Tylko 3 typy ludzi powinien posiadać zapasy na emeryturze

Istnieją trzy typy ludzi, którzy powinni rozważyć akcje będące właścicielami na emeryturze.

1. Ci, którzy mogą sobie pozwolić na ryzyko
2. Ci, którzy biorą na ryzyko jako część całościowego planu dochodów emerytalnych
3. Ci, którzy rozumieją działania, jakie należy podjąć, jeżeli ryzyko zmaterializować

W tym artykule opisano, w jaki sposób ustalić, jeśli spełniają jeden lub wszystkie z tych kryteriów.

Można sobie pozwolić na ryzyko?

Jak cię blisko emerytury, będziemy chcieli, aby obliczyć minimalną zwrotu inwestycji trzeba zarabiać, aby spełnić swoje cele w stylu życia.

Na przykład, załóżmy, że masz $ 200.000 zapisane. Ty decydujesz, to jest ok, aby umrzeć z $ 1 w banku. W międzyczasie trzeba $ 10,000 rocznie przez następne 30 lat. Twój $ 200k miałoby wymaganego minimalnego zwrotu 2,85% do osiągnąć swój cel lifestyle od $ 10.000 lat.

Jeśli można osiągnąć ten cel z bezpiecznego i gwarantowanego coś, jak natychmiastowe renty, to dlaczego podjąć ryzyko? Z drugiej strony, jeśli nie $ 300000 zapisane, to może najpierw $ 200k mogłyby zostać wykorzystane w celu zapewnienia swój cel życia i reszta mogłaby zostać wykorzystana do inwestowania w akcje – bo w tym momencie można sobie pozwolić, aby podjąć ryzyko z dodatkowym $ 100k.

Jeśli potrzebujesz swój portfel akcji, aby zdobyć średnie zyski na plan do pracy to nie można sobie pozwolić na ryzyko. Średnie oznacza, że ​​połowę czasu twoje zapasy będą zarabiać więcej i połowę czasu będą zarabiać mniej. Twój plan emerytalny powinien wykorzystywać zapasy jako „ekstra” booster jeśli rynek robi dobrze – ale jeśli wymagają część akcji swojego portfela wykonywać wtedy nie masz dobry plan.

Używasz ryzyko jako część całościowego planu?

Innym sposobem korzystania z zasobów jako część planu byłoby wziąć $ 200,000 a drabina z płyt CD lub obligacji, dzięki czemu $ 10.000 dojrzewa każdego roku przez najbliższe 20 lat. Z potrzebami przepływów pieniężnych zabezpieczonych przez 20 lat, pozostałe $ 100k mogłyby być inwestowane w akcje, z bardzo dużym prawdopodobieństwem, że to podwoi swoją wartość w ciągu tych 20 lat.

W tym okresie 20 lat, jeśli zapasy nie dobrze, rozsądna część zysków mogą być podjęte w celu zabezpieczenia dodatkowych lat przepływów pieniężnych, lub na sfinansowanie dodatków po drodze.

Ta strategia oznacza używasz zapasów jako część planu – muszą zarobić około 2,36% średniej stopy zwrotu powyżej 20 lat – co jest znacznie poniżej historycznej 20 roku na rynku wraca metryk nawet w złych 20 lat. Nie jesteś wymagający zapasów dostarczyć coś, co zdarza się tylko 50% czasu.

Czy masz plan działań do naśladowania, jeżeli realizacja ryzyka?

Co jeśli trzymać część swoich oszczędności zainwestowanych w akcje na emeryturze i zapasów nie zrobić dobrze w ogóle? Musisz zrozumieć konsekwencje.

Po pierwsze, nie powinny mieć pieniądze w akcje, gdy trzeba sprzedać i wykorzystać tę część swoich oszczędności w ciągu najbliższych pięciu lat. Nie zawsze chcą posiadać akcji, chyba że masz elastyczność NIE sprzedać je, gdy rynek jest w dół.

Po drugie, jeśli zapasy zrobić słabo przez dłuższy okres czasu, może trzeba zmniejszyć swoje wydatki. Jeżeli zaplanowaliśmy na spędzenie $ 10.000 lat od swojego portfela i dostarczyć zapasy zerowym może trzeba ograniczyć wydatki do $ 9,500 lub $ 9.000 rocznie.

Dla niektórych emerytów, zdolność wydać więcej na początku jest wystarczająca rekompensata za poświęcenie na ryzyko – ale wiedzą, jeśli się długotrwałych słabe zyski na giełdzie, mogą one potrzebować do zmniejszenia wydatków później.

Są przy użyciu zasobów na emeryturze – ale z planem działania na miejscu. Rozumieją ewentualne konsekwencje, jeśli rynki akcji nie dostarczają dodatnią stopę zwrotu.

Jak akcji własnych na emeryturze

Jeśli spełniasz powyższe kryteria, następną rzeczą, aby zrozumieć, jak do własnych zapasów. Kiedy mówię „zapasy” nie mam na myśli oddanie dużą część swoich środków w jednym magazynie i nie mam na myśli pieniądze zraszanie całej garści stad, że zbadane lub przeczytać o (chyba, że ​​jest to niewielka część łączne fundusze emerytalne i nie wymagają tej części, które pomogą Ci spełnić twoje potrzeby emerytura).

Co mam na myśli to umieszczenie odpowiedniego część swoich pieniędzy w zdywersyfikowany portfel funduszy indeksowych. W ten sposób można uzyskać ekspozycję na prawie 15.000 spółek giełdowych na całym świecie i znacznie zmniejszyć ilość ryzyka inwestycyjnego przyjmowaniu leku.

Plusy i minusy posiadania akcji (za pośrednictwem funduszy Index) na emeryturze

Oto krótkie podsumowanie zalet i wad zapasów jako część swojego portfela emerytalnego.

Zalety

• Na podstawie ostatnich zwrotów akcji są bardziej prawdopodobne niż w przypadku innych inwestycji, aby pomóc portfel i emerytura nadążyć za inflacją.
• Zapasy daje możliwość większych zysków, a tym samym możliwość wyższych dochodach przyszłości i możliwość pozostawienia większej dziedzictwo.

Cons

• Zapasy są lotne i że zmienność oznacza, że ​​jeśli na emeryturę w czasie z poniżej średniej zwrot giełdowych to może zmusić cię do sytuacji, w której trzeba wydać mniej niż myślałeś na emeryturze.
• To może być stresujące przetrwać spadki na giełdzie. Jeśli nie korzystasz z zasobów jako część planu stres emocjonalny może doprowadzić do sprzedaży w niewłaściwym czasie, a tym samym na stałe zablokować straty i zmuszają żyć na mniej przejściu na emeryturę.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Najlepiej jest budować koszty opieki zdrowotnej do Twojego budżetu emerytalne

Jak można uwzględnić koszty opieki zdrowotnej w swoim planowania emerytalnego? Jeśli jesteś jak większość, to są niedocenianie tych wydatków.

Choć Medicare Part A, który obejmuje pewien poziom hospitalizacji, jest wolny (zakładając, że pracował w USA na tyle długo, aby zakwalifikować), większość pokrycia Medicare nie jest wolny. Zapłacisz składki na Medicare Part B, a dla uzupełniających planów ubezpieczeniowych lub na receptę.

Ponadto, będziesz miał out-of-pocket kosztów.

Gdy czynnik to wszystko w nim jest szacowana Medicare pokrywa tylko około 50-60 procent swoich potrzeb zdrowotnych. I, z czasem, składek i out-of-pocket koszty pójdą w górę.

Jak ludzie zapominają o opiece zdrowotnej kosztów w budżecie

Wiele nadchodzące emerytów i ludzi przygotowuje się do przejścia z siły roboczej, zapomnij budżetu na opiekę zdrowotną, kiedy oni oszacować ich koszt na emeryturze. Czemu? Ich pracodawca często zbierając większość karcie (zwykle około 75 procent), a pozostałe koszty (średnia wynosi około 25 procent) wychodzi z ich wypłaty. Myślą, że muszą one taką samą ilość odbioru domu zapłacić, które obecnie mają – ale zapominają, że będą one teraz być odpowiedzialne za wypłacanie ich składek zdrowotnych oprócz out-of-pocket kosztów.

Jakie rodzaje składek opieki zdrowotnej, które masz?

