w którym można spróbować zwolnić swój dom przez krótką sprzedaż, a nie wykluczenia.

Spójrzmy na proces, aby można było zrozumieć, co się dzieje po każdym etapie drogi.

Proces wykluczenia

Po pierwsze, Uwaga: proces zmienia stan-by-stanie. W niektórych stanach, kredytodawca posiada moc sprzedaży i może realizować „wykluczenia pozasądowego”. Poniższy proces opisany poniżej jest bardzo uogólniony opis sądowego procesu wykluczenia w niektórych stanach. Jeśli znajdziesz się w obliczu możliwego wykluczenia, porozmawiać z prawnikiem.

Po kredytobiorca niespłacenia ich płatności hipotecznych, kredytodawca może wtedy złożyć zawiadomienie domyślny publiczny, znany również jako zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania lub zawisłości sprawy. Ten publicznie wniosła wpisami niewypłacalności kredytobiorcy, że doszło do naruszenia umowy.

Po kredytobiorca otrzymał zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania, mają okres karencji, określoną przez prawo państwa, w którym mogą oni przywrócenia ich pożyczkę spłacić saldo zaległych i złapanym na bieżąco z ich płatności hipotecznych. Ten okres karencji jest znany jako pre-wykluczenia.

Pre-wykluczenie jest okresem czasu pomiędzy zawiadomieniem o domyślne i gdy nieruchomość może być odzyskane lub sprzedane na aukcji publicznej. W tym okresie karencji kredytobiorca ma kilka opcji, aby dostać się do tej pory na ich pożyczki:

1. Kredytobiorca może dokonywać płatności up-to-date i przywrócenie ich kredytu przez płacenie zaległych sald.
2. Mogą ubiegać się o modyfikacji pożyczki w celu zmniejszenia ich płatności hipotecznych.
3. Mogą próbować sprzedać nieruchomość na rzecz osoby trzeciej w celu uniknięcia wykluczenia.
4. Mogą pozwolić nieruchomość do sprzedaży w pre-wykluczenia aukcji.

Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie przywrócić ich pożyczki, pożyczkodawca ma możliwość odebrania nieruchomości i podjęcia własności z zamiarem odsprzedaży nieruchomości. Właściwości, które zostały przejęte przez kredytodawcę (najczęściej bank) stać się znany jako nieruchomościach będących własnością (REO).

Bottom Line

Przestrzegać kilku podstawowych zasad, aby zmniejszyć ryzyko w obliczu kryzysu hipotecznego osobowe: kupić dom znacznie mniej niż można sobie pozwolić. Miej fundusz awaryjny z co najmniej sześciu miesięcy, o wartości wydatków.

Tworzenie wielu strumieni dochodów, tak, że jeśli jedno źródło wysycha, twoje dochody nie spadnie do zera. Unikać non-hipotecznych wierzytelności konsumenckich, takich jak kredyty samochodowe lub zadłużenia karty kredytowej. Zrozumieć, jak działa proces, tak że nie należą do żadnej niespodzianki.

Z powiedział, że jest zadowolony z domu. Zdecydowana większość domów nie doświadczają wykluczenia. Jesteś wystarczająco bystry, aby podjąć aktywną obejrzenia głównych czynników ryzyka, które prowadzą do tego nieszczęsnego doświadczenia, dzięki czemu można zabezpieczyć się przed tym. I te zabezpieczenia, ogólnie rzecz biorąc, krążą wokół ponadczasową zasadę finansów osobowych żyje poniżej swój sposób.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Odwrotna hipoteka jest narzędziem – instrument finansowy. Nie ma powodu, aby przejść do konkluzji, że odwrotnej hipoteki jest złe. W rzeczywistości, myślę, że dla wielu emerytów odwrócić plusy hipotecznych znacznie przewyższają wady.

Jeden wspólny mit hipoteka odwrotna; wiele dzieci rodziców, którzy rozważają odwrotną hipotekę obawiać ich dziedziczenie może wsiąkać jeśli mama lub tata wyjmuje taki kredyt.