Istnieją cztery rodzaje składek zdrowotnych jesteś może mieć na emeryturze:

• składki Medicare Part B
• Medigap (dalej Medicare Ubezpieczeń Uzupełniającym) lub Medicare Advantage Premie (dalej Medicare Part C)
• Medicare Part D Zasięg (pokrycie leku)
• Długoterminowe składki ubezpieczenia opiekuńczego

Poniżej znajdują się szczegółowe informacje na temat każdego z tych elementów:

• Medicare Part B: W 2016 roku ta przebiega nieco ponad 120 $ miesięcznie, ale to idzie w górę jak dochód idzie w górę. Jeśli się więcej, płacisz więcej.
• Jeśli chcesz ubezpieczenie kosztów, które nie są objęte podstawową Medicare będziesz wyglądać na zakup albo polityki Medigap lub plan Medicare Advantage, jak również zakres leków na receptę.
• Jeśli masz Medigap polityki, nie może obejmować kosztów dentysty, wizji i pielęgnacji oczu, potencjalnie pozostawiając cię z niektórych dużych wydatków, szczególnie dla potrzeb stomatologicznych.
• Jeśli masz politykę Medicare Advantage, który obejmuje stomatologicznych, wizji i okulisty, nie może dostarczyć jak najwięcej dodatkowego pokrycia hospitalizacji, potencjalnie pozostawiając ciebie i twoją rodzinę z dużym rachunku powinien przewlekła lub ciężka choroba przyjść.
• Medicare nie obejmuje większość długoterminowych kosztów opieki może wystąpić. Jeśli chcesz mieć pewność, masz środków na pokrycie tych kosztów, rozważyć długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego.

Więc ile potęga takie ubezpieczenie i związane z out-of-pocket koszty sumują się?

Co Łączna kwota kosztów opieki zdrowotnej mogą wystąpić?

Dla oszacowania własnych bieżących i przyszłych kosztów opieki zdrowotnej wypróbować kalkulator kosztów opieki zdrowotnej internetowego przez HVS Financial.

Używając tego kalkulatora, powiedziałem, że był to mężczyzna, wiek 65, a szacuje moje łączne składki i out-of-pocket koszty około $ 4.500 rocznie. Oznacza to, że jeśli nie wprowadziły około $ 375 miesięcznie do budżetu na koszty opieki zdrowotnej, masz zamiar znaleźć się krótki na gotówce.

Jest również prawdopodobne, że te koszty opieki zdrowotnej wzrośnie około dwukrotnie stopy inflacji, co oznacza 10 lat na emeryturę, że $ 375 na miesiąc może być bliżej do $ 675 miesięcznie (przy zastosowaniu stopy inflacji 6 procent).

Na małżeństwo, trzeba podwoić te liczby. Ała.

Co możesz zrobić, aby zmniejszyć wzrost kosztów opieki zdrowotnej?

Niedawno rozmawiałem z Danem McGrath, dawniej z  HealthView Services , a on zaproponował trzy propozycje, aby pomóc kontroli rosnące koszty opieki zdrowotnej.

1. Pobyt Zdrowy

Kto chce długo, niezdrowe życie? Zatroszczyć się o opiekę medyczną. Odszukiwać informacje. Zadawać pytania.

Dan miał pewne intrygujące uwagi dotyczące zachowania zdrowia. Dwa, że ​​zatrzymany ze mną:

• Dostać dobrego dentysty, i iść zobaczyć je raz na sześć miesięcy. Choroba sercowo-naczyniowa pojawia się w dziąsła pierwszy. Dentysta, który zwraca uwagę mogą zauważyć coś długo zanim lekarz robi.
• Iść boso. Tak, boso.

2. Zarządzanie Rozkłady Tax-Skutecznie

Dan miał także wiele funkcjonalnych komentarzy o zarządzaniu rozkładów konta w podatku efektywny sposób.

Dla podatników o wysokich dochodach (do 2016 roku oznacza, że ​​single z oczekiwanego dochodu 85k $ lub więcej, marrieds na 170k $ lub więcej), tym więcej można zrobić, tym wyższy składek Medicare Part B i wyższe składki Medicare Part D. Jeśli pracujesz z dobrym Planowanie podatkowe lub planowania emerytalnego można użyć następujących pomysłów na efektywne zarządzanie rozkładami więcej podatków i potencjalnie zachować swoje składki wzrostowi tyle:

• Rozkłady z kont, rachunków HSA Roth IRA lub wartości pieniężnych z ubezpieczenia na życie nie liczą się w formule, która określa ostateczną wysokość składki Medicare Part B. Dochód z odwrotnej hipoteki nie liczy albo.
• Pieniądze wycofane z tradycyjnych kont emerytalnych może być często przesunięte z kosztów uzyskania opieki zdrowotnej.
• Ponieważ wypłaty Roth IRA nie liczą się w formule, która może zwiększyć składki Medicare Part B, jeśli masz duże salda w tradycyjnych IRA, który oznacza, że ​​będziesz mieć znaczną ilość wymaganych minimalnych wypłat w wieku 70 lat i poza nią, a może chcesz rozważyć przekształcenie części IRA na Roth zanim osiągnie wiek 65. W szczególności, Dan powiedział „Roth jest największym narzędziem inwestycyjnym znany ludziom”. Muszę zatrzymać się z nim zgadzam.

3. Nie daj się złapać Off-Guard

Rosnące koszty opieki zdrowotnej będą się rzeczywistością. Dodać do pozycji w budżecie dla nich. Jeśli planujesz na emeryturę wcześnie (przed 65) upewnij się, że rozumiesz koszt prowadzenia własnych składek na ubezpieczenie zdrowotne, aż dojdziesz Medicare wiek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nikt nie lubi płacić więcej podatków do Wuja Sama, niż jest to absolutnie konieczne. Na szczęście, kod podatkowy IRS zapewnia pewne korzyści podatkowe z tytułu uczestnictwa w różnych kont oszczędnościowych emerytalne obniżyć nasze podatki. Ale jak Koniec roku zbliża nasze możliwości redukcji podatku za rok podatkowy 2015 stał się trochę bardziej ograniczone.

Oto kilka alternatyw last minute, które mogą pomóc zmniejszyć swoje podatki teraz (lub później), a rozkręceniu swoje oszczędności na emeryturę:

Wpłacania składek Last Minute do 401 (k) lub 403 (b) plan emerytalny.  Jednym ze sposobów zmniejszania podatków dochodowych, oszczędzając na emeryturę jest zwiększenie składki przed opodatkowaniem 401 (k) lub 403 (b) plan, jeśli są objęte jednym z tych planów emerytalnych w pracy. Limit IRS do 401 (k) i 403 (b) plany to $ 18000 w 2015 roku ($ 24.000 do wieku 50 lub starszych) i limit ten nie obejmuje żadnych składek ogłoszeń. Jeśli nie są w stanie przyczynić się do maksymalnej kwoty w tym roku, przynajmniej upewnić się, że dostajesz pełny pracodawcy mecz jeśli ktoś jest. Skontaktować się z działem zasobów ludzkich, aby zobaczyć w jaki sposób można umieścić więcej pieniędzy do końca roku.

Przyczynić się do Indywidualne konta emerytalne (IRA).  Kolejna wspólna strategia redukcji podatkowych, które mogą być wykorzystane na emeryturę jest dokonanie odliczenia wkład IRA. Limit wkład wynosi 100% odszkodowanie do $ 5500 ($ 6.500 jeśli 50 lub starsze) lub swoje zarobione opodatkowania dochodów za rok, jeśli odszkodowanie jest mniej niż tych granicach.

Należy pamiętać, że jeśli już uczestniczy w planie emerytalnym za pośrednictwem swojego pracodawcy, możliwość odliczenia tych składek jest ograniczona na podstawie dochodów. Za rok podatkowy 2015, możliwość dokonania odliczenia składek IRA nie jest opcją, jeśli jesteś jednym filer ze zmodyfikowanym skorygowanego dochodu brutto (MAGI) z 71.000 $ lub więcej ($ +118.000 dla małżeństw zgłoszenia wspólnie).

Jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie z małżonkiem objętym planem, ale nie jesteś, można również dokonać odliczenia składek IRA jeśli MAGI jest poniżej $ 193000.

Skorzystać z innych opcji oszczędności emerytalne, jeśli jesteś samozatrudniona.  Dodatkowe możliwości wyasygnowane aktywów emerytalnych na rachunkach podatku uprzywilejowanych istnieć dla przedsiębiorców i samozatrudnionych. SEP IRA, Simple IRA i Solo 401 (k) s są popularne opcje oszczędności emerytalne dla samozatrudnionych. Proste IRA musi być ustawiony przed upływem terminu 1 października i Solo 401 (k) plany muszą zostać utworzona w grudniu 31. Jednakże, SEP-IRA mogą być ustalone do dnia 15 kwietnia następnego roku (15 października, jeśli złożenie rozszerzenie.

Konta Roth może pomóc obniżyć swoje przyszłe podatki dochodowe.   Jeśli pracodawca oferuje Roth 401 (k) lub Roth 403 (b) opcja może warto rozważyć wniesienie wkładów do tych rachunków, jeśli nie potrzebują bieżącego odliczenia podatku roku. Składki przed opodatkowaniem do planu emerytalnego sponsorowanych przez pracodawcę lub do odliczenia IRA mogą być mniej korzystne, jeśli w niższej grupy podatkowej, nie są w swoich szczyt zarabiających lat, lub jeśli przewidywania bycia w wyższej marginalne grupy podatkowej w przyszłość.

W takich sytuacjach może to więcej sensu, aby przyczynić się do konta Roth wykorzystać wzrost zarobków wolnej od podatku. Należy pamiętać, że Roth IRA mają ograniczenia dochodów innych niż ujemnych IRA ale kwota wkładu jest taka sama.

Rozważyć uchylenie środków w Zdrowia Konta Oszczędnościowego (HSA). Jeśli są zapisani w High Ujemne Health Plan, HSA są podatkiem uprzywilejowanych, sposobem, aby pomóc zapłacić za przyszłe koszty związane ze zdrowiem z natychmiastowych korzyści podatkowych. HSA dokonać również doskonałą strategię oszczędności w ostatniej chwili, aby pomóc zmniejszyć swoje podatki dochodowe. W 2015 roku limity składek HSA są $ 3.350 do indywidualnego pokrycia i $ +6.650 na pokrycie rodziny.

Jeśli jesteś w wieku 55 lat lub starszych, istnieje dodatkowy $ 1.000 wkład catch-up aż Medicare kwalifikowalności rozpoczyna się na 65 lat.

Rachunki oszczędnościowe zdrowia są wyjątkowe, że oferują one potrójne zwolnienie podatkowe. Pieniądze, które można umieścić w HSAs obniża bieżącego dochodu do opodatkowania, rośnie podatku odroczonego, i wychodzi z twojego podatku wolne konta tak długo, jak można używać go na wydatki związane ze zdrowiem. HSA są często uważane za ważny pojazd oszczędności emerytalne, ponieważ nie ma żadnych kar za korzystanie z tych kont wydatków niemedycznych po osiągnięciu wieku 65 lat (niekwalifikowany wypłaty po osiągnięciu wieku 65 są opodatkowane na zwykłych stawek podatku dochodowego).

Składki HSA można dokonywać do 15 kwietnia 2016 roku, za rok podatkowy 2015. Wygoda i prostota dokonywania odliczeń składek za pośrednictwem automatycznych płac jest atrakcyjna cecha HSAs. Jednak wielu uczestników HSA są nieświadomi czasie dodatkowych dozwolonych do dokonywania wpłat za rok podatkowy 2015 poza regularnych potrąceń wynagrodzeń. Masz aż Termin rozliczania podatku (nie licząc ewentualnych rozszerzeń) na zarobienie dodatkowych składek do HSA jeśli nie już max swój wkład poprzez potrącenia od wynagrodzeń za grudzień 31. W celu skorzystania z tej okazji oszczędności podatkowe, byś trzeba wykonać bezpośrednie składki na konto HSA bezpośrednio wypisanie czeku lub ustawienie automatycznych przelewów z konta bankowego.

Dodatkową korzyścią z odliczenia od podatku składek do HSA jest to, że nie muszą wyszczególniać odliczeń zastrzeżenia odliczenia. Dla celów podatkowych, składek HSA są uważane za ponad odjęciu linii. Oznacza to, że mogą pomóc obniżyć skorygowanego dochodu brutto (AGI) i potencjalnie pomóc kwalifikować się do innych ulg podatkowych i kredytów, które są zależne od dochodu.

Jeśli jesteś zdrowy, czy nie potrzebują dostępu do funduszy HSA nie ma „wykorzystuj albo strać” przepis jak to jest w przypadku elastycznych kont wydatków (FSA). W rezultacie, można nadal zostawiają HSA fundusze na koncie i niech saldo rośnie do swoich lat emerytalnych. Rachunki oszczędnościowe zdrowia zapewniają także zróżnicowane możliwości inwestycyjne poprzez różne fundusze, które oferują długoterminowy potencjał wzrostu.

W przeciwieństwie do składek na IRA, rachunki oszczędnościowe zdrowia nie mają ograniczenia dochodów. Wystarczy mieć świadomość, że trzeba być objęte planem wysokiej odliczeniu ubezpieczenia zdrowotnego z konta oszczędności zdrowia dołączone do niego w trakcie roku podatkowego 2015. Termin na wniesienie wkładów HSA 15 kwietnia, nawet jeśli złożenie rozszerzenie.

Oszacować oszczędności podatkowych.  Jeśli jesteś ciekaw, aby zobaczyć swoje obliczonego podatku za ostatni rok podatkowy nie trzeba czekać, dopóki nie złożył zeznania podatkowego. Ten brutto kalkulator oszczędności mogą być wykorzystane do oszacowania konsekwencje podatkowe dodatkowych wkładów do planu emerytalnego pracodawcy sponsorowanych, odliczeniu IRA, planów na własny rachunek, lub HSAs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Za ponad 40 i na emeryturę oszczędności? Oto 7 porad

Po otwarciu swoje 40. kartki urodzinowe, ty sobie sprawę, należy dowiedzieć się o oszczędności emerytalne. Kupiłeś książkę lub czasopismo emerytalnego, który powiedział, że – Oops! – Należy rozpoczęciu oszczędzania na emeryturę w latach dwudziestych.

Ach, cera. Nie zacząć oszczędzać na emeryturę wcześniej. Co teraz?

Oto kilka wskazówek, aby poprowadzić Cię przez oszczędzanie na emeryturę, jeśli podajesz grę późno.

Zagraj dogonić

Załóżmy, że masz 40 lat, z $ 0 oszczędności emerytalnych.

W twoim wieku, jesteś prawnie dozwolone zaoszczędzić 17.000 $ rocznie 401k funduszu emerytalnego. Jak daleko, że pieniądze?

Przyjmując stawkę 7 procent zwrotu – który, nie przypadkowo, jest średnioroczny wskaźnik zwrotu legenda, że ​​Warren Buffet inwestuje przewiduje zobaczymy w nadchodzących dziesięcioleciach – 401k wzrośnie do $ 1 milion 24 lat i 2 miesiące. Oznacza to, że będziesz na dobrej drodze, aby mieć $ 1 Milion w wieku 64 lat, w sam raz na emeryturę.

Będziesz potrzebować dodatkowych 7 lat, aby mieć uwzględnieniu inflacji $ 1 milion dolarów, odpowiednik dzisiejszych dolarów. Innymi słowy, musisz mieć uwzględnieniu inflacji $ 1 Milion wieku 71 lat, przy założeniu utrzymania przyczyniając $ 17000 rocznie. Od wielu emerytów pracować aż do wieku 68 lub 70 lat, pracuje za dodatkową 7 lat może być wykonalne cel.

Zrozumieć, ile trzeba

„Ale ja nie potrzebuję milion!” może być myślenie. „Chcę tylko proste życie.”

Ach, ale proste życie wymaga $ 1 milion banku.

Widzisz, większość ekspertów zgadza się, że w trakcie swojej emerytury, należy wycofać się nie więcej niż 3 – 4 procent rocznie swojego portfela emerytalnego. (Są one znane jako „4 procent zasadą” i „3 procent Rule”).

Trzy procent $ 1 mln to suma $ 30,000. Cztery procent $ 1 mln to suma 40.000 $. Innymi słowy, jeśli chcesz żyć na dochodach 30.000 $ – 40.000 $ rocznie na emeryturze, musisz portfelem 1 mln co najmniej $ dolarów.

(Zakładając, że nie masz rentę, wynajem nieruchomości lub innych źródeł dochodu emerytalnego. Nie obejmuje również ubezpieczenie społeczne, które wiele osób uważa za bardziej marny niż oczekują).

Nie bierz na większe ryzyko

Niektórzy ludzie popełniają błąd nabiera dodatkowego ryzyka inwestycyjnego nadrobić stracony czas. Potencjalne zyski są wyższe: zamiast 7 procent, istnieje szansa, że ​​inwestycje mogą rosnąć o 10 procent lub 12 procent.

Istnieje jednak ryzyko, potencjał finansowy, jest również znacznie wyższa. Ryzyko zawsze powinny być zawsze dostosowane do wieku. Ludzie w latach dwudziestych można zaakceptować większe straty, ponieważ mają więcej czasu, aby odzyskać. Ludzie po czterdziestce nie może.

Nie akceptuj dodatkowego ryzyka w portfelu. Wybierz jedną z poniższych zaleceń wypróbowanych i prawdziwe alokacji aktywów:

• 120 minus twój wiek w fundusze akcji, z resztą w funduszach obligacji. (Największy dopuszczalny poziom ryzyka).
• 110 minus twój wiek w fundusze akcji, z resztą w funduszach obligacji. (Średni poziom ryzyka).
• Twój wiek w fundusze obligacji, z resztą w funduszach akcyjnych. (Najbardziej konserwatywny akceptowalny poziom ryzyka).

Otworzyć Roth IRA

Po skończysz maxing 401k, otwórz IRA i zmaksymalizować wkład, że dobrze.

A 40-latek, który kwalifikuje się do w pełni przyczynić się do Roth IRA każdego roku można dodać dodatkowe pieniądze, aby ich oszczędności emerytalnych.

Składki na Roth IRA rosną wolna od podatku i może zostać wycofana wolne od podatku. Będziesz nawet uniknąć podatku od zysków kapitałowych.