W rzeczywistości, stosując się kapitału własnego domu zamiast wydawać więcej aktywów IRA w rzeczywistości może zachować więcej bogactwa dla spadkobierców. W niektórych przypadkach może również zapewnić dodatkowe korzyści podatkowe dla spadkobierców. Na przykład, jeśli rodzice chcą dyktować prawnie ich domu, aby przejść do dzieci do przyszłej sprzedaży, spadkobiercy odziedziczą odliczenia podatku skumulowanej niezapłaconych odsetek. Jest to jedna z wielu zalet „Unknown” z odwrotnej hipoteki. Więcej plusy i minusy są poniżej.

Reverse mortgage pros

• Nie są wymagane opłaty miesięczne
• Brak dochodu lub aktywów wymagania
• Nie minimalny wynik kredytowej
• Brak ograniczeń dotyczących wykorzystania wpływów
• Zapewnia on dochody wolne od podatku
• Pożyczka jest bez regresu: nigdy nie można zawdzięczać więcej niż wartość nieruchomości
• Nie jest wymagany osobisty gwarancją
• Może być zatytułowana w zaufaniu lub osiedla życia (takich jak odwołalnego zaufania dziennym lub nieodwołalnej zaufania)
• Zapewnia dochód gwarantowany dla życia.
• programów hipotecznych odwrotnej są upoważnione przez rząd federalny, więc koszty i warunki są zgodne we wszystkich kredytodawców
• Rząd ubezpiecza swój odwrotnej hipoteki więc jeśli wartość kredytów hipotecznych wzrośnie powyżej wartości domu pożyczkodawca nie może zabrać do domu i nie winien różnicy, ani twoja rodzina
• Kiedy sprzedać swój dom, podobnie jak każdy kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny zostanie spłacone, a każdy dodatkowy kapitał należy do ciebie
• Można pożyczyć gdzieś pomiędzy 55% a 70% wartości domu na
• Odwróconej hipoteki nie wpływają na zdolność kredytową
• Jesteś właścicielem nieruchomości w każdej chwili

Korzysta z odwrotnej hipoteki

• Jako linii kredytowej w celu zapewnienia płynności
• Aby zmniejszyć ryzyko aktywów żyją dłużej
• Dostarczenie gotówki, dzięki czemu można odroczyć datę rozpoczęcia ubezpieczenia społecznego
• Do finansowania długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego
• Na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego i wyeliminować płatności hipotecznych
• Aby zapłacić za opiekę w domu w późniejszym życiu

Reverse mortgage minusy

• Jeśli ruszyć w ciągu kilku lat wyjmując swój odwrotnej hipoteki opłat płacisz nie może być warta korzyści pojawić
• Musisz płacić podatki od nieruchomości i utrzymanie domu lub kredytu może być wywołana w
• Musisz mieć co najmniej 62 wykupienia odwrotnej hipoteki (dla par, wiek określa się młodszy z dwóch)

Kiedy odwrotnej hipoteki nie jest dobrym pomysłem

• Umrzesz jutro
• Poruszasz się w przyszłym tygodniu
• Masz tendencję do spędzają zbyt dużo, być może przez dając swoim dzieciom, a tym samym może skończyć się nie jest w stanie w dalszym ciągu płacić podatki od nieruchomości jeden dzień
• Jeśli jesteś uprawniony do Medicaid, w niektórych przypadkach wpływów z odwrotnej hipoteki może mieć wpływ na uprawnienia, więc najpierw zrobić swoją pracę domową.

Kiedy kredytu odwrotnej hipoteki stają się wymagalne?

• Tak jak każdy kredyt hipoteczny, gdy nieruchomość jest sprzedawana
• Gdy kredytobiorca przemija (ostatnią Kredytobiorca) a następnie nieruchomości zawiera maksymalnie jeden rok, aby spłacić pożyczkę
• Gdy kredytobiorca nie zajmuje w domu od ponad 12 miesięcy, potem trzeba do jednego roku w celu spłacenia kredytu ze sprzedaży domu, refinansowanie, lub po prostu płacąc pożyczki off.

3 czynników określić, ile można dostać

• Wiek kredytobiorcy – młodszy jesteś tym mniej można odbierać
• Wartość nieruchomości – maksymalna wartość $ 625.500 używany
• Typ programu odwróconej hipoteki wybrać

Oszacować, ile można uzyskać za pomocą odwrotnej kalkulatora hipotecznego .