Kupić odpowiednie ubezpieczenie

Katastrofy są największym powodem, że ludzie są zmuszeni do ogłoszenia upadłości. Zmniejszyć ryzyko poprzez zakup odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia rentowego i ubezpieczenie samochodu.

Jeśli masz na utrzymaniu, należy rozważyć termin ubezpieczenia na życie na okres czasu, że będzie polegać na utrzymaniu was finansowo. Wielu ekspertów finansowych powiedzieć, że cały ubezpieczenia na życie nie jest na ogół tak dobrze z pomysłem, zwłaszcza jeśli zaczyna politykę w swoich 40-tych.

Są to tylko ogólne obserwacje. Porozmawiaj z planowania finansowego płatnego tylko uzyskać osobiście dostosowane porady.

Sprawdzić planistów, którzy mają „obowiązek” powiernicze dla ciebie jako klienta.

Spłacenia zadłużenia

Spłatę zadłużenia karty kredytowej, kredytów samochodowych i innych high-procentowej lub zakaz hipotecznego długu.

Ważyć, czy nie należy dokonać dodatkowych płatności na kredyt hipoteczny. Jeśli jesteś w początkowej fazie kredytu, a wielu z płatności są stosowane wobec interesów, może to więcej sensu, aby dodatkowe płatności hipotecznych.

Jeśli jednak jesteś w ostatnich latach kredyt hipoteczny i płatności są głównie stosowane do dyrektora, mogą być lepiej inwestować te pieniądze.

Pamiętaj: ty i twój małżonek kto pierwszy

Nie skąpić na oszczędności emerytalne wysłać swoje dzieci do szkoły. Twoje dzieci mają więcej opcji i możliwości niż ty.

Twoje dzieci mogą zaciągać kredyty studenckie. Nie można wyjąć „kredytu emerytalnego.”

Twoje dzieci mają ich całe życie przed sobą. Czas jest po ich stronie. Czas nie jest po twojej stronie.

Twoje dzieci mogą zacząć oszczędzać na emeryturę w swoich 20-tych i 30-tych. Nie możesz.

Twoje dzieci są dorośli teraz; niech stanąć na własnych nogach. Najlepszy prezent można dać im jest własne zabezpieczenie emerytalne finansowy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 pytań, które pomogą Ci zobaczyć, jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie na emeryturze

Kiedy mówię komuś, że nie trzeba już posiadać polisę ubezpieczeniową na życie, często dają mi befuddled wygląd. Potem mówią coś w stylu: „Ale … ja płaciłem do niego przez cały ten czas. Nie mogę po prostu anulować. Jeszcze nie dostał nic z tego.”

Jakoś nie powiedzieć o innych rodzajach ubezpieczeń.

Weźmy przykład ubezpieczenia pojazdu rekreacyjnego. Zakładamy, po dziesięciu latach bezwypadkowy, można sprzedać pojazd rekreacyjny.

Nie byłoby powiedzieć: „Ale ja płaciłem w mojej polisy przez cały ten czas. Nie mogę po prostu anulować.”

Nie, jak w rzeczywistości, to pewnie czuć się całkiem ulgę, że trzeba było dziesięć lat bezpiecznych i nigdy nie miał do czynienia z odliczeniami lub roszczeń regulatorów.

Ubezpieczenie na życie jest inne, przypuszczam, ponieważ wszyscy jesteśmy raczej przywiązany do naszego życia.

Co trzeba pamiętać jest, jak dziwne jak się może wydawać, ubezpieczenia na życie nie jest kupiony ubezpieczyć swoje życie. Po tym wszystkim, jestem pewien, że zgadzasz się, twoje życie jest bezcenne, a nie ilość pieniędzy wystarczy, by go ubezpieczyć. Jakie ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnić to straty finansowe lub trudności, że ktoś powinien przeżyć swój kres życia. Większość czasu podstawowym strata jest ubezpieczony jest utrata dochodu. Oznacza to, że raz na emeryturze, jeśli źródła dochodu pozostają stabilne niezależnie od tego, czy chodzić po tej ziemi, czy też nie, to zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie nie może już istnieć.

Pięć następujące pytania nie tylko pomoże Ci określić, czy trzeba jeszcze ubezpieczenia na życie, będą one również pomóc dowiedzieć się, jaką kwotę ubezpieczenia na życie może być konieczne, i jakiego typu może być właśnie dla Ciebie.

1. Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Czy ktoś doświadcza straty finansowe, kiedy umrzesz? Jeśli odpowiedź brzmi nie, to nie trzeba ubezpieczeń na życie. Dobrym przykładem będzie to para emerytów ze stałym źródłem dochodu emerytalnego z inwestycji i emerytur, gdzie wybrali opcję, która płaci 100% do współmałżonkowi.

Ich dochody nadal w tej samej wysokości, bez względu na śmierć jednego z małżonków.

2. Czy ubezpieczeń na życie You Want?

Nawet jeśli nie będzie znaczne straty finansowe doświadczył po twojej śmierci, może podoba Ci się pomysł płacenia premii teraz tak, że rodzina lub ulubionym dobroczynność, skorzysta na śmierci. ubezpieczenie na życie może być świetnym sposobem, aby zapłacić trochę każdego miesiąca, i pozostawić znaczną kwotę na cel dobroczynny, albo dzieci, wnuki, siostrzenice, bratankowie lub. Może to być również dobry sposób, aby zrównoważyć rzeczy, kiedy jesteś w drugim małżeństwie i potrzebują niektóre aktywa, aby przekazać swoim dzieciom, a niektóre z obecnego małżonka.

3. Jaka jest prawidłowa kwota ubezpieczenia na życie?

Pomyśl o swojej sytuacji i ludzi, którzy mogą wystąpić straty finansowe, jeśli miał umrzeć dziś. Jaką kwotę pieniędzy pozwoli im kontynuować bez przeżywa taką stratę? Może to być kilka lat warto dochodów lub kwota potrzebna na spłatę kredytu hipotecznego. Sumują straty finansowe w ciągu kilku lat może się zdarzyć. Całkowita może dać dobry punkt wyjścia, jak wiele ubezpieczeń na życie byłoby właściwe.

4. Jak długo będzie trzeba ubezpieczeń na życie

Zawsze będzie ktoś poniesie stratę finansową, gdy przeminie?

Prawdopodobnie nie. Oczywiście, jeśli jesteś w swoich szczytowych latach zarabiających kiedy przeminą, a masz nieprodukcyjnym lub niskiej zarobkowania małżonka, może być trudne dla Twojego życiu współmałżonek, aby zaoszczędzić na tyle wygodną emeryturę. Ale kiedy na emeryturę, dochód rodziny powinien być stabilny, gdyż nie będzie już uzależnione idziesz do pracy każdego dnia. Jeśli jest to sytuacja, to trzeba ubezpieczenia wyłącznie na pokrycie różnic między teraz i emerytalny.

5. Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie Czy potrzebny

Czy przewidywane straty finansowe po swojej śmierci, podwyższenia lub obniżenia, w miarę upływu czasu? Odpowiedzią mogą pomóc określić rodzaj ubezpieczenia na życie powinny masz.

Gdy strata finansowa jest ograniczona do lat luka między teraz i emerytury, wówczas kwota strat maleje co roku oszczędności emerytalne rozrasta.

Ubezpieczenia określenie, czy polityka tymczasowy, jest idealnym miejscem dla tych sytuacjach.

Ale jeśli jesteś właścicielem dobrze prosperującej małej firmy i mają wyższą wartość netto, Twoja nieruchomość może być przedmiotem podatków od nieruchomości. Jako wartość swojej nieruchomości rośnie, potencjalne zobowiązanie podatkowe staje się większy. Ta strata finansowa wzrasta z upływem czasu.

W tym przypadku, stałe ubezpieczenie na życie, takie jak polityka powszechnej lub całej polisy na życie, choć droższe, pozwoli Ci zachować ubezpieczenie dłużej, zapewniając swoją rodzinę z gotówką do płacenia podatków od nieruchomości, więc firma nie musi być zlikwidowane.

Stałe ubezpieczenia jest również dobrym wyborem dla każdej polisy na życie, które chcesz, aby upewnić się opłaca, nawet jeśli mieszka się 100. Przykładem może być ubezpieczenie na życie na rzecz organizacji charytatywnej, lub na pokrycie kosztów końcowego.

Sytuacje, w których potrzebne jest ubezpieczenie na życie

• Pary w ich szczyt zarabiających lat, oszczędzanie na emeryturę.
• Emeryci, którzy stracą znaczną część dochodu rodziny, gdy ginie jeden z małżonków.
• Rodzice z non-dorosłych dzieci.
• Rodziny z dużej posesji i nieruchomości podlegać będzie opodatkowaniu nieruchomości.
• Właściciele firm, partnerów biznesowych oraz kluczowych pracowników zatrudnionych w małych firmach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rzeczy można zrobić, aby zwiększyć szanse na Życie wygodnie na emeryturze

Wiele osób rozpoczyna inwestowanie tylko dlatego, że myślą w przyszłość do emerytury. To nie tak, że pragną oni dzisiaj pasywnego dochodu, ale raczej, że planują na kontynuowanie pracy w całej swojej karierze i chcesz się upewnić, kiedy nie mogą już pokazać się w biurze lub skasować czasowego zegara. Ponadto, nigdy nie będziesz musiał martwić się o oddanie jedzenie na stole, stać na leki na receptę, o miejsce do życia, czy jest w stanie zapłacić za rzeczy, które zapewniają zarówno rozrywki i przyjemności w życiu.

Fantastyczne przykładem tego, co jest możliwe, jeśli uważasz, że długoterminowe i zorganizować swoje sprawy finansowe mądrze jest Anne Scheiber, emerytowanym agentem IRS, który zgromadził fortunę, że w 2016 roku po uwzględnieniu inflacji dolarów, byłby wart $ 34380000 w nowoczesnej siły nabywczej (w czas zmarła w 1995 roku wartość rynku przekroczyła $ 22000000). Zrobiła to wychodząc z tylko niewielką ilością oszczędności i skromnej renty, budowanie każdej pozycji w jej portfelu z maleńkim mieszkaniu w Nowym Jorku, że zadzwonił do domu. Można przeczytać o fortunę Anne Scheiber w tym studium przypadku i uszkodzi niektóre lekcje możemy wyciągnąć z jej zachowania. Innym przykładem jest woźny Ronald Read, który zdobył blisko minimalnej pracy najemnej w Sears. Kiedy umarł, to zostało odkryte, że po cichu zgromadził ponad $ 8000000 w akcje blue chip. Jego dochód dywidenda była w sześciu-figur rocznie. Lista jest długa, ale chodzi o to ci ludzie nie byli koniecznie wyjątkowy pod względem inteligencji lub liczby godzin pracowali.

 Raczej skorzystał z mocy mieszania, dał sobie długi odcinek aby ich pieniądze rosną, koncentruje się na zmniejszenie ryzyka, i zrozumiał, że ostatecznie udział w magazynie nie jest niczym więcej, a nie mniej, niż udziałów własnościowych w firma prawdziwy operacyjny; że jeśli chodzi o nabywanie akcji, twoim zadaniem jest po prostu kupić zyski.

Jeśli chcesz na emeryturę bogaty, musisz zrozumieć, że czas to pieniądz

Najważniejszym kluczem do emeryturę bogaty jest, aby rozpocząć inwestowanie jak najszybciej, a następnie, aby żyć jak najdłużej. Wielu pracowników, przywiązany do gotówki lub eying większych zakupów, powiedzieć sobie mogą nadrobić stracony czas poprzez wyższe składki w przyszłych latach. Niestety, pieniądze nie działa w ten sposób. Dzięki sile procentu składanego, gotówka zainwestowane dzisiaj ma nieproporcjonalnie wpływ na poziom dobrobytu na emeryturę.

Ujmując sprawę w perspektywie, należy rozważyć dwa możliwe scenariusze; Zakładamy zarówno nasz hipotetyczny inwestor wycofa się na 65 lat i cieszył roczną składaną stopę zwrotu na poziomie 10%, co jest powszechnie uważane za zwykłe i zadowalające akcje w długich okresach czasu.

John ma 40 lat i inwestuje $ 20.000 lat na emeryturę. Charlotte ma 21 lat i inwestuje 5000 $ rocznie na emeryturę. W tym czasie każda z tych osób na emeryturę, będą one zainwestowały $ 400.000 $ 220000 odpowiednio. Jednak, ze względu na moc procentu składanego, John będzie emeryturę z połową pieniędzy, jak Charlotte mimo inwestowanie dwa razy tyle! (John będzie wycofać z $ 1,97 miliona, Charlotte z $ 3,26 milionów).

Morał z tej historii? Zatrzymaj okradanie swojej przyszłości płacić za dzisiaj.

Zwiększ swoje szanse na Ustępujący Rich Przez maxing Limit roczny wkład IRA

Jeśli chodzi o limity składek IRA, motto Uncle Sam wydaje się być „wykorzystuj albo strać”. Pracowników, które nie zostały wykonane maksymalny dopuszczalny wkład w ich tradycyjnym lub Roth IRA przed datą odcięcia są płaskie pecha, chyba że są one w ich połowie lat pięćdziesiątych i zakwalifikować się do czegoś znanego jako wkład doganiania.

Dlaczego IRA taka wielka sprawa? Pozwalają cieszyć się zarówno podatku odroczonego lub wolne od podatku wzrostu, w zależności od rodzaju używanej IRA. To z kolei pozwala na użycie takich jak strategie lokowania aktywów. Na przykład, Roth IRA jest najbliższa rzecz do doskonałego schronienia podatkowego istnieje w Stanach Zjednoczonych. Tak długo, jak przestrzegać zasad i nic nie rób zbyt niezwykłego, można skutecznie uniknąć płacenia podatków od wszystkich swoich zysków kapitałowych lub dywidend za życia.

Równie ważne, IRA mają różne rodzaje poziomów ochrony aktywów. Roth IRA, tytułem przykładu, jest chroniona przed wierzycielami dla ilościach do około $ 1,25 mln EUR (kwota jest z uwzględnieniem inflacji i zmienia się w czasie, więc należy sprawdzić najnowsze tabele) w przypadku upadłości, z tylko kilka rodzajów zobowiązań, będących w stanie zaatakować ochronę, w tym zastawy podatkowych i rozliczeń rozwód. Inne rodzaje IRA nie ma limitu na ilość ochrony przed upadłością, które oferują.

W pełni wykorzystać pracodawcy Matching na 401 (k)

Wiele firm będzie pasował znaczną część swoich zarobków na podstawie składek można zrobić do 401 (k) plan. Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla takiej działalności, a miliony Amerykanów, wykorzystać na maksa! Jeśli nie, idziesz z dala od wolnego pieniędzy. Nawet jeśli wszystko co robisz jest mieć swoje 401 (k) składki zaparkowany pieniężnych i ich ekwiwalentów, często natychmiast, praktycznie wolne od ryzyka 50% do 100% lub więcej powrót.

Nie Cash Out of Your Program Emerytalny Kiedy zmiany pracy – Użyj Rollover IRA Wczesne uniknąć kary wycofania i podatki

Jeśli coś podobny do przeciętnego amerykańskiego robotnika, kursy są dość znaczne masz zamiar zmienić pracę w pewnym momencie w trakcie swojej kariery. Gdy to nastąpi, najgłupsza rzecz, można ewentualnie zrobić w większości przypadków jest wypłacić z inwestycji emerytalnych.

Zamiast przewrócić wpływów do dachowania IRA lub nowy pracodawca za 401k planu. Oprócz unikania znacznych podatków i wczesne kary odstawienia, które w przeciwnym razie mogłyby ponieść, będzie w stanie utrzymać swoje pieniądze pracują dla ciebie wolne od podatku lub podatku odroczonego, co sprawia, że ​​o wiele bardziej prawdopodobne dotrzesz emeryturę z bardziej pieniędzy niż ty inaczej nie miałby. Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu – już widział moc kilkadziesiąt lat może mieć na pozornie niewielkich ilości pieniędzy – to może oznaczać różnicę między wakacji na Tahiti i konieczności podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić swoje dochody.

Użyj swoich nadwyżek funduszy przejmuje majątku produkcyjnego i unikać zobowiązań

Ostatecznie, dla większości ludzi, najlepszym sposobem na wzbogacenie się o emeryturę jest dostać się w ręce własności środków produkcji, zwłaszcza udziałów kapitałowych w znakomitych firm. Naprawdę niezwykły obiekt, kupiony w inteligentnym cenie, może zdziałać cuda w sposób bardzo niewiele osób zdaje się rozumieć. Ogół społeczeństwa głupio koncentruje się na wartości rynkowej krótkoterminowego – zwykle określają jako coś mniej niż pięć lat jako krótkoterminowe – i, w procesie, strzela lasu dla drzew.

Spojrzeć na firmy jak Hershey. Przykładem tego, jak rzeczywista wartość może różnić się od notowań na rynku jest doświadczenie właściciela, który trzymał go w latach 2005 i 2009, kiedy zapas stracił 50% swojej wartości, powoli spada pomimo zysków jest w porządku, dywidenda rośnie, i / stosunek e p , proporcja PEG, a stosunek PEG dzielna dostosowane wszystkie są w porządku. chcesz być głupcem go sprzedać lub nawet stracić chwilę snu nad nim. Udział rynkowy firmy jest nadzwyczajna. Jej zyski z kapitału rzeczowego są piersiach.

Jest to firma, która już od ponad wieku. To popłynął przez Wielkiego Kryzysu, który był najgorszym katastrofa gospodarcza w 600 lat. Wykonana go poprzez 1973-1974 krachu. Przetrwał bańki dot-com. Trzymane na dzieje podczas 2007-2009 upadku. Dziś firma ogłosiła 346. rzędu kwartalną dywidendę; nieprzerwany łańcuch kontroli wysyłane do właścicieli wraca pokoleń. Każdy zna jak fantastyczne jest to przedsiębiorstwo, ale niewiele osób rzeczywiście coś z tym zrobić.