Jak jest gotówka z odwrotnej hipoteki otrzymał?

• ryczałt
• Termin płatności miesięcznych
• Linia kredytowa
• Lub dowolna kombinacja powyższych

Niektórzy mówią, jeden wsteczny con hipotecznych jest to, że są one drogie

Jeśli słyszałeś, że odwrotnej hipoteki jest drogie, trzeba zadać „drogie w porównaniu do tego, co”?

Jest to narzędzie do korzystania z kapitału własnego domu masz. Sprzedaży domu jest kolejnym narzędziem, które można wykorzystać w celu uwolnienia kapitału własnego domu. Sprzedaży jest zbyt drogie. Poniżej przedstawiamy koszty szacuje się na sprzedaży $ 400.000 do domu:

Szacunkowe koszty sprzedaży $ 400.000 do domu:

• Pośrednik @ 5%: 20000 $
• naprawy domowe: $ 10,000
• Przenoszenie koszt: 5000 $
• Razem: 35000 $

Porównaj to do szacowanych kosztów odwrotnej hipoteki na $ 400,000 domu:

• HUD „MIP” @ 2%: $ 8000 (jest to z góry składki na ubezpieczenie kredytów hipotecznych HUD)
• Punktów (skala przesuwnych): $ 6000
• Koszty zamknięcia: $ 3500
• Razem: 17500 $

Po wliczeniu podatków, odwrotnej hipoteki może kosztować mniej niż likwidacja inwestycji lub wycofania nadmiar funduszy z IRA.

Gdzie mogę znaleźć doświadczonego oficera kredytu hipotecznego odwrotnej?

Sprawdź iReverse Home Loans  w Internecie. Zapewniają one funkcji wyszukiwania, aby pomóc Ci znaleźć specjalistę odwrotnej hipoteki.

Pamiętaj, że przed wykonaniem odwrotnej hipoteki, wykonać badania i upewnić się, że wiesz, jak to działa. Dopóki go zrozumieć, nie ma powodu, należy uznać, złe lub niebezpieczne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definicja:

Fair Market Czynsz jest szacowana ilość pieniędzy w obiekcie z pewnej liczby pokoi, w pewnym obszarze kraju będzie wynająć za.

Jak Czy Fair Market Rent Obliczone?

Fair rynku wynajmu jest oszacowanie czynszu brutto, która obejmuje czynsz bazowy, jak również wszelkie niezbędne narzędzia, które najemca będzie odpowiedzialny za płacenie takich jak gaz czy elektryczność. Termin ten nie obejmuje innych niż istotne narzędzia, takie jak telefon, telewizję lub Internet.

HUD przybywa numerów dla każdego obszaru z pomocą danych spisowych i przez Najemcę badań. Każdego roku, HUD kompiluje listę Fair Market Czynsze dla ponad 2500 metropolitalnych i niemetropolitalnych powiatów.

Co to jest Fair Market Rent służy?

Fair Czynsze rynkowe są stosowane w celu określenia kwoty wynajmu kupon na rządowych programów mieszkaniowych, takich jak pomoc w sekcji 8 (Housing Choice Voucher programu).

Znane także jako: FMR, Market mieszkalne

Przykład:
W mieście Newark, New Jersey, targów wynajem rynek na dwupokojowe mieszkanie jest $ 1200 kg. Targów wynajem rynek jednej sypialni jest 1000 $.

Co to jest sekcja 8?

Sekcja 8 to program, który zapewnia pomoc finansową dla niektórych osób, aby pomóc im stać się wynająć dom. Program daje talony mieszkaniowych dla tych osób. Aby zakwalifikować się do otrzymania bonu, nie można zrobić więcej niż pewną ilość pieniędzy każdego roku, na podstawie liczby osób w gospodarstwie domowym.

Jeśli właściciel zgadza się wynająć do sekcji 8 najemcy, program Sekcja 8 będzie pierwszą inspekcję nieruchomości, aby upewnić się, że spełnia określone standardy. Jeżeli nieruchomość przechodzi inspekcję, wówczas wynajmujący będą wypłacane co miesiąc bezpośrednio przez program Sekcja 8.

Ile Sekcja 8 płatna?

Sekcja 8 określi ilość kupon najpierw dowiedzieć się liczby osób w gospodarstwie domowym.

Będzie on następnie określić wielkość mieszkania domownicy kwalifikuje się. Na przykład, trzy-osobowe gospodarstwo domowe może kwalifikować się do otrzymania bonu dwóch sypialni.

Od targów wynajem rynek dla jednostki mogą się znacznie różnić w zależności od obszaru kraju jednostka znajduje się sekcja 8 będą następnie ustawić ilość voucher za pomocą godziwy czynsz rynku dla danego regionu. W zależności od dochodów najemcy, kupon nie może obejmować całą kwotę miesięcznego czynszu. Najemca może nadal być odpowiedzialne za wypłacanie część miesięcznego czynszu.

Jak ustawić odpowiednią cenę za wynajem

Nie będzie maksymalna kwota będzie można ładować za wynajem na podstawie wielu różnych czynników. Czynniki te mogą obejmować:

• Położenie:  Położenie jednostki odgrywa ogromną rolę w ustalaniu czynszu. Jeśli nieruchomość znajduje się w atrakcyjnym mieście, można żądać więcej. Jeśli nieruchomość znajduje się w najlepszej dzielnicy szkoły w mieście, może być w stanie uzyskać nawet wyższy czynsz. Dwie jednostki, które są tylko dwa bloki od siebie może dowodzić bardzo różne czynsze, ponieważ są one w różnych miastach lub w różnych okręgach szkolnych.
• Rozmiar:  Nie będzie maksymalna kwota będzie można naładować na podstawie pola powierzchni i liczby sypialni i łazienki jednostka ma.
• Wyposażenie:  Jeśli obiekt ma wspaniały widok, miejsca na zewnątrz, centralną klimatyzację, czy jest odnowione, może być w stanie ładować więcej dla swojej jednostki w stosunku do innych jednostek w okolicy, które są podobne wielkością do swojej jednostki.
• Zapotrzebowanie:  Jeśli istnieje wiele dostępnych jednostek w danym obszarze i nie tak wiele zainteresowanych najemców, można mieć do spadku cen na swoim urządzeniu, aby zmusić go wypożyczyć.

To może być bardzo trudne do prawidłowego cenę najmu. Wiąże się to metodą prób i błędów. Znalezienie przynajmniej trzy nieruchomości w danym obszarze, które są podobne do Ciebie mogą być pomocne w ustaleniu właściwej ceny.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„Dziewięćdziesiąt procent wszystkich milionerów stać się tak poprzez posiadanie nieruchomości. Więcej pieniędzy zostało wykonane w nieruchomości niż we wszystkich przemysłowych w szaty wziętych. Mądry młody człowiek lub wynagrodzenie zarabia dzisiaj inwestuje swoje pieniądze w nieruchomości.”  Andrew Carnegie

Że cytat jest dekady stare, ale nadal jest prawdą dzisiaj. Choć to dzisiaj wszystkie wściekłość w telewizji, ten artykuł nie jest o rzeczywistym hurtowej nieruchomości lub domów obracanie.

 To prawda, że ​​nie ma pieniędzy, aby być w tych działaniach, czasami dużo pieniędzy, ale to zysk krótkoterminowy. Jeśli reinwestować je w długoterminowy wynajem nieruchomości, a następnie przerzucanie może być świetnym narzędziem.

Ten artykuł jest o budowaniu i rośnie portfel nieruchomości z czasem, że będzie finansować bogatego życia emerytalnego poprzez przepływ gotówki. Z wielu właściwości wynajem każdego generować dodatnie przepływy pieniężne, można zasilić emerytalny w stylu i nie martwić się o wielu czynników ekonomicznych, które zagrażają większość inwestorów w akcje i obligacje.

Nigdy nie jest zbyt późno, aby rozpocząć albo. Jeśli jesteś młody, możesz zbudować zaliczki na zakup pierwszej nieruchomości wynajem i rozpocząć rozwoju Twojego portfela nieruchomości w ostatnich latach aż emeryturę. Jeśli jesteś w okresie od pięciu do 10 lat przed przejściem na emeryturę, można przekształcić w aktywa przynoszące niższych inwestycji w wynajem nieruchomości i zwiększyć swój miesięczny dochód emerytalny.