Rozważ to: Wyobraźmy sobie, że jest późno 1982. Hershey jest największą firmą czekolady w kraju; nazwę praktycznie każdy obywatel, młodych i starych, nie wie. Ty decydujesz, który chcesz kupić 100.000 dolarów warte posiadania. To bluest z blue chipów. Ma silny bilans. To jest po prostu to, co chcesz w swoich rachunkach maklerskich i funds.This zaufanie nie jest dokładnie radykalna propozycja dowolnymi środkami. Co by się stało?

Począwszy od maja 2016 roku, można siedzieć na gdzieś około 49,739 akcji akcji o wartości rynkowej $ 4,582,951.46 Plus chcesz Zebraliśmy $ 1,174,337.79 dywidend gotówkowych po drodze do ogólnej sumy $ 5,757,289.25. Zakłada się, że nie reinwestować któregokolwiek z tych dywidend, albo, i że nigdy nie kupił kolejny udział przez resztę swojego życia!

Jednak ilu znasz ludzi, akcji własnych Hershey? Ilu ludzi wokół ciebie mają udziały nim schowany w swoich kont?

W mojej rodzinie, to zachowanie jest teraz część jak działamy. Na Boże Narodzenie, mój mąż i ja dałem akcji Hershey do najmłodszych członków obu stronach drzewa genealogicznego. Mamy w naszym portfelu. Mamy go popchnął w portfelach naszych rodziców. Jest nadziewane w portfelach zaprojektowaliśmy dla naszego rodzeństwa. To takie  proste . Nikt nie robi. Nikt nie korzysta z niej, jak się wydaje. Często bogacenia wymaga robi coś, co jest tuż przed twarzą; tak wszechobecne, że stałeś się ślepy na niego. Zrobiliśmy znaczący zakład, że 25, 50+ lat od teraz, Hershey będzie utopić naszych członków rodziny z torrentami gotówki. Ilekroć uważamy, że jest rozsądnie wycenione, kupujemy więcej.

Znajdź swój Hershey. Są to często rzeczy tuż przed sobą, rzeczy, które  znają  mają niskie ryzyko utraty pieniędzy przez dłuższy czas i nie ma brainers. Skorzystać z twojej wiedzy specjalistycznej. Upewnij się, że masz wystarczającą dywersyfikację, aby chronić siebie, jeśli się mylisz. Nie kupować akcje na margines. To nie jest takie skomplikowane. Czas i wzbogacanie zrobi podnoszenia ciężkich jeśli go. Trzeba sadzić odpowiednie nasiona w glebie po prawej, a następnie dostać się z drogi.

Bądź gotów, aby znaleźć sposoby, aby rozwinąć Pie

Nie tylko cięcie kosztów, znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy! Podejmując pracę na boku lub obracając hobby w przedsiębiorczości, można tworzyć dodatkowych strumieni dochodów, aby pomóc finansować swoją emeryturę. W wielu przypadkach jest to doskonała alternatywa do cięcia kosztów, ponieważ pozwala utrzymać obecny standard życia, zapewniając jednocześnie o swojej przyszłości.

W pełnym wymiarze czasu studentów więcej niż dziesięć lat temu, mój mąż i ja robiliśmy prawie $ 100.000 lat od projektów pobocznych w niepełnym wymiarze czasu i pracy. To pozwoliło nam sfinansować nasze inwestycje jak żyliśmy znacznie poniżej naszych środków. Nie mówili nikomu o tym. Nie czekać na ludzi, aby zaoferować nam możliwości w większości przypadków. Zorientowaliśmy się, co moglibyśmy sprzedać świat – jakie towary i usługi możemy zapewnić innych ludzi i dla których byliby zadowoleni napisać nam czek – i ustanowiły systemy, które pracowały dla nas, gdyśmy spali. Gdybyśmy tylko koncentruje się na cięcie kupony, zajęłoby nam wiele dłużej być tam, gdzie jesteśmy dzisiaj.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mylić o ile należy zaplanować żyć na emeryturze? Nie jesteś jedyny. Oto 5 rzeczy, które trzeba wiedzieć, kiedy jesteś ustawienie swoje idealne cele dochodów emerytalnych.

To 4 procent Wycofanie Rule

Zasada ta mówi, można bezpiecznie wycofać każdego roku 4 procent swojego portfela emerytalnego bez brakować pieniędzy. Na przykład, jeśli masz $ 1 milion swojego portfela emerytalnego, można wycofać 40.000 $ rocznie.

(Ostatnio, niektórzy bardziej konserwatywni eksperci finansowi zaczęli wskazując ludzi do 3 procent Wycofanie Reguły, powołując się na spowolnienie gospodarki jako czynnika).

Reguła 85 procent

Wielu ekspertów twierdzi, trzeba zapisać dość pieniędzy, więc będziesz mieć 85 procent swojego dochodu przedemerytalnym. Na przykład, jeśli zarabiasz $ 50,000 lat na dzień pracy, należy zapisać na tyle, aby stworzyć roczny dochód emerytalny $ +42.500. (Inni eksperci finansowi twierdzą, od 75 do 80 procent swojego dochodu przedemerytalnym wystarczy. Twierdzą oni, ludzie spędzają mniej pieniędzy w ich 80. i 90.).

Wielowarstwowego po 25 Rule

Po oblicza idealną dochodu emerytalnego, trzeba wykorzystać te dane, aby dowiedzieć się o wielkości idealnego portfela emerytalnego. To proste: wystarczy pomnożyć swój cel roczny dochód emerytalny przez 25, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba spełnić regułę 4 procent. W tym przykładzie $ 42500 x 25 = $ 1,06 milionów dolarów, które trzeba by oszczędzać na emeryturę.

(Jeśli chcesz, aby oprzeć swoje prognozy na bezpieczniejszą reguły 3 procent, należy pomnożyć swój cel dochód emerytalny przez 33.)

Niezgoda na Regulaminu

Niektórzy eksperci finansowi twierdzą należy uzyskać idealny dochodów emerytalnych na podstawie bieżących wydatków , a nie bieżącego dochodu. Jeśli zarabiasz 50.000 $ rocznie, ale tylko wydać $ 30000, a następnie uruchomić swoje obliczenia w oparciu o liczbę $ 30,000.

(Jeśli jesteś w długach i zarabia mniej niż jesteś wydatków, dostać swoje wydatki w ryzach pierwszy. Następnie projekt na emeryturę w oparciu o rzeczywistą wydatków).

Zakład Ubezpieczeń Społecznych

Nie zapominaj, że Twój portfel emerytalny jest tylko jedna noga z trzech nogach oszczędności emerytalne stolcu. Pozostałe dwie „nogi” są emerytury i dochodu Social Security. Może lub nie może otrzymać rentę. Z grubsza 2 / 3rds Amerykanów nie dostać. Jeśli masz prawo do renty, jej wielkość i zakres zależy od pracodawcy. Tymczasem dochód Social Security jest trudny do przewidzenia, zwłaszcza jeśli jesteś młody. Dlatego – dla celów planowania – wolimy skupić się na kawałek układanki, które można kontrolować.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Downsizing swoje wydatki mogą zapewnić realistyczną ścieżkę do emerytury

To nie jest zaskakujące, aby dowiedzieć się, że prawie trzy z każdych czterech osób poszukujących wytyczne planowania finansowego wybierz planowania na emeryturę ich priorytetem. Ponieważ zbliża emerytury, priorytety i cele są skłonni zmienić nieco jak zrobić przejście. Dlatego tak ważne jest, aby mieć plan finansowy w celu dostosowania się do tych zmian.

Strach i niepewność może stać się siłą napędową emocji podczas rozmów planowania emerytalnego.

Zgodnie z 2015 State of US Employee Retirement gotowości sprawozdania finansowego Finesse, tylko 29 procent 55 do 64-latków wyrazić pewność, że będą mieli na tyle, aby zastąpić swoje bieżące wydatki stylu życia na emeryturze.

Jeśli planujesz na emeryturę w 10 lat lub mniej powinno już być uruchomiony podstawowe obliczenia emerytury co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy przewidywane oszczędności emerytalne będą wystarczające, aby spełnić swoje cele dochodowe na emeryturę.

Stworzenie planu budżetu na emeryturę jest sugerowane, jeśli są 5 lat lub mniej od planowanej daty wolności finansowej. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, albo trzeba znaleźć sposoby, aby zwiększyć swoje dochody poprzez oszczędność więcej, pracując w późniejszym okresie życia niż pożądane, więcej inwestować agresywnie, lub generowanie dodatkowych dochodów na emeryturze w inny sposób (zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin, odwrócona hipoteka , dochody z najmu, itp).

Innym rozwiązaniem, aby zlikwidować potencjalne luki przepływów pieniężnych na emeryturze jest zmniejszenie planowanych wydatków emerytalnych.