Jeśli jesteś już w wieku emerytalnym lub w przeszłości, można zrobić to samo.

Co sprawia, że ​​wielkie Residential Wynajem nieruchomości inwestycyjnych?

Przed złapany w myśli każdy z tych czynników musi być doskonały, zanim kupisz wynajmu nieruchomości, wiemy, że to rzadko to być przypadek. Twoim celem jest, aby spróbować zmaksymalizować każdy z nich najlepiej jak można, a czasami można być ważniejsze niż inne.

Oto czynniki, które szukać w wielkiej inwestycji mieszkaniowej wynajem, jednej rodziny lub kondominium:

• Lokalizacja:  Tak, można powiedzieć, że trzy razy, jak nieruchomości jest lokalizacja. Nie chcesz wynająć dom w środku parkingu supermarketu, ale w pobliżu pasa zieleni lub park dla dzieci może być w sam raz.
• Rentowność:  Lokalizacja jest częścią tego czynnika. Jednakże, jeśli dom jest w doskonałej lokalizacji, ale konkurencja jest sztywny, to może nie być najlepsza inwestycja. Gdy istnieje wiele czynsze dostępne i właściciele są zachęty, to może nie być odpowiedni czas. Kiedy istnieje kilka czynsze dostępne, nie tylko jesteś w stanie utrzymać nieruchomości zajęte lepiej, można domagać się wyższych czynszów w tym samym czasie.
• Wydatki:  To jest względne, jak podatki od nieruchomości są głównym wydatek, ale niektóre obszary polecenia wysokich czynszów ze względu na wyposażenie strefy, więc podatki są wyższe, jak również. Jeśli można zrównoważyć wydatki miesięczne z przepływów pieniężnych pozostało, to jest to pozytywne.
• Ocena:  Choć przepływów pieniężnych jest podstawowym czynnikiem, uznanie wartości w czasie jest bardzo ważne. Istnieją dwa sposoby, dzięki którym można zbudować kapitał w nieruchomości wynajem, uznanie wartości i spłatę hipoteki. Inteligentny dźwigni z inwestycji może być używany, aby rozwijać swoją ofertę za pomocą kapitału własnego w posiadanych nieruchomości.

To są twoje główne względy, oczywiście, będziesz patrząc na wiek nieruchomości, spodziewane naprawy w czasie i wszelkie niezbędne ulepszenia, jak również.

Najem nieruchomości Lokalizacja i Acquisition Process

Jesteś gotowy, aby zacząć i kupić swój pierwszy wynajmu nieruchomości. Masz zaliczkę dla pożądanej przedziale cenowym, a chcesz podjąć świadomą decyzję o zakupie.

1. Znać swój obszar rynku:  Poświęć trochę czasu, aby zrobić dokładną analizę danym obszarze rynku. Może masz konkretny obszar w sąsiedztwie lub umysłu, ale chcesz poszerzyć swoje badania, aby mieć wiedzę potrzebną do porównań możliwych właściwości. Dowiedz się jakie właściwości sprzedają się dobrze w swoim przedziale cenowym. Zrobić rozeznanie w sądzie dla obszarów, gdzie domy sprzedają za gotówkę. Inwestorzy są normalne kupujący pieniężne, więc wiesz, że obszarach innych inwestorów, niektóre bardzo doświadczony, kupuje się.
2. Dowiedz się, jak cenią właściwości:  Naucz agentów nieruchomości zrobić CMA, porównawcze analizy rynku. Pierwszą rzeczą najbardziej udanych inwestorów powie jest kupić poniżej wartości rynkowej. To blokuje się zyskiem przy stole zamknięcia. To również sprawia, że łatwiej wygenerować dopuszczalny zyskiem przepływ gotówki podczas płatności hipotecznych są niższe.
3. Analizować czynszów i konkurencji:  kopać w lokalnych mediach, gdzie czynsze są reklamowane, zarówno w druku oraz online w Craigslist. Kiedy bada otoczenie, uzyskać średnie kwoty czynszu dla rodzaju właściwości jesteś rozważa zakup. Ile są dostępne, są właścicielami zachęty jak darmowe miesięcy? Wiedzieć, czego można się spodziewać do wynajęcia.
4. Nail dół wydatki:  Tutejsze wydatki są normalne tacy jak normalnych napraw (w budżecie), podatku od nieruchomości, ubezpieczenia, itp, które będą miały zastosowanie do każdej nieruchomości w okolicy. Pomyłka tutaj jest tak źle, jak uzyskiwanie zablokowane do wynajęcia poniżej rynkowej przez rok; wyrzucać zysku. Warunkiem rzeczywistych właściwości, które rozważają jest oddzielna sprawa, choć będzie chciał budżetu oczywistych napraw znasz będą przychodzić do starszej nieruchomości.
5. Zlokalizuj okazje i negocjować:  Kolejny odcinek będzie mówić o znalezieniu najlepszej oferty mieszkań na wynajem, ale jest częścią tego procesu, który ma zasadnicze znaczenie dla długoterminowego zysku. Jeśli płacisz detalicznej, dla życia w okresie własności, tracisz zyski.

Są to kawałki procesie lokalizacji, ale tutaj są pewne specyficzne źródła najlepsze oferty.

Wynajem nieruchomości Portfolio promocji zakupu

Wszyscy wiemy o foreclosures i wspaniałe oferty, które czasami można znaleźć. Jednakże, rozkwitu masywnych foreclosures z właścicielami na miejscu jest ponad dla niedawnej katastrofie. Wiele foreclosures znajdą Państwo dzisiaj będzie w złym stanie, niektóre nieobsadzone przez rok lub więcej. To nie znaczy, że nie powinno się stale po foreclosures na stronach takich jak RealtyTrac.com. Oni nadal dzieje i można złapać dobrą jeden w stanie wynajęcia teraz i potem.

• Właściciele w niebezpieczeństwie:  stale monitorować media i źródła online dla właścicieli, którzy są w niebezpieczeństwie. Są to ludzie, którzy ze względów finansowych musi sprzedać swoje domy w pośpiechu i w sytuacji, która może doprowadzić kupujesz poniżej aktualnej wartości rynkowej. Być może mają koszty leczenia, zostało zwolnionych w pracy, lub muszą poruszać się o zatrudnienie w pośpiechu. Wykonaj wyszukiwanie słów kluczowych na Craigslist dla ofert przez właścicieli z wyrażeń jak „musi sprzedać”, „biorąc wszystkie oferty” etc.
• Pre-foreclosures:  pre-foreclosures okazją dla inwestorów, aby zlokalizować właściwości przed wykluczenia, które mogą kupić z dyskontem do pełnej wartości rynkowej. Realtytrac.com i inne strony mają sekcje tylko dla tych ofert.
• Pracować z dobrymi hurtowników i inwestorów fix-klapki:  hurtowni nieruchomości, które są dobre w tym co robią może być doskonałym źródłem dla wynajmu mieszkań. Jeśli oni rozumieją swoją rolę w sprzedaży do wynajęcia inwestorów nieruchomości, wiedzą, że chcesz kupić poniżej aktualnej ceny rynkowej i że właściwości powinny być gotowe do wynajęcia. Naprawić i przerzucić również inwestorzy sprzedają głównie do wynajmu nabywców nieruchomości, żeby wiedzieć, co chcesz i na pewno stanowić własność gotowy do wynajęcia.

Spienić, spłukać, powtórzyć i zakasać

Po znalezieniu swojej niszy i doskonalić swoje umiejętności, po prostu dalej robić to samo w kółko, dodając do swojej oferty wynajmu. Jak spłacić kredytów hipotecznych, można wykorzystać z kapitału własnego, ale to zrobić bardzo ostrożnie i nie forsuj. Wielu inwestorów poszedł w katastrofie pod 2007, ponieważ były zbyt dźwignią i nie mógł utrzymać czynsze zachować płacąc płatności hipotecznych.

Spójrz w 1031 podatku odroczonego Exchange sprzedaży nieruchomości opłaca się finansować większe lub więcej właściwości do wzrostu portfela nieruchomości.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.