Często myślimy o redukcji naszego domu jako potencjalnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ale istnieją inne sposoby, aby zmniejszać swój styl życia, które mogą być równie skuteczne.

Jeśli rozważają downsizing różne aspekty swojego życia finansowego przed lub w trakcie przechodzenia na emeryturę, oto kilka rzeczy do rozważenia:

Umieścić swój emerytalny plan wydatków na badania.  Przede wszystkim upewnij się, że rzeczywiście mają budżetu lub osobisty plan wydatków w miejscu i umieścić swój plan w formie pisemnej.

Pozwoli to osiągnąć kilka rzeczy. Wiedząc, gdzie pieniądze się dzieje dzisiaj pomoże Ci oszacować planowanych wydatków na emeryturze. W rzeczywistości, należy spróbować zrobić więcej z obliczeń emerytalnych niż tylko próbować zastąpić pewien procent swojego dochodu bieżącego. Tworzenie planu budżetowego na emeryturę, że szacunki kosztów przewidywania zmieniających się w czasie przejścia na emeryturę, więc trzeba ustawić kwotę dolarów za swój cel dochodów. Jeden końcowy korzyść z wprowadzenia budżetu do testu jest sprawdzenie, gdzie można zwolnić kilka dodatkowych dolarów dzisiaj, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę. Będziesz podając swoje lokowania oszczędności emerytalnych bardzo potrzebny impuls i zmniejszając przyszłe wydatki w tym samym czasie.

Radzenia sobie z potencjalnymi problemami zdrowotnymi teraz. Jeśli jesteś zaniepokojony rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, nie jesteś sam. Można zmniejszyć out-of-pocket kosztów ochrony zdrowia, czy podjąć kroki, aby lepiej utrzymać ogólny stan zdrowia. Zarządzanie finansami osobistymi jest podobna do zarządzania ogólnego stanu zdrowia i dobrego samopoczucia. Większość z nas zwykle wiedzą, co robić, ale twarde części jest podejmowanie działań, a po drodze z etapów potrzebnych do proaktywnego poprawy naszego zdrowia i dobrego samopoczucia.

Zmniejszyć koszty transportu.  Jeśli zostały dokonywania płatności samochodowych w całej większość swojej kariery już zapewne zakłada płatności samochód, to tylko fakt życia.

Tak, to prawda, że ​​większość z nas potrzebuje samochodu, aby dostać się do pracy lub zarządzać normalne codzienne rutyny. Jeśli jednak historia kupno samochodu obejmuje zastąpienie samochodu co 3-5 lat z nowym samochodzie można być dodanie dodatkowych kosztów do planu emerytalnego. Zakup niezawodnych pojazdów używanych i utworzenie funduszu zastępczy samochód przed przejściem na emeryturę są alternatywne strategie do rozważenia.

Wyeliminować duże zainteresowanie długu.  Jeśli masz dług duże zainteresowanie konsumentów (karty kredytowe, pożyczki osobiste) to zwykle ma większy sens, aby spłacić ten dług z dodatkowych dolarów z planu wydatków. Jednym z głównych wyjątkiem jest, gdy przewidujemy wzrost inwestycji będzie wyższy niż odsetek płacisz na długu. Oczywiście, zwroty akcji i obligacji na rynku nie pochodzą z żadnej gwarancji, natomiast odsetki zapisane w strategii redukcji długu jest gwarantowana.

Unikać pokusy do korzystania z ryczałtu wycofanie z konta emerytalnego do spłacenia wysokie zadłużenie odsetkowe. Podatki dochodowe, które będą spowodowane są często czasy znacznie wyższe niż oszczędności odsetek od tego ruchu obrotowego.

Strategicznie spłacić kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, jest to mądry ruch finansowy do czasu swoją wypłatę kredytu hipotecznego z planowanym przejściem na emeryturę. Jednak ze stóp procentowych na historycznie niskich poziomach decyzja ta nie jest tak łatwe dla niektórych ludzi, aby uczynić. W takiej sytuacji, ze wydatki mieszkaniowe jest jednym z największych kategorii wydatków gospodarstw domowych na emeryturze może być bardzo korzystne, aby stać długów hipotecznych.

Przewartościować swoje ubezpieczenie. Pozostanie konieczne pewne wydatki, takie jak długotrwałej opieki i ubezpieczeń zdrowotnych w całym roku przejścia na emeryturę. Jednak inne potrzeby ubezpieczeniowe mogą być zmniejszone lub wyeliminowane po przejściu na emeryturę. Ponieważ zbliża emerytury, uzyskania obiektywnej oceny swoich zalecanych ilościach ubezpieczenia na życie. Idealnie ocena ta zostanie przeprowadzona przez specjalistę finansowego, który nie jest rekompensowany polecając jeden konkretny produkt kontra inny lub posiada udział finansowy w ty nadal dokonywać płatności premium.

Uniknąć zadłużenia kredyt studencki przed emeryturę (chyba, że emerytura jest nadal na torze).  Jeśli czujesz, nie ma innego sposobu na sfinansowanie kosztów edukacji Twojego dziecka – pomyśl jeszcze raz. Można pożyczyć na edukację Twojego dziecka, ale nie własnej emerytury. Ale to nie znaczy, trzeba zaciągać kredyty rodzicielskich. Jeśli tak, być przygotowanym na konsekwencje. Jeżeli nie można uniknąć pożyczek studenckich rodzic, spróbuj razem, wypłat z emerytury.

Zasięgnąć porady przed podjęciem ważnych decyzji. Downsizing powinny być zawsze postrzegane jako ciągły proces, który jest niezbędny podczas swoich lat pracy i całej emerytury. Spójrz na to jako szansę na bardzo potrzebne finansowej check-up, jak starają się zidentyfikować koszty i nawyki w swoim życiu, które można zmienić. Jeśli pracujesz z profesjonalisty finansowego, należy użyć downsizing ćwiczenia jako przypomnienie, aby skonfigurować plan wyeliminowania długu i przenieść się do check-up innych ważnych czynników, takich jak oszczędności emerytalne, inwestycje i planowanie nieruchomości.

Poświęć trochę czasu, aby określić, co „emerytura” oznacza dla ciebie.  Downsizing ma swoje zalety i niekoniecznie oznacza, że musisz iść na kompromis swoje najważniejsze cele na emeryturę. Aby podjąć właściwą decyzję, gdy zmniejszenie swoje wydatki trzeba mieć zrozumienie swoich celów życiowych, wartości i wizji na przyszłość. Przechodzą kompleksowy przegląd alternatywnych metod pozwoli lepiej określić, co naprawdę oznacza wolność finansowa dla ciebie. Ten proces downsizing może nawet dostarczyć jasnej ścieżki dostać się do tego miejsca przeznaczenia emeryturę wcześniej niż oczekiwano.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli kiedykolwiek zbudował dom, wiesz, że to łatwo złapać się w szczegółach: świeci, urządzeń, wykładzin podłogowych i wykończeń. Decydując się na wszystkie te rzeczy mogą być męczące. Planowanie emerytury może czuć się trochę jak to. Ale podobnie jak budowa domu, na emeryturze, prawo fundament tworzy trwałą wartość.

Mając wystarczająco wysoki dochód na emeryturze

Każdy potrzebuje dochodów. Dla większości emerytowanych ludzi, że dochód pochodzi z połączenia świadczeń socjalnych i oszczędności osobistych. Niektóre grupy mają także emerytury w starym stylu, ale te stają się rzadkością. Nauczyciele, kolejarze i wielu pracowników rządowych (lokalne, stanowe i federalne) jedne z niewielu grup, które nadal mają świadczeń emerytalnych.

Kluczem do sukcesu dochodowego koordynuje miesięczne wydatki z miesięcznego dochodu. W wielu domach, oszczędności osobistych obejmuje zarówno przed jak i po opodatkowaniu dolarów. Wybierając system wycofania, aby zminimalizować podatki mogą mieć duże znaczenie, podobnie jak zdolność do dostosowania do zmieniających się okoliczności. Dwa nietradycyjne produkty są coraz bardziej popularne.

Odroczone renty mogą być wykorzystywane w celu zapewnienia przyszłego dochodu. A Dzisiaj jednorazowa składka obiecują stały dochód dla późniejszych latach, aż do 85 lub 90 lat. Z jednego z tych specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych, nie przeżyje swoje pieniądze.

Odwróconej hipoteki mogą być również wykorzystywane w celu uzupełnienia dochodów. Kontroli został wyciśnięty wiele kosztów i niedogodności z tych kredytów, a one mogą być z powodzeniem wykorzystywane do kranu domu kapitałowych dla lepszych celów. Bądź ostrożny agresywnych technik sprzedaży i zbliżyć regularnego hipotecznych o pomoc.

Emerytalne Plan Dystrybucje

Chociaż emerytury są mniej powszechne, inne rodzaje planów emerytalnych są obfite: podziału zysku, 401 (k) plany, renty podatkowe osłoniętych (453 plans), wynagrodzenia odroczone (457 planów) oraz indywidualne konta emerytalne (IRA) obfitują. Dodatkowo, obie uproszczone emerytury pracownicze (SEP) i (plan oszczędności podatkowe zachęta dla pracowników) proste plany są plany emerytalne IRA oparte.

Większość planów dostarczyć jeden duży płatności emerytalny, który wymaga szczególnej uwagi. Po pierwsze, typowy rozkład może być większa niż jakiejkolwiek innej transakcji finansowej i jest trudne kwota dla wielu emerytów. Po drugie, każda porcja nie przewrócił w IRA skierowana zarówno podatki dochodowe federalne i stanowe.

Po trzecie, różne alternatywy rollover IRA może narzucać wysokie opłaty, ograniczenia inwestycyjne i / lub opłat poddać. Niektórzy pracodawcy umożliwiają emerytów pozostać w planie pracodawcy. Jeśli opłaty Rzut poziomy są niskie i istnieje wystarczająca jakość opcje inwestycyjne, to może być dobrym wyborem dla doświadczonych inwestorów. Jednak inni ludzie mogą korzystać z profesjonalnej pomocy i szerszych możliwości.

Odpowiednią ilość Risk

Ludzie teraz żyją przez dziesiątki lat na emeryturze, i jest zbyt konserwatywny jest tak samo niebezpieczny jako zbyt ryzykowne. Spojrzeć wstecz do roku 1988. Ile było wtedy nowy samochód? Ile było wypłata rent lub dom za miesiąc? Co te rzeczy kosztują dzisiaj? Co będą kosztować w 2048?

Osoby przechodzące dzisiaj twarz 30-letniego horyzontu emerytalnego. Jeśli emerytów inwestować wartości nowego samochodu za pieniądze dzisiaj, to jeszcze musi kupić nowy samochód w 2038 lub 2048. To nowe wyzwanie inwestycyjne. Konserwatywne inwestycyjne obligacje, certyfikaty depozytowe (CD), stałe renty, prawdopodobnie nie będzie nadążać z rosnących cen mieszkań lub samochodów.

Długookresowe zdywersyfikowany portfel akcji blue chip i obligacji daje największe szanse na utrzymanie się.

Planowanie nieruchomości

Każdy wie, trzeba mieć podstawowe dokumenty planistyczne nieruchomości – wolę, pełnomocnictwa i może przenieść na własność śmierci na rachunkach bankowych lub nieruchomości. Oznaczenia beneficjentami są często pomijane, ale są niezwykle ważne dziś. IRA, inne rachunki emerytalne i ubezpieczenia wszystkich przelewów według najnowszego wyznaczenia beneficjenta. Nie ma współwłasność i wola lub zaufanie nie będzie miało znaczenia.

rollovers IRA i rachunków renty może nałożyć sporą zobowiązania podatkowego na rzecz beneficjentów. Nie wyznaczenia beneficjenta stwarza problem nieruchomości i monity przyspieszony rozkład opodatkowania z IRA lub rachunków rentowych. Podjęcia przemyślanych wyborów uderza ją co i jak.

Prawidłowe planowanie nieruchomości może zminimalizować podatki i maksymalizacji prezenty dla rodziny lub na cele charytatywne. Poświęć trochę czasu, aby uzyskać to prawo.

Znaczenie elastyczności i prostoty

Z dzisiejszym długim horyzoncie czasowym emerytalny, to prawdziwa pomyłka ograniczyć elastyczność. Produkty, które nakładają spore opłaty Przekazanie lub blokadę płatności szeregowych są problematyczne. Okoliczności zmieni i będziemy chcieli, aby zmienić się z nimi.

Wielu z nas ma zbyt wiele kont. Są stare 401 (k) Konta dla pracy wyszliśmy lat temu. Są to rachunki bankowe gdzie Żyliśmy i rachunki online, które wydawały się dobrym pomysłem w pewnym momencie. To tworzy absurdalną ilość zbędnych formalności i koordynacji. Wyeliminowanie małych gospodarstw też. To może być zabawne właścicielem akcji Disney, Harley Davidson czy Facebook, ale dla większości z nas, te gospodarstwa są małe w stosunku do naszego ogólnego portfela. Zabawa może, ale nieproduktywne i nieefektywne. Czas, aby uprościć życie i dostać poważne.

Poświęcenie czasu, aby przejrzeć strumieni dochodów emerytalnych dystrybucje strategie oraz plany inwestycyjne i nieruchomości pozwolą Ci stworzyć solidne podstawy, na których można zbudować emeryturę można polegać i cieszyć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Akcje lub obligacje? Oto kilka sposobów, aby podzielić fundusze.

Podczas budowania portfela, jeden z pierwszych kroków należy podjąć jest określić, ile pieniędzy chcesz inwestować w akcje vs obligacji. Prawidłowa odpowiedź zależy od wielu rzeczy, w tym swoje doświadczenie jako inwestor, wieku i filozofii inwestycyjnej że planujesz używać.

Dla większości ludzi, pomaga przyjąć podejście, że inwestowanie jest na całe życie, a horyzont czasowy jest długość życia.

Przyjmując punkt widzenia długoterminowej, można użyć coś, co nazywa strategicznej alokacji aktywów w celu ustalenia, jaki procent inwestycji w akcje powinny być vs. obligacje.

Z podejściem strategicznym alokacji aktywów, wybrać swój miks inwestycyjny oparty na środkach historycznych stóp zwrotu i poziomów zmienności (ryzyko mierzone przez UPS krótkoterminowych i upadków) różnych klas aktywów. Na przykład, w przeszłości zasobów miał większą szybkość powrotu niż wiązania (jeśli pomiar przez długie okresy czasu takiego, jak ponad 15 lat), ale większą zmienność w krótkim okresie czasu.

Poniższe cztery próbki alokacji oparte są na strategiczne podejście – co oznacza, że ​​patrząc na wynik w długim okresie (15+ lat). Przy inwestowaniu na całe życie, nie mierzyć sukces patrząc na zwrotów dzienne, tygodniowe, miesięczne lub nawet roczne; zamiast spojrzeć na wyniki na wielu okresach roku.

Bardzo agresywny alokacji 100% akcji

Jeśli twoim celem jest osiągnięcie zysków z 9% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 100% swojego portfela akcji.

Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -30%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -60%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 4000. W ciągu wielu lat, historycznie lata w dół (co miało miejsce około 28% czasu) powinny być kompensowane przez pozytywne lat (które miały miejsce około 72% czasu).

Umiarkowanie agresywne alokacji: 80%, 20% Zapasy obligacje

Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 8% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 80% swojego portfela do zasobów oraz 20% środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -20%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -40%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 6.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.

Umiarkowany wzrost alokacji: 60%, 40% Zapasy obligacje

Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 7% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 60% swojego portfela do zasobów i 40% dla środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie jednego kwartału kalendarzowego, cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -20% na wartości. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 8.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.

Konserwatywne Przydziały: mniej niż 50% w akcje

Jeśli są bardziej związane z ochroną kapitału niż osiągnięcie większych zysków, a następnie inwestować nie więcej niż 50% swojego portfela w akcje.

Nadal będziesz mieć zmienność i może mieć lat, lub kwartał kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -10%.

I inwestorów, którzy chcą uniknąć ryzyka całkowicie trzeba trzymać się bezpiecznych inwestycji, takich jak rynki pieniężne, płyt CD i obligacji, co oznacza unikanie zapasów całkowicie.

Przydziały powyżej stanowią wytyczne dla tych, którzy nie są jeszcze na emeryturze. Celem modelu alokacji jest maksymalizacja stopy zwrotu przy zachowaniu portfela przekroczeniu pewnego poziomu zmienności lub ryzyka. Przydziały te mogą nie być dla ciebie, gdy przejście na emeryturę, gdzie trzeba będzie wziąć regularnych wypłat z oszczędności i inwestycji.

Jak wejść w fazę wycofywanie, gdzie można rozpocząć biorąc wypłat swój cel inwestycyjny zmiany z maksymalizacji rentowności na dostarczanie niezawodnego dochód do końca życia.

Portfel skonstruowany tak, aby zmaksymalizować zyski nie mogą być równie skuteczne w generowaniu dochodów dla spójnego życia. Pamiętaj, jak zmienić swoje życie fazy i cele, twój portfel musi się zmienić. Jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, będziemy chcieli, aby sprawdzić kilka alternatywnych rozwiązań, jak inwestowanie emerytalny trzeba zrobić inaczej na tym etapie życia. Na przykład, na emeryturze, można obliczyć ilość trzeba wycofać w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat, a który staje się częścią swojego portfela przeznaczyć na obligacje, a resztę zainwestował w akcje.

Dla wszystkich inwestorów, może być łatwo dać się wciągnąć w najnowszej tendencji, takich jak przenoszenie środków do złota lub zasobów technologicznych lub nieruchomości. Jest korzyść posiadania portfela zaprojektowane celowo zamiast portfela przeznaczonego na najnowszych moda. Trzymać się modelu alokacji, a będziesz trzymać portfel z dala od kłopotów.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